Как забирать до 120 000 у государства ежегодно!

Ты можешь и не заметить, что у тебя все хорошо.
Но налоговая служба напомнит.
Пьер Данинос, фр. писатель

Для заполнения декларации о доходах требуется больше ума,
чем для получения этих доходов.
Из книги Э.Маккензи «14 000 фраз…»

Никто не любит платить налоги. Инвесторы любой страны ищут возможности и лазейки, чтобы оставить себе все доходы, не отдавая их часть государству. Среди состоятельных людей популярны оффшоры, трасты, не в последнюю очередь из-за льгот по налогам.

Инвесторы среднего уровня прячут инвестиционные капиталы в оболочку страховых контрактов и не платят с них налогов.

Казалось бы, налоги уменьшают инвестиционные доходы на совсем незначительную величину (например, заработав на акциях 20% годовых, из-за налогов вы получите 17,5%), но на долгих сроках эти проценты накапливаются, и результат оказывается на порядок хуже теоретически рассчитанного.

В России основным способом налоговой оптимизации является полное уклонение от налогов. Подача «нулевых» деклараций, сокрытие части доходов, неофициальное получение денег (в конвертах, простым переводом на карту и т.п.) и многое другое.

Несмотря на очевидную экономию на налогах, у всех этих способов есть серьезный недостаток — они нелегальны. Пользуясь такими способами налоговой оптимизации вы рискуете нарваться на штрафы, пени, конфискацию и даже уголовное преследование.

При этом в нашей стране практически не используются легальные способы уменьшения налоговой базы, доступны любому гражданину.

Налоговые вычеты в России

По данным Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) меньше 10% населения оформляет себе налоговые вычеты. Можно было бы в очередной раз посетовать на низкий уровень финансовой грамотности, но в данном случае он ни при чем.

Уровень информированности населения о налоговых вычетах составляет почти 50%. Складывается удивительная ситуация: многие знают о налоговых вычетах, но не пользуются ими.

Если с инвестиционными инструментами еще можно понять подобный сценарий — некоторые инструменты недоступны населению просто из-за высокого порога входа, то налоговые вычеты не требуют никаких финансовых ресурсов.

Причины, по которым население не оформляет налоговые вычеты:

  • Знают только о некоторых вычетах, которые в их случае неприменимы
  • Не понимают процедуру оформления вычетов
  • Опасаются отказа в вычете
  • Не считают налоговый вычет выгодным
  • Считают, что оформление налогового вычета отнимает много времени
  •  

С развитием дистанционных технологий большинство этих причин стали надуманными. Процедура оформления вычетом максимально упрощена, документы можно собрать и отправить в налоговую практически не выходя из дома.

«Невыгодность» налоговых вычетов очевидна — вы получаете только 13% от суммы вычета. Но, большинство вычетов можно оформлять ежегодно, получая тем самым небольшую прибавку к доходности своих инвестиций, которая за счет сложных процентов на длинных сроках принесет намного больше денег.

Виды налоговых вычетов в России

  • Социальные вычеты — на собственное образование, на платное лечение, ДМС, покупку лекарств, на страхование жизни на срок от пяти лет и на негосударственное пенсионное обеспечение (добровольные взносы в НПФ).
  • Максимальная сумма социальных налоговых вычетов составляет 120 000 рублей в год, то есть вы можете вернуть 15 600 рублей в год.
  • Вычет на образование детей — 50 000 рублей в год, то есть вы получите 6 500 рублей в год на каждого обучающегося ребенка.

Вычет на дорогостоящее лечение — верхнего предела нет. Размер вычета равен сумме, потраченной на лечение.

Список видов дорогостоящего лечения приведен в постановлении Правительства РФ от 19 сентября 2001 №201.

Вычет в рамках индивидуального инвестиционного счета типа А (ИИС). Размер вычета составляет 400 000 рублей в год. Инвестору возвращается 52 000 рублей в год.

Имущественный налоговый вычет — можно получить при продаже имущества (например, автомобиля), находящегося в вашей собственности менее 3х лет. Максимальный размер налогового вычета составляет 250 000 рублей в год.

Особенности имущественного налогового вычета:

1. Если имущество находилось в вашей собственности более трех лет, то обязанности заплатить налог с дохода от его продажи у вас не возникает.

2. Вместо получение налогового вычета в размере 250 000 рублей, вы можете получить вычет в размере документально подтвержденных расходов на приобретение этого имущества. Так что если вы купили автомобиль за 500 000, а продали его на следующий год за 550 000, лучше оформить вычет в размере понесенных расходов.

Имущественный налоговый вычет при продаже недвижимости при сроке владения менее трех лет. Максимальный размер вычета 1 млн. рублей.

Имущественный налоговый вычет при покупке недвижимости — размер вычета составляет 2 млн. рублей. Этот вычет можно получить только один раз.

Имущественный налоговый вычет при покупке недвижимости с помощью ипотеки — максимальный размер вычета составляет 3 млн. рублей. Этот вычет покрывает только расходы на проценты по кредиту, а не само тело кредита, и предоставляется только один раз.

Налоговый вычет на благотворительность равен сумме расходов на благотворительность, но не может превышать 25% от ваших годовых доходов.

Налоговый вычет при операциях по ценным бумагам. Если вы получили по итогам года убыток на своем брокерском счете, то вы можете «зачесть» этот убыток в следующем году, чтобы уменьшить налогооблагаемую прибыль ваших инвестиций.

Ограничения по размеру вычета нет, но убыток можно переносить только по соответствующим рынкам. Убытки на фондовом рынке можно зачесть на фондовом рынке, убытки по срочному рынку можно зачесть по срочному рынку. Перекрестные вычеты не допускаются.

Если вы получили прибыль на фондовом рынке, а на срочном потеряли деньги, налоговый вычет вы получить не сможете.

Как получить налоговый вычет

Для получения налогового вычета нужно иметь официальные доходы, ведь именно на них распространяются все вычеты. Если вы не имеет официальных доходов и не платите налоги, то, естественно, никакого возврата налогов вы не получите.

Для получения налогового вычета нужно подать налоговую декларацию, копию паспорта, справку, подтверждающую ваши официальные доходы (2-НДФЛ) и заявление на возврат налога в свободной форме.

Для подтверждения права на налоговый вычет нужны платежные документы, подтверждающие ваши расходы на образование, лечение, обучение, приобретение имущества, внесение средств на ИИС и т.д.

Налоговые вычеты — это простой и легальный способ повысить доходность ваших инвестиций. И очень странно видеть наивных инвесторов, гоняющихся за дополнительными 1-2% доходности, когда эту же прибавку можно гарантированно получить от государства.

Как забирать до 120 000 у государства ежегодно!

В мире личных финансов любят воспитывать наивных инвесторов. Мол, инвестиции – это легко и просто. Выполняйте пару нехитрых правил, и вы разбогатеете быстро и без усилий.

В условиях кризисов и неопределенности от таких советов больше вреда, чем пользы.

Курс “Как стать инвестором” избавит вас от множества иллюзий по поводу инвестиций и научит основам эффективного управления деньгами в любых условиях.

10 способов честного отъема денег у государства

Как забирать до 120 000 у государства ежегодно!

В ситуации, когда налоги растут, бензин дорожает, да еще и пенсионный возраст увеличивается, грешно не воспользоваться возможностью законно получить деньги от государства буквально из воздуха.

Не платишь налоги — забудь про вычет

Про налоговые вычеты слышали все. Но пользуются ими немногие, ошибочно считая дело это трудоемким, а игру не стоящей свеч. На самом деле сейчас получить налоговый вычет очень просто, а суммы в итоге могут оказаться значительными.

Но нужно помнить, что главное и непременное условие получения налогового вычета — наличие белой зарплаты: если вы не платите НДФЛ, то возвращать вам нечего. Налоговый вычет — это не сумма, которую вы получаете на руки. Это сумма, подоходный налог (13%) с которой можно вернуть.

Есть два способа оформить вычет: через работодателя и непосредственно в налоговой. В любом случае нужно подать декларацию о доходах и приложить документы, подтверждающие расходы, за которые полагается вычет, а также справку 2-НДФЛ с работы.

В первом случае решение налоговой о выплате (ждать его придется месяца три) надо отнести работодателю, который будет возвращать вам причитающуюся сумму по частям (каждый месяц, пока сумма не будет выбрана).

Второй способ — получить всю сумму непосредственно от налоговой, для чего к вышеназванным документам нужно приложить еще заявление на вычет. Выплата произойдет не сразу и, возможно, частями.

Но, скорее всего, быстрее, чем через работодателя. Подать заявление, приложив сканы документов, можно в личном кабинете на сайте налоговой или через сайт «Госуслуги».

Можно подавать на вычет не только за прошедший год, но и за предыдущие три года.

Итак, 10 способов честного отъема денег у государства.

Способ 1. Жилье. Сумма — до 390 тыс. рублей

Самый большой налоговый вычет можно получить при покупке или строительстве жилья, в том числе и с привлечением кредитных средств (если не привлекался материнский капитал). Можно получить вычет с суммы до 2 млн рублей (можно вернуть до 260 тыс. рублей уплаченных налогов) при покупке квартиры, дома, комнаты и доли в них.

Можно получить налоговый вычет на такую же сумму с расходов на строительство и отделку/ремонт жилья, а также при покупке земельного участка под жилищное строительство. Причем эта сумма может включать не один, а несколько объектов недвижимости.

Можно также получить вычет на расходы по уплате процентов по ипотечным кредитам на приобретение жилья или целевым кредитам (займам) на строительство жилья, а также на погашение процентов по кредитам для рефинансирования предыдущего кредита на жилищное строительство или покупку жилья.

При покупке в кредит потолок налогового вычета выше в 1,5 раза — до 3 млн рублей. 13% от этой суммы составит 390 тыс. рублей — это максимальная сумма, которую можно получить обратно.

Редко кто выплачивает за год такую сумму подоходного налога. А вернуть можно только ту сумму, которая уплачена в бюджет в текущем периоде. Поэтому возвращать налог при покупке недвижимости или строительстве можно в течение нескольких лет — пока не вернете всю полагающуюся вам сумму целиком.

Способ 2. ИИС. Сумма — до 104 тыс. рублей

Весьма ощутимый налоговый вычет можно получить с суммы, внесенной на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Причем инвестировать эту сумму (а значит, тратиться на комиссии) никуда не нужно. Достаточно просто внести на счет. Сумма вычета больше, чем по другим видам инвестирования, — до 400 тыс.

рублей (получить можно 13% от 400 тыс. — до 52 тыс.). Но есть один нюанс: ИИС должен быть открыт не менее чем на три года, вычет можно получать каждый год — на следующий после того, как ты вносишь средства.

А если вы не хотите держать три года деньги на ИИС, можно внести средства можно непосредственно в последний месяц третьего года и в первый месяц четвертого, после чего закрыть счет и вывести все средства. А по истечении календарного года подать на вычет — сразу за два года вы получите 104 тыс. рублей.

Кроме того, если вы все-таки решили инвестировать средства и получили доход, его можно полностью освободить от налога.

Способ 3. Страхование жизни. Сумма — до 15 600 рублей

Любые программы страхования жизни — и накопительные (НСЖ), и инвестиционные (ИСЖ) — позволяют получить возврат налогов в размере 13% от суммы до 120 тыс. рублей в год, то есть до 15 600 рублей.

Программы с регулярными взносами (как правило, в накопительном страховании жизни) в плане налогового вычета выгоднее, чем с единовременным взносом (большинство договоров ИСЖ).

В последнем случае вы можете только один раз за срок действия договора (3—7 лет) претендовать на возврат налогов в размере до 15 600 рублей. Если же взносы регулярные (раз в год, раз в квартал и т. п.), можно получать такой вычет каждый год.

Способ 4. Негосударственная пенсия. Сумма — до 15 600 рублей

Инвестирование в любые пенсионные программы — и в негосударственном пенсионном фонде, и в страховой компании — дает право на налоговый вычет до 120 тыс. рублей в год. Следовательно, можно получить возврат до 15 600 рублей (13% от вычета). Ситуация с единовременным и регулярными взносами аналогична вышеописанной в страховании жизни.

Способ 5. Образование. Сумма — до 15 600 рублей

Вычет на оплату образования можно получить не только на себя, но и на детей, братьев и сестер. Причем можно вернуть часть денег за обучение не только в вузе или техникуме, но и в автошколе, на курсах кройки и шитья, в школе бальных танцев и других учебных заведениях.

Если вы оплачиваете свое образование, то можете учиться очно, заочно, на вечернем или дистанционно. Для детей, братьев и сестер вычет действует только до возраста 24 лет у обучаемого и при очной форме обучения, но зато включается всё: от детского сада до вуза.

Максимальная сумма вычета — 120 тыс. рублей, максимальный возврат средств — 15 600 рублей. Такое же ограничение по сумме при оплате обучения братьев и сестер, а вот максимальная сумма на ребенка — 50 тыс. (можно вернуть всего 6 500 рублей).

Обязательное условие — чтобы договор и платежки были на ваше имя (или оформлена доверенность на передачу средств).

Если получать социальный налоговый вычет на обучение через работодателя, не нужно ждать окончания календарного года.

Способ 6. Лечение. Сумма — до 15 600 рублей

Вы можете получить вычет с суммы до 120 тыс. рублей на лечение, в том числе санаторно-курортное и стоматологию, а также на лекарства для себя, супруга, детей до 18 лет и родителей. Платные медицинские услуги и медикаменты должны входить в соответствующие перечни.

Для получения вычета необходимо предоставить рецепт от врача на лекарства, договор с медицинским учреждением на оказание услуг и копию его лицензии.

Копии платежных документов не нужны, достаточно справки об оплате: она используется в качестве документа, подтверждающего фактические расходы налогоплательщика.

Способ 7. Дорогостоящее лечение. Сумма — без ограничения

Если медицинские услуги входят в перечень дорогостоящего лечения (различные хирургические операции, эндопротезирование, реконструктивно-восстановительные операции на суставах, трансплантация органов, тканей и костного мозга, имплантация протезов, металлических конструкций, электрокардиостимуляторов и электродов, лечение сложных ожогов, лечение онкозаболеваний и заболеваний поджелудочной железы, а также сложных форм сахарного диабета, выхаживание недоношенных детей весом до 1,5 кг, ЭКО), то ограничений по сумме вычета нет — можно получить возврат подоходного налога со всей стоимости лечения.

Способ 8. Добровольное медицинское страхование (ДМС). Сумма — до 15 600 рублей

С суммы, уплаченной за полис ДМС для себя, супруга, родителей или детей до 18 лет, также можно получить вычет, если вы платите за него сами, а не ваш работодатель. Сумма налогового вычета также не может превышать 120 тыс. рублей, но в большинстве случаев годовой полис ДМС стоит дешевле.

Способ 9. Ребенок. Сумма — от 1 400 до 12 000 рублей

Раз в год родители, их супруги, усыновители, опекуны, попечители могут оформить налоговый вычет на ребенка — 1 400 рублей на первого и второго, 3 000 рублей — на третьего и последующих. Обычно такой вычет оформляется через работодателя.

На детей-инвалидов (если ребенок учащийся очной формы, аспирант, ординатор, интерн — до 24 лет) вычет может составлять до 12 тыс. рублей.

Способ 10. Благотворительность. Сумма — без ограничений

Выступая меценатом или помогая больным детям, вы также можете получить налоговый вычет — при условии, что вы официально перечислили деньги благотворительному фонду, религиозной организации, социально ориентированной некоммерческой организации или НКО, работающей в области культуры, здравоохранения и пр. Вернуть можно сумму в пределах уплаченного за год НДФЛ, но не более 13% (НДФЛ) от четверти вашего годового дохода.

Итого

А теперь представьте, что у вас трое детей, вы купили квартиру в ипотеку, собственные средства положили на ИИС, который открыт три года назад (его уже можно закрывать), а также купили либо полис накопительного или инвестиционного страхования жизни, либо фйвложились в добровольное пенсионное страхование и купили полисов ДМС на всю семью. В этом случае вы можете получить налоговый вычет до 479 000 рублей. Если, конечно, вы заплатили такую сумму подоходного налога за год.

Налоговый вычет: как получить деньги от государства

Вы купили недвижимость, оплатили лечение, вложились в образование. Иными словами, потратили значительную сумму. Чтобы не пришлось затягивать пояс потуже, воспользуйтесь налоговым вычетом.

То есть верните за счет государства подоходный налог (НДФЛ) — 13% от потраченной суммы. Например, вы купили комнату за 1,5 млн рублей.

Максимальная сумма, которую вы сможете получить обратно, — 195 000 рублей.

Нет, мы не сошли с ума. Нет, это не противозаконно. Нет, это несложно.

Схема расчета налогового вычета:
потраченные деньги х 0,13 = размер налогового вычета

Но! Сумма возврата не может быть больше налогов, уплаченных вами в государственный бюджет.

Если вы купили недвижимость

При покупке квартиры, дома или земельного участка вы имеете право на налоговый вычет. Успокоим тех, кто совершил покупку не сегодня, а 5, 7, 10 лет назад. Вы тоже сможете получить налоговый вычет, он никак не привязан к дате приобретения жилья. Если недвижимость оформлена в долевую собственность — тоже не проблема.

Каждый получит налоговый вычет пропорционально своей доле. Также по письменной договоренности собственников жилья весь налоговый вычет может получить один из них. А если доля принадлежит несовершеннолетнему гражданину, то за него налоговый вычет получит один из родителей.

При этом ребенок не потеряет своего права на получение имущественного вычета при покупке собственного жилья в будущем.

МАКСИМАЛЬНАЯ СУММА ВЫЧЕТА. Вычет рассчитают на основе НДФЛ за последние 3 года. Сумма вычета при покупке недвижимости не может превышать 260 000 рублей (13% от 2 млн рублей), даже если она стоит дороже 2-x млн.

ИПОТЕКА. Если вы пошли по тернистому ипотечному пути, то помимо 13% от стоимости жилплощади вам положен возврат 13% от суммы процентов, уплаченных по договору ипотечного кредитования.

Максимальная сумма процентов, с которой можно получить вычет, — 3 млн рублей. Это значит, что вернуть вы сможете законные 390 000 рублей. Это максимум, обратите внимание.

Если сумма процентов в вашем случае ниже 3 млн, значит и налоговый вычет будет меньше.

ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ. Чтобы получить налоговый вычет, нужно соблюсти следующие условия:

1) жилплощадь находится в России, и у вас есть документ, подтверждающий право собственности на нее; 2) у вас есть российская прописка;

3) вы официально трудоустроены, то есть платите налоги (по трудовому договору или договору подряда — неважно). Если вы индивидуальный предприниматель с упрощенкой — увы, останетесь без вычета. Если же у вас система налогообложения общая, то и вычет получите на общих основаниях.

ВЫЧЕТ, СВЯЗАННЫЙ С ПОКУПКОЙ НЕДВИЖИМОСТИ, НАЗЫВАЕТСЯ ИМУЩЕСТВЕННЫМ

КВАРТИРА. Получить налоговый вычет вы сможете, если купили квартиру, комнату или долю в квартире. Но если вы вложили средства в строящийся дом, придется дождаться сдачи дома в эксплуатацию и тогда подавать на налоговый вычет.

ДОМ. История та же, что и с квартирой: вычет положен как за дом целиком, так и за долю в нем. Но при этом неважно, купили вы готовый дом или недостроенный.

ЗЕМЕЛЬНЫЙ УЧАСТОК. Если вы купили участок с построенным домом, то получите налоговый вычет сразу после
получения свидетельства на право собственности. А если приобрели землю под застройку, но ничего пока на ней не возвели — ждите окончания строительных работ.

ОТДЕЛКА. Если в договоре купли-продажи указано, что жилплощадь продается без отделки, можете смело включать отделочные работы в заявление на налоговый вычет. Но при одном условии: у вас на руках должны быть все чеки, подтверждающие расход денежных средств. Убеждения на словах и «мамой клянусь» не подойдут.

А вот на что нельзя получить вычет. Если вы затеяли перепланировку, налоговый вычет получить не удастся. Как впрочем, не светит он и за покупку мебели и сантехники.

Если вы инвестируете в образование

Учитесь вы сами или ребенок — не важно, налоговый вычет выплачивается и за одно, и за другое.

ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ. Налоговый вычет за обучение можно получать за себя и близких родственников: детей, братьев и сестер до 24 лет. За внуков, теть и дядь — нельзя.

Российское это учебное заведение или иностранное, частное или государственное — не принципиально, главное, чтобы у него была лицензия на ведение образовательной деятельности. Ее надо будет предоставить в налоговую.

Если вы платите за себя, то в расчет идет как очная, так и заочная форма обучения, если — за родственников, то для вычета подходят только очники.

Детские сады также входят в систему образования РФ. Если у садика, в который ходит ваш ребенок, есть лицензия, подавайте на вычет.

ВЫЧЕТЫ, СВЯЗАННЫЕ С ОБРАЗОВАНИЕМ И ЛЕЧЕНИЕМ, НАЗЫВАЮТСЯ СОЦИАЛЬНЫМИ

Это еще не все. Автошколы, курсы по изучению иностранных языков и так далее — при оплате любого обучающего курса и наличии лицензии у организации вы вправе рассчитывать на вычет. Максимальный размер вычета за обучение ребенка рассчитывается из суммы 50 000 рублей в год.

Максимум для расчета вычета на ваше образование находится на отметке 120 000 рублей. Если вы платили и за себя, и за ребенка, имеете право на 2 вычета. Максимальная общая сумма, от которой возвращают 13%: (120 000 рублей +  50 000 рублей) х 0,13 = 22 100 рублей.

Даже если образование обошлось вам дороже, больше по налоговому вычету за 1 год получить невозможно. Но если растянуть процесс…

Вычет на образование имеет годовое ограничение 22 100 рублей. Если вы внесли всю сумму за обучение сразу за несколько лет, то на большее не рассчитывайте. Но, разбив общую стоимость обучения на несколько лет, вы будете ежегодно получать 13%, в пределах установленного лимита, разумеется.

Если вы решилипоправить здоровье

За обследование или лечение в коммерческих клиниках, вам полагается налоговый вычет. Обязательные условия. Вычет можно получать за свое лечение и лечение близких родственников: детей до 18 лет, родителей и супруга. Главное: собрать все документы и чеки, подтверждающие лечение в данном учреждении.

Оформление вычета доступно в течение 3-х лет с момента оплаты лечения. День и месяц значения не имеют, только год. Вычет оформляется, только если вы предоставите копию лицензии клиники. Заговаривающие болезни на дому
знахарки в программе не участвуют.

Лечение бывает «обычным» и дорогостоящим (ЭКО и пластические операции, например). Налоговый вычет с ограничением в 120 000 рублей распространяется на «обычное» лечение. Максимальный размер такого вычета 15 600 рублей.

Если же вам потребуется лечение из списка дорогостоящих процедур, то вы имеете право на возмещение 13% от полной стоимости лечения. Вот пример: У Кати разболелись зубы. Она держалась как могла — целых 4 месяца. Оттягивать дальше было невозможно, пришлось «сдаваться» в платную клинику.

Там ей вылечили зубы — это стандартная процедура. За нее она заплатила 70 000 рублей. Но потребовалась еще и дорогостоящая операция стоимостью 150 000 рублей. В 2017 году Катя заработала 480 000 рублей и уплатила с них НДФЛ в размере 62 400 рублей.

70 000 рублей, которые Катя заплатила за лечение, меньше лимита в 120 000 рублей и рассчитывается по стандартной схеме: 70 000 рублей х 0,13 = 9100 рублей. Считаем сумму, подлежащую вычету по дорогостоящему лечению: 150 000 рублей х 0,13 = 19 500 рублей. Общий размер вычетов составляет 28 600 рублей. Это меньше, чем Катя заплатила в казну, поэтому она сможет получить всю сумму целиком.

К делу!

Чтобы вернуть себе деньги, нужно выбрать удобный для себя способ получения налогового вычета: через налоговую или работодателя.

ЧЕРЕЗ НАЛОГОВУЮ

Шаг 1. На сайте nalog.ru находите декларацию, заполняете, прикрепляете все подтверждающие документы и необходимые справки (в том числе 2-НДФЛ).

Шаг 2. Передаете пакет документов в налоговую одним из 3 способов: лично, по почте заказным письмом или на сайте nalog.ru.

Шаг 3. После одобрения декларации в налоговой, пишите заявления о возврате — форма там же, на сайте nalog.ru. И ждете поступления денег на свой расчетный счет.

В этом случае в текущем году вы продолжаете платить НДФЛ в размере 13%, а налоговый вычет поступит на ваш расчетный счет в следующем году.

ЧЕРЕЗ РАБОТОДАТЕЛЯ

Шаг 1. На сайте nalog.ru выбираете подходящую форму заявления (определить ее очень просто). Заполняете, прикрепляете подтверждающие документы и необходимые справки.

Шаг 2. Отправляете пакет документов в налоговую удобным способом: лично, по почте заказным письмом, на сайте nalog.ru.

Шаг 3. В течение 30 дней получаете уведомление о праве на налоговый вычет.

Шаг 4. Отдаете его работодателю и перестаете платить НДФЛ уже сейчас, то есть фактически получаете зарплату больше.

Уведомление действует до конца года, поэтому если налоговый вычет вернулся вам не полностью, в январе следующего года необходимо повторить те же действия и взять уведомление уже на остаток. Второй и третий разы это делать проще, так как в налоговой уже есть все документы на ваш вычет.

Если вы не совершали крупных трат, не инвестировали в недвижимость или образование, то вернуть часть потраченных средств на покупки можно за счет банка. Речь идет об программе RS Cashback. Расплачиваясь картами Банка Русский Стандарт, вы можете вернуть часть потраченной суммы в виде бонусов.

Ставка зависит от того, где совершается покупка — у партнеров банка можно вернуть до 30% от суммы. Накопив определенное количество баллов, оплачивайте ими мобильную связь, жилищно-коммунальные и другие услуги, покупайте за их счет товары из каталога или переводите их в рубли на счет своей карты.

Деньги на бизнес от государства в 2021 году

Вопреки всем сложностям и бюрократическим препятствиям все больше россиян стремится стать самостоятельными и открыть свое собственное предприятие. Нас долго учили воспринимать государство не в качестве помощника, а как непреодолимый барьер на пути к прибыли. Каковы шансы, что деньги на бизнес от государства в 2018 году все-таки окажутся в вашем бюджете?

На какую помощь можно рассчитывать

Время, когда малый бизнес был предоставлен сам себе, уже давно миновало. Сегодня развитие данной сферы является приоритетным во внутренней политике государства.

Согласно новым изменениям в законодательстве, индивидуальные предприниматели могут рассчитывать на льготы следующего порядка:

  • денежные субсидии;
  • покрытие затрат на обучение (зачастую, правда, только частичное);
  • стажировки;
  • лизинг на льготных условиях;
  • бесплатное или льготное аутсорсинговое обслуживание;
  • гранты;
  • скидки на участие в выставках, ярмарках;
  • частичная компенсация процентов по кредитам;
  • предоставление гарантий и поручительств государственными фондами, что упрощает доступ к заемным ресурсам.

Стоит также отметить, что поддержкой малых предприятий занимаются не только правительственные фонды. В число тех, кто оказывает помощь новичкам, вошли инвестиционные фонды, общественные организации, бизнес-школы, госучреждения. Именно они и являются соединительным звеном между государством и предпринимателями.

Субсидии для начинающих ИП

Постановление о поддержке бизнеса касается всех, кто имеет лист записи ЕГРИП. Указанные лица могут подавать прошение о выплате денежной субсидии.

Основное условие – зарегистрированному предприятию не должно быть больше двух лет. Именно такой бизнес рассматривается как начинающий и может пользоваться привилегиями программы поддержки предпринимательства.

Размер помощи устанавливается в зависимости от региона, в котором зарегистрировано ваше предприятие. Максимальная помощь, которую можно получить в столице, – 500 000 рублей. В регионах же выделяют не более 300 тысяч. Однако стоит учесть, что в связи с кризисными явлениями в стране деньги на поддержку малого бизнеса перечисляются из государственного бюджета достаточно медленно, поэтому не все фонды принимают заявки на предоставление субсидий.

Нужно также понимать, что выделенные деньги на развитие бизнеса от государства ИП получает на условиях со-вложения. Невозможно организовать свое предприятие только лишь за государственные деньги, необходимо будет внести и личные накопления.

Кроме того, использовать субсидию можно будет только в строго регламентированных целях:

  • оплата аренды помещения;
  • оснащение мест работы сотрудников;
  • приобретение основных средств;
  • покупка материалов и сырья для производства (использовать можно только 1/5 часть полученной помощи).

О том, в каком количестве и куда вы потратили средства денежного фонда, нужно будет отчитаться. Для проверки контролирующий орган потребует квитанции, справки, договоры. Кроме того, необходимо предварительно ознакомиться с условиями финансирования именно в вашем регионе, чтобы не нарушить требований местных законодательных актов.

Поддержка безработных

Поддержка бизнеса государством может быть реализована и другим способом – через центр занятости населения.

Для получения помощи нужно прежде всего встать на учет в местном центре занятости в качестве безработного.

Затем обоснованно отказаться от всех предложенных вакансий, составить бизнес-план будущей деятельности и предоставить его на рассмотрение вместе с другими необходимыми документами.

Если все сделано правильно, вам будут выделены средства на воплощение проекта в жизнь. Размер помощи, конечно, не слишком велик – 58 800 рублей. Но при наличии жизнеспособной идеи и большого желания ее реализовать для старта этого должно хватить.

Важным условием получения такого вида помощи является постоянная (ежеквартальная) отчетность о расходовании средств перед центром занятости. Если окажется, что деньги на бизнес от государства были направлены не на те цели, что предусмотрены бизнес-планом, предпринимателя обяжут вернуть субсидию. Его внесут в «черный список», и в будущем он больше не получит государственную помощь.

Другие варианты помощи

Существует и ряд других вариантов государственной поддержки.

Бесплатное обучение

Наиболее частой причиной краха предпринимательской деятельности является отсутствие необходимых знаний о ведении бизнеса. Их же, в свою очередь, сложно приобрести из-за высокой стоимости соответствующих образовательных услуг. В качестве гранта начинающим предпринимателям государство предоставляет возможность бесплатного посещения всевозможных курсов, семинаров и лекций.

Скидки на аренду

Государственная поддержка может выражаться и в виде предоставления скидок на оплату аренды помещений для размещения офиса или производства. Правда, такая помощь возможна только если арендуемое здание или помещение находится на балансе государственного фонда. Если вы хотите ее получить, будьте готовы к участию в конкурсе на звание самого достойного арендатора. В случае победы вам будет дополнительно выделена субсидия на подключение всех необходимых коммуникаций.

Оплата участия в выставках

Популяризировать свою продукцию предпринимателям помогут субсидии для участия в региональных, национальных или международных выставках, ярмарках. Получившим такую помощь оплачиваются расходы, связанные с регистрацией, проживанием, организацией выставочного стенда, арендой площадки и т.д.

На какой бы вид государственной поддержки ни претендовал предприниматель, главное условие для ее предоставления – чтобы его бизнес-идея была жизнеспособной, чтобы ее реализация вела к созданию действительно доходного предприятия, которое бы не только обеспечивало прибыль своему владельцу, но и приносило пользу городу или региону. Поддерживать бизнес, который себя не оправдывает, наша страна не готова. Если вы хотите рискнуть, настройтесь на то, что рассчитывать придется только на собственные силы и деньги.

Как найти финансирование для малого бизнеса: Видео

Как забрать свои деньги у государства. Пошаговая инструкция

Такое право используют не все налогоплательщики, а ведь можно возвращать ежегодно приличную сумму. Об этом most.tv рассказала консультант по финансовой грамотности Проекта Минфина РФ, эксперт Национального центра финансовой грамотности Оксана Трофимова.

Важно, что право на налоговый вычет возникает не только у резидентов, но и у нерезидентов, которые получают доходы на территории России. Налоговые вычеты предоставляются только по заявлению лица, желающего их вернуть.

Что необходимо для возврата налогового вычета?

Первый шаг. Проверяем, производились ли в текущем календарном году отчисления 13% НДФЛ от вашего дохода. В справке 2-НДФЛ, которую можно получить у работодателя указывается сумма удержанного налога. Если получаем справку за календарный год, то в ней будет общая сумма налога, уплаченная в прошедшем году. Не более данной суммы мы имеем право компенсировать в виде налогового вычета.

Второй шаг. По каким основаниям мы можете сделать возврат?

В Налоговом кодексе РФ вычеты делятся на несколько видов: стандартные, имущественные, социальные, инвестиционные, профессиональные. Рассмотрим четыре из них.

Стандартные налоговые вычеты.

Согласно статье 218 НК РФ предоставляются на налогоплательщика и детей (ребенка), иждивенцев. Самый распространенный вариант: вычет 1400 рублей на первого ребенка (3000 рублей — на третьего и последующего ребенка). Вычет на ребенка предусмотрен до достижения 18 лет, а также до 24 лет — при очной форме обучения на каждого учащегося.

Если родитель (опекун, усыновитель, попечитель) является единственным, то вычет по налогу предоставляется ему в двойном объеме до момента его вступления в брак.

Стандартный вычет в размере 500 рублей на налогоплательщика предусмотрен для льготных категорий (Герои СССР, РФ, участники ВОВ, блокадники, узники концлагерей, инвалиды с детства, инвалиды I и II групп и ряд других). Налоговая база по подоходному налогу уменьшается на сумму стандартного налогового вычета до месяца, в котором доход не превысит 350 000 рублей.

  • Если в течение налогового периода работодатель не применял стандартные налоговые вычеты для налогоплательщика, то по окончании календарного года при подаче налоговой декларации можно данные вычеты применить.
  • Имущественные налоговые вычеты.
  • Право использования вычета согласно статье 220 Налогового кодекса РФ при продаже и покупке недвижимости, строительстве (ремонте) жилья, ипотечных кредитах, продаже акций или ценных бумаг.
  • При продаже жилья и земельных участков база для исчисления налога уменьшается на 1 миллион и при продаже прочего имущества на 250 тысяч рублей при сроке владения объектом недвижимого имущества менее предела, установленного в Налоговом кодексе.
  • То есть, продавец уменьшит налогооблагаемую базу с продажи своего имущества и уплатит меньше сумму налога.

Покупка (строительство) жилья позволит вернуть сумму налога до 260 000 рублей (налоговая база 2 000 000 рублей). Таким правом можно воспользоваться только один раз в жизни. Остатки такого вычета можно переносить на последующие годы и другие объекты жилья.

Если вы приобретаете жилье с помощью целевого (ипотечного) кредита, то ежегодно имеете право компенсировать 13% от уплаченных процентов по кредиту, при условии, что в данном году от вашего дохода отчислялся налог не меньшей суммы. Можно производить перенос на последующие годы, но использовать только по одному объекту недвижимости.

Социальные налоговые вычеты.

К данным вычетам относятся вычеты по расходам на обучение или лечение, включая близких родственников, взносы в негосударственный пенсионный фонд и формирование добровольной накопительной пенсии, накопительное страхование жизни, пожертвования, оплата независимой оценки своей квалификации.

Получение вычетов по лечению и обучению возможно при наличии у учебного или медицинского учреждения государственной лицензии. Оплату расходов налогоплательщик должен произвести из личных или кредитных средств.

Лимит вычета на обучение ребенка — 50000 рублей в год.

Общий лимит по вычетам на обучение налогоплательщика, лечение, программам накопления на пенсию и накопительному страхованию в общей сумме до 120 000 рублей в год. Сумма вычета на следующий год не переносится.

Инвестиционный вычет

По данному виду вычета сумма сделанных взносов или прибыли от вложений в ценные бумаги освобождается от 13% подоходного налога.

Здесь два варианта вычета. Тип А- вычет 13% ежегодно от сумм взносов на счёт. Максимальная сумма возврата 52000 в год. Вычет тип Б — на доходы от фондовых операций.При данном варианте за вас вычет произведет брокер (потребуется справка из ИФНС о том, что не пользовались вычетом типа А).

  1. Какие действия необходимо совершить, чтобы получить причитающиеся суммы?
  2. Собираем комплект документов: справка 2-НДФЛ, декларация 3- НДФЛ о доходах за год, документы, подтверждающие понесенные расходы и соответствующие договоры.
  3. Варианты подачи документов:
  • Лично в ИФНС по месту регистрации;
  • По почте письмом с описью;
  • Через интернет в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС (для доступа необходима регистрация пользователя в налоговой инспекции).
  • Заполнить декларацию можно:
  • лично на сайте ИФНС, затем распечатать;
  • в специализированной программе ИФНС «декларация» (скачать ее можно на официальном сайте nalog.ru- https://www.nalog.ru/rn23/program//5961249/)
  • воспользоваться платными онлайн-сервисами. Также многие банки предоставляют платные сервисы для заполнения деклараций.
  • обратиться в специализированную организацию, которая оказывает соответствуюшие услуги;
  • самостоятельно заполнить вручную на распечатанном бланке или на компьютере в электронном бланке.

Примеры заполнения декларации можно посмотреть по ссылке: https://www.nalog.ru/rn77/taxation/taxes/ndfl/nalog_vichet/primer_3ndfl/#t1

Формы декларации для заполнения можно скачать по ссылке https://www.nalog.ru/rn23/taxation/taxes/ndfl/form_ndfl/

Если вы самостоятельно один раз разберётесь в заполнении декларации, например онлайн на сайте ИФНС, то в дальнейшем без труда ежегодно сможете подавать декларации онлайн.

Такой вариант удобен: не нужно тратить время и деньги на услуги заполнения. Все этапы прохождения проверки декларации вы будете видеть в личном кабинете и в случае необходимости сможете добавить комментарии и документы.

Сроки рассмотрения таких обращений онлайн как правило быстрее, чем при подаче на бумажном носителе.

Итак, декларация подана. Последний шаг — ждём поступления денег на счёт. Максимальный срок проверки декларации 3-НДФЛ составляет 3 месяца (п. 2 ст. 88 НК РФ) с даты предоставления в ИФНС. Срок перечисления денежных средств- максимум месяц после вынесения положительного решения.

Ссылка на основную публикацию