Изменились некоторые правила подачи документов для управления пенсионными накоплениями

Переходить с пенсией без потерь от управляющего к управляющему можно хоть каждый год, а из фонда в фонд – раз в пять лет

Евгений Разумный / Ведомости

Ровно через месяц Пенсионный фонд России (ПФР) завершит прием заявлений от граждан, которые хотели бы со следующего года иначе распорядиться пенсионными накоплениями. Они, по данным ПФР, есть почти у 77 млн человек – на 4,377 трлн руб.

Накопления в системе обязательного пенсионного страхования до 2014 г. формировались в основном за счет взносов работодателей, но затем регулярное пополнение было заморожено. Теперь граждане могут делать только добровольные взносы, например участвуя в программе софинансировании или за счет материнского капитала.

Между тем ранее сформированные накопления продолжают инвестироваться.

Учитывает накопления на индивидуальном счете будущего пенсионера и организует выплату пенсий так называемый страховщик. Им может быть либо ПФР (к нему попадают автоматически в том числе те, кто никогда не переводил средства в НПФ), либо один из прошедших отбор в систему гарантирования накоплений НПФ (чтобы стать его клиентом, нужно подавать заявление о выборе страховщика).

При желании раз в год можно менять страховщика – переводить накопления из фонда в фонд.

Фонды сами решают, кому доверить инвестирование накоплений своих клиентов. А клиенты ПФР также могут ежегодно выбирать управляющую компанию (УК), которая будет вкладывать их накопления, – это ВЭБ (там деньги всех молчунов в расширенном портфеле, а также тех, кто сознательно выбрал «портфель госбумаг», – всего 42,1 млн человек) или одна из допущенных частных УК.

Неустойка для нетерпеливых

Менять УК без потерь можно хоть каждый год, а вот фонд (не важно, ПФР или частный) – только раз в пять лет, в так называемый год фиксации. 31 декабря такого года на счете человека в фонде фиксируется весь инвестиционный доход, полученный за предыдущие пять лет.

При более частой (досрочной) смене страховщика теряется весь заработанный после фиксации доход на накопления: новый страховщик получит на ваш счет лишь зафиксированную сумму. Такие правила действуют с 2015 г., но участники рынка трактуют их по-разному.

ПФР считает, что при досрочном переходе можно лишиться и части самих накоплений.

Это произойдет, если после даты фиксации в результате управления накоплениями будет получен убыток, следует из информации на сайте ПФР. Это подтвердили его представитель и представитель частного НПФ.

Правда, эксперты ряда других НПФ возражают, что убыток от инвестирования не может привести к потере зафиксированной суммы.

Впервые граждане лишились части накоплений (более 27 млрд руб.) в результате переходной кампании 2016 г.

По подсчетам Ассоциации негосударственных пенсионных фондов, за 2016 г. годовая доходность накоплений в ВЭБе (расширенный портфель) составила 10,74%; в среднем по портфелям частных УК – 13,84%; в среднем по НПФ – 9,44% при инфляции 5,39%.

Чтобы сменить страховщика без потерь, нужно знать свой год фиксации. К примеру, в 2017 г. подать заявление на уход из любого фонда и не потерять доход могут лишь те, чьи накопления попали в этот фонд в 2013 г. «Для остальных переходы в 2017 г. будут досрочными. Максимальные потери будут у тех, кто подавал заявление о выборе НПФ в 2014–2015 гг.», – объясняет представитель крупного НПФ.

Узнай свою ставку

Узнать своего страховщика и управляющего пенсионными накоплениями (если забыли), а также сколько у вас накоплений и откуда они поступили, в том числе размер совокупного инвестиционного дохода за все время формирования и управления этими средствами, можно на сайте ПФР или госуслуг, запросив справку о состоянии индивидуального лицевого счета. Она формируется практически мгновенно.

Но величину зафиксированных накоплений и дохода в этой справке вы не увидите и оценить размер потерь в случае досрочной смены фонда не сможете.

«У НПФ также нет обязанности информировать клиентов о размере зафиксированного инвестдохода и сроках фиксации.

Предоставление такой информации – это добрая воля каждого фонда», – отмечает представитель НПФ «Сафмар», где клиенты могут запросить эту информацию и сведения о потерях при досрочном переходе.

Клиенты НПФ «Будущее», по словам гендиректора Николая Сидорова, могут узнать зафиксированную сумму и размер потенциальной потери инвестдохода в контакт-центре фонда после идентификации. Также фонд информирует их о потенциальных потерях при досрочных переходах по e-mail и в sms-сообщениях.

Представитель НПФ «Лукойл-гарант» сообщил, что клиент может самостоятельно, зная дату последней фиксации, в личном кабинете рассчитать эту сумму.

ПФР обещает начать информировать граждан о сумме накоплений на момент фиксации только в следующем году – в выписке из лицевого счета и в личном кабинете на сайте ПФР.

Оставить как есть?

Если возможные потери вас не пугают, вы готовы к переменам и знаете, кому со следующего года хотите доверить пенсию, до конца декабря можно успеть оформить переход.

Представитель ПФР Станислав Дегтярев перечисляет три способа подачи заявления о переводе пенсионных накоплений в УК или НПФ: через клиентскую службу ПФР или МФЦ, удаленно через портал госуслуг или сайт ПФР, а также по почте. Чтобы перейти в НПФ, где вы прежде не хранили накопления, нужно сначала заключить с ним договор, добавляет представитель НПФ «Сафмар».

Делать все это в нынешних условиях вряд ли имеет смысл, считают финансовые консультанты.

По словам гендиректора группы «Личный капитал» Владимира Савенка, в условиях, когда дальнейшая судьба пенсионной системы в целом и сформированных пенсионных накоплений в частности неизвестна, менять управляющего или фонд не имеет смысла.

Тем более что на длительном сроке среднегодовая доходность инвестирования накоплений разными управляющими отличается не сильно, а лидеры меняются ежегодно, добавляет он.

«Пока сохраняется неопределенность с реформой пенсионной системы, я бы не советовала переводить накопления из ВЭБа», – уточняет гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова. Но и оставить пенсию полностью в руках государства, по ее мнению, не стоит. Поэтому она рекомендует клиентам инвестировать на пенсию самостоятельно.

Участники рынка тоже не советуют спешить. Гендиректор «Пенсионного партнера» Сергей Околеснов уверен, что менять один НПФ на другой нет смысла, «даже если его текущее финансовое состояние (или состояние его акционеров) вызывает по каким-то причинам вашу тревогу: в любом случае все пенсионные накопления застрахованы АСВ».

Отыграть назад

«Если вы все же решили перевести пенсионные накопления в НПФ, выбор нужно делать осознанно, а не подписывая, как это часто бывает, какие-то документы при «приеме на работу», оформлении кредита, покупке мобильного телефона и т. п.», – напутствует Дегтярев из ПФР.

Но если вы не уверены, что не подписывали в этом году подобных документов, или просто необдуманно, не зная о потерях, подали заявление на перевод пенсии, у вас есть способ отыграть все назад, избежав потерь.

Закон позволяет застрахованному лицу в течение одного года подать несколько заявлений о выборе фонда-страховщика – в этом случае к рассмотрению будет принято заявление с самой поздней датой подачи.

«Соответственно, если человек в конце года повторно подаст заявление о переходе в свой текущий фонд, оно, по сути, отменит предыдущие – о переходе в другой фонд. Смены страховщика не произойдет, и человек избежит потери дохода.

Подавать заявление необходимо лично – в территориальном отделении ПФР», – делится ноу-хау представитель НПФ «Сафмар».

Изменились некоторые правила подачи документов для управления пенсионными накоплениями

  • Depositphotos / PhotoXPress
  • Глобальный пенсионный индекс Natixis Global Asset Management учитывает 18 показателей, объединенных в четыре группы: материальное благополучие пенсионеров; доступ к финансовым услугам, позволяющим сохранить капитал и максимизировать пенсионный доход; медицинские услуги; качество жизни (безопасность и экологичность окружающей среды). Все показатели оцениваются от 0 до 100%
  • 1/21

Изменились некоторые правила подачи документов для управления пенсионными накоплениями

  1. Pixabay
  2. Лидером рейтинга, как и в прошлом году, стала Норвегия с общим индексом 86%. По уровню материального благополучия (91%) аналитики Natixis поставили эту скандинавскую страну на первое место
  3. 2/21

Изменились некоторые правила подачи документов для управления пенсионными накоплениями

  • Arno Balzarini / AP
  • Швейцария – 2-е место с 82%. Вместе с Норвегией это единственная страна, попавшая в топ-10 во всех четырех группах
  • 3/21

Изменились некоторые правила подачи документов для управления пенсионными накоплениями

Pixabay

Германия – 7-я с 77%. Она вместе со всеми рассмотренными странами Западной Европы, Австралией, Новой Зеландией, США, Канадой и Японией имеет высокий (более 80%) показатель доступа к качественным медицинским услугам

4/21

Изменились некоторые правила подачи документов для управления пенсионными накоплениями

  1. Maartje Blijdenstein / Reuters
  2. В этих странах, включая Нидерланды (тоже 77% в общем рейтинге и 89% — по медицинским услугам), высокие расходы на здравоохранение в расчете на человека, высокий уровень страхового покрытия этих расходов и относительно высокая ожидаемая продолжительность жизни
  3. 5/21

Изменились некоторые правила подачи документов для управления пенсионными накоплениями

Reuters

Дания – также 77%. Высокое качество жизни важно для комфорта пенсионеров. В топ-10 по этому показателю входят семь стран из первой десятки общего рейтинга: Дания (максимум с 94%), Норвегия, Швейцария, Швеция, Новая Зеландия, Исландия и Австралия

6/21

Изменились некоторые правила подачи документов для управления пенсионными накоплениями

  • Lisi Niesner / Reuters
  • Австрия на 13-м месте с 75%. Она входит в топ-10 по доходам на душу населения и равенству в доходах
  • 7/21

Изменились некоторые правила подачи документов для управления пенсионными накоплениями

Petr Josek Snr / Reuters

Бывшие страны соцлагеря вполне способны обеспечивать достойную старость и при рыночной экономике. Лучше всего пенсионерам живется в Чехии (16-е место с 72%), а по их материальному благополучию страна и вовсе на 6-м месте в мире. Словения в общем рейтинге на 24-м месте (68%), Польша – на 28-м (64%), Латвия – на 34-м (57%)

8/21

  1. Pixabay
  2. США занимают 17-ю позицию с 72%. Но по показателю материального благополучия они лишь на 25-м месте (57%)
  3. 9/21
  • Sang Tan / AP
  • У Великобритании тоже 72%. Она находится на 3-м месте в мире по медицинским расходам для пожилых, обеспеченным страховкой
  • 10/21
  1. DPA / ТАСС
  2. Франция на 19-м месте с 71%. Ее невысокая позиция среди развитых стран объясняется высоким налоговым бременем, сокращающим возможности для формирования пенсионного капитала, и низким соотношением числа трудоспособных и пожилых людей (первых слишком мало, чтобы отчислять достаточно средств на обеспечение нынешних пенсионеров)
  3. 11/21
  • Pixabay
  • Израиль с 71% на 20-м месте, но на 10-м в мире по ожидаемой продолжительности жизни
  • 12/21
  1. Kim Kyung Hoon / Reuters
  2. Дольше всех в мире люди живут в Японии (22-е место с 70%). Это объясняется в том числе тем, что она на 6-м месте по здравоохранению, но жить пенсионерам непросто: по их финансовым возможностям страна лишь на 36-м месте
  3. 13/21
  • Ahn Young-joon / AP
  • Обратная ситуация в Корее (23-е место с 68%). Она на 6-м месте в мире по возможностям для формирования пенсионного капитала, но лишь на 26-м по медицинским услугам и на 38-м – по качеству жизни
  • 14/21
Читайте также:  Денежные пособия и выплаты труженикам тыла в 2019 году

Mark Schiefelbein / AP

Страны БРИК – в самом конце списка. Что у них хорошо – невысокая пока зависимость пенсионеров от людей трудоспособного возраста (три страны входят в топ-10, Россия на 11-м месте), но число пожилых по сравнению с молодыми растет в России и Китае. Последний в общем зачете на 38-й позиции (50%)

15/21

  1. Евгений Разумный / Ведомости
  2. Россия на 40-м месте из 43-х (45%). А по возможности сберегать и увеличивать пенсионный капитал – и вовсе на последнем с 41%, здесь важную роль играет низкое качество госуправления
  3. 16/21
  • Андрей Гордеев / Ведомости
  • Не лучше ситуация и в здравоохранении: здесь Россия на 42-м месте с 36% (год назад – 42%). Второй год подряд сократилась ожидаемая продолжительность жизни, страна на 39-м месте по расходам на медицинское страхование и на 31-м – по расходам на здравоохранение в расчете на душу населения
  • 17/21
  1. Андрей Гордеев / Ведомости
  2. Несколько лучше обстоят дела с материальным благополучием – 47% (35-е место), хотя ситуация ухудшается: в прошлом году было 52%
  3. 18/21

Ярослав Чингаев / для Ведомостей

19/21

Felipe Dana / AP

Бразилия занимает 41-ю строчку (41%). У нее упали все четыре основных показателя, хотя по качеству жизни она на 11-м месте в мире. На последнем, 43-м месте, как и год назад, – Индия

20/21

Pixaby

Сегодня в мире рекордное количество людей в возрасте от 65 лет – 600 млн. По прогнозу Всемирного банка, к 2050 г. их будет 2,1 млрд, и пенсионное обеспечение станет одним из самых острых социальных вопросов в ближайшие 30 лет

21/21

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/12/01/743807-pensionnimi-nakopleniyami

Федеральный закон о НПФ: что нужно знать

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) — это организации, созданные для сбора пенсионных взносов, инвестирования собранных денежных средств и выплаты из них дополнительных пенсий участникам. Деятельность НПФ регулируется целым рядом законов, основным из которых является Закон о негосударственных пенсионных фондах №75-ФЗ от 07.05.1998г.

Изменились некоторые правила подачи документов для управления пенсионными накоплениямиКто все эти люди, спросите вы? Именно они создают новые законы, в том числе и фз о негосударственных пенсионных фондах о котором пойдёт речь в данной статье

Руководствуясь этим законом, НПФ осуществляют свою деятельность в качестве страховщиков по обязательному пенсионному страхованию (на вопросы по реформе ОПС отвечает эксперт по НПФ), а также занимаются негосударственным пенсионным обеспечением. В настоящее время в России существует более 100 НПФ, участниками которых являются около 20 млн. человек.

Федеральный закон о НПФ

В соответствии с последними поправками Закон №75-ФЗ (№410-ФЗ от 28.12.2013) регулирует правовые, экономические и социальные отношения, которые возникают как при создании НПФ, так и в процессе осуществления ими деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению, а также описывает порядок контроля государством деятельности НПФ.

Согласно закону НПФ может заниматься следующими видами деятельности:

  • заключение договоров с участниками и организация на их основе негосударственного пенсионного обеспечения, включая досрочное;
  • обязательное пенсионное страхование.

Изменились некоторые правила подачи документов для управления пенсионными накоплениямиСписок федеральных законов на тематику пенсии и регулирования деятельности пенсионных фондов

Приоритетной сферой деятельности НПФ является инвестирование средств с целью увеличения пенсионных накоплений своих клиентов. Эта задача решается с помощью инвестирования пенсионных резервов.

Законом устанавливается перечень инвестиционных объектов, в которых НПФ могут размещать пенсионные резервы и количество инвестируемых денежных средств.

Также в Законе прописаны гарантии НПФ перед вкладчиками, согласно которым взятые обязательства будут выполнены. НПФ отвечает перед вкладчиками своим уставным капиталом и страховым резервом, а для оценки эффективности деятельности ежегодно обязан проводить актуарное оценивание инвестиций и аудиторскую проверку.

Важно! С 2015 года все НПФ будут участвовать в программе страхования по аналогии с банковской системой, делая отчисления в «Агентство страхования вкладов». При этом вкладчикам будет гарантирован возврат пенсионных накоплений, за исключением доходов от инвестирования. Даже если негосударственный пенсионный фонд прекратит свою деятельность, ваши накопления останутся в сохранности.

Закон об акционировании НПФ

23 декабря 2013 года Госдумой РФ был принят закон, согласно которому к 2016 году все НПФ, занимающиеся обязательным пенсионным страхованием, обязаны будут пройти процедуру акционирования. Всем остальным фондам это необходимо будет сделать к 2019 г.

Основные нововведения данного закона:

  • все пенсионные накопления участников НПФ в 2014 году будут переведены в государственный Пенсионный фонд и возвращены в НПФ только после того, как НПФ пройдут акционирование, а управляющие компании, занимающиеся инвестированием пенсионных накоплений, будут проверены ЦБ и вступят в страховую программу, гарантирующую сохранность денежных средств вкладчиков. Размер страхового резерва к 2018 году должен составить 1-10% от суммы всех вложенных в него пенсионных накоплений;
  • законом запрещается участие оффшорных компаний в акционировании НПФ, также планируется ввести ограничение на участие иностранных компаний;
  • контроль за деятельностью НПФ, в том числе выдача и аннулирование лицензий, будет осуществляться ЦБ РФ. Также Центробанк будет контролировать заключение сделок по приобретению акций НПФ;
  • также Законом об акционировании внесены изменения в размер уставного капитала и собственных средств НПФ. К 2020 году минимальный размер уставного капитала должен составлять не менее 150 млн. руб., а собственные средства — не менее 200 млн. руб.;
  • данным Законом установлены требования не только к НПФ, но и к их руководителям, касающимся опыта работы, образования и профессиональной подготовки.

Важно! НПФ смогут выпускать только обыкновенные акции, операции с векселями и займами им осуществлять запрещено. Кроме того, первые дивиденды по акциям будут выплачиваться через пять лет после регистрации НПФ как акционерной организации. Если вы решились вступить в НПФ, но не знаете какой именно выбрать — читайте эту инструкцию.

Закон о переходе в НПФ

Каждый гражданин РФ вправе выбирать, куда направить страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии, в ПФР или НПФ. До недавнего времени для перевода своих денежных средств можно было подать заявление в НПФ, в котором будущий пенсионер желал разместить свои накопления.

Однако в связи с участившимися случаями мошеннических действий со стороны представителей НПФ, которые стали причиной незаконного перевода пенсионных накоплений, Правительство РФ внесло поправки в 75-ФЗ.

Изменились некоторые правила подачи документов для управления пенсионными накоплениямиНа период, пока идёт процедура акционирования НПФ, все средства пенсионных накоплений перейдут под управление ПФР

Согласно этим поправкам изменились правила перехода в НПФ, а именно:

  • аннулируется соглашение ПФР и НПФ о взаимном удостоверении подписей, что автоматически запрещает НПФ принимать заявления граждан о переходе;
  • для перехода в НПФ гражданин должен лично обратиться в отделение ПФР или отправить туда почтой нотариально заверенное заявление;
  • необходимо заключить с НПФ договор об обязательном пенсионном страховании.

Нужно знать! С января 2014 года агентам НПФ запрещено заключать договоры с гражданами и осуществлять дистанционный перевод денежных средств. Поэтому, если к вам обращаются с таким требованием, будьте осторожны! Почитайте вопросы и ответы по негосударственным пенсионным фондам на сайте, эта информация поможет избежать многих ошибок.

Изменения в законе об НПФ

Федеральным Законом №410-ФЗ от 28.12.2013 установлен ряд поправок, а именно:

  • ужесточены требования к НПФ относительно собственных средств и уставного капитала. Данная поправка приведет к уходу с этой части рынка мелких игроков, не способных обеспечить гарантии своим вкладчикам;
  • с 1 января 2014 года НПФ не могут создаваться как некоммерческие организации, а существующие НПФ должны пройти процедуру акционирования;
  • деятельность НПФ, в том числе выдача и аннулирование лицензий, организация актуарных и аудиторских проверок, а также контроль над продажей акций будет регулироваться Центробанком;
  • НПФ не могут больше заниматься профессиональным страхованием;
  • введено понятие и порядок осуществления досрочного пенсионного обеспечения;
  • урегулирован порядок перехода в НПФ;
  • ужесточены требования к порядку создания и регистрации НПФ, а также к личности руководителя организации;
  • описывается система гарантий сохранности денежных средств вкладчиков, в том числе создание резервных фондов и страховых программ;
  • изменен порядок реорганизации и ликвидации НПФ.

Видео

Посмотрите интервью руководителя группы организации и учета процесса инвестирования отделения ПФР, из которого вы узнаете о том, какие изменения в пенсионном законодательстве начали происходить в 2014-м году и что происходит с пенсионными накоплениями, хранившимися в НПФ.

Таким образом, путем принятия законов и поправок в существующие нормативные акты, Правительство РФ пытается сделать более прозрачной запутанную систему пенсионного обеспечения граждан, а также создать гарантии сохранности их денежных средств.

Пока неясно, к чему это приведет, так как во вновь принятых законах, согласно заключению Минюста, еще достаточно темных пятен. Ясно одно — все мы рано или поздно станем пенсионерами, а вот какой будет наша пенсия, решать нужно сейчас.

Источник: https://npfrate.ru/stati-pro-npf/zakonodatelstvo/federalnyj-zakon-o-npf-chto-nuzhno-znat.html

Как поменять НПФ на другой: сменить Негосударственный Пенсионный Фонд

Сменить или поменять один НПФ на другой мечтают, те кто обнаружили выгодные условия, и думают воспользоваться ими.

Думаю, многие интересующиеся пенсионными накоплениями уже давно для себя поняли, что это более выгодно чем оставаться в ПФР.

Во-первых, доходность частных фондов обычно превышает в несколько раз доходность Пенсионного фонда РФ. Во-вторых, они обеспечивают лучшую сохранность сбережений.

Ведь государством гарантируется то, что негосударственная организация обязан погасить отрицательную доходность всем своим клиентам, если его инвестирование пройдет неудачно и уровень инфляции превысит уровень доходного процента.

Получается, что негосударственный фонд не гарантирует вам ежегодного дохода, но гарантирует, что сумма ваших сбережений не станет меньше.

Те, кто думает, что, присоединившись к ней, каждый год будет получать определенный доход к своим накоплениям, могут ошибиться. Ведь доходность стоит в жесткой зависимости от колебаний рынка, которые не могут предугадать даже самые авторитетные аналитики.

Чем более профессиональна и опытна организация в осуществлении своей непосредственной деятельности по инвестированию, тем меньше риск неудачного финансового года.

Но, к сожалению, не всегда можно разобраться полностью, что больше виновато в понесенных убытках – изменчивый рынок или недобросовестный фонд, не использующий максимально возможности для увеличения прибыли.

https://finans52.ru/fund/questions/back.html

Если вы разочаровались в своем выборе – не отчаивайтесь. Выбрав ПФ, вы не обязаны состоять в нем до конца своей жизни. Законодательством предусмотрена возможность изменения вашего решения.

Вы в любой момент можете обратно вернуться в государственный или выбрать другой ПФ, обратиться к управляющей компании (из тех, что прошла государственный конкурс и получила разрешение на деятельность).

Читайте также:  Как получить юридическую помощь бесплатно в 2019 году

Изменились некоторые правила подачи документов для управления пенсионными накоплениями Часто встречается желание клиента коммерческой компании — перейти не в ПФР или УК, а в другой. Такое решение мотивировано тем, что, как ни крути, а негосударственный фонд остается ведущей организацией в формировании накоплений и хранение средств в нем все равно лучший вариант. Не все организации показывают одинаковую степень доходности и надежности, что создает конкуренцию между ними и возможность выбора для клиентов.

Если вы нашли лучший альтернативный ПФ, который, как вам кажется, лучше справляется со своими функциями, вы можете перевести туда свои сбережения. Переводимые вами средства включают тот доход, который вы получили за время нахождения в старом фонде.

  1. Для перевода накоплений в другой ПФ вам необходимо принести заявку в ПФРФ, где будет указываться наименование и реквизиты выбранного вами фонда.
  2. Еще вам необходимо самостоятельно обратиться в отделение нового ПФ и заполнить здесь заявку.

Подать все эти документы нужно не позже 31 декабря, чтобы со следующего года вы уже состояли в выбранной организации. Менять негосударственный ПФ можно, соответственно законодательству, не больше одного раза на 12 месяцев.

С чего начать

Изменились некоторые правила подачи документов для управления пенсионными накоплениями

Для начала скачать бланки заявлений с сайта pfrf.ru. Вам будет нужен:

Источник: https://finans52.ru/fund/questions/back.html

Управление пенсионными накоплениями

Изменились некоторые правила подачи документов для управления пенсионными накоплениями

Индивидуальные пенсионные накопления на территории РФ осуществляются государственными инстанциями либо частными компаниями, обладающими соответствующей лицензией и разрешениями на подобную деятельность. После проведенной в начале двухтысячных годов реформы система выплаты пенсий выглядит таким образом, что пособие состоит непосредственно из трудовой и накопительной части.

Для их учета существует специальный счет, посредством которого трудовая часть управляется государственными структурами. Накопительную часть граждане России могут доверить частным управляющим компаниям. В защиту подобного решения выступает доходность, размеры которой потенциально в разы выше, чем в случае сотрудничества с учреждениями, находящимися в ведомстве государства.

За счет чего реализуется выгода при вложениях в негосударственные компании

  • Более высокая доходность осуществляется за счет грамотного инвестирования в различные области экономики, что приносит наилучший результат.
  • Негосударственные компании прикладывают максимум усилий для отслеживания объективной рыночной стоимости различных ценных бумаг и вложения финансовых средств в наиболее перспективные отрасли экономики.
  • Часть дохода, полученного от грамотно реализованных инвестиций, направляется непосредственно на увеличение размеров накопительной части.

Управление пенсионными накоплениями https://bcspremier.ru/products/retirement/ БКС Премьер позволяет обеспечить себе безбедное существование в старости, сохранив привычный образ жизни даже после прекращения официальной трудовой деятельности. В случае продолжительных сроков сотрудничества с надежной частной управляющей компанией и высоких доходов по причине удачного инвестирования, накопительная часть может составить больше 50% от пенсионной выплаты.

По умолчанию все полномочия по управлению накопительной частью пенсии берет на себя государственная управляющая компания Внешэкономбанк (ВЭБ).

Однако она сильно ограничена в выборе инвестиционных инструментов на законодательном уровне, что сильно снижает ее эффективность с экономической точки зрения.

Поскольку ВЫБ вынужден оставаться консервативной организацией, не приемлющей современных способов инвестирования, на высокую доходность от сотрудничества с ним можно не рассчитывать.

Данное учреждение сформировало всего лишь два пакета, содержащих планы инвестиционного развития.

В одном из них сделан акцент на вложения капитала в сферу ценных бумаг, второй же предполагает инвестиции в различные ипотечные бумаги и в некоторые международные банковские организации.

Согласно среднестатистическим результатам, ежегодная прибыль составляет порядка 7-8%. Частные структуры способны предложить намного более выгодные условия.

Преимущества обращения в частную компанию

Управление средствами пенсионных накоплений при помощи частной компании позволит намного рациональней распорядиться финансовыми средствами и обеспечить богатую старость. Благодаря тому, что инвестирование в подобных структурах осуществляется по гораздо более широкому спектру, вложения приносят максимальную прибыль, значительный процент от которой попадает на счета будущих пенсионеров.

Пенсионные фонды, относящиеся к негосударственному сектору, используют более агрессивные и эффективные методы финансовой стратегии, что позволяет значительно увеличить собственный капитал. Специалисты, работающие в компании БКС Премьер, обладают опытом в деле инвестирования и гарантируют наилучший результат в сочетании с взаимовыгодным длительным сотрудничеством.

Источник: https://informatio.ru/news/society/pensiya/upravlenie_pensionnymi_nakopleniyami/

Что нужно знать о пенсионных накоплениях

С 2002 года застрахованные лица получили право управлять своими пенсионными накоплениями, выбирая негосударственный пенсионный фонд либо управляющую компанию для инвестирования своих пенсионных накоплений.

За прошедшие 15 лет законодательство, регулирующее правила формирования пенсионных накоплений, претерпело достаточно серьезные изменения. У граждан возникает множество вопросов, связанных как с управлением средствами пенсионных накоплений, так и возможностью получения свих средств.

О пенсионных накоплениях рассказывает начальник Управления Пенсионного фонда в Колпинском районе Сергей Анатольевич Огиенко.

— Сергей Анатольевич, насколько активны жители нашего района в части формирования своей будущей пенсии?

— По состоянию на 1 января 2018 года, за 2017 год, Управлением принято 288 заявлений. Из них , 214 человек решили перевести средства из НПФ в ПФР, 42 — из ПФР в НПФ, 32 человека подали заявления о переходе из одного НПФ в другой НПФ.

Если сравнивать с 2016 годом, то можно говорить об увеличении активности застрахованных лиц. В 2016 году нами было принято 135 заявлений, т.е. на 150 заявлений меньше.

— Существует несколько способов подачи заявления о выборе страховщика. Расскажите, где можно подать такое заявление?

— Заявление о выборе страховщика по обязательному пенсионному страхованию можно подать лично в любой территориальный орган ПФР, через многофункциональный центр, через «Личный кабинет гражданина», через сайт ЕПГУ, направить по почте или с курьером, заверив подлинность подписи нотариально.

— Каким образом граждане могут получить информацию о результатах рассмотрения своих заявлений?

— Информацию о результатах рассмотрения заявления гражданин может получить в территориальном органе ПФР по месту жительства или работы, через портал госуслуг, а также в «Личном кабинете гражданина» на сайте ПФР. Чтобы получить услуги ПФР в электронном виде, необходимо иметь подтвержденную учетную запись на едином портале государственных услуг.

— Сергей Анатольевич, на какие моменты стоит обратить внимание колпинцам при формировании накопительной пенсии?

— С 2015 года средства пенсионных накоплений можно передать другому страховщику (НПФ или ПФР) одним из двух способов.

Первый способ подразумевает переход к другому страховщику по истечении пяти лет с года подачи подобного заявления. При этом к новому страховщику попадут и средства пенсионных накоплений, и доход от их инвестирования. При подаче такого заявления в 2017 году, фактически переход произойдет только в 2022 году.

Второй вариант – досрочный перевод. В этом случае пенсионные накопления окажутся у нового страховщика уже в следующем году. Важно помнить, что досрочный переход может повлечь потерю инвестиционного дохода, а также уменьшение средств пенсионных накоплений на сумму отрицательного инвестиционного результата.

Мы всегда рекомендуем обращать внимание на срок работы НПФ на рынке обязательного пенсионного страхования, на уровни доходности инвестирования пенсионных накоплений за все периоды работы.

Если гражданин решил перевести пенсионные накопления в НПФ, нужно отнестись к выбору фонда максимально ответственно.

Выбор нужно делать осознанно, а не подписывая, как это часто бывает, какие-либо документы при «приеме на работу», оформлении кредита, покупке мобильного телефона или визите «сотрудника ПФР» к вам домой и т. п.

Никогда и никому не сообщайте свой СНИЛС, если не уверены, что это представитель госоргана или работодатель, никогда не указывайте свой СНИЛС при его запросе на различных сайтах.

— Мы знаем, что страховые взносы на накопительную составляющую будущей пенсии в связи с введенным мораторием не перечисляются.

— Действительно, с 1 января 2014 года и по настоящее время все перечисляемые работодателем в ПФР взносы (16%) идут на формирование страховой пенсии.

Если говорить о средствах, сформированных за ранний период, то застрахованные лица обладают по отношению к этим средствам всеми правами, т.е.

могут осуществлять перевод средств в НПФ или УК, получать выплаты за счет сформированных средств пенсионных накоплений.

  • Если говорить о выплатах правопреемникам умерших застрахованных лиц, то, несмотря на мораторий, выплаты правопреемникам по сравнению с 2016 годом выросли.
  • — Давайте еще раз напомним, у кого формируются пенсионные накопления?
  • — Накопительная пенсия формируется у следующей категории граждан: мужчины 1953 года рождения и моложе; женщины 1957 года рождения и моложе; мужчины и женщины, производившие уплату добровольных страховых взносов в рамках программы государственного софинансирования.
  • — Что входит в сумму, которая гарантированно будет получена правопреемниками умерших застрахованных лиц?
  • — В случае смерти застрахованного лица до назначения накопительной пенсии, правопреемник получает всю сумму средств пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета: это и поступившие на формирование накопительной пенсии взносы работодателя и инвестиционный доход, полученный в результате управления средствами, и суммы софинансирования, полученные от государства, если речь идет о добровольных взносах.

Хотелось бы обратить внимание на тот факт, что средства пенсионных накоплений формируются за счет взносов, перечисляемых работодателем застрахованного лица в ПФР. Соответственно, если заработную плату человек получал в «конверте», взносы работодатель в ПФР не перечислял, то средств на индивидуальном лицевом счете умершего не будет.

— Сергей Анатольевич, объясните механизм выплаты, и кто может быть правопреемником?

— Выплата носит заявительный характер, соответственно, если правопреемник не обратился в органы ПФР с заявлением о выплате, мы не можем самостоятельно разыскать его и сообщить о возможности получения средств. Выплату производит страховщик умершего лица – ПФР или НПФ.

Если накопительная пенсия формировалась в Пенсионном фонде РФ, за выплатой пенсионных накоплений правопреемнику следует обратиться в любое Управление Пенсионного фонда РФ в течение шести месяцев со дня смерти родственника. Если правопреемник пропустил установленный срок, восстановить свое право он может только в судебном порядке.

Если правопреемник не знает, где формировалась накопительная пенсия умершего, необходимо обратиться в территориальный орган ПФР.

В случае своевременного обращения с заявлением первая выплата производится на восьмой месяц с момента смерти. Выплачиваются все средства пенсионных накоплений, учтенные на индивидуальном лицевом счете застрахованного лица на момент смерти.

В августе года, следующего за годом смерти, ПФР выплачивает наследникам средства, поступившие на пенсионный счет умершего после вынесения первого решения. Доплата производится автоматически. Деньги правопреемникам перечисляются до 20 августа на банковский счет, который они указали в своем заявлении.

— Кто может быть правопреемником?

— Правопреемником может быть не только родственник умершего. Если человек при жизни подает заявление о распределении средств пенсионных накоплений в органы ПФР, то средства выплачиваются лицам, указанным в заявлении, независимо от степени родства.

Читайте также:  25 тысяч из материнского капитала

Если гражданин не подавал такого заявления, то правопреемники определяются в соответствии с нормами законодательства. Первая очередь – это дети (в том числе усыновленные), супруг и родители. Если такие отсутствуют, то накопления выплачиваются правопреемникам второй очереди – братьям, сестрам, дедушкам, бабушкам и внукам.

— На что в данном вопросе необходимо обратить особое внимание?

— Каждый гражданин, у которого формируются средства пенсионных накоплений, может заранее определить как правопреемников, которым будут выплачены средства пенсионных накоплений в случае его смерти, так и в каких долях эти средства будут распределяться между ними. Для этого необходимо подать соответствующее заявление в ПФР по месту регистрации или фактического проживания либо в НПФ (в зависимости от того, где формируются средства пенсионных накоплений).

— Спасибо, Сергей Анатольевич за подробные ответы.

Источник: http://www.newskolpino.ru/news/2018-03-20/chto-nuzhno-znat-o-pensionnykh-nakopleniyakh/

Как перейти из негосударственного пенсионного фонда в государственный в 2019 году

Пенсия каждого россиянина состоит из двух частей: страховой и накопительной. Одной из этих частей, а именно накопительной гражданин может распоряжаться по своему усмотрению: передать для сохранения и преумножения одному из негосударственных фондов или довериться ПФР.
В данной статье рассмотрим следующие вопросы:

  • Где деньги, откладываемые на старость, будут содержаться надежнее и выгоднее?
  • Как выбрать НПФ, если предпочтение решили отдать коммерческой, а не государственной структуре?
  • Если принятое ранее решение по каким-либо причинам захотели изменить, как именно возвратиться к вложению денег в государственный Пенсионный фонд?

Рассмотрим все эти вопросы.

Пенсия для тех, кто не хочет выбирать

Любой работающий гражданин Российской Федерации моложе 1967 года рождения отчисляет со своей заработной платы в фонд пенсий 22%.

16% из них предназначены на выплату средств в счет текущих пенсий, то есть тем, кто является пенсионером на сегодняшний день, а оставшиеся 6% составляют накопительную часть, формирующую будущий пенсионный резерв для самого трудящегося.

Эта доля принадлежит работнику, и он вправе распорядиться ею, как ему будет угодно, в том числе и инвестировать.

Если гражданин не хочет принимать никакого решения по поводу этих 6% своей будущей пенсии, это также его право. В этом случае средства, отчисляемые в накопительную часть пенсии, присоединяются к страховой и по умолчанию переходят в распоряжение государственного Пенсионного фонда (ПФР).

Эти деньги также инвестируются, но уже без ведома и выбора работающих граждан. Инвестиции производятся управляющей компанией Внешэкономбанка (ВЭБа).

Для «молчунов» – граждан, никак не проявивших свою волю относительно накопительной доли пенсионных отчислений, – доступен расширенный портфель инвестиций ВЭБа, в который входят:

  • ценные бумаги, выпускаемые государством;
  • корпоративные ценные бумаги банков РФ, на которые государство предоставляет гарантию;
  • ценные бумаги по ипотеке;
  • рублевые и валютные банковские депозиты;
  • международные облигации.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если работающий гражданин РФ остался «молчуном» до 31 декабря 2015 года, он лишается права распоряжаться своей накопительной частью пенсионных денег, которая автоматически присоединяется к страховой.

Варианты проявления выбора работника относительно пенсионных накоплений

Если сотрудник не относится к категории «молчунов» и намерен осуществить сознательный выбор для вложения своих 6%, у него есть несколько вариантов возможного проявления воли:

  • продолжать отчислять их в ПФР, но сменить расширенный портфель инвестиций на базовый;
  • сохранив ПФР в качестве фонда, поменять управляющую компанию, которая будет распоряжаться денежными средствами, выбрав, по его мнению, одну из более доходных, имеющих договорные отношения с ПФР;
  • перевести средства из накопительной части в негосударственный пенсионный фонд (это возможно на протяжении 5 лет, начиная с 2016 года);
  • средства, ранее отданные на попечение НПФ, вернуть обратно в государственный Пенсионный фонд.

Рассмотрим каждый вариант подробнее.

Не расширенный, а базовый портфель инвестиций

Работник вправе думать о надежности и доходности своих инвестиций, при этом выбирая, куда именно их инвестировать. Точнее, выбирать будет управляющая компания Внешэкономбанка, если накопительная доля пенсии направляется именно туда.

Работающий человек вправе выбрать, будет ли использоваться расширенный инвестиционный портфель, как это производится по умолчанию, или же лучше ограничиться более надежными, с его точки зрения, объектами инвестирования, предоставляемыми базовым портфелем.

Поменять портфель инвестиций можно только до 31 декабря каждого текущего года, написав соответствующее заявление, согласно которому УК ВЭБа будет вкладывать средства только в ценные бумаги государства и эмитентов РФ.

Меняем управляющую компанию

ПФР заключил договора не только с УК ВЭБа, его партнерами являются около 12 других управляющих компаний, и для распоряжения своими средствами граждане могут выбрать любую из них.

Информация обо всех «дочерних» УК содержится на официальном сайте ПФР. Принять решение помогут данные о ежегодной доходности УК, также публикуемые на сайте. К сожалению, в некоторые годы они показывали и убытки.

Тем не менее данный выбор у трудящихся есть.

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ! Если УК не получила прибыли, а вошла в состояние убытка, это не значит, что пенсии потеряны для граждан. Свои накопительные взносы, внесенные в ПФР, они смогут получить при любых раскладах под гарантию государства. А вот инфляционные процессы частично компенсируются только для страховой части пенсии.

Плюсы и минусы ПФР и НПФ

Если нужно принять решение о том, в государственный или негосударственный пенсионный фонд отдать свои «кровные», следует предварительно изучить положительные стороны и «подводные камни» и того, и другого варианта. Хорошая новость в том, что данное решение не будет необратимым – свои средства всегда можно будет перевести из одного фонда в другой.

Доводы за ПФР:

  • надежность вкладов гарантируется государством;
  • невозможна потеря лицензии или банкротство;
  • частично компенсируется инфляция за счет индексации средств;
  • накопления в ПФР не облагаются налогами.

Минусы ПФР:

  • низкая процентная ставка, отсюда и невысокая доходность – 7% годовых в рублевом эквиваленте;
  • ограничения по инвестированию (можно вкладывать средства лишь в дозволенные государством активы).

Мнения в пользу НПФ:

  • относительно свободная инвестиционная активность;
  • возможность выбора более доходных объектов для инвестиций;
  • средний доход выше, чем в ПФР (примерно 10% годовых в рублях и валюте и выше);
  • предоставляемые дополнительные гарантии (например, выплата средств наследником умершего вкладчика и др.);
  • право распределения средств во времени и единовременного их получения по первому требованию.

Возможные недостатки НПФ:

  • высокие процентные ставки могут обернуться «плавающими»;
  • доходность нестабильна, может меняться с течением времени и ситуации на рынке;
  • НПФ может обанкротиться или утратить лицензию, в этом случае вкладчик получит обратно только вложенные деньги, без процентов и индексации;
  • необходимость для вкладчика постоянно мониторить фондовый рынок и быть готовым менять фонд при экстренных ситуациях.

Оценив плюсы и минусы государственной и негосударственных структур, занимающихся пенсионным учетом, страхованием, накоплением, инвестициями и выплатой, каждый работающий гражданин РФ может принять ответственное и взвешенное решение.

Как вернуться в ПФР

Работник предоставил свою накопительную часть пенсии в распоряжение одного из НПФ, но впоследствии решил отдать предпочтение государственным гарантиям – захотел снова вернуть свои пенсионные средства в ПФР.

Это возможно: такое право и порядок перехода регламентированы Федеральным Законом № 75 от 07 мая 1998 г., а именно в ст. 36 главы 10, а также Федеральным Законом № 111 от 24 июля 2002 года (пп. 3 п. 1 ст. 31).

Алгоритм возврата средств из НПФ в ПФР

1 шаг: выбор обычного или досрочного перехода. Прежде чем писать заявление, нужно точно определиться, какое именно.

Это будет зависеть от того, переходит ли гражданин в ПФР досрочно (минимум на следующий год после вступления) или по истечении срока договора с НПФ.

Истечение договорных сроков подразумевает следующий год после истечения 5 лет с написания предыдущего заявления.

2 шаг: заполнение заявления. Заполняя бланк о переходе или досрочном переходе в ПФР, нужно позаботиться, чтобы в нем обязательно указывались следующие важные данные:

  • выбор инвестиционного портфеля – базового или расширенного (последний предоставляется, если не было указано иное);
  • для лиц моложе 1967 года рождения – вариант обеспечения по пенсии (с отделением накопительной части в 6% или перечислением всех средств только в страховую). Отказ от накопительной части потребует дополнительного заявления.

ВНИМАНИЕ! Последний пункт не будет актуальным до 2019 года, пока действует мораторий на отделение накопительной части пенсии.

3 шаг: подача заявления. Чтобы в наступившем году ваши средства уже находились в ПФР, заявление должно быть подано в его территориальный орган не позднее последнего дня уходящего года. Сделать это можно разными способами:

  • при личной явке (понадобится паспорт и СНИЛС);
  • по почте (для удостоверения личности и подлинности подписи заявителя нужно будет появиться во многофункциональном центре или у нотариуса, у которых действует договор с ПФР);
  • курьером (процедура та же);
  • по электронной почте (с электронной подписью и доступом в личный кабинет на сайте ПФР).

К СВЕДЕНИЮ! Если НПФ, в котором средства находились ранее, заключил соглашение с ПФР об удостоверении подписей, то заявление можно подать и туда.

4 шаг: время ожидания для принятия решения. Остается только выждать положенный законом срок, в течение которого ПФР примет свое решение. Когда бы ни было подано заявление, право дать ответ у ПФР сохраняется до 1 марта следующего года. Оно не обязательно будет удовлетворено, возможен и отказ.

5 шаг: наступившие изменения. Тут заявителю уже не нужно предпринимать конкретных действий, но можно отследить последствия принятия ПФР определенного решения. В случае удовлетворения просьбы о переходе:

  • заявитель получит уведомление от ПФР;
  • «оставленный» НПФ также извещается о том, что после внесения изменений в реестр (после 31 марта) он должен передать хранящиеся у него средства вкладчика в ПФР;
  • вносятся изменения в единый реестр застрахованных лиц (до 1 марта).

При отказе ПФР:

  • изменения в реестр не вносятся;
  • договор с НПФ не аннулируется, средства не передаются, о чем НПФ извещается с перечислением причин отказа;
  • заявителю направляется соответствующее уведомление.

Причинами для отказа могут быть:

  • неправильное оформление заявления;
  • в тексте заявления не указаны все нужные сведения;
  • не удостоверена личность и подлинность подписи заявителя;
  • после первого заявления гражданином было подано другое, противоречащее первому (в этом случае будет рассмотрено более позднее заявление);
  • УК, упомянутая в заявлении, более не является действующей или состоящей в договорных отношениях с ПФР.

Источник: https://assistentus.ru/pfr/kak-vybrat-pensionnyi-fond/

Ссылка на основную публикацию