В каком банке лучше брать ипотеку в 2021 году: самая выгодня ипотека с минимальными ставками

1131

Выбирая, где брать ипотечный кредит, стоит рассмотреть предложения нескольких банков.

При этом надо уделить внимание следующим условиям:

  1. Размер первого взноса. Например, в Сбербанке и Альфа-Банке он должен быть не менее 15%, в Газпромбанке – 10%, а в Промсвязьбанке можно оформить ипотеку без первого взноса.
  2. Ставка по кредиту. Чем она будет ниже, тем дешевле обойдется ипотека. Например, в Росбанке минимальная ставка составляет 8,25%, в Сбербанке, Промсвязьбанке – 8,6%, в Альфа-Банке – 8,99%, а в Газпромбанке – 9%. По программам с государственной поддержкой ставка может быть ниже – 6%.
  3. Срок кредитования. Чем больше срок кредитного договора, тем выше переплата, но меньше ежемесячный платеж. Например, Росбанк и Промсвязьбанк предлагают ипотеку на срок до 25 лет, а максимальный срок в Сбербанке и Альфа-Банке – 30 лет.
  4. Наличие дополнительных комиссий. Прямых сборов за рассмотрение и выдачу ипотеки нет, но Росбанк может снизить процентную ставку за единовременный платеж в размере 1 – 4%.

Какая ипотека считается выгодной?

Выгодная ипотека сбалансирована по всем условиям: ставка, срок, первый взнос. Например, кредит, оформленный под маленький процент, но на длительный срок, будет менее выгоден, чем ссуда, где ставка не такая уж низкая, но срок значительно меньше.

Пример. Квартира стоимостью 3 млн р. оформляется в ипотеку на 30 лет под 8,6% с первым взносом в 1 млн р. Общая сумма переплаты будет 3 583 883 р., ежемесячный платеж – 15 520 р. При покупке такой же квартиры в ипотеку на 10 лет даже под 10% размер переплаты будет меньше – 1 170 817 р., но платеж в месяц составит 26 430 р.

Условия оптимальной ипотеки:

  • ставка – не выше 9,5 – 10%;
  • срок – до 10 – 15 лет;
  • первый взнос – от 25 до 30%.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Для получения предварительного решения по ипотеке необязательно посещать отделение выбранного банка. Заявку можно отправить с его официального сайта. Для этого потребуется заполнить небольшую анкету.

Например, в заявке Газпромбанка нужно указать:

  • ФИО;
  • телефон;
  • email;
  • паспортные данные (серию, номер, дату выдачи и т. д.);
  • адрес проживания;
  • город, где планируется покупка недвижимости и оформление ипотеки;
  • желаемый срок и сумму кредита.

На каких условиях можно получить ипотеку?

В 2018 году купить жилье можно под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости. Объект залога нужно застраховать на весь срок ипотеки по рискам утраты или повреждения. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него процентная ставка будет выше на 1%.

Ставка по ипотеке в Росбанке – от 8,25%, а в Сбербанке и Промсвязьбанке – от 8,6%. В Сбербанке можно оформить ипотеку на квартиры в строящихся домах под ставку от 7,1% на срок до 7 лет.

Максимальная сумма кредита в Тинькофф Банке – 100 млн р., в Газпромбанке и Россельхозбанке – 60 млн р., в Альфа-Банке – 50 млн р., в Промсвязьбанке – 30 млн р., в Райффайзенбанке – 26 млн р., а в Сбербанке и Росбанке ограничений нет. Первый взнос по ипотеке в большинстве банков обязателен, но Промсвязьбанк и некоторые другие допускают оформление ипотеки без него.

Требования к заемщикам

Большинство банков предоставляет ипотечные кредиты только российским гражданам, но в Райффайзенбанке оформить ссуду на покупку жилья могут и резиденты других государств.

Для положительного решения необходимо соответствовать минимальным требованиям:

  • возраст на момент подачи заявки – от 21 года, а на дату полного погашения долга – до 65 лет (до 75 лет – в Сбербанке);
  • общий стаж – от года;
  • опыт работы на текущем месте – не менее полугода (в Райффайзенбанке – от 3 месяцев).

Требования к недвижимости

Купить в ипотеку можно строящуюся недвижимость или вторичное жилье. Банки выдают кредит на:

  • квартиры;
  • индивидуальные дома;
  • апартаменты;
  • таунхаусы;
  • гаражи.

Приобретаемое жилье не должно находиться в аварийном состоянии, а также быть в списках на капитальный ремонт, реконструкцию или снос.

Следует учесть и особые требования:

  • отдельный санузел и кухня;
  • наличие всех необходимых коммуникаций (вода, электричество и т. д.);
  • отсутствие незаконных перепланировок;
  • фундамент здания должен быть кирпичным, железобетонным или каменным.

Какие документы нужны

При подаче заявки на ипотеку потребуется:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка о зарплате – 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • мужчинам до 27 лет – военный билет (кроме Росбанка).

При получении зарплаты на карту банка, где будет оформляться ипотека, подтверждать размер дохода и занятость необязательно. 

В случае положительного решения нужно отнести в банк документы на недвижимость. Если квартира в строящемся доме, нужно передать сотрудникам договор долевого участия в строительстве, а также информацию о застройщике (Устав, решение о создании и т. д.).

При приобретении недвижимости на вторичном рынке, надо представить в банк:

  • свидетельство о праве собственности продавца (при наличии);
  • отчет оценщика;
  • выписку из ЕГРН;
  • технический или кадастровый паспорт;
  • договор купли-продажи.

Как оформить выгодную ипотеку?

Заявка рассматривается в течение 1 – 10 дней. После этого процесс получения кредита включает в себя 5 основных шагов:

  1. Выбор подходящей недвижимости для покупки и ее оценка.
  2. Предоставление в банк документов по недвижимости.
  3. Оформление полисов страхования.
  4. Внесение первого взноса, подписание договора и заключение сделки с продавцом недвижимости.
  5. Регистрация сделки в Росреестре и передача в банк выписки из ЕГРН с отметками о переходе прав собственности на недвижимость.

Как получить ипотеку на лучших условиях и сэкономить?

Можно увеличить свои шансы на получение выгодных условий, выполнив следующие рекомендации:

  1. По возможности подтвердить доход справкой 2-НДФЛ, а не справкой по форме банка.
  2. При наличии дополнительного дохода подтвердить его с помощью документов (справок, договоров, деклараций, выписок со счетов).
  3. Привлечь платежеспособных созаемщиков.

Отзывы о самой выгодной ипотеке

Бебенов Евгений:

В каком банке лучше брать ипотеку в 2021 году: самая выгодня ипотека с минимальными ставками

Грицакова Елена:

“Буквально 2 месяца назад мы оформили ипотеку в Альфа-Банке, т. к. муж получает зарплату на его карту. С самого начала и до заключения сделки нас обслуживал один менеджер.

Он всегда держал в курсе, на каком этапе рассмотрения находится наш кредит, и помогал улаживать возникающие вопросы со страховками, документами и т. д.

Ставку банк предложил отличную, еще и скидку сделали в 0,3% как зарплатному клиенту. Отличный банк и отличные условия кредитования”.

Воробьева Надежда:

В каком банке лучше брать ипотеку в 2021 году: самая выгодня ипотека с минимальными ставками

Егоров Олег:

“В Райффайзенбанке я оформил ипотеку уже 2 раз. Нравится, что всегда сотрудники банка подробно рассказывают обо всех условиях, программах и помогают выбрать наиболее удобный вариант кредита с минимальной переплатой. Условия также отличные – ставка совсем невысокая, досрочное погашение – без проблем. На сделку вышли буквально за 1,5 недели, что я считаю очень быстро”.

В каком банке выгоднее взять ипотеку в 2021 году молодой семье

Жилищный вопрос так и остается самой важной темой в жизни нашей страны. Не удалось властям добиться того, чтоб каждая семья имела свое жилье. Закрыть вопрос призвана «дешевая» ипотека.

Найти финансовое учреждение, условия ипотеки которого идеальны для вас, сродни тому, как найти вторую половинку твоей жизни: этот партнер мне подходит, но я его не устраиваю; другому я нравлюсь, но мне он не годится. В этой статье попытаемся провести смотрины банков — кредиторов.

Признаем, ипотека в последние годы стала доступнее, деньги на покупку жилья под 10% — 13% годовых доступна практически во всех российских банках.

В каком банке лучше брать ипотеку в 2021 году: самая выгодня ипотека с минимальными ставками

Ипотека с низкой процентной ставкой для «среднестатистических» клиентов

Ниже приведена таблица, в которой представлены надежные банки, предлагающие ипотеку под низкий процент со стандартными условиями получения: подтвержденные стаж работы и платежеспособность, оформленная страховка.

БанкИпотечный процентПервоначальный взнос
Сбербанк — от 9,1% для зарплатников; — от 9,6% для остальных клиентов. — 15%
ВТБ 24 — от 8,9%, если квартира больше 65 кв.м.; — от 9,1% для остальных клиентов. — 10% зарплатникам; — 15% остальные.
ФК Открытие — от 9,75% для корпоративных клиентов; — от 10% для остальных клиентов. — 10% зарплатникам; — 5% остальные.
Россельхозбанк — от 9,45% для новостройки; — от 9,2% через партнеров; — от 9,2% свыше 3 000 000; — от 10,25% для вторичного жилья; — от 10% через партнеров;- от 10% свыше 3 000 000. — 20% новостройки
Газпромбанк — от 10% для вторичного жилья; — от 9,5% для новостройки. — 10% для газовиков; — 15% для корпоративных клиентов.

Несколько слов о Тинькофф Банке. Сам он ипотечные кредиты не выдает, но, являясь ипотечным брокером, имеет договор с другими финансовыми учреждениями. Операционисты Тинькофф Банка обрабатывают вашу заявку и находят наиболее выгодные условия для вас в банках — партнерах.

Брокер — корпоративный клиент, ставка для него ниже. Как результат, процентная ставка и для вас станет ниже на 1 — 1,5%, чем у тех, кто обратился к заемщику сам.

Ипотека для семей с детьми — самая низкая ипотечная ставка

Самый низкий процент, авансируемый банками, 6%.

Выгодные ставки по ипотеке в Московской области

Узнайте, какую сумму вы сможете взять в ипотеку

Читайте также:  Выплаты и пособия беременным женщинам в 2021 году: виды, размеры

Поможем получить одобрение банков, чтобы вы могли понимать бюджет на покупку квартиры

. Узнайте ставку и ежемесячный платеж по ипотеке

  • Сумма кредита
  • 1 400 000 руб.
  • Тип недвижимости
  • Стоимость недвижимости
  • Первоначальный взнос
  • Срок кредита
  • Социальная программа

Подходящих предложений от банков по вашему запросу нет

Попробуйте изменить параметры первоначального взноса или срока кредита

Зачем эта услуга вам?

Вы узнаете, сколько вам может одобрить банк и какую квартиру вы можете себе позволить

Гарантия низких ставок по ипотеке*

Специальные предложения банков-партнеров позволяют получить ипотеку по самой низкой ставке

Шансы на одобрение выше на 20%**

Увеличьте шансы на одобрение желаемой суммы вместе с нашим кредитным экспертом

Одна анкета для всех банков

Заполните анкету всего один раз и мы отправим ее сразу в несколько банков

Ипотека не выходя из дома

Одобрение ипотеки для вас происходит полностью дистанционно, оставьте заявку и оставайтесь дома

Как получить ипотеку

  • Специалист по ипотеке позвонит в течение 10 минут. Выяснит ваши цели и расскажет, что делать дальше.
  • Вы собираете все документы, прикрепляете их онлайн и заполняете данные о себе.
  • Специалист по ипотеке проверяет все данные и отправляет заявку в несколько банков.
  • После проверки банками мы сообщаем статус вашей заявки и условия банка.
  • Помогаем выбрать понравившуюся недвижимость, отправляем ее на проверку банку и проводим сделку.

Получить консультацию

Часто задаваемые вопросы

Какой минимальный первоначальный взнос нужен на новостройку и вторичку?

Обычно 20%, но может быть ниже при определенных условиях застройщиков или банков.

Какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку?

Заявку можно подать по 2-м документам (паспорт и снилс) , если у заемщика есть первоначальный взнос от 30%. Если первый взнос меньше: паспорт, снилс, св-во о регистрации/расторжении брака, рождении детей, копия трудовой книжки/трудового договора, заверенная работодателем, справки 2 НДФЛ, либо по форме банка.

Какой должен быть максимальный и минимальный возраст заемщика по ипотеке?

Возможна ли ипотека без первоначального взноса?

Да, такие программы есть, варианты и условия подбираются индивидуально.

Какую сумму одобрит банк при определённом размере дохода, какие будут ежемесячные платежи?

Сумма кредита рассматривается индивидуально для каждого клиента. Она зависит от совокупности различных факторов, таких как: кредиты и кредитные карты, количество иждивенцев, наличие других материальных обязательств (например, алименты, расходы на аренду). Сумму примерных ежемесячных платежей вам рассчитает ипотечный брокер.

Плохая кредитная история, можно ли оформить ипотеку?

Возможно, в зависимости от количества дней просрочки по кредитам и срока давности со дня последней просрочки.

Может ли индивидуальный предприниматель оформить ипотеку?

Да, но может быть повышен размер первоначального взноса для этой категории заемщиков и может потребоваться более объемный пакет документов.

Читать далее…Свернуть

Процентные ставки по ипотеке в Московской области. 

Где лучше взять дешевый ипотечный кредит — самые выгодные условия. 

Хотите оформить ипотеку на выгодных условиях и с повышением шанса одобрения на 25%? Обратитесь в компанию «Этажи».

Где лучше взять ипотеку на вторичное жилье | Ипотека онлайн

В статье расскажем, где лучше взять ипотеку на вторичное жилье, так как рынок вторички в 2019 переживает повторный подъем. Сейчас многие потребители увидели выгоды, которых нет в новостройках, например, развитая инфраструктура, полная усадка дома и пр.

В каком банке выгоднее взять ипотеку: низкая процентная ставка

Стандартным процентом считается 10-13%. Этот показатель может существенно уменьшиться при наличии специальной программы. К примеру, Восточный банк предлагает Семейную ипотеку.

Предложение действует для семей, в которых родился второй или третий ребенок в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.

Это программа с государственной поддержкой, и она распространяется как на новостройки, так и на вторичку (только для жителей ДФО).

Условия Восточного банка на лучшую ипотеку на вторичное жилье:

  • максимальная сумма – от 500 тыс. руб. до 12 млн. рублей;
  • первоначальный взнос – не менее 20%;
  • продолжительность кредитования – от 3 до 30 лет;
  • процентная ставка – 6%. Если заемщики проживают и имеют регистрацию в Дальневосточном округе, процент еще снижается – до 5%.

Аналогичное предложение с господдержкой на вторичку есть у ЮниКредитБанк. 

Для остальных граждан, которые не попадают под данную категорию, процентная ставка выше и в среднем составляет 10-13%. Она зависит от множества факторов:

  • величина первоначального взноса – чем он больше, чем меньше процент, так как риски для банка становятся минимальными;
  • наличие страхового полиса жизни и здоровья – это необязательная услуга страховых компаний, при отказе от которой ставка может стать выше;
  • наличие вклада или зарплатной карты – для всех проверенных клиентов банки предлагают более выгодные условия и выгодную ипотеку на квартиру.

Самая маленькая переплата

То, сколько вы переплачиваете, зависит от величины ежегодного процента и длительности кредитования. Если вы хотите минимальную сумму переплаты, необходимо заключать сделку на короткий срок, но тогда будет высокая ежемесячная оплата.

Альтернативный вариант – делать досрочные погашения, сперва частичные, а затем полное. Но необходимо тщательно читать условия кредитования – не будет ли начислена комиссия за такую услугу.

Промсвязьбанк предлагает программу Вторичный рынок, здесь выгодная ипотека на жилье с минимальной переплатой. Условия зависят от того, какой первоначальный взнос будет сделан. Если он от 10 до 15 процентов от стоимости квартиры, то процентная ставка равна 10,7%. При первой оплате от 15% до 80% – 10,4% годовых.

Рекомендуемая статья:  Как делится ипотека при разводе – важные моменты

Самая маленькая сумма

Величина ежемесячного платежа будет тем меньше, чем: 

  • больше первоначальный взнос (соответственно, сумма самого долга становится небольшой);
  • ниже процентная ставка;
  • дольше срок кредитования.

Лучшая ипотека на вторичное жилье с маленькой суммой ежемесячных выплат представлена в банке ВТБ. Программа называется Вторичное жилье. Если квартира стоит 2 млн. руб., а первоначальный взнос составляет 500 000 рублей (разрешено от 10% от стоимости), то при условии максимальной продолжительности кредитования на 30 лет ежемесячная выплата будет составлять 12 800 р.

Условия ипотеки ВТБ — в помощь заемщику

Как рассчитать ипотеку ВТБ онлайн — пошаговая инструкция

Где лучше взять ипотеку на вторичное жилье: там, где не учитывают иждивенцев

Раньше максимальная величина займа определялась, исходя из дохода заемщика и созаемщика.

С недавнего времени ситуация изменилась, и банки начали учитывать не только сумму зарплаты, но и вычитывать средства, которые уходят на детей, недееспособных родственников и прочих иждивенцев.

То есть теперь, чем больше неработающих членов семьи, тем меньше шанс получить большой заем. Средняя сумма понижения – от 5 до 10 тысяч рублей в месяц на каждого иждивенца. 

Такая тактика позволяет минимизировать риски, поскольку в ситуации кризиса, потери работы заемщик сначала будет кормить детей, а только потом оплачивать кредит. Теперь, если у потенциального заемщика заработная плата 50 000 рублей и один ребенок, то фактически будет считаться, что доход – 40-45 тысяч.

Но не все финансовые компании придерживаются данного порядка. Самая выгодная ипотека на вторичное жилье без учета иждивенцев – программа Вторичное жилье от ВТБ.

Условия: 

  • процентная ставка – от 9,7%. Минимальный процент для партнеров банка;
  • первый взнос – не менее 10% от стоимости жилья;
  • максимальная сумма займа – от 600 000 до 60 млн. рублей;
  • возможность заключить сделку без подтверждения дохода – тогда будет сделана надбавка на ставку в размере 0,25%;
  • срок кредитования – до 30 лет.

При подтверждении дохода может учитываться заработок до четырех созаемщиков, но при этом ВТБ не обращает внимание на количество детей и прочих иждивенцев.

Где выгоднее взять ипотеку: там, где не учитывают кредитные карты ( или учитывают только одну)

Многие граждане пользуются кредитками. Это удобно, особенно если оплачивать задолженность в льготный период, то есть до момента начисления процентов.

Но пользование карточкой воспринимается банками как кредитование, поэтому при просмотре кредитной истории наличие кредитки равно действующему займу на сумму лимита. Есть два выхода.

Либо закрыть полностью кредитку или уменьшить лимит по ней. Либо искать, где выгоднее брать ипотеку с кредитной картой.

Но есть третий вариант. Банки против, если кредитка, которой вы пользуетесь, принадлежит другой финансовой организации. Но если у вас карточка, которую выпустил кредитор, и вы по ней оперативно и без задолженностей расплачиваетесь, то это становится плюсом при заполнении документов.

Рекомендуемая статья:  Можно ли поменять дату платежа по ипотеке

Список банков, где при наличии кредитки сразу из дохода высчитывается 10%:

  • Юникредит;
  • Промсвязьбанк – могут более гибко отнестись к этому вопросу при наличии созаемщика;
  • Сбербанк – обычно менеджеров не устраивает наличие одновременно большого количество обязательств;
  • УралСиб.
Читайте также:  Льготы по инвалидности в 2021 году, перечень льгот инвалидам 1, 2, 3 группы

В каком банке самая выгодная ипотека при наличии действующей кредитки или потребительского кредита, список:

  • Альфа-Банк;
  • Открытие;
  • ТрансКапиталБанк (ТКБ).

Еще один хороший вариант, когда кредитная история фактически не оценивается, а значит и не учитывается наличие кредиток, это воспользоваться программой Военная ипотека от банка Россия.

  Это одна из немногих финансовых организаций, которая предлагает военнослужащим приобрести не первичку, а вторичку.

Воспользоваться выгодной ипотекой на вторичное жилье могут только военнослужащие, которые отслужили на контрактной основе более двух лет.

Условия:

  • нет проверки КИ, так как ежемесячные взносы оплачивает государство;
  • максимальная сумма – до 2,5 миллионов рублей;
  • первоначальный взнос – от 10%, он оплачивается также государством;
  • продолжительность кредитования – до 20 лет;
  • процентная ставка – 9,5%.

Какой срок ипотечного кредита выгодный

Это вечный вопрос: какую ипотеку выгоднее взять – с большой ежемесячной оплатой, но на короткий срок или на все 30 лет, но с небольшой выплатой. Конечно, чем больше продолжительность кредитования, тем больше общая переплата. Наиболее выгодный срок ипотеки – 10 и менее лет, особенно если сперва оплатить большой первоначальный взнос. 

Но никто не может дать гарантию, что за ближайшие годы не поменяется материальная ситуация. Поэтому безопаснее растянуть выплаты на 20-25 лет, а если получается платить больше, то следует делать досрочное погашение.

В каком банке выгоднее брать ипотеку

Рассмотрим несколько условий и порекомендуем финансовые учреждения.

Если нет 21 года

Обычно восемнадцатилетние граждане могут являться созаемщиками, например, со своими родителями. Но что делать, если вам хочется самостоятельно погашать заем, а банки считают, что только с 21 года появляется достаточная финансовая независимость? Взять ипотеку выгодно в банке, который разрешает кредитование с 18 лет. К ним относятся: 

  • Северный морской путь, программа Акция 9,99%.
  • Открытие, программа Квартира от банка.
  • Национальная фабрика ипотеки, предложение На покупку недвижимости.

Со скольки лет можно брать ипотеку

Выгодные предложения ипотеки для пенсионного или предпенсионного возраста

Большинство ипотечных продуктов предназначены для граждан в возрасте до 65 лет, иногда его еще сильнее сокращают – до 60. 65 – нормальный предпенсионный период, когда большинство людей еще работают, но уже могут получать пенсию, то есть имеют два источника дохода.

Работающим пенсионерам без труда удается получить выгодные условия. Но и только при наличии пенсии можно рассчитывать на займ по следующим программам: 

  1. Ипотека для госслужащих от ТрансКапиталБанка – до 75 лет.
  2. Залоговая недвижимость от ВТБ – до 70 лет.
  3. Вторичное жилье от ВТБ – до 75 лет.
  4. Готовое жилье от Инвестторгбанка – до 75 лет.
  5. Готовое жилье от ТрансКапиталБанка – до 75 лет.

Условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке

Если нет официального трудоустройства

Большинство финансовых организаций предлагают ипотечные продукты только при условии достаточного официального дохода. Если вы не получаете белую зарплату, вы можете воспользоваться предложением от ВТБ – Победа над формальностями. Согласно условиям, заемщик имеет возможность не предоставлять справку о доходах.

Как взять ипотеку без справок о доходах?

Ипотека по двум документам: порядок оформления, документы, список банков

Если нет первоначального взноса

Лучшие ставки по ипотеке на вторичное жилье банки предлагают тем, кто вносит крупный первый взнос, около 50%. Нужно быть готовым, что чем меньше эта сумма, тем больше процент, так как для финансовой организации это всегда риск.

  • Ипотека без первоначального взноса — как оформить?
  • Ипотека с завышением: риски продавца и покупателя
  • Программы, которые вам подойдут: 
  • Вторичное жилье от ВТБ.
  • Готовое жилье от Инвестторгбанк.
  • Готовое жилье от Альфа-банк.
  • Приобретение готового жилья от Интерпрогрессбанк.

Для молодой семьи

Семьи, имеющие двух и более детей, имеют возможность пользоваться господдержкой, то есть покупать квартиры на выгодных условиях – по 5,5%-6% в год. Многие финансовые организации идут навстречу государственной поддержке и предлагают потребителям не только новостройки, но и вторичку. О выгодной ипотеке отзывы наиболее хорошие на следующие предложения: 

  • Семейная от банка Хлынов.
  • Господдержка для семей с детьми от Сбербанка.
  • Ипотека с господдержкой для семей с детьми от Русь.
  1. Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы
  2. Ипотека Сбербанка для молодой семьи (с субсидией)
  3. Аналогичные программы представлены в следующих банках:
  • Плюс;
  • Кубань Кредит;
  • Газпромбанк;
  • Актив Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Севергазбанк и другие.

Нужно сделать занижение стоимости

Большинство продавцов просят покупателей в документах проводить сделку купли-продажи с заниженной стоимостью. Это нужно для того, чтобы не платить большой налог. Но на это идут не все банковские организации. Могут согласиться:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • САИЖК;
  • Росбанк;
  • Дельтакредит;
  • Ак Барс;

Ипотека с недофинансированием (понижением цены) – соглашаться ли на такую сделку?

Нужно сделать завышение стоимости

Такая не совсем законно, но на это идут довольно уважаемые банки:

  • Металлинвестбанк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • ФК Открытие;
  • Райффайзенбанк;
  • Транскапиталбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк.

Ипотека с завышением: риски продавца и покупателя

В статье мы рассказали про то, какая ипотека самая выгодная при покупке жилья на рынке вторички. Будьте внимательны при заключении сделки.

Оцените автора (1

Самая низкая ставка по ипотеке на начало 2021 года — ТОП-10 банков

Целевые займы на покупку жилья в прошлом году переживали настоящий бум. Причем рекорды поставлены как по сумме выдач, так и числу заключенных сделок. Основной фактор такой тенденции – максимально выгодный процент.

В то же время он отличался в каждом отдельном банке. Поэтому сервис Brobank.ru актуализировал дынные, определив – у кого зафиксирована самая низкая ставка по ипотеке на начало 2021 года. Составлено два ТОПа. Один рейтинг – для новостройки.

Другой – для вторички.

Новостройка: ТОП-10 банков с самой низкой ставкой по ипотеке на начало 2021 года

Основной драйвер популярности целевых займов на покупку квартиры в 2020 году – ипотека с госсубсидированием. Ее основное преимущество – низкая ставка для потребителя с теми же условиями, что и при классическом варианте рассматриваемого кредита. Фактически единственное значимое ограничение – покупка жилья может выполняться только на первичном рынке.

Стоит отметить, что эта программа действует и на начало 2021 года. Поэтому ожидаемо самая низкая ставка по ипотеке на начало 2021 года на новостройку предлагается именно по ней. Причем это касается не только вошедших в ТОП-10 банков, но и практически всех игроков рынка, которые приняли участие в анализе.

Место Банк Самая низкая ставка (% годовых)
1 Росбанк 4,69
2 ТКБ Банк 4,84
3 Банк ДОМ.РФ 4,9
4 РНКБ Банк 5,5
5 Промсвязьбанк 5,85
6 Ак Барс Банк 5,85
7 Райффайзенбанк 5,89
8 Газпромбанк 5,9
9 УБРиР 5,9
10 МТС Банк 5,9

Важно отметить, что во всех случаях процент по ипотеке может оказаться еще меньше. Правда, только в случае покупки жилья за счет заемных средств у определенного застройщика. Это основная скидка, которая не учитывалась при составлении ТОПа, и для рынка новостройки является профильной.

Вторичка: ТОП-10 банков с самой низкой ставкой по ипотеке на начало 2021 года

Рынок ипотеки на вторичное жилье в начале 2021 года так же разнообразен. Ведь помимо самой популярной недвижимости, есть возможность купить, например, загородный дом. Также присутствуют региональные программы субсидирования. В то же время оценка коснулась только квартир и стандартных займов.

Место Банк Самая низкая ставка (% годовых)
1 ТКБ Банк 5,74
2 Росбанк 6,09
3 Банк Левобережный 6,59
4 Банк ДОМ.РФ 6,8
5 РНКБ Банк 6,8
6 МИнБанк 6,9
7 Челябинвестбанк 7,0
8 Банк Аверс 7,0
9 Сбербанк 7,3
10 Азиатско-Тихоокеанский Банк 7,3

В текущем списке, как и в предшествующем, учтены разные скидки. Начиная от снижения ставки по ипотеке за счет крупного первоначального взноса или большой суммы кредитования, заканчивая оплатой разовой комиссии при оформлении сделки. Соответственно, хоть процент и минимальный, но не фиксированный. Он может по итогу для отдельно взятого клиента быть больше.

Анализ рейтингов ипотеки с самой низкой ставкой начала 2021 года

Важнейший нюанс, используемый при составлении списков – учет множества скидок относительно процента. В том числе за уплату разовой комиссии при заключении сделки. Она применяется как раз у лидеров. Причем у троих в случае с новостройками. Четырех – вторичным рынком жилья.

Можно отметить, что каждый рейтинг отличается. Причем не только по занимаемым местам банками, но и их участникам. Лишь четыре игрока рынка смогли войти сразу в оба перечня. Также стоит выделить, что у каждого списка занимающие первые места игроки отличаются.

Что касается непосредственно банков, вошедших в тот или иной рейтинг. Далеко не всегда самая низкая ставка по ипотеке на начало 2021 года предлагается именно в крупнейших структурах.

Например, в оба списка вошло пять предложений региональных игроков рынка. То есть тех, кто не располагает головным офисом в Москве и представлен менее чем в 20 регионах России.

Всего на одну программу (шесть) в перечнях больше у системно значимых банков.

Читайте также:  Пособия фсс в 2021 году

Эти факты подтверждает утверждение о необходимости индивидуального выбора наиболее выгодного предложения. Ведь не каждый заемщик заинтересован во внесении разовой комиссии при заключении сделки. Клиенты живут в разных регионах. Соответственно, список доступных кредиторов всегда разный. Даже банально тип недвижимости, как видно из ТОПов, играет важную роль.

Рынок ипотеки на начало 2021 года

Анализ коснулся ТОП-100 структур банковского сектора по объему активов. Из этого списка собственные программы ипотеки предлагают 38 кредитных организаций. Соответственно, исключая НКО и банки с непрофильными активами, целевые займы под залог жилья выдают 40% структур. Причем во всех случаях доступны оба типа программ. То есть и для покупки новостройки, и вторички.

Если говорить о ставке, то на 1 февраля 2021 года средневзвешенный процент по рынку по данным ЦБ РФ находится на уровне 7,23% годовых. Ожидаемо, этот параметр относительно минимальной комиссии, который был определен по анализируемым банкам, ниже. Он составляет 6,75% годовых.

В то же время существенная разница между программами на покупку вторички и новостройки. Так, средняя минимальная ставка в случае приобретения жилья на первичном рынке за счет заемных средств находится на уровне 5,96% годовых. То есть меньше, чем привычный вариант названия госпрограммы – под 6,5%. Что касается вторички, то этот показатель будет составлять7,55% годовых.

Методология

Оценка охватила ТОП-100 банков по объему активов на момент сбора данных. Информация о целевых займах для покупки недвижимости взята с их официальных сайтов. В частности, о факте их предоставления и условиях.

Определялась самая низкая ставка по ипотеке на начало 2021 года по наименьшему доступному проценту. В том числе с учетом разных скидок. Например, за соответствие льготному клиентскому сегменту, дистанционное обращение или регистрацию сделки, оперативное заключение договора и т.д.

Исключались региональные программы. В частности, дальневосточная ипотека. Также не учитывались узкоспециализированные целевые займы. В частности, для молодых семей с государственным субсидированием и разработанные с отдельными застройщиками.

Места распределены по минимальной ставке. Если она идентична у нескольких игроков рынка, то позиции определялись по доступности банка максимальному числу граждан. Точнее – количеству субъектов РФ, где представлена структура. В случае совпадения и этого параметра, расстановка выполнена по числу офисов.

Источники:

ЦБ РФ – ипотечное кредитование.

Об авторе

Дмитрий Сысоев — высшее экономическое образование Сумского НАУ по специальности «Менеджмент организации». Аналитик банковского сектора и микрофинансового рынка.

Опыт работы в профильных коммерческих структурах – и банке, и МФО.

Более 5 лет создает полезный контент для потребителей финансовых услуг и организаций — информационно-аналитические статьи по банковскому сектору и микрофинансовому рынку. sysoev@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Где лучше взять ипотеку на вторичное жилье в 2021 году: условия, проценты

Рекомендации специалистов

Приобретение квартиры станет радостным и незабываемым событием, если следовать рекомендациям специалистов:

  1. Прежде всего, необходимо оценить свои финансовые возможности и рассчитать приемлемый размер ежемесячного платежа. Сумма взноса не должна превышать 1/3 от общего дохода семьи.
  2. Улучшать жилищные условия лучше поэтапно. То есть сначала приобрести жилье небольшой площади, тогда и осуществлять платежи будет легче. Со временем недвижимость можно реализовать и, оформив новый кредит, купить жилье уже большей площади.
  3. Платежи необходимо вносить регулярно, согласно установленному графику, не допуская просрочек. При оформлении ипотеки все права на жилье временно передаются банковской организации, поэтому до полного погашения займа клиент не может распоряжаться своим имуществом. В случае отказа от исполнения обязательств банк вправе реализовать недвижимость в счет погашения долга, а заемщик рискует остаться без квартиры.
  4. Осуществлять оплату лучше досрочно. Чем больше сумма, тем меньше итоговая переплата. Семьи с детьми могут воспользоваться материнским капиталом.

Кстати, приобретать недвижимость желательно в момент ценового спада, что позволит существенно сэкономить.

На заметку! Рефинансирование ипотеки в Сбербанке для зарплатных клиентов в 2021 году

Как выбрать банк

Прежде всего внимание акцентируют на следующих критериях:

  • процентная ставка;
  • порядок и условия досрочного погашения долговых обязательств, а также расторжения договора;
  • срок кредитования;
  • величина первоначального взноса;
  • наличие дополнительных платежей, комиссионных и страховых взносов.

Плюсы и минус покупки жилья на вторичном рынке

Заемщики, не имеющие желания или возможности приобрести недвижимость в новостройке, обращаются на рынок вторичного жилья. Именно там можно подобрать квартиру, отвечающую всем требованиям и соответствующую нужным параметрам.

Достоинства такого варианта:

  • возможность приобретения недвижимости в престижном районе с развитой инфраструктурой;
  • большое количество предложений, что позволяет подобрать для себя наиболее подходящий объект;
  • высокое качество построек, оставшихся еще с советских времен;
  • возможность снизить стоимость при обнаружении внешних дефектов, поддающихся косметическому ремонту;
  • возможность заселиться в меблированную квартиру с уже установленной бытовой техникой.

Но, несмотря на большое количество достоинств, процедура приобретения жилья на вторичном рынке несет в себе и некоторые риски:

  • проблемы юридического плана, связанные с правами бывших собственников;
  • завышенная стоимость объекта;
  • высокая процентная ставка.

На заметку! Кредит наличными для зарплатных клиентов в банке ВТБ в 2021 году

Лучшие предложения

В таблице ниже обозначены банки, где лучше взять ипотеку на вторичное жилье в 2021 году.

Наименование кредитного учреждения Сумма первоначального взноса, % Процентная ставка, % Возраст заемщика, лет Минимальный стаж, месяцев
Открытие 15 От 10 от 18 до 65 3
ВТБ 9,5 от 21 до 65
Россельхозбанк От 10,25
Райффайзенбанк От 10,99
Газпромбанк 10 от 21 до 60 6
Сбербанк От 10 от 21 до 75
Бинбанк 20 От 10,75 от 21 до 65
Возрождение 15 11,75 от 18 до 65
СМП Банк от 11,9 от 21 до 65
Абсолют Банк от 11 3
Российский Капитал от 11,75
Уралсиб 10 от 11 от 18 до 65
Транскапиталбанк 20 12,25 от 21 до 75
АкБарс 10 от 12,3 от 18 до 70
Евразийский банк 15 от 11,75 от 21 до 65 1
Промсвязьбанк 11,75 4
Дельтакредит 12 от 20 до 65 2
Металлинвестбанк 10 от 12,3 от 18 до 70 4
Московский кредитный банк 15 от 12,4 от 18 до 65

Условия могут изменяться в зависимости от статуса заемщика. Так, зарплатные клиенты могут рассчитывать на снижение ставки по ипотеке. К примеру, ВТБ предлагает специальную программу, предусматривающую уменьшение переплаты на 0,25 %, если площадь кредитуемой недвижимости не более 65 м².

А граждане, получающие зарплату на персональный счет в Газпромбанке, вправе претендовать на уменьшение суммы первоначального взноса до 10 %.

Особенности выбора объекта недвижимости

Банк, как правило, проверяет юридическую чистоту сделки лишь поверхностно. Поэтому покупателю рекомендуется провести проверку объекта самостоятельно.

Выбирая квартиру на вторичном рынке, нужно убедиться, что она принадлежит собственнику, не обременена долгами, имеет все необходимые коммуникации. Кроме того, план недвижимости должен соответствовать реальной картине. Если производилась перепланировка, то все должно быть задокументировано.

Перечень документов

При первоначальном посещении отделения финансово-кредитной организации необходимо представить базовый пакет документов, включающий в себя:

  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельства о рождении детей, о браке или разводе;
  • СНИЛС;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • справка о доходах за 6 месяцев.

В ходе оформления кредитного договора банк затребует дополнительную документацию:

  • бумаги, подтверждающие регистрацию объекта в едином реестре;
  • предварительное соглашение между продавцом и покупателем о намерении совершить сделку либо договор купли-продажи;
  • заключение экспертной комиссии;
  • выписки из ЕГРП (чаще всего банки получают их самостоятельно);
  • бумаги, подтверждающие внесение первоначального взноса;
  • разрешительная от органов опеки, если в семье имеются несовершеннолетние;
  • письменное согласие второго супруга на оформление ипотечного займа либо справка об отсутствии факта бракосочетания (процедура требует нотариального подтверждения);
  • паспорт продавца, а также его учредительные документы, если это юридическое лицо, представляющее интересы конкретной строительной организации.

После окончания процедуры оформления назначается дата совершения сделки. Заемщик приходит в офис, внимательно знакомится с условиями договора и если его все устраивает, подписывает долговое соглашение с банком.

Подводя итоги

  1. Прежде чем обратиться в банк за получением ипотечного кредита, необходимо ознакомиться с условиями его предоставления и процентными ставками. Это позволит выбрать наиболее приемлемый для себя вариант.
  2. Финансовые учреждения предлагают широкий выбор программ по ипотеке, различающихся в зависимости от типа недвижимости (частный дом, квартира и прочее).
  3. Приобретение жилья на вторичном рынке имеет ряд преимуществ, касающихся стоимости объекта, но ставка при этом может быть высокой. Также следует провести проверку на предмет юридической чистоты квартиры и отсутствия обременения.
Ссылка на основную публикацию