Покупка жилья на материнский капитал: основные условия и правила

Самым востребованным направлением расходования материнского семейного капитала (далее — “МСК”) остается приобретение жилья. Многие семьи используют маткапитал в качестве первого взноса по договору ипотечного займа. Чтобы задействовать средства, потребуется выполнить ряд условий, так как государство строго контролирует расходование бюджетных денег.

На какое жилье можно потратить материнский капитал

Чтобы приобрести жилой объект с привлечением МСК, потребуется соблюдение определенных законодательных требований. Если хотя бы одно из них выполнено не будет, то семье откажут в выплате:

  1. Жилплощадь должна находиться в одном из жилых районов в пределах РФ.
  2. Для совершения сделки ребенку должно исполниться 3 года. До этого срока маткапитал разрешено использовать для уплаты первого либо очередного взноса по ипотечному займу.
  3. ИЖС (индивидуальное жилищное строительство) или МКД (многоквартирный дом) должны быть пригодными для проживания, не быть ветхими, в аварийном состоянии.
  4. Жилое помещение должно соответствовать требованиям СанПиНа (санитарно-эпидемиологических правил), Жилищного Кодекса.
  5. Разрешается приобретение всего объекта, а не доли в нем.
  6. На протяжении полугода после регистрации прав владения обладатель МСК обязан выделить долю в приобретенном объекте каждому члену семейства (супругу и детям).
  7. Жилой объект должен быть оборудован всеми инженерными коммуникациями, необходимыми для проживания (электричеством, теплом, вентиляцией, водоснабжением и водоотведением, газом, если район газифицирован).

Перед оформлением сделки с продавцом следует договориться о порядке расчетов. Средства по госпрограмме будут перечислены продавцу лишь после регистрации прав владения покупателем. Продавцу придется ждать до 1,5 месяца, если у ПФР возникнут вопросы по представленным документам (внесение изменений в реестр собственников, рассмотрение документации в Фонде). Если все в порядке, то деньги поступят на счет в течение 10 дней.

Покупка квартиры

Воспользоваться господдержкой можно как для приобретения жилплощади в новостройке, так и на вторичном рынке. В каждом из случаев последовательность действий будет такова:

  1. Получение в ПФР выписки с остатком средств сертификата.
  2. При отсутствии собственных сбережений обращение в банк с заявлением на получение займа.
  3. Кредитное учреждение направить в ПФР запрос о подтверждении прав использования МСК.
  4. В случае одобрения заявки на кредит заемщик подписывает договор купли-продажи (ДКП) с продавцом.
  5. Регистрация сделки в Росреестре.
  6. Обладатель МСК обращается в ПФР для перечисления средств банку либо продавцу (если не оформлялся ипотечный займ).
  7. На протяжении полугода определенная часть жилого помещения переходит в собственность каждого члена семьи.

Доли можно выделить сразу, обозначив их размер в Договоре купли-продажи (ДКП), или после внесения измерений в реестр собственников на протяжении полугода. Для экономии времени и денег на посещении Росреестра и получении выписки это рекомендуется сделать сразу.

Квартира в новостройке

Обязательно смотрите подробную инструкцию по покупке квартиры на средства МСК.

Пенсионный Фонд даст согласие на использование денег по госпрограмме, если строящийся дом готов к сдаче не менее чем на 70%. Застройщик должен быть предупрежден о намерении использовать маткапитал для расчетов, так как требуется рассрочка. Если застройщик согласен, то участники могут приступать к подписанию договора.

Порядок действий для совершения сделки будет таков:

  • Стороны подписывают ДКП, в котором определяются доли каждого члена семейства.
  • Сделка регистрируется в Росреестре.
  • В ПФР направляется заявка на перечисление денег застройщику.
  • После завершения расчетов право владения жилым помещением переходит семье.

Если планируется приобретение квартиры в недостроенном доме, то стоит подготовиться к тщательной проверке. Сотрудники ПФР должны убедиться в добросовестности застройщика и правильном оформлении документации.

На вторичном рынке

Подробнее про покупку вторичного жилья читайте в этом материале.

Стоимость квадратного метра на вторичке значительно уступает новостройкам, поэтому в большинстве случаев приобретается именно такое жилье. В ДКП потребуется обозначить следующую информацию:

  1. Общая стоимость сделки и те ее части, которые погашаются из личных сбережений (банковского займа) и маткапитала.
  2. В каком размере предполагается использование маткапитала. МСК может быть направлен на погашение задолженности перед продавцом полностью либо частично.
  3. Безналичный порядок расчетов с использованием рассрочки.
  4. Размеры долей в приобретаемом жилье каждого члена семьи.
  5. Состояние, в котором передается жилое помещение (наличие ремонта, мебели, сантехники и прочее).
  6. Сведения об отсутствии у продавца задолженности по налогам и услугам ЖКХ.
  7. Данные о лицах, которые остаются зарегистрированными в квартире и сроки их выписки.

В ДКП могут присутствовать и иные пункты, наличие которых определяется по договоренности сторон. Текст документа можно составит самостоятельно или обратиться к юристам, нотариусу. Последний вариант является более предпочтительным, так как нотариус проверит документацию, продавца и может гарантировать «чистоту» сделки.

Квартира за маткапитал в ипотеку

При отсутствии личных сбережений семьи оформляют ипотечный займ, и используют МСК в качестве первого взноса. Для этого потребуется:

  • Получить в ПФР выписку с остатком денег на счете.
  • Подать заявку на получение ипотечного займа.
  • Подобрать жилое помещение, подходящее требованиям ПФР, банка и семьи.
  • Подписать ДКП.
  • Зарегистрировать права собственности в Росреестре.
  • Направить в ПФР заявление с просьбой о перечислении денег банку и банковскую выписку о получении займа.

В зависимости от условий банка сумма первоначального взноса может различаться. В среднем она составляет 13-15% от стоимости сделки. При нехватке денег по госпрограмме можно добавить собственные средства.

Целевой кредит на квартиру

Не каждый кредит можно погасить маткапиталом. Госорганы выдадут разрешение на использование средств на займы следующих типов:

  1. Ипотечный кредит.
  2. Кредит на приобретение жилплощади.
  3. Кредит целевого назначения для строительства либо реконструкции жилого объекта.

При оформлении целевого займа на строительство стоит помнить, что участок земли под домом придется приобретать за собственные сбережения. ПФР не даст разрешения на такую сделку. Господдержкой можно воспользоваться только для приобретения строительных материалов, нужных при возведении жилого объекта.

Если средствами по госпрограмме планируется воспользоваться для реконструкции уже имеющегося в собственности одного из супругов дома, то в результате ее проведения жилая площадь недвижимости должна увеличиться. Достичь этого можно следующими действиями:

  • Надстроив дополнительный этаж.
  • Переоборудовав чердак в мансардную комнату.
  • Пристроив дополнительные комнаты.

Площадь жилья должна увеличиться минимум на одну учетную норму, установленную в муниципалитете. В среднем по стране она варьируется в пределах от 10 до 18 кв. м. на человека.

Участие в долевом строительстве

Смотрите подробную статью про покупку доли квартиры.

Долевое строительство выгодно каждому участнику сделки. Застройщики используют для возведения домов деньги граждан, а последние получают возможность приобрести жилье дешевле, чем на вторичке.

Договором о долевом участии (ДДУ) определяются сроки, когда застройщик должен сдать МКД в эксплуатацию. Заказчик (покупатель) обязуется принять и оплатить жилплощадь, после чего можно регистрировать право владения в Росреестре.

Чтобы задействовать маткапитал в долевом строительстве, потребуется направить в ПФР соответствующее заявление. Существуют следующие варианты использования маткапитала в долевом участии:

  1. У обладателя сертификата имеется достаточно денег в сумме с материнским капиталом для вложения в долевое строительство.
  2. Можно продать имеющуюся жилплощадь, а вырученные деньги вместе с маткапиталом вложить в долевое строительство.
  3. Использовать МСК в качестве первого взноса по ипотечному займу, полученному для участия в ДДУ.

В последней ситуации средства МСК можно задействовать сразу после рождения ребенка. В остальных случаях придется выждать, пока ему исполнится 3 года.

Приобретение комнаты

Если денег не хватает на приобретение квартиры, можно купить комнату на средства МСК. Жилое помещение должно соответствовать следующим требованиям, чтобы в ПФР одобрили расходование средств материнского капитала:

  • Комната должна быть изолированной (отсутствие мест общего пользования, не проходная).
  • Допускается приобретение комнаты, если в результате сделки семья станет владеть всем жилым объектом.

С помощью МСК можно стать собственником комнаты в общежитии, если оно не относится к спецфонду. Но приобрести долю в квартире либо доме на средства сертификата не получится.

Покупка частного дома

Для приобретения дома с привлечением средств сертификата на материнский капитал потребуется выполнение нескольких условий. Пенсионный Фонд одобрит сделку, если:

  • Участок земли под домовладением покупается из собственных средств.
  • Домовладение располагается на земле, предназначенной для личного подсобного хозяйства, индивидуальной жилой застройки или садоводства.
  • Количество этажей в доме не может превышать 3-х.
  • Дом отвечает всем требованиям к жилому помещению, представленным выше.
  • Степень изношенности не должна превышать 50%.
  • Сделка оформляется ДКП.

Деньги будут перечислены на счет продавца, если покупатель дополнительно использовал собственные сбережения. Либо банку, если оформлялся ипотечный займ. Подробнее про покупку дома читайте в этом материале.

Порядок использования денежных средств

Чтобы оформить сделку с использованием средств госпомощи потребуется знать много тонкостей, зависящих от сложившейся ситуации и вида приобретаемого объекта. Общий порядок действий будет таковым:

  1. Участники сделки подписывают ДКП, которым определяется долевое владение приобретаемым объектом и рассрочка платежей, так как на перечисление денег из ПФР требуется время.
  2. Посещение Росреестра с целью регистрации прав владения и получение выписки из ЕГРН.
  3. Отправка документации в Пенсионный Фонд. Сделать это можно лично, через МФЦ либо электронные сервисы (Госуслуги, официальный сайт ПФР).
  4. Перечисление денег продавцу. После полного расчета с продавцом или банком новый собственник может обратиться в Росреестр для снятия обременения с приобретенной недвижимости.
Читайте также:  Есть ли смысл платить за роды? акушер-гинеколог о главных заблуждениях белорусок

Для одобрения заявление на расходование средств МСК в ПФР потребуется предоставить следующий пакет документации:

  • Гражданский паспорт обладателя МСК и его супруга, если он является участником сделки (заявитель должен иметь постоянную регистрацию на территории РФ).
  • СНИЛС.
  • Сертификат на маткапитал.
  • Брачное свидетельство либо о разводе.
  • Гражданские паспорта на детей старше 14 лет и детские свидетельства о рождении на детей до 14 лет.
  • Свидетельство об усыновлении (если необходимо).
  • Выписку из ЕГРН на приобретенный объект.
  • ДКП.
  • Договор на получение займа с графиком платежей.
  • Справку об остатке задолженности от продавца либо банка.
  • Реквизиты счета в банке, если заявитель планирует заняться реконструкцией или строительством дома.

В ПФР предоставляются оригинальные документы и их копии. Сотрудник сверит их на соответствие и передаст оригиналы заявителю.

Возможно ли продать жилье, приобретенное за материнский капитал

Читайте подробную инструкцию о том, как продать жилье, купленное на средства маткапитала.

Семьи, желающие продать недвижимость, приобретенную с помощью денег по госпрограмме, сталкиваются с определенными трудностями. Собственниками такого жилья являются несовершеннолетние, поэтому государство защищает их интересы.

Для продажи жилья потребуется получить разрешение в органах опеки. Для этого родители должны убедить представителей власти, что способны обеспечить детям условия проживания, которые не будут хуже тех, что были в продаваемом объекте.

В своих действиях родители должны руководствоваться интересами детей.

Для получения разрешения в органы опеки необходимо предоставить следующие свидетельства:

  1. Заявление от родителей.
  2. Заявление от детей старше 14 лет.
  3. Копии гражданских паспортов.
  4. Правоустанавливающую документацию на объект недвижимости.

Если с продаваемой недвижимости еще не снято обременение, то потребуется обратиться в банк для получения дополнительного разрешения.

Кроме того, если жилой объект реализуется менее чем через 3 года после приобретения, то в бюджет страны потребуется уплатить подоходный налог в размере 13%.

Для уменьшения базы налогообложения продавец может использовать имущественный вычет в сумме 1 000 000 руб.

Видео по теме

Для более детального ознакомления с вопросом рекомендуется посмотреть видео. Из него можно узнать об особенностях сделки с участием несовершеннолетних собственников.

Посредством МСК семья может улучшиться условия проживания. Но суммы капитала не хватит для приобретения дома либо квартиры. Дополнительно потребуется задействовать собственные или заемные средства. Основным условием расходования денег является выделение долей всем детям и супругу на протяжении полугода после внесения изменений в реестр собственников.

Предыдущая Покупка жилья на материнский капитал: основные условия и правила

Вам также может понравиться

Материнский капитал на улучшение жилищных условий в 2020 году

Государство предпринимает различные меры по урегулированию демографической ситуации в стране. С 2007 года в России действует особая мера поддержки семей — материнский капитал. Это четкого размера субсидия, которую можно направить на различные цели. Чаще всего расходуется материнский капитал улучшение жилищных условий, направляется на покупку жилья.

Если вы решили материнский капитал на улучшение жилищных условий, внимательно ознакомьтесь со всеми условиями. Поможет Бробанк.ру. Субсидия строго целевая, использование ее для обналичивания — преступление, за которое предусмотрено наказание.

Важные изменения с 2020 года

С самого начала действия программы параметры субсидирования менялись только в части индексации. Если изначально условия использования материнского капитала предполагали его сумму в 250000 рублей, то постепенно она увеличивалась за счет индексации. В итоге в 2020 году сумма достигла уровня в 466000 рублей.

До начала 2020 года маткапитал полагался семьям, в которых появлялся или усыновлялся второй или последующий ребенок. Как только возникло право на субсидию, семья может обращаться в ПФР и получать соответствующий сертификат. По достижению ребенком трех лет можно было направлять маткапитал на улучшение жилищных условий.

Важные изменения возникли в 2020 году. По инициативе Президента РФ субсидирование подверглось серьезным изменениям в лучшую сторону. С начала года введены новые нормы:

  • маткапитал полагается семьям уже с первого ребенка. Речь о детях, рожденных с 1 января 2020 года включительно. Размер субсидии в этом случае остается прежним;
  • если в этой семье рождается второй ребенок или последующий, размер капитала увеличивается на 150 000 рублей. Если субсидия ранее была получена, эти 150 000 все равно полагаются семье. Если нет, они прибавляются к не полученным ранее 466000;
  • если в этой семье рождается третий ребенок, она тоже получает от государства деньги — 450 000, которые можно направить на гашение ипотечного кредита.
  • программа продлена до 2026 года включительно.

Прием документов на маткапитал на первого ребенка начнется весной 2020 года, делом все так же будет заниматься ПФР.

Улучшение жилищных условий с помощью материнского капитала

Вообще, субсидию можно направить и на другие цели. Например, на образование детей или перевести средства на пенсионный накопительный счет матери. Но большинство граждан все же используют материнский капитал на расширение жилплощади или приобретение нового жилья с добавлением собственных или ипотечных средств.

Использовать материнский капитал на улучшение жилищных условий можно следующим образом:

  • покупка жилого дома или квартиры;
  • строительство жилого дома;
  • реконструкция жилого дома;
  • использование средств для полного или частичного досрочного погашения действующего ипотечного кредита;
  • использование денег на оформление ипотечного кредита. Многие банки позволяют использовать маткапитал как первоначальный взнос. Покупаемое имущество должно быть жилым.

Как видно, приобретение объектов нежилого типа не предусматривается. Если вы хотите купить на эти деньги земельный участок или дачу, это невозможно. Также важно, что объект покупки может находиться только на территории России.

Можно ли потратить маткапитал на ремонт квартиры

По закону материнский капитал на ремонт направить невозможно, только на проведение реконструкции дома. Причем за счет этого действия должна увеличиться площадь помещения, то есть произойдет улучшение условий проживания.

Маткапитал на ремонт квартиры по части реконструкции направить практически невозможно, как в ней можно увеличить количество квадратных метров? Исключения — квартиры на первом этаже, к которым можно подвести капитальную пристройку. Конечно, все должно быть законным и оформленным, только так ПФР выделит средства.

А если рассматривать, можно ли потратить материнский капитал на ремонт дома, то это реально. Реконструкцию с увеличением площади такого объекта сделать проще. Можно увеличить дом, надстроить этаж. В итоге государственные деньги помогут сделать дом больше.

Проведение газа, канализации, водопровода, отопления, установка окон и дверей — все это не входит в понятие реконструкции.

Если вы хотите использовать мат капитал на ремонт в виде реконструкции квартиры или дома, предварительно обязательно получите консультацию в Пенсионном Фонде, где и был (будет) оформлен сертификат на материнский капитал. Там дадут четкий законный перечень работ, входящих в понятие “реконструкция”.

Как снять материнский капитал на улучшение жилищных условий

Для начала рассмотрим ситуацию, что ипотечные средства не привлекаются, то есть семья решила использовать субсидию на покупку недвижимости. Это может быть как покупка недорого объекта стоимостью в пределах капитала, так и приобретение с использованием собственных средств или других положенных семье субсидий.

Маткапитал можно коррелировать со всеми субсидиями, например, вместе с деньгами по программе “Молодой семье — доступное жилье”.

Использование материнского капитала на улучшение жилищных условий будет проходить так:

  1. Для начала нужно получить сертификат на материнский капитал. Его можно оформить в ПФР сразу после появления ребенка и возникновения соответствующего права. Но в целом спешить некуда, можно подать заявление и гораздо позже.
  2. Поиск объекта недвижимости. Обязательно нужно предупредить продавца, что будет привлекаться маткапитал. Дело в том, что после заключения сделки он получить деньги только после проверки ПФР документов, то есть через 1-2 месяца.
  3. Заключение договора купли-продажи, его регистрация в Росреестре.
  4. После со свидетельствами о собственности и договора покупки гражданин (обычно мать) идет в ПФР писать заявление, прикладывает к нему реквизиты расчетного счета продавца.
  5. Если сделка не вызвала нареканий, продавец после проверки получает деньги переводом на свой банковский счет.

Материнский сертификат на улучшение жилищных условий таким образом можно потратить только по достижению ребенком 3 лет.

Обратите внимание, что несмотря на то, что субсидия связана с появлением ребенка или детей, капитал — это собственность семьи в целом, а не конкретного ребенка. Поэтому в покупаемом таким образом жилье сразу выделяются долги всем членам семьи. Если зарегистрирован брак, то обоим родителям и детям. Без брака — матери и детям. В исключительных случаях субсидию оформляет отец.

При использовании ипотечного кредита

Чаще сделки совершаются именно таким образом. При оформлении ипотеки можно использовать материнский капитал на улучшение жилищных условий до 3 лет ребенка. То есть не нужно ждать. Можете сразу оформлять сертификат и отправляться на поиски банка.

Схема оформления аналогична указанной выше, но дополнительным звеном будет банк, который предъявляет требования к объекту недвижимости. Сам процесс будет таким:

  1. Поиск подходящего банка для оформления ипотечного кредита. Сбор документов, подача заявки и ожидание решения. Приносится и сертификат на маткапитал со справкой о размере суммы, которая лежит на счету (берется в ПФР). Эти деньги будут учитываться при назначении параметров выдачи.
  2. При одобрении клиент получает перечень требований к недвижимости и выбирает дом или квартиру в их соответствии. Далее собирает документы не объект и продавца, передает их банку для проверки на соответствие требованиям и юридические риски.
  3. Завершение сделки, заключение кредитного договора, покупка страхового полиса на объект, регистрация сделки в Росреестре.
  4. Обращение в ПФР, написание заявления на использование средств маткапитала, приложение свидетельства о собственности, кредитного договора. Через 1,5-2 месяца после проверки Пенсионный Фонд перечислит деньги банку.
Читайте также:  Оформить гражданство ребенку через Госуслуги в 2021 году

Выделение долей детям сразу невозможно, оно проводится после погашения ипотеки. Для этого составляется соглашение, которое заемщик обязуется выполнить.

Так как изначально банк пока не уверен, что ПФР одобрит перечисление средств, договор назначается на полную сумму.

Как только деньги из Пенсионного Фонда получены, происходит частичное досрочное гашение, график платежей меняется, уменьшается сумма платежа. Например, так практикует Сбербанк.

Сначала его клиенты делают первый большой ежемесячный платеж, последующие после согласования ПФР будут меньше.

Вопросы и ответы

Как потратить материнский капитал на ремонт квартиры?

На ремонт в полном понимании этого слова маткапитал потратить невозможно, это законом не предусмотрено. Возможна только реконструкция жилья с увеличением площади, чаще всего речь о частных домах.

Как воспользоваться материнским капиталом для улучшения жилищных условий?

Если у вас есть собственные средства или другие субсидии, можете совершить стандартную сделку купли-продажи жилья или выполнить обмен на более большую по метражу квартиру. Также можно привлечь ипотечные средства, используя капитал как первоначальный взнос или есть часть.

Какие документы нужны для улучшения жилищных условий по материнскому капиталу?

В ПФР предоставляются все свидетельства о составе семьи: о браке, разводе, рождении детей. Нужны паспорта взрослых лиц, СНИЛС матери.

Так как обращение за выделением средств проводится после совершения сделки, нужен договор купли-продажи, реквизиты продавца и свидетельства о собственности на всех членов семьи.

В случае с ипотекой дополнительно предоставляется кредитный договор и обязательство о выделении долей.

  • Можно ли купить мебель на материнский капитал?
  • Нет, это не предусматривается законодательством.
  • Можно ли на маткапитал купить машину?

Нет, федеральная субсидия такого права не предусматривает. В некоторых регионах есть региональный капитал, по которому можно купить авто.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Как купить квартиру на материнский капитал? Пошаговая инструкция

Семья является одной из важнейших ценностей в нашей стране и государство готово всемерно оказывать поддержку матерям.

При рождении ребенка они вправе рассчитывать на получение денежной помощи, которую можно израсходовать на различные цели, перечень которых строго ограничен законом. Не все знают, как купить квартиру на материнский капитал.

Есть определенные нюансы во взаимоотношениях с Пенсионным фондом и банковскими учреждениями, которые следует учитывать, планируя сделку.

Сумма материнского капитала

Финансовая поддержка рождаемости была введена как средство решения демографической проблемы, помогающее женщинам вырастить и воспитать детей, обеспечить им жилье, образование или лечение.

Материнский капитал с 2007 до 2020 года выплачивался только на второго и последующего малыша, с прошлого он платится и на первого.

Таким образом, можно рассчитывать на выплаты на второго и третьего ребенка в любом случае, если они родились после 2007 года и на первого, если он появился на свет в 2020-21 годах.

Если раньше этот вид социальной поддержки предоставлялся только на второго младшего члена семьи, теперь на него может рассчитывать женщина, рожающая в первый раз.

Интересно, что получить его может отец, если мама была лишена родительских прав, умерла после родов, признана судом безвестно отсутствующей или в ее отношении вынесен приговор за совершение преступлений против личности ребенка. Есть еще один случай, отражающий веяния современности – отец получит деньги, если малыш рожден от суррогатной матери.

В крайней ситуации, когда права на перечисление денег из ПФР нет ни у отца, ни у матери, причитающиеся суммы могут быть направлены сыну или дочери, не достигшим совершеннолетия или 23 лет при очной форме обучения.

Выплата на первого ребенка в начале 2021 года была увеличена на 17 300 руб. и в итоге составила 483 881 руб.

Если малыш появился позже первенца, первый родился до начала 2020 года и родители не обращались за помощью, они могут рассчитывать получить аналогичную сумму и на первого малыша.

Но если наследник появился на свет в прошлом году, а последующий уже в 2021, матери полагается существенно увеличенное пособие на второго, размер составит 639 431 руб.

Уже полученные и не израсходованные средства индексируются, так женщины, имеющие сертификат на руках с 2020 года и еще не израсходовавшие их, в январе, могли убедиться в том, что причитающаяся им сумма выросла на 3,7%. Индексация касается и не потраченного капитала полностью, и оставшихся, при их частичном расходовании.

В 2021 году упростились многие процедуры, связанные с оформлением пособия. МСК сейчас выдается в течение 5 рабочих дней, а не 15, как было раньше, но возможно возвращение к 15 дням, если смежные ведомства своевременно не предоставляют необходимую ПФР информацию.

На рассмотрение заявления о расходования соцпомощи отводится всего 10 суток, ранее этот срок составлял месяц. Так же период рассмотрения может удлиниться, если родители не дали сотрудникам ведомства требуемые данные.

Документ оформляется автоматически после поступления в ПФР информации из ЗАГСа о рождении малыша, мама сможет получить информацию об этом в личном кабинете на портале Госуслуг.

Видео: Материнский капитал 2021 — последние изменения

После того, как малышу исполнится три года, родители могут направить средства сертификата на покупку или строительство жилья при условии выделения для ребенка доли в приобретенном объекте недвижимости.

Закон прямо не регламентирует размер предназначенной для малыша части помещения, встречаются ситуации, когда недобросовестные родители отводят для малыша 10% площади, но они редки, органы опеки следят за соблюдением прав детей.

Нельзя приобрести жилье в аварийном состоянии, даже если дом имеет перспективы расселения.

Родители вправе купить квартиру с материнским капиталом с ипотекой или профинансировать оставшуюся часть за счет собственных накоплений или денег, взятых взаймы у  родственников.

Ограничений по приобретению жилья на первичном или вторичном рынке не установлено, жилье может быть приобретено в многоэтажном жилом комплексе, хрущевке, таунхаусе, можно купить частный дом в деревне.

  При возведении нового дома, дачи или коттеджа сумма сертификата направляется на оплату работ по договору подряда и строительных материалов.

Если финансирование оставшейся части стоимости жилья идет за счет продажи находящегося в собственности объекта, в котором прописан ребенок, необходимо предварительно получить согласие органов опеки и попечительства.

Купить квартиру с материнским капиталом с ипотекой

Наиболее частый способ дополнительного, помимо суммы сертификата, финансирования приобретения жилья – ипотечный кредит. Обратится с заявлением на перечисление средств сертификата в счет первоначального платежа, обычно составляющего 10-30% от стоимости жилья, можно прямо в банк, после получения одобрения кредита.

Жилье будет оформлено в залог, это не даст возможность выделить членам семьи доли до полного погашения ссуды и снятия обременения. Это приводит к необходимости оформления и предоставления в ПФР нотариально удостоверенного обязательства оформить права собственности необходимым образом в течение полугода после получения банком последнего платежа по кредиту.

Пенсионный фонд готов профинансировать первоначальный взнос или проценты, если заем получается в:

  • Коммерческих банках.
  • Кредитных потребительских кооперативов, зарегистрированных более трех лет назад.
  • Через ФГКУ «Росвоенипотека».
  • В компании «Дом-РФ», ранее носившей название Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

Любой другой организации ПФР перечислить деньги откажется. Для одобрения кредита в банк потребуется предоставить:

  • Заявление.
  • Сертификат – в электронном виде его можно скачать в Личном кабинете на портале Госуслуги распечатать, за бумажным – обратиться в территориальное отделение ПФР.
  • Доказательства, подтверждающие достаточный для уплаты процентов доход супругов (справки 2-НДФЛ, выписки по счетам и другие).
  • Правоустанавливающие документы.

Необходимо быть готовым к тому, что банковские юристы будут скрупулезно проверять правовую чистоту сделки, этот может удлинить риск получения финансирования, но даст гарантии легитимности покупки, отсутствие риска расторжения договора из-за проблем, связанных с прошлым недвижимости или правами продавца на ее реализацию.

Если возникло желание погасить за счет средств МСК ипотечный кредит или внести первоначальный взнос (п. 6.1. ст. 7 закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» №256-ФЗ), перед обращением в ПФР следует получить справку о состоянии задолженности по ссуде.

Полученные суммы в первую очередь погасят проценты, потом – основную сумму кредита. Штрафы и пени не погашаются. Если долг выплачен не полностью, будет произведен перерасчет, но уменьшится не срок кредитования, а размер ежемесячного платежа.

Удобство механизма в том, что получение или досрочное гашение ссуды может быть произведено до момента достижения малышом возраста трех лет.

Читайте также:  Как получить налоговый вычет при покупке квартиры у работодателя

Если кредит получается впервые, и родители пожелали его впоследствии рефинансировать, платя долг с меньшими процентами, возникает два нюанса:

  1. Рефинансирование возможно после выделения долей каждому члену семьи, для этого придется заручиться согласием кредитующего банка.
  2. Снятие залога и его последующее наложение новым финансовым учреждением потребует получения согласия от органов опеки и попечительства.

Если удается справиться с этими сложностями, снизить процент по ссуде возможно.

Купить квартиру на материнский капитал без ипотеки

Ставки по кредитам на приобретение жилья постоянно снижаются, но даже 7-8% плюс обязательное страхование недвижимости и жизни заемщика представляют собой существенные суммы, которые придется гасить за счет собственных денег. Если нет желания нагружать семейный бюджет процентами по кредиту, существует несколько вариантов, как купить квартиру на материнский капитал без ипотеки:

  • Взять заем у родственников.
  • Приобрести с оплатой в рассрочку, некоторые застройщики готовы предложить такой вариант.
  • Вступить в члены жилищного кооператива.
  • Вложить в покупку собственные деньги.
  • Продать другой объект недвижимости, находящийся в собственности.

Иногда используется комплексная модель финансирования, когда одновременно привлекаются суммы из ПФР, ипотечный кредит и собственные накопления.

Сотрудники ведомства внимательно проверят объект и не перечислят деньги, если он ветхий, находится в аварийном состоянии, подлежит сносу или реконструкции, для этого он направит запросы в местную администрацию.

Стоит уточнить, что дом должен находиться в России, за рубежом приобрести недвижимость не получится.

Купить квартиру в новостройке за материнский капитал

Спорная ситуация зачастую возникает, когда приобретается не сданный в эксплуатацию объект, а инвестиционные права на новостройку, права собственности на которую будут оформлены в будущем.

  Если возникло желание купить квартиру в новостройке на материнский капитал, необходимо получить подтверждение, что строительство завершено более чем на 70%.

Оплата от ПФР пройдет в рамках договора долевого участия (ДДУ).

Ведомство перечислит деньги только после регистрации покупки в Росреестре силами застройщика. Разделить объект между членами семьи необходимо в течение 6 месяцев с момента сдачи дома в эксплуатацию.

Купить долю в квартире на материнский капитал

Если приобретается не целиком объект недвижимого имущества, а доля в нем, могут возникнуть сложности.

Купить долю в квартире на материнский капитал с точки зрения оформления требует дополнительных хлопот, необходимо обязательное нотариальное удостоверение сделки, так закон защищает права других собственников, которые предварительно должны выразить согласие на продажу объекта третьему лицу. Придется заплатить нотариусу определенный процент от цены соглашения и эти расходы невозможно профинансировать за счет МСК.

Также необходимо продемонстрировать сотрудникам фонда фактическое улучшение жилищных условий. Может последовать отказ из-за того, что вместе с малышом будет жить посторонний человек, добиваться разрешения придется в суде.

Купить квартиру у родственников на материнский капитал

При оформлении сделки не существует разницы, приобретается объект у членов семьи или у третьих лиц.

Покупка не вызовет вопросов за исключением случаев указания в договоре заниженной стоимости, с целью уклонения от уплаты налогов, что иногда бывает, если родственники договариваются получить часть денег неофициально.

Если купить квартиру у родственников на материнский капитал по заниженной цене, в этом случае при подаче декларации 3-НДФЛ возможна проверка, сравнение цены с кадастровой и среднерыночной и при выявлении разницы более чем на 30% – доначисление налогов и пени.

Есть второй нюанс. Часто такие покупки совершаются с целью обналичивания социальной помощи, поэтому фонд проконтролирует последующее проживание семьи в приобретенной недвижимости.

Если статус жилья не изменится, и покупатели в него не въехали, сделку могут признать мнимой, деньги придется вернуть государству. Существует риск привлечения к ответственности за мошенничество.

Чтобы избежать риска, необходимо:

  • Продемонстрировать фактическое улучшение жилищных условий.
  • Сразу переселиться в жилье.
  • Оформить доли членов семьи.

Когда можно купить квартиру на материнский капитал?

Право на расходование средств сертификата на покупку или строительство недвижимости вне системы ипотечного кредитования возникает по достижению ребенком трех лет. Ранее это сделать не получится.

Такой ответ на вопрос, когда можно купить квартиру на материнский капитал, не вполне точен, если нужный возраст не достигнут, деньги могут быть направлены на погашение части задолженности по уже имеющемуся ипотечному кредиту или внесение первого взноса по ипотеке.

Пошаговая инструкция

Бюрократических препонов при оформлении покупки не возникнет, если объект выбран правильно, а документы оформлены верно. Сориентироваться в ситуации поможет подробный алгоритм действий:

  1. Получение МСК. Сейчас он автоматически оформляется, как только ЗАГС передает в ПФР сведения о рождении малыша, на руки он будет выдан через 10 дней после обращения в отделение Пенсионного фонда. Потребуется предоставить паспорта, свидетельство о рождении, подтверждение проживания на территории, подведомственной данному отделению.
  2. Выбрать желаемую покупку, подготовить соглашение с продавцом. Следует учитывать, что не все владельцы недвижимости на вторичном рынке готовы работать с Пенсионным фондом и ждать перевода в безналичном виде до месяца ранее, сейчас он происходит быстрее, поэтому круг доступных предложений сужается.
  3. Зарегистрировать сделку в Росреестре, направив заявление напрямую в ведомство, через МФЦ или Госуслуги.
  4. Обратиться в ПФР или с 2021 года в банк, выдающий ипотеку и заключившие соглашение с Пенсионным фондом, с просьбой разблокировать зарезервированные суммы. На счет продавца деньги будут перечислены в течении 10 рабочих дней, если предоставлены необходимые документы.

Нужно быть готовым к тому, что внебюджетный фонд будет тщательно проверять документы и приобретаемое жилье и может отказать, если его что-то не устроит.

 Как заключить договор купили-продажи?

Формат соглашения может предложить риэлтерское агентство, если покупается новостройка, то свой тип соглашения будет у застройщика.

Если эти варианты исключены и нет знакомого юриста, можно найти подходящий текст в правовых базах «Гарант» или «Консультант», или на профессиональных сайтах, но относится к нему с полным доверием е стоит, неточности могут привести к проблемам с защитой своих прав или отказу в регистрации сделки. Необходимо проследить, чтобы в ДКП были подробно прописаны следующие условия:

  1. Описан объект приобретения с указанием всех параметров – кадастрового номера, метража, данных технической инвентаризации.
  2. Указана цена или порядок ее определения, форма оплаты – аванс, 100% предоплаты, если есть задаток – условия его возвращения. Требуется указать, что часть суммы вносится Пенсионным фондом и указать номер сертификата.
  3. Предусмотрены гарантии на случай возникновения прав третьих лиц – например, расторжение договора и возврат оплаты.
  4. Разделены между сторонами расходы на регистрацию сделки.

Дополнительно должен быть оформлен акт-приема передачи.

Скачать образец договора.

Как зарегистрировать права собственности?

Готовый пакет документов необходимо направить в МФЦ. Если недвижимость  приобретается в ипотеку или у застройщика, они могут взять на себя организацию регистрации. В стандартной ситуации предоставляются документы:

  • Паспорта участников.
  • Выписка из реестра недвижимости на объект.
  • Правоустанавливающий документ – договор купли-продажи (ДКП) или ДДУ.
  • Данные технической инвентаризации.
  • Акт приема-передачи.
  • Соглашение о выделении долей всем членам семьи.
  • Доказательства уплаты госпошлины.

Регистрация займет 10 рабочих дней, если не возникнет вопросов, в этом случае возможна приостановка до предоставления недостающей информации. При наличии у продавца и покупателя кабинетов на портале Госуслуг и электронной подписи, возможна электронная регистрация без личного присутствия. Если приобретается доля и соглашение оформляет нотариус, он самостоятельно передаст их на регистрацию.

Видео: Регистрация права собственности в МФЦ​: плюсы и минусы

Если раньше заявление необходимо было подавать в отделении ПФР, сейчас это можно сделать в офисе банка, финансирующего приобретение.

Фонд и банк тщательно проверят документы и жилое помещение, соотнесут имеющиеся и получаемые жилищные условия.

  Заявление в ПФР подается через МФЦ, в территориальном отделении, через Госуслуги или по почте, при условии заверения подписи нотариусом. К заявлению прилагаются данные о банковских реквизитах продавца.

Финансовый вопрос: как удобнее рассчитаться с продавцом?

От структуры покупки зависит, как именно будут проходить расчеты. Если часть суммы оплачивается наличными, удобно поместить их в депозитарную ячейку банка, которая будет открыта для продавца только после регистрации прав собственности. Деньги поступят на счет продавца в течение 10 рабочих дней.

Заключение

Точно зная, можно ли купить на материнский капитал квартиру и как это сделать, можно сэкономить время, выполняя необходимые действия своевременно и без ошибок.

Индексация добавила дополнительные проценты к первоначальной сумме, сокращение сроков и упрощение порядка оформления помогут оформить сделку без особых сложностей, необходимо только помнить о существующих ограничениях и требовании выделить долю в объекте недвижимости ребенку или детям, если на приобретение расходуются суммы, предусмотренные по двум МСК.

Юрист, автор статей на юридическую тематику. Образование: государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования «Московский государственный открытый университет».

Документ об образовании.

Ссылка на основную публикацию