Социальная ипотека с господдержкой в 2019 году

Социальная ипотека с господдержкой в 2019 годуПравительство Российской Федерации предусматривает множество видов государственной поддержки определенным слоям населения. И одним из них выступает социальная ипотека, которая предполагает предоставление денежных средств из государственного бюджета в виде Сертификата на приобретение собственной жилплощади для льготной категории граждан.

Существует большое количество льготных социальных статусов и для каждого из них предусмотрены свои специальные условия в оформлении социальной ипотеки.

Социальное ипотечное кредитование на 2019 год

На данный момент сумма льготы на приобретение квартирной жилплощади должна составлять не менее 30-ти % от её стоимости. Если семья имеет детей, то размер пособия повышается к 35 % от цены жилья. Однако окончательная сумма устанавливается местными органами власти зависимо от местности, цены за 1 кв.м. недвижимости и сколько молодая семья имеет детей на попечении.

Важно! Оформляя государственное ипотечное кредитование, минимальная годовая процентная ставка на 2019 год в среднем равняется 9,9 %.

Однако «Сбербанк России» осуществляет ипотечную госпрограмму с процентной ставкой на уровне 11,5 %, при том, что первоначальный взнос в ней должен составлять не менее 20 %.

Агентством Ипотечного Кредитования предусматривается сумма первого платежа всего лишь 10 % от стоимости приобретаемой недвижимости.

Еще нужно знать о множестве коммерческих банков, что устанавливают для бюджетников лично утвержденные программы льготной ипотеки, в которые включены сниженные годовые процентные ставки и более продолжительный период предоставления ипотечного займа.

Что такое социальная ипотека и какие возможные варианты её использования?

Социальная ипотека с господдержкой в 2019 годуГосударственная соц. ипотека – это совокупность государственных программ, которые способствуют улучшению жилищных условий проживания, а также и приобретению новой жилплощади для малоимущих семей.

Государственная программа социального кредитования предусмотрена не только семьям с недостаточным уровнем дохода. Но и молодым специалистам, трудящимся в бюджетных учреждениях, военнослужащим, молодёжи и для молодой семьи.

Правительством утверждены такие варианты социальной ипотеки:

Вариант ипотечного кредитованияХарактеристика ипотечного кредита
Субсидирование для снижения процентов по ипотеке Социальная ипотека предполагает предоставление данного вида соцпомощи, акцентируя внимание на снижение годовых процентов по кредиту. Такая программа положительно производится многими банковскими организациями, позволяя получить заемщикам ипотеку с минимальной процентной ставкой и утвердить гибкую систему погашения задолженности. Потому, что банку без разницы кто оплачивает проценты – государство либо заемщик.
Государство частично выплачивает стоимость купленной жилплощади Самая популярная соцпрограмма для получения социальной ипотеки гражданам, имеющим статус малоимущие. Данная программа заключается в том, что государством оплачивается доля ипотеки на жильё и денежные средства перечисляются напрямую на расчетный ипотечный счёт. После вычета данных финансов банком рассчитывается сумма ежемесячных платежей, которые будет производить заемщик.
Приобретение государственной недвижимости Приобретение жилого помещения происходит с действующего жилищного фонда по программе «Социальная ипотека». Данное кредитование реализуется для приобретения жилой недвижимости отдельными категориями населения, которые определены в законодательстве России. Как пример, военным или государственным служащим.

Кому положена?

Законом определены такие категории граждан:Социальная ипотека с господдержкой в 2019 году

  • Молодая семья при условии, что молодожёны не достигли 35-тилетнего возраста.
  • Люди, осуществляющие трудовую деятельность в социальной сфере и находящиеся на гос. содержании. Данная категория называется бюджетниками.
  • Люди, которые не имеют достойного уровня жизни и признаны государством малоимущими.

Однако для получения социальной льготы нужно соблюдать данные требования ипотеки:

  • Бюджетные служащие должны иметь три года рабочего стажа за предшествующие года в местных либо государственных управлениях, полиции, школе, ВУЗах, поликлинике и т.д.
  • В собственности не должно быть иной жилплощади либо она имеет состояние не удовлетворяющее законные требования по санитарному благосостоянию и минимальному количеству квадратных метров.
  • Супруги должны быть младше 35-тилетнего возраста.

Обратите внимание! Чтоб получить социальную ипотеку потребуется оформить заявление на имя непосредственного начальника государственного учреждения, на котором работает кредитозаёмщик (главврач поликлиники, командир воинской части, директор учебного заведения). Молодые семьи для оформления помощи на социальную ипотеку могут обратиться в местные органы самоуправления или многофункциональные центры предоставления государственных услуг. Которые функционируют как в Москве, так и в любом другом городе.

Социальная ипотека с господдержкой в 2019 годуСхема оформления социальной ипотеки

Как получить и какие предоставить документы?

Не во всех случаях оформление социальной ипотеки оказывается простым процессом. Так как в отдельно взятом регионе свои условия кредитования. Не пожалейте времени и уточните обо всех возможностях получения субсидии.

Не маловажным фактом остается то, что люди, которые претендуют на предоставление им социальной ипотеки, должны будут ожидать своей очередности по установленному списку на усовершенствование условий проживания.

Обратите внимание! Льготная ипотека в Москве предоставляется на более ужесточенных условиях нежели её оформление в области.

Для оформления социальной ипотеки кредитозаемщику потребуется такой перечень документации:Социальная ипотека с господдержкой в 2019 году

  1. Составленное по образцу заявление.
  2. Ксерокопия и оригиналы паспортов всех участников ипотечного кредитования, а также каждого члена семьи.
  3. Свидетельство о браке и каждого рожденного зарегистрированного ребенка.
  4. Документ, подтверждающий, что клиент является налогоплательщиком.
  5. Ксерокопия трудовой книги и справка формы 2-НДФЛ, что выдаются в организации, в которой работает заемщик.
  6. Выписка с домовой книги и справка о составе семьи.
  7. Документ, подтверждающий наличие (отсутствие) права собственности на недвижимость, что покупается.
  8. Учредительная документация на жильё.
  9. Данные об ипотечном банковском счёте.
  10. Иная документация на усмотрение банка.

Условия государственной программы «Социальная ипотека»

Каждый соискатель на получение социальной помощи от государства для приобретения жилплощади должен понимать, что оплата по ипотеке происходит лишь частично и не погашается полностью за государственные средства.

Помимо вышеуказанных возможных претендентов на соцпомощь, также имеют право на получение пособия и граждане, которые проживают в коммуналке, общежитии, в съёмном жилье.

И те, кто является собственником жилплощади с расчета на одного человека менее 14 м².

Ежегодно государством пересматривается сумма выделенных бюджетных средств, что сказывается на размере пособия для нуждающихся. Программа предусматривает стандартные условия, а именно:Социальная ипотека с господдержкой в 2019 году

  • Предельный возраст для использования субсидии на социальную ипотеку: женщины до 55-тилетного возраста, а мужчины до 60-тилетнего.
  • Ипотека предоставляется только в валюте российские рубли.
  • Предусматривается возможность строительства новой жилой недвижимости либо приобретение жилья посредством вторичного рынка.
  • Обязательное страхование приобретаемой недвижимости и жизни заёмщика до момента погашения ипотеки.

Социальная ипотека предоставляется не всеми банками, а лишь теми, кто имеет партнерские отношения с АИЖК (Агентством по ипотечному жилищному кредитованию): «Сбербанк», «ВТБ-24», «Газпромбанк», «Банк Москвы», «Транскапиталбанк», «УралСиб» и «Банк Открытие».

Условия ипотеки для молодых семей

В основном все банки предоставляют социальную ипотеку молодой семье на таких условиях:Социальная ипотека с господдержкой в 2019 году

  • Наличие зарегистрированного брака.
  • Семья состоит на учёте, как нуждающаяся.
  • Ипотека оформляется если в семье два человека и их площадь квартиры равняется 40 квадратным метрам. Когда семья состоит из большего количества, тогда учитывается 18 м² на каждого проживающего (зарегистрированного) в данном жилье.

Для медперсонала

Региональными властями предусматриваются персональные критерии в предоставлении льготной ипотеки. Но существуют стандартные условия:

  1. Программа распространяется и на медсестер при наличии высшего и средне-специального медицинского образования.
  2. Обязательное условие – это потребность проработать в той местности, в которой будет покупаться недвижимость с привлечением социальной ипотеки, минимально 5 лет.Социальная ипотека с господдержкой в 2019 году
  3. Отличительным условием выступает сниженная сумма первоначального взноса (на данный момент 10 %).
  4. Возраст заемщика не должен превышать 35 лет.
  5. Документально подтвержденный факт становления на очередь, как нуждающиеся.
  6. Сниженная годовая процентная ставка по ипотеке.

Социальная ипотека для военнослужащих

Социальная ипотека для военнослужащего предполагает наилучшие условия кредитования. Однако единственным нюансом является то, что военнослужащий обязан на протяжении 3-хлетнего периода участвовать в накопительно – ипотечной программе. Именно с её помощью осуществляется погашение военной ипотеки.

Обратите внимание! Прежде чем оформить ипотеку, военнослужащему потребуется составить рапорт на имя командира воинской части и получить свидетельство, которое предоставляется в банк.

Для молодых учителей

  • Социальная ипотека с господдержкой в 2019 годуМолодые учителя – это специалисты, которые после завершения обучения в учебном учреждении отработали по своей специализации на протяжении 12 месяцев.
  • Для такой категории населения страны предусматриваются льготные процентные ставки по ипотеке и гибкая система погашения задолженности.
  • В случае рождения ребенка у учителя-кредитозаемщика возможен перерасчет ипотечных процентов.

Важно! Оформление сертификата «Материнский капитал» позволяет использовать его в целях погашения части задолженности по кредиту.

Предлагаем Вам воспользоваться ипотечным калькулятором для расчета величины ежемесячных взносов по ипотеке:

Неопровержимые факты предоставления особых условий ипотечного кредитования для работников бюджетной сферы

Коммерческие финансовые учреждения с огромным желанием предоставляют ипотеку работникам государственных организаций, предполагая значительные льготные условия. Потому что:Социальная ипотека с господдержкой в 2019 году

  • Бюджетники известны своей дисциплинированностью, имея более ответственное отношение к исполнению своих обязанностей. Данный показатель положительно расценивается со стороны банка, гарантируя своевременное погашение задолженности.
  • Может оказываться влияние со стороны руководства, а в отдельных случаях долг может списываться в принудительном порядке с зарплаты кредитозаемщика.
  • Стабильность ежемесячного заработка человека, осуществляющего деятельность в бюджетных организациях. Потому что государственные учреждения не так часто совершают сокращение штатных единиц, реорганизацию или ликвидацию филиалов. Тем самым, заёмщик будет иметь стабильное место работы и проводить своевременную оплату по социальной ипотеке.
Читайте также:  Жилищные программы для бюджетников в 2019 году

Заключение

Социальная ипотека выступает прекрасной возможностью обзавестись личным жильём и снять с себя часть долговых обязательств. Правительством определенны отдельные категории граждан, которые могут оформить данную социальную помощь. А банками предусматриваются более лояльные условия по кредитованию данных клиентов.

О всех нюансах можно узнать в местных органах самоуправления либо обратившись в Многофункциональные центры по предоставлению государственных услуг. Однако не забывайте, что каждая банковская организация устанавливает свои критерии предоставления ипотеки. Поэтому стоит изучить все предложения и воспользоваться самым привлекательным.

Видео

Источник: https://ipotekaekspert.com/programmi/s-gospodderjkoi/sotsialnaia/

Кому положена социальная ипотека и как её получить?

Социальная ипотека с господдержкой в 2019 годуСоциальная ипотека – помощь государства льготным категориям граждан. Она заключается в том, что им выделяют деньги для покупки собственного жилья. Как получить социальную ипотеку, какую программу субсидий применить в своем регионе решают органы власти на местах.

Такая помощь предоставляется в виде:

1. Компенсации части стоимости приобретенной в ипотеку квартиры.

2. Покупки жилья у государства под низкую процентную ставку.

3. Возмещения части процентов по ипотечному займу.

Социальная ипотека в 2019 году

В 2019 году размер субсидии должен составить не меньше 30% от цены, приобретаемой в ипотеку квартиры, а для семей с детьми – минимум 35 % стоимости жилья.

Окончательно сумму устанавливают местные органы власти. Она зависит от региона страны, стоимости квадратного метра жилья и количества детей в семье.

Минимальный процент по социальной ипотеке в 2019 году составляет 9,9% в год. Хотя даже в Сбербанке по программе ипотеки с государственной поддержкой процент не опускается ниже 11,5%. Более того, в Агентстве ипотечного кредитования (АИЖК) размер первоначального взноса составляет всего 10% от цены жилья. Сравните с 20% в Сбербанке.

Отметим, что и многие коммерческие банки предоставляют для работников бюджетной сферы свои льготные программы кредитования. Они предлагают более низкие проценты по ипотеке, дают деньги в кредит на более длительный срок.

Кому положена социальная ипотека

Социальная ипотека с господдержкой в 2019 году

  1. Бюджетники, которые находятся на государственном обеспечении.
  2. Малоимущие граждане, у которых нет достойных условий проживания.
  3. Молодые семьи, в которых супругам еще не исполнилось 35 лет.

Но на льготы они вправе рассчитывать, если дополнительно соблюдены такие условия социальной ипотеки:

  1. Бюджетники не менее трех лет работают в государственных или муниципальных органах власти, медицинских или образовательных учреждениях; служат в Вооруженных силах, полиции, таможне, спасательных и противопожарных структурах.
  2. У них нет собственного жилья, или оно не удовлетворяет требованиям закона о минимальной площади и санитарным нормам.
  3. Одному из супругов еще не исполнилось 35 лет.

Куда обращаться

Для получения льготной ипотеки нужно написать заявление своему непосредственному начальству (директору школы, главврачу больницы, командиру части). Социальная ипотека для молодых семей и малоимущих предоставляется в органах местного самоуправления.

Преимущества

  1. Банк быстро рассматривает заявление и обычно принимает положительное решение о выдаче займа.
  2. Проценты по кредиту ниже, чем обычная ипотечная ставка.
  3. Более долгий срок возврата денег.
  4. Многие кредитные учреждения берут на себя оформление всей документации для договора займа и даже помогают оформить жилищную субсидию.

Перечень документов

Социальная ипотека с господдержкой в 2019 году

  • заявление;
  • паспорта всех членов семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документ о взятии на налоговый учет;
  • выписка из домовой книги;
  • справка о составе семьи;
  • документ с места работы о стаже и зарплате;
  • копия трудовой книжки;
  • выписка из ЕГРП на приобретаемое жилье;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
  • реквизиты банковского счета.

На социальную ипотеку можно рассчитывать, если претендент не имеет собственного жилья, живет в общежитии или коммуналке, арендует квартиру. На льготную ипотеку имеют право и бюджетники, проживающие на одной территории с родственниками или в стесненных условиях (меньше 14 квадратных метров на члена семьи).

Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой

Норма установлена на уровне 18 квадратов площади на каждого члена семьи. На семью из двух человек положено 42 квадратных метра. Можно купить квартиру большей площади, но без льгот на лишние метры.

Ипотечные программы для особых категории льготников

Социальная ипотека для молодых учителей

Социальная ипотека с господдержкой в 2019 году

  • быть моложе 35 лет;
  • работать в государственном учреждении;
  • иметь рабочий стаж не меньше трех лет.

Для таких молодых специалистов государство существенно снижает ставки и уменьшает первоначальный взнос. Участником программы может быть только один из супругов. Максимальный размер субсидии составляет в 2019 году 11 миллионов рублей.

Социальная ипотека для молодых ученых

Чтобы стать участником программы, кандидату достаточно написать заявление по месту его работы. Для получения сертификата ученый обязан проработать в научной организации не менее пяти лет. Наличие семьи и детей на условия кредитования никак не влияет. Список претендентов передают в Академию наук и уже там утверждают льготников для получения государственной поддержки.

Ипотека для военнослужащих и врачей

Социальная ипотека с господдержкой в 2019 году

На получение льгот выдается специальное свидетельство, которое предъявляется в кредитное учреждение. Чтобы получить такое свидетельство военнослужащему достаточно написать рапорт своему командиру части.

Медицинские работники получат льготную ипотеку, только если у них нет своего жилья, и они действительно нужны медицинскому учреждению.

Почему коммерческие банки предлагают работникам бюджетной сферы особые условия

Социальная ипотека с господдержкой в 2019 году

  1. Всем известна дисциплинированность работников бюджетной сферы. Они более ответственно относятся к выполнению взятых обязательств. Это качество очень ценится банками, потому что гарантирует своевременный возврат кредита.
  2. На них можно воздействовать через руководство. Такие работники дорожат своей должностью, и на них легко повлиять через их начальство. В крайнем случае задолженность будет списана принудительно с заработной платы должника.
  3. Заработок бюджетников относительно стабилен. Хотя они получают немного, но их зарплата всегда прозрачна и не делится на «черную» и «белую». В государственных учреждениях реже других проходят сокращения штата, реорганизации и ликвидация филиалов. Поэтому велика вероятность того, что должник будет трудиться на одном рабочем месте пока выплачивает кредит.

Льготы по ипотеке установлены для работников ОПК (оборонного комплекса) и пенсионеров. Узнать точно их размер нужно в органах местного самоуправления.

Видео: Ипотечные эксперты о социальной ипотеке

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-poluchit-socialnuyu-ipoteku/

Ипотека с господдержкой 2019: как получить ипотеку с господдержкой

Приветствуем! Итак, ипотека с господдержкой условия получения 2019 – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете, что такое ипотека с господдержкой, какие бывают программы помощи от государства и банков, как все правильно оформить. Ипотека с господдержкой 2019 – это верный способ выгодно решить свой жилищный вопрос.

Суть программы

Социальная ипотека с господдержкой в 2019 году

Ипотека с господдержкой — что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой. Под ней принято считать только субсидирование процентной ставки банкам при оформлении ипотеки заемщиками на жилье от застройщика или подрядчика.

На самом деле в 2019 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

  1. Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
  2. Ипотека под материнский капитал
  3. Социальная ипотека
  4. Военная ипотека
  5. Ипотека для молодой семьи
  6. Ипотека 6 процентов
  7. Реструктуризация ипотеки с помощью государства.

Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.

Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации. Субсидирование ипотечной ставки.

Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.

Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.

Читайте также:  Назначение трудовой пенсии по случаю потери кормильца в 2019 году

Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

  1. Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
  2. Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
  3. Первый взнос завышен – 20%.
  4. Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
  5. Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

Субсидирование ипотечной ставки с помощью государства очень поддержало застройщиков, и вытянуло строительную отрасль из кризиса, но в начале 2017 года эта программа была отменена.

Государственная ипотека на этом не заканчивается. Давайте узнаем, какая ипотека с господдержкой в 2019 году осталась.

Материнский капитал

Социальная ипотека с господдержкой в 2019 году

Если у вас есть двое детей, то вам крупно повезло. Теперь, это может означать, что вы имеете право оформить  материнский капитал (специальный сертификат), а также можете претендовать на получение ипотеки с государственной поддержкой по специальным условиям в банках.

Господдержка ипотечного кредитования формируется из разных инструментов. Материнский капитал стал мощной поддержкой семей. В подавляющем большинстве семьи расходуют его на улучшение жилищных условий. Именно маткапитал стал основой востребованного и актуального продукта – «Ипотека материнский капитал».

Маткапитал дает право погасить ипотеку или оплатить первый взнос. На 2017 год размер 453026 руб. Уже есть информация о том, что планируется рассмотреть вопрос о его продлении до 2023 года т.к. данный инструмент очень хорошо себя зарекомендовал и позволил многим семьям улучить условия проживания.

Суть программы.

Главная его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.

Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию. Это занимает примерно 2 месяца. Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет погашения ипотеки материнским капиталом.

Ипотеку с государственной поддержкой материнским капиталом можно оформить в ряде крупнейших банков страны. Такой кредит выдает Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и ряд других. Ставка от 10,4% на 2017 год.

Социальная ипотека

Социальная ипотека с господдержкой в 2019 году

Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала соципотека.

Что это такое? Социальная ипотека многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.).

Можно выделить ряд ключевых направлений:

  1. Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.
  2. Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.
  3. Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.
  4. Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.

Как взять льготную ипотеку и узнать, что такое социальная ипотека можно из нашего прошлого поста.

Военная ипотека

Социальная ипотека с господдержкой в 2019 году

Программа: ипотека с государственной поддержкой военнослужащих уже давно стала знакомым инструментом продаж для банков и надежным помощником в решении жилищного вопроса для военных. Специально для этой категории была запущена специальная военная ипотека условия.

Ипотеку по данной программе за военного оплачивает государство. Также у военнослужащего есть специальный счет, на него регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.

Подробнее о том, как оформить военную ипотеку, на каких условиях в каких банках, вы можете узнать из нашего специального поста.

Молодая семья

Социальная ипотека с господдержкой в 2019 году

Программа «Молодая семья» есть в Сбербанке и Россельхозбанке. Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам. Чтобы стать участником достаточно того, чтобы в семье был ребенок и один из родителей был моложе 35 лет.

«Молодая семья» существует в рамках отдельной государственной программы. С её помощью можно получить субсидию от государства на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Но данная программа сопряжена с большим количеством бюрократических моментов и требований.

Подробнее о молодой семье читайте наш пост «Ипотека молодая семья».

Ипотека 6 процентов

Источник: https://ipotekaved.ru/v-rossii/ipoteka-s-gospodderzhkoj.html

Условия государственных ипотечных программ: Молодая семья, 6 процентов, социальная ипотека

Ипотека — это отличный вариант приобрести квартиру посредством ежемесячных платежей, если нет возможности разовой покупки. Однако существует также ипотека с господдержкой, которая подразумевает содействие от государства. Она предполагает не только пониженную процентную ставку и особые условие, но и увеличение срока выплат.

Государственные ипотечные программы в 2019 году — все, что о них необходимо знать: существующие программы, условия, а также нюансы оформления.

Ипотека с государственной поддержкой

Ипотека с использованием государственного содействия в основном представляет собой субсидирование, понижение процентной ставки. Поддержка также заключается в том, чтобы госпрограмма по ипотеке предоставляла заемщикам льготы и сертификаты для ускоренного срока погашения кредита.

Интересный факт! Оформить ипотеку гораздо выгоднее, чем копить деньги на новую квартиру при средней зарплате и снимать жилье — к подобному результату можно прийти самостоятельно обычным подсчетом.

Она также предоставляет кредиторам программы, каждая из которых содержит в себе инструменты для выгодного займа.

Программы ипотеки с господдержкой

Разберем подробно несколько государственных программ помощи заемщикам по ипотечным кредитам. Их анализ позволит лучше понимать преимущества, а также прогнозировать возможные изменения в будущем.

«Молодая семья»

Ипотека по госпрограмме «Молодая семья» позволяет молодоженам получить на выгодных условиях квартиру в кратчайшие сроки. Тем не менее стоит отметить, что эта программа постоянно изменяется и 2019 год не стал исключением. Однако фундаментальные основы остаются неизменными. Молодожены могут выбрать один из вариантов использования программы:

  • возможность полного или частичного расчета при заключении договора;
  • наличие совместного финансирования при постройке дома в частном секторе;
  • погашение государством последнего взноса и передача квартиры в собственность молодоженов в случае, если один из супругов является участником жилищного кооператива;
  • оплата государством первичного взноса.

Социальная ипотека с господдержкой в 2019 году

Тем не менее размер помощи не может превышать 40% от общей стоимости квартиры. Нюансом также является и то, что необходимо доказать необходимость в жилье. К таковым причинам относится:

  • несоответствие настоящей квартире строительным и региональным нормам;
  • настоящая жилая площадь не соответствует санитарным нормам;
  • в квартире живет больной человек, совместная жизнь с которым опасна для здоровья.

В противном случае участие невозможно. Ипотечная программа с государственной поддержкой «Молодая семья» — доступный способ получить квартиру.

Ипотека под 6 процентов для семей с детьми

В ноябре 2017 года также была принята новая госпрограмма «6 процентов» — ипотека будет действовать в период 01.2018 по 12.2022. Она позволяет получить ставку в размере 6% на срок до 5 лет семьям, в которых родили второго или третьего ребенка.

Социальная ипотека с господдержкой в 2019 году

Интересный факт! Подобный кредит может использоваться в виде инвестиций на будущее — оформить кредит и сдавать квартиру в аренду.

Однако к этой программе существует ряд условий, которые необходимо соблюсти:

  • займ должен быть заключен в рублях, начиная с 2018 года;
  • размер кредита не должен превышать 3 млн. руб. в случаях, когда она оформлена в регионах РФ, и 8 млн. руб. в случаях, когда территорией кредитования является Москва и Санкт-Петербург с областям;
  • размер первоначального взноса составляет 20% от общей суммы;
  • на жизнь заемщика должна быть оформлена страховка.

Распространяется программа не только на новые квартиры, но и на рефинансирование ипотеки по госпрограмме в 2019 году.

Росвоенипотека

Ипотека, что позволяет возможность военным приобрести квартиру и оплатить ее со счета государства за несение службы. Начисляемые на счет военного деньги, могут быть потрачены на первичный взнос.

Условия для оформления при этом достаточно просты:

  • сотрудничать только с тем банком, что заключил договор с Минобороны;
  • срок службы от 3, 10 и 20 лет — от этого зависят предоставляемые условия;
  • иметь высокое звание либо находится на срочной службе.
Читайте также:  Правила и порядок взыскания алиментов в твердой денежной сумме

Социальная ипотека с господдержкой в 2019 году

Ничего выгоднее для семьи военного на данный момент не существует. Помимо этого, также допускается полная свобода в выборе квартиры, возможность получить налоговый вычет и не потерять оплату от государства в случае смерти военнослужащего. Подробнее о программе Росвоенипотека.

Социальная ипотека

Она достаточно многогранна и вкратце представляет собой помощь льготной категории населения, что имеет низкий или средний доход.

Ключевое отличие социальной ипотеки перед обычным кредитом составляет то, что, помимо двух основных сторон — банк и клиент, также существует третья — государство.

Главная его роль — поддержание баланса посредством возмещения убытка банку и содействие посредством выплат гражданину.

Социальная ипотека как часть государственной ипотечной программы доступного жилья может быть разделена на несколько производных:

  1. Социальная поддержка в банках. Она предоставляет льготникам сниженную ставку, иной срок и т.д.
  2. Субпрограмма «Жилье для российской семьи». Представляет собой ответвление от социальной ипотеки. Благодаря ей можно получить скидку на новостройку, чьи застройщики принимают в ней участие. Ставка остается в руках банка, который способен предоставить программу.
  3. Региональные субсидии. Они назначаются правительством РФ в конкретных регионах, например: республика Татарстан.

Теперь вкратце, что касается основных условий:

  • первоначальный взнос в размере 10%;
  • самая низкая процентная ставка 7.55%;
  • увеличенная продолжительность кредитования;
  • отсрочка платежа до 3 лет;
  • рефинансирование, что позволяет снизить ежемесячных платеж.

Тем не менее существуют индивидуальные предложения банков, что могут усовершенствовать уже имеющиеся условия либо предложить дополнительные. Обязательно нужно уточнять условия по ипотеке и льготам в каждом банке!

Оформление

Оформление ипотеки с государственным содействием включает в себя несколько этапов:

  1. Регистрация в органах местного самоуправление в программу предоставления льготного жилья. Обязательное условие — предъявление документов для подтверждения факта того, что гражданин действительно входит в льготную группу.
  2. Выбор банка, который наиболее удовлетворяет своими условиями предоставления кредита.
  3. Оформление всех документов, выбор программы и жилья и внесение первоначального взноса.

Единственным нюансом, который может встретиться каждому, являются условия. Зачастую, они не только предоставляют «свободу», но и ограничивают ее. Такие программы как «Социальная ипотека» отчетливо предоставляют ряд конкретных условий, изменить которые невозможно.

Социальная ипотека с господдержкой в 2019 году

Документы

Оформить займ можно при предъявлении следующего пакета документов:

  • паспорт гражданина, у которого есть льгота;
  • свидетельства рождения детей (если таковые имеются);
  • документы, подтверждающие брак (если требуется);
  • справка, подтверждающая или опровергающая наличие квартиры у заемщика;
  • подробная выписка о доходе за последние полгода, а также справка о наличии работы.

Банк всегда может запросить дополнительные документы, тем не менее данный запрос должен быть официально аргументирован.

Выбор банка

В России большое количество банков, что аккредитованы для ведения работы с кредитами, включающих государственную поддержку. В их число входит: Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Банк Москвы, Открытие и другие. Обратить внимание нужно на:

  • процентная ставка (наименьшая — 7.55%, наибольшая — 12%);
  • срок, который зависит от объема кредита;
  • размер первичного взноса;
  • наличие досрочного погашения;
  • рейтинг и размер банка — особенно важный критерий, если в стране тяжелая экономическая ситуация.

Однако, помимо условий, стоит также обращать внимание на то, что отделения не каждого банка расположены в регионах РФ.

Интересный факт! Ипотека выгоднее, чем потребительский кредит — банки допускают возможность взять кредит под залог недвижимости.

Это значительно ограничивает выбор жителям небольших городов. Наиболее популярными банками в стране на данный момент являются: Сбербанк и ВТБ24.

Социальная ипотека с господдержкой в 2019 году

Преимущества и недостатки

Существует также ряд плюсов и, как следствие, минусов. Начнем с преимуществ:

  • государственное содействие — снижены проценты и предоставлены выгодные условия;
  • выгодная инвестиция — жилье может со временем расти в цене;
  • возможность купить квартиру без наличия каких-либо средств.

Недостатки:

  • переплата, однако в случаях, когда кредит оформлен на продолжительный срок;
  • недвижимость является залогом — банк может ее отнять в случае, когда перестал получать платежи;
  • строгие требования банков к недвижимости и заемщику — исключения составляют лишь некоторые государственные программы.

Так или иначе, если оформление ипотеки необратимо — государственная поддержка послужит отличным вариантом, который предоставляет выгодные условия.

Использовать ипотеку с государственной поддержкой выгодно — она позволяет сэкономить средства и увеличить срок выплаты. Не стоит забывать также и о государственной программе рефинансирования ипотечного кредита в 2019 году, что позволит создать еще более приемлемые и комфортные условия для выплаты долга.

Источник: https://promdevelop.ru/o-programmah-ipoteki-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj-usloviya-oformlenie-vybor-banka/

Ипотека с господдержкой в 2019 году

Социальная ипотека с господдержкой в 2019 годуИпотека с господдержкой — это новая социальная программа, которую сегодня реализуют на территории РФ. Эта программа позволяет выгодно оформить ипотеку для нуждающихся граждан.

Данная программа введена с той целью, чтобы ипотечные заёмщики смогли в короткие сроки погасить кредит с помощью определенных льгот, субсидий и сертификатов.

Программы ипотечного кредитования с господдержкой в 2019 году

Государство поддерживает население в разных секторах. Ипотека с господдержкой — одно из важнейших направлений, которое пользуется большим спросои.

Взять ипотеку можно на сумму, которая, к примеру, рассчитана на выплату материнского капитала, или же, в зависиомсти от обстоятельств, можно получить льготу на процентную ставку от государстваю.

К популярным видам ипотеки с господдержкой относятся:

  1. Ипотека социальная;
  2. Ипотека для военнослужащих;
  3. Помощь специалистам и молодым семьям;
  4. Помощь в погашении ипотеки за счёт государства;

Кредит под материнский капитал

Если семья имеет около двух детей, то она имеет право получить ипотеку по специальному и выгодному тарифному плану.

Суть этой программы состоит в том, что ее можно оформить без первоначального взноса, предоставив сертификат. В таком случае семья первые пару месяцев не платит первоначальный взнос, а последующие месяцы платеж снижается благодаря материнскому капиталу.

Ипотека социальная

Программа кредитования для покупки жилья при поддержке государства помогает решить тяжёлые социальные задачи, чтобы обеспечить жильем население. Для этого используется соципотека.

Направления данной ипотеки

Ипотека для малообеспеченных слоев населения и работников бюджетного сектора позволяет снизить первоначальный взнос и ипотечную ставку.

Ипотека для военных

Эта ипотека выгодна тем, что данная программа включает в себя помощь государства. У военнослужащих есть отдельный счёт, на который поступаю деньги на покупку жилья. Также эта сумма может пойти и на первый взнос по кредитованию.

Ипотека под 6 процентов

Если а семье есть двое либо же трое детей, то ставка по процентам не превышает 6%. Эта ипотека действует на приобретение жилья в новостроек или для рефинансирования ипотеки, которая есть уже на данный момент.

Социальная ипотека с господдержкой в 2019 году

Дополнительные виды льгот, которыми можно воспользоваться

  • Получение льгот в банке;
  • Программа для поддержки клиентов ипотеки в регионах;

Дополнительные льготы может предоставлять как сам банк, так и региональные программы поддержки.

Они являются дополнительными, могут отличаться в зависимости от банка и места жительства, а также носят заявительный характер.

Как правило про льготы нужно узнавать самостоятельно, поэтому нередко люди просто не знают, что имо могут быть положены определенные скидки. В данном случае, при кредитовании с господдержкой.

Требования при получении ипотеки с господдержкой в 2019 году

  • Возраст. Заёмщик не должен быть младше 21 года, а максимальный возраст не должен превышать 75 лет.
  • Трудоустройство. Заёмщик должен быть официально трудоустроен, причем стаж его работы не должен быть меньше 6 месяцев. Чтобы получить ипотеку желательно иметь стаж около 2 лет, в противном же случае банк может отказать в получении ипотеки. Это же касается и крупных предпринимателей.
  • Подтверждение доходов. Для тех, кто работает официально справка должна быть с налоговой инспекции или формата 2- НДФЛ. Для частных предпринимателей должна быть справка с задекларированном доходе.

Основные требоания 2019:

  1. Ипотеку могут получить только лишь жители Российской федерации;
  2. И жилье, которое приобретает заёмщик будет находиться на территории РФ;
  1. Анкета. Для получения ипотеки следует обязательно пройти анкетирование. Образец нужно взять в отделении банка;
  2. Также необходимо иметь при себе паспорт;
  3. Документы трудоустройства;
  4. Копия или трудовая книжка;
  5. Трудовой договор;
  6. Справка с работы, где указан стаж и должность;
  7. Справка о льготах;
  8. Справка с налоговой о доходах;

Социальная ипотека с господдержкой в 2019 году

Чтобы банк оформил кредит, заёмщик должен принести с собой пакет документов, включающих в себя личные данные, суммы дохода и данные о трудоустройстве.

При первом обращении нужно предоставить кредитному эксперту нужные сведения, а также внимательно изучить кредитный договор. Ведь сумма ежемесячных платежей по ипотеке может колебаться, в зависимости от тарифного плана, под который попадает заёмщик. А от этого и зависит ежемесячный взнос по ипотеке.

Источник: https://ProfiComment.ru/ipoteka-s-gospodderzhkoj/

Ссылка на основную публикацию