Социальная ипотека 2021 в москве — условия, ставки и документы

Социальная ипотека 2021 в Москве - условия, ставки и документыСоциальная ипотека – помощь государства льготным категориям граждан. Она заключается в том, что им выделяют деньги для покупки собственного жилья. Как получить социальную ипотеку, какую программу субсидий применить в своем регионе решают органы власти на местах.

Такая помощь предоставляется в виде:

1. Компенсации части стоимости приобретенной в ипотеку квартиры.

2. Покупки жилья у государства под низкую процентную ставку.

3. Возмещения части процентов по ипотечному займу.

Социальная ипотека в 2021 году

В 2021 году размер субсидии должен составить не меньше 30% от цены, приобретаемой в ипотеку квартиры, а для семей с детьми – минимум 35 % стоимости жилья.

Окончательно сумму устанавливают местные органы власти. Она зависит от региона страны, стоимости квадратного метра жилья и количества детей в семье.

Минимальный процент по социальной ипотеке в 2021 году составляет 9,9% в год. Хотя даже в Сбербанке по программе ипотеки с государственной поддержкой процент не опускается ниже 11,5%. Более того, в Агентстве ипотечного кредитования (АИЖК) размер первоначального взноса составляет всего 10% от цены жилья. Сравните с 20% в Сбербанке.

Отметим, что и многие коммерческие банки предоставляют для работников бюджетной сферы свои льготные программы кредитования. Они предлагают более низкие проценты по ипотеке, дают деньги в кредит на более длительный срок.

Кому положена социальная ипотека

Социальная ипотека 2021 в Москве - условия, ставки и документы

  1. Бюджетники, которые находятся на государственном обеспечении.
  2. Малоимущие граждане, у которых нет достойных условий проживания.
  3. Молодые семьи, в которых супругам еще не исполнилось 35 лет.

Но на льготы они вправе рассчитывать, если дополнительно соблюдены такие условия социальной ипотеки:

  1. Бюджетники не менее трех лет работают в государственных или муниципальных органах власти, медицинских или образовательных учреждениях; служат в Вооруженных силах, полиции, таможне, спасательных и противопожарных структурах.
  2. У них нет собственного жилья, или оно не удовлетворяет требованиям закона о минимальной площади и санитарным нормам.
  3. Одному из супругов еще не исполнилось 35 лет.

Куда обращаться

Для получения льготной ипотеки нужно написать заявление своему непосредственному начальству (директору школы, главврачу больницы, командиру части). Социальная ипотека для молодых семей и малоимущих предоставляется в органах местного самоуправления.

Преимущества

  1. Банк быстро рассматривает заявление и обычно принимает положительное решение о выдаче займа.
  2. Проценты по кредиту ниже, чем обычная ипотечная ставка.
  3. Более долгий срок возврата денег.
  4. Многие кредитные учреждения берут на себя оформление всей документации для договора займа и даже помогают оформить жилищную субсидию.

Перечень документов

Социальная ипотека 2021 в Москве - условия, ставки и документы

  • заявление;
  • паспорта всех членов семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документ о взятии на налоговый учет;
  • выписка из домовой книги;
  • справка о составе семьи;
  • документ с места работы о стаже и зарплате;
  • копия трудовой книжки;
  • выписка из ЕГРП на приобретаемое жилье;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
  • реквизиты банковского счета.

На социальную ипотеку можно рассчитывать, если претендент не имеет собственного жилья, живет в общежитии или коммуналке, арендует квартиру. На льготную ипотеку имеют право и бюджетники, проживающие на одной территории с родственниками или в стесненных условиях (меньше 14 квадратных метров на члена семьи).

Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой

Норма установлена на уровне 18 квадратов площади на каждого члена семьи. На семью из двух человек положено 42 квадратных метра. Можно купить квартиру большей площади, но без льгот на лишние метры.

Ипотечные программы для особых категории льготников

Социальная ипотека для молодых учителей

Социальная ипотека 2021 в Москве - условия, ставки и документы

  • быть моложе 35 лет;
  • работать в государственном учреждении;
  • иметь рабочий стаж не меньше трех лет.

Для таких молодых специалистов государство существенно снижает ставки и уменьшает первоначальный взнос. Участником программы может быть только один из супругов. Максимальный размер субсидии составляет в 2021 году 11 миллионов рублей.

Социальная ипотека для молодых ученых

Чтобы стать участником программы, кандидату достаточно написать заявление по месту его работы. Для получения сертификата ученый обязан проработать в научной организации не менее пяти лет. Наличие семьи и детей на условия кредитования никак не влияет. Список претендентов передают в Академию наук и уже там утверждают льготников для получения государственной поддержки.

Ипотека для военнослужащих и врачей

Социальная ипотека 2021 в Москве - условия, ставки и документы

На получение льгот выдается специальное свидетельство, которое предъявляется в кредитное учреждение. Чтобы получить такое свидетельство военнослужащему достаточно написать рапорт своему командиру части.

Медицинские работники получат льготную ипотеку, только если у них нет своего жилья, и они действительно нужны медицинскому учреждению.

Почему коммерческие банки предлагают работникам бюджетной сферы особые условия

Социальная ипотека 2021 в Москве - условия, ставки и документы

  1. Всем известна дисциплинированность работников бюджетной сферы. Они более ответственно относятся к выполнению взятых обязательств. Это качество очень ценится банками, потому что гарантирует своевременный возврат кредита.
  2. На них можно воздействовать через руководство. Такие работники дорожат своей должностью, и на них легко повлиять через их начальство. В крайнем случае задолженность будет списана принудительно с заработной платы должника.
  3. Заработок бюджетников относительно стабилен. Хотя они получают немного, но их зарплата всегда прозрачна и не делится на «черную» и «белую». В государственных учреждениях реже других проходят сокращения штата, реорганизации и ликвидация филиалов. Поэтому велика вероятность того, что должник будет трудиться на одном рабочем месте пока выплачивает кредит.

Льготы по ипотеке установлены для работников ОПК (оборонного комплекса) и пенсионеров. Узнать точно их размер нужно в органах местного самоуправления.

Видео: Ипотечные эксперты о социальной ипотеке

Ипотека 2021 – особенности кредита, ставка, льготные программы | Статьи по теме "Ипотека" на портале недвижимости Move.ru

Ипотека – шанс для многих приобрести свое жилье. Сегодня потенциальных заемщиков интересует, на каких условиях можно получить ипотечный кредит и какой будет процентная ставка в 2021 году.

Особенности ипотеки:

Социальная ипотека 2021 в Москве - условия, ставки и документы

• Обязательный залог. В этом и смысл ипотеки, что деньги выдаются под залог покупаемой недвижимости. • Обязательный первый взнос. • Обязательное страхование недвижимости. • Доступные ставки. • Лояльное отношение к заемщикам.

• Возможность оформить ипотеку на длительный срок.

Оформление ипотеки

Социальная ипотека 2021 в Москве - условия, ставки и документы

Все просто: человек находит жилье (в том числе и в новостройке), подает заявку на ипотеку. Если банк устраивает платежеспособность клиента, то он одобряет сумму. И после первого взноса заемщик уже получает кредит на приобретение недвижимости. Жилье будет в залоге у банка до полного погашения займа.

Далеко не у всех есть деньги для первого взноса. Поэтому они могут попробовать найти специальную программу, где первый взнос не предусматривается. Однако тут не все так просто. Скорее всего, потребуется предоставить дорогостоящее имущество в залог, к примеру, другую недвижимость в собственности. Также в большинстве случаев условия кредитования здесь менее выгодные.

Проблемы с погашением кредитов в прошлом отразятся в кредитной истории человека. Если такие «пятна» имеются, то с получением ипотеки могут возникнуть проблемы, так как для банка такой заемщик априори неплатежеспособен.

Однако оформить кредит с плохой КИ вполне реально. В данном случае придется внести крупный первый взнос или предоставить обеспечение (поручители, залог). Возможная повышенная процентная ставка.

Льготные программы 2021 года:

Социальная ипотека 2021 в Москве - условия, ставки и документы

1. Ипотека под маткапитал

Сегодня материнский капитал дают уже за первого ребенка. Сумма довольно крупная, и ее можно направить на первый взнос по ипотеке, либо на досрочное погашение имеющего кредита, в том числе и частичное досрочное.

Большой плюс в том, что для использования материнского капитала при оформлении ипотеки нет необходимости ждать, пока ребенку исполнится 3 года.

2. «Молодая семья»

Это еще одна льготная программа. Здесь к заемщику будут жесткие требования. А именно:

• Максимальный возраст супругов не более 35 лет (либо какому-то из супругов, если семья является неполной). • Семья должна быть в браке (либо наличие детей, если семья неполная).

• Заявители должны быть признаны официально нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Сложность заключается не в том, чтобы доказать, что семья на самом деле является нуждающейся. А в том, чтобы потом дождаться сертификат, так как существует очередь. Иногда ждать приходится несколько лет. Если семья все же дождалась своей очереди, то получит от 30% от средней стоимости минимального положенного по площади жилья в конкретном регионе.

Читайте также:  О порядке выплаты пенсии по инвалидности за прошлое время в случае пропуска инвалидом срока переосвидетельствования в органах медико-социальной экспертизы.

3. Ипотека под 6%

Это еще одна программа государственной поддержки. Семья имеет право оформить ипотеку под 6%, если после 1 января 2018 года появился второй ребенок. Важное условие в том, что кредит выдается только гражданам РФ на приобретение жилья в новостройке.

4. Ипотека на Дальнем Востоке

Ипотеку под такой низкий процент могут оформить молодые семьи (где обоим супругам меньше 35 лет) и владельцы дальневосточного гектара. Условия:

• Процентная ставка – от 2%. • Срок – до 20 лет.

• Сумма займа – до 6 млн рублей.

Есть возможность купить жилье в новостройке, либо на вторичном рынке, но только в сельской местности. Основное условие в том, что жилье можно купить только в одном из регионов на Дальнем Востоке. При этом заемщик обязан быть прописан в купленном жилье.

5. Деньги от государства на погашение ипотеки

После появления в семье третьего ребенка семья может получить от государства на безвозмездной основе 450 000 р., если у нее уже имеется ипотека. Эти деньги разрешается направить только на частичное или полное досрочное погашения займа.

Посмотреть актуальные льготные программы и рассчитать ипотеку можно по этой ссылке.

Ставка по ипотеке в 2021 году

Социальная ипотека 2021 в Москве - условия, ставки и документы

На сегодня (первая половина 2021 года), если проанализировать предложения банков из топ-10, вполне реально оформить ипотеку под 8-9%. Если речь идет об ипотеке на новостройку, то ставка будет еще ниже.

Чтобы посмотреть актуальные ставки, достаточно воспользоваться калькулятором ипотеки 2021 по ссылке.

Точно спрогнозировать процент невозможно, так как он зависит от ключевой ставки рефинансирования. Стоит сказать, что сегодня процент по ипотеке и так самый маленький. Если ЦБ возьмет курс на дальнейшее снижение ключевой ставки, то во воторой половине 2021 года и проценты по кредитам будут падать.

Рассчитать ипотеку

Льготная ипотека продлена до 1 июля 2021

В соответствии с заявлением премьер-министра РФ Михаила Мишустина, сделанном на заседании правительства, льготная ипотека под 6,5% продлевается до 1 июля 2021 года. Ранее планировалось завершить ее 1 ноября 2020, но в связи с успешными результатами было принято решение о ее продлении.

В соответствии с новым инициативным предложением министерства финансов, предлагается продление действия периода вплоть до 31 декабря 2021 года. Принятие такого решения позволит увеличить объем кредитов с суммы в 900 млрд. руб. за 2020, до 2,8 триллиона рублей. Данная инициатива обеспечит приток дополнительных средств в бюджет и простимулирует финансовые рынки страны в тяжелый период.

Процентные ставки по льготной ипотеке

Льготная процентная ставка 6,5% будет действовать на протяжении всего времени погашения. Получить ипотеку можно на срок до 30 лет. Изначально, предполагалась возможность выделения до 3,5 млн. руб. по регионам и до 8 в Москве и Санкт-Петербурге на приобретение жилья в новостройках.

После оценки эффективности принятых мер, было решено увеличить сумму доступного кредита до 6 млн. по регионам и до 12 по Москве и Санкт-Петербургу. Также был снижен объем первоначального взноса. Если раньше он составлял 20% то теперь равен 15%. Основной для запуска программы выступила необходимость поддержки застройщиков в кризисный период.

Ответы на популярные вопросы

Какую минимальную и максимальную сумму можно получить?

Минимальная сумма для клиентов Сбербанка едина для всех регионов и составляете 300 тыс. руб. Максимальная зависит от региона. Для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО данная сумма составляет 12 млн. руб. для других городов – 6 млн. руб.

Какой размер первоначального взноса?

Независимо от суммы ипотеки, минимальный размер взноса составляет 15% от нее. Данная возможность стала доступна благодаря внедрению программы «Господдержка-2020» от Сбербанка.

Допускается ли использование материнского капитала  в качестве первоначального взноса?

Да, материнский капитал можно использоваться как для оплаты первоначального взноса, так и для погашения части займа в дальнейшем. Кроме того, можно использовать прочие сертификаты на получение денежных сумм от государства.

Какое жилье доступно для покупки?

Программа распространятся только на оплату квартир купленных в новостройках. В том числе предусмотрена возможность покупки жилья на этапе застройки. Допускается покупка у застройщика или юридического лица непосредственно представляющего его. Для расчета ежемесячных платежей воспользуйтесь ипотечным калькулятором онлайн.

Социальная ипотека 2021 в Москве - условия, ставки и документы

Каков обязательный уровень дохода?

Уровень дохода должен быть достаточным для своевременного внесения регулярных платежей в объеме, установленном в соответствии с взятым займом. Также от общего объема доходов должна оставаться достаточная часть для содержания семьи. Учитывается любой тип официального дохода, включая заработную плату, пособия и прочие выплаты облагаемые налогом.

Как много времени занимает оформление кредита?

Для начала необходимо подать заявку и после того, как она будет одобрена, у получателя будет 90 дней отведенных на поиск недвижимости для покупки.

После того, как застройщик найден, он должен предоставить бумаги для покупки недвижимости. Их потребуется предоставить в банк и при отсутствии претензий, ипотека будет оформлена в течение нескольких часов, останется назначить дату сделки по купле-продаже недвижимости.

Возможно ли удаленное оформление ипотеки?

В большинстве случаев подать документы и оформить заявку можно через личный кабинет клиента банка. Однако, посетить отделение один раз придется. Это необходимо для подписания документов на выдачу кредита.

Будут ли дополнительные расходы при оформлении кредита?

В качестве дополнительных затрат не указанных в программе можно назвать страхование залога, которым в данной ситуации выступает приобретаемая недвижимость. Размер страховки зависит от стоимости недвижимости.

Обратит внимание, если объект приобретается на этапе застройки, то застраховать его можно будет только после сдачи. Договор в таких случаях заключается на момент покупки недвижимости, а значит, покупка полиса не потребуется.

Прочие дополнительные и платные услуги касающиеся защиты дома и т.д. подключаются по желанию клиента. Ознакомиться с ними можно при оформлении заявки или в дальнейшем, при заключении договора купли-продажи.

Социальная ипотека в 2021 для малоимущих в Москве

Цель: На строящееся жилье, На вторичном рынке, Семейная ипотека, Ипотека с господдержкой, Под материнский капитал, Ипотека на покупку дома, Апартаменты в новостройке, Апартаменты на вторичном рынке

Социальная ипотека 2021 в Москве - условия, ставки и документы

Ставка от 4.6% до 6% Сумма от 500 000 до 12 000 000 руб.

Требования

  • Возраст — от 18 до 70 лет
  • Стаж — от 3 месяцев
  • 5 документа(ов)

Условия ипотеки

  1. Цель: На строящееся жилье, На вторичном рынке, Семейная ипотека, Ипотека с господдержкой, Под материнский капитал, Ипотека на покупку дома, Апартаменты в новостройке, Апартаменты на вторичном рынке
  2. Первоначальный взнос: от 15%
  3. Ставка: от 4.6% до 6%
  4. Сумма: от 500 000 до 12 000 000 руб.
  5. Срок: от 12 до 360 месяцев
  6. Обеспечение: Залог кредитуемого или иного жилого помещения

Требования к заемщику

  • Возраст: от 18 до 70 лет
  • Возраст на момент получения: от 18 лет
  • Возраст на момент погашения: до 70 лет
  • Стаж на последнем месте работы: от 3 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы: Заявка-анкета, Паспорт, Копия трудовой книжки (все заполненный страницы, заверенные работодателем), Военный билет (для мужчин младше 27 лет), Свидетельства о рождении всех детей с подтверждением гражданства РФ

Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, Документы ИП / владельца или совладельца бизнеса, Справка по форме банка / в свободной форме, Справка из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию

Подробные условия

Социальные ипотечные программы позволяют многим льготным категориям получить помощь государства в приобретении своего жилья. Социальная ипотека в 2021 году может иметь несколько разных форм, в том числе существует ряд региональных программ со своими особенными условиями.

Самые распространенные формы помощи в рамках социальной ипотеки:

  • субсидия на оплату части стоимости жилья;
  • снижение процентной ставки по жилищному кредиту;
  • субсидирование бюджетом части процентов.
Читайте также:  Льготы инвалидам 1, 2 и 3 группы в 2021 году - полный перечень

Субсидия, как правило, составляет сумму не менее 30% от стоимости квартиры. Минимальная процентная ставка — 9,9% годовых, а первоначальный взнос может составлять только 10% цены жилья вместо стандартных 20%.

Кому доступна программа социальной ипотеки

Специальные льготные программы существуют:

  • для бюджетников — работников муниципального или государственного предприятия со стажем не менее 3 лет;
  • для малоимущих, у которых нет отвечающего современным нормам жилья;
  • для молодых семей — если супругам меньше 35 лет и они нуждаются в улучшении жилищных условий;
  • для многодетных семей, если их условия проживания требуют улучшения.

Как оформить льготную ипотеку и основные условия

Базовыми условиями для всех, кто претендует на социальную ипотеку, являются наличие российского гражданства, минимальный трудовой стаж, постоянная прописка и хорошая кредитная история.

Для того, чтобы получить такую помощь, нужно написать заявление в адрес местных органов власти. Стандартный пакет документов, который может при этом понадобиться, выглядит так:

  • паспорт;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах;
  • документ, подтверждающий право на льготу;
  • военный билет;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справка о составе семьи.

Иногда могут потребоваться и другие документы — многое зависит от условий конкретной программы поддержки.

В каких банках предоставляется социальная ипотека

Воспользоваться мерами поддержки можно во всех государственных и многих коммерческих банках страны. Мы собрали на нашем сайте список всех кредитных учреждений, которые выдают социальную ипотеку.

Социальная ипотека в Москве в 2021 году

Социальная ипотека в регионахРассчитать ипотечный кредит

  • адвокат 228 ук рфadvokat-po-ugolovnym-delam.pro

Социальная ипотека в Москве предоставляется госслужащим, принятым на учет для предоставления субсидии на приобретение или строительство жилья.

Гражданские служащие принимаются на учет для предоставления такой субсидии при наличии хотя бы одного из оснований, указанных в пункте 2 раздела II Положения об условиях и порядке предоставления из бюджета города Москвы государственным гражданским служащим города Москвы единовременной субсидии для приобретения или строительства жилого помещения, при следующих условиях:

  • ими подано заявление о принятии их на учет для предоставления субсидии;
  • непрерывный стаж гражданского служащего в госорганах г. Москвы составляет не менее 2-х лет на день подачи заявления;
  • гражданские служащие и (или) члены их семей не совершали за 5 лет, предшествующих подаче заявления, действий, повлекших ухудшение их жилищных условий.

Порядок предоставления единовременной субсидии регламентирует раздел IV Положения, который устанавливает, что гражданскому служащему выдается свидетельство о предоставлении субсидии, подтверждающее, что ему будет в установленном порядке перечислена полагающаяся субсидия.

Выдача свидетельства о предоставлении субсидии осуществляется управлением Департамента жилищной политики и жилищного фонда г.

Москвы в административном округе города Москвы по месту службы гражданского служащего на основании распоряжения Департамента жилищной политики и жилищного фонда г. Москвы, принимаемого в пределах объемов финансирования, предусмотренных на эти цели законом г.

Москвы о городском бюджете на соответствующий год. Срок действия свидетельства о предоставлении субсидии составляет шесть месяцев со дня вынесения решения о предоставлении субсидии.

Субсидия может быть использована гражданским служащим по его желанию на:

  • финансирование строительства жилья в виде отдельной квартиры или жилого дома в целях приобретения его в собственность на рынке недвижимости;
  • приобретение жилья в виде отдельной квартиры или жилого дома на рынке недвижимости как на территории г. Москвы, так и за ее пределами;
  • погашение долга по ипотечному жилищному кредиту, не выплаченного гражданским служащим и (или) членами его семьи.

Приобретенное с использованием единовременной субсидии жилье должно быть оформлено в общую собственность всех членов семьи гражданского служащего, которые учитывались при предоставлении субсидии.

  • Ипотека под 6%
    • Ипотека под 6% годовых предоставляется на приобретение жилья на первичном рынке для российских семей, в которых после 1 января 2018 года родится второй ребенок и (или) последующие дети путем субсидирования процентной ставки по кредиту.
    • Субсидирование ипотеки означает, что оплату ставки по ипотечному жилищному кредиту свыше 6% перед банком берет на себя государство.
    • Субсидирование возможно только при исполнении в полном объеме заемщиком в течение указанного периода своих обязательств по уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора.
  • 450 000 рублей на погашение ипотеки при рождении третьего ребенка

    450 000 рублей на погашение ипотеки при рождении третьего ребенка или последующих детей в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г.

    предоставляется многодетным семьям, являющимся  заемщиками по ипотечному жилищному кредиту, на основании положений Федерального закона от 03.07.

    2019 № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13-2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния» на заявительной основе.

    Данная помощь многодетным семьям была анонсирована Президентом РФ в своем Послании Федеральному Собранию 20 февраля 2019 года.

  • Ипотека с материнским капиталом
    1. Ипотечный кредит с привлечением средств материнского капитала в качестве первоначального взноса является для кредитных организаций одним из стандартных банковских продуктов.
    2. Такую возможность устанавливает часть 6 статьи 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», предусматривающая направление средств материнского семейного капитала (МСК) на уплату первоначального взноса по кредиту (займу) и на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты.
    3. Учёт лиц, имеющих право на материнский капитал, и выдачу соответствующих сертификатов осуществляет Пенсионный фонд РФ и его территориальные органы.
  • Войковский, Молжаниновка и Сокол
  • Гагаринский, Ломоносовский и Академический
  • Донской, Даниловский и Нагорный
  • Нижегородский, Южнопортовый и Лефортово
  • Новокосино и Косино-Ухтомский
  • Новомосковский (г. Щербинка)
  • Орехово-Борисово Северное
  • Очаково-Матвеевское и Раменки
  • Сокольники, Преображенское и Метрогородок
  • Теплый Стан и Обручевский
  • В Москве установлен новый ипотечный рекордНа московском рынке недвижимости установлен новый рекорд — за пять месяцев этого года зарегистрировано более 49 тысяч ипотечных договоров. Такие данные приводит пресс-служба столичного Росреестра.
  • Семейная ипотека актуальна для МосквыПомимо льготной ипотеки, которая поддержала строительную отрасль в кризис и позволила обзавестись новым жильем более чем полумиллиона семей в стране, скоро появится еще одна программа льготного жилищного кредитования.
  • Москвичи начали оформлять ипотеку в 20 летВ апреле минимальный возраст ипотечных заемщиков в Москве опустился до 20 лет.

Все новости г. МосквыСегодня в продаже:

Ипотека с господдержкой 2021 в Москве и МО — ставки и актуальные условия покупки квартиры в ипотеку на Яндекс.Недвижимости

Ипотека с господдержкой — вопросы

В 2020 году правительство запустило программу льготной ипотеки со ставкой 6,5%. Сначала программу планировали завершить в ноябре, но потом продлили до 1 июля 2021 года. Собрали самые часто задаваемые вопросы по этому кредиту.

По сути, это любая программа, в рамках которой выплачивать кредит поможет государство. Такие программы есть для молодых семей, военных, бюджетников, людей, которые живут в сельской местности или на Дальнем Востоке и т. д.

 Но в 2020 году под словосочетанием «ипотека с господдержкой» стали понимать кредит с льготной ставкой 6,5%.

Его ввели, чтобы помочь людям приобрести жильё и поддержать строительную отрасль, которая тоже столкнулась с негативными последствиями коронавируса.

Только в 2020 году, по данным «Дом.РФ», в рамках этой программы было выдано 345 600 кредитов на сумму более 1 трлн рублей. Ипотека с господдержкой будет доступна до 1 июля 2021 года.

Взять кредит может любой гражданин России. В этом главное отличие от других льготных программ, в которых есть какие-то дополнительные условия: наличие детей, определённый регион проживания или род деятельности и т. д. Для ипотеки 6,5% всё это неважно.

В Москве, Санкт-Петербурге и их областях максимальная сумма кредита — 12 млн, в остальных регионах — 6 млн рублей (с начала работы программы её увеличили). Первоначальный взнос — не менее 15% (но в банке могут его повысить). Ставка 6,5% действует весь срок кредита, но в некоторых банках есть ограничения по сроку, например, 20 лет.

Ипотеку можно взять только на покупку квартиры в новостройке, которую продаёт юридическое лицо. На вторичный рынок программа не распространяется.

Договор ипотеки нужно успеть подписать до 1 июля 2021 года.

Для программы со ставкой 6,5% быть в браке или иметь детей не обязательно. Также неважны возраст заёмщика, место жительства или профессия. Главное — быть гражданином России. Но банк может добавить свои условия, например, по возрасту.

Читайте также:  Как получить и оформить статус «дети войны» в 2021 году

Если у вас есть дети (или ребёнок-инвалид), вам подойдёт программа семейной ипотеки, по ней ставка ещё ниже — 6% (и даже 5% для Дальнего Востока), но есть ряд дополнительных условий. Иногда программы кредита со ставкой 6,5% и кредита для семей с детьми путают, но они разные.

Список документов зависит от банка. Минимальный набор — заявление, паспорт и документы, подтверждающие трудовую деятельность (например, скан трудовой книжки) и доход (обычно — справка 2НДФЛ). Скорее всего, в банке попросят дополнительные документы: например, свидетельство о браке или СНИЛС.

Да. Неважно — взяли вы ипотеку на 5 лет или на 25, ставка 6,5% не изменится. Но в банке могут быть ограничения на срок ипотеки.

Этап строительства и даже дата его окончания для государственной ипотеки неважны. Главное — продавцом должно выступать юридическое лицо. В сданном доме застройщик может продавать квартиры ещё несколько лет, такие варианты для участия в программе тоже подходят.

Да, можно. Но банк вправе отказать в ипотеке, посчитав заёмщика без собственных накоплений ненадёжным, поэтому к заполнению заявки и сбору документов стоит подойти серьёзно.

Да, в программе указана максимальная сумма кредита, а не стоимость самой квартиры. Можно купить жильё дороже или дешевле (и тогда взять в кредит меньшую сумму).

Нет. Даже если официально работает в России и платит налоги. Льготные программы ипотеки рассчитаны только на россиян. Это не значит, что иностранец в принципе не может купить жильё в ипотеку в России — может.

В крупных банках есть специальные программы для таких случаев. Ставки по ним немного выше, а требований к заёмщикам и условий больше, но всё реально.

Проще всего получить в России ипотеку гражданам из стран СНГ и из бывших союзных республик.

Государство ввело программу господдержки во время пандемии коронавируса и уже один раз продляло её — с ноября 2020 до 1 июля 2021 года. Будет ли срок действия программы снова перенесён, сказать сложно.

В феврале Центральный банк заявил, что программу нужно завершить во всех регионах, потому что из-за неё на рынке недвижимости надувается ценовой пузырь и она перестала нести социальную направленность: в больших городах этой ипотекой всё чаще пользуются для покупки инвестиционных квартир.

Цены на новостройки за последний год выросли (а за ними и цены на вторичном рынке), поэтому брать ипотеку, несмотря на сниженную ставку, стало менее выгодно.

Возможно, программу продлят только в отдельных регионах или как-то скорректируют её условия.

Только если права переуступает юридическое лицо, например, застройщик. У частного продавца купить квартиру по этой программе нельзя. Даже если дом ещё не достроен и не сдан, но квартиру в нём продаёт физическое лицо по переуступке прав, кредит со ставкой 6,5% на такое жильё не дадут.

Нет, она распространяется только на «первичные» кредиты.

Подвоха нет. Банки конкурируют за клиентов, поэтому могут предлагать более выгодные условия, чем указано в программе.

Нет, не обязательно. Но если этого не сделать, ставка по кредиту будет выше на 1%, что сделает его не таким выгодным.

У вас может быть квартира в собственности или другой ипотечный кредит — всё это не мешает взять ипотеку с господдержкой.

Единственное ограничение для тех, кто купил квартиру по программе сельской или дальневосточной ипотеки: таким людям ипотеку с господдержкой со ставкой 6,5% не дадут.

В законе не указано, сколько кредитов с льготной ставкой может взять один человек. Так что ограничений нет. Главное — в банке должны посчитать, что заёмщик справится с такой кредитной нагрузкой.

Да, региональные субсидии можно использовать.

Не все, но многие. В самых крупных российских банках (Сбербанке, Альфа-Банке, ВТБ и т. д.) такие кредиты точно есть. И зачастую ставки по ним даже ниже чем 6,5%. Всего в программе участвует более 60 кредитных организаций.

Социальная ипотека в Москве

  • от 8,3%
  • от 8,3%
  • от 7,3%
  • от 10,49%
  • от 9,2%
  • от 8%
  • от 8,3%
  • от 9,5%
  • от 8,99%
  • от 8,3%
  • от 10,2%
  • от 8,3%
  • от 1,3%
  • от 6%
  • Для ведения полноценной деятельности индивидуальному предпринимателю необходим расчётный счёт. Как в Сбербанке открыть расчётный счёт ИП онлайн, какие действуют условия и какие потребуются бумаги, читайте в статье.
  • В процессе погашения ипотечного кредита обстоятельства у заёмщика могут измениться. Если состав семьи увеличился или не хватает денег на ежемесячные платежи, купленную на кредитные деньги квартиру обменивают на большую либо меньшую по площади. Для этого обязательно нужно получить разрешение банка. Подробнее о процедуре обмена расскажем далее.
  • Во многих художественных произведениях изображены злоумышленники, которые используют самые изощрённые способы для совершения хищений. Мы нашли истории, которые либо лежат в их основе, либо сами похожи на сюжет криминального фильма.
  • В статье рассказываем о 15-ти детях, ставших владельцами крупного состояния в юном возрасте. Чем занимаются молодые миллионеры?
  • Среди распространённых причин для семейных ссор и даже разводов психологи называют кредиты и ипотеку. Если один член семейства взял деньги в долг без ведома и согласия второго, решить вопрос полюбовно будет сложно. Но не невозможно. Объясняем, стоит ли идти на такой риск.
  • Споры с банками – одни из самых распространённых в судебной практике. В 70% случаев победа остаётся за кредитными организациями, и только около 20% исков удовлетворяются частично. Разберёмся, почему так происходит и как привлечь банк к ответственности.
  • Читать все статьи
  • Условия предоставления и оформление
  • Условия предоставления и оформление
  • Условия предоставления и оформление
  • Условия предоставления и оформление
  • Читать все вопросыи ответы
  • Сургутнефтегазбанк предлагает оформить ипотечный кредит на покупку квартир в ЖК комфорт-класса «Жемчужина Оби» (город Сургут) по ставке от 5,99% годовых. Ставка действует в течение 1 года, далее составит 7,69 процентного пункта. При неоформлении/непродлении страхового соглашения, защищающего ипотечника от непредвиденных происшествий,13 июля 2021
  • По данным Frank Research Group, по итогам мая текущего года Абсолют Банк занял III место в рэнкинге российских банковских структур по доле жилищных займов, выданных на покупку объектов на вторичном рынке недвижимости.Доля «вторичной» выдачи составила по организации по итогам отчетного периода 62%. При том, что среднерыночный показатель07 июля 2021
  • Всероссийский банк развития регионов пересмотрел условия выдачи ипотечных займов с государственной поддержкой. В настоящее время ссуды в рамках сервиса «Ипотека с субсидированной ставкой» предоставляются под 6,1% годовых.Кредитные средства выдаются на покупку нового жилья у аккредитованных банковской структурой застройщиков.Предельная08 сент 2020
  • КБ «Левобережный» продлил действие акции «10x10x10» до конца текущего года. В рамках спецпредложения заёмщики могут получить жилищную ссуду на привлекательных условиях:минимальный стартовый взнос – 10% от цены квадратных метров,минимальная ставка – 10% годовых,стоимость открытия и обработки аккредитива (посредничество между продавцом09 сент 2019
  • Центробанк одобрил инициативу ОНФ по реструктуризации ипотечного кредита, если заёмщик испытывает финансовые трудности, а также ряд других предложений, которые эксперты фронта представили регулятору в августе этого года. В ОНФ уверены, что эти правки в регулятивные механизмы кредитного рынка снизят риск и драматизм личных11 окт 2018
  • 9% годовых – такова в настоящее время минимальная процентная ставка по ипотечным программам в Россельхозбанке. Данное предложение действует для молодых семей, приобретающих в кредит квартиры на вторичном рынке недвижимости. Минимальная стоимость ипотеки для «первички» составляет 9,1% годовых. Ставки по ипотечным сервисам Россельхозбанка17 окт 2017
  • До 8% годовых снижена ставка по ипотеке в Ак Барс Банке. Предложение распространяется на жильё, реализуемое партнёрами кредитного учреждения.Ставка для клиентов, приобретающих квадратные метры на общих условиях, уменьшилась до 9,9% годовых. По данной ставке можно получить заём для покупки жилья на первичном или вторичном рынке04 окт 2017
  • До 10,9% снижена минимальная ставка по ипотечным кредитам банка «Возрождения». Данное предложение распространяется на апартаменты-новостройки. При этом размер минимального первоначального взноса снижен до 10% от стоимости объекта недвижимости.Ипотечная ссуда на загородные дома банком «Возрождение» может быть выдана под 11,9% годовых26 апр 2017
  • Читать все новости

Copyright © Московская Биржа, 2011-2021. Все права на информацию и аналитические материалы, размещенные на настоящем сайте Биржи,защищены в соответствии с российским законодательством. Прежде чем приступить к использованию сайта предлагаем ознакомиться с Дисклеймером и Политикой обработки персональных данных. Воспроизведение, распространение и иное использование информации, размещенной на сайте, или ее части допускается только с предварительного письменного согласия ПАО Московская Биржа. Лицензия биржи от 29.08.2013 № 077-001, выданная ФСФР России.

Ссылка на основную публикацию