Досрочное погашение займа по военной ипотеке в 2019 году

До мая 2016 года досрочное погашение военной ипотеки было возможно, на сегодняшний день это абсолютно бессмысленная операция, лишающая возможности военнослужащего получить в полном объеме всю положенную от государства помощь. Досрочное погашение военной ипотеки в настоящее время приводит к тому, что военного исключают из программы НИС без любых возможных компенсаций.

Досрочное погашение займа по военной ипотеке в 2019 году

Суть военной ипотеки и её тонкости

Для начала рассмотрим суть военной ипотеки и то, какие тонкости и секреты этого процесса существуют. Итак, с 2005 года в Российской Федерации действует специальная жилищная программа для военнослужащих. Была создана накопительная ипотечная система, в которую могут вступить прапорщики и офицерский состав российских вооруженных сил.

Каждый год Министерство обороны РФ перечисляет на специальные личный счет военнослужащего определённую сумму. Размер выплаты определяется государством в соответствии в бюджетным расписанием Министерства. Ежегодно эта сумма увеличивается и индексируется. Для всех военнослужащих эта сумма равна.

Например, в 2005 году сумма перечислений составляла 14 000 рублей, а на конец 2010 года эта сумма уже равнялась 50 000 рублей.

Таким образом, военнослужащий, который вступил в накопительную систему ипотечного кредитования (НИС), накапливается на своем личном счету определённые деньги.

Воспользоваться ими он может не ранее, чем через 36 месяцев от момента вступления в программу. Таким образом, к моменту, когда можно будет использвоаться накопленные средства, происходит накопление достаточно солидной суммы.

Её обычно хватает для внесения первоначального взноса по ипотеке.

Досрочное погашение займа по военной ипотеке в 2019 году

Почему нельзя погасить материнским капиталом?

Важно знать, что военную ипотеку, оформленную на военнослужащего без привлечения супруги в качестве созаемщика, погасить за счет средств материнского семейного капитала нельзя.

Это закреплено следующими положениями в законодательных актах:

  1. подобная квартира является неделимой собственностью военнослужащего – в случае развода бывшая жене не будет иметь права претендовать на раздел собственности;
  2. в квартире, купленной по военной ипотеке нельзя выделять доли на несовершеннолетних детей (до момента окончания выплат, а это обычно срок до 20-ти лет и дети за это время уже становится совершеннолетними);
  3. оформление военной ипотеки не подразумевает залог имущества банку, поэтому наличие прописанных детей может стать существенным препятствием к осуществлению принудительного взыскания за счет реализации залогового имущества;
  4. до момента окончания выплат квартира является залоговым имуществом Министерства Обороны РФ, и оно является поручителем перед банком.

Все эти тонкости следует учитывать при оформлении ипотеки и при планировании её досрочного погашения за счет собственных средств.

Помните о том, что внесенные изменения в закон о военной ипотеки от мая 2016 года практически ставят крест на возможностях досрочного погашения ипотеки за собственный счет. Гораздо выгоднее дождаться до конца выплат и после этого уже увольняться с военной службы в запас.

В каких случаях обосновано досрочное погашение?

Есть ситуации, когда действительно не только возможно, но и обосновано проводить досрочное погашение военной ипотеки. График погашения ежемесячных платежей может предусматривать не только внесение средств государством по программе накопительного ипотечного страхования военнослужащих.

Как уже говорилось выше, максимально возможная сумма по военной ипотеке не превышает 2 200 000 рублей. Этого категорически недостаточно для покупки жилья в крупном городе. Поэтому многие поступают следующим образом. Ипотечные договор кредитования заключается на условиях привлечения второго заёмщика.

Это может быть жена, которая будет платить втору половину ипотеки за счет своих заработанных денег. Таким образом сумма возможной покупки сразу же возрастает в два раза. Плюс можно внести в качестве первоначального взноса сумму, равную той, которая накопилась на лицевом счету военнослужащего в системе НИС.

Досрочное погашение займа по военной ипотеке в 2019 году

Как правильно проводить досрочное погашение?

О том, как правильно нужно проводить досрочное погашение военной ипотеки, рассказано мало. В основном по таким кредитным договорам идет постепенное погашение за счет государственных перечислений. Но это только в том случае, если гражданин не планирует изменить место своей занятости.

Если военнослужащий найдет для себя более высокооплачиваемую работу и захочет уволиться в запас, то ему потребуется из своих собственных средств возместить все затраты на оформление ипотечного кредитного договора и производить выплаты из своего кармана.

Если военнослужащий не отслужил по контракту положены 20-ть лет, то ему предстоит внести не только остаток по ипотеке, но и еще следующие суммы денег:

  • затраченные на подготовку пакета документов (примерно 1 % от суммы кредитования или 22 000 рублей);
  • оплату труда оценщика объекта недвижимости (4500 – 6000 рублей);
  • страхование объекта недвижимости (примерно 18 000 рублей за каждый прошедший год кредитования);
  • затраты на оформление государственной регистрации.

Все эти платежи придется вернуть в бюджет Министерства Обороны РФ. Поэтому стоит несколько раз подумать о том, стоит ли увольняться в запас при наличии действующего договора ипотечного кредитования по программе НИС.

Досрочное погашение при увечье и гибели военнослужащего

Есть возможный вариант досрочного погашения военной ипотеки за счет средств государства. Он прописан в законе по системе НИС. Министерство Обороны РФ обязуется полностью досрочно погасить действующую военную ипотеку в том случае, если военнослужащий в процессе выполнения своего профессионального долга получил увечье, не совместимое с продолжением прохождения службы или погиб.

В этом случае проводится погашение кредита и человек получает квартиру в свою полную собственность. Снимаются все обременения. В случае гибели офицера или прапорщика ипотека также досрочно гасится и объект недвижимости переходит в собственности его супруги и детей. если жены и детей не было, то квартира передается ближайшим родственникам погибшего.

Увольнение в запас в связи с состоянием здоровья также является основание для применения данного правового механизма урегулирования финансовых взаимоотношений с кредитной организацией.

Посмотрите все тонкости досрочного погашения военной ипотеки в связи со вступлением в законную силу изменений в законе от мая 2016 года:

Источник: https://ipotekoi.ru/finansy/pogashenie-voennoj-ipoteki

Что такое военная ипотека и как её получить в 2019 году?

Военная ипотека отличается от обычного кредита тем, что заемщик состоит на воинской службе. Он принимает участие в специальной программе. Ипотеку за него платит Министерство обороны. Такое положение определяет специфику условий военной ипотеки в 2019 году.

Что такое военная ипотека простыми словами, и как она работает?

Досрочное погашение займа по военной ипотеке в 2019 году

Кредит могут выдавать не все банки, а только те, которые находятся в списке МО РФ. Члены семьи военнослужащего и он сам вправе выбрать квартиру в любом из российских регионов, а не только там, где получатель кредита проходит службу.

Размер ипотеки, которая будет выплачиваться военнослужащим, может быть разным. Государство готово выплатить 2,4 млн. рублей. Это максимальная сумма, которая скапливается на счету военнослужащего. Для приобретения жилья больше этой суммы необходимо будет добавлять собственные накопления.

Как получить военную ипотеку?

Для того, чтобы стать участником программы, нужно пройти регистрацию в НИС. Система занимается тем, что предоставляет кредит только зарегистрированным в ней военнослужащим. Регистрацию могут пройти потенциальные заемщики в возрасте от 22 до 45 лет. На их счете должно скопиться достаточное количество денежных средств для покупки квартиры.

К участию в программе допускаются все военные, но существуют ограничения для солдат. В частности, они могут стать участниками в случае, если подпишут второй по счету контракт. Все остальные звания: офицерские и не офицерские, могут рассчитывать на участие, подав соответствующий рапорт командиру воинской части.

Условия ипотеки для военнослужащих в 2019 году

Ипотека для военнослужащих оформляется длительностью до 20 лет. В отличие от обычной, возраст заемщика сокращается до 45 лет. Кроме того:

  • Ставки – от 9,3 до 10, 75%.
  • Первоначальный взнос – не менее 15% от цены на жилье.
  • Покупка полиса страхования квартиры.
  • Возможность использования материнского капитала в качестве первоначальной суммы взноса за кредит.

Лимит взноса, уплачиваемого первоначально, зависит от условий, которые выставлены конкретным банком. Например, в Сбербанке от потенциального заемщика попросят 20%. В ВТБ – 15%. В банках при использовании сертификата, на котором лежат деньги материнского капитала, взнос первоначальный может снижаться до 5% от цены на жилье.

Требование банков к потенциальным заемщикам:

  • Человек состоит на воинской службе.
  • Возраст от 22 до 45 лет.
  • Принимает участие в НИС более 36 месяцев.

Требования к покупаемому жилью:

  1. Разрешены к покупке: новые дома, вторичный рынок, частные дома под ИЖС с участком земли.
  2. Запрещены: комнаты в коммунальных квартирах, жилье в домах аварийного типа, ветхих строениях.
  3. Строительство долевого участия может быть разрешено. Но в определенном доме и у отдельных застройщиков.

Условия получения военной ипотеки, которая отличает ее от обычного кредита, состоят еще и в том, что военнослужащий обязан утверждать договор в Росвоенипотеке. После приобретения жилья, оно оказывается под двойным залогом: у банка, и у государственного органа. Кредитные взносы уплачивает именно «Росвоенипотека» вплоть до полного погашения кредита.

Отличия военной ипотеки от гражданской

Досрочное погашение займа по военной ипотеке в 2019 году

  1. Для получения обычного ипотечного кредита заемщик обязан предоставить полный комплект документов. Для того, чтобы стать участником военной ипотеки, достаточно зарегистрироваться в специальной программе. Банк не будет требовать от потенциального клиента, который служит в армии, предоставления справок о доходах.
  2. Если человек обращается за оформлением обычной ипотеки, он может самостоятельно выбрать подходящее ему кредитное учреждение. Но при военном кредите, его выдают банки, которые входят в специальный перечень МО РФ.
  3. Военная ипотека ограничена. Сколько по военной ипотеке можно получить? Не более 2,4 млн. рублей.
  4. Возрастные лимиты. Если гражданин обращается за кредитом, то банки, оценивая его платежеспособность и формируя социальный портрет, могут дать займ до 65 лет. В военной ипотеке такое не предусмотрено: до 45 лет гражданин вправе за ней обратиться.
  5. Ограничение по жилью. Традиционно, по обычной ипотеке граждане могут купить тот тип жилья, который им приглянулся. А также обратиться к любому застройщику. Контрактник не располагает такой свободой. Он вправе сотрудничать с тем застройщиком новостроек, которого одобрила «Росвоенипотека».
  6. Стоит ли брать военную ипотеку? Для тех, кто остро нуждается в жилье, стоит, так как этот кредит имеет низкие ставки, если сравнивать % с обычной ипотекой.

Кто выплачивает военную ипотеку при увольнении из армии?

Долговое обязательство перед банком погашается за счет средств, выделенных из государственного бюджета. Оплата происходит, но пока человек служит в армии. Если он увольняется, то дальнейшее с ним сотрудничество будет строиться в зависимости от того, по каким причинам он расторг контракт, а также от того, сколько он прослужил лет.

Если длительность его службы не насчитывает 10 лет, вне зависимости от того, по какой причине он решил покинуть армию, он возвращает сумму взносов, которые были перечислены за него государством по ипотеке. Это он обязан будет сделать в течение 10 лет.

Если стаж службы более 10 лет, но меньше 20, его дальнейшая финансовая судьба будет зависеть от того, по какой причине он расторг контракт с армией. Причины этого действия делятся на несколько видов: льготные и нельготные.

Льготные причины, по которым военнослужащим расторгается контракт:

  • выслуга лет;
  • ОШМ;
  • состояние здоровья – негодность к несению ВС в РФ.

В этой ситуации, человеку, который уходит с воинской службы, выплачиваются накопления, равные размеру взносов, которые бы он накопил, если бы отслужил в армии 20 лет. Таким своеобразным образом за человека государство в лице уполномоченных им органов погашает его долг перед банком.

Читайте также:  За что награждают медалью жукова?

Нельготные причины делятся на два типа: нейтральные, негативные.

Негативные:

  • нарушение воинской дисциплины;
  • несоблюдение положений контракта.

Если человек уходит из армии по этим причинам, он обязан вернуть все деньги, включая и % за пользование заемными средствами. Деньги – «Росвоенипотеке», а проценты – банку.

Нейтральные:

  • обстоятельства семейного характера;
  • истечение контракта.

Государству ничего не возвращается. Но долг, который остается у человека, он платит сам.
Если военнослужащий умирает от ранения, либо погибает в вооруженном конфликте, то существует два варианта дальнейших событий:

  • если его выслуга более 10 лет, то займ продолжает платить государство;
  • если выслуга менее 10 лет, то обязанность по погашению кредита перед банком ложится на членов его семьи.

Тонкости военной ипотеки

Как и любой кредит, военная ипотека по годам, имеет свои нюансы:

  • Банки так составляет договор, что по нему долгое время человек платит %, и только потом погашает «тело» основного долга. И происходит порой так, что после увольнения из армии, заемщик по этому кредиту остается с приличной суммой долговых обязательств. Программа заканчивает свое действие, ипотека продолжает действовать.
  • Большой срок согласования с Министерством обороны перевода денежных средств продавцу. В результате, на практике, получается так, что продавец отказывается от договора. Процесс поиска квартиры начинается заново.
  • Налоговый вычет по военной ипотеке. По ней разрешено вернуть 13% от собственных затрат, но в пределах уплаченной суммы НДФЛ за 12 месяцев.

Налоговый вычет по рассматриваемому кредиту предоставляется при наличии условий:

  • затраты, которые были понесены военнослужащим из собственных сбережений;
  • зачисления НДФЛ по тарифам в бюджет государства;
  • участие в НИС.

Статья 220 НК РФ предусматривает возврат потраченных денежных средств, но с ограничениями, которые свойственны этому виду кредитования. В частности, возврат производится через налоговый орган.

Военнослужащий обязан успеть подать декларацию 3 НДФЛ до 1 апреля следующего за отчетным периодом года. Но право на вычет предусмотрено только для тех граждан, которые потратили собственные деньги на ипотеку.

Например:

Человек вступил в военную ипотеку. Он должен покрыть остаточную сумму долгового обязательства. Деньги он потратил в 2019 году. Для того, чтобы получить 13% возврата с этой суммы, он обязан до 1 апреля 2020 года подать декларацию в налоговый орган. В этом документе должны быть отражены его доходы и расходы.
Помимо декларации, с военнослужащего потребуются следующие бумаги:

  • 2 НДФЛ;
  • заявление о том, чтобы затраченные денежные средства в размере 13% от потраченной суммы были переведены на банковский счет;
  • реквизиты счета;
  • документы на жилье (правоустанавливающие);
  • бумаги, подтверждающие перевод денежных средств;
  • ипотечное соглашение;
  • выписка из банка, отражающая остаток долга.

Налоговый орган берет себе ксерокопии. Но на момент подачи комплекта бумаг, налоговый инспектор должен видеть и оригиналы каждого из документов. Можно предоставить ксерокопии бумаг, которые заверены при помощи нотариуса.

Военнослужащий имеет право их подать лично или через представителя. Последний действует на основании доверенности. Это документ в письменной форме, который подписывается обеими сторонами. Это доверитель и представитель.

В доверенности перечисляются полномочия последнего.

Что такое военная ипотека? Это возможность получить квартиру тем военнослужащим, которые нуждаются в жилье. Причем, они могут приобрести недвижимость за тот лимит, который им установило государство, а так же за собственные, добавленные ими деньги. И в этом случае, они вправе рассчитывать на налоговый вычет с собственных затрат. Он равен 13%. Возвращается по схеме, которая указана в НК РФ.

Источник: https://1pokvartire.com/chto-takoe-voennaya-ipoteka-i-kak-eyo-poluchit/

Военная ипотека в 2019 году. Изменения. свежие новости

Военную ипотеку в 2019 году упростят. Контрактники будут автоматически попадать в реестр НИС после 3 лет службы.

Им не придется писать рапорты и взаимодействовать с начальством для получения государственного кредитования.

Также чиновники увеличат размер накопительного взноса и устранят лазейки, позволяющие преждевременно оформлять военную ипотеку. Все банки, предоставляющие военную ипотеку, станут работать по единым правилам.

Госдума внесла правки в федеральный закон о военной ипотеке №117

С 2019 года военнослужащих будут автоматически вносить в реестр участников накопительно-ипотечной системы после 3 лет службы в ВС РФ. Напомним, ранее для включения в НИС требовалось составить рапорт, подать его старшему по службе, дождаться подтверждения заявки и получить личный номер. Эту систему критиковали по следующим причинам:

  • для получения полной суммы накоплений требовалось вовремя составить рапорт. Военнослужащие часто срывали сроки подачи документов в силу серьезных проблем со здоровьем, сложных условий службы, слабого знания законодательства;
  • часть заявок об участии в НИС отклонялись без объяснений. В результате нарушались сроки подачи документов, терялась часть накоплений;
  • военнослужащих плохо информировали об изменениях в системе НИС и ее правилах. Им приходилось привлекать сторонних людей для оформления документов.

Вышеописанные проблемы остались позади. Контрактников, начавших службу в 2019 году, автоматически включат в реестр НИС после 3 лет службы.

Другие изменения военной ипотеки

Чиновники привязали включение в реестр НИС к сроку службы, а не к подписанию второго контракта (как было раньше).

Теперь военные не смогут преждевременно уволиться по первому контракту и заключить второй, чтобы ускорить оформление ипотеки.

Наконец, представители Госдумы подтвердили право военнослужащих совмещать материнский капитал и военную ипотеку при покупке жилья. Напомним – эта норма действует с 2018 года. Принятые изменения должны привести к следующим результатам:

Досрочное погашение займа по военной ипотеке в 2019 году

  • военные, начавшие службу после первого июля 2019 года, не потеряют средства НИС из-за забывчивости, сложных обстоятельств, нерасторопности начальства;
  • упрощение участия в НИС: контрактникам больше не придется составлять рапорты, взаимодействовать с начальством, выискивать ошибки в поданных документах;
  • ликвидация лазеек, позволявших военным воспользоваться государственной помощью до наступления 3-летнего срока службы.

Важно: контрактники могут узнать сумму на своем счету, используя калькулятор накоплений. Более точная информация предоставляется ответственным лицом военной части или ФГКУ Росвоенипотека.

Кого затронут изменения условий попадания в реестр НИС?

Сержантов, старшин, солдат и матросов, подписавших контракт после 1 июля 2019 года. Контрактники, начавшие службу до наступления этой даты, будут регистрировать себя в НИС по старой системе. Для офицеров ничего не изменилось – они продолжат автоматически попадать в реестр после 3 лет службы.

Условия ипотечного кредитования в 2019 году: последние новости

Министерство Финансов и Центральный банк РФ приняли единый стандарт кредитования участников НИС (приказ №558). Он включает в себя следующие нормы:

  • расширение максимального срока кредитования до 50 лет (предельный возраст прохождения службы в чине от рядового до подполковника). Контрактники могут выбрать и более короткий термин ипотеки;
  • возможность увеличить максимальную сумму кредита за счет личных средств. Частный капитал не должен превышать 25% от суммы ежемесячного платежа;
  • стандартизация правил выдачи кредитов, погашения долга, установления сроков и размеров платежей;
  • исключение риска образования задолженности у военнослужащего по окончанию предоставления кредита.

С 2019 все банки, предоставляющие военную ипотеку, будут вынуждены соблюдать вышеописанные нормы.

Источник: https://god2018.su/voennaja-ipoteka-v-2019-godu-izmenenija/

Банки с рефинансированием военной ипотеки

  • Рефинансирование предполагает полное погашение ипотечного кредита путем оформления нового кредитного договора на более выгодных условиях, возможно в другом банке.
  • Военнослужащие, уже получившие ипотечный кредит с использованием НИС, могут рефинансировать его с целью уменьшить сумму ежемесячных выплат и переплату по кредиту (Постановление № 370 правительства РФ).
  • Из этой статьи вы узнаете, какие банки рефинансируют военную ипотеку, и на каких условиях это производится.

Досрочное погашение займа по военной ипотеке в 2019 году

Как можно рефинансировать военную ипотеку

  1. Условия кредитования и рефинансирования ипотечных кредитов для военных ничем не отличаются от обычных жилищных банковских программ, если не учитывать особые льготы и отдельные нюансы.

  2. Например, возможность воспользоваться льготным периодом для отсрочки платежей по процентам, получить государственную помощь до того, как будет подписан ипотечный договор, а также самостоятельно погасить часть кредита.

  3. Главное условие при рефинансировании военной ипотеки — это согласование всех операций с Росвоенипотекой, в обязанности которой входит контроль за исполнением государственной программы по обеспечению военнослужащих жильем.

  4. Для того, чтобы перекредитоваться, заявление подается в тот же банк, в котором ипотека была получена, или обратиться в другой.

Полученный кредит можно направить на погашение основного долга, что приведет к уменьшению суммы ежемесячных платежей, а также размера выплачиваемых процентов. Срок кредита при этом возрастает, а значит сумма выплат на каждой месяц станет ниже.

Кроме того, рефинансирование дает следующие возможности:

  • снижение процентной ставки по действующем кредиту;
  • переход на аннуитентные платежи;
  • выбор другого банка с более выгодными предложениями и удобным обслуживанием;
  • замена плавающей ставки на фиксированную;
  • досрочное погашение кредита;
  • отсрочка погашения долга.

Процедура рефинансирования выгодна для военных, так как они продолжают получать средства по НИС, но ипотека приобретает гражданский характер и выплачивается на более выгодных условиях. Кроме того, расширяется возможность выбора кредитной организации.

Как проходит процедура

Вначале изучаются предложения банков, рефинансирующих военную ипотеку, и при обнаружении оптимального предложения можно обратиться в Росвоенипотеку. Эта организация работает совместно с банком «Зенит», который устанавливает возможность рефинансирования в каждом конкретном случае.

На этом этапе заявитель может получить отказ, если:

  1. Он недавно завершил службу в вооруженных силах РФ% по собственному заявлению.
  2. Имеет плохую кредитную историю.
  3. Сумма остатка по ипотеке меньше 400 тысяч или более 2 миллионов 400 тысяч рублей.

Если не все нужные документы предоставлены, то для их сбора предоставляются дополнительно 20 дней.

К необходимым документам относятся:

  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
  • заверенные копии предыдущего и нового кредитного договоров;
  • график погашения задолженности;
  • реквизиты счета в банке, куда должны быть направлены средства;
  • справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца.

Рефинансированием военной ипотеки занимаются многие крупные банки. Важным условием является внесение первоначально 10-20% от стоимости объекта кредитования.

Средняя ставка в 2019 году составляет около 10% годовых. В начале года проценты немного повысились. Ожидается, что и 2020 году эти показатели вырастут вслед за увеличением ключевой ставки ЦБ.

Видео на тему «Рефинансирование военной ипотеки»:

Обзор предложений банков

В таблице приводится список банков и условия по рефинансированию военной ипотеки, которые они предлагают.

Название банка Ставка Сумма Срок рефинансирования Первоначальный взнос
Сбербанк 9,5% 2,33млн руб. 20 лет 15%
Россельхозбанк 10,75% 2,23млн руб. 20 лет 10%
ВТБ 9,8-10% 2,29млн руб. 20 лет 15%
Открытие 9,2% до 80% стоимости жилья до 25 лет от 20 до 90% стоимости жилья
Уралсиб 10,9% 2,6млн руб. не ограничен от 650 тысяч руб.
РНКБ 10,9% 2,2млн руб. 15 лет 10%
Газпромбанк 9,5% 2,3млн руб. до 25 лет 20%
Росбанк 10% 3 млн руб. до   25 лет 15%
Зенит 9-9,9% 2,8млн руб. не ограничен 20%
Связь-Банк 10,9% 2.2 млн руб. не ограничен 20%
Абсолют 9,5% 2,9млн руб. не ограничен 20%
Россия 9,5% 2,33млн руб. 20   лет 20%

Полный перечень банков, которые занимаются рефинансированием военной ипотеки, можно найти на сайте Росвоенипотеки.

К недостаткам рефинансирования можно отнести дополнительные расходы, которые сопровождают эту процедуру:

  • оценка недвижимого имущества – до 45 тысяч (Московская область);
  • страхование квартиры – 3000 рублей;
  • получение техпаспорта, если его нет – 6200 руб.
Читайте также:  Как получить и оформить звание «почетный донор россии» в 2019 году

Рефинансирование военной ипотеки – не только выгодный, но и необходимый на сегодняшний день банковский продукт. В кризисные годы ставка по ипотеке была повышена и военные брали жилищные займы на тех условиях, которые предлагались.

  Средств, выделяемых по НИС, не всегда хватало на погашение кредита. Рефинансирование ипотеки под меньший процент является выходом из такой ситуация, тем более ставки банков стали постепенно снижаться.

Возможность рефинансировать ипотеку у военнослужащих появилась только в 2018 году и стала отличным инструментом улучшения условий кредитования.

Источник: https://infozaimi.ru/banki-s-refinansirovaniem-voennoj-ipoteki/

Как сделать Досрочное погашение военной ипотеки из собственных средств — Год 2019

Каждый участник НИС, после покупки квартиры рано или поздно задается вопросом: стоит ли досрочно гасить военную ипотеку?

Досрочное погашение выгодно, ведь оно сокращает размер переплаты процентов за счет уменьшения срока ипотеки. После погашения ипотечного кредита, у участника НИС появятся и будут расти накопления на счете в ФГКУ «Росвоенипотека».

Самостоятельное погашение военной ипотеки дает возможность снять с себя обязательства перед банком и уволиться со службы раньше срока.

Будьте осторожны, с действующей военной ипотекой при увольнении по собственному желанию до достижения 20-ти летнего (льготного или календарного) срока службы, бывший военнослужащий обязан выплатить полную стоимость жилья. То есть все взносы — первоначальный и ежемесячные, поступившие в прошлом из НИС в банк военнослужащий обязан самостоятельно возместить государству.

Условия военной ипотеки разрешают частичное и полное досрочное погашение кредита. В случае частичного погашения банк произведет перерасчет графика платежей.

Как внести частичное или полное досрочное погашение военной ипотеки

Способ № 1. Из собственных средств

Собственные средства — это наследство, накопления и другие личные финансовые ресурсы.

Сначала пишется и подается в банк заявление о намерении произвести частичное досрочное погашение. Форма заявления в разных банках может отличаться, поэтому ее нужно найти на сайте или попросить у сотрудника банка в отделении.

На что обратить внимание перед внесением:

  • какие требования к минимальной сумме погашения;
  • в какую дату возможно осуществление частичного досрочного погашения;
  • куда переводить средства — на расчетный счет или на специальный счет Военной ипотеки.

Все вопросы можно уточнить у сотрудника банка, в котором оформлена военная ипотека. После получения информации и инструкций от банка можно внести собственные средства правильно, избежав дальнейших трудностей.

  • В течение 10-ти рабочих дней после внесения досрочного погашения, банк извещает самостоятельно ФГКУ «Росвоенипотека» о перерасчете.
  • Способ № 2. Из материнского капитала
  • Чтобы воспользоваться материнским капиталом в качестве досрочного погашения в военной ипотеке, нужен ряд документов для ПФ РФ (Пенсионного Фонда Российской Федерации). Обязательный перечень для всех случаев:
  1. заявление о распоряжении средствами материнского капитала (рассматривается в течении 30 дней с даты подачи);
  2. сертификат на материнский капитал;
  3. паспорт распорядителя материнского капитала;
  4. кредитный договор;
  5. свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием ипотечного кредита;
  6. выписка из домовой книги и финансово-лицевой счет;
  7. нотариально заверенное обязательство оформить приобретенную квартиру в общую собственность всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей, после того, как с нее будет снято обременение.
  1. Дополнительно для подачи заявления потребуется справка банка о размере остатка основного долга и долга по погашению процентов за пользование кредитом.
  2. Положительное решение или отказ должен стать известен военнослужащему не позднее 5 дней с даты принятия решения.
  3. Как только получено одобрение от ПФ РФ, участнику НИС необходимо подать в банк заявление о частичном погашении ипотечного кредита материнским капиталом.
  4. Перечисление средств материнского капитала производится ПФ РФ в течении 2-х месяцев с даты принятия положительного решения.

Отследить ситуацию возможно через интернет, если банк предоставляет клиентам услугу «онлайн банка». В личном кабинете предоставляется информация о проведении операций, в том числе по частичному досрочному погашению.

Способ № 3. За счет средств на именном накопительном счете (в ФГКУ «Росвоенипотека») или из дополнительных выплат

К дополнительным выплатам относятся премии, вознаграждения, надбавки за выслугу и другие типы выплат установленные Правительством Российской Федерации.

Для перечисления остатка накоплений в адрес ФГКУ «Росвоенипотека» направляется заявление с приложением копии паспорта участника НИС на имя руководителя. В заявлении указывается номер кредитного договора, номер договора целевого жилищного займа, адрес места жительства, адрес электронной почты и номер контактного телефона.

Подать документы в ФГКУ «Росвоенипотека» можно тремя способами (на личное усмотрение):

Заявление рассматривается в течении 30 дней. Информацию о заявлении, статусе его рассмотрения можно проверить на сайте ФГКУ «Росвоенипотека», смотреть раздел «CВЕДЕНИЯ ОБ ЭТАПАХ РАССМОТРЕНИЯ И ОФОРМЛЕНИЯ ДОКУМЕНТОВ В УЧРЕЖДЕНИИ».

Обратите внимание, что досрочное погашение возможно только после первого платежа по ипотечному кредиту.

При перечислении остатка накоплений ФГКУ «Росвоенипотека» уведомляет банк и военнослужащего о направлении средств в счет частичного досрочного погашения ипотечного кредита.

Чаще всего банк осуществляет досрочное погашение без письменного согласия участника НИС. Однако, существует обратный опыт, поэтому военнослужащему лучше уточнить в банке, требуется ли дополнительное заявление для списания средств в счет досрочного погашения ипотечного кредита.

Досрочное погашение военной ипотеки, самостоятельно из своих средств
Самостоятельное погашение военной ипотеки дает возможность снять с себя обязательства перед банком и уволиться со службы раньше срока.

Источник

Источник: https://behealth.su/dosrochnoe-pogashenie-voennoj-ipoteki-iz-sobstvennyh-sredstv-god-2019/

Порядок погашения кредита по военной ипотеке

При личной встрече с заявителем обговариваются детали кредитного договора: сроки погашения, кредитные обязательства сторон, возможность погашения жилищного займа маткапиталом.

Договор с окончательными условиями составляется в двух экземплярах, которые подписываются сторонами.

Финальным этапом является обязательная регистрация займа в ЕГРП – единой Государственной регистрационной палате.

Досрочное погашение займа по военной ипотеке в 2019 году

  1. Военнослужащие должны иметь свободу в выборе стратегии финансирования своей недвижимости.
  2. Семейные пары имеют право на маткапитал, основное целевое использование которого — это приобретение жилых помещений.

    Запрета на вложение этого вида госпомощи определенным категориям граждан законодательство не допускает.

  3. Накопления по правилам НИС производятся до даты ухода военного в запас:
    • если они не переводятся кредитору, то используются для инвестиций;
    • дивиденды получает владелец счета;
    • таким способом производится накопление добавки к пенсии военнослужащего.

Военная ипотека досрочное погашение кредита

Досрочное погашение военной ипотеки дает возможность взять повторный кредит и в дальнейшем, например, приобрести уже квартиру с большей площадью, большим количеством комнат, что может быть актуально пр.14 дек. 2016 г.

— какие условия ипотеки военным действуют в втб 24. Программе нис можно использовать в качестве досрочного погашения кредита,.10 дек. 2014 г.

— основные нюансы и моменты данного ипотечного кредита можно посмотреть ипотека от банка втб: условия досрочного погашения.

Досрочное погашение ипотечного кредита

Осуществление частичного досрочного погашения Военной ипотеки выгодно.

В первую очередь это сокращает срок кредитования за счет уменьшения суммы основного долга, соответственно уменьшает размер переплаты по процентам.

Ведь чем быстрее будет погашен ипотечный кредит, тем быстрее у участника НИС начнут формироваться накопления на счете в ФГКУ «Росвоенипотека», которые в дальнейшем будут приносить доход от инвестиций.

Порядок погашения кредита

«Рафаэль Закиров» — Теоретические основы. Обратный путь домой. Научные степени и звания. Закиров Рафаэль Абдуллович. Научные труды, награды. Духовой оркестр СШ ВВС. Путь в науку. Карибский кризис. Куба. Музыка всегда со мной. Порт Касильда. Служба в воинской части и КБ. Зачислен слушателем. Области использования знаний.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Таким образом, в настоящее время материнский капитал можно использовать только на единовременное погашение ипотечного кредита (уплата банку основного долга и процентов за его предоставление) или разовую выплату первого взноса для его получения.

Однако 3 июня 2017 глава Минстроя России Михаил Мень подтвердил информацию о том, что сейчас в его ведомстве ведется разработка нового закона, который позволит гасить ежемесячные платежи по ипотеке сертификатом на маткапитал.

Впервые об этом предложении в январе 2017 года объявил замглавы Минстроя Никита Стасишин, отметив: «Это вроде бы мелочь, но с другой стороны — пока человек не работает, у него не болит голова, как каждый месяц платить по кредиту».

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Несколько лет назад желание преждевременно выплатить свой долг банку могло быть ограничено пунктами кредитного договора. Ответ на вопрос, можно ли досрочно погасить ипотеку, законодательством не регламентировался. Многие финансово-кредитные учреждения предлагали своим клиентам в этом случае крайне невыгодные условия и налагали штрафные санкции. Все изменилось в 2011 году.

Особенности досрочного погашения ипотеки

  1. Перечислить необходимую сумму денежных средств в качестве досрочного погашения на счет, который используется для обычных платежей по ипотеке;
  2. Посетить отделение Сбербанка, где был оформлен кредит на жилье, в день следующего платежа (по утвержденному графику), сообщить специалисту о перечисленной сумме;
  3. Подписать новый график погашения долга по ипотеке, который сотрудник кредитной организации составит на основании полученных сведений.

Досрочное погашение кредита в Газпромбанке

Для того чтобы узнать точную цифру для полного досрочного гашения кредитной задолженности, необходимо обратиться в отделение Газпромбанка. Для приблизительного расчета можно использовать калькулятор потребительского кредита на сайте.

В отделении следует запросить информацию о точной сумме ссуды и процентов по ней на дату, когда предполагается полное досрочное погашение кредитной задолженности. Заявление подается минимум за три дня до желаемой даты досрочного погашения, как и в случае с частичным досрочным погашением.

После выплаты всей суммы проводится процедура закрытия кредита.

Рекомендуем прочесть:  Молодая семья как узнать свою очередь

Программа погашения ипотеки за счет государства в 2017-2019 году

После того как представленные документы будут проверены компетентными сотрудниками, заемщик имеет право составить заявление с просьбой инициировать погашение долга за счет государства.

Рассчитывать на полную реструктуризацию не стоит, что касается частичной – она может выручить семью, оказавшуюся в затруднительном материальном положении.

Приятным бонусом станет понижение процентной ставки для внесения оставшихся выплат.

И что? ну придет он через год домой а дальше что, он что сын алигатора? ну отработает где то на фирме 10 лет и что ему дадут квартиру? , ну конечно если будет он получать по 25000 дол. может быть, а при контракте у него стабильня з/п+ учеба без отрыва + с 8 до 5 работа, и квартиру ему не дадут, а дадут сертификат по котрому он может купить его, ну а где купить ему решать,

Порядок оформления квартиры по военной ипотеке

При выборе банковской организации военнослужащему следует обратить пристальное внимание на размер суммы, которая может быть ему предоставлена для приобретения жилья по программе накопительного ипотечного кредитования, так как во всех учреждениях эта величина разная. Максимальный размер взносов, перечисляемых военным ведомством, составляет два миллиона четыреста тысяч рублей. Таким образом, если стоимость приобретаемой военнослужащим квартиры превысит данную сумму, то разницу гражданин будет возмещать самостоятельно.

Досрочное погашение военной ипотеки

Сначала ежемесячная сумма кредитного платежа поступает на личный счет военного, после чего списывается банком.

Такая система позволяет военнослужащему не принимать непосредственного участия в погашении кредита и не вмешиваться в систему начисления и оплаты по кредиту.

Читайте также:  Роструд пояснил, правомочны ли требования работодателя о прохождении медосмотра работником в выходные

Каждый заемщик-военнослужащий имеет право погашать ипотечный кредит небольшими суммами, предусмотренными в договоре. Однако эта социальная программа предусматривает и досрочное погашение.

Источник: https://svoijurist.ru/semejnoe-pravo/poryadok-pogasheniya-kredita-po-voennoj-ipoteke

Размер накопительного взноса военной ипотеки в 2019 году

Выпускники училищ автоматически присоединяются к системе накоплений при получении первого звания. Списки готовит Минобороны. Остальные солдаты и офицеры должны заявить о своем желании принимать участие в программе. Это делается путем подачи рапорта вышестоящему руководству.

  1. Из государственной казны выделяются и переводятся средства на персональные счета военнослужащих.
  2. Получить право на накопления могут только военные, подпадающие под установленные параметры.
  3. Деньги имеют целевое назначение, следовательно, потратить их разрешается:
    • на покупку квартиры или дома;
    • на погашение ипотеки.

Для сведения: на руки средства со счета не передаются. Они переводятся напрямую физическому или юридическому лицу, осуществляющему продажу недвижимости.

Размер накопительного взноса участников военной ипотеки (НИС) в 2018 году будет увеличен

Следует помнить, что согласно ст. 3 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» накопления для жилищного обеспечения участника военной ипотеки включают в себя, помимо накопительных взносов, что указаны в таблице выше, также доходы от инвестирования и отражаются на именном накпительном счете.

Внесенным в Государственную Думу законопроектом «О федеральном бюджете на 2018 год и на плановый период 2019 и 2020 годов» предлагается увеличить в 2018 году размер накопительного взноса на одного участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, включенного в реестр участников НИС, с 260 141,00 рублей в 2017 году до 268 465,6 рубля в 2018 г.

Военная ипотека в 2019 году — изменения и размер выплат

  1. Офицер может подать рапорт на участие в НИС (накопительной системе), если он получил звание ранее 2005 г. Если же звание было получено позже, регистрация происходит автоматически.

  2. Дождаться пока пройдет три года с момент регистрации, и получить возможность внести начальный внос по ипотечному займу или дождаться, пока накопится больший объем средств.
  3. Выбрать подходящее жилье и обсудить сделку с продавцом или с застройщиком.

  4. Уточнить, какие организации предоставляют возможность оформить ВИ и сделать заявку. Заранее необходимо уточнить такие параметры, как: процентная ставка, сроки кредитования, требуемые документы. В заявлении изложить свои пожелания относительно ипотеки и приложить к нему все требуемые бумаги, в том числе сертификат участника НИС.

  5. О своем решении необходимо будет уведомить бухгалтерию ВЧ, где служит заемщик, чтобы в дальнейшем регулярно производились перечисления ежемесячного взноса в счет погашения ипотеки. Сообщить данную информацию стоит в случае одобрения заявки.

  6. Кредитор обязательно направляет запрос в Минобороны, чтобы подтвердить факт участия в НИС. При положительном ответе инициируется процедура оформления ипотечного займа.
  7. После подписания соглашения, министерство перечисляет первоначальный взнос из накопленных на л/с, средств.

  8. Между продавцом жилья и заемщиком подписывается соглашение, и первый участник сделки получает оплату от кредитора. Образец договора купли-продажи можно найти в интернете или получить у нотариуса.

  9. Офицер становится владельцем жилья с обременением, поскольку квартира будет находиться в залоге до полного погашения ипотечного займа. Обязательно требуется произвести регистрацию собственности в Росреестре и уплатить необходимую госпошлину.

Новая программа была ориентирована на то, чтобы офицеры могли получить жилье бесплатно, как и гарантировалось в законодательстве. В бюджете отсутствует сразу достаточно средств, поэтому и был запущен проект, согласно которому деньги будут накапливаться постепенно.

Условия предоставления военной ипотеки в 2019 году, как работает программа

  • К строению не предъявляются никаких требований по планировке, это может быть коттедж или квартира в новом доме. Допускается покупка понравившегося жилья не у застройщика, а на вторичном рынке. Возможна также покупка комнаты в общежитии. Единственное требование – жилье не должно быть признано ветхим или аварийным.
  • Если раньше квартира выдавалась военнослужащему по месту его последней службы, то теперь относительно расположения жилья ограничения полностью сняты. Квартиру можно купить в любом регионе РФ.
  • Условия военной ипотеки позволяют прогнозировать накопившиеся сбережения на каждый год участия в программе. За 15-20 лет службы военнослужащий сможет накопить достаточно денег, чтобы приобрести подходящее для проживания жилье по средней рыночной стоимости. Но за эти годы он должен пребывать на армейской службе и не покидать ее.
  • Еще одним важным выгодным фактором служит то, что военному, уже имеющему в наличие свое жилье, в предоставлении ипотеки отказано не будет. Министерство обороны выступает гарантом того, что денежные средства, поступающие на счет военнослужащего, пойдут на выплату кредита, который гасится ежемесячно. Таким образом, МО играет координирующую роль. Военнослужащий вправе самостоятельно выбрать себе жилье, а также выбрать банк, который будет производить кредитование.
  • Особое внимание уделяется одному из условий военной ипотеки, оно касается преждевременного оставления службы. Если по каким-либо причинам военнослужащий покидает службу в армии, то оставшиеся платежи по ипотеке он будет производить из собственного бюджета.

До того времени, как военная ипотека впервые заработала в России, предполагалось, что военнослужащий получить жилье после увольнения по выслуге лет.

Но теоретическое право на жилье и практическая составляющая его реализации – это разные вещи. Оказывалось, что пенсионерам приходилось годами ожидать своей очереди, то есть, государство не в состоянии было выделить квартиру военнослужащему, ушедшему в отставку.

Индексация накопительного взноса по военной ипотеке в 2019 году

Стоит отметить, что согласно рекомендованным мерам по устранению проблем военной ипотеки, которые были разработаны в ходе ряда заседаний Комитетов СФ, Правительству необходимо предусмотреть дополнительное увеличение накопительного взноса участников НИС с целью частичного погашения обязательств перед банками военнослужащими, имеющими кредитные хвосты.

Рекомендуем прочесть:  2019 Год Можно Ли Снять Деньгами Материнский Капитал?

Кроме индексации ежегодного накопительного взноса, рекомендациями предусмотрен запуск программ по рефинансированию ранее оформленных военнослужащими ипотечных кредитов на более выгодных условиях, а также снижение процентных ставок по военной ипотеке у банков-партнёров ФГКУ «Росвоенипотека».

В сопроводительных материалах к главному финансовому документу государства — бюджету на 2017–2019 годы отмечается, что величина взноса в следующем году на именном накопительном счете участников ипотечной системы в рамках программы жилищного обеспечения военнослужащих возрастет и превысит четверть миллиона рублей (260,14). Таким образом, прирост должен был составить 5,8%.

Должен бы был, если бы одновременно с бюджетом правительство не представило в Госдуму законопроект вносящий коррективы в уже действующий ФЗ который заморозил индексацию в уходящем году. Таким образом законодателям предлагается продлить мораторий на повышение размера накопительного взноса на одного участника НИС жилищного обеспечения военнослужащих и на весь 2017 год.

Военная ипотека в 2018 году: какие произойдут изменения

Напомним, Росвоенипотека продолжает работу, направленную на запуск пилотного проекта по рефинансированию военной ипотеки, а с января 2018 года все договора об ипотеке, заключаемые участниками НИС, будут иметь фиксированный платёж, направленный на избежание ситуации образования «долговых хвостов».

Индексация накопительного взноса положительно скажется и на тех участниках НИС, кто в 2018 году будет увольняться со службы по льготным основаниям с выслугой более 10 «календарей». Стоит отметить, что в бюджете на следующий год объём средств, дополняющих накопления увеличен до 90 128,7 млн. руб.

Сумма накоплений по военной ипотеке в 2019 году

ФГКУ «Росвоенипотека» своевременно публикует информацию об изменениях ежегодного взноса на официальном сайте. Сведения находятся в открытом доступе, поэтому обратиться к ним может любой военный.

Так, еще в 2005 году размер годового взноса был равен 37 тыс. рублей. Повышение происходит ежегодно. Так, с 2005 по 2011 год взнос вырос более чем в 5 раз. В 2018 году размер его достиг почти 270 тыс.

рублей.

Для каждого военного предусмотрен свой уникальный лицевой счет в системе НИС. Именно на нем хранятся средства. Поступление денег производится каждый месяц. Размер их зависит от суммы взноса, установленного на год. Ее делят на 12 месяцев, то есть распределяют на весь год равными долями.

Новости, Индексация накопительного взноса по военной ипотеке в году

Не все заявки министерств и ведомств на бюджетное финансирование 2018, 2019 и 2020 годов согласованы Минфином. В числе прочих, недофинансированными из бюджета могут оказаться и военные.

Заявка Министерства обороны на различного рода индексации не удовлетворена, а это ни много ни мало 485 млрд. рублей.

С учётом того, что проект бюджета практически подготовлен, надежд на получение финансирования остаётся всё меньше.

Росвоенипотека позиционирует данный переход стабилизацией цен на недвижимость, снижением ставок по ипотеке для заёмщиков (прим. но как видно для гражданских заёмщиков рынок ипотеки на сегодняшний день намного интереснее, чем для участников военной ипотеки, тем более по уже действующим кредитным договорам).

И установлением размера ежегодного накопительного взноса, достаточным для получения суммы кредита, которая позволяет приобрести комфортное жильё (прим. цитата с сайта ФГКУ Росвоенипотека ). Вчитываясь в приведённую выше цитату, можно сделать вывод, что в принципе установленный уже размер взноса, достаточен.

Вопрос только для кого.

Максимальная сумма военной ипотеки в 2019 году

2016-й год сулит принести существенные новшества в условиях и масштабах программы. В частности, заявлено, что Минобороны приняло решение об отказе выдачи жилья военным «натурой» (то есть сразу в виде квартир или домов), и отныне военнослужащие смогут получать жильё только по военной ипотеке.

При этом разрешается внесение личных средств на частичное погашение или увеличение суммы первоначального взноса, а также можно вкладывать свои деньги в ежемесячную выплату. Также возможны досрочные выплаты по долговым обязательствам. Если военнослужащий полностью рассчитался по ипотеке раньше 20-летнего срока, то на его счёт всё равно продолжают поступать деньги по ипотечной программе.

Размер накопительного взноса военной ипотеки в 2014 году

Данная система вполне понятна, прозрачна и проста в работе. Военнослужащий должен написать рапорт и выразить свое желание участвовать в программе покупки жилья.

После его регистрации начинается отсчет накоплений. Чем быстрее будет подан рапорт, чем скорее начнут поступать финансовые вложения на именной счет участника.

Личная карта является основанием для заведения счета и перевода денег.

На сегодняшний день самым широко используемым способом кредитования военнослужащих является накопительно-ипотечная система. Она значительно облегчает процесс приобретения недвижимости и существенно экономит средства. Ипотека для военных не так давно появилась, но уже помогла многим служащим решить вопрос с жильем.

Ипотека для военнослужащих: как оформить и что для этого нужно

  • разрешается покупка жилья в любом регионе РФ независимо от места службы военного;
  • средняя процентная ставка равняется от 11,5 до 12,5 % за год;
  • банки кредитуют на срок 15 лет, но минимальный ипотечный период – 20 лет;
  • заемщик полностью погашает ссуду до 45 летнего возраста;
  • от выслуги лет зависят условия кредитования.

На основании ФЗ № 117 и ФЗ № 76 военнослужащие подчинения Министерства обороны РФ могут стать участниками программы «Военная ипотека». Механизм накопительно-ипотечной системы предусматривает ежегодное перечисление государством на счет гражданина средств и сниженную ставку при кредитовании.

12 Мар 2019      juristsib         341      

Источник: https://sibyurist.ru/litsenzionnyj-dogovor/razmer-nakopitelnogo-vznosa-voennoj-ipoteki-v-2019-godu

Ссылка на основную публикацию