Как взять кредит под материнский капитал в 2019 году

С появлением в семье второго ребенка, мать приобретает право получить государственную дотацию, именуемую «материнский капитал». Действие программы рассчитано пока до 31.12.2018 г., но сумма заморожена до 2020 г. Рассмотрим, как взять кредит под материнский капитал в  2019 году.

Можно ли использовать МК для получение кредита

Как взять кредит под материнский капитал в 2019 годуПо закону использовать маткапитал можно лишь для тех кредитов, которые оформляются для покупки или строительства жилья (целевое кредитование). Обыкновенный потребительский кредит наличными под маткапитал взять не получится, так как не удастся подтвердить документами расходование субсидии на покупку жилья.

Согласно ФЗ № 256, семья может использовать субсидию не только для оформления нового ипотечного займа, но и для погашения уже оформленного.

Деньги можно направить:

  • на погашение первоначального взноса по ипотеке;
  • на оплату процентов по кредиту;
  • на выплату остатка задолженности.

При первичном открытии ипотеки банк требует от заемщика предоставить не менее 10% от суммы займа наличными, чтобы доказать платежеспособность.

Скачать для просмотра и печати:

Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»

Как взять кредит под материнский капитал в 2019 годуИпотека — это более сложный тип кредитования, в сравнении с обычным нецелевым (потребительским). Заемщику потребуется:

  • предоставить больше документов;
  • застраховать имущество и свое здоровье;
  • представить отчет оценочной компании о стоимости приобретаемого жилья.

Молодые семьи могут получить ссуду на льготных условиях, воспользовавшись целевой программой, условия которой можно узнать в жилищном департаменте районной администрации. После получения письменного одобрения можно сразу обращаться в банк для оформления льготной ссуды.

Внимание! Субсидия может быть потрачена в счет расходов на строительство частного дома. Правда, перечисление будет осуществлено уже после сдачи в эксплуатацию.

Возможно ли получение кредита наличными

Как взять кредит под материнский капитал в 2019 годуЗакон не допускает выдачу кредита под материнский капитал наличными. Нельзя оформить кредит под залог материнского капитала.

Однако, привлечь средства под залог материнского капитала и взять кредит возможно, если ссуда в банке будет потрачена на улучшение жилищных условий семьи.

Внимание! Вам могут предложить взять кредит под материнский капитал наличными, однако, стоит помнить: это противозаконно.

Что нужно знать при получении кредита

Как взять кредит под материнский капитал в 2019 годуОчень важно заранее ознакомиться с теми условиями, которые могут воспрепятствовать успешному оформлению кредита под материнский капитал.

  1. Нельзя на средства маткапитала купить недвижимость за границей, только в РФ.
  2. Не стоит пытаться обналичить субсидию путем покупки жилья у родственников, так как подобные схемы признаны мошенническими.
  3. Само приобретаемое жилье должно отвечать всем техническим требованиям и быть пригодным для постоянного проживания. Дома в аварийном состоянии не будут оформлены в качестве залога.
  4. Покупка жилья возможно только из расчета минимум 18 кв.м. на каждого члена семьи.

Сам ипотечный договор может быть оформлен на получателя (мать ребенка), либо на супруга. Все кредиты под материнский капитал имеют меньшую процентную ставку, чем обычные.

Перечень необходимых документов

Как взять кредит под материнский капитал в 2019 годуДля получения ипотечного займа, семье потребуется собрать следующий пакет документации:

  1. Заявление по форме банка.
  2. Копии паспортов членов семьи.
  3. Справка от работодателя о размере заработной платы за 3 месяца или за полгода.
  4. Копия брачного свидетельства и свидетельства о рождении второго ребенка.
  5. Сертификат на маткапитал.
  6. Кадастровый и техпаспорт на квартиру.
  7. Выписка из ПФР об остатке средств на счету.
  8. Справка об оплате первоначального взноса.

Внимание! В случае, когда залогом выступает не приобретаемое жилье, а иной объект недвижимости, банк может потребовать предоставить на него отдельные документы.

Особенности оплаты первого взноса за счет материнского капитала

Как взять кредит под материнский капитал в 2019 годуЧтобы использовать деньги субсидии на погашение первого взноса по ипотеке, должно быть выполнено обязательное условие: ребенку уже исполнилось 3 года.

Дополнительно к стандартному пакету документации на ипотеку заемщику понадобится в банк подать:

  1. Сертификат на маткапитал.
  2. Справку из ПФР, в которой указан неиспользованный остаток субсидии на счету.

Если ПФР одобрил кредит, тогда по безналичному расчету деньги будут перечислены в банк. Согласно последним изменениям, срок зачисления — 10 дней.

Что делать при отказе в предоставлении кредита

Как взять кредит под материнский капитал в 2019 годуЛюбой банк вправе отказать клиенту в выдаче кредита под маткапитал. Причем банк не обязан даже указывать причины отказа, но сам клиент может попросить сообщить ему эти причины.

Среди распространенных причин отказа:

  • неблагоприятная кредитная история;
  • неудовлетворительная платежеспособность заемщика;
  • ошибки в документах;
  • отсутствие средств для внесения первоначального взноса.

Совет! Если возможно исправить что-либо, то следует попытаться повторно подать заявку, либо придется обращаться в другой банк.

Как взять кредит под материнский капитал в 2019 годуЗакон разрешает потратить маткапитал только на 3 цели:

  1. Образование одного или всех детей.
  2. Покупка или строительство жилья.
  3. Пенсионные накопления.

Подавляющее большинство россиян используют госсубсидию для приобретения нового или строящегося жилья. ПФР перечисляет сумму в банк, где заемщику одобрен ипотечный заем.

Важно! Потребительский кредит под материнский капитал получить нельзя.

Однако, ничто не препятствует покупке стройматериалов и строительству частного дома. Если семья строит самостоятельно, своими руками:

  • вначале будет перечислена только половина госсубсидии;
  • после предоставления документов, подтверждающих целевое использование денег, будет выплачен остаток.

При этом для частного строительства деньги можно использовать сразу, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года.

Получение денег от кредитного кооператива

Как взять кредит под материнский капитал в 2019 годуНа покупку жилья деньги маткапитала можно получить в кредитном кооперативе. Субсидия может быть использована для погашения части задолженности или первоначального взноса, если только ребенку исполнилось 3 года.

У подобной схемы есть свои преимущества:

  1. Пакет документов меньше, чем в банке.
  2. Процентная ставка ниже.
  3. Сам процесс оформления займа проще.

Совет! Если вы берете деньги в кредитном кооперативе на покупку жилья, но сам кооператив не имеет лицензии на выдачу ипотечных займов, то в оформляемом кредитном договоре нужно обязательно указать цель оформления займа.

Как и в банке, залогом по кредиту выступает приобретаемое жилье. Только таким договором и закладной можно доказать в ПФР, что маткапитал будет потрачен на улучшение жилищных условий.

При такой схеме в ПФР могут отказать в выплате, причиной может стать:

  1. Неудовлетворительный результат проверки кооператива.
  2. Отсутствие у кооператива лицензии на ипотечное кредитование.
  • Дорогие читатели!
  • Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
  • Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Видео о том, как взять кредит под материнский капитал.

20 апреля 2017, 08:36 Мар 3, 2019 13:49Льготы всемСсылка на текущую статью Как взять кредит под материнский капитал в 2019 году

Источник: http://lgoty-vsem.ru/mat-kapital/ipoteka-kredity/kredit-pod-materinskij-kapital.html

Кредит под залог материнского капитала: особенности и условия получения в 2018-2019 году

С появлением в семье второго ребенка, мать приобретает право получить государственную дотацию, именуемую «материнский капитал». Действие программы рассчитано пока до 31.12.2018 г., но сумма заморожена до 2020 г. Рассмотрим, как взять кредит под материнский капитал в 2018-2019 году.

Как взять кредит под материнский капитал в 2019 году

Деньги можно направить:

  • на погашение первоначального взноса по ипотеке;
  • на оплату процентов по кредиту;
  • на выплату остатка задолженности.

При первичном открытии ипотеки банк требует от заемщика предоставить не менее 10% от суммы займа наличными, чтобы доказать платежеспособность.

Скачать для просмотра и печати:

Как взять кредит под материнский капитал в 2019 году

  • предоставить больше документов;
  • застраховать имущество и свое здоровье;
  • представить отчет оценочной компании о стоимости приобретаемого жилья.

Молодые семьи могут получить ссуду на льготных условиях, воспользовавшись целевой программой, условия которой можно узнать в жилищном департаменте районной администрации. После получения письменного одобрения можно сразу обращаться в банк для оформления льготной ссуды.

Внимание! Субсидия может быть потрачена в счет расходов на строительство частного дома. Правда, перечисление будет осуществлено уже после сдачи в эксплуатацию.

Как взять кредит под материнский капитал в 2019 году

Однако, привлечь средства под залог материнского капитала и взять кредит возможно, если ссуда в банке будет потрачена на улучшение жилищных условий семьи.

Внимание! Вам могут предложить взять кредит под материнский капитал наличными, однако, стоит помнить: это противозаконно.

Как взять кредит под материнский капитал в 2019 году

  1. Нельзя на средства маткапитала купить недвижимость за границей, только в РФ.
  2. Не стоит пытаться обналичить субсидию путем покупки жилья у родственников, так как подобные схемы признаны мошенническими.
  3. Само приобретаемое жилье должно отвечать всем техническим требованиям и быть пригодным для постоянного проживания. Дома в аварийном состоянии не будут оформлены в качестве залога.
  4. Покупка жилья возможно только из расчета минимум 18 кв.м. на каждого члена семьи.

Сам ипотечный договор может быть оформлен на получателя (мать ребенка), либо на супруга. Все кредиты под материнский капитал имеют меньшую процентную ставку, чем обычные.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Как взять кредит под материнский капитал в 2019 году

  1. Заявление по форме банка.
  2. Копии паспортов членов семьи.
  3. Справка от работодателя о размере заработной платы за 3 месяца или за полгода.
  4. Копия брачного свидетельства и свидетельства о рождении второго ребенка.
  5. Сертификат на маткапитал.
  6. Кадастровый и техпаспорт на квартиру.
  7. Выписка из ПФР об остатке средств на счету.
  8. Справка об оплате первоначального взноса.

Внимание! В случае, когда залогом выступает не приобретаемое жилье, а иной объект недвижимости, банк может потребовать предоставить на него отдельные документы.

Особенности оплаты первого взноса за счет материнского капитала

Как взять кредит под материнский капитал в 2019 году

Дополнительно к стандартному пакету документации на ипотеку заемщику понадобится в банк подать:

Как взять кредит под материнский капитал в 2019 году

Среди распространенных причин отказа:

  • неблагоприятная кредитная история;
  • неудовлетворительная платежеспособность заемщика;
  • ошибки в документах;
  • отсутствие средств для внесения первоначального взноса.

Совет! Если возможно исправить что-либо, то следует попытаться повторно подать заявку, либо придется обращаться в другой банк.

Как взять кредит под материнский капитал в 2019 году

  1. Образование одного или всех детей.
  2. Покупка или строительство жилья.
  3. Пенсионные накопления.

Подавляющее большинство россиян используют госсубсидию для приобретения нового или строящегося жилья. ПФР перечисляет сумму в банк, где заемщику одобрен ипотечный заем.

Важно! Потребительский кредит под материнский капитал получить нельзя.

Однако, ничто не препятствует покупке стройматериалов и строительству частного дома. Если семья строит самостоятельно, своими руками:

  • вначале будет перечислена только половина госсубсидии;
  • после предоставления документов, подтверждающих целевое использование денег, будет выплачен остаток.

При этом для частного строительства деньги можно использовать сразу, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года.

Как взять кредит под материнский капитал в 2019 году

У подобной схемы есть свои преимущества:

  1. Пакет документов меньше, чем в банке.
  2. Процентная ставка ниже.
  3. Сам процесс оформления займа проще.

Совет! Если вы берете деньги в кредитном кооперативе на покупку жилья, но сам кооператив не имеет лицензии на выдачу ипотечных займов, то в оформляемом кредитном договоре нужно обязательно указать цель оформления займа.

Как и в банке, залогом по кредиту выступает приобретаемое жилье. Только таким договором и закладной можно доказать в ПФР , что маткапитал будет потрачен на улучшение жилищных условий.

  1. Неудовлетворительный результат проверки кооператива.
  2. Отсутствие у кооператива лицензии на ипотечное кредитование.
  • Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
  • Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
  • Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
  • Подписывайтесь на наши обновления!

Источник: http://mari-a.ru/materinskij-kapital/kredit-pod-zalog-materinskogo-kapitala-osobennosti-i-usloviya-polucheniya-v-2018-2019-godu

Кредит под материнский капитал — практическая помощь в получении

Как взять кредит под залог материнского капитала в 2019 году? Можно ли взять кредит под семейный капитал наличными? В каких банках лучше брать кредиты под маткапитал?

Журнал «ХитёрБобёр» приветствует своих читателей! На связи Дмитрий Шапошников.

Мы продолжаем цикл статей о получении и эффективном использовании материнского капитала. Тема новой публикации – кредиты под материнский капитал.

Данный материал будет полезен семейным людям и всем тем, кому интересны актуальные финансовые вопросы.

Итак, приступим!

Как взять кредит под материнский капитал в 2019 году

1. Кредит под материнский капитал – выгоды, особенности и нюансы

Федеральный материнский (семейный) капитал (МСК) – государственная программа помощи семьям с двумя и более детьми. Инициатива не имеет аналогов в мировой практике и успешно действует с 2007 года.

Размер пособия составляет на данный момент 453 026 руб. Многие семьи уже улучшили с помощью МСК своё жилищное положение или вложили эти средства в образование детей.

  • В статье «Использование материнского капитала» на нашем портале подробно рассмотрены все способы применения федеральных средств.
  • Не все родители в курсе, что помощь государства можно направлять на погашение кредитных обязательств, если кредит взят на дело улучшения условий жилья.
  • Рассмотрим детально, что представляют собой кредиты под маткапитал, почему семьям выгодно их брать, каким образом оформляются такие займы и какие банки дают деньги в долг под маткапитал.
  • Есть несколько вариантов кредитных операций с привлечением госдотаций.
  • Средства МСК можно:
  • использовать как первичный взнос по ипотеке;
  • направлять на погашение основной части долга и уменьшение размеров ежемесячных комиссионных.

Распоряжаться финансовыми активами самостоятельно владельцы сертификата не имеют права. Все транзакции проводит и отслеживает Пенсионный Фонд (ПФР).

Эта же организация даёт разрешение на использование государственных средств или инициирует отказ от их применения в кредитных операциях.

Пока кредитная сделка не одобрена сотрудниками ПФР, она не считается законной. Распоряжаться средствами без ведома этой организации запрещено. Да и вряд ли такие транзакции осуществимы на практике, ведь финансы хранятся на федеральных счетах, а значит, вывести их оттуда без участия ПФР невозможно.

Семья Смирновых решила купить новый дом и желает использовать для этого положенные им по закону средства МСК. Банк согласен выдать кредит на покупку дома.

Однако семья не может просто передать сотрудникам банка свой сертификат или перевести маткапитал на счет финансовой организации по собственному почину.

Решение о такой операции принимается государственными структурами и никем иным. Смирновым нужно подать заявление в ПФР с просьбой перевести деньги – только после этого финансы перечислят на банковский счет.

В разрешении на кредит последнее слово всегда за работниками Фонда. ПФР может отказать в оплате кредита по разным причинам: ошибки в оформлении документации, нецелевой характер займа, сомнение в статусе кредитной организации.

Принятие решения о переводе финансовых активов занимает время. Обычно на это уходит 1-2 месяца. Отчасти именно по этой причине кредитные компании не любят работать с маткапиталом.

Теперь выгоды и преимущества:

  • кредиты под маткапитал позволяют семьям быстрее рассчитаться с долговыми обязательствами;
  • иногда это единственный вариант улучшить условия жизни;
  • многие банки предоставляют семьям действительно выгодные условия в виде низких процентных ставок и эксклюзивных кредитных продуктов.

Далее мы рассмотрим основные виды кредитов, выдаваемых банками под семейный капитал.

2. На какие цели выдают кредиты под маткапитал

Не всякий кредит можно погасить средствами маткапитала. Только те займы, которые направлены на жилищные нужды, доступны для погашения деньгами из федерального бюджета.

Перечислим основные виды кредитов под маткапитал:

  • ипотека;
  • кредит на покупку квартиры или дома;
  • кредит на строительство и реконструкцию жилья.

Теперь о каждой разновидности займа детально.

Ипотека

  1. Семейный капитал разрешено использовать для погашения первичного взноса по ипотеке или оплаты основного долга.
  2. Оформить ипотечный кредит можно во многих банках, но все они предъявляют заёмщикам определенные требования.

  3. Основные условия:
  • наличие стабильного дохода, подтвержденного документально;
  • стаж работы на последней должности не меньше полугода;
  • хорошая кредитная история.

Свои требования предъявляют и сотрудники ПФР.

Приобретаемая в ипотеку квартира должна находиться на территории РФ, иметь статус полноценного жилого объекта и обладать жилплощадью, достаточной для комфортного проживания всех членов семьи.

Ипотечная недвижимость должна быть оформлена в долевую собственность всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей.

Кредит на покупку жилья

Материнский капитал разрешено использовать при покупке в кредит квартир на первичном и вторичном рынке, частных домов и коттеджей. Опять же, сотрудники ПФР внимательно относятся к статусу приобретаемых объектов.

Дом должен иметь все удобства и быть полноценным жилым строением. Ветхие и аварийные здания приобретать за средства маткапитала запрещено. Изношенность объекта не должна превышать 50%.

Как взять кредит под материнский капитал в 2019 году

Будут сложности и с покупкой в кредит дачи: приобрести летний домик без сантехники и отопления на государственные деньги не получится.

Подробности читайте в статье «Покупка дома под материнский капитал».

Кредит на строительство и реконструкцию

Многие семьи принимают дальновидное решение – построить частный дом в кредит под маткапитал. В таком доме будет комфортно и тем детям, которые уже есть в семье и тем, что появятся в будущем. А заодно и внукам.

Суммы пособия вряд ли хватит, чтобы покрыть все расходы на строительство, но погасить первый взнос или значительную часть взятого кредита вполне возможно.

Популярные в европейской части РФ каркасные дома строятся за 3-4 месяца. Стоимость стройматериалов (400-450 тыс. руб.) не превышает размера материнского капитала.

Если приобрести необходимые материалы в кредит, можно рассчитаться за них уже через пару месяцев. За этот срок ПФР принимает решение о направлении средств и переводит деньги на счет поставщика стройматериалов.

Правда, возведение дома придётся оплачивать самостоятельно, либо строить своими силами. В последнем случае строительство займёт больше времени, но зато вкладывать свои собственные финансы не придётся.

Важный момент: земельный участок, на котором строится дом, должен быть заранее оформлен в собственность, иначе с законностью стройки могут в будущем возникнуть проблемы.

ПФР весьма скрупулезно проверяет все юридические тонкости и нюансы сделок, в которых задействованы государственные дотации. Если хотя бы один пункт правил будет нарушен, деньги не будут перечислены на нужный счет до устранения нарушения.

Работникам Фонда важно также убедиться, что деньги пойдут именно на строительство, а не на иные нужды, поэтому через определенный срок после начала стройки её могут посетить работники социальных служб.

Более детально данный вопрос рассматривается в статье «Маткапитал на строительство дома».

Несколько слов о реконструкции жилища в кредит. Под реконструкцией понимают качественное изменение технических характеристик дома – увеличение площади, надстройка ещё одного этажа, превращение чердачного помещения в жилую мансарду, пристройка комнат.

Если какие-то банки согласны выдать под это дело кредит, то смело пользуйтесь данной возможностью, но для начала согласуйте вопрос в местном отделении ПФР.

Помните, что оплатить за счет государства можно именно реконструкцию дома, а не капитальный ремонт. Поклеить обои, натянуть потолки, поменять трубы в туалете на средства МСК не получится.

28 ноября 2017 года в Кремле на заседании Координационного совета по реализации Национальной стратегии действий в интересах детей президент Путин предложил продлить материнский капитал до 31 декабря 2021 года.

Кроме того, президент предложил новые варианты реализации программы. В частности, теперь нуждающиеся семьи могут получать ежемесячные выплаты из средств маткапитала в размере регионального прожиточного минимума сразу после рождения ребенка (начиная с 01.01.2018) и до достижения им возраста 1,5 лет.

Подробности в этом видео:

3. Как взять кредит под семейный капитал – порядок действий

Чтобы успешно взять кредит под МСК, действуйте в точном соответствии с установленными правилами оформления таких финансовых операций.

И работники банков, и служащие ПФР внимательно следят за правильным оформлением бумаг и процессом проведения кредитования. Родителям нужно подойти к процедуре с максимальной ответственностью.

Несколько общих положений, о которых надо знать заранее:

  • кредит на недвижимость предполагает обязательное оформление объекта в собственность всех членов семьи;
  • кредиты, взятые в микрофинансовых компаниях, с 2015 года погашать средствами маткапитала запрещается;
  • оформить кредит могут матери ребенка, отцы и официальные усыновители.

Все вопросы о выдаче денег взаймы решаются в индивидуальном порядке. Банкам нужны гарантии, что кредиты будут возвращены полностью, с процентами и в срок. Сотрудникам ПФР важно знать, что деньги пошли на «благую» цель – улучшение качества жизни детей и их родителей.

Теперь – пошаговая инструкция.

Шаг 1. Находим банк и выбираем вид кредита

В последние годы в связи с экономическим спадом некоторые банки прекратили выдачу кредитов под маткапитал, однако самые крупные участники финансовой системы всё ещё помогают семьям улучшать условия проживания.

В настоящее время родителям доступны десятки финансовых продуктов в 10-15 банках РФ. Цель обладателей сертификата – выбрать максимально выгодный для себя кредит.

О требованиях банка к заёмщикам мы уже писали выше: финансовым компаниям необходима уверенность в своевременной и полной оплате кредита.

Как взять кредит под материнский капитал в 2019 году

Теперь о документах, которые понадобятся для открытия ипотечного или обычного кредита. Уточняем, что этот пакет – не универсальный: в каждой организации свои конкретные требования к предоставляемым бумагам.

Для открытия кредита вам понадобятся:

  1. Сертификат на МСК (оригинал и копия).
  2. Справка о доходах за 6 последних месяцев.
  3. Справка из ПФР с указанием остатка средств на счету.
  4. Паспорт заявителя.
  5. Справки о доходах супруга и ближайших родственников (если они будут привлечены в качестве созаемщиков или поручителей).
  6. Документы по объекту, который предполагается приобрести в счет кредитных активов.

Дальнейший шаг – обращение в ПФР. В идеале в эту организацию стоит обратиться ещё до визита в банк, чтобы заранее получить «добро» на погашение кредита государственными средствами.

Читайте также:  Сотрудники следственного комитета и прокуратуры получат новые пенсии и жилье

Шаг 2. Получаем разрешение в Пенсионном Фонде

Без разрешения ПФР никакие кредиты погасить маткапиталом не получится. Владелец сертификата не имеет доступа к государственным счетам, на которых располагаются семейные финансы.

Заемщик предоставляет сотрудникам ПФР следующие документы:

  1. Сертификат на МСК.
  2. Документы, подтверждающие личность.
  3. Свидетельства о рождении детей.
  4. Копия кредитного договора (если речь – о погашении уже имеющегося кредита).
  5. Реквизиты банковского счета, на который будут переводиться активы.

И самое главное – заявление о направлении средств. Данный документ пишется по всей форме, с обязательным указанием целей кредита.

Шаг 3. Оформляем кредит

Составляя договор с банком, обращайте внимание на процентную ставку и пункты, прописанные мелким шрифтом. Нередко размер комиссионных и общая переплата оказываются больше, чем заёмщику казалось до оформления документации.

Почти все финансовые организации настаивают на обязательном страховании кредита. Некоторым банкам хватает страховки на случай потери работы, другим требуется страхование на случай стихийных бедствий и смерти владельца.

Стабильные ежемесячные отчисления и соблюдение условий кредита – залог доброжелательного отношения сотрудников банка к заемщику. Старайтесь не нарушать сроков выплаты процентов, так как это карается штрафами и санкциями.

4. Какие банки работают с материнским капиталом – обзор ТОП-5 банков с выгодными условиями

Обращаться за кредитом под МСК лучше в крупные банки, которые входят в списки самых надежных финансовых заведений РФ.

Советуем работать с учреждениями из этого списка:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ 24.
  3. Банк Открытие.
  4. Юникредит.
  5. Банк Москвы.

Во всех банках свои условия кредитования и свои эксклюзивные продукты, предлагаемые семейным клиентам.

В таблице ниже представлены наиболее выгодные предложения и процентные ставки в банках:

5. Можно ли использовать семейный капитал на погашение потребительских или автокредитов

Ответ – нет, нельзя. Закон однозначно не допускает перечисления государственных средств на погашение потребительских займов или кредитов на покупку автомобиля.

Правда, предложения расширить список разрешенных направлений использования МСК, возникают постоянно.

В частности, совсем недавно в Госдуме обсуждался закон о покупке авто под маткапитал. К сожалению, закон так и не был принят и имеет на данный момент статус проекта.

Есть и хорошие новости – в регионах возможности использования государственных дотаций гораздо шире. Правда, муниципальные и областные власти разрешают тратить не федеральные, а региональные деньги.

Все подробности — в отдельной статье «Региональный материнский капитал».

Например, в Мордовии можно погашать региональным капиталом потребительские кредиты на товары длительного пользования (мебель, бытовую технику). В Смоленской области семьи могут приобретать в долг автомобили и частично погашать автокредит бюджетными средствами.

6. Можно ли взять кредит наличными под маткапитал

И снова отрицательный ответ. Наличные и маткапитал – несовместимые понятия. Когда мы говорим о целевом использовании государственных финансов, мы имеем в виду исключительно безналичные расчеты.

Все попытки превратить маткапитал в «живые» деньги считаются уголовно наказуемым деянием. Меньшее, что ожидает участников незаконных схем обналичивания маткапитала – солидные штрафы плюс возвращение средств в государственный бюджет.

Организаторов компаний, занимающихся «помощью» в обналичивании федеральных активов, ждёт лишение свободы на 5 и более лет.

Не так давно кредиты под МСК можно было взять в любой микрофинансовой организации. С весны 2015 такие сделки считаются незаконными. Указ ограничить полномочия МФО в операциях с маткапиталом подписан лично президентом.

  • Данная мера стала вынужденным ответом правительства на многочисленные случаи злоупотребления бюджетными средствами.
  • По данным правоохранительных органов, за несколько лет аферистам, работающим под вывесками МФО, удалось обналичить несколько миллиардов рублей.
  • В заключении – небольшое видео на тему кредитов под МСК.

7. Заключение

Сделаем выводы. Кредиты под маткапитал – реальный способ для семейных людей улучшить своё жилищное положение – приобрести квартиру, построить или реконструировать дом.

  1. Однако прежде чем обращаться в банки, следует взвесить все последствия такого решения и найти наиболее выгодный для семьи вариант.
  2. Помните, что маткапитал выдаётся лишь однажды, и использовать эти средства следует максимально продуктивным способом.
  3. Вся подробная информация о МСК на нашем сайте в статье «Всё про материнский капитал».

Мы желаем читателям успеха в их финансовых делах и просим дать оценку данной публикации. Ждём также замечаний и комментариев к теме статьи.

Источник: https://hiterbober.ru/personal-money/kak-vzyat-kredit-pod-materinskij-kapital.html

Кредит под материнский капитал: 10 банков, как получить и на что потратить

Материнский капитал — это своего рода субсидия, которую выдает государство, чтобы поддержать семьи, имеющие двух и более детей.

Используя эти средства, можно оформить целевой кредит в банке, например, на строительство дома. О банках, дающих такие кредиты, поговорим ниже.

А также обсудим, можно ли взять потребительский кредит под залог материнского капитала и возможно ли получить средства наличными.

ТОП-10 банков, выдающих ипотечный кредит под материнский капитал

Банк Ставка Сумма Срок
Сбербанк от 7,4% до 30 млн руб. до 30 лет
Россельхозбанк 9,7 — 12% до 20 млн руб. 30 лет
ВТБ 24 от 9,7% до 30 млн руб. 20 лет
Банк Открытие 13% до 20 млн руб. 20 лет
ВТБ Банк Москвы от 9,5% 85% от стоимости недвижимости 30 лет
Газпромбанк от 9,5% от 500 тыс. руб. до 30 лет
Юникредит банк 11,5 — 12,7% до 9 млн руб. до 30 лет
Бинбанк 9,25% до 20 млн руб. до 30 лет
Примсоцбанк 16% от 100 тыс. руб. 6 месяцев
Азиатско-Тихоокеанский банк от 19% от 150 тыс. руб. 150 дней

Кредит под материнский капитал в Сбербанке

Как взять кредит под материнский капитал в 2019 годуБанковская организация кредитует владельцев сертификата на материнский капитал по следующим условиям:

  • за выдачу кредита нет комиссий;
  • размер первоначального взноса — от 15%;
  • недвижимость, которую вы приобретаете, становится залогом;
  • на весь срок действия договора имущество страхуется от утраты и повреждения.
Программа Ставка Сумма, руб. Срок
Ипотека для молодой семьи от 8,9% до 25,5 млн 30 лет
Акция на новостройки от 7,4% до 30 млн 30 лет
Приобретение готового жилья от 8,9% до 25,5 млн 30 лет

На что можно потратить материнский капитал

Тратить средства материнского капитала вы можете только на цели, которые установлены действующим законодательством. В число разрешенных входят:

  • улучшение жилищных условий;
  • ремонтные работы или строительство дома;
  • участие в долевом строительстве жилья;
  • образование ваших детей (оплата детских садов, школ, институтов);
  • создание накоплений для будущей пенсии мамы;
  • на оздоровление детей (оплата операций, услуг медицинских учреждений).

Ипотека под материнский капитал

Как взять кредит под материнский капитал в 2019 году

Не все банковские организации в настоящее время предоставляют ипотеку под материнский капитал. Отчасти это связано с экономической ситуацией, а также с тем, что средства перечисляются довольно длительное время.

Отметим, что процедура погашения ипотеки средствами сертификата более проста, чем само оформление такого кредита. Вы ставите банк в известность, что хотите полностью досрочно погасить ипотеку, берете справку об остатке задолженности, собираете необходимый пакет документации, затем предъявляете бумаги в ПФР. Средства будут перечислены в течение двух месяцев.

Особенности

Основное требование, которое нужно выполнить для получения кредита — предоставить сертификат, дающий право использовать деньги. И банк, и ПФР выдвинут ряд требований к вам, как к заемщику. Особенно это актуально, если материнский капитал вы планируете использовать как первый взнос по ипотечной программе.

В стандартный перечень условий выдачи входят:

  • недвижимость, которую вы приобретаете, выступает в качестве залога;
  • обязательно страхование залогового имущества;
  • положительное решение банка имеет силу в течение 90 дней (в некоторых организациях — 60);
  • объект недвижимости соответствует санитарным нормам и правилам;
  • дом или квартира не должны быть в ветхом либо аварийном состоянии;
  • объект нужно будет оформить в собственность каждого члена семьи;
  • кроме матери оформить кредит может отец ребенка или официальный усыновитель;
  • средства выдаются единственный раз.

Специалисты ПФР выдвигают свои требования к той недвижимости, которую вы хотите приобрести. Она должна находиться на территории нашей страны и иметь определенный метраж.

Что касается страхования жизни и здоровья, то это дело добровольное и осуществляется на ваше усмотрение. Но будьте готовы к тому, что при отказе от страховки банк может предложить вам невыгодные условия кредитования, а, точнее, повышенную процентную ставку.

Можно ли взять кредит под материнский капитал наличными?

Ответ здесь один, и он отрицательный. Получение кредита наличными в данном случае невозможно. Мы уже говорили о том, что кредит на средства МСК — целевой, а значит все расчеты осуществляются только по безналу.

Буквально пару лет назад можно было обратиться в МФО, гдекредит под МСК выдавали наличными. Но подобные сделки незаконны, хотя встретить объявления о подобного рода услугах можно и сегодня, особенно в небольших населенных пунктах.

Кем выдаются эти деньги? Мошенниками. Причем уголовная ответственность последует как для них, так и для вас, если примете участие в такой схеме. Поэтому даже не стоит задумываться о том, как взять заем наличными под материнский капитал.

Получить кредит под материнский капитал без справок о доходах

С 2017 года процедура кредитования под материнский капитал была значительно упрощена. Теперь банковские организации не потребует от вас справку о доходах. Это существенное облегчение для заемщиков: процедура оформления займа проходит быстрее.

Теперь вам достаточно предоставить только сертификат на материнский капитал и паспорт в качестве основных документов.

Требования к заемщикам

Стандартный перечень включает следующие критерии:

  • вы гражданин РФ;
  • возраст — от 21 года на дату оформления кредитного продукта;
  • на дату гашения займа вам не более 65 лет;
  • стаж на последнем месте работы не меньше 6-ти месяцев (и не менее 12 месяцев общего стажа);
  • допустимо привлечение созаемщиков, но не более трех;
  • супруг основного заемщика автоматически является созаемщиком, причем его платежеспособность и возраст значения не имеют.

Требования в разных кредитных организациях могут отличаться. Они оговариваются индивидуально с кредитным специалистом банка.

Документы

В перечень входит несколько пакетов документации.

Основной включает в себя:

  • вашу анкету и заявление;
  • сертификат;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • свидетельства о рождении каждого ребенка;
  • ваш паспорт;
  • СНИЛС.

Если привлекаете созаемщика:

  • заявление и анкета;
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • документы, подтверждающие его доход.

Как оформить

Так как процесс оформления кредита тщательно контролируется не только сотрудниками банковской организации, но и ПФР, стоит уделить ему максимальное внимание.

Шаг № 1. Выбираем банковскую организацию и кредитный продукт.

Хотя многие банковские учреждения отказались от предоставления подобных кредитов, выбор у вас есть. Проанализируйте предложения на рынке и выбирайте максимально выгодное для себя.

Шаг № 2. Обращаемся в ПФР.

Идеальный вариант — обратиться в учреждение заранее. Без одобрения фонда ни взять, ни погасить кредит вы не сможете. В ПФР предоставьте:

  • свидетельства о рождении детей;
  • паспорт;
  • сертификат;
  • ксерокопию кредитного договора (если хотите погасить уже имеющийся заем);
  • реквизиты счета для перевода средств.

Шаг № 3. Оформляем договор.

Не забывайте внимательно изучить все условия, прочитайте каждый пункт, который написан мелким шрифтом. Бывает, что сумма переплаты меняется в большую сторону, чем было до оформления документа.

Как оплатить первоначальный взнос

Из Пенсионного фонда вы берете справку, в которой указан остаток средств на вашем счете. Ее подаете в банковскую организацию вместе со стандартным пакетом документации. Если ПФР кредит одобрил, деньги перечислят в банк для оплаты первоначального взноса. Срок перевода варьируется от 10 дней до 2 месяцев.

Плюсы и минусы

К положительным сторонам ипотеки с материнским капиталом относятся:

  • сниженные процентные ставки;
  • не нужно привлекать поручителя, а созаемщиком может быть супруг;
  • у вас есть право выбрать систему оплаты;
  • небольшой первоначальный взнос.

Негативные стороны, безусловно, есть:

  • заявка рассматривается долго (в среднем, 7 рабочих дней);
  • средства из ПФР в банк перечисляются длительное время;
  • есть вероятность отказа в предоставлении средств;
  • нужно собрать большой пакет документации;
  • не все банковские организации работают со сертификатами.

Отзывы

Yana Guber

«Мы получали заем под мат. капитал в Сбербанке, офис в СПб. 4 дня проверяли, потом позвонили, сказали, что одобрили. Девушки работают нормальные, все скажут, покажут, на бумажке напишут. Процедура длилась 3 месяца. В целом остались довольны».

Ирина

«Сотрудничаю с Россельхозбанком. Кредит брала на строительство дома. Решение было принято быстро, и ПФР сработал оперативно. Проблем никаких».

BARMALEJKA, г.Москва

«Обращались в ВТБ 24. Всё быстро, никакой очереди нет, сотрудники компетентные, и условия кредита нормальные. Специалист Екатерина сопровождала все наши встречи с оценщиками, переговоры с представителем страховой компании и бумажное оформление. Спасибо ей большое».

Источник: https://kredit-online.ru/stati/kredit-pod-materinskij-kapital.html

Можно ли погасить кредит материнским капиталом в 2019 году?

Как взять кредит под материнский капитал в 2019 году

Материнский капитал – это мера государственной поддержки семей с двумя и более детьми.  Она действует с 2007 года до 31 декабря 2021 – но ее могут и продлить, если примут соответствующий закон. Выплата по данной программе осуществляются единожды.  

Важно: на руки выдается сертификат, а не деньги, которым можно воспользоваться по своему усмотрению. 

Как можно использовать материнский капитал

Этой мерой господдержки можно воспользоваться для того, чтобы: 

  1. Улучшить жилищные условия – купить квартиру или долю в ней, построить новый дом или отремонтировать старый, увеличить его площадь, пристроив мансарду или чердак.
  2. Выучить детей – оплатить образования, начиная с дошкольного до высшего (включая аспирантуру), проживание в общежитии (это нужно успеть сделать до 25 лет).
  3. Сформировать накопительную часть пенсии матери по старости. Это можно сделать после 3-х лет второго ребенка – нужно обратиться в филиал Пенсионного фонда, где вам помогут перевести деньги по сертификату.
  4. Помочь социально адаптироваться ребенку-инвалиду – купить инвалидное кресло или оплатить социальные услуги.  

Можно ли погасить кредит материнским капиталом в 2019 году

Один из часто задаваемых вопросов, связанный с этой мерой государственной социальной поддержки: можно ли погасить материнским капиталом ипотеку? 

Да, можно. Кредит материнским капиталом можно погасить даже в случае, если родители взяли его до рождения второго ребенка. 

Также существует возможность погасить материнским капиталом основной долг или оплатить проценты по ипотеке. Но штрафы и неустойки по просроченным платежам таким образом вы закрыть не сможете. 

Чтобы погасить материнским капиталом кредит, заявка на эту процедуру должен подать владелец сертификата на материнский капитал или ее/его супруг/а. Затем нужно разъяснить в заявлении, на что вы планируете потратить деньги.

От вас потребуется предоставить паспорт, СНИЛС, сертификат, копию договора кредита, справку о сумме остатка по основному долгу и задолженности по выплате процентов, свидетельство о браке. 

Каков порядок действий

Советуем вам поступать следующим образом: 

  • возьмите в банке справку о кредите – ее нужно предъявить в Пенсионном фонде,
  • у нотариуса оформите обязательство на общую долевую собственность – таковы обязательные условия использования маткапитала на данную цель,
  • обратитесь в МФЦ, или в отделение Пенсионного фонда, или воспользуйтесь порталом гоуслуг – напишите заявление о переводе на ваш счет маткапитала,
  • идите с этим заявлением в банк – дождитесь положительного ответа, согласуйте с банком график платежей выплаты кредита.

Еще не лишним будет взять в банке справку о том, что кредит, погасить который вам удалось с помощью маткапитала, больше не является вашей обязанностью перед финансовой организацией.

Обратите внимание, что материнский капитал можно использовать частями. Справку об оставшейся сумме можно получить в Пенсионном фонде РФ. 

Дополнительно понадобится копия договора об ипотеке по материнскому капиталу, свидетельство о госрегистрации права собственности на помещение, копия договора купли-продажи,  а также банковский документ, подтверждающий оплату. 

Погасить потребительский кредит возможно, если деньги были потрачены на товары или услуги из соответствующего перечня. Все покупки должны быть совершены в пределах Российской Федерации, а деньги перечислены по безналичному расчету.  

Если платеж был совершен наличными (даже на покупку квартиры), то погасить задолженность материнскими средствами не получится.

Чаще всего материнской дотацией пользуются для погашения долга и приобретения жилья, о чем мы уже сказали выше.  Но при ипотечном займе банки не всегда рады такой форме погашения долга. В случае отказа следует обратиться к юристу, который поможет отстоять ваши права и интересы. 

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/credity/materinskii_kapital_i_kredit/

Кредит под залог материнского капитала в 2019 году — Сбербанк, взять, можно ли, наличными, потребительский, Втб 24

Сегодня получить заем в России можно под залог материнского капитала. Материнский или семейный капитал – это форма государственной поддержки семей с двумя и более детьми.

Такой вид поддержки действует на территории РФ с 2007 года. Для улучшения демографической ситуации в стране, в России придумали программу поддержки матерей посредством оформления сертификата материнского капитала.

Каждый год его размер пересчитывается. Государство предусматривает ситуации, когда можно использовать такой сертификат.

До сих пор есть некоторые вопросы по использованию такой помощи. Многие интересуются — как получить заем под залог материнского капитала.

Основные сведения

К сожалению, материальное положение многих семей, проживающих на территории России, оставляет желать лучшего.

И большинство из них вынуждено искать источники финансирования, чтобы хоть как-то улучшить свое финансовое состояние.

  • Некоторые российские финансовые компании предлагают клиентам специальный сертификат, который является основанием на получение ссуды под материнский капитал.
  • Часто такие предложения могут быть фальсификацией, поэтому чрезмерная внимательность в данном случае не будет лишней.
  • Важно помнить о том, что получить финансовые средства таким образом можно абсолютно законно. Чтобы иметь все основания на получение кредита под мат капитал необходимо:
  1. Иметь более одного ребенка (рожденного или усыновленного).
  2. Обратиться в территориальный орган Пенсионного фонда РФ.
  3. Предоставить паспорт, а также свидетельство о рождении или усыновлении ребенка и его прописку.
  4. Дождаться решения (обычно это занимает до тридцати календарных дней).

У того, кто имеет такой сертификат, есть полное право воспользоваться им на свое усмотрение. Чаще всего займ уходит на создание более комфортных жилищных условий.

Необходимые термины

Заем под залог – это один из способов получения денежных средств, который очень выгодный для обеих сторон (заемщика и заимодателя).

Получить такой заем можно в банках, в микрофинансовых компаниях, ломбардах, а также у частных кредиторов. Под залог обычно предоставляются:

  • драгоценности;
  • антиквариат (коллекционные издания книг, живопись, медали);
  • недвижимость;
  • средства передвижения (автомобили, скутеры, мопеды и т.п.);
  • мебель;
  • земельные участки.

Целевой займ – это государственный кредит, который оформляется для конкретных целей (например, кредит под залог мат. капитала на авто).

В отличие от обычного кредита целевой заем строго контролируется банком или другими кредитными организациями.

  1. Если по каким-то причинам клиент скрыл или не указал цели, для которых брался займ, то договор может быть расторгнут.
  2. Материнский капитал – это государственные выплаты из казны молодым семьям, у которых двое или более детей.
  3. Получить сертификат на такой заем можно сразу после появления на свет второго малыша, либо после его усыновления.

При этом желающий обязан представить все необходимые документы, которые подтверждают рождение или усыновление второго ребенка. В противном случае в получении кредита могут отказать.

С какой целью берется

Перед тем, как брать займ под залог материнского капитала, необходимо определиться с целями, на которые он нужен.

Можно выделить две основные цели:

  • в качестве залога под целевой ипотечный заем;
  • для погашения процентов и ипотеки, если кредит был получен до предоставления выплат.

Перед заключением сделки все стороны в обязательном порядке внимательно изучают все пункты договора. В случае несоблюдения или нарушения договорных условий сторона может обратиться в суд.

Выделяют несколько видов ипотечных займов:

  • кредит на частный дом;
  • ипотека на загородный дом;
  • займ на квартиру в новостройке;
  • кредит на строительство;
  • займ на вторичное жилье.

Правовые аспекты

Учитывая, что многие мошенники пользуются недостаточной осознанностью граждан в получении такого займа, важно знать законы, которые помогут сориентироваться в случае возникновения проблем.

Главными законами, которые включают в себя информацию о правилах предоставления и получения займа под залог материнского капитала являются ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Читайте также:  Персонифицированный учет граждан в пенсионном фонде россии

Федеральный Закон № 256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», а также правительственные постановления № 862 и №926.

Как взять кредит под залог материнского капитала

Чтобы не попасть в финансовую ловушку, лучше брать заем под залог материнского капитала в проверенных банках. Бланк договора залога можно скачать здесь.

Чаще всего такими банками являются государственные. Они зарекомендовали себя как наиболее надежные и честные.

Общие условия

Государственные банки предлагают довольно выгодные условия, которые подходят многим гражданам, желающим взять такой заем.

Срок кредитования составляет тридцать лет, а первый взнос – 10% от всей стоимости жилья. Также в случае нехватки денежных средств можно привлечь к участию родственника или другого близкого человека.

Перечень документов

Для получения ссуды под залог материнского капитала заемщику необходимо предоставить в банковское учреждение необходимые документы.

Каждый банк может требовать разные документы, но чаще всего их перечень выглядит так:

  • паспорт гражданина России;
  • ИНН;
  • страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС);
  • свидетельство о браке или о его расторжении;
  • свидетельство о рождении каждого ребенка или его усыновлении;
  • сертификат на получение займа под залог материнского капитала;
  • справка о составе семьи.

Все документы должны быть правильно оформлены. От этого зависит решения кредитора.

Предложения банков в Москве

В Москве, существует большое количество банков, которые готовы выдать заем под залог материнского капитала. Все они предоставляют разные условия оформления и получения займа.

Поэтому, прежде чем оформлять кредит, необходимо изучить требования и правила банков. А затем выбрать наиболее подходящий для вас вариант. Условия:

Название банка Условия Требования Пакет документов
Сбербанк России Максимальный срок – тридцать лет, процентная ставка – 14% /год Сертификат на получение займа под залог материнского капитала, документ из Пенсионного фонда на, который подтверждает наличие субсидии Паспорт гражданина РФ, СНИЛС, ИНН, свидетельство о рождении ребенка или о его усыновлении, свидетельство о браке или его расторжении, свидетельство о зарегистрированных жильцах, право устанавливающие бумаги на жилье, разрешение на проведение строительства
Россельхозбанк Возраст от 21 до 65 лет, прописка на территории России, общий рабочий стаж не менее одного года за последние пять лет, наличие права на использование материнского капитала Полный комплект документов на недвижимость, государственное свидетельство, подтверждающее право на пользование материнским капиталом Свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей, военный билет (мужчинам до 27 лет), верно заполненный бланк заявления, паспорта всех участников сделки
Втб 24 Процентная ставка от 11,95% до 16,45%; максимальный период – тридцать лет, минимальная сумма первого взноса – 20% Клиент обязан быть платежеспособным, иметь удовлетворительную кредитную историю, представить справку с места работы Сертификат на пользование материнским капиталом, ксерокопия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ, документы о составе семьи

Сбербанк

Одним из государственных банков, который может выдавать такой кредит является Сберегательный банк России.

Большое количество российских граждан не только сказали — «Хочу под залог кредит материнским капиталом», но и обратились в Сбербанк для получения денежных средств.

Банк предлагает своим клиентам специальные услуги, которые являются абсолютно законными. Следовательно, вероятность встречи с мошенниками снижена до минимума.

Сбербанк предоставляет своим клиентам процентную ставку в 14% на год сроком на тридцать лет. При помощи материнского капитала от Сбербанка можно:

  • погасить долг целиком либо частями;
  • выплатить первый ипотечный взнос.

Перед тем, как выдавать ипотеку, банку необходимо выполнить несколько требований:

  • изучить предоставленные клиентом данные, а также выяснить его платежеспособность;
  • к полученной сумме прибавляется субсидия, что в общем определяет точную сумму займа.

Клиент же в свою очередь должен оформить заявление в Пенсионный фонд. Сделать это необходимо не позже, чем через 6 месяцев после получения займа.

Втб 24

«Втб 24» — это один из российских розничных банков, который обслуживает физические лица, а также небольшие организации и частных предпринимателей.

Воспользоваться сертификатом для погашения займа под материнский капитал можно в трех случаях:

  • с целью выплаты основного долга по предыдущему жилищному займу;
  • для погашения первоначального ипотечного взноса;
  • для повышения размера ипотечного займа за счет семейного капитала.

Займ в Втб 24 выдается только в российских рублях. Максимальная сумма составляет 30 миллионов рублей.

Про кредиты малому бизнесу под залог, читайте здесь.

Банк «Втб 24» предлагает своим клиентам довольно выгодные условия. Это позволяет молодым семьям не беспокоиться о жилье.

Помимо Сбербанка и ВТБ-24 существует еще несколько российских банков, которые выдают займы под залог материнского капитала. Среди них:

Именно эти кредитные учреждения зарекомендовали себя как самые надежные и проверенные. На их счету тысячи довольных клиентов.

  • Плюс ко всему их предложения считаются самыми выгодными по сравнению с другими, менее известными банками.
  • Получить ответы на интересующие заемщиков вопросы можно на сайтах, форумах или же от родственников, которые уже имели возможность сотрудничать с банками.
  • Но существует справка, которая дает возможность получить до 25 тысяч рублей на потребности семьи.

Некоторые кредитные организации могут предложить оформить займ наличными, но часто они оказываются злоумышленниками. Стоит обращаться только в проверенные компании, чтобы избежать неприятностей.

Получить этот кредит можно в одном из российских банков. Например, банк «ВТБ-24» предлагает своим клиентам выгодные программы, разработанные специально под данный вид займа.

Есть молодые семьи, материальное положение которых не позволяет сделать первоначальный взнос. Для таких семей разработаны специальные удобные предложения, которые дают возможность не делать первый взнос.

Минус таких предложений состоит в относительно большой процентной ставке и в более серьезных требованиях. Часто многие банки прибегают к услугам оформления кредита без комиссий.

Они должны понимать, что такое предложение может иметь как преимущества, так и недостатки. Поэтому перед тем, как оформлять такой займ, не лишним будет внимательно взвесить все за и против.

  1. Возможно, ваше финансовое положение на данный момент не настолько хорошее – и от оформления кредита лучше отказаться.
  2. Если все-таки решение о получении ипотечного займа принято, то необходимо собрать комплект документов, который состоит из:
  3. Как уже упоминалось выше, самыми зарекомендованными банками по представлению ипотеки являются ВТБ-24 и Сбербанк России.
  4. Помимо выгодных условий кредитования данные кредитные организации отличаются от других невысокими процентными ставками.
  5. Если клиентом принято решение получить заем, воспользовавшись услугами частного кредитора или микрофинансовой компании, то не стоит забывать о безопасности.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-pod-zalog/materinskogo-kapitala.html

Всем ли дают кредит её под материнский капитал в агрокредите

— Я благодарна «Агрокредиту», что так быстро, без лишней волокиты мне пошли навстречу и выдали заем, — говорит Антонина. – Мне эти деньги очень пригодились, и мы уже начали обживать свой собственный дом. Делаем потихоньку ремонт. Даже не верится, что мне так повезло! В общем, я рада, что в Сеченове появился «Агрокредит».

Как взять кредит под материнский капитал – опыт и практика ТОП-5 банков с выгодными условиями

  • кредиты под маткапитал позволяют семьям быстрее рассчитаться с долговыми обязательствами;
  • иногда это единственный вариант улучшить условия жизни;
  • многие банки предоставляют семьям действительно выгодные условия в виде низких процентных ставок и эксклюзивных кредитных продуктов.

Кредит под материнский капитал: условия, особенности и необходимые документы

Люди, решившие взять кредит под имеющийся материнский капитал, смогут приобрести квартиру не только на вторичном рынке жилья, но и в строящемся доме. При этом семья всегда может увеличить сумму первого взноса с помощью собственных накопленных средств. Также заемщикам разрешается брать в банках кредит на строительство дома под материнский капитал и участие в долевом строительстве.

Как взять кредит под материнский капитал — пошаговая инструкция

  • Часто такое кредитование является единственным способом улучшить жилищные условия;
  • Наличие средств мат. капитала позволяет ускорить расчеты по долговым обязательствам;
  • При обращении в банковскую организацию можно рассчитывать на получение пониженных процентных ставок, а также на другие льготные предложения.

Как получить займ под материнский капитал в 2019-18 году не дожидаясь 3 лет — практическая помощь в оформлении кредита законность получения займа

  • взятие займа на покупку недвижимости предполагает оформление квартиры в общую собственность родителей и всех детей;
  • доступна оплата займа на покупку или строительство, взятого ещё до рождения второго ребенка;
  • с 2015 года погашать долги микрофинансовым организациям независимо от целей займа запрещается;
  • взять займ можно матери, отцу ребенка, а также его официальному усыновителю.

Рекомендуем прочесть:  Развод с детьми порядок расторжения

Ипотека с материнским капиталом с плохой кредитной историей

Получается, что супруг у которого плохое «досье» может не участвовать в ипотечном займе. Но тогда сертификат должен быть оформлен на того человека, у которого хорошая репутация.

Основной заемщик должен обратиться в Пенсионный фонд с просьбой направить деньги на первоначальный взнос в банк. Будет учитываться доход только одного заявителя.

О том, какой зарплаты достаточно для получения жилищного займа, читайте здесь.

Займ под материнский капитал

Единственная проблема — Сбербанк не выдает ипотеку без первоначального взноса (сейчас по различным кредитным продуктам он составляет 15% или 20% от стоимости приобретаемого жилья, т.е.

применительно к сумме материнского капитала в 2019 году — это от 60 до 90 тыс. рублей).

Теоретически эту сумму можно тоже погасить сертификатом в рамках специального предложения Сбербанка «Ипотека плюс материнский капитал», однако в этом случае процедура оформления может существенно усложниться, и возможность получения такого кредита будет больше зависеть от индивидуальных особенностей заемщика (в том числе его кредитную историю и данные, содержащиеся в справке о доходах 2-НДФЛ). Кроме того, процентная ставка по кредиту в рамках этого предложения может быть более высокая, чем в случае оформлении его на общих основаниях.

Капитал мамин — дом общий

«Агрокредит» входит в Межрегиональный союз кредитных кооперативов, объединяющий 130 кооперативов Удмуртской, Марийской, Татарской, Мордовской и Чувашской республик, Кировской и Владимирской областей.

Только за предыдущий год организации Межрегионсоюза выдали более четырех тысяч займов под материнский капитал на сумму свыше 1 млрд 300 млн рублей. Что и говорить, проект масштабный. Возможно, именно поэтому районные власти и пенсионные фонды поддерживают его.

Кроме того, большинство из них импонирует идея по вливанию федеральных средств в местную экономику.

Как взять кредит под материнский капитал? Какие банки его дают, на каких условиях и какие документы нужны

Если принято решение о погашении задолженности по ипотечному кредиту материнским капиталом, то, прежде всего, необходимо обратиться в банк с письменным заявлением. Банк должен предоставить заемщику справку, в которой будет указан остаток задолженности и проценты.

Эту справку, а также документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, необходимо предоставить в ПФ. Кроме этого, если получатель сертификата и заемщик – разные лица, то необходимо предоставить копию паспорта заемщика и свидетельство о браке.

Решение обычно приходится ждать не меньше месяца. Его доводят заявителю в письменной форме. В случае положительного решения, ПФ в течение двух месяцев переводит денежные средства на погашение кредита. После этого банк пересчитает и предоставит заемщику новый график погашения.

В результате чего нагрузка на семейный бюджет существенно снизится.

Рекомендуем прочесть:  Квитанция по оплате коммунальных услуг

Займы и кредиты под материнский капитал

Впрочем, предусмотрены и исключения – не нужно ждать три года тогда, когда существует необходимость погасить часть имеющегося ипотечного кредита. В этой ситуации распорядиться средствами материнского капитала можно незамедлительно после появления в семье второго ребенка.

Какие банки дают кредит под материнский капитал

Не будем ходить вокруг да около, и сразу перечислим, какие банки дают кредит под материнский капитал. В их число входят: Сбербанк России, ВТБ24, Номос Банк, Банк Москвы, ЮниКредит и ипотечный банк DeltaCredit.

Если у Вас есть желание воспользоваться материнским (семейным) капиталом (МСК) для улучшения жилищных условий, следует обращаться в любую из упомянутых организаций.

На что можно потратить средства, полученные от государства, и как это сделать, читайте далее.

Кредит под маткапитал наличными

Величина материнского капитала достаточно значительна, что наталкивает на мысль потратить часть денег на бытовые нужды. Стоит ли воспользоваться предложениями по обналичиванию семейного капитала? Как оформить кредит наличными за счет материнского капитала?

Как получить кредит под материнский капитал

Главной и практически единственной такой помощью стал материнский семейный капитал (маткапитал, МП). Материнский капитал кредит делает доступнее и проще. На начало 2019 года максимальный размер материнского капитала составил 453 тыс. рублей. Несколько основных моментов касательно маткапитала:

Можно ли взять родителям кредит под материнский капитал

В семье, где появился второй или третий ребенок любая финансовая помощь важна, так как возникает масса вопросов, требующих решения. Проблемы с жильем, ремонтом, обустройством нового члена семьи. В данной ситуации государственная программа финансовой помощи, получившая распространение под названием материнский капитал, может существенно помочь семьям, в которых произошло пополнение.

Как взять кредит под материнский капитал в Сбербанке

Ссуды на особые нужды выделяются в отдельные группы, но потребительскими быть не перестают. Просто они получили другие названия, прямо указывающие их цель.

У остальных кредитов, по которым банками не отслеживается цель выдачи средств, также есть свои названия, которые могут указывать на условия их предоставления. При помощи таких ссуд покупается бытовая техника, производятся ремонты, оплачивается покупка мебели и так далее.

Именно они считаются клиентами потребительскими, и именно их они надеются оплатить за счет данного капитала.

Источник: https://russianjurist.ru/pensiya/vsem-li-dayut-kredit-eyo-pod-materinskij-kapital-v-agrokredite

Как получить займ денег под материнский капитал и на что его дадут

Главная / Деньги / Как получить займ денег под материнский капитал и на что его дадут 26.12.2018, Сашка Букашка

Сашка Букашка в социальных сетях:

Практически все российские граждане знакомы с понятием «материнский капитал» и условиями его получения. Однако не каждая семья знает, что государственные целевые средства можно потратить только на конкретные цели и только законным путем. В статье расскажем об особенностях оформления целевого займа под материнский капитал.

О чем пойдет речь

Средства, которые банк или иная кредитная организация выдает держателю (владельцу) материнского сертификата на платной (возмездной) основе и которые могут быть направлены исключительно на конкретные цели, называют кредит или займ денег под материнский капитал. Иными словами, деньги выдаются под залог государственных средств.

Такие деньги можно направить исключительно на приобретение или строительство жилья либо на погашение текущих ипотечных (жилищных) кредитов и процентов по ним. Следовательно, займы или кредиты под маткапитал имеют строго целевой характер.

ВАЖНО! Использование бюджетных денег на цели, не предусмотренные текущим законодательством, предусматривает уголовную ответственность.

Все предложения получить или оформить займ под материнский капитал наличными срочно на потребительские цели являются мошенничеством.

Такие займы выдаваться не могут, и ввязываться в рискованные схемы мы не рекомендуем: можно и денег не получить, и маткапитал потерять, да еще и навлечь на себя штрафы.

Обязательно ознакомьтесь: Как правильно брать займ у частного лица?

Ключевые характеристики кредитования под маткапитал

Законные виды кредитования имеют ряд отличительных факторов и условий:

  1. Целевое финансирование. Такие деньги можно потратить только на жилье. Например, в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки, на строительство жилища, покупку жилья или вклада в долевое строительство.
  2. Сумма кредита. Максимальный размер кредитования ограничен суммой капитала по материнскому сертификату. Напомним, что в 2019 году маткапитал составляет 453 020 рублей.
  3. Короткий срок заимствования. Обычно кредит под маткапитал выдается всего на несколько месяцев. Почему? Максимальный срок перечисления средств по материнскому сертификату — 1 месяц и 10 дней с момента получения заявки.
  4. Небольшая плата за пользование заемными средствами. Это связано с тем, что срок кредитования довольно мал, к тому же банковские учреждения предлагают довольно низкие процентные ставки.
  5. Безналичный расчет. Заемные деньги наличкой заемщику не выдают. То есть займ перечисляется сразу в пользу продавца жилого дома или квартиры. Компании, которые предлагают обналичить маткапитал, — мошенники.
  6. Контроль со стороны государства. Все сделки со средствами материнского капитала подлежат тотальному контролю со стороны Пенсионного фонда. Деньги не перечислят в банк в счет погашения займа, если сделка будет признана незаконной (фиктивной, не целевой).

Помимо ключевых характеристик, банковские и кредитные организации предъявляют к заемщикам ряд требований.

ВАЖНО! Оформить заем под маткапитал в микрофинансовой организации нельзя. Пенсионный фонд России отказался перечислять государственные деньги в такие фирмы с 2015 года. Такое решение было обосновано многочисленными случаями мошенничества и крайне отрицательными отзывами о займах под материнский капитал в микрофинансовых организациях.

Как получить займ под матсертификат

Чтобы оформить кредит, необходимо подготовить необходимые документы:

  1. Заявление-анкета, заполняется по специальной форме, которая индивидуальна для каждой кредитной компании.
  2. Сертификат на материнский капитал.
  3. Справка из ПФР о текущем остатке средств на индивидуальном счете МСК (действует 30 дней).
  4. Паспорт заемщика средств.
  5. Паспорт созаемщика-супруга, если заемщик состоит в официальном браке.
  6. Свидетельство о браке либо о его расторжении, в зависимости от семейных обстоятельств.
  7. Свидетельства о рождении детишек.
  8. Документация на приобретаемую жилплощадь (договор купли-продажи, выписка из ЕГРН, справка о числе зарегистрированных граждан на данной жилплощади или их отсутствии).

После завершения жилищной сделки на приобретение жилища заемщик должен обратиться в Пенсионный фонд для перечисления семейного капитала в пользу банка-займодавца. В таком случае предоставляется иной пакет документов:

  1. Заявление установленного образца о распоряжении средствами материнского семейного капитала.
  2. Страховое свидетельство владельца МСК (СНИЛС).
  3. Копия кредитного договора (договора заимствования средств), заключенного с банковской или иной кредитной организацией.
  4. Копия ипотечного договора на приобретенную жилую площадь.
  5. Нотариальное обязательство о том, что владелец МСК обязуется в течение 6 месяцев выделить доли на каждого члена семьи, в том числе супруга и всех детей.

Банки, которые выдают кредиты под материнский капитал

Законом не предусмотрены какие-либо требования к кредитным учреждениям, которые могут выдавать займы под сертификаты МСК. Поэтому у многих россиян возникает вопрос, в какой банк пойти. На этот счет можно дать несколько советов.

Во-первых, это должен быть банк достаточно известный и стабильный с финансовой точки зрения. Список кредитных учреждений с действующими лицензиями можно посмотреть, например, на сайте ЦБ РФ.

Во-вторых, можно ограничить поиски и рассмотреть кредитные учреждения с точки зрения количества выданных ипотечных кредитов.

Так, по данным специализированного аналитического центра по ипотечному кредитованию и секьюритизации Русипотека, по итогам 2107 года (более свежих данных пока нет) топ-10 банков в этой сфере выглядит следующим образом (в порядке убывания количества выданных ипотечных кредитов):

  1. Сбербанк
  2. ВТБ 24
  3. Газпромбанк
  4. Россельхозбанк
  5. Райффайзенбанк
  6. Дельтакредит
  7. ВТБ Банк Москвы (сейчас объединился с ВТБ 24 – прим.ред.)
  8. Абсолют Банк
  9. Уралсиб
  10. Банк Санкт-Петербург

Совет от Сашки Букашки: выбирая кредитную компанию, реально оценивайте надежность кредитора на финансовом рынке, его деловую репутацию и срок деятельности. Начав сотрудничество с малоизвестными компаниями, вы рискуете лишиться не только средств МСК и купленного жилья, но и свободы.

В-третьих, посмотрите на конкретные предложения банкиров. Возможно, вас не все устроят.

  • Например, Банк Санкт-Петербург готов кредитовать только покупку жилья в северной столице и ее районах, а также в Ленобласти.
  • В Уралсиб вам предложат ипотеку с минимальной ставкой в 9,9%, но при этом первоначальный взнос должен быть не менее 15%. А в Райффайзенбанке минимальная ставка ипотеки – 10,25%.
  • В Россельхозбанке для некоторых заемщиков действует ставка 6% (если второй или третий ребенок родился после (01.01.2018), для остальных – от 9,3%. Также есть специальные предложения от застройщиков – ипотека под по ставке от 5% годовых. Но она доступна при соответствии определенным требованиям: размер первоначального взноса – 20-30 процентов, заемщик получает зарплату через банк либо имеет статус «надежного», либо работает в бюджетной организации, кредит предоставляется на срок до 5 лет.
  • Сбербанк – как организация, которая присутствует практически во всех регионах (за исключением Крымского полуострова), предлагает ипотеку с использованием средств материнского капитала по ставке от 9,2%. При этом первоначальный взнос также должен составлять не менее 15% стоимости приобретаемого жилья.
  • В ВТБ24, помимо требования к первоначальному взносу, также есть правило, что собственные средства заемщика должны составлять не менее 5%. Минимальная ставка по кредиту в этом банке 9,5%, но есть и льготные условия (6% годовых и 20% первоначальный взнос), если за займом обращается семья, где второй или третий ребенок родился после 1 января 2018 года.
Читайте также:  Положен ли и как получить материнский капитал за первого ребенка в 2019 году

Обращаем внимание, что на сайте любого кредитного учреждения имеется вся информация об условиях кредитования. Будьте внимательны и оформляйте заявки на получение ипотеки с материнским капиталом только на официальной странице выбранного банка.

Источник: https://how2get.ru/money/kak-poluchit-zajm-deneg-pod-materinskij-kapital-i-na-chto-ego-dadut/

Можно ли погасить кредит материнским капиталом?

Материнский капитал разрешается использовать на погашение кредита (займа), только если он был оформлен на покупку или строительство жилья. Средства сертификата можно направить для уплаты первоначального взноса или основного долга и процентов. Расходовать маткапитал на погашение потребительского кредита нельзя.

Чтобы Пенсионный фонд одобрил заявление об использовании капитала на уплату жилищного кредита, должен быть выполнен ряд требований.

Одно из них — это безналичное перечисление кредитных средств: получить наличные, если погашение будет осуществляться маткапиталом, нельзя.

Органы Пенсионного фонда (ПФР) рассматривают обращение 1 месяц.

Если распоряжение будет одобрено, то материнский капитал перечислят кредитной организации безналичным способом в течение 10-ти рабочих дней.

Обязательные условия

Средства материнского (семейного) капитала (МСК) можно использовать для оформления или погашения целевого жилищного кредита в любой момент после получения сертификата — ждать три года не требуется, однако необходимо выполнение ряда условий:

  1. Заемщик или созаемщик — владелец сертификата и не лишен права на него.
  2. Кредит целевой — на приобретение или постройку жилья (ПФР не одобрит направление средств на погашение потребительского кредита).
  3. Согласно ч. 7 ст. 10 закона № 256-ФЗ, кредит под материнский капитал должен быть оформлен в:
    • кредитной организации, деятельность которой контролируется Центробанком;
    • кредитном потребительском кооперативе (КПК) или сельскохозяйственном КПК, осуществляющем деятельность не менее 3 лет со дня регистрации;
    • едином институте развития в жилищной сфере АО «Дом. РФ».
  4. Кредитная организация разрешает использование средств МСК при оформлении и (или) погашении кредита (займа).
  5. Приобретаемое жилое помещение пригодно для жизни. В случае покупки квартиры дом, в котором она находится, не должен быть аварийным или подлежать сносу (после вступления в силу федерального закона № 37-ФЗ от 18.03.2019 года ПФР самостоятельно запрашивает информацию о признании приобретаемого жилого помещения непригодным для проживания или аварийным и подлежащим сносу или реконструкции).
  6. Кредитные средства в рамках улучшения жилищных условий направляются на:
    • приобретение жилья по договору купли-продажи;
    • оплату участия в долевом строительстве;
    • внесение паевого или вступительного взноса в жилищный кооператив;
    • строительство дома — объекта индивидуального жилищного строительства.
  7. Если кредит предоставляется на покупку дома с участком, в договоре должно быть указана, какая сумма будет использована для приобретения жилого помещения.

Если кредит оформляется (оформлен) на земельный участок, то использовать материнский капитал не получится, так как ст. 10 закона № 256-ФЗ не предусматривает покупку земли на средства МСК.

Маткапиталом можно погасить жилищный кредит, который был использован для приобретения доли в жилье, если после этого владелец сертификата стал собственником всей площади. Однако в таких случаях Пенсионный фонд может отказать в распоряжении, и свое право придется доказывать через суд.

Согласно п. в) ч. 3 постановления Правительства № 862 от 12.12.

2007 года, средства МСК также разрешается использовать для погашения рефинансированного жилищного кредита при условии, что первый кредит был целевым — на приобретение или строительство жилого помещения.

Однако, материнским капиталом нельзя оплатить пени, штрафы и комиссии. В случае невыплаты кредита, маткапитал в счет уплаты забрать не могут, так как он не является имуществом заемщика (созаемщика).

Можно ли взять кредит под материнский капитал?

Средства сертификата можно использовать для уплаты первоначального взноса по целевому кредиту (в том числе ипотечному), который оформляется для покупки или строительства жилья (согласно п. а) ч. 3 постановления № 862). Однако следует учитывать, что не все кредитные организации предусматривают эту возможность.

Перед оформлением кредита необходимо проконсультироваться с сотрудником банка или иной выбранной организации, чтобы узнать, можно ли использовать средства МСК на первоначальный взнос и в каком объеме.

Чтобы направить материнский капитал на уплату первого взноса по кредиту, владелец сертификата должен предоставить в кредитную организацию:

  • заявление-анкету;
  • паспорт с отметкой о регистрации (удостоверение личности созаемщика, если он есть);
  • подтверждающие трудовую занятость и доход документы (копия трудовой книжки, справка о размере зарплаты и т.д.);
  • сертификат на МСК;
  • справку об остатке средств маткапитала, выданную ПФР — ее можно оформить заранее, либо предоставить позже, если это разрешают правила банка.

Различные кредитные организации могут изменять этот перечень, потому перед обращением с ними необходимо проконсультироваться.

Без справки из Пенсионного фонда получить кредит под материнский капитал нельзя. Возможность внесения маткапитала по ипотечной программе без подтверждения дохода необходимо уточнять в выбранной кредитной организации.

Если кредит будет одобрен, то владельцу сертификата необходимо обратиться в Пенсионный фонд со следующими документами:

  • заявлением на распоряжение МСК;
  • документами, подтверждающими личность заявителя и регистрацию по месту жительства или пребывания;
  • свидетельством о браке и удостоверением личности супруга, если он выступает созаемщиком;
  • копией кредитного договора;
  • если жилье находится в залоге — с копией зарегистрированного договора ипотеки;
  • обязательством о выделении долей детям и супругу.

ПФР рассматривает обращение в течение одного месяца. Если распоряжение будет одобрено, то материнский капитал будет безналично переведен кредитному учреждению за 10 рабочих дней.

Какие банки дают кредит под маткапитал?

В 2019 году большое количество крупных банков РФ предусматривают использование средств МСК для погашения ипотечного целевого кредита. Некоторые из них разрешают использование маткапитала в качестве первоначального взноса. В их число входят:

Кредитные организации могут устанавливать ограничения в направлении маткапитала на первоначальный взнос:

  • эта возможность может действовать не во всех ипотечных программах;
  • вместе с МСК часто требуют вносить определенный процент личных средств.

Например, банк ВТБ устанавливает, что в первоначальный взнос обязательно должны входить личные средства. Материнским капиталом можно выплатить не более 15% стоимости жилого помещения, а средствами заемщика — не менее 10%.

Материнский капитал на погашение кредита

Для использования маткапитала на погашение основной задолженности и процентов владельцу сертификата нужно обратиться в кредитную организацию и получить справку о размере невыплаченного остатка по кредиту. Также, согласно ч. 2 ст. 810 ГК РФ, он должен уведомить о досрочной уплате (полной или частичной) за 30 дней — банки могут самостоятельно устанавливать иной срок.

Перед обращением следует узнать, предусмотрена ли кредитной организацией комиссия за досрочную выплату кредита.

Чтобы направить материнский капитал на выплату основного долга и процентов по кредиту, в банк необходимо предоставить:

  • заявление на досрочное погашение;
  • паспорт РФ;
  • справку об остатке маткапитала, выданную Пенсионным фондом;
  • сертификат на МСК.

В Пенсионный фонд требуется подать тот же перечень документов, что и при оформлении кредита, к нему также необходимо добавить:

  • копии правоустанавливающих документов на жилое помещение. В зависимости от способа приобретения (строительства):
    • выписку из ЕГРН о праве собственности;
    • копию зарегистрированного договора долевого участия;
    • выписку из реестра членов жилищного кооператива;
  • справку из банка об остатке невыплаченной задолженности;
  • подтверждение безналичного зачисления кредитных средств на счет владельца сертификата либо его супруга.

Как и в общем случае, ПФР рассматривает заявление один месяц. Если принимается положительное решение, то маткапитал безналично переводится банку в течение 10-ти рабочих дней.

Если задолженность была погашена частично, то кредитная организация выдает новый график уплаты. Как правило, банки самостоятельно решают уменьшить размер ежемесячного платежа, а не срок кредита.

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом?

Погасить потребительский кредит средствами маткапитала нельзя, он должен быть целевым: либо на покупку, либо на строительство жилья.

При этом не имеет значения, квартира это или дом.

Использовать семейный капитал по данному направлению не разрешается, так как в этом случае не может быть гарантировано, что его средства будут использованы для улучшения жилищных условий семьи.

Существуют прецеденты, когда материнский капитал разрешали использовать на уплату потребительского кредита, но это происходило только в судебном порядке.

В этом случае семье придется доказывать целевое использование кредитных средств и пригодность приобретенного помещения для проживания.

Если кредит был взят для реконструкции дома (возведения пристройки, дополнительного этажа, переоборудования чердака под мансарду), погасить его средствами материнского капитала также нельзя.

Многие семьи боятся брать жилищные кредиты, поскольку в большинстве они предполагают залог жилья (в отличие от потребительских). Однако на рынке сейчас существуют предложения по оформлению целевых кредитов без ипотеки, но их достаточно мало и они имеют определённые ограничения.

Кредит под материнский капитал наличными

Получить кредит, который оформляется с использованием маткапитала, наличными нельзя, так как безналичное перечисление кредитных средств является обязательным условием разрешения распоряжения. Согласно п. з) ч.

13 постановления № 862 одним из необходимых документов является справка о безналичном перечислении средств на счет, открытый в кредитной организации получателем сертификата или его супругом.

Если документ не будет предоставлен, Пенсионный фонд не одобрит его обращение.

Чаще всего вопрос о получении кредита наличными возникает, когда владелец сертификата обращается в кредитный кооператив или иную организацию, специализирующуюся на выдаче относительно небольших сумм на короткий срок. В этом случае необходимо предупредить учреждение о том, что погашение будет осуществляться за счет материнского капитала, чтобы средства были перечислены безналично.

Выплатить маткапиталом кредит, который был взят в микрофинансовой организации, нельзя.

Любые сделки, которые заключаются с целью обналичивания материнского капитала тем или иным способом, незаконны. За их совершение владельцу сертификата грозит ответственность, установленная ст. 159.2 УК РФ «Мошенничество при получении выплат».

Источник: https://materinskij-kapital.ru/ipoteka/kredit/

Кредит Под Материнский Капитал В Сбербанке Условия 2019

  • Выбрать программу, которая подходит вам по своим условиям. С их перечнем вы сможете ознакомиться по этой ссылке.
  • Обратиться в ближайшее отделение банка с полным пакетом документов (узнать его можно в отделении, на сайте банка и по телефону горячей линии) и написать заявление.
  • В случае положительного ответа вы выбираете желаемый объект недвижимости, получаете все документы по нему и предоставляете их в банк.
  • После подписания договора и регистрации ваших прав на недвижимость, вы получите необходимую для покупки сумму.

Есть множество банковских учреждений, которые работают с данным видом субсидии, и в их числе находится Сбербанк. Именно сюда обращается большинство граждан нашей страны, чтобы приобрести жилье. Уточним, что обычные потребительские кредиты под МК взять нельзя.

Кредит под материнский капитал в Сбербанке: условия

Материнский капитал; это субсидия, предназначенная государством за рождение второго, третьего ребенка в семье, чтобы использовать эти средства необходим знать на какие нужды они предназначаются. Кроме основного их направления, на образование или часть накопительной пенсии их разрешается применять на покупку нового жилья, вот здесь то и предлагают банки свои услуги.

Кредит под материнский капитал в Сбербанке можно взять только на определенные государством нужды, такие как погашение уже имеющейся ипотеки, либо на первоначальный взнос по ипотечному кредиту на улучшение жилищных условий. На потребительское кредитование материнский капитал не предусмотрен, в этом случае заемщик получит отказ в любом банке России, в том числе и Сбербанке.

Кредит от Сбербанка «Ипотека плюс материнский капитал»

Надо сразу сказать, что это очень экзотическая схема, трудно реализуемая на практике. Поэтому при обращении в банк за одобрением заявки необходимо обязательно заранее указывать, что первый взнос будет вноситься за счет сертификата на материнский капитал (с приложением его копии и справки из ПФР об имеющемся на нем остатке средств).

Особенностью программы «Ипотека + материнский капитал» от Сбербанка является следующее. Если клиент намерен воспользоваться средствами, гарантированными сертификатом, на оплату жилищного кредита, он, согласно условиям кредитного договора, должен сделать это в течение полугода после его оформления.

Условия кредита под материнский капитал Сбербанка в 2019 году

Оформляя кредит в Сбербанке под материнский капитал в 2019 году, рекомендуется предварительно проверить свои пожелания на онлайн-калькуляторе.

Стоит помнить, что сумму назначают из расчета доходов заемщика и созаемщика.

Если он невелик, возможно потребуется увеличить время погашения, что приведет к повышению ставки, или искать дополнительные подтверждения дохода, чтобы согласовать желаемый размер.

При этом дата заключения соглашения роли не играет. Если ребенок, который дал право на МК, был рожден уже в момент несения кредитных обязательств, супруги имеют право запросить по нему деньги для уплаты кредита.

Обязательным условием при этом выступает необходимость внести новорожденного и всех имеющихся детей в собственников, т.е. предоставить им доли в данном жилье.

Так закон защищает права малышей, на чье обеспечение выдается МК.

Условия ипотечного кредита под материнский капитал Сбербанка в 2019 году

Перед получением ипотеки, желательно заранее провести расчет параметров с помощью онлайн-калькулятора . Размер займа банк устанавливает, исходя из результатов расчета доходов самого клиента.

Если доходы клиента не позволяют погасить желаемую сумму быстро, банк предлагает продлить период для погашения. Это повлечет за собой увеличение процентной ставки.

В подобном случае желательно найти варианты для дополнительного подтверждения дохода, например, привлечь созаемщика. Тогда его доход также будет учитываться при расчете займа на большую сумму.

Кредит с поддержкой государства предусматривает наличие минимальной ставки от 8,5% или от 10,2% годовых, в зависимости от выбранной программы кредитования. Чтобы воспользоваться этими условиями, необходимо приобретать недвижимость у компаний, аккредитованных Сбербанка.

Условия оформления кредита под материнский капитал в Сбербанке

Получить кредит под материнский капитал в Сбербанке может любая семья, обладающая соответствующим сертификатом.

При этом финансовая организация предлагает 2 направления – покупка готовой жилплощади либо приобретение квартиры в строящемся доме.

В любом случае, прежде чем подавать заявку, претендентам следует ознакомиться с условиями каждого ипотечного продукта и выбрать таковой в соответствии с собственными целями и возможностями.

Независимо от выбранного ипотечного продукта заемщикам потребуется соответствовать определённым критериям. Основным из которых, разумеется, выступает наличие сертификата на сумму материнского капитала, подтверждающего право на участие в специализированной кредитной программе.

Условия кредитования под материнский капитал в Сбербанке

  1. Приобрести жилищный объект большими размерами, нежели имеющийся, чтобы увеличить площадь.
  2. Оформить ипотечный займ и купить квартиру или дом.
  3. Взять кредит на покупку жилья на вторичном рынке или в новострое без программы ипотеки.
  4. Взять кредит на строительство дома на земельном участке.

  5. Взять ссуду под залог материнского капитала без целевого назначения.
  6. Погасить имеющиеся кредиты частично или полностью с использованием материнского капитала.
  • Быть в возрасте не младше 21 года.
  • Максимально достигнуть 75 лет на момент внесения последнего платежа по взятому кредиту, возраст может быть и меньше.
  • Проработать в сумме подряд не менее полугода на одном месте работы.
  • Иметь официальное трудоустройство на момент подачи заявки на кредит.
  • Иметь второго ребенка в возрасте от трех лет.
  • Иметь действующий сертификат на материнский капитал (не имеет значения, снимались уже деньги или там изначальная сумма).
  • Предоставить справку о доходе, если он не является зарплатным клиентом и тем более, если работает не официально.

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом

  • кредит может быть взят на покупку, строительство, ремонт и реконструкцию семейного жилья;
  • допускается предоставление недвижимого объекта договора в залог кредитной организации (ипотека);
  • в кредитном договоре должна быть прописана цель получения средств;
  • жилье должно быть пригодно для проживания семьи (не быть аварийным, иметь необходимые коммуникации и т.д.);
  • при строительстве банку переведут деньги только, если в результате увеличится площадь строения;
  • регистрация жилья в собственность семьи обязательна (каждый их детей должен стать собственником доли).

В марте 2017 года в Госдуму был внесен законопроект, который предполагает разрешить использовать средства материнского капитала на приобретение семьей легковой машины, произведенной в РФ. Возможность перевода средств кредитным организациям в законопроекте предусмотрена.

Условия кредитования в Сбербанке под материнский капитал

Таким образом, перечисления могут быть использованы в качестве первого взноса либо же для погашения уже действующего ипотечного кредита.

Большинство жителей нашей страны оформляют данный заем в Сбербанке, ведь данное финансовое учреждение является крупнейшим в России.

Но какие же условия кредитования можно получить в данном случае? Сегодня поговорим обо всем, что касается кредита под материнский капитал в Сбербанке.

  • сертификат на материнский капитал;
  • СНИЛС лица, на которое оформлен сертификат;
  • паспорт кредитополучателя с пропиской либо же иным подтверждением фактического места проживания семьи;
  • ксерокопия соглашения с банком, которое будет оплачено в счет материнского капитала;
  • документы из финансового учреждения, которые подтвердят наличие задолженности по телу кредита и процентам;
  • ксерокопия зарегистрированного договора об ипотечном кредитовании (если таковое было предоставлено);
  • документы, подтверждающие право собственности на помещение, которые было куплено в счет займа;
  • обязательство выделить долю собственности в жилом помещении для каждого члена семьи (супругов и детей) в течение полугода после того, как жилье фактически поступит в вашу собственность;
  • выписка из домовой книги;
  • сведения о расчетном счете.

Условия получения кредита под материнский капитал в Сбербанке

Перед тем как предоставить займ, работники банка могут потребовать предоставить и иные документы. Созаемщик должен доказать, что он имеет возможность оплачивать долг наравне с получателем ипотеки.

В договоре стороны могут согласовать условия погашения кредита. Это могут быть равные доли или части. Также допускается установить порядок покрытия долга.

Например, ежемесячно совместно с основным плательщиком либо только, когда последний не совершил платеж в установленные сроки.

Необходимо понимать, что созаемщик несет солидарную ответственность перед банком, а в случае уклонения кредитополучателем от уплаты основного долга и процентов, платить по договору будет именно он.

В дальнейшем он будет обязан совершать платежи по ипотеке, и получит право требовать признания право собственности на жилье за ним. Супруги также несут солидарную ответственность, эта обязанность прямо предусмотрена российским законодательством.

Если стороны не желают совместно участвовать в строительстве, то допускается составление брачного контракта.

Особенности кредита под материнский капитал в Сбербанке

Клиенту могут предложить займ под различные процентные ставки. Они варьируются в зависимости от суммы и срока кредитования, первоначального взноса, доходов, кредитной истории, статуса клиента, оформления страховки. В среднем ипотека выдается под процент от 11,5 до 13.

  • заявление;
  • удостоверения личности заемщика и созаемщика;
  • военный билет (для мужчин, не достигших 27 лет);
  • свидетельство, подтверждающее официальный брак супругов;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справку о доходах;
  • сертификат на получение материнского капитала;
  • выписку из индивидуального лицевого счета, выданную ПФР;
  • документы на приобретаемый объект недвижимости.

Как взять кредит под материнский капитал в Сбербанке

Чтобы улучшить жилищные условия за счет проведения ремонта, потребуется потребительский кредит. Ипотека на такие цели не выдается, ее основное и единственное назначение — приобретение различного рода недвижимости. Потребительский кредит в Сбербанке выдается в двух вариантах:

  • купить можно строящееся или готовое жилье;
  • минимальная ставка 9,2% при условии оформления кредита через сервис Сбербанка DomClick.ru. При отказе от использования сервиса процент повышается на 0,3%. Также предусмотрены и другие надбавки:
    • +1% при отказе заемщика от страхования жизни и здоровья,
    • +0,3%, если заемщик не является клиентом Сбербанка и не получает зарплату на карту или счет банка;
  • минимальная сумма составляет 30000 рублей;
  • срок кредитования — до 30 лет;
  • минимальный возраст заемщика — 21 год, максимальный на момент возврата долга — 65.

Источник: https://truejurist.ru/posobiya/kredit-pod-materinskij-kapital-v-sberbanke-usloviya-2019

Ссылка на основную публикацию