В каком банке лучше оформить ипотеку?

Ипотека в стране все популярнее. Решается проблема с жильем, его строится все больше. Государство разрабатывает программы поддержки многих категорий граждан для приобретения более выгодной ипотеки.

Имеется целый ряд критериев, от которых зависит, является данная ипотека выгодной или нет. Рассматривать и оценивать их необходимо одновременно. Только в этом случае, можно определить, какой вариант более выгодный и ипотека более дешевая.

Выделяемые банком средства, можно использовать только на покупку недвижимости, строительство дома. Ипотека — большая переплата, обуза на долгие годы. Однако для многих, это единственная возможность приобрести жилье. Можно быстро получить жилье, не копить деньги долгие годы, за которые они значительно обесценятся.

В каком банке лучше оформить ипотеку?

Ипотека, как и другие виды кредитов, имеет свои особенности, положительные и отрицательные стороны.

Основные особенности:

  • выдается на очень большой срок, который зависит в основном от возраста заемщика. Обычно минимальный срок — 5 лет и максимальный – 30 лет;
  • обязательное наличие залога, которым является приобретенная квартира. Она является собственностью, но распоряжаться ею заемщик не имеет права без согласия банка до погашения кредита полностью;
  • ликвидность залога. При не выплате долга, банк может продать приобретенную недвижимость.

Преимущества и недостатки ипотеки

Основные преимущества:

  • возможность быстро купить квартиру без долгого накопления собственных средств.

С помощью профессионалов (брокеров), оформление быстрее и в основном без отказов. Специалисты обычно имеют большую базу данных выгодных кредитов, часто сотрудничающих с определенными банками.

  • наличие на рынке большого количества программ ипотеки. Специалисты могут помочь в выборе наиболее выгодной программы кредитования в конкретной ситуации;

Учтите, что покупка квартиры по ипотеке, значительно выгоднее ее аренды. Платежи при аренде нередко растут, а по ипотеке обычно они остаются неизменными. За долгие годы, обычно аренда обходится дороже, чем гашение долга по ипотеке. Лучше платить за свое жилье, чем за чужое.

Основные недостатки:

  • получить кредит не так уж просто. Требуется соответствие требованиям, предъявляемым к заемщикам;
  • последствия в случае не выплаты долга. Банк — кредитор может отнять залог – приобретенную недвижимость и выставить на продажу;
  • предоставление большего пакета документов, сложности с их оформлением;
  • оформление проводится нередко несколько месяцев;
  • приходится оплачивать услуги оценщиков квартиры, страховщиков.

Учитывая эти недостатки, многие считают, что для приобретения квартиры брать выгоднее не ипотечный кредит, а потребительский. Это выгоднее, даже при более высокой ставке и с большими платежами каждый месяц (в связи с меньшим сроком кредитования).

Они считают ипотеку кабалой на всю жизнь, отмечают, что потребительский кредит на любые нужды можно использовать и для покупки квартиры. При этом кредит можно получить всего за несколько дней. Не требуется страховать жизнь клиента и приобретенное жилье.

Популярность потребительского кредита, взятого для приобретения жилья, связана и с постоянно растущим максимальным размером займа.

Только при одновременном выполнении всех предъявляемых условий, соискатель может получить ипотеку. В большинстве банков они стандартные:

  • возрастной ценз: от 21 года и обычно до 40-45 лет (для получения выгодного кредита);
  • хорошая кредитная репутация;
  • наличие дохода, достаточного для погашения долга.

При этом больше шансов на получение ипотеки в следующих случаях:

  • обращение в разные банки;
  • невелика запрашиваемая сумма;
  • внесен первоначальный взнос;
  • ликвидное залоговое имущество;
  • предоставление созаемщиков, поручителей.

Какую ипотеку можно считать выгодной

Ипотека выплачивается долгие годы. Поэтому выгодная ипотека, позволяет заемщику сэкономить значительные денежные средства.

В результате взимания различных комиссий, выплаты страховых взносов за долгие сроки кредитования, переплата огромная. Сумма взятого кредита увеличивается минимум в 2 раза. При этих условиях, очень важно стараться найти более дешевый кредит. Надо учитывать при этом, что не всегда минимальная ставка определяет выгодность программы.

Банк никогда не работает с убытком. Для него главное – прибыль. Уменьшая процентную ставку, банки потерю прибыли возмещают взиманием различных комиссий. Многими заемщиками отсутствие первоначального взноса, считается выгодным видом ипотеки. В этом случае, нет необходимости ждать, копить деньги на первый взнос (особенно довольно внушительная сумма требуется для снижения процентной ставки).

Надо учитывать, что в этом случае требуемый первоначальный взнос включается в выдаваемый кредит. На эту сумму средств также будут начисляться проценты. Переплата окажется намного больше, чем при взятии кредита с внесением первоначального взноса.

На практике, большинство преимуществ ипотечных программ, перестают быть таковыми или являются  незначительными. Дешевую, более выгодную ипотеку, можно получить по специальным программам.

Рассмотрим, на что могут рассчитывать при приобретении жилья льготные категории граждан страны.

Программы позволяют:

  • снижение ставки по займу;
  • возможность не вносить первоначальный взнос;
  • возможность, при определенных условиях, не оплачивать долг в течение периода от одного года до трех лет (например, при рождении ребенка).

Право на льготное кредитование имеют:

  • семьи с супругами до 35 лет;
  • молодые специалисты;
  • военнослужащие (несущие военную службу). Часто оплату производит Министерство обороны страны;
  • молодые учителя;
  • семьи, получающие семейный капитал.

Наряду целого ряда преимуществ, имеются и недостатки. Основной недостаток – не возможность приобрести любое жилье. Обычно можно выбирать квартиры только с долевым участием и от определенного застройщика, в непопулярных районах, перспективных в будущем.

В каком банке лучше оформить ипотеку?

Как выбрать самую дешевую ипотеку

Прежде всего, важно познакомиться, проанализировать предложения ипотеки на финансовом рынке разными банками.

При оформлении договора, очень внимательно нужно изучить все его пункты. Особенно обратить внимание на мелкий шрифт.

При выборе ипотеки важны:

  • первоначальный взнос или его отсутствие;
  • валюта;
  • ставка;
  • досрочное погашение ипотеки;
  • обязательное наличие страховок;
  • взимаемые комиссий, их размеры.

В каком банке лучше оформить ипотеку?

После подписания договора, обычно сразу вносится первоначальный взнос (имеются программы без его внесения). Первоначальный взнос банк воспринимает, как надежность заемщика, способность выплачивать долг в дальнейшем.

С целью привлечения заемщиков, банки снижают ставки ипотеки в иностранной валюте. За период кредитования, наша валюта (рубли) может обесцениться на столько, что снижение ставки и выигрыш от этого, окажется очень незначительным. С изменением курса валют, возникают сложности с погашением ипотеки. Оформление в иностранной валюте, считается не выгодным.

Однако учтите, что профессионалы рекомендуют при получении основного дохода, заработной платы в иностранной валюте, брать ипотеку в этой денежной единице выгоднее.

Заемщики, выбирая дешевые кредиты, выгодную программу, стараются взять заем с минимальной ставкой.

Специалисты утверждают, что часто ставка снижается для привлечения клиентов. Потери банк возмещает изменением других условий. Снижение ставки, должно настораживать заемщика (средняя ставка в настоящее время 12-15 процентов год).

Досрочное погашение кредита, банкам не выгодно. Они лишаются части своей прибыли. Заемщики, наоборот, при появлении малейшей возможности, стараются поскорее погасить долг.

Право на досрочное погашение всех видов кредита, закреплено законодательно. В его проведении, банки не могут отказать своим заемщикам.

Однако для уменьшения потерь в получении прибыли, некоторые банки назначают комиссии за досрочное погашение, разрешают его проводить только по истечении некоторого времени после заключения договора. Погашать досрочно можно часть долга или сразу всю не выплаченную сумму.

Существенное влияние на величину будущей переплаты оказывают страховые взносы. Однако обычно на их наличие клиенты мало обращают внимания. Для снижения риска от выдачи займа, банки предлагают страховать здоровье клиента, залог — недвижимость.

Учтите, что законодательно должны быть застрахованы только платежи. От всех остальных видов страхования можно отказаться. На размер ставки часто влияет добровольное страхование клиента.

Уделять внимание необходимо дополнительным платежам, которые также влияют на переплату по ипотеке. В банке может действовать несколько программ кредитования с разным процентом комиссии (от 1 до 4% от суммы кредита). Обычно чем выше платеж, тем ниже процентная ставка.

Для оценки более выгодного варианта, необходимо рассматривать переплату за весь срок выплаты ипотеки. Только после этого, может быть сделан правильный выбор.

Может взиматься ежемесячно комиссия за выдачу, оформление ипотеки, за обслуживание кредитного счета и другие. При выборе программы более выгодной, следует выяснять о наличии дополнительных комиссий.

Необходимо тщательно анализировать их влияние на увеличение выплаты по ипотеке за весь период длительного кредитования. Также важен график оплаты платежей, который должен быть предоставлен банком — кредитором при подписании договора.

Платежи могут вноситься ежемесячно или один раз в год.

При нестабильности в стране, существует необходимость более тщательного выбора программы ипотеки. Основные нюансы:

проводить оформление ипотечного кредита в валюте, в которой получается доход;

  • не проводить оформление ипотеки с плавающей процентной ставкой. Она обычно привязывается к ключевой (базовой) ставке. По утверждению банкиров, является очень выгодной. В зависимости от рыночной ситуации, размеры платежей должны меняться. На практике, все риски от изменения ситуации, ложатся на заемщиков;
  • рекомендуется брать ипотеку с фиксированной ставкой (самый распространенный вид), со смешанной процентной ставкой. Суть ее – первая часть является постоянной величиной, а вторая – зависит от курса валюты, уровня инфляции или другого показателя;
  • не переплачивать за обещанную услугу — за определенную комиссию (2-7% от общей суммы) снизить процент ставки в дальнейшем. При погашении ипотеки в минимальные сроки, экономия на процентах вообще теряет всякий смысл;
  • не надеяться на рефинансирование ипотеки. Предлагается клиентам комбинированная ставка. Оформляя ипотеку, клиент считает, что на первом этапе, он получит выгоду за счет низкой ставки, а в результате рефинансирования в будущем, кредит будет оплачиваться по средним процентам на финансовом рынке. Однако банки неохотно предоставляют рефинансирование.

Не стоит верить подобным обещаниям банков. Нужно прислушиваться к мнениям профессионалов – аналитиков по поводу тех или иных предложений банковских учреждений.

В каком банке самая выгодная ипотека

В настоящее время ипотеку оформляют очень многие банки. При выборе выгодной ипотеки, лучше всего ознакомиться с рейтингами аналитиков. Они проводят оценки по очень многим критериям. На финансовом рынке очень большое количество предложений, заманчивых реклам. Самостоятельно провести выбор сложно. Поэтому важно использовать оценки экспертов.

Специалисты считают, что в 2018 году самая дешевая  ипотека на сервисе Тинькофф Ипотека. Соискатель может из списка выбрать лучший банк — партнер.

Выгодные условия нескольких программ предлагают: банк «Открытие» (ставка 9.35%), ВТБ (ставка от 11.5%.), старейший Сбербанк (ставка — от 11.25%).

В банке имеется программа «Военная ипотека», выдается заем на покупку загородной недвижимости (ставка 14% годовых).

В каком банке лучше оформить ипотеку?

Обращение к специалистам при выборе ипотеки

Далеко не каждый заемщик может разобраться в тонкостях выбора дешевой ипотеки. Даже потратив много времени на поиск самых выгодных условий, найдя программу с минимальной переплатой, не всегда удастся ее оформить самостоятельно.

Анализом предложений на финансовом рынке, выбором выгодных программ занимаются брокеры, работающие в агентствах недвижимости, специализированные организации.

Основные рекомендации и советы

При соблюдении нескольких правил, можно приобрести квартиру быстро и без существенных проблем. Основные рекомендации:

  • необходимо провести оценку своих финансовых возможностей;
  • проводить постепенное улучшение жилищных условий. При этом сумма платежа будет ниже, выплатить ипотеку можно быстрее. В дальнейшем можно купить квартиру большей площади, оформив ипотеку с более выгодными условиями;
  • покупать квартиру тогда, когда на рынке снижаются цены (следует изучать прогнозы специалистов);
  • обратить внимание на предлагаемые программы ипотеки в банке, клиентом которого заемщик уже является, ранее брал кредит и своевременно оплачивает, получает зарплату на карту банка;
  • оплатить существенный первоначальный взнос. При оплате 50% стоимости квартиры, ставка по ипотеке может быть минимальной;
  • оформлять ипотеку в валюте, в которой получаете доход;
  • оформить кредит на более короткий срок;
  • погашать долг досрочно;
  • брать ипотеку в более крупном банке;
  • взять ипотеку в банке, в котором имеете лицевой счет, брали ранее кредит;
  • начинать поиск жилья, уже зная сумму получаемого кредита;
  • производить экспертную оценку квартиры, обратившись самостоятельно к специалистам (на это имеется законодательное право);
  • учитывать срок, на который выдан кредит. Переплата будет больше при наибольшем сроке. При оформлении на минимальный срок, выше ежемесячный платеж;

Клиент должен найти оптимальный вариант между сроком кредитования и размером платежа. В идеале, платеж не должен превышать 40% семейного ежемесячного дохода.

  • учитывать право заемщика на налоговый вычет;
  • воспользоваться интернет – сервисом для поиска наиболее выгодного варианта;
  • воспользоваться помощью брокеров, работников специализированных агентств. Специалисты подберут самую выгодную программу. Подобные услуги стоят достаточно дорого.

Заключение

Многие профессионалы — финансисты считают, что выгодная ипотека является относительным понятием. Условия, которые кажутся наименее выгодными, могут оказаться на самом деле наиболее подходящими и выгодными в конкретных условиях. Надо учитывать финансовые возможности, сложившиеся в данный момент у заемщика.

Читайте также:  Детские пособия до 16 лет в 2019 году

Выбор самой выгодной, дешевой ипотеки, программы является многогранным и сложным. В выбранной выгодной программе ипотеки, важна не только низкая процентная ставка. Она не всегда определяет самые выгодные условия.

Часто для привлечения клиентов, банки предлагают клиентам более низкие ставки по ипотеке, но на практике не удается при этом сэкономить. Надеемся, что информация оказалась полезной. Желаем оформить наиболее выгодную ипотеку.

Источник: https://www.finanbi.ru/vygodnaya-ipoteka-kak-vybrat-samyu-deshevyu-ipoteku-544

В каком банке выгоднее взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса :

У молодых семей зачастую отсутствует возможность на приобретение собственного жилья при помощи наличных денежных средств, поэтому ипотека становится практически единственным выходом. О том, в каком банке выгоднее взять ипотеку молодой семье, а также об основных вопросах ипотечного займа будет рассказано в данной статье.

Основные виды ипотечного займа

В каком банке лучше оформить ипотеку?

  • При этом само залоговое имущество остается у заемщика, но полное право владения им появляется после погашения всего ипотечного долга.
  • Все сделки оформляются исключительно на договорной основе и в случае чего все разногласия выясняются в суде.
  • Различают основные виды ипотечного займа:
  • Кредит на недвижимость.
  • Ипотечный займ на частный дом.
  • Ипотека на жилое имущество.
  • Ипотечный кредит на загородный дом.
  • Ипотечный кредит на квартиру во вторичном жилье.
  • Ипотечный кредит на квартиру в новостройке.
  • Ипотечный кредит на часть квартиры.
  • Ипотека на строительство.

Также на российском рынке существуют виды ипотечных кредитов под залог:

  • Дома.
  • Имущества.
  • Квартиры.
  • Любой недвижимости.

Оценка ипотеки от потребительских кооперативов

В последнее время все более востребованными среди населения на рынке ипотечных займов становятся потребительские кооперативы. Поэтому задаваясь вопросом: «В каком банке выгоднее взять ипотеку?» — для начала можно обратить внимание именно на них.

За счет своих широких возможностей на предоставление займов данные кооперативы завоевывают отличный авторитет и доверие граждан. При помощи потребительских кооперативов можно приобрести не только жилье, но и денежную ссуду для ремонта новой квартиры и покупку мебели.

Так что это может быть одним из ответов на вопрос о том, где лучше взять ипотеку.

Одним из некоторых преимуществ потребительских кооперативов перед банковскими организациями является небольшой пакет документов на оформление ипотечного займа. Однако изначально необходимо вступить в ПК, а уже затем появится возможность на оформление ипотеки.

Некоторые потребительские кооперативы готовы сотрудничать с населением без первоначального взноса.

То есть, согласно накопительной системе для получения жилья, молодой семье достаточно определенный период времени вкладывать на свой счет некоторую сумму денег и впоследствии иметь возможность на приобретение жилья.

Когда подойдет очередь на выбор новой квартиры либо жилого дома, у участников системы уже будет определенная накопленная денежная сумма, которая и будет выступать в роли первоначального взноса. Далее просто необходимо выплачивать оставшийся долг равными долями под невысокий процент.

Ипотека «Молодая семья»

Одним из наиболее выгодных вариантов на приобретение жилья в кредит является ипотека «Молодая семья». В данной льготной программе ипотечные займы предоставляются на доступных условиях. Однако для того, чтобы стать участником этой программы и получить возможность взять кредит, необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • Социальный статус должен быть семейного человека, т. е. нужен официально зарегистрированный брак.
  • Возраст не более 30-35 лет.
  • Подтвержденная платежеспособность.
  • Документально заверенная необходимость улучшения жилищных условий.

Как правило, для того, чтобы участвовать в программе «Молодая семья», необходимо встать на очередь, а это означает, что сразу оформить ипотечный кредит не получится.

Соответственно, у молодых семей, не имеющих первоначального взноса на покупку жилья, появится возможность накопить определенную денежную сумму для получения выгодного ипотечного займа. Такая программа работает во многих российских банках.

Поэтому, чтобы определиться, в каком банке выгоднее взять ипотеку, достаточно сравнить их условия кредитования.

Ипотека в счет материнского капитала

Согласно действующей с 2007 года государственной программе по поддержке многодетных семей, у граждан появилась возможность приобрести жилье в ипотеку с помощью материнского капитала. По законодательству материнским капиталом можно погасить часть ипотечного долга, либо использовать его как первоначальный взнос.

В каком банке лучше оформить ипотеку?

Чтобы взять ипотеку под материнский капитал, необходимо представить следующие документы:

  • Специальный сертификат на право получения материнского капитала.
  • Паспорт.
  • Документ, подтверждающий сделку на ипотечный кредит.
  • Свидетельство о браке.
  • Сумму ипотечного долга, указанную в выписке из банка.
  • Документ, содержащий банковские реквизиты для перечисления материнского капитала.

Не все банки принимают материнский капитал в качестве первоначального взноса, однако, согласно законодательству, каждая банковская организация обязана принять государственную материнскую субсидию для уплаты ипотечного долга.

Чтобы узнать, в каком банке выгоднее взять ипотеку под материнский капитал, сначала необходимо изучить, какие банки работают по таким программам.

Например, Банк «ВТБ 24» и Сбербанк создали специальные программы под названием «Ипотека + материнский капитал», соответственно в этих банках можно первоначальный взнос уплатить материнским капиталом.

Ипотечный кредит без первоначального взноса

Для тех молодых семей, которые не имеют никаких финансовых накоплений, действуют услуги по предоставлению ипотечного кредита без первоначального взноса. Банковские организации, которые работают на таких условиях, как правило, страхуют свои риски. Это подтверждается более высокими процентными ставками и наиболее строгой проверкой платежеспособности потенциальных заемщиков.

Поэтому, прежде чем узнавать, как взять ипотеку без взноса, необходимо определиться, настолько ли она необходима на таких условиях, а если молодая семья готова платить более высокие проценты, то уверены ли супруги в своей кредитоспособности.

Выгодные условия для молодой семьи

Наиболее выгодным вариантом приобретения собственного жилья с помощью ипотеки является государственная программа, цель которой — помочь молодым семьям улучшить свои жилищные условия.

Суть ее заключается в том, что значительную долю ипотечного долга погашает государство, а остальную часть — сама молодая семья равными долями.

Еще одним преимуществом данной программы является то, что возможна отсрочка платежей на срок до трех лет.

Однако чтобы стать участником государственной программы помощи молодым семьям, необходимо встать на очередь и отвечать некоторым условиям.

Специальные программы от банков

Кредитные организации также заинтересованы в завоевании своей ниши на рынке, поэтому предлагают различные программы с менее жесткими требованиями и условиями.

Например, для привлечения клиентов некоторые банки оформляют ипотечный кредит без комиссий. Другие предлагают взять в ипотеку жилье, находящееся в залоге у банка, под более низкие проценты.

В каком банке лучше оформить ипотеку?

Как молодым взять ипотеку без первоначального взноса? Это серьезный вопрос. Необходимо сначала взвесить все плюсы и минусы. Банки, предлагающие быстро оформить кредит, как правило, завышают проценты.

Участие в государственных программах – слишком долгое ожидание своей очереди, но более лояльные условия погашения платежей.

Поэтому молодой семье, прежде чем выбрать кредитора, необходимо ознакомиться со всеми вариантами и предложениями на ипотечном рынке и уже по своим возможностям подобрать себе ипотечную программу.

Что необходимо для оформления ипотеки

Определившись, в каком банке выгоднее взять ипотеку, молодой семье необходимо будет подготовить ряд документов для оформления сделки. Как правило, во всех банках требуют одинаковый перечень. Однако если потенциальные заемщики решили взять ипотеку через государственную поддержку, тогда потребуются дополнительные справки и бумаги, подтверждающие статус заемщика по условиям программы.

В каком банке лучше оформить ипотеку?

Список основных документов для оформления ипотечного займа через коммерческие банки:

  • Паспорт.
  • Свидетельство о браке.
  • Справка о доходах.
  • Медицинский полис.
  • Справка из налоговой службы о наличии имущества (в случае залога).

Где лучше оформить ипотечный кредит

Лидерами на ипотечном рынке являются банк «ВТБ 24», а также «Сбербанк». Условия кредитования в данных банках лучше, а также их репутация заслуживает доверия.

В банке «ВТБ 24» самые низкие процентные ставки, однако более высокий уровень первоначального взноса.

Если клиент получает заработную плату в том банке, где собирается взять ипотечный кредит, тогда он получает некоторые преимущества перед другими клиентами в виде возможности отсрочки платежей, отсутствия комиссий.

В любом случае молодой семье необходимо жилье, и хорошей возможностью может быть знакомство с отзывами клиентов о том, в каком банке выгоднее взять ипотеку. Отзывы многих клиентов, уже успевших ознакомиться с условиями конкретных банков, могут расходиться. И причиной тому являются, как правило, не банки, а сами граждане, не рассчитавшие свои финансовые возможности.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-v-kakom-banke-vygodnee-vzyat-ipoteku.html

Где лучше брать ипотеку?

Одна из главных задач, которые ставят перед собой граждане РФ, это решение жилищного вопроса. Стоимость недвижимости на первичном и вторичном рынке постоянно растет, особенно это ощутимо в крупных городах.

А о таких мегаполисах, как Москва и Санкт- Петербург, уж и говорить не стоит, здесь цены лишь за один квадратный метр жилья доходит до астрономических показателей.

Но обзавестись своей недвижимостью все равно когда-нибудь нужно, не мыкаться же всю жизнь по съемным квартирам.

В каком банке лучше оформить ипотеку?В каком банке выгоднее брать ипотеку для покупки квартиры?

Копить по 20 лет на покупку своего жилья — это очень сложное и трудоемкое дело, а с учет того, что недвижимость с каждым годом дорожает, еще и бесполезное, так как через 10−15 лет той суммы, за которую вы могли бы купить квартиру сегодня, может хватить только на несколько квадратных метров. Поэтому если вам уже удалось скопить некую сумму, у вас есть стабильная работа и хороший доход, то самое время подумать о покупке недвижимости в ипотечный кредит.

С развитием ипотечных предложений в банках доля лиц, которые могут позволить себе приобрести жилье увеличилась.

Сегодня банки предлагают различные виды ипотечных программ для своих потенциальных клиентов.

Так как ипотека предполагает длительные деловые отношения между кредитной организацией и заемщиком, то к решению задачи, где взять ипотеку, стоит отнестись с большим внимаем и ответственностью.

От принятого вами решения во многом зависит, насколько удобно и выгодно вам будет рассчитываться по ипотечному кредиту. Поэтому у заемщика возникает вполне закономерный вопрос: «Где взять ипотеку выгодно?». Российские банки предлагают массу ипотечных решений. Но как не ошибиться и сделать действительно правильный и выгодный выбор? Зависит от того, что именно вкладывать в понятие «выгодно».

Где выгоднее брать ипотечный кредит?

С одной стороны, ипотека — это отличный способ решить жилищный вопрос, однако с другой стороны, это очень ответственный шаг, который накладывает на заемщика массу обременений и обязательств.

Несмотря на все плюсы и минусы ипотеки, в наше время это единственный достаточно обоснованный кредит.

Посудите сами: недвижимость только подорожает, и выплатив кредит за ипотеку, вы не только не потеряете деньги, но и при продаже квартиры сможете заработать.

Российские банки готовы предоставить разнообразие ипотечных программ на срок от 1 до 30 лет.

Возникают естественные вопросы, а в каком банке кредитные программы лучше, где выгоднее взять ипотеку, существует ли вообще выгодная ипотека? Особенно актуальны данные вопросы в больших городах, где потенциальных клиентов у банков достаточно много, и конкуренция между кредитодателями и даже между консультантами в одном банке достаточно высокая. Поэтому важно выбрать то учреждение, с которым лучше и выгоднее будет сотрудничать именно вам.

В каком банке лучше оформить ипотеку?Где выгоднее и лучше брать ипотеку?Понятие слова «выгодно» у каждого индивидуально. Например, для кого-то важнее быстро погасить кредит, чтобы не переплачивать проценты. Для таких заемщиков лучше брать жилищный кредит в банке, который предлагает минимальную процентную ставку. Однако стоит сказать, что все ипотечные программы предусматривают так называемый «аннуитетный вариант гашения задолженности». А значит это, что реальная ставка по кредиту будет немного выше, чем в рекламе. Не стоит также забывать о разнообразных банковских комиссиях, государственной регистрации страховках и прочих попутных расходах.

Поэтому решившись взять ипотеку, при этом самую «выгодную», нужно ориентироваться не на низкую процентную ставку, рекламируемую в каком-либо банке, а на лучше обратить внимание на полную стоимость кредита.

Фактическую стоимость займа обязаны рассчитать в банке, и предоставить заемщику до подписания ипотечного, кредитного и других договоров.

Только после полного расчета стоит задумываться, стоит ли взять кредит в этом банке или поискать предложение лучше.

На что обращать внимание при выборе банка?

Существует множество значительных условий, которые следует учесть при выборе банка-кредитора. Решая, в каком финансовом учреждении брать ипотеку, особое внимание обратите на такие критерии:

  • Минимальный первоначальный взнос — очень важный параметр. Сегодня очень сложно найти банк, в котором можно взять ипотеку с 10% первоначального взноса. Большинство кредитных организаций предлагают ставку первоначального взноса в 20% от стоимости объекта недвижимости. А некоторые финансовые учреждения вообще требуют 30% минимального первоначального взноса.

Однако не каждый может выложить такую сумму сразу. Поэтому если вы ограничены в средствах, то выбирайте ипотечный кредит в банке с минимальной процентной ставкой на первый взнос. 10-типроцентные ставки можно найти в Сбербанке (программа «Ипотека для молодой семьи»), Петрокомерце, Адмиралтейский, Глобэксбанке, Металлинвесте и др.

  • Требования к недвижимости — еще один значимый критерий. Так ипотека берется именно для покупки недвижимости, крайне важно выбрать того кредитодателя, который выдаст кредит на приобретение квартиры. То есть нужно выбрать именно тот банк, который без лишних проблем в качестве залога примет тот объект недвижимости, который выбрал заемщик.
Читайте также:  Как правильно уволить работника по причине утраты доверия в 2019 году

В описании программы ипотечного кредитования всегда есть информация, о том какие требования банк выдвигает к недвижимости. Например, не каждый кредитор согласен выдать деньги на строящееся или вторичное жилье. В этом отношении лучше подойдут Европейский трастовый банк, Мой банк, Пушкино, которые согласны выдать кредит на ипотеку вторичного жилья.

  • Скорость оформления. Кому-то очень важно оформить кредит побыстрее. Однако придется огорчить заемщика, который хочет сделать все быстро, так как практически у всех банков одинаковые требования к пакету документов и сроки рассмотрения заявления от клиента, которые, как правило, занимают около 30 дней. А если потенциальный кредитовзятель при этом еще и собственник бизнеса, то это дополнительные несколько дней.

Конечно, кредиторы могут выполнить любой каприз за ваши деньги. Например, значительно ускорить процесс, но при этом требования к минимальному первоначальному взносу возрастут до 50%, а ставка по кредиту возрастет вдвое. Наиболее выгодное предложение по быстрому оформлению ипотеки и «ВТБ 24».

  • Размер процентной ставки — один из наиболее важных параметров. Процентная ставка по кредиту определяет, какую именно сумму вам придется выплачивать каждый месяц, и на сколько больше вы переплатите в конечном итоге. Сразу отметим: ее «ведитесь» на рекламу, обещающую низкую процентную ставку 7,65% — 8,9% .

Как правило, такая ставка дается только на первый год кредита, а на второй и последующие годы она резко возрастает. Поэтому внимательно читайте контракт, и лучше выбрать банк со средним размером процентной ставки: от 9% до 12% годовых. Бюджетный вариант ипотеки у ВТБ-24, Сбербанка, ИТБ, Росэнерго.

  • Специальные программы. Иногда возможны случаи, когда некоторые финансовые учреждения предлагают некоторым категориям граждан особые льготные условия кредитования. Чаще всего, это государственные программы и субсидии, такие как «Материнский капитал для ипотеки», «Ипотека молодой семье» и др. Такие лица могут взять кредит на ипотеку, получив ряд льгот.

Например, Сбербанк предлагает пониженный первоначальный взнос для молодой семьи. Найдя похожие льготные программы у других банков можно существенно сэкономить.

Так, целый ряд кредитных организаций таких, как Пушкино, Адмиралтейский, ИТБ, предлагают счастливым родителям второго и последующих детей использовать материнский капитал для получения ипотеки.

Особое преимущество получают клиенты, которые заработную плату получают в том в банке, в котором желают оформить ипотеку.

  • Сумма и срок кредитования. Хотя сумма кредита не является главным приоритетом при выборе кредитора, данный параметр повлияет на решение заемщика, если размер его накоплений весьма ограничен. Срок кредитования, безусловно, очень важен, так как, чем дольше срок, тем легче выплачивать кредит, потому что при длительном сроке размер ежемесячных выплат заметно ниже, чем при коротком.

Самые длительные сроки кредитования предлагают следующие банки: ИТБ, Сбербанк, Евротраст, Мой банк, Росэнерго, РИБ, АИЖК — 30 лет, ВТБ-24, Уралсиб, Адмиралтейский, — 20 лет. При этом следует учесть, что более длительный срок кредитования увеличивает сумму итоговой переплаты.

Таким образом, заемщику нужно, прежде всего, определить, какие критерии и условия являются для него наиболее приоритетными, а определившись, сравнить банки между собой и сделать выбор, в каком банке брать ипотеку.

(53

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/gde-brati.html

В каком банке выгоднее взять ипотеку

Главная | Другое | В каком банке лучше оформить ипотеку: рейтинг банков 2018-2019 года, выгодные условия и ставки, лучшие программы и предложения

Одной из самых насущных проблем граждан Российской Федерации является «квартирный вопрос». Обзавестись собственным жильем можно путем жесткой экономии и накопления средств или с помощью кредита.

Первый вариант люди обоснованно считают неэффективным. Копить нужно долго, а жить негде. Второй также вызывает ряд вопросов. Основной – это выяснение, в каком банке лучше оформить ипотеку. Банковские учреждения предлагают различные условия. Кроме того, практически у всех есть льготные программы.

Скачать для просмотра и печати:

Какие условия можно считать выгодными при оформлении ипотечных кредитов

Оформление большого по сумме займа – это риск для обеих сторон отношений. Финансисты вырабатывают правила, позволяющие сохранить средства при любых условиях. Их задача – заработать. Поэтому они тщательно проверяют потенциал заемщика, выдвигают дополнительные требования.

У второй стороны – заемщика – иная задача. Ему нужны простые и понятные условия, позволяющие рассчитать финансы и не остаться в результат без денег и квартиры. Это требует от гражданина внимательного подхода к оценке:

  • своего финансового потенциала;
  • требований, выдвигаемых учреждением-займодателем;
  • подписываемых документов.

Для справки: государственные банки в качестве взноса принимают сертификат на материнский капитал. А частные финансовые организации не всегда работают с бюджетом.

Основные особенности займов под залог недвижимости

Соглашение между физлицом и банковским учреждением составляется по определенным правилам. Конкретика вырабатывается самими финансистами.

В общем случае она такова:

  • деньги выдаются целевым образом на покупку жилья:
    • в определенном секторе рынка (первичном или вторичном);
    • в установленном регионе РФ;
  • приобретенная квартира оформляется особым образом:
    • право собственности на нее принадлежит покупателю;
    • но документально жилье является залоговым до момента окончательного погашения кредита;
  • заемщик ограничен в праве распоряжения собственностью.

Внимание: залоговое имущество запрещено отчуждать в любом порядке без разрешения залогодержателя. То есть, квартиру невозможно:

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Какую ипотеку можно считать выгодной

Специалисты сходятся во мнении, что «выгодный жилищный заем» является понятием крайне относительным. Дело в том, что любые привлекательные бонусы финансовых учреждений на практике приводят к увеличению затратной стороны. Банки действуют по жесткому правилу, которое требует получения прибыли.

Выгоды займа человеку придется определять самостоятельно. Они всецело зависят от материального положения семейства:

  1. Одни не желают копить на первоначальный взнос (порядка 20% от общей суммы), следовательно, им привлекательнее оформление займа без него. Однако это, как правило, увеличивает ставку.
  2. Другие обладают достаточной суммой, но не желают брать на себя большой ежемесячный платеж. Им предлагается срок рассрочки до 30 лет. Однако это увеличивает в целом сумму переплаты.
  3. Третьи желают рассчитаться побыстрее за купленное жилье. Им тоже предложат вариант ипотеки на пять лет. Его недостаток – большой ежемесячный взнос.

Внимание: практика показывает, что выгоднее всего занимать у банка, в котором человек получает зарплату. Постоянным клиентам финансисты предоставляют самый широкий набор привилегий.

У кого есть право получить ипотеку на льготных условиях

Послабления для клиентов также устанавливает руководство учреждения. Традиционно на снижение общих требований могут претендовать:

  • молодые:
    • семейства (возраст мужа и жены менее 35 лет);
    • специалисты;
    • учителя;
  • военнослужащие;
  • семейства, воспитывающие более одного ребенка.

Военнослужащим в рамках государственной программы бюджет выделяет 2,4 млн р. на погашение ипотечного кредита. Остальное они вносят самостоятельно. Для льготников иных категорий предлагаются такие послабления:

  • возможность не вносить первичный взнос или его снижение;
  • уменьшение ставки;
  • кредитные каникулы при наступлении установленных ситуаций (например, в случае рождения малыша можно не платить основной взнос от 1 до 3 лет).

Внимание: льготная программа имеет отрицательные стороны. Основная – это необходимость подбирать жилье определенного застройщика, с которым банк заключил договор.

Как правило, льготников ограничивают приобретением квартир на первичном рынке. Сюда же включается долевое строительство. Дома застройщик возводит в перспективных районах населенных пунктов, которые не пользуются спросом. То есть государство стремиться развивать инфраструктуру путем поддержки определенных категорий заемщиков.

Для сведения: в РФ действует несколько госпрограмм по приобретению жилья для определенных категорий граждан:

  • специалистов, переезжающих в сельскую местность:
  • молодых семейств с детьми.

Как выбрать выгодный ипотечный кредит

Соглашение о выделении финансистами средств на покупку жилья – это важный для человека документ. Он будет влиять на его жизнь в течение многих последующих лет. Необходимо крайне внимательно относиться к каждому параграфу договора, вчитываться во все детали.

Юристы выделяют такие реперные точки соглашения:

  • валюта займа;
  • размер первичного платежа;
  • ставка;
  • дополнительные правила;
  • комиссии и штрафные санкции;
  • возможность и условия досрочного погашения;
  • страхование.

Подсказка: обращаться за кредитом лучше в период спада на рынке жилья. Банковские требования в это время снижаются.

Валюта кредита

Глобализация привела к расширению прав обычного человека. Россиянин имеет возможность получить заем в любой иностранной валюте.

Тем более что банковские организации предлагают по таким программам сниженную ставку. Но в 2018-2019 году такое решение признается специалистами рискованным.

 К сожалению, курс валюты полностью привязан к геополитической обстановке. А ее стабильной назвать нельзя и перспективы пока не самые радужные.

Тем не менее, иногда валюта привлекательнее рубля. Такой вариант рекомендуется людям, работающим в иностранных формах. На их кошелек курс валюты не влияет, следовательно, можно рассчитать свои возможности без особых рисков.

Подсказка: заем в иностранной валюте выгоден тем, кто получает доход в тех же единицах.

Величина первоначального взноса

Финансовые учреждения выдвигают обоснованное требование о внесении части платежа при оформлении ипотеки. Размер его варьируется от 10 до 30%. Логика финансистов такова:

  • если человек сумел собрать такую сумму (немалую), значит, он платежеспособен;
  • этот клиент не подведет и рассчитается сполна;
  • риски финансовой организации снижаются.

Подсказка: некоторые банки разрешают использовать для погашения первичного взноса сертификат на маткапитал.

Собрать значительную сумму получается не у всех. Поэтому клиентам предлагается программа с нулевым первоначальным платежом. Следует понимать такие вещи:

  • все равно нужно возмещать банку все деньги;
  • отсутствие первоначального взноса увеличивает в целом сумму к погашению, ведь на весь долг будут насчитываться проценты.

Для сведения: 30% первого взноса – это выгодное предложение. Чем больше человек отдаст сразу, тем меньше величина переплаты (средства вносятся без процентных накруток).

Процентная ставка

Снижение ставки – это любимый трюк финансистов. Процент по ипотеке напрямую связан со ставкой рефинансирования Центробанка. На 2018-2019 год прогнозируется ее снижение, но не критичное. Следовательно, средние показатели останутся на уровне предыдущих лет – 12-15%.

Подсказка: более низки показатели ставки, как правило, связаны с дополнительными требованиями к клиенту:

  • ограничения по возрасту (с 21 до 45 лет);
  • большие штрафы за просрочку.

Условие

В соглашение о выделении средств включаются различные дополнительные условия. Их вырабатывает банковское учреждение. Например, часто сумма кредита оценивается на основании справок о доходах:

  • финансисты определяют потенциальный ежемесячный платеж;
  • он не может превышать 40% от совокупного дохода семейства (а при наличии нескольких несовершеннолетних показатель уменьшается).

Кроме этого, критичными параметрами банковские служащие признают возраст заемщика, его состояние здоровья. Некоторые организации не кредитуют:

  • пенсионеров;
  • лиц, старше 45 лет;
  • инвалидов.

Подсказка: для граждан, находящихся в зоне риска, предлагаются более жесткие правила кредитования.

Размер прочих комиссий

В соглашении перечисляются все правила кредитования. Среди них – дополнительные комиссии. Они позволяют финансистам законно повысить прибыль. К примеру, существуют такие виды комиссионного сбора:

  • за оформление ипотечной суммы (до 4%);
  • за ведение счета;
  • другие.

По срокам внесения они делятся на ежегодные и ежемесячные. Клиенту необходимо тщательно взвешивать каждый потенциальный платеж еще до подписания договора. Прочие комиссии могут значительно увеличить сумму к погашению.

Подсказка: чем ниже ставка в предложении, тем больше вероятность наличия дополнительных комиссионных платежей в соглашении.

Особенности досрочного погашения

Стремление человека избавиться от ипотечной нагрузки естественно. Банкиры это прекрасно понимают. Однако им невыгодно принимать деньги вне графика, ведь так теряется часть прибыли. Некоторые устанавливают дополнительные начисления за досрочные платежи. Как правило, в соглашении прописывается два варианта условий:

  • погашение остатка по долгу единовременно;
  • внесение части досрочно.

Внимание: необходимо обратить внимание на пункт о досрочных выплатах. В нем могут быть установлены крайне непривлекательные для клиента параметры.

Наличие страховок и размер платежей по ним

Ипотечное кредитование связано с несколькими видами страхования. Так, закон обязывает заемщика страховать взносы. Это делается с целью защиты средств кредитодателя. Последний убеждает людей застраховать также:

  • жизнь;
  • здоровье;
  • имущество.

Внимание: в обязанности заемщика входит страхование платежей по кредиту. От остальных видов можно отказаться. Однако это зачастую приводит к повышению ставки.

В каком банке самая выгодная ипотека

Разберем теперь предложения основных участников финансового рынка в 2018-2019 году. В целом они предлагают практически одинаковые условия клиентам. Разница заключается в оформлении тонкостей соглашения. Кто-то повышает первичный платеж и ставку. Другие, наоборот, предлагают не вносить средств сразу, зато проценты насчитываются на всю сумму.

Читайте также:  ​​сколько раз можно воспользоваться налоговым вычетом?

Подсказка: в каждом банковском учреждении разработано несколько программ кредитования. Рекомендуется попросить раскрыть все имеющиеся предложения, чтобы иметь возможность выбора.

Программа Сбербанка «Приобретение готового жилья»

Сбербанк предлагает гражданам профинансировать покупку на вторичном рынке. Программа называется «приобретение готового жилья». Ее участники не ограничены в выборе потенциального места жительства новостройками. Нормы таковы:

  • можно взять от 300 000,0 до 15 000 000,0 р.;
  • на срок до 30 лет;
  • внеся первоначально 20% стоимости квартиры (определяется по договору купли-продажи);
  • ставка начинается с 12% и зависит от:
    • величины первого взноса;
    • стажа обслуживания клиента, в том числе по зарплатному счету;
    • срока кредитования;
    • статуса залогового имущества;
    • предоставления документов:
      • о страховании жизни;
      • о доходах.

Подсказка: лучше всего в Сбербанке кредитоваться людям, получающим в нем же зарплату.

Предложение «Покупка жилья на первичном рынке» от ВТБ

Предложение ВТБ подойдет людям, у которых нет значительной суммы для первичного платежа. Ее условия и тонкости приведены в таблице ниже:

Параметр Расшифровка
Возраст заемщика От 21 года
Трудовой стаж От 12 месяцев
Трудоустройство Обязательно
Ставка 12,6%
Страхование жизни и здоровья Обязательно, при отказе ставка повышается на 1%
Срок До 30 лет
Минимальный аванс 15%
Размер займа От 600 тс. До 60 млн р.

Внимание: гражданам, не являющимся клиентами ВТБ, ставочный процент увеличивается на 0,5%.

Ипотечный заем «Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке» от Россельхозбанка

Правила программ кредитования Россельхозбанка таковы:

Параметр Расшифровка
Требования к клиенту Возраст от 21 до 65 лет;

  • стаж официального трудоустройства не менее 12 месяцев за предшествующие пять лет;
  • наличие официального трудоустройства в течение полугода к дате обращения;
  • прописка в РФ
Период До 30 л.
Авансовый платеж От 15%
Ставочный показатель 12,9%
Страхование жизни Обязательно, при отказе повышение ставочного показателя на 3,5 %

Внимание: Россельхозбанк требует оформления страховки не только для заемщика, но и для созаемщиков.

Предложение Промсвязьбанка «Новостройка»

Основной бонус предложения – это снижение авансового платежа. Клиент может внести всего 10% от стоимости жилья. Остальные параметры таковы:

  • 12,5% годовых, которые уменьшаются на 0,5% сразу после регистрации собственности на квартиру (нужно предоставить документ);
  • можно запросить до 20 млн р., а в Москве и области, Санкт-Петербурге – до 30 млн р. сроком на 25 лет.

Для сведения: жилплощадь придется приобретать у фирмы, с которой Промсвязьбанк заключил соглашение.

Ипотека с господдержкой от Газпромбанка

Данное учреждение ориентируется на состоятельных клиентов. Выгодная программа привлекает тех, кто собрал половину суммы на жилье. Им Газпромбанк предлагает низкий ставочный процент – 10,8. Деньги выделяются на период от года до семи лет.

Остальным клиентам подойдет стандартная программа. Ее условия не отличаются от предложений Сбербанка. Однако Газпром не требует оформления страховки жизни и здоровья в обязательном порядке.

Подсказка: самой выгодной по параметрам является программа Газпромбанка для состоятельных семейств.

К кому обратиться за помощью в оформлении выгодных ипотечных кредитов – помогут ипотечные брокеры

Специалисты рекомендуют потенциальным заемщикам тщательно изучать предложения финансистов. Но в них немудрено запутаться. Тем более что некоторые моменты неопытные люди упускают из вида. Таким образом, поиск выгоды превращается в пытку. Выход из такой ситуации очевиден:

  • нанять специалиста;
  • пожертвовать небольшой суммой (по сравнению с предстоящими вложениями), чтобы сэкономить в дальнейшем.

Подсказка: специалист, разбирающийся в тонкостях кредитования, называется брокером. Найти его можно в агентстве недвижимости или брокерской фирме (в больших городах). Часто профессионалы предлагают свои услуги через интернет.

  1. Дорогие читатели!
  2. Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
  3. Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Источник: https://quittance.ru/articles/drugoe/v-kakom-banke-luchshe-oformit-ipoteku-reiting-bankov-2018-2019-goda-vygodnye-usloviia-i-stavki-luchshie-programmy-i-predlozheniia/

В каком банке лучше взять ипотеку (ипотечный кредит) в 2019 году — отзывы, на вторичное жилье

Ипотека от российских банков предоставляется на срок от 1 года до 30 лет. Поскольку сотрудничество с кредитором предполагается длительное, то важно правильно выбрать финансовую организацию. В каком банке лучше оформить ипотеку?

Как правильно выбрать

При выборе банка для ипотеки большинство заемщиков, в первую очередь, смотрят на величину процентной ставки. Условие, конечно, существенное, но более значимым показателем является полная стоимость кредита.

Сюда включаются все возможные сборы и комиссии – за изучение заявки, выдачу займа, обслуживание кредита и т.д. Дополнительные платежи могут ощутимо увеличить итоговую стоимость ипотеки.

Другой значимый момент это требования банка к потенциальному заемщику. Как правило, любой банк имеет определенный портрет клиента – возраст, трудовой стаж, наличие кредитной истории, постоянная регистрация и т.д.

Также заслуживает внимания необходимый пакет документов. У банков могут быть разные требования относительно подтверждения дохода.

Иногда упрощенное подтверждение доходов предполагает более повышенную ставку по кредиту.

Оценивать нужно и сам банк. А именно количество банковских отделений, график работы, оперативность обслуживания, наличие мобильного и Интернет-банкинга. Для клиента сотрудничество с банком должно быть комфортным.

Здесь оценимую помощь окажут отзывы прежних клиентов, с которыми можно ознакомиться на различных тематических форумах.

Отдельно стоит коснуться оценки официального сайта банка. Вся публикуемая информация должна быть абсолютно точной и прозрачной. Простой потребитель должен понять все условия, а не запутаться в сложной терминологии.

Двусмысленность толкования прямо указывает на недобросовестность банка, который стремится ввести клиентов в заблуждение.

Если делать выбор между крупным банком и небольшой банковской организацией, то однозначно определить лучшего кредитора не получится.

Порой маленькие банки более заинтересованы в клиентах и предлагают более выгодные условия, да и требования у них менее жесткие. Но все же сотрудничать с банком, работающим меньше трех лет, весьма рискованно.

Выбор ипотечной организации это личное дело каждого человека. Но чтобы решение не стало ошибочным, нужно заранее изучить все плюсы и минусы выбранного банка.

Совет! В большинстве случаев брать ипотеку выгоднее в том банке, где получается зарплата. Практически все банковские организации предлагают льготные условия «зарплатникам».

В каком банке лучше взять ипотеку, сравнение условий

Определить лучший ипотечный банк вряд ли возможно. Во-первых, зависит это от приоритетов клиента – кому то важны низкие проценты, для кого-то важнее долгосрочность кредитования и т.д. Кроме того, довольно разнообразна целевая аудитория ипотеки.

Когда ипотечное жилье приобретает молодая семья, целесообразно воспользоваться услугами «Сбербанка». Банк предлагает специальную льготную программу для клиентов возрастом до 35 лет.

Условия ипотеки:

 сумма первоначального взноса  от 15 %
 кредитная ставка  от 12,5 %
 длительность кредитования  30 лет

Если заемщик рассчитывает на государственную поддержку, то есть планируется приобретение квартиры в новостройке или строящемся доме, то низкую ставку предложат:

  • Абсолют банк;
  • ВТБ 24;
  • Глобэкс Банк;
  • Локо-банк;
  • Сбербанк;
  • Московский Индустриальный Банк.

Посредством участия в программах с господдержкой можно получить кредит в размере до 8 000 000 рублей.

При этом размер первоначального взноса начинается от 20 %. Процентная ставка варьируется в пределах 7,5-11 %.

Приобретение жилья на вторичном рынке не предусматривает специальных государственных программ. В этом случае целесообразно отслеживать различные спецпредложения и акции, периодически предлагаемые банками.

Процентные ставки от 9,9 % до 12,5 %, при условии кредитования сроком до 30 лет и первом взносе от 10 % предложат:

  • Интехбанк;
  • Интерркоммерцбанк;
  • Росэнергобанк;
  • Информпрогрессбанк;
  • Примсоцбанк.

Заемщики, которые входят в социальные категории граждан, могут воспользоваться «Социальной ипотекой».

Для этого нужно обладать статусом «лица нуждающегося в улучшении жилищных условий» и принадлежать к одной из следующих категорий:

  • многодетные и молодые семьи;
  • семьи с наличием инвалидов;
  • пенсионеры;
  • ветераны боевых действий;
  • военнослужащие;
  • работники бюджетной сферы;
  • жители аварийных домов.

За социальной ипотекой можно обратиться в:

  • Банк ИТБ;
  • Приско-Капитал банк;
  • Русский ипотечный банк;
  • Росбанк;
  • АИЖК.

Военнослужащие, являющиеся участниками НИС, могут получить ипотеку по средней ставке 12 % годовых.

Оформить военную ипотеку можно в банках:

  • ВТБ 24;
  • Сбербанк;
  • Зенит;
  • Газпромбанк.

Желание получить ипотечный займ под невысокий процент можно реализовать посредством обращения в банки:

  • МКБ;
  • Банк Москвы;
  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ 24.

Критерии выгодности ипотеки стоит оценивать с разных позиций. Внимательного изучения требуют:

  • процентная ставка;
  • переплата;
  • минимальный первый взнос;
  • наличие комиссий;
  • тип жилья и т.д.

Рейтинг банков

Рейтинг банков, предлагающих ипотеку на выгодных условиях, составлен на основе программ, доступных всем категориям граждан.

При этом в расчет не принимались программы, предназначенные для зарплатников, военных, бюджетников и прочих льготников.

№1 Сбербанк

Низкие ставки предлагаются при приобретении жилья в новостройке у партнера банка. Условия:

 ставка  12 % при сумме кредита более 4 000 000 рублей, при меньшей сумме 13 %
 кредитный период  до 30 лет

№2 Райффайзенбанк

Банк предлагает приобретение жилья на стадии строительства. При этом заемщик вносить от 50 % первоначального взноса, а срок кредитования не превышает 5 лет.

Ставка по такому кредиту равна 12,5 % и снижается на 1 % после получения права собственности. Срок кредитования до 25 лет при меньшем взносе увеличивает процентную ставку до 14 %.

№3 Ханты-Мансийский банк

Процентная ставка на срок до 10 лет равна 13,75 % в период строительства. После оформления предмета ипотеки в собственность ставка понижается на 0,5 %.

№4 ВТБ 24

Банком предлагается программа «Новостройка». Новация предложения в том, что ставка привязана к сумме кредита, а именно:

 12,95 %  при кредите более 5 500 000 рублей
 13,35 %  при займе от 2 500 000 до 5 500 000 рублей

Отметить нужно и максимально возможный период кредитования. ВТБ выдает ипотеку на срок до 50 лет.

№5 Возрождение

В банке «Возрождение» самый минимальный первоначальный взнос, всего 10 %. В период строительства ставка по кредиту равна 13 %, при получении жилья в собственность ставка понижается до 12,75 %.

Свой рейтинг имеют и банки, предлагающие ипотеку на приобретение жилья на вторичном рынке.

Рейтинговый список на основании средней величины процентной ставки выглядит так:

 Сбербанк  12,5 %
 Газпромбанк  13 %
 Бинбанк  13 %
 Россельхозбанк  13,5 %
 Открытие  13,5 %
 УралСиб  13,5 %
 ВТБ 24  13,5 %
 Росинтербанк  13,5 %
 Связьбанк  13,5 %
 Райффайзенбанк  13,65 %
 Абсолют банк  13,95 %
 ПАО Ак Барс  14 %
 Русский ипотечный банк  14 %

Выбирая банк для получения ипотеки нужно учитывать, что на официальных ресурсах банки указывают минимальные значения процентных ставок.

Чтобы их получить потребуется соблюсти немало условий – оформить страховку, внести немалый первый взнос и т.д. Потому оценивать банк нужно только после того как будут рассчитаны индивидуальные условия кредитования.

Нюансы

При оформлении ипотеки важно знать о некоторых нюансах, позволяющих получить более выгодные условия. Например:

  • дата покупки жилья. Желательно обращаться за ипотекой в период снижения цен на недвижимость. Чем меньше спрос на жилье, тем больше шансов, что продавец снизит цену объекта;
  • условия оформления залога. Многие банки предлагают снижение ставок после оформления залогового обеспечения;
  • момент оптимального соответствия банковским требованиям. Размер ставки по кредиту зависит от уровня платежеспособности. Лучше обращать за ипотекой, когда все параметры (стаж работы, уровень дохода и прочее) максимально соответствуют требованиям банка.

Получить выгодную ипотеку можно и ориентируясь на следующие рекомендации:

  • желательно выбирать дифференцированный способ погашения. Это сократить сборы по налогам. К тому же регулярное снижение суммы дает возможность погасить ипотеку значительно раньше;
  • дополнительное страхование ипотеки лучше осуществить самостоятельно, банковские тарифы более высоки;
  • выбирать лучше максимально длительный срок кредитования. сумма платежа будет минимальной, а при желании можно погасить кредит досрочно;
  • можно оформить налоговый вычет, который достигает 260 000 рублей;
  • если банковские тарифы снижаются после заключения ипотечного договора, можно просить о снижении текущей ставки.

Всесторонне учитывая всевозможные нюансы, и тщательно изучая условия разных банков можно выбрать наиболее выгодную ипотеку. Главное это не попадаться на уловки рекламы и банковских менеджеров, а проверять всю информацию лично.

Ипотека на землю и строительство дома рассматривается тут.

Как получить социальную ипотеку, рассказывается по ссылке.

Источник: http://finbox.ru/v-kakom-banke-luchshe-vzjat-ipoteku/

Ссылка на основную публикацию