Как обналичить материнский капитал законно и незаконно в 2021 году: схемы обналичивания

Президент России Владимир Путин в послании Федеральному собранию озвучил меры, необходимые для преодоления демографического кризиса.

В том числе он предложил выдавать материнский капитал не только за второго, но и за первого ребенка. Новое правило вступает в силу с 1 января 2020 года.

Однако проблема обналичивания маткапитала остается нерешенной. Daily Storm рассказывает о серых схемах и ответственности за них.

Депутат от ЛДПР Василий Власов 21 января направил премьер-министру Михаилу Мишустину обращение с предложением ужесточить наказание за мошенничество с материнским капиталом.

Такая проблема действительно существует. За преступления, связанные с материнским капиталом, в большинстве случаев судят по статье 159.2 УК РФ (мошенничество при получении выплат).

В первом полугодии 2019 года число зарегистрированных преступлений по этой статье уже увеличилось на 27,6% по сравнению с тем же периодом в прошлом году.

Учитывая, что скоро сертификат маткапитала начнут выдавать уже за первенца, вряд ли криминала станет меньше.

Обналичивание материнского капитала незаконно — это преступление. Однако некоторые женщины либо из корыстных побуждений, либо просто, оказавшись в тяжелой жизненной ситуации, пытаются получить деньги сразу, вне рамок закона. Вследствие спроса появилось несметное число мошенников, предлагающих помощь в обналичивании средств. 

Самое интересное — на нашем канале в Яндекс.Дзен Как обналичить материнский капитал законно и незаконно в 2021 году: схемы обналичивания © Global Look Press / Konstantin Kokoshkin

Серые схемы

В 2018 году эксперты Общероссийского народного фронта проанализировали наиболее распространенные схемы реализации материнского капитала. Все они уголовно наказуемы.

Часто встречается следующая схема: покупка доли квартиры у родственников («желательно» носящих другую фамилию) под предлогом улучшения жилищных условий семьи. Важный момент: выделение долей квартиры детям покупателя — необходимое условие.

Подарить доли обратно родственникам можно будет только после наступления совершеннолетия детей. После сделки деньги (в том числе средства маткапитала) перечисляются продавцу-родственнику, который возвращает сумму уже владельцу сертификата.

А как их потратить — уже на его совести. 

Еще один распространенный способ обнала материнского капитала — покупка квартиры по завышенной стоимости. Как правило, для проведения подобных сделок используется аварийное или ветхое жилье, которое фактически ничего не стоит.

Его могут разбить на доли и продать каждую по стоимости, равной размеру маткапитала. Часть средств мошенник-риелтор забирает как плату за услугу, а остаток отдает покупателю.

Подобные операции нарушают законодательство, поскольку приобретаемая недвижимость не улучшает жилищных условий семьи.

Иногда мошенники предлагают совершить покупку даже несуществующего дома или квартиры.

Как сообщили Daily Storm в Пенсионном фонде РФ, иногда подобные схемы доходят до абсурда: одна москвичка вдруг загорелась желанием приобрести земельный участок в Омской области.

Участок можно купить на средства маткапитала для строительства дома. При проверке выяснилось, что земля находится в зоне экологического бедствия.

Общение с мошенниками

Найти мошенников, работающих с маткапиталом, нетрудно. В интернете есть множество сайтов, предлагающих услуги по обналичиванию материнского капитала. В социальных сетях тоже легко отыскать людей, занимающихся подобными аферами.

Некоторые сайты и группы в соцсетях, предлагающие такие услуги, блокируются, но найти незаблокированные не потребует усилий. Тем более что многие мошенники сами ищут потенциальных клиенток в тематических группах для матерей.

Когда корреспондент Daily Storm звонил по объявлениям, предлагающим услуги по обналу маткапитала, ему чаще всего предлагали помочь именно в покупке доли в родительской квартире. Достаточно договориться с родителями, решить, какую часть доли они готовы продать, и после этого обнальщики помогут провести сделку.

Как обналичить материнский капитал законно и незаконно в 2021 году: схемы обналичивания © Global Look Press / © Zamir Usmanov

Мошенники утверждают, что операция будет проходить через Сбербанк, но не напрямую: «У нас есть свои банки — микрофинансовые компании. Не те, о которых вы подумали, а которые выдают целевые займы на реализацию материнского капитала».

Схема действует так: покупатель приобретает долю в квартире или доме через финансовую компанию, эта компания выдает заем на покрытие стоимости этой доли в размере материнского капитала. Затем все документы о покупке доли передаются в Пенсионный фонд, который возвращает деньги за покупку на счет микрофинансовой организации.

Еще одна представительница организации, оказывающей услуги по обналичиванию, предложила корреспонденту Daily Storm следующий алгоритм: «Мы покупаем земельный участок, делаем разрешение на строительство, а под это строительство берется заем».

Аферисты обещают найти участки под выкуп самостоятельно. Стоимость участка — примерно 130 тысяч рублей. За свою работу (поиск участка и ведение сделки) они берут 30 тысяч, банк забирает себе 60 тысяч рублей в качестве комиссии за выдачу займа. На вопрос, что за участок они предлагают выкупить, риелтор-мошенница ответила:

«Это пустая земля, но она со всеми необходимыми коммуникациями, на нее будет разрешение на строительство. Потом через год-полтора можете этот участок продать».

Схема, очевидно, не улучшает жилищные условия семьи. И тем не менее недобросовестный риелтор сообщает, что все легально: «Все законно, все делается через нотариуса. Мы чем-то незаконным не хотим из-за каких-то 30 тысяч заниматься».

На вопрос, есть ли у их организации сайт или хотя бы название, обнальщица ответила: «Мы просто риелторы».

Как обналичить материнский капитал законно и незаконно в 2021 году: схемы обналичивания © pixabay. com

Некоторые мошенники сразу просят прислать фотографии СНИЛС и первых страниц паспорта. Якобы для проверки в Пенсионном фонде.

Для того чтобы войти в доверие, они пересылают сообщения других пользователей, уже отправивших им фотографии своих документов, а также обещают вывести треть маткапитала в первый же день.

Несмотря на отсутствие организации как таковой, мошенники уверяют, что им бессмысленно кого-то обманывать: «Нам важна репутация».

После изучения объявления в Сети мы обратились в Пенсионный фонд с просьбой проверить на предмет мошенничества случайно выбранные сайты, обещающие законно обналичить материнский капитал.

Некоторые из них оформлены так, что могут вызвать доверие у несведущего человека. Например, следующий сайт как бы подчеркивает свою официальность: «Вы хотите обналичить материнский капитал? Правильно это называется «реализовать». Мы поможем вам реализовать материнский капитал».

Также на этом сайте приведен список «официальных партнеров»: Пенсионный фонд, Сбербанк, Федеральная служба госрегистрации. В Пенсионном фонде нас заверили, что никоим образом не сотрудничают вообще ни с каким агентством недвижимости.

Профиль авантюристки

Именно из-за спроса на обналичивание сертификата среди самих матерей подобные мошенники и появляются. Daily Storm попытался выяснить причины, которые подталкивают женщин на совершение уголовного преступления.

Большинство из осужденных по статье 159.

2 УК неохотно говорят о своей судимости, но одна женщина, получившая условный срок за мошенничество с материнским капиталом, согласилась поговорить с Daily Storm на условиях анонимности. 

Оксана (имя изменено) — 26-летняя жительница Приволжского федерального округа. В 2017 году родила второго ребенка, а весной 2018-го обратилась в Пенсионный фонд с просьбой о выдаче ей сертификата на материнский капитал в размере чуть более 450 тысяч рублей.

В 15 лет Оксана получила приз лучшего игрока на двором турнире по футболу, успела окончить музыкальную школу и планировала стать профессиональным музыкантом. Сейчас, по ее словам, работает в местном Доме культуры на четверть ставки, а также неофициально подрабатывает по ночам — чтобы не вычитали из зарплаты. 

«В таком случае я хоть как-то смогу оплачивать питание в школе у старшей дочери, садик у младшей, ну и одевать, кормить их, — рассказывает Оксана. — И возмещать маткапитал, разумеется.

В месяц забирают 50% от официальной зарплаты. В ДК у меня зарплата 2500 рублей. Солистов больше чем на четверть ставки не устраивают. Я могла бы, конечно, пойти работать в сетевик (МТС, «Билайн» и т.д.

) или на завод, но кто тогда будет за детьми ухаживать?!»

После приговора в местной прессе про Оксану писали не иначе как об «ушлой мошеннице». Что же именно заставило ее совершить аферу с материнским капиталом? В диалоге с корреспондентом Daily Storm она поведала, что на тот момент у нее была трудная жизненная ситуация ситуация: 

«Я не работала, сидела с ребенком в декрете. У мужа на тот момент произошел конфликт с начальством — его попросили по собственному желанию. Он долго не мог найти работу. Нужно было оплачивать съемную квартиру, сад, что-то кушать, опять же. Поэтому я решилась на этот шаг».

Читайте также:  Льготы для инвалида при поступлении в ВУЗ в 2021 году

Оксана утверждает, что государство не выделяло никаких субсидий. На тот момент дочери было больше полутора лет, а пособие по уходу за ребенком выплачивают ровно до этого возраста. По ее словам, это около четырех-пяти тысяч рублей. 

«Для сравнения: квитанция за детский сад выдается не меньше чем на две тысячи рублей», — сетует Оксана. О том, что малоимущим семьям положены выплаты в размере до 20 тысяч рублей, она узнала уже во время следствия.

«Самое интересное, — продолжает Оксана, — что мне присудили возместить весь маткапитал, хотя на руки я получила только 270 тысяч (из 450 тысяч. — Примеч. Daily Storm). Я обратилась в фирму, которая помогает обналичить сертификат.

Был предложен вариант вывести деньги через покупку земли под строительство. Землю, соответственно, покупала эта фирма. В итоге по договору о займе официально они берут свой процент — 50 с чем-то тысяч рублей, плюс на руки человеку, который занимался документацией, я отдала 120 тысяч рублей.

Директор фирмы предупредил меня о том, что сделка незаконная».

Оксана не сразу потратила обналиченные деньги: «Сначала оплатила все долги по коммуналке, внесла плату за детский сад. Купила детям осенние вещи и собирала старшую дочку в первый класс. А уже чуть позже арендовали машину, чтобы безработный муж мог таксовать».

Несколько месяцев назад суд приговорил Оксану к одному году условного срока и постановил взыскать с нее все 450 тысяч рублей. 

Осужденная мама признает, что вину перекладывать не на кого: 

«Собственно, я сама попала в эту ситуацию. Я виновата — теперь возмещаю. Единственное, что обидно, — отмечает Оксана, — эти деньги я не потратила где-то в клубах или бутиках, все вложила в семью. До сих пор задаюсь вопросом, почему сразу не посоветовалась с мужем (он узнал про «обналичку» уже после оформления всех документов). Возможно, взяли бы микрокредит…

На вопрос о том, жалеет ли она о своем поступке, Оксана ответила, что, безусловно, жалеет. «Но все случилось как случилось», — смиряется она.

Как обналичить материнский капитал законно и незаконно в 2021 году: схемы обналичивания © Global Look Press

Слизняку все сойдет с рук

История Оксаны примечательна еще и тем, что суд взыскал с нее всю сумму материнского капитала, несмотря на то что 170 тысяч рублей получил директор ООО «ИК «Материк», который помог Оксане обналичить сертификат. Директор «Материка» объяснил, что его компания занимается выдачей займов, а не посредничеством. В том числе он выдает их под строительство, а Оксана использовала заем не на строительство, а на личные нужды.

С другой стороны, в материалах дела написано, что судом установлены следующие факты:

1) Летом 2018 года Оксана, прочитав объявление ООО «ИК «Материк» о возможности обналичить государственный сертификат на материнский капитал, решила обманным путем получить размер материнского капитала наличными деньгами в полном объеме…

2) …С этой целью Оксана встретилась с директором ООО «ИК «Материк», которого не поставила в известность о своих истинных преступных намерениях…

Налицо взаимоисключающие параграфы: с одной стороны, судом установлено, что компания «ИК «Материк» предлагала услуги по обналичиванию материнского капитала (напомним, что это незаконно), а с другой стороны, директор компании не был поставлен в известность о преступных намерениях Оксаны.

Директор ИК «Материк» в разговоре с Daily Storm сообщил, что его фирма одновременно выдает займы и занимается консультациями по материнскому капиталу. Правда, в разговоре с корреспондентом он не смог вспомнить досконально все случаи, на которые можно потратить материнский капитал. Напомним, что, судя по материалам суда, покупкой земли занималась именно фирма «ИК «Материк».

Товарищ следователь

Собеседник Daily Storm в следственных органах сообщил, что подобный исход дела — в последнее время редкость. Скорее наоборот: из-за своей жадности непомерные штрафы и реальные сроки получают именно те, кто помогают обналичить маткапитал.

«Например, в Алтайском крае дела в отношении матерей не направляются вообще (в том случае, если она не подделывала документы о рождении ребенка, или не лишена родительских прав)», — рассказал он.

Мы проверили информацию, изучив судебно-нормативные акты Алтайского края: действительно, основатели мошеннических фирм получают реальные сроки, а производство начинается только в отношении тех матерей, которые подделали свидетельство о рождении или совершали преступления против личности ребенка. Впрочем, источник отмечает, что судебная практика в разных регионах России может отличаться.

По его словам, раньше матерей повсеместно судили за попытки обналичивания материнского капитала. Однако вскоре в России прошла череда оправдательных приговоров, и суды указали, что лишение свободы не является необходимой мерой наказания. Хотя в России официально нет прецедентного права, фактически получается, что оно неофициально присутствует.

Отдельный мониторинг мошеннических сайтов, по его словам, не ведется. Сведения обо всех организациях, выдающих займы под материнский капитал, есть в Пенсионном фонде. Правоохранительные органы в любой момент времени могут запросить сведения обо всех сделках, проведенных через указанные организации и выборочно, либо сплошняком проверить их.

Как обналичить материнский капитал законно и незаконно в 2021 году: схемы обналичивания © pixabay. com

О хорошем

Как объяснила Daily Storm начальник управления организации социальных выплат Отделения ПФР по Москве и Московской области Зинаида Дмитриева, в законе четко прописано, на что можно легально потратить маткапитал.

«Средства сертификата материнского капитала можно потратить на образование детей и улучшения жилищных условий. Также их можно использовать в качестве помощи с социализацией детей-инвалидов, а именно на средства реабилитации и абилитации.

Пенсионный фонд оплачивает то, что не вошло в федеральный перечень средств его программы реабилитации и абилитации. Например, кресло-коляска входит в федеральный перечень. А вот если ребенку нужен компьютер для учебы — это может оплатить ПФ из средств материнского капитала.

Или подъемники для многоквартирного дома, если в нем не предусмотрены условия для комфортного передвижения. Эти выплаты, проще говоря, направлены на помощь в социализации для детей-инвалидов.

Отдельно стоит выделить, что средства маткапитала можно использовать в качестве начисления в накопительную пенсию матери. Стоит отметить, что начисления касаются не только материнства, но и усыновления детей».

Также Зинаида Дмитриева рассказала о возможности так называемого «обналичивания» (именно в кавычках) капитала.

Семьям, у которых доход на одного члена семьи ниже прожиточного минимума (малообеспеченные семьи), президент разрешил законом получать пособие посредством ежемесячных выплат из маткапитала.

«Размер пособия составляет два прожиточных минимума, установленных в конкретном регионе. Например, в Москве это порядка 15 тысяч рублей. Выплата идет каждый месяц».

Полноценное обналичивание материнского капитала — уголовное преступление. «Даже ежемесячные выплаты не выдаются наличными через кассу.

Кстати, есть еще одно направление, когда деньги идут на расчетный счет: если семья улучшает жилищные условия самостоятельно — то есть, например, строит дом своими силами, никакая компания им не помогает — то деньги (после всех проверок) перечисляются непосредственно семье».

Можно ли обналичить материнский капитал?

Как получить на руки вместо сертификата, выданного на рождение ребенка, реальные деньги? Что делать, если цели на расходование полученных средств не совпадают с установленными предписаниями?

Как обналичить материнский капитал законно и незаконно в 2021 году: схемы обналичивания

По закону с помощью материнского капитала:

    • улучшают жилищные условия;
    • обучают детей;
    • увеличивают пенсию матери.

Многие хотят обналичить материнский капитал и применить полученные деньги по своему усмотрению. Однако нецелевое использование средств расценивается как мошенничество.

Читайте также:  Максимальный размер пособия по беременности и родам в 2021 год: расчет с примерами

Что грозит за незаконное обналичивание материнского капитала

Преступивший закон гражданин ответит за совершенные поступки в соответствии с кодексом. На практике выходит, что занимаются обналичкой не матерые уголовники, а обычные люди, решившиеся на этот шаг в результате сложной жизненной ситуации.

Причины, по которым граждане решаются разменять выданный при рождении ребенка капитал, на денежные купюры:

      • потеря работы;
      • внезапное тяжелое заболевание детей или близких родственников;
      • приобретение автомобиля.

Какой бы серьезной ни казалась проблема родителям, получившим государственные деньги, судебные органы не удастся разжалобить. Даже приобретение жилья у родственников, когда после завершения сделки деньги возвращаются, строжайше запрещено.

Расходование материнского капитала происходит исключительно в соответствии с федеральным законом №256, принятым в декабре 2006 года. Любой опрометчивый поступок рассматривается по второй части 159 статьи Уголовного кодекса России.

За растрату выданных средств предусматривается:

      • Штраф размером 300 000 рублей. Могут назначить сумму, равную зарплате или полученному за два года доходу.
      • Общественные работы на 480 часов. Судья вправе назначить исправительные и принудительные работы на 2 года и 5 лет соответственно.
      • Пять лет тюрьмы. Суровое наказание для человека, у которого недавно родился ребенок.

Как обналичить материнский капитал законно и незаконно в 2021 году: схемы обналичивания
Наказания нешуточные. Семья, пытающаяся решить проблемы нечестными способами, получает большие неприятности. Кроме оговоренных выше мер воздействия, нарушителю придется вернуть государству все потраченные деньги.

Карательные органы обладают большим опытом и богатыми знаниями для выявления незаконных схем использования бюджетных средств. Обмануть их практически невозможно.

На стадии получении сертификата в Пенсионном фонде РФ родителей информируют об ответственности за ненадлежащее использование сертификата. Разъясняются цели, куда можно вложить выданные средства.

Это не просто формальность. После проведения инструктажа невозможно объяснить растрату денег незнанием правил применения материнского капитала. Если в будущем получатель попадается на махинациях с сертификатом, считается что он делал это осознанно.

При получении материнского капитала подписываются документы. Этого хватит судье для вынесения обвинительного вердикта и применения наказания за совершенное деяние в соответствии с уголовным правом.

Правоохранителям неважно кто конкретно совершал преступление. Если они обнаружат, что деньги получены через подставных лиц, это не убережет вдохновителя мошеннической схемы от возмездия.

В соответствии с 33 статьей УК Российской Федерации заказчик и непосредственный исполнитель признаются соучастниками и оба оказываются на скамье для подсудимых. Можно ли доверять посреднику?

Этот человек никак не заинтересован выполнять взятые обязательства. Он осознанно идет на преступление, так почему ему не обмануть еще раз? Случаи, когда заказчики лишались денег и получали сроки или большие штрафы не редкость.

Как обналичить материнский капитал законно и незаконно в 2021 году: схемы обналичивания
Не стоит заниматься обналичиванием материнского капитала. Размер его в 2021 году достиг 453 000 рублей. Сумма немаленькая, потому и наказание предусмотрено суровое. Однако люди часто нарушают запреты, придумывая довольно изощренные способы.

Схемы нецелевого применения материнского капитала

Материнский капитал выдается в виде сертификата. Законных методов получения вместо него наличных денег нет, но пытливым умом россиян придуманы сложно доказуемые способы:

      • Первый заключается в приобретении жилплощади у знакомого или посредника с последующим возвратом денег получателю маткапитала. В итоге приходится расстаться с частью денег, ведь «помощник» заберет причитающееся вознаграждение.
      • Вторая схема аналогична предыдущей. Различие заключается лишь в участии кредитных средств, взятых в банке.

Если второй метод применяется по факту получения сертификата, то первый только спустя три года. Вот его суть. В Пенсионный фонд подаются бумаги, необходимые для приобретения недвижимости. Главное в том, что жилье приобретается у человека, находящегося с владельцем материнского капитала в сговоре.

После оформления квартиры в собственность посредник получает деньги. Забирает свою комиссию, а остальное отдает. Необходимое по закону переоформление жилья не делается, так как оно попросту никем не контролируется.

Отличие второго варианта надувательства в большем количестве участников. Здесь задействованы: банковские работники, агентства недвижимости, оценщики и так далее. В результате у них оседает значительная сумма. Получателю маткапитала достается значительно меньше денег, чем в первом рассматриваемом случае.

Сколько денег достанется после незаконной обналички материнского капитала

Шутки с государством обходятся не дешево. Все лица, входящие в мошенническую схему, рискую не только деньгами, но и свободой. Поэтому они дорого берут за услуги. Кроме того, цены отличаются в зависимости от региона проживания.

Как обналичить материнский капитал законно и незаконно в 2021 году: схемы обналичивания
Придется заплатить:

      • работникам страховых и оценочных организаций;
      • представителям банка за оформление займа;
      • проценты за пользование кредитными средствами, пока не придут деньги из Пенсионного фонда (это занимает около 2 месяцев);
      • регистрирующему договор покупки нотариусу;
      • государственные пошлины.

Средства материнского капитала пройдут через все фильтры и заметно исхудают. В любой момент может нагрянуть полиция. Стоит ли неочевидная выгода такого количества проблем?

Как можно обналичить материнский капитал

В связи с кризисными явлениями, которые в последнее время наблюдаются на территории нашей страны, государство стремится обеспечить определенным слоям населения оптимальный уровень поддержки.

В целях улучшения демографической ситуации правительством разрабатывается огромное количество программ, которые способствуют деторождению и улучшают качество жизни семей, в которых произошло пополнение. Одной из таких схем помощи является материнский капитал (МК).

Несмотря на доступность этого инструмента, обналичить материнский капитал бывает проблематично. Рассмотрим все возможные и законные способы этого действия, а также особенности его осуществления.

Как обналичить материнский капитал законно и незаконно в 2021 году: схемы обналичиванияСертификат выдается за рождение второго или последующего ребенка

Насколько возможно законно обналичить маткапитал

Тот факт, что семья имеет право на обладание этими деньгами, подтверждается посредством сертификата.

Он является разновидностью ценной бумаги и наделяет держателя правом на пользование бюджетными средствами и суммами.

Каждая такая бумага является именной, поэтому пользоваться активами может только владелец. В 2017 г. размер денег, положенных на основании МК, составляет 453 т. р.

Поскольку абсолютно все ценные бумаги можно обменять на реальные денежные средства, возникает вопрос о том, насколько это целесообразно и актуально для материнского капитала? Это невозможно, ведь семейный капитал представляет собой безналичные денежные средства, которые могут быть потрачены строго на определенные нужды, предусмотренные государственной программой.

Превращение сертификата в наличные средства – это незаконное деяние. Причем уголовная ответственность касается не только держателей документа, но и лиц, помогающих в осуществлении подобных сделок.

Если вы совершите попытку расплатиться по потребительскому кредиту или вернуть долг другу или подруге за счет этих средств, то нарушите закон.

Но если вы оплатите средствами МК ипотечную ссуду, внеся первый взнос, такие деяния будут вполне оправданы законодательством.

Сразу опишем несколько законных вариантов, как можно обналичить данные средства, не переходя за черту морали и закона:

  1. Приобретение квартиры с добавлением материнского капитала.
  2. Строительство индивидуального частного дома с нуля или проведение работ по реконструкции.
  3. Погашение ипотеки или займа на жилое имущество.
  4. Оплата образования сына или дочери.
  5. Отчисление средств в счет собственной пенсии родителя.
  6. Оплата общежития вуза или среднего учебного заведения.

В настоящее время на федеральном уровне рассматривается расширение этого списка. Помимо всего прочего, он включает в себя возможность выделения средств на реабилитацию ребенка-инвалида, его лечение или же приобретение семейного авто в счет семейного бюджета.

Как обналичить материнский капитал законно и незаконно в 2021 году: схемы обналичиванияОбналичивание маткапитала грозит наказанием для всех сторон

Динамика развития программы материнского капитала в последние годы

Изначально законодательство и вовсе не предусматривало возможность выдачи наличности на руки граждан. Но в связи с экономическими кризисными волнами эти нормы подлежали определенным изменениям.

В течение длительного времени, в которое существует данная программа, была проведена ежегодная индексация денег. В итоге изначальная сумма, составлявшая 250 т. р. в 2007 г., выросла до 453 тысяч к 2015 году.

Впоследствии данный процесс подлежал отмене, так что практическая ценность активов сократилась.

Топ-5 легальных схем получения наличности за сертификат

Каждый владелец этой бумаги должен принять к сведению определенный факт: процедура получения наличности с материнского капитала незаконна. Но в то же время тратить средства на цели, предусмотренные законодательством, вполне можно. По сути, это будет тот же процесс получения наличности, т. е. переход документа в реальные, «живые» активы.

Читайте также:  Оформить гражданство ребенку через Госуслуги в 2021 году

Владельцы таких бумаг имеют полное право на перечисление денег с государственных счетов на учет другим организациям.

Банки, лица, реализующие жилье, строительные фирмы имеют право на распоряжение перечисленными деньгами по собственному усмотрению – снятие со счета, передача в управление, инвестирование в проекты.

Для рядовых же граждан, которые обрели на руки этот сертификат, распоряжение наличными незаконно, если оно противоречит принципам самой программы.

Схема №1 Получение займа по маткапиталу

Материнские деньги не предназначены для погашения потребительской ссуды, хоть в некоторых регионах такие программы являются действительными и актуальными. Помимо этого, речь может идти и об улучшении жилищных условий. К улучшению можно отнести любые меры:

  • приобретение квартиры или жилого дома;
  • возведение жилого объекта собственными силами;
  • принятие участия в долевой постройке;
  • реконструкционные мероприятия.

Как обналичить материнский капитал законно и незаконно в 2021 году: схемы обналичиванияМаткапитал имеет целевое назначение

Некоторые финансовые структуры готовы предложить самые эксклюзивные программы для семей, в которых родилось двое и более детей. Но занимаются выдачей средств под проценты далеко не все фирмы.

Схема №2 Ипотечное кредитование под маткапитал

Для использования этой тактики вовсе не обязательно дожидаться момента, пока ребенку исполнится три года, как во всех прочих ситуациях. Пенсионный фонд РФ дает добро на перечисление денег в счет ипотеки сразу после обретения сертификата на руки. Но получить ипотечное кредитование в рамках данной программы можно только в случае соблюдения перечня условностей:

  • наличие стабильного дохода и постоянной официальной занятости;
  • присутствие чистой истории по кредитным платежам;
  • обязательство по оформлению собственности на всех членов семьи, сюда же относятся и несовершеннолетние дети.

Схема №3 Получение денежных средств на строительство жилища

Рассматривая, как получить наличными данный вид денег, некоторые семьи принимают решение о строительстве частного дома или дачи.

При этом можно использовать собственные силы или нанять специализированные строительные бригады. Государство готово пойти на оплату материнского капитала, строительного оборудования.

Существует два основополагающих варианта действий, которые можно использовать, решившись на эту схему:

  • получение денег на покупку строительного материала и оборудования заблаговременно;
  • возмещение расходных направлений задним числом.

Оба направления имеют место быть и считаются актуальными в связи с тем, что являются удобными и проверенными временем.

Как обналичить материнский капитал законно и незаконно в 2021 году: схемы обналичивания

Схема №4 Проведение реконструкции за маткапитал

Процесс реконструкции подразумевает под собой проведение радикальных изменений в плане технических показателей дома или квартирного имущества.

Данные работы могут быть осуществлены только после получения разрешительных бумаг от соответствующих структур, и важно обязательно оформить их в документальном порядке. Сегодня выполнение реконструкции может быть осуществлено в самостоятельном порядке, подрядчики при этом не привлекаются.

В данной ситуации со стороны ПФР на счет семьи в банке перечисляется 50% затрачиваемых денег, а остальные поступают на завершающей стадии застройки.

В процессе реализации данной схемы за сотрудниками фонда закрепляется обязательство по проверке, на какие именно работы идут государственные средства, и осуществляется ли их трата по назначению.

Производится ли покупка материалов, инструментария, оборудования, или средства тратятся самовольно и не туда, куда нужно.

Но для реализации этой идеи необходимо обеспечение оформления дома абсолютно на всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей.

Схема №5 Перечисление в ПФР

Данная схема считается выгодной и прогрессивной, но только в том случае, если выполнять ее с умным подходом.

Но, как показывает практика, она используется лишь 2% людей, а остальные граждане предпочитают использовать прочие способы расходования МК.

Суть данной меры состоит в том, что человек перечисляет полученные ресурсы на накопительный счет будущей пенсии, где происходит его хранение до установленного периода. В итоге вы сможете сохранить деньги и увеличить их.

Вот мы и рассмотрели, как обналичить часть денег или в полной мере легальными и проверенными способами. Грамотный подход к этому действию позволит вам достичь оптимального результата и беспрепятственно пользоваться помощью со стороны государства. В вашем распоряжении – большое количество вариантов, и только вам выбирать – какой из них следует предпочесть.

Что грозит за обналичку материнского капитала?

Какая ответственность наступает, если неправомерно использовать средства материнского капитала? Как рассматриваются подобные дела в суде?

Незаконные схемы обналичивания маткапитала

Сегодня существует множество схем, в соответствии с которыми обладателям материнского капитала предлагают обналичить деньги, чтобы распорядиться ими по своему усмотрению, а не на предусмотренные законом цели.

Такие схемы, при всем их многообразии, всегда являются мошенническими и не только создают риск неполучения средств или части средств обладателем материнского капитала, но и являются основанием для его привлечения к уголовной (ст. 159.

2 УК РФ) и гражданско-правовой ответственности в виде обязанности вернуть полученные денежные средства в Пенсионный Фонд РФ (см., напр., Апелляционное определение Верховного суда Республики Тыва от 21.07.2015 по делу N 33-1051/2015).

Наиболее распространен механизм обналичивания средств материнского капитала путем оформления мнимых сделок и фиктивных договоров, как правило, между близкими родственниками.

Например, лицо, которое имеет законные основания для получения маткапитала, отчуждает недвижимость, где проживает вместе с семьей, по договору дарения, а затем, якобы в целях улучшения жилищных условий, подает заявление в Пенсионный Фонд РФ о распоряжении денежных средств с указанием счета получателя, своего родственника.

После этого по фиктивному договору купли-продажи приобретается недвижимость, ранее отчужденная по договору дарения, а лицо, которому поступили денежные средства из ПФР, возвращает их получателю материнского капитала (см. Определение Верховного суда Карачаево-Черкесской Республики от 24 декабря 2012 года по делу N 33-776/12).

Недавно мы рассказывали о случае в Белгородской области, где, пытаясь обналичить средства МСК, женщина заключила с сомнительной организацией фиктивный договор займа на приобретение дома.

Перечисленные Пенсионным фондом средства в счет погашения этого займа, организация обманным путем присвоила себе, что и стало причиной обращения владельца сертификата в правоохранительные органы. Но уголовное дело было заведено не только на организацию, но и на женщину как соучастницу схемы обналичивания материнского капитала.

Также известны случаи оформления фиктивных ипотеки, свидетельства о праве собственности, договора на проведение ремонтных работ в жилом помещении и оценки стоимости приобретенной недвижимости.

Мнимые и притворные сделки различают в соответствии с указаниями, содержащимися в п.п. 86-88 Постановления Пленума ВС РФ от 23 июня 2015 г. N 25.

Какое наказание предусмотрено?

Объем ответственности за хищение при получении различных социальных выплат, в том числе материнского капитала, предусмотрен ст. 159.

2 УК РФ и зависит от множества факторов: совершения противоправного деяния одним лицом или группой лиц, использования служебного положения, размера полученных денежных средств.

В зависимости от наличия указанных факторов наказание может варьироваться от наложения штрафа в размере 120 000 рублей до лишения свободы сроком на 10 лет и взыскания одного миллиона рублей штрафа.

Уголовная ответственность наступает только в случае, если у лица изначально был умысел на хищение денежных средств и был доказан факт нарушения ответчиком требований Закона о дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части целевого использования средств материнского капитала.

При этом в силу ст. 104.1 УК РФ денежные средства, полученные в результате совершения преступления по ст. 159.2 УК РФ, не подлежат конфискации, а возвращаются в рамках гражданского иска в уголовном деле или в порядке подачи иска в рамках гражданского судопроизводства.

Это объясняется тем, что указанные средства предоставляются в интересах всей семьи, включая несовершеннолетних детей, которые не могут лишиться данного права по причине противоправных действий их родителей. 

Ссылка на основную публикацию