Льготное автокредитование с господдержкой в 2019 году

ГлавнаяКупля-продажаКак получить автокредит с господдержкой в 2019 году: условия программы, рейтинг банков и советы юриста Льготное автокредитование с господдержкой в 2019 году

Автокредит – это средства, которые предоставляет банк для покупки автомобиля под залог самой машины. Вносить первый взнос совсем не обязательно (условия устанавливает только банк), и процент кредитования будет разумным.

Также автокредит можно отнести к группе потребительских кредитов, он является их подвидом. Если банк одобрил кредит, то средства можно потратить только на определённое авто.

Причём деньги на руки кредитующийся не получит, они сразу уйдут на счёт продавца.

Подробнее об условиях автокредитования читайте на нашем сайте.

Кредит может быть взят в размере как частичной стоимости транспортного средства, так и в полном размере.

Если машина куплена на кредитные средства, то пока полностью сумма не будет выплачена банку, владелец не может авто подарить, продать или просто обменять. Сделать это без разрешения банка нельзя.

Чтобы у банка были хоть какие-то гарантии, свидетельство о регистрации банк хранит у себя. Если весь долг выплачен, то владелец имеет право получить свидетельство.

Важно знать, что если человек покупает автомобиль, то обязательно он должен приобретать и полис ОСАГО.

Автомобильные салоны могут принимать непосредственное участие в выдаче кредита. Так автосалон может с банком оформить договор, что позволит в дальнейшем выдать кредит. В данном случае будет слишком много бумажной работы, которую должен проделать покупатель.

Автокредит пользуется большой популярностью. Достаточно внести первоначальную сумму, которая обычно составляет от 20 до 30%, всё остальное сделает банк, с которым был заключён договор. Автокредит имеет массу положительных моментов:

  1. Покупку можно совершить в короткий промежуток времени. Обычно банк достаточно быстро выдаёт кредит, хватает пары дней для его рассмотрения.
  2. Выбрать можно любой автомобиль. Чем больше собственных средств у покупателя, тем более дорогое транспортное средство можно купить.
  3. Финансовые средства защищены. Долг покупателя будет фиксированным, не будет привязан к инфляции.

Особенности автокредитования с господдержкой

Государство в 2019 году предлагает две программы по кредитованию. Одна из них – автокредит с господдержкой. Он представляет собой кредит, который даёт банк на льготных условиях.

Главный принцип предлагаемого льготного кредита, что государство оплачивает 2/3 от ставки рефинансирования кредита. В принципе получается достаточно приемлемая сумма, которую должен заплатить сам кредитующийся.

Автокредит по государственной программе имеет плюсы.

  1. Любой гражданин имеет возможность купить авто по более низкой стоимости.
  2. Банки имеют выгоду в виде собственного развития и возможности заработать.
  3. Дилеров стимулирует к повышению продаж.
  4. При повышении спроса на покупку автомобиля государство начинает больше развивать автопромысел.

Конечно, любой вид кредитования имеет как свои положительные стороны, так и отрицательные.

  1. При выдаче кредитов банк должен быть уверен, что человек платёжеспособен. Для этого требуется предоставить ряд бумаг, которые доказывают, что клиент имеет большую заработную плату, причём белую. Учитывается и стаж работы в одном месте.
  2. Клиенту придётся самостоятельно оплатить страховку, так как государство оплачивает только часть от стоимости самого автомобиля.
  3. Времени на погашение автокредита даётся меньше, чем при взятии обычного кредита.

Дополнительно читайте об условиях, предъявляемых банками к заёмщикам.

Условия получения льготы

Льготное автокредитование с господдержкой в 2019 году

Воспользоваться льготами от государства может любой гражданин Российской Федерации. При этом необходимо соблюдать некоторые условия:

  1. Автокредит доступен для тех граждан, которые хотят приобрести транспортное средство стоимостью не более 1450000 рублей. До некоторого времени эта сумма была меньше и составляла 1 миллион рублей.
  2. Банк может потребовать сделать первый взнос, но это зависит только от банка. Сейчас государство уже не требует делать первые взносы.
  3. Если автомобиль был выпущен в 2017 или в 2016 году в России, то его можно приобрести сейчас, и при этом использовать льготное автокредитование.
  4. Банк выдаёт кредит только в российских рублях.
  5. Даётся ровно три года на то, чтобы выплатить всю занятую сумму у банка.
  6. Автомобиль обязательно должен быть «с нуля», то есть новым.
  7. В РФ существуют две программы, которые помогают приобрести автомобиль. «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Также можно использовать десятипроцентную скидку, которая предлагается при покупке определённой марки авто.
  8. Только официальный салон может помочь в покупке машины.
  9. Средства государство переводит на счёт продавца.

Обычно банк предоставляет кредит только на покупку одного транспортного средства. Но при этом в законе нигде не указано, что льготное кредитование предоставляется единожды. Конечно, попытаться обратиться в банк ещё раз можно.

Программы господдержки

Льготное автокредитование с господдержкой в 2019 году

Как уже говорилось, государство разработало две программы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Что входит в эти программы, на что можно рассчитывать:

  1. Программа «Семейный автомобиль». Воспользоваться ей могут семьи, если у них есть два ребёнка, а также и больше, которые не достигли совершеннолетия. Ещё они могут воспользоваться дополнительной скидкой в 10%.
  2. Программа «Первый автомобиль». Если человек ранее не покупал машину, то он может воспользоваться этой программой. Скидка в 10% будет существенной. Например, если машина стоит 1, 3 млн рублей, то сумма скидки составит 130000 рублей. Эту скидку можно получить только единожды, покупая легковое авто.

На какие автомобили распространяется?

Льготное автокредитование с господдержкой в 2019 году

Ограничение по стоимости автомобиля является не единственным. Также стоит знать, что субсидирование кредитов проводится только при покупке определённых машин. Нужно знать, какие габариты и марки машин подходят под льготное кредитование. Список автомобилей можно узнать на сайтах банков. Установленный вес приобретаемого транспортного средства – не более 3,5 тонн. Банки одобряют кредиты на следующие марки авто:

  • Chevrolet Niva;
  • Chevrolet Cobalt;
  • Citroen (но сюда входят не все модели);
  • Киа Рио;
  • Лада Калина;
  • Лада Гранта;
  • ЗАЗ.

Стоит знать, что комплектация авто обычно предлагается самая минимальная, поэтому нужно учитывать это.

Правила оформления автокредита

Льготное автокредитование с господдержкой в 2019 году

Чтобы не запутаться, оформление кредита можно разбить на несколько этапов. Что необходимо сделать?

  1. В первую очередь, клиент должен выбрать автомобиль. При этом машина должна отвечать всем требованиям, которые нужно соблюдать, рассчитывая на льготное кредитование. Марка машины, её цена, а также год выпуска — это то, на что нужно обращать внимание в первую очередь.
  2. Банк и салон, в котором выбрана машина, должны сотрудничать друг с другом. Выяснить это можно либо в банке или на его сайте, либо в самом салоне.
  3. Если клиент может воспользоваться какой-либо программой («Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль»), то он должен это подтвердить документально. Для первой программы потребуется справка, которую можно получить в ГИБДД. Если человек хочет воспользоваться программой «Семейный автомобиль», то нужно иметь на руках свидетельство о рождении детей, при этом двое должны быть несовершеннолетними.
  4. При выборе банка стоит учитывать, что условия, на которых кредит даётся, могут значительно отличаться.
  5. Когда готов весь пакет документов, можно отправлять заявку в банк.
  6. Дождавшись одобрения банком, можно заняться и оформлением таких документов, как договор купли-продажи машины.
  7. В документах банк указывает первоначальную сумму, которую должен внести клиент.
  8. В ГИБДД автомобиль нужно поставить на учёт.
  9. Автомобиль становится залогом по кредиту, после заключения договора по страхованию и залогу.
  10. Следующий этап — заключение договора на получение автокредита.
  11. Когда средства из банка поступят на счёт продавца, автомобиль можно получить в своё распоряжение.

Тот человек, на которого будут оформлять автомобиль, и обязан явиться в банк для оформления всех документов. Банк вправе установить, в течение какого времени нужно собрать все документы. Обычно этот срок составляет от 1 месяца до 3. А саму заявку могут рассмотреть всего за пару дней. Всё зависит от того, какая форма кредитования нужна клиенту.

Список документов, которые нужно подготовить

Льготное автокредитование с господдержкой в 2019 годуЧитайте также, какие документы нужны для автокредита?

Автокредит на отечественные автомобили реально получить при условии, что клиент соберёт все документы. Какой пакет нужно собрать? Обычно все банки требуют примерно одни и те же документы:

  • для получения кредита нужно написать заявление;
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • права водителя;
  • на работе нужно взять справку за последние три месяца о заработной плате;
  • обязательно наличие справки о том, что клиент работает на последнем месте работы больше года. Можно принести копию трудовой книжки или трудового договора, заверенную нотариусом.

Выбрав банк, обязательно нужно ознакомиться с тем перечнем, который требует именно он. Какие документы могут понадобиться ещё:

  • военный билет;
  • свидетельство о страховании (пенсионное);
  • свидетельство о браке;
  • ИНН;
  • лучше сделать копию документов супруга или супруги (паспорт).

Но всё индивидуально в каждом банке, будьте внимательны!

Банки, предоставляющие кредит с господдержкой

Льготное автокредитование с господдержкой в 2019 году

В Российской Федерации есть список банков, которые предлагают взять кредит с государственной поддержкой:

  • Росбанк;
  • ПримСоцБанк;
  • ВТБ24;
  • Банк Мицубиси;
  • Фольксваген Банк;
  • Сетелем;
  • Россельхозбанк.

Конечно, это не полный список. Государство вносит свои коррективы в список банков. Каждая из организаций должна получить аккредитацию. Банк способен и может процентную ставку установить сам. Как показывает практика, этот процент обычно не более 20.

Чаще всего, зайдя на сайт банка, можно найти калькулятор, работающий в онлайн-режиме. Там можно сделать все расчёты: каков будет ежемесячный платёж и сумма переплат.

Банк сам для себя определяет, с какими фирмами и автомобильными салонами работать, а с какими нет.

Заключение

Если кто-то решился купить авто в кредит с государственной поддержкой, важно знать все нюансы. Купив авто, потребуются дополнительные расходы. Новый автомобиль нужно содержать, что влечёт достаточно большие траты. Поэтому нужно рассчитывать заранее, выгодно покупать новый авто или нет.

Не нашли ответ на свой вопрос в статье? Позвоните автоюристу и получите бесплатную консультацию прямо сейчас!

8 800 555 67 55 доб. 645

Пожалуйста, оцените статью! (7

Источник: https://AutoiZakon.ru/kp/avtokredit-s-gospodderzhkoj

Льготный автокредит с господдержкой 2019: список автомобилей и условия

Что такое автокредит с господдержкой и в чем его особенности? Стоимость новых автомобилей оставляет желать лучшего. Достаточно зайти в ближайший автосалон, чтобы убедиться в этом.

Читайте также:  Пенсии для граждан, родившихся до 1967 года в 2019 году

Транспортное средство бюджетного класса в средней комплектации стоит около 700-800 тысяч рублей. Неудивительно, что далеко не каждый соотечественник может позволить себе купить его за наличные.

Но, имеет место автокредит с господдержкой доступный в 2019 году, благодаря которому можно уменьшить общую сумму кредитования.

Стоит разобрать в деталях, кто им может воспользоваться, какие автомобили под него попадают и куда следует обратиться желающим обзавестись железным конем.

Льготное автокредитование с господдержкой в 2019 году

Автокредит с господдержкой список автомобилей: в списке представлены машины, выпуск или сборка которых осуществляется на территории России

Льготный автокредит 2019 — когда он появился и в чем его главное предназначение

В конце первого десятилетия 2000-х годов Госдумой было выделено 5 миллиардов рублей на программу льготного автокредитования.

Ее суть заключалась и заключается в помощи соотечественникам в приобретении железного коня.

Так, к примеру, если ранее кредит на машину выдавался под 15%, то теперь процентная ставка автоматически снижалась до 8%. Одним словом, половину переплаты по кредиту вносит государство.

Положительные стороны льготного автокредитования

Надо отдать программе льготного автокредитования должное. Многие граждане государства смогли наконец-то стать собственниками автомобилей. Это первая положительная сторона госпрограммы. Но, она имеет и другие плюсы:

  1. развитие собственных автомобильных предприятий;
  2. повышение продаж в автосалонах;
  3. дополнительная возможность для банков заработать;
  4. покупка транспортного средства с незначительной переплатой.

Казалось бы, программа не имеет недостатков. На самом деле автокредит с господдержкой обладает ими. Они не столь серьезные, как может показаться на первый взгляд. Отрицательные стороны следующие:

  1. срок кредитования меньше, чем при оформлении рядового кредита. Составляет около 36 месяцев;
  2. транспортное средство находится на балансе банковского учреждения до тех пор, пока заемщик не внесет последний ежемесячный платеж;
  3. необходимо оформить комплексное автострахование. Здесь от государства помощи ждать не стоит;
  4. банк должен убедиться в том, что заемщик является платежеспособным. Так что достаточно крупный пакет с документами предоставить придется сотруднику финансового учреждения. Если же это невозможно, то на программу льготного кредитования рассчитывать не придется.

Список автомобилей, попадающих под действие программы в 2019 году

Наверняка многим льготный автокредит пришелся по нраву, и они планируют в ближайшем будущем воспользоваться им, чтобы обзавестись железным конем. Принять во внимание, что далеко не все машины попадают под действие программы. К примеру, приобрести автомобиль элит класса известного бренда будет невозможно.

Что касается транспортных средств марки Лада, УАЗ, Дэу, Шкода, Ниссан, Шевроле, Мазда и Опель, то на них действие кредитной программы распространяется. Как видно, в списке представлены машины, выпуск или сборка которых осуществляется на территории государства.

Льготное автокредитование с господдержкой в 2019 году

Госпрограмма — семейный автомобиль — приобретение авто с 10-ти % скидкой!

Условия приобретения железного коня по программе господдержки

Если интересен автокредит с господдержкой в личном случае, то акцентировать внимание на следующих условиях покупки транспортного средства:

  1. Срок кредитования ограничен 36 месяцами. Далеко не все могут уложиться в такие временные рамки и вносить ежемесячно относительно крупный платеж;
  2. Первоначальный взнос не менее 15%. При оформлении сделки нужно будет сразу внести не менее 100 тысяч рублей в среднем. Эта сумма не включает КАСКО, а также оплату оформления договора купли-продажи;
  3. Стоимость владения не должна превышать 1 миллион рублей. Но, с течением времени предельная сумма корректируется с учетом инфляции. Ранее она составляла 700 тысяч рублей;
  4. Господдержка распространяется исключительно на новые автомобили не старше 12 месяцев;
  5. Максимально возможный вес не должен превышать 3500 кг. Правда говоря, таким весом обладают внедорожники, а также некоторые кроссоверы. Они в предел ценового диапазона явно не попадают;
  6. Транспортное средство должно быть либо полностью произведено в нашей стране, либо собрано на территории государства. Надо сказать, что количество автомобильных компаний, разместивших свои заводы на отечественных землях растет с каждым годом.

Основные претенденты на участие в программе

Итак, кто же может рассчитывать на участие в программе «Семейный автомобиль»? В целом, по стране взять автокредит с господдержкой могут многие соотечественники, трудящиеся официально. Удастся ли поучаствовать в программе — это легко понять, просмотрев требования ниже:

  1. «белая» кредитная история. Наличие хотя бы одной незакрытой просрочки станет причиной отказа по новому кредиту. Причем откажет непосредственно банковское учреждение, а не салон, чтобы избежать рисков;
  2. классический набор документов. Это паспорт гражданина, желательно права, а также копия трудовой книжки. Последнюю можно заменить копией трудового договора;
  3. регистрация в городе приобретения железного коня. Либо регистрация в области данного населенного пункта. Иногородним гражданам следует обращаться в банки по месту проживания;
  4. заемщик должен быть старше 21 года и младше 70 лет.

На заметку: Если планирует взять автокредит с господдержкой представительница прекрасного пола, в первый или очередной раз недавно ставшая матерью, то она получит отказ. Данные граждане по критериям банка не имеют постоянного дохода, а значит, что являются неплатежеспособными.

К сожалению, гос поддержка входит в кредитные автопрограммы крайне ограниченного количества банковских учреждений. В небольшие финансовые организации обращаться нет смысла. Здесь выдаются классические кредиты без какой-либо помощи со стороны государства. Что касается банков, где поддержка предполагается, то в 2019 году они следующие:

  1. Сбербанк. Предлагает оформить автокредит с господдержкой с того момента, как государством была введена данная программа. Примерно 70% жителей страны, планировавших обратиться за займом на транспортное средство, обратились именно в Сбербанк. Нельзя сказать, что процентная ставка в банке на низком уровне, но зато условия просты и понятны каждому. На снижение процентной ставки могут рассчитывать те, кто обладает зарплатной картой Сбербанка;
  2. ВТБ24. Обратиться в ВТБ24 будет целесообразно только в том случае, если стоимость интересующей машины не превышает 640 тысяч рублей. Чтобы начать процедуру оформления кредита на автомобиль с господдержкой, необходимо иметь на руках около 15% от итоговой стоимости. Максимальный возраст клиента не должен превышать 55 лет. В обязательном порядке оформляется КАСКО;
  3. Юникредит. Это учреждение предлагает кредитные автопрограммы с господдержкой на достаточно выгодных условиях. В этом исчезнут сомнения у потенциальных клиентов после того, как они познакомятся со ставкой по кредиту. Она начинается от 13,5%. Ставка за вычетом субсидии будет составлять около 8,5%;
  4. Банк Москвы. Условия кредитной программы аналогичные условиям в Сбербанке. Есть лишь одно исключение — фиксированная ставка. Она составляет 7,5 %;
  5. Россельхоз Банк. В недавнем времени он также ввел программы автокредитования с государственной помощью. Пока что не смог снискать популярность, так как условия классические;
  6. Росбанк. Ставка — не более 9%.

Вполне возможно, что в обозримом будущем список пополнится новыми банковскими учреждениями. Но, на настоящий момент он имеет именно такой вид.

Начало начал — оформление автокредита с поддержкой от государства

Прочитав отзывы о том или ином автомобиле и решив его купить, используя автокредит с господдержкой, наметить визит необходимо не в банк, а в автомобильный салон. Здесь сообщат конечную стоимость транспортного средства.

После этого выдадут документ, с которым нужно обратиться в интересующее банковское учреждение. Будет подписан договор, внесен первоначальный взнос, полная сумма перечислена на счет автосалона, и после этого заемщик получит на руки ключи от заветной машины.

Каско можно оплатить отдельно, либо оно будет включено в итоговую стоимость.

Останется лишь одно — рассчитаться по обязательствам в течение положенного срока. ПТС будет лежать в банке до того момента, пока заемщик не внесет завершающий платеж.

Видео

Ну а стоит или не стоит покупать авто по программе автокредит по государственной программе в 2019 году, решать вам, но перед тем, как отправиться в автосалон, посмотрите это видео!

Источник: https://news-geeks.ru/lgotnyj-avtokredit-s-gospodderzhkoj-2019-spisok-avtomobilej-i-usloviya/

Программа льготного автокредитования продлена: список на 2019

Для многих россиян, кредит является самым доступным способом приобретения машины. Однако оформление льготного автокредита – это еще выгодней.

Благодаря такому займу с господдержкой многие граждане имеют возможность обзавестись гражданин получает скидку, а также существенное снижение стоимости процентов.

В качестве мер господдержки на 2019 год заложен определенный бюджет по программам приобретения машин, однако методика реализации пока под вопросом.

Что такое льготный автокредит

С 2015 года на территории Российской Федерации действует программа льготного кредитования. Она предполагает предоставление гражданам скидку в размере 10% от стоимости приобретаемого транспортного средства. Для дальневосточного округа предусмотрена скидка в размере 25% от стоимости.

Главная цель внедрения такого проекта – оказание помощи жителям РФ в вопросах приобретения личного транспорта. Одна из особенностей программы заключается в том, что она действует только для новых авто, произведенных в пределах РФ.

Принять участие в такой программе может любой желающий, который соответствует следующим требованиям:

  • Имеющие двух и более детей и в собственности, которых не было ТС.
  • Ранее не оформлявшие кредит на покупку ТС, что подтверждается соответствующими документами.
  • Обязующиеся в период участия в программе не заключать иных кредитных договор на авто, что подтверждается письменно.

В рамках договора кредит может быть оформлен не более чем на 36 месяцев. Причем авто, на которое оформляется займ, должно соответствовать таким требованиям:

  • Масса – менее 3.5 тонн.
  • Цена – менее 1.5 миллиона.

Заемщик может приобрести в рамках программы только одно авто за 12 месяцев, при этом процентная ставка по такому кредиту составит 11.3%. Кроме того, согласно установленным правилам, он должен внести первоначальный взнос, который составит не менее 20% от стоимости.

В роли обязательного условия выступает покупка в кредит не более чем на 3 года. Причем на государственном уровне установлены определенные рамки, а именно снаряженная масса авто не более 3.5 тонны, а цена не более 1.5 миллиона. Действие предложения распространяется только на приобретение одного ТС в год, при этом процентная ставка по займу составит 11.3%.

Читайте также:  Озвучены основные направления будущей реформы системы образования и соцсферы

Что такое программы Семейный авто и Первый авто

Программы первый и семейный автомобиль — государственные предложения, направлены на помощь гражданам в приобретении авто и повышении спроса на отечественный автопром.

Принципиальная разница между предложениями заключается в том, что Первый автомобиль будет интересен тем, кто приобретает ТС в первый раз, а Семейный тем, кто уже имеет авто, но хочет приобрести новое со скидкой.

Второе предложение доступно только для тех граждан, которые имеют двух и более детей в возрасте до 18 лет.

Принять участие в одной из программ может любой гражданин РФ, который соответствует определенным требованиям:

  • Возраст от 18 лет.
  • Наличие прав на вождение ТС.

Дополнительными условиями выпутают:

  • Наличие двух или более детей в возрасте до 18 лет (Семейный автомобиль).
  • Отсутствие в собственности ТС (Первый автомобиль).

Также, лицо обязуется не оформлять кредиты на покупку ТС в течение 12 месяцев после заключения договора.

Скидка доступна только для тех, кто планирует оформлять покупку в кредит. Если лицо желает единовременно оплатить всю стоимость покупки, то льготы не действуют.

Но преимуществом является то, что погасить кредит можно в любое время.

В рамках этих двух программ средства могут быть направлены на снижение стоимости авто или использованы в качестве оплаты первого взноса при оформлении займа.

На начало 2019 года государственное льготное кредитование авто было продлено – на процедуру был выделен соответствующий бюджет, однако обозначенные программы (Первый и Семейный авто) официально НЕ продлены.

Бренды и модели: актуальный список

Те авто, которые можно приобрести по льготным программам также должны соответствовать определенным стандартам. Прежде всего это касается того, что ТС должно быть новым, а его стоимость не должна превышать 1.5 миллиона рублей. Предусмотрены ограничения и по массе авто, она должна быть не более 3.5 тонн.

Программы распространяют свое действие на российские авто, но в их рамках допускается приобретение и иностранных моделей, собранных на территории РФ при условии, что они соответствуют иным нормам.

На данный момент, участники программы могут купить такие ТС японских концернов:

  • Nissan — крупная компания, занимающая 8 место в мире. Модельный ряд, доступный к покупке: X-Trail, Almera, Terrano, Qashqai, Sentra.
  • Datsun –автомобильная компания, часть концерна Ниссан. От этого производителя можно купить on-DO версии Access 2017, mi-DO версии Access 2017.
  • Mazda – концерн, занимающий 15 место в мире по объему производства: 6, CX-5.
  • Mitsubishi – компания занимающая часть самой большой автостроительной группы Японии. От этой марки, желающие могут приобрести Outlander.
  • Toyota — большой концерн, занимающийся не только автомобилестроением, но и другими видами бизнеса. Доступный модельный ряд от Тойоты RAV4, Camry.

Корейский и китайский автопром представлен:

  • Hyundai – четвертый по объему продаж южнокореский автопроизводитель в мире. В рамках госпрограмм от него можно купить Creta, Solaris.
  • Kia – южнокорейская компания, от которой можно купить Rio, Cerato, Sorento.
  • Китайские авто, изготовленные на автозаводе «Дервейс».

Европейские и американские бренды, принимающие участие в программе:

  • Volkswagen – немецкий бренд авто, от которого можно приобрести Tiguan (1-ое поколение), Jetta, Polo.
  • Ford –американская автостроительная компания, занимающая 4 место в мире по объему продаж. Модельный ряд, доступный к покупке: Kuga, Fiesta, Focus, EcoSport, Mondeo.
  • Skoda – чешская автомобильная компания, выпускающая легковые ТС. Доступны к покупке: Yeti, Octavia, Rapid.
  • Renault – французская автомобилестроительная корпорация. Среди ее моделей можно купить: Logan, SanderoStepway, Sandero, Kaptur, Duster.

Среди отечественных авто можно купить продукцию:

  • Lada – марка авто, производимых ПАО «АвтоВАЗ». У этого российского производителя участник программы может купить модели: Гранта, Веста, Ларгус, УАЗ.
  • ChevroletNiva – совместный проект Дженерал Моторос и концерна АвтоВАЗ.

На данный момент список ТС неполон, и он может как дополняться, так и сужаться в рамках действия льготных предложений.

Список банков-участников

Государство привлекло к участию в программе более 15 финансово-кредитных организаций, официальный список которых размещен на сайте Минпромторга РФ.

Так, кредит можно оформить в таких учреждениях, как:

  • «Газбанк».
  • «Сетелем банк» (СБЕРБАНК).
  • «ВТБ 24».
  • «Фольсксваген банк рус».
  • «Татсоцбанк».
  • «Русфин банк».
  • «Юникредит банк».
  • Ряд других финансовых организаций.

Стоит отметить, что наиболее выгодное предложение на данный момент у «ВТБ 24», а наименее выгодное у «Фольсксваген банк рус».

«ВТБ 24» «Фольсксваген банк рус»
% переплаты 5.5 6.5
Первый взнос 0% 25%

На данный момент напрямую оформить кредит в Сбербанке в рамках программ нельзя. Но у заемщиков есть возможность обратиться в его дочернюю структуру.

Как стать участником программ

Прежде всего, чтобы стать участником одной из программ лицо должно соответствовать установленным требованиям, которые отражены в Постановлении Минпромторга от 07.07.2017 года.

Если потенциальный заемщик подходит по этимкритериям, то ему нужно подготовить документы в банк. Каждая финансовая структура выдвигает свои требования, а потому список бумаг может различаться.

Но в стандартный пакет входят:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Справка о размере доходов.
  • Справка с места работы.
  • СНИЛС.
  • ИНН.
  • Водительские права.

Также может потребоваться документ, свидетельствующий об отсутствии в собственности ТС.

После подготовки всех документов и завершения предварительного этапа, нужно следовать такой инструкции.

Подать заявку в банк

Перечень финансово-кредитных учреждений, принимающих участие в программе, постоянно меняется, а потому стоит отслеживать актуальные данные на сайте Минпромторга. Также заявку в банк можно отправить непосредственно через автосалон. Таким образом, даже удастся охватить сразу несколько банков. Но при выборе автосалона, также стоит учесть с какими именно банками он работает.

Подготовить дополнительные документы

Стандартный перечень бумаг, запрашиваемых при оформлении займа, в отдельных случаях может быть расширен, а потому заемщику следует позаботиться о наличии дополнительных документов, подтверждающих его статус или право на льготы.

Пройти проверку от банка

После подачи всех необходимых документов банк проверит их подлинность и изучит кредитную историю, что повлияет на принятие им решения.

Дождаться решения

Как правило, документы и предоставленные сведения проверяются не более 14 дней. Но в отдельны случаях этот период может быть увеличен до 30 дней.

Связаться с представителем банка

Если финансово-кредитное учреждение примет положительное решение, касаемо выдачи кредита, то с заемщиком выйдут на связь представители банка. Они назначат дату подписания договора и дополнительного соглашения, которое делает невозможной повторную покупку авто в кредит в течение года.

Подписать договор

Все расчеты выполняются в электронной форме, а потому кредитор переведет на счет автосалона необходимую сумму. После оформления договора купли-продажи новый владелец должен поставить ТС на учет.

Передача дополнительных документов в банк

После постановки авто на учет заемщик должен передать в банк на хранение паспорт машины. Он будет находиться в финансовом учреждении до момента полного погашения заемщиком кредита.

После прохождения всех этапов участник программы становится полноправным владельцем ТС. Но стоит учесть, что его право собственности обременено некоторыми ограничениями. Так, он не может продать или обменять авто без получения разрешения от финансово-кредитного учреждения.

Видео-новости

Налог на скидку: что это такое и как платить

Те граждане, которые хотят получить скидку в рамках нескольких программ одновременно не смогут этого сделать. Так, те лица, которые удовлетворяют критериям, предусмотренным в рамках обеих программ, могут воспользоваться только одним предложением.

Кроме того, с 2017 года такая субсидия приравнена к категории доходов граждан, а потому ее получатели должны платить налог. Это НДФЛ в размере 13%.

Но в ноябре 2017 было принято решение о том, что данный вид субсидий будет составлять исключение из статьи 217 НК, а потому участники программы «Первый автомобиль» освобождены от оплаты налога.

А есть ли выгода

Льготное автокредитование – проект социального характера, который позволяет улучшить состояние российского автопрома и при этом помочь некоторым категориям социально незащищенных россиян. Конечно, чтобы получить займ придется потратить довольно много сил и времени, но, с другой стороны, участие в программе позволяет неплохо сэкономить на покупке авто.

Источник: https://xn--80acckavdawcfiqb8ay3m2a.xn--p1ai/lgotnoe-avtokreditovanie/

Автокредит с господдержкой в 2019 году: список автомобилей

Автокредит с господдержкой сегодня пользуется большой популярностью. Уменьшение доходов населения, затяжной экономический кризис в стране заставляют граждан обращаться за помощью к государству.

Что такое автокредит с господдержкой?

Автокредит с государственной поддержкой – программа, разработанная Правительством РФ специально для автовладельцев. Позволяет  с 2015 года приобрести машину даже при невысоких доходах.

В чем выгоды программы:

  • банку – расширение клиентской базы;
  • клиенту – покупка машины по сниженной стоимости, выбор желаемой модели;
  • производителю – поддержка отечественных автомобилей.

Таким незатейливым способом государство повышает качество жизни населения и развивает автомобилестроение на территории РФ. Общая сумма, выделенная на субсидирование, составила 15 млрд руб.

В 2018 году, благодаря четкой схеме, у простых людей была возможность приобрести в общей сложности 45 тыс. автомобилей.

Суть поддержки: кредит оформляется на более выгодных условиях, при которых процентная ставка снижена, в сравнении с обычным потребительским займом.

В рамках кредитования государство оплачивает часть стоимости транспортного средства, увеличивая на нее первоначальный платеж. Банковское учреждение, выдающее кредит, по сути, предоставляет скидку в размере субсидии. После этого государство компенсирует сумму скидки банку.

Первоначальный взнос

Государство ранее устанавливало минимальный размер первого взноса, но в 2018 году отказалось от этой идеи. Сейчас сумма регламентируется условиями конкретных банков. Не последнюю роль будет играть финансовое состояние клиента и выбранная программа по автокредиту.

Читайте также:  Оформление алиментов на ребенка в 2019 году

Процентная ставка

В рамках кредитного договора ставку устанавливает банк. Последний также полностью контролирует условия по платежеспособности клиента. По договорам, оформленным в 2018 году, ставка не субсидировалась. Причиной тому служило уменьшение ставок по кредитованию автомобилей в целом. Обратная ситуация с господдержкой была во времена банковских предложений по 17-18% годовых.

Срок договора

Правительство установило верхнюю границу возможного срока – 36 месяцев. Банковское учреждение и сам заемщик вправе рассматривать другие варианты по времени.

Клиент не возвращает кредитору сумму скидки: последняя не входит в регулярные платежи, а будет полностью погашена из бюджета страны.

Требования к заемщику

Получателю кредита перед участием в программе следует убедиться в соблюдении предъявляемых требований. В противном случае банк откажет в выдаче займа. К обязательным условиям относятся:

  • иметь гражданство РФ;
  • наличие водительского удостоверения;

Стоит отметить, что Правительство не регламентирует стаж вождения. Это дает возможность даже новичкам с нулевым опытом в управлении транспортным средством воспользоваться льготой.

  • отсутствие оформленных кредитов в 2017 году;

Также заемщик не должен оформлять займы в 2018 году.

Программы господдержки

Существует несколько вариантов, каждый из которых ставит определяющие условия:

  1. Первый автомобиль. Клиент, обратившийся в банк, впервые в жизни покупает автомобиль. Ранее на его имя не было зарегистрировано транспортных средств. По этой программе наличие детей, семейное положение роли не играют.
  2. Семейный автомобиль. Подходит для семьи с 2 детьми до 18 лет. Транспортное средство может быть не первым в жизни, но требование по выданным кредитам в 2017 и 2018 годах должно соблюдаться. В этом случае льготный заем выдадут.

Важно! Гражданин без детей, приобретающий машину впервые в жизни, не может воспользоваться программой «Семейный автомобиль».

Соблюдение выше перечисленных условий обязательно для всех получателей кредита с господдержкой. Субсидирование строго контролируется при документальном оформлении.

По последним данным, государственная программа будет работать вплоть до 2020 года, согласно постановлению №870 от 26.07.2018. Поэтому тем, у кого еще нет водительских прав, нужно поторопиться их получить.

Требования к автомобилю

Каждый банк вправе ставить дополнительные условия при оформлении договора, однако общие правила остаются неизменными. К ним относят:

  • транспортное средство должно быть произведено в России;
  • максимальная цена автомобиля – 1 450 000 руб.;
  • вес «железного коня» не должен превышать 3,5 тонн;
  • авто должно быть произведено в 2017 или 2018 году;
  • машина должна быть новой, ранее не зарегистрированной на другого владельца.
  • паспорт транспортного средства не может быть выдан ранее 01.12.2017.

После оформления пакета документов, машину необходимо поставить на учет, как при обычной покупке в салоне.

Список автомобилей, на которые распространяются льготы

Программа распространяет действие только на определенные марки автомобилей. Обязательным условием является страна производства авто. Машина может быть иностранной модели, но сборка должна осуществляться на территории Российской Федерации.

В 2019 году ориентировочный список автомобилей таков:

  • LADA Vesta и Priora;
  • УАЗ и ЗАЗ;
  • Chevrolet Cobalt;
  • Renault Logan;
  • Ford Focus;
  • Peugeot;
  • Hyundai Solaris;
  • Nissan Almera.

Все доступные марки авто представлены в документах конкретного банка. Ознакомиться с ними также можно на официальном сайте госпрограммы по кредиту.

В каком банке можно оформить автокредит с господдержкой?

Список банков включает самые популярные кредитно-финансовые учреждения. Среди них выделяют следующие:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Мицубиси;
  • Совкомбанк;
  • Сетелем;
  • ЮниКредит;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк.

Здесь перечислено всего 8 банков, но список регулярно пополняется государством. Требования к самим кредитным учреждениями указаны в конце материала, но базисом в сотрудничестве банка с бюджетом страны является аккредитация первого.

Без первоначального взноса воспользоваться льготой не получится – клиент должен заплатить не менее 20% общей суммы по кредиту. Договор при этом оформляется на 36 мес., а ставка устанавливается в размере 9,5% годовых.

Требования к получателю:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 года до 60 лет;
  • наличие прописки и регистрации по месту жительства в регионе, где оформляется программа господдержки;
  • трудовой стаж на последнем месте работы – не менее 6 мес.;
  • стаж трудовой деятельности в целом должен быть выше 5 лет.

Пакет документов для получения кредита

Государство сделало льготную программу доступной, но чтобы ею воспользоваться, следует тщательно собрать все бумаги:

  • заявление в банк;
  • паспорт гражданина РФ;
  • справка с места работы о получении заработной платы в течение 3 последних месяцев;
  • справка, подтверждающая стаж более 1 года на последнем рабочем месте;

Для этого допустимо принести в банк заверенный нотариусом трудовой договор или копию трудовой книжки.

  • водительское удостоверение.

Дополнительные документы

Перед походом в банковское учреждение следует ознакомиться с текущими условиями участия в льготной программе. Иногда банки могут потребовать следующие документы:

  • СНИЛС;
  • свидетельство о браке;
  • военный билет;
  • ИНН;
  • копия паспорта супругу или супруги.

Кредит на авто с государственной поддержкой в Сбербанке

Условия получения в крупнейшем банке следующие:

  • ставка по кредиту от 10% годовых;
  • клиент обязан вернуть всю сумму в течение 3 лет;
  • сумма займа не должна превышать 1 000 000 руб.

Рассчитать ежемесячные платежи и объем переплаты возможно на сайте банка. Онлайн-калькулятор попросит указать исходные данные и, на основании введенной информации, представит результаты.

Совет! Продление срока возврата кредита может существенно увеличить объем переплаты.

Сбербанк готов сотрудничать с клиентами и предлагает выгодный кредит на следующие марки автомобилей:

  • LADA Vesta, Kalina и Granta;
  • Toyota Corolla;
  • Chevrolet Aveo и Niva;
  • KIA;
  • Skoda Octavia и Fabia;
  • Daewoo Matiz.

Крупнейший банк обладает достаточной степенью надежности, расширяет масштабы сотрудничества с разными автомобильными салонами.

Кредит на авто с государственной поддержкой в ВТБ

На новый семейный автомобиль довольно просто получить льготу еще в одном надежном банке – ВТБ. Кредитно-финансовое учреждение предлагает оформление документов на следующих условиях:

  • первоначальный взнос от 20%;
  • текущие кредиты не должны иметь просрочек по платежам;
  • автомобиль, приобретаемый по программе господдержки, является обеспечением займа;
  • срок договора зависит от индивидуальных договоренностей с заемщиком;
  • клиент вправе получить скидку по кредиту в объеме 10%.

Общие требования при получении льготы регламентируются государством. Однако ВТБ ставит дополнительные условия:

  • возраст заемщика должен быть от 21 года до 65 лет;
  • наличие прописки и постоянной регистрации в регионе, где присутствует минимум 1 офис банка ВТБ;
  • опыт работы по последнему месту должен быть минимум 3 месяца;
  • трудовой стаж в целом не может быть менее 1 года;
  • уровень ежемесячного дохода для москвича – не менее 30 тыс. руб., для представителя другого региона – не ниже 20 тыс. руб.

Список автомобилей, входящих в программу по льготному кредитованию, шире, по сравнению с предложением Сбербанка. Включает следующие виды авто:

  • ГАЗ и УАЗ;
  • Subaru;
  • Cadillac;
  • LADA;
  • Land-Rover;
  • Jaguar;
  • Hyundai;
  • Volvo;
  • KIA;

Чтобы получить кредит по программе господдержки в банке ВТБ, необходимо предоставить паспорт или водительские права. В качестве дополнительного документа допустимо предложить загранпаспорт, свидетельство о рождении ребенка, военный билет.

Процесс льготного кредитования

Когда основные и дополнительные документы подготовлены, изучены предложения известных банков, пора приступить к процедуре оформления. Она включает следующие этапы:

  1. Выбор клиентом желаемого автомобиля.

Транспортное средство должно укладываться в рамки требований к участнику по году выпуска, цене, марке.

  1. Подтвержденная договоренность между банковским учреждением и автосалоном.

Банки вправе самостоятельно выбирать автопартнеров при участии в государственной программе поддержки автолюбителей.

  1. Документальное подтверждение возможности участия в выбранных программах «Семейный» или «Первый» автомобиль.

При первой покупке транспортного средства понадобится справка из ГИБДД, в «Семейной» программе – свидетельство о рождении несовершеннолетнего ребенка.

Условия кредитно-финансовых учреждений существенно отличаются, иногда совсем не в пользу клиента. Стоит изучить требования участия в льготной программе на сайте или по телефону горячей линии.

  1. Отправка заявки на кредит в банк.

Обычно срок рассмотрения составляет несколько дней. На точное количество влияет конкретная форма кредитования.

  1. Подготовка документов на машину после одобрения банком: составление договор купли-продажи с салоном.
  2. Определяет банковским учреждением суммы первоначального взноса.
  3. Постановка транспортного средства на учет в ГИБДД.
  4. Заключение договора страхования и залога, в рамках которого авто становится залогом по займу.
  5. Подписание договора на пользование кредитом на льготных условиях.

Клиент становится полноправным хозяином транспортного средства, только когда деньги поступят на счет продавца. Банк имеет право устанавливать срок, в течение которого клиент обязан собрать полный пакет документов. Часто предоставляется от 1 до 3 месяцев на сборы бумаг.

Требования к кредитному учреждению

Постановление Правительства № 870 определяет также и условия для банков. К примеру, на 1-е число месяца, предшествовавшего месяцу заключения договора государства с банком, последний должен соблюсти следующие условия:

  • налоги и сборы, штрафы, пени полностью уплачены;
  • нет задолженности по возврату субсидий в федеральный бюджет;
  • банк не ликвидируется, не находится в процедуре банкротства;
  • кредитная организация – не иностранное юр. лицо, не российское юр. лицо с долей участия иностранных граждан;
  • отсутствуют любые задолженности в пользу государства.

Нехватка крупной суммы существенно снижает шансы приобретения качественного транспортного средства. Автокредит с господдержкой позволяет преодолеть эту проблему новичкам с нулевым стажем вождения и заядлым семьянинам.

Воспользоваться льготным кредитованием совсем несложно. Достаточно придерживаться указанных ниже советов:

  • с умом подойти к выбору кредитора;
  • изучить список марок авто, предлагаемый в каждом интересующем банковском учреждении;
  • приготовить полный пакет документов;
  • воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте банка для поиска самого выгодного предложения;
  • регулярно вносить плату по процентам и телу кредита, ведь полученный автомобиль является залогом.

В случае нарастания долга, кредитное учреждение будет вправе забрать транспортное средство в рамках неисполнения клиентом требований договора.

(3

Источник: https://jobvnet.ru/avtokredit-s-gospodderzhkoj/

Ссылка на основную публикацию