В каком банке лучше оформить ипотеку?

У молодых семей зачастую отсутствует возможность на приобретение собственного жилья при помощи наличных денежных средств, поэтому ипотека становится практически единственным выходом. О том, в каком банке выгоднее взять ипотеку молодой семье, а также об основных вопросах ипотечного займа будет рассказано в данной статье.

Основные виды ипотечного займа

В каком банке лучше оформить ипотеку?

  • При этом само залоговое имущество остается у заемщика, но полное право владения им появляется после погашения всего ипотечного долга.
  • Все сделки оформляются исключительно на договорной основе и в случае чего все разногласия выясняются в суде.
  • Различают основные виды ипотечного займа:
  • Кредит на недвижимость.
  • Ипотечный займ на частный дом.
  • Ипотека на жилое имущество.
  • Ипотечный кредит на загородный дом.
  • Ипотечный кредит на квартиру во вторичном жилье.
  • Ипотечный кредит на квартиру в новостройке.
  • Ипотечный кредит на часть квартиры.
  • Ипотека на строительство.

Также на российском рынке существуют виды ипотечных кредитов под залог:

  • Дома.
  • Имущества.
  • Квартиры.
  • Любой недвижимости.

Оценка ипотеки от потребительских кооперативов

В последнее время все более востребованными среди населения на рынке ипотечных займов становятся потребительские кооперативы. Поэтому задаваясь вопросом: «В каком банке выгоднее взять ипотеку?» — для начала можно обратить внимание именно на них.

За счет своих широких возможностей на предоставление займов данные кооперативы завоевывают отличный авторитет и доверие граждан. При помощи потребительских кооперативов можно приобрести не только жилье, но и денежную ссуду для ремонта новой квартиры и покупку мебели.

Так что это может быть одним из ответов на вопрос о том, где лучше взять ипотеку.

Одним из некоторых преимуществ потребительских кооперативов перед банковскими организациями является небольшой пакет документов на оформление ипотечного займа. Однако изначально необходимо вступить в ПК, а уже затем появится возможность на оформление ипотеки.

Некоторые потребительские кооперативы готовы сотрудничать с населением без первоначального взноса.

То есть, согласно накопительной системе для получения жилья, молодой семье достаточно определенный период времени вкладывать на свой счет некоторую сумму денег и впоследствии иметь возможность на приобретение жилья.

Когда подойдет очередь на выбор новой квартиры либо жилого дома, у участников системы уже будет определенная накопленная денежная сумма, которая и будет выступать в роли первоначального взноса. Далее просто необходимо выплачивать оставшийся долг равными долями под невысокий процент.

Ипотека «Молодая семья»

Одним из наиболее выгодных вариантов на приобретение жилья в кредит является ипотека «Молодая семья». В данной льготной программе ипотечные займы предоставляются на доступных условиях. Однако для того, чтобы стать участником этой программы и получить возможность взять кредит, необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • Социальный статус должен быть семейного человека, т. е. нужен официально зарегистрированный брак.
  • Возраст не более 30-35 лет.
  • Подтвержденная платежеспособность.
  • Документально заверенная необходимость улучшения жилищных условий.

Как правило, для того, чтобы участвовать в программе «Молодая семья», необходимо встать на очередь, а это означает, что сразу оформить ипотечный кредит не получится.

Соответственно, у молодых семей, не имеющих первоначального взноса на покупку жилья, появится возможность накопить определенную денежную сумму для получения выгодного ипотечного займа. Такая программа работает во многих российских банках.

Поэтому, чтобы определиться, в каком банке выгоднее взять ипотеку, достаточно сравнить их условия кредитования.

Ипотека в счет материнского капитала

Согласно действующей с 2007 года государственной программе по поддержке многодетных семей, у граждан появилась возможность приобрести жилье в ипотеку с помощью материнского капитала. По законодательству материнским капиталом можно погасить часть ипотечного долга, либо использовать его как первоначальный взнос.

В каком банке лучше оформить ипотеку?

Чтобы взять ипотеку под материнский капитал, необходимо представить следующие документы:

  • Специальный сертификат на право получения материнского капитала.
  • Паспорт.
  • Документ, подтверждающий сделку на ипотечный кредит.
  • Свидетельство о браке.
  • Сумму ипотечного долга, указанную в выписке из банка.
  • Документ, содержащий банковские реквизиты для перечисления материнского капитала.

Не все банки принимают материнский капитал в качестве первоначального взноса, однако, согласно законодательству, каждая банковская организация обязана принять государственную материнскую субсидию для уплаты ипотечного долга.

Чтобы узнать, в каком банке выгоднее взять ипотеку под материнский капитал, сначала необходимо изучить, какие банки работают по таким программам.

Например, Банк «ВТБ 24» и Сбербанк создали специальные программы под названием «Ипотека + материнский капитал», соответственно в этих банках можно первоначальный взнос уплатить материнским капиталом.

Ипотечный кредит без первоначального взноса

Для тех молодых семей, которые не имеют никаких финансовых накоплений, действуют услуги по предоставлению ипотечного кредита без первоначального взноса. Банковские организации, которые работают на таких условиях, как правило, страхуют свои риски. Это подтверждается более высокими процентными ставками и наиболее строгой проверкой платежеспособности потенциальных заемщиков.

Поэтому, прежде чем узнавать, как взять ипотеку без взноса, необходимо определиться, настолько ли она необходима на таких условиях, а если молодая семья готова платить более высокие проценты, то уверены ли супруги в своей кредитоспособности.

Выгодные условия для молодой семьи

Наиболее выгодным вариантом приобретения собственного жилья с помощью ипотеки является государственная программа, цель которой — помочь молодым семьям улучшить свои жилищные условия.

Суть ее заключается в том, что значительную долю ипотечного долга погашает государство, а остальную часть — сама молодая семья равными долями.

Еще одним преимуществом данной программы является то, что возможна отсрочка платежей на срок до трех лет.

Однако чтобы стать участником государственной программы помощи молодым семьям, необходимо встать на очередь и отвечать некоторым условиям.

Специальные программы от банков

Кредитные организации также заинтересованы в завоевании своей ниши на рынке, поэтому предлагают различные программы с менее жесткими требованиями и условиями.

Например, для привлечения клиентов некоторые банки оформляют ипотечный кредит без комиссий. Другие предлагают взять в ипотеку жилье, находящееся в залоге у банка, под более низкие проценты.

В каком банке лучше оформить ипотеку?

Как молодым взять ипотеку без первоначального взноса? Это серьезный вопрос. Необходимо сначала взвесить все плюсы и минусы. Банки, предлагающие быстро оформить кредит, как правило, завышают проценты.

Участие в государственных программах – слишком долгое ожидание своей очереди, но более лояльные условия погашения платежей.

Поэтому молодой семье, прежде чем выбрать кредитора, необходимо ознакомиться со всеми вариантами и предложениями на ипотечном рынке и уже по своим возможностям подобрать себе ипотечную программу.

Что необходимо для оформления ипотеки

Определившись, в каком банке выгоднее взять ипотеку, молодой семье необходимо будет подготовить ряд документов для оформления сделки. Как правило, во всех банках требуют одинаковый перечень. Однако если потенциальные заемщики решили взять ипотеку через государственную поддержку, тогда потребуются дополнительные справки и бумаги, подтверждающие статус заемщика по условиям программы.

В каком банке лучше оформить ипотеку?

Список основных документов для оформления ипотечного займа через коммерческие банки:

  • Паспорт.
  • Свидетельство о браке.
  • Справка о доходах.
  • Медицинский полис.
  • Справка из налоговой службы о наличии имущества (в случае залога).

Где лучше оформить ипотечный кредит

Лидерами на ипотечном рынке являются банк «ВТБ 24», а также «Сбербанк». Условия кредитования в данных банках лучше, а также их репутация заслуживает доверия.

В банке «ВТБ 24» самые низкие процентные ставки, однако более высокий уровень первоначального взноса.

Если клиент получает заработную плату в том банке, где собирается взять ипотечный кредит, тогда он получает некоторые преимущества перед другими клиентами в виде возможности отсрочки платежей, отсутствия комиссий.

В любом случае молодой семье необходимо жилье, и хорошей возможностью может быть знакомство с отзывами клиентов о том, в каком банке выгоднее взять ипотеку. Отзывы многих клиентов, уже успевших ознакомиться с условиями конкретных банков, могут расходиться. И причиной тому являются, как правило, не банки, а сами граждане, не рассчитавшие свои финансовые возможности.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-v-kakom-banke-vygodnee-vzyat-ipoteku.html

В каком банке лучше взять ипотеку: сравниваем ставки!

В каком банке лучше оформить ипотеку?

Потенциальный заемщик, находящийся в поиске банковского учреждения для получения кредита, должен четко осознавать, какие цели он преследует при взятии ипотечной программы. На повестке дня стоят серьезные финансовые обязательства, которые берутся на долгий период времени, поэтому стоит трезво оценивать свои возможности. Чтобы взять ипотеку на выгодных условиях, нужно сравнить ставки и определиться с другими факторами банковской программы.

На что обратить внимание при выборе кредитора?

Сегодня ведущие банки России предлагают клиентам ипотечные программы, основанные на схожих условиях. Обращать внимание стоит на следующие факторы:

  • Период, рассчитанный на выплаты по кредиту – от года до 50 лет;
  • Минимальный возраст заемщика – 21 год;
  • Максимальный размер ипотечного кредита – до 85% от стоимости покупаемой недвижимости;
  • Первоначальный взнос – от 10% до 50%;
  • Размер процентной ставки – от 9,1%.

Каждый банк вправе разрабатывать и предъявлять свои требования по размеру и типу залога, характеристикам заемщика (трудовой стаж, наличие регистрации, семейное положение) и пр.

Определяем лучшее предложение

Когда вы делаете выбор в пользу того или иного кредитора помните, что все перечисленные факторы способны повлиять не только на окончательный размер процентной ставки, но и то, будет ли выдан вам кредит в принципе.

Чтобы определиться с лучшим предложением по ипотеке, следует:

  • Изучить все ипотечные программы от крупных банков в вашем регионе;
  • Если процентная ставка кажется чрезвычайно привлекательной по причине низкой стоимости, учтите, что банк официально обозначает нижнюю планку. При оформлении заявки, в зависимости от ваших характеристик и множества совокупных условий, размер процентной ставки может существенно вырасти;
  • Составить окончательное впечатление и сделать верный выбор можно только в ходе личного обращения в банковское отделение, после общения с представителем организации, занимающимся ипотечными кредитами.

Вопросы специалисту по ипотеке

При консультации у специалиста по ипотеке, постарайтесь выяснить следующие моменты:

  • Существует ли опция досрочного погашения кредита? Накладывается ли штрафная пеня за такое действие, ведь некоторые банки предусматривают штраф в виде 3% от остаточной задолженности;
  • Допускает ли конкретный банк выдачу кредита заемщику, если доля ежемесячной выплаты будет больше, чем 40% от общего дохода самого заемщика или совокупного дохода его семьи;
  • Какие действия предпримет банк в случае, если заемщик просрочил отчисление платежей по кредиту на протяжении одного – нескольких месяцев и т. д.
Читайте также:  Как получить отсрочку от армии по учебе?

Практика наложения штрафных санкций вследствие систематических нарушений по выплате за ипотеку присутствует в большинстве банков. При выборе кредитора вы должны узнать, что именно грозит вам за невыплату (умышленную или невольную).

Некоторые банковские организации инициируют судебное разбирательство. Если заложенная квартира будет взыскана, может последовать ее дальнейшая продажа, а вырученная сумма используется для погашения задолженности.

При этом пострадавший заемщик располагает как минимум одной опцией: ему предложат арендовать жилплощадь в специализированном объекте гостиничного типа или выбрать вариант поселения в резервном фонде жилья, предназначенного для клиентов ипотеки, оказавшихся неплатежеспособными.

Такие условия действуют не везде, поэтому это практически первое, чем вы должны поинтересоваться у потенциального кредитора.

Дополнительные расходы

Банки стараются сделать презентацию ипотечных программ максимально прозрачной, чтобы у заемщика не возникло затруднений при выборе того или иного кредитора.

Однако на практике при взятии ипотеки почти всегда присутствуют дополнительные расходы, которые обусловлены следующими факторами:

  • Если в ипотеку берется квартира со вторичного рынка недвижимости, потребуется экспертиза по оцениванию. Она не бесплатна: цена на процедуру варьируется от трех до двадцати тысяч рублей в зависимости от квалификации оценщика, требований банка и самой ипотечной программы;
  • После определения рыночной стоимости недвижимости банк вычисляет ее залоговую стоимость. Выплаты по полученной разнице ложатся на заемщика. В среднем разница составит около 15% – 20%. Так, например, если квартира стоит около 2 миллионов, банк отнимет от этой суммы около 15% (износ жилья, затраты на реализацию и пр.), предоставив заемщику кредит на 1,6 млн. Получается, доплата владельцу составит около 380 тыс. руб. Эта сумма выплачивается заемщиком;
  • При взятии ипотечного кредита будьте готовы к дополнительным затратам на обязательный пакет страховочных услуг. Некоторые банки начисляют процентную ставку за отказ клиента приобретать страховку жизни и здоровья;
  • Оформление справок, документов, оплаты по пошлинам – это также неизбежная статья затрат при взятии ипотеки.

Самые выгодные ипотечные программы на 2019 год

Выбирая банк-кредитор, нельзя отталкиваться только от того, предлагает ли тот самый низкий процент по ипотеке. На успех оформления кредита влияет множество условий, которые описаны в программах банков. На текущий момент эксперты выделяют пятерку фаворитов среди заемщиков.

Сбербанк

Ведущий отечественный кредитор разработал для заемщиков уникальную программу, получившую название «Приобретение готового жилья». Описать ее суть вкратце можно двумя пунктами:

  • Привлекательно низкая процентная ставка – от 10,5% (если оформлена электронная регистрация сделки);
  • Возможность купить квартиру на вторичном рынке.

Чтобы стать участником программы, нужно принять условия банка. В их перечень входят:

  • Ссуда заемщику выдается размером от 300 тысяч до 15 млн рублей;
  • Заемщик может выплачивать ипотеку в течение 30 лет;
  • Первоначальный взнос составит одну пятую часть от стоимости жилого объекта;
  • Клиенту необходимо предоставить залоговое имущество.

На формирование процентной ставки, согласно программе Сбербанка, влияют следующие факторы:

  • Размер первого взноса;
  • Готовность заемщика приобрести страховку здоровья и жизни;
  • Если соискатель является зарплатным клиентом банка, для него действуют более низкие ставки;
  • Срок кредитования;
  • Если клиент предоставит документы с подтверждением источника доходов, это засчитывается положительно для его кредитной репутации;
  • Еще один, определяющий размер процентной ставки, фактор – ликвидность имущества, предоставляемого под залог.

К дополнительным плюсам программы можно отнести отсутствие комиссионных сборов и штрафа при досрочном погашении. Также на сайте банка есть онлайн-калькулятор, позволяющий определить примерные затраты на первое время.

В каком банке лучше оформить ипотеку?

Промсвязьбанк

Название этого российского банка, в отличие от его более известных конкурентов, вряд ли на слуху у большинства граждан.

Тем не менее, предложенная им новая ипотечная программа под названием «Новостройка» – это действительно крайне интересное предложение.

Если суммировать все факторы, можно предположить, что это практически самая дешевая ипотека: в качестве аванса заемщик вносит всего 10% стоимости недвижимости.

Другими условиями программы являются:

  • Клиент может не подтверждать источник доходов, на формирование процентной ставки это не влияет;
  • Процентная ставка не меняет значение после регистрации прав на собственность;
  • Взять кредит на первый взнос можно у партнеров Промсвязьбанка;
  • Можно использовать для первого взноса материнский капитал.

При оформлении кредита банк может запросить предоставить двух поручителей.

Райффайзенбанк

У банка одна из самых лояльных программ для потенциальных заемщиков, названная «Квартира на вторичном рынке».

В условия для выдачи займа входят:

  • Кредитование сроком от года до 25 лет;
  • В качестве первоначального взноса выплачивается 15% стоимости недвижимого объекта;
  • Кредит можно оформить на сумму до 26 млн;
  • Размер кредитной ставки – 11,9%.

Если заявитель не соглашается на покупку личной страховки, процентная ставка вырастет на 0,5% – 3,2% (в зависимости от возраста заемщика).

Клиент Райффайзенбанка вправе выбрать:

  • Способ выплаты кредита – депозитарный или перечислением на счет продавца;
  • То, когда он может получить кредитную сумму – после подписания договора по ипотеке или завершения регистрации прав собственности.

Банк Жилищного Финансирования

Специализированный ипотечный банк предлагает клиентам следующие условия:

  • Ставка в 10,75%;
  • Размер аванса – от 20%;
  • Максимальный размер кредита – 10 млн.

Требования банка к заемщикам и недвижимости:

  • Российское подданство;
  • Проживание в регионе, где есть отделение БЖФ;
  • Приобретаемая квартира должна находиться в доме высотой не менее трех этажей.

Плюсы банка:

  • Процент одобренных заявок по ипотеке – 82%;
  • При оформлении ипотеки «Экспресс+» вы можете получить одобрение в течение 24 часов;
  • Есть возможность взять ипотеку онлайн и/или по двум документам (паспорт и СНиЛС).

Подсчитав возможные затраты и сравнив их с преимуществами программы БЖФ, можно считать, что это самая выгодная ипотека из предложенных (по крайней мере, гибкостью условий).

Газпромбанк

Один из самых известных банков России оформляет ипотеку на основе государственной поддержки. Для взятия кредита необходимо иметь половину суммы для покупки недвижимости. Остальные деньги банк ссудит под процент 10,8%. Ссуда оформляется на срок от 12 месяцев до 7 лет.

Другие требования и условия для заемщиков:

  • Рост процентной ставки на 0,5% при уменьшении суммы инициального взноса и/или растягивании периода кредитования;
  • Срок возврата займа – до 30 лет;
  • Суммы кредита от 3 до 8 млн рублей для жителей столицы/Санкт-Петербурга и регионов соответственно.

Один из существенных плюсов программы – при отказе заемщика страховать жизнь и здоровье процентная ставка не растет.

Вывод

Выбор максимально выгодной ипотеки зависит не только от репутации и условий, выдвигаемых кредитором. Вы также должны определить некоторые моменты для себя лично, а именно:

  • Наличие суммы для первоначального взноса;
  • Желаемый размер кредита;
  • Срок выплат по ипотеке;
  • Способ погашения займа.

Помните, что действовать при подборе ипотеки, как при подаче заявке на простой кредит, нельзя. То есть, вы не можете обратиться в несколько банков сразу, надеясь получить одобрение в каком-либо, а потом решать по ходу событий.

Возможно, предварительного одобрения вы добьетесь, но дальнейшие этапы оформления стоят недешево и требуют времени, поэтому выбирать кредитора нужно тщательно и без запасного плана.

Подписывайтесь на наш канал Яндекс.Дзен

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-ipoteku-sravnivaem-stavki.html

Где лучше брать ипотеку?

Одна из главных задач, которые ставят перед собой граждане РФ, это решение жилищного вопроса. Стоимость недвижимости на первичном и вторичном рынке постоянно растет, особенно это ощутимо в крупных городах.

А о таких мегаполисах, как Москва и Санкт- Петербург, уж и говорить не стоит, здесь цены лишь за один квадратный метр жилья доходит до астрономических показателей.

Но обзавестись своей недвижимостью все равно когда-нибудь нужно, не мыкаться же всю жизнь по съемным квартирам.

В каком банке лучше оформить ипотеку?В каком банке выгоднее брать ипотеку для покупки квартиры?

Копить по 20 лет на покупку своего жилья — это очень сложное и трудоемкое дело, а с учет того, что недвижимость с каждым годом дорожает, еще и бесполезное, так как через 10−15 лет той суммы, за которую вы могли бы купить квартиру сегодня, может хватить только на несколько квадратных метров. Поэтому если вам уже удалось скопить некую сумму, у вас есть стабильная работа и хороший доход, то самое время подумать о покупке недвижимости в ипотечный кредит.

С развитием ипотечных предложений в банках доля лиц, которые могут позволить себе приобрести жилье увеличилась.

Сегодня банки предлагают различные виды ипотечных программ для своих потенциальных клиентов.

Так как ипотека предполагает длительные деловые отношения между кредитной организацией и заемщиком, то к решению задачи, где взять ипотеку, стоит отнестись с большим внимаем и ответственностью.

От принятого вами решения во многом зависит, насколько удобно и выгодно вам будет рассчитываться по ипотечному кредиту. Поэтому у заемщика возникает вполне закономерный вопрос: «Где взять ипотеку выгодно?». Российские банки предлагают массу ипотечных решений. Но как не ошибиться и сделать действительно правильный и выгодный выбор? Зависит от того, что именно вкладывать в понятие «выгодно».

Где выгоднее брать ипотечный кредит?

С одной стороны, ипотека — это отличный способ решить жилищный вопрос, однако с другой стороны, это очень ответственный шаг, который накладывает на заемщика массу обременений и обязательств.

Несмотря на все плюсы и минусы ипотеки, в наше время это единственный достаточно обоснованный кредит.

Посудите сами: недвижимость только подорожает, и выплатив кредит за ипотеку, вы не только не потеряете деньги, но и при продаже квартиры сможете заработать.

Российские банки готовы предоставить разнообразие ипотечных программ на срок от 1 до 30 лет.

Возникают естественные вопросы, а в каком банке кредитные программы лучше, где выгоднее взять ипотеку, существует ли вообще выгодная ипотека? Особенно актуальны данные вопросы в больших городах, где потенциальных клиентов у банков достаточно много, и конкуренция между кредитодателями и даже между консультантами в одном банке достаточно высокая. Поэтому важно выбрать то учреждение, с которым лучше и выгоднее будет сотрудничать именно вам.

Читайте также:  Возмещение медосмотра при приеме на работу в 2019 году

В каком банке лучше оформить ипотеку?Где выгоднее и лучше брать ипотеку?Понятие слова «выгодно» у каждого индивидуально. Например, для кого-то важнее быстро погасить кредит, чтобы не переплачивать проценты. Для таких заемщиков лучше брать жилищный кредит в банке, который предлагает минимальную процентную ставку. Однако стоит сказать, что все ипотечные программы предусматривают так называемый «аннуитетный вариант гашения задолженности». А значит это, что реальная ставка по кредиту будет немного выше, чем в рекламе. Не стоит также забывать о разнообразных банковских комиссиях, государственной регистрации страховках и прочих попутных расходах.

Поэтому решившись взять ипотеку, при этом самую «выгодную», нужно ориентироваться не на низкую процентную ставку, рекламируемую в каком-либо банке, а на лучше обратить внимание на полную стоимость кредита.

Фактическую стоимость займа обязаны рассчитать в банке, и предоставить заемщику до подписания ипотечного, кредитного и других договоров.

Только после полного расчета стоит задумываться, стоит ли взять кредит в этом банке или поискать предложение лучше.

На что обращать внимание при выборе банка?

Существует множество значительных условий, которые следует учесть при выборе банка-кредитора. Решая, в каком финансовом учреждении брать ипотеку, особое внимание обратите на такие критерии:

  • Минимальный первоначальный взнос — очень важный параметр. Сегодня очень сложно найти банк, в котором можно взять ипотеку с 10% первоначального взноса. Большинство кредитных организаций предлагают ставку первоначального взноса в 20% от стоимости объекта недвижимости. А некоторые финансовые учреждения вообще требуют 30% минимального первоначального взноса.

Однако не каждый может выложить такую сумму сразу. Поэтому если вы ограничены в средствах, то выбирайте ипотечный кредит в банке с минимальной процентной ставкой на первый взнос. 10-типроцентные ставки можно найти в Сбербанке (программа «Ипотека для молодой семьи»), Петрокомерце, Адмиралтейский, Глобэксбанке, Металлинвесте и др.

  • Требования к недвижимости — еще один значимый критерий. Так ипотека берется именно для покупки недвижимости, крайне важно выбрать того кредитодателя, который выдаст кредит на приобретение квартиры. То есть нужно выбрать именно тот банк, который без лишних проблем в качестве залога примет тот объект недвижимости, который выбрал заемщик.

В описании программы ипотечного кредитования всегда есть информация, о том какие требования банк выдвигает к недвижимости. Например, не каждый кредитор согласен выдать деньги на строящееся или вторичное жилье. В этом отношении лучше подойдут Европейский трастовый банк, Мой банк, Пушкино, которые согласны выдать кредит на ипотеку вторичного жилья.

  • Скорость оформления. Кому-то очень важно оформить кредит побыстрее. Однако придется огорчить заемщика, который хочет сделать все быстро, так как практически у всех банков одинаковые требования к пакету документов и сроки рассмотрения заявления от клиента, которые, как правило, занимают около 30 дней. А если потенциальный кредитовзятель при этом еще и собственник бизнеса, то это дополнительные несколько дней.

Конечно, кредиторы могут выполнить любой каприз за ваши деньги. Например, значительно ускорить процесс, но при этом требования к минимальному первоначальному взносу возрастут до 50%, а ставка по кредиту возрастет вдвое. Наиболее выгодное предложение по быстрому оформлению ипотеки и «ВТБ 24».

  • Размер процентной ставки — один из наиболее важных параметров. Процентная ставка по кредиту определяет, какую именно сумму вам придется выплачивать каждый месяц, и на сколько больше вы переплатите в конечном итоге. Сразу отметим: ее «ведитесь» на рекламу, обещающую низкую процентную ставку 7,65% — 8,9% .

Как правило, такая ставка дается только на первый год кредита, а на второй и последующие годы она резко возрастает. Поэтому внимательно читайте контракт, и лучше выбрать банк со средним размером процентной ставки: от 9% до 12% годовых. Бюджетный вариант ипотеки у ВТБ-24, Сбербанка, ИТБ, Росэнерго.

  • Специальные программы. Иногда возможны случаи, когда некоторые финансовые учреждения предлагают некоторым категориям граждан особые льготные условия кредитования. Чаще всего, это государственные программы и субсидии, такие как «Материнский капитал для ипотеки», «Ипотека молодой семье» и др. Такие лица могут взять кредит на ипотеку, получив ряд льгот.

Например, Сбербанк предлагает пониженный первоначальный взнос для молодой семьи. Найдя похожие льготные программы у других банков можно существенно сэкономить.

Так, целый ряд кредитных организаций таких, как Пушкино, Адмиралтейский, ИТБ, предлагают счастливым родителям второго и последующих детей использовать материнский капитал для получения ипотеки.

Особое преимущество получают клиенты, которые заработную плату получают в том в банке, в котором желают оформить ипотеку.

  • Сумма и срок кредитования. Хотя сумма кредита не является главным приоритетом при выборе кредитора, данный параметр повлияет на решение заемщика, если размер его накоплений весьма ограничен. Срок кредитования, безусловно, очень важен, так как, чем дольше срок, тем легче выплачивать кредит, потому что при длительном сроке размер ежемесячных выплат заметно ниже, чем при коротком.

Самые длительные сроки кредитования предлагают следующие банки: ИТБ, Сбербанк, Евротраст, Мой банк, Росэнерго, РИБ, АИЖК — 30 лет, ВТБ-24, Уралсиб, Адмиралтейский, — 20 лет. При этом следует учесть, что более длительный срок кредитования увеличивает сумму итоговой переплаты.

Таким образом, заемщику нужно, прежде всего, определить, какие критерии и условия являются для него наиболее приоритетными, а определившись, сравнить банки между собой и сделать выбор, в каком банке брать ипотеку.

(53

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/gde-brati.html

Как максимально выгодно взять ипотеку?

В каком банке лучше оформить ипотеку?

Варианты банковской ипотеки

Существует несколько вариантов ипотечного заимствования, а именно:

  1. Оформление целевого займа для приобретения жилья – это самый популярный вид ипотечного кредитования. В данном случае, банковская структура выдает определенную сумму денежных средств на покупку жилья, при условии, что имущественным залогом остается приобретенный недвижимый объект.
  2. Оформление нецелевого кредита. Осуществляется выдача средств под залог имущества, которое уже имеется у заемщика. Полученными деньгами должник вправе распоряжаться на свое усмотрение.
  3. Оформление ипотеки для приобретения загородной недвижимости.
  4. Программа социального кредитования. Следует отметить, что сюда включен целый перечень проектов, среди которых наиболее популярным является ипотека для молодежи. Определиться с тем, какая из конкретных программ наиболее подходящая и выгодная, можно посредством проведения сравнительного анализа их основных параметров. В свою очередь, главными критериями для анализа кредита являются: максимальный размер кредитуемой суммы, минимальный размер первоначального платежа, процентная ставка, период кредитования, комиссионные.

Сегодня, предоставлением ипотеки занимается большая часть банковских структур, условия и особенности кредитования которых, принципиально отличаются между собой. Изучить данную информацию можно непосредственно в отделении банка или же на его официальном сайте.

Особенности оформления ипотечного кредита

Как правило, оформление банковской ипотеки подразумевает прохождение заемщиком такой процедуры:

  1. Сбор необходимой документации для проведения последующей оценки и принятия решения, касательно выдачи ипотеки. Данный этап основывается на оценке платежеспособности клиента. Также проверяется достоверность предоставленных сведений и рассчитывается максимальный размер займа.
  2. Грамотный подбор объекта кредитования. Заемщик имеет полное право подобрать квартиру еще до момента вынесения банком надлежащего решения, или даже после этого. В первом случае оформляется предварительный договор с продавцом недвижимости, касательно первоочередного права выкупа недвижимости. Кредитор, в лице банковского учреждения, рассматривает размер займа, осуществляет подробный анализ стоимости недвижимого имущества, уровень платежеспособности заемщика и определяет сумму первоначального платежа. Во втором случае банком сообщается та сумма займа, которую он способен предоставить заемщику. Последний же, подбирает подходящий вариант недвижимости.
  3. Осуществляется оценка стоимости недвижимого имущества. Как правило, подобная процедура обеспечивается соответствующим специалистом – оценщиком.
  4. Оформляется договор купли-продажи между продавцом и заемщиком. Параллельно с данной процедурой заключается банковский кредитный договор. В соответствии с подписанным контрактом, недвижимость становится залоговым объектом ипотечного кредита.
  5. Заемщик производит все расчеты с покупателем непосредственно в присутствии представителя банка.
  6. Завершающий этап – страхование недвижимого имущества и жизни заемщика.

После поэтапного прохождения всех процедур жилье переходит в собственность должника, однако при этом его права все еще ограничены. Например, при необходимости продать имущество, предварительно потребуется получить согласие банка. Для проведения регистрации прописки кого-либо из лиц, также  необходимо официальное разрешение финучреждения.

Выбор подходящей квартиры для оформления ипотеки

В каком банке лучше оформить ипотеку?

Для поиска подходящего жилья можно воспользоваться услугами риэлтора или ипотечного брокера. В данном случае, цена на его услуги будет варьироваться примерно от 0,5 до 1,5% от общей стоимости недвижимости. В некоторых случаях прибегнуть к услугам риэлтора является весьма целесообразным, поскольку клиент сможет быть уверен в юридической чистоте проводимой сделки. Кроме этого, процедура поиска недвижимости будет значительно упрощена.

После того, как жилье будет подобрано, необходимо взять отчет о его стоимости у независимого эксперта. Данный документ предоставляется в банковское учреждение, и последний принимает решение, касательно выдачи ипотечного кредита.

Как выгодно взять ипотеку?

Далее представлены действенные советы, которые помогут максимально выгодно оформить ипотечный кредит:

  • в момент оформления контракта предпочтительней выбрать дифференцированную систему погашения задолженности (разумеется, если это является возможным). Только таким способом значительно сократятся налоговые сборы. К тому же, главным преимуществом дифференцированной системы является регулярное сокращение размера сумм выплат, а также возможность полной досрочной выплаты долга по займу;
  • услугу страхования следует проводить самостоятельно, поскольку за страхование банковское учреждение потребует вносить 2% в год от общей суммы залога;
  • оформлять ипотеку рекомендуется на более длительный срок – ежемесячный размер обязательного взноса будет значительно меньше, а при потребности всегда существует возможность досрочно выплатить долг;
  • при условии снижения действующих банковских тарифов после непосредственного заключения контракта, заемщик вправе заявить о необходимости снизить текущую ставку.

Таким образом, следуя вышеизложенным рекомендациям, можно с максимальной выгодой оформить ипотечный кредит на покупку недвижимости. Самое главное – это соблюдать основные требования и правила, а также четко придерживаться утвержденной позиции, аргументируя ее юридическими нормами.

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-vygodno-vzyat-ipoteku

В каком банке проще и лучше взять ипотечный кредит в 2019 году? обзор банков

Ипотека » Банки » В каком банке лучше взять ипотеку

В каком банке лучше оформить ипотеку?В последние годы в России значительно выросло предложение на рынке недвижимости, и потому вопросом о том, в каком банке лучше взять ипотеку в 2019 году, задается каждый второй покупатель.

Для того, чтобы сделать правильный выбор, нужно обязательно сравнить предложения нескольких потенциальных кредиторов. Давайте же рассмотрим данную тему.

Читайте также:  Сотрудники следственного комитета и прокуратуры получат новые пенсии и жилье

Ипотека 2019: ее особенности и тенденции

Последнее десятилетие на рынке недвижимости царила нестабильная обстановка, связанная с такими факторами, как инфляция и низкая покупательская способность.

Плюс ко всему в довершение в 2015 году разразился экономический кризис, который охватил не только финансовую сферу государства, но и другие отрасли, так и строительную.

Для многих граждан покупка недвижимости была сопряжена с непомерными расходами, и заветные квадраты превращались в большую роскошь.

В каком банке лучше оформить ипотеку?Для изменения ситуации на ипотечном рынке в 2015 году Центробанк значительно снизил базовую ставку по кредитованию. Правительство страны в свой черед внедрило несколько программ, которые благоприятно влияют на рост долгосрочного кредитования в стране. После этого ипотечный кредит в финансовом плане для потребителей стал проще, чего нельзя сказать про оформление – из-за большого спроса банки начали выдвигать более строгие требования к заемщикам. Так как качество портфеля по кредитам несколько снизилось из-за низкой платежеспособности некоторых клиентов, на ипотечные кредиты наложили некоторые ограничения — брать их можно только в национальной валюте, и введена тщательная проверка всех документов по сделке.

Сегодня ставка по кредитованию жилья в стране остановилась на средней отметке в 10%. Хотелось бы отметить, если Вы решились на оформление ипотеки для покупки жилья, то стоит это сделать так как, ожидая лучшего момента, можно упустить выгодные предложения, которые существуют на данный момент.

В эту пользу говорит небольшое количество проектов застройщиков, а также регулярное повышение курса иностранной валюты, что в свою очередь значительно сказывается на себестоимости любого товара, в том числе и недвижимости.

Источник: https://ob-ipoteke.info/banki/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-ipoteku

В каком банке лучше взять ипотеку (ипотечный кредит) в 2019 году — отзывы, на вторичное жилье

Ипотека от российских банков предоставляется на срок от 1 года до 30 лет. Поскольку сотрудничество с кредитором предполагается длительное, то важно правильно выбрать финансовую организацию. В каком банке лучше оформить ипотеку?

Как правильно выбрать

При выборе банка для ипотеки большинство заемщиков, в первую очередь, смотрят на величину процентной ставки. Условие, конечно, существенное, но более значимым показателем является полная стоимость кредита.

Сюда включаются все возможные сборы и комиссии – за изучение заявки, выдачу займа, обслуживание кредита и т.д. Дополнительные платежи могут ощутимо увеличить итоговую стоимость ипотеки.

Другой значимый момент это требования банка к потенциальному заемщику. Как правило, любой банк имеет определенный портрет клиента – возраст, трудовой стаж, наличие кредитной истории, постоянная регистрация и т.д.

Также заслуживает внимания необходимый пакет документов. У банков могут быть разные требования относительно подтверждения дохода.

Иногда упрощенное подтверждение доходов предполагает более повышенную ставку по кредиту.

Оценивать нужно и сам банк. А именно количество банковских отделений, график работы, оперативность обслуживания, наличие мобильного и Интернет-банкинга. Для клиента сотрудничество с банком должно быть комфортным.

Здесь оценимую помощь окажут отзывы прежних клиентов, с которыми можно ознакомиться на различных тематических форумах.

Отдельно стоит коснуться оценки официального сайта банка. Вся публикуемая информация должна быть абсолютно точной и прозрачной. Простой потребитель должен понять все условия, а не запутаться в сложной терминологии.

Двусмысленность толкования прямо указывает на недобросовестность банка, который стремится ввести клиентов в заблуждение.

Если делать выбор между крупным банком и небольшой банковской организацией, то однозначно определить лучшего кредитора не получится.

Порой маленькие банки более заинтересованы в клиентах и предлагают более выгодные условия, да и требования у них менее жесткие. Но все же сотрудничать с банком, работающим меньше трех лет, весьма рискованно.

Выбор ипотечной организации это личное дело каждого человека. Но чтобы решение не стало ошибочным, нужно заранее изучить все плюсы и минусы выбранного банка.

Совет! В большинстве случаев брать ипотеку выгоднее в том банке, где получается зарплата. Практически все банковские организации предлагают льготные условия «зарплатникам».

В каком банке лучше взять ипотеку, сравнение условий

Определить лучший ипотечный банк вряд ли возможно. Во-первых, зависит это от приоритетов клиента – кому то важны низкие проценты, для кого-то важнее долгосрочность кредитования и т.д. Кроме того, довольно разнообразна целевая аудитория ипотеки.

Когда ипотечное жилье приобретает молодая семья, целесообразно воспользоваться услугами «Сбербанка». Банк предлагает специальную льготную программу для клиентов возрастом до 35 лет.

Условия ипотеки:

 сумма первоначального взноса  от 15 %
 кредитная ставка  от 12,5 %
 длительность кредитования  30 лет

Если заемщик рассчитывает на государственную поддержку, то есть планируется приобретение квартиры в новостройке или строящемся доме, то низкую ставку предложат:

  • Абсолют банк;
  • ВТБ 24;
  • Глобэкс Банк;
  • Локо-банк;
  • Сбербанк;
  • Московский Индустриальный Банк.

Посредством участия в программах с господдержкой можно получить кредит в размере до 8 000 000 рублей.

При этом размер первоначального взноса начинается от 20 %. Процентная ставка варьируется в пределах 7,5-11 %.

Приобретение жилья на вторичном рынке не предусматривает специальных государственных программ. В этом случае целесообразно отслеживать различные спецпредложения и акции, периодически предлагаемые банками.

Процентные ставки от 9,9 % до 12,5 %, при условии кредитования сроком до 30 лет и первом взносе от 10 % предложат:

  • Интехбанк;
  • Интерркоммерцбанк;
  • Росэнергобанк;
  • Информпрогрессбанк;
  • Примсоцбанк.

Заемщики, которые входят в социальные категории граждан, могут воспользоваться «Социальной ипотекой».

Для этого нужно обладать статусом «лица нуждающегося в улучшении жилищных условий» и принадлежать к одной из следующих категорий:

  • многодетные и молодые семьи;
  • семьи с наличием инвалидов;
  • пенсионеры;
  • ветераны боевых действий;
  • военнослужащие;
  • работники бюджетной сферы;
  • жители аварийных домов.

За социальной ипотекой можно обратиться в:

  • Банк ИТБ;
  • Приско-Капитал банк;
  • Русский ипотечный банк;
  • Росбанк;
  • АИЖК.

Военнослужащие, являющиеся участниками НИС, могут получить ипотеку по средней ставке 12 % годовых.

Оформить военную ипотеку можно в банках:

  • ВТБ 24;
  • Сбербанк;
  • Зенит;
  • Газпромбанк.

Желание получить ипотечный займ под невысокий процент можно реализовать посредством обращения в банки:

  • МКБ;
  • Банк Москвы;
  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ 24.

Критерии выгодности ипотеки стоит оценивать с разных позиций. Внимательного изучения требуют:

  • процентная ставка;
  • переплата;
  • минимальный первый взнос;
  • наличие комиссий;
  • тип жилья и т.д.

Рейтинг банков

Рейтинг банков, предлагающих ипотеку на выгодных условиях, составлен на основе программ, доступных всем категориям граждан.

При этом в расчет не принимались программы, предназначенные для зарплатников, военных, бюджетников и прочих льготников.

№1 Сбербанк

Низкие ставки предлагаются при приобретении жилья в новостройке у партнера банка. Условия:

 ставка  12 % при сумме кредита более 4 000 000 рублей, при меньшей сумме 13 %
 кредитный период  до 30 лет

№2 Райффайзенбанк

Банк предлагает приобретение жилья на стадии строительства. При этом заемщик вносить от 50 % первоначального взноса, а срок кредитования не превышает 5 лет.

Ставка по такому кредиту равна 12,5 % и снижается на 1 % после получения права собственности. Срок кредитования до 25 лет при меньшем взносе увеличивает процентную ставку до 14 %.

№3 Ханты-Мансийский банк

Процентная ставка на срок до 10 лет равна 13,75 % в период строительства. После оформления предмета ипотеки в собственность ставка понижается на 0,5 %.

№4 ВТБ 24

Банком предлагается программа «Новостройка». Новация предложения в том, что ставка привязана к сумме кредита, а именно:

 12,95 %  при кредите более 5 500 000 рублей
 13,35 %  при займе от 2 500 000 до 5 500 000 рублей

Отметить нужно и максимально возможный период кредитования. ВТБ выдает ипотеку на срок до 50 лет.

№5 Возрождение

В банке «Возрождение» самый минимальный первоначальный взнос, всего 10 %. В период строительства ставка по кредиту равна 13 %, при получении жилья в собственность ставка понижается до 12,75 %.

Свой рейтинг имеют и банки, предлагающие ипотеку на приобретение жилья на вторичном рынке.

Рейтинговый список на основании средней величины процентной ставки выглядит так:

 Сбербанк  12,5 %
 Газпромбанк  13 %
 Бинбанк  13 %
 Россельхозбанк  13,5 %
 Открытие  13,5 %
 УралСиб  13,5 %
 ВТБ 24  13,5 %
 Росинтербанк  13,5 %
 Связьбанк  13,5 %
 Райффайзенбанк  13,65 %
 Абсолют банк  13,95 %
 ПАО Ак Барс  14 %
 Русский ипотечный банк  14 %

Выбирая банк для получения ипотеки нужно учитывать, что на официальных ресурсах банки указывают минимальные значения процентных ставок.

Чтобы их получить потребуется соблюсти немало условий – оформить страховку, внести немалый первый взнос и т.д. Потому оценивать банк нужно только после того как будут рассчитаны индивидуальные условия кредитования.

Нюансы

При оформлении ипотеки важно знать о некоторых нюансах, позволяющих получить более выгодные условия. Например:

  • дата покупки жилья. Желательно обращаться за ипотекой в период снижения цен на недвижимость. Чем меньше спрос на жилье, тем больше шансов, что продавец снизит цену объекта;
  • условия оформления залога. Многие банки предлагают снижение ставок после оформления залогового обеспечения;
  • момент оптимального соответствия банковским требованиям. Размер ставки по кредиту зависит от уровня платежеспособности. Лучше обращать за ипотекой, когда все параметры (стаж работы, уровень дохода и прочее) максимально соответствуют требованиям банка.

Получить выгодную ипотеку можно и ориентируясь на следующие рекомендации:

  • желательно выбирать дифференцированный способ погашения. Это сократить сборы по налогам. К тому же регулярное снижение суммы дает возможность погасить ипотеку значительно раньше;
  • дополнительное страхование ипотеки лучше осуществить самостоятельно, банковские тарифы более высоки;
  • выбирать лучше максимально длительный срок кредитования. сумма платежа будет минимальной, а при желании можно погасить кредит досрочно;
  • можно оформить налоговый вычет, который достигает 260 000 рублей;
  • если банковские тарифы снижаются после заключения ипотечного договора, можно просить о снижении текущей ставки.

Всесторонне учитывая всевозможные нюансы, и тщательно изучая условия разных банков можно выбрать наиболее выгодную ипотеку. Главное это не попадаться на уловки рекламы и банковских менеджеров, а проверять всю информацию лично.

Ипотека на землю и строительство дома рассматривается тут.

Как получить социальную ипотеку, рассказывается по ссылке.

Источник: http://finbox.ru/v-kakom-banke-luchshe-vzjat-ipoteku/

Ссылка на основную публикацию