Просрочка в банке 4 месяца. Что делать, подскажите?

Просрочка в банке 4 месяца. Что делать, подскажите?

Неплатежеспособным может стать абсолютно любой заемщик, у которого случаются проблемы на работе, сгорает жилье или кто-то из родных тяжело заболевает, и ему требуется дорогостоящее лечение. Поэтому если сегодня все хорошо, и человек полностью уверен в своих материальных возможностях, то можно брать кредит, но на всякий случай следует узнать, что такое просрочка и чем она грозит.

Что такое просрочка

Банки-заемщики под просроченной задолженностью понимают определенную сумму, которую заемщик своевременно не выплатил кредитору. Как правило, после установленных сроков выплат автоматически начисляются пеня и штраф.

Суммы банк устанавливает и оговаривает заранее в договоре, подписывая который желательно подробно изучить.

Затем банк подает исковое заявление в суд по кредитной просрочке, а у заемщика возникает вполне резонный вопрос — что делать.

Как правило, люди, сталкивающиеся с банковской системой впервые, начинают паниковать и скрываться от сотрудников банка, не реагируют на письменные предупреждения и звонки. Такое поведение крайне нежелательно, все это лишь усугубит общую ситуацию, и у банка появится повод не доверять клиенту и быть с ним более жестким.

Заемщику нужно в любом случае поддерживать доброжелательные отношения с банком и идти на совместное решение проблемы. В первую очередь необходимо понимать, что за этим может следовать и как находят выход остальные заемщики.

Условно все задолженности банку делятся на определенные виды, попадающие под классификацию периодов просрочки. В зависимости от того, насколько проблема трудна, банк может предложить свои способы выхода из сложившейся ситуации.

Просрочка не более месяца

Просрочка в банке 4 месяца. Что делать, подскажите?

Когда клиенту удается исправить сложившуюся ситуацию в кратчайшие сроки, это недоразумение может не отразиться на кредитной истории, и в дальнейшем заявка на кредит в данном банке будет рассмотрена положительно. Тем не менее, предусмотренные договором штрафные санкции накладываются, а на дни просрочки идет пеня. В целом суммы, конечно, мизерные, но сам факт уже неприятен, ведь банк берет таких клиентов под свой пристальный контроль.

Для решения проблемы достаточно явиться в банк и написать заявление о возможном сроке выплаты долга. Дата выплаты должна быть конкретной.

Выбирается она исходя из возможностей клиента, учитывая причину, повлекшую за собой данную проблему.

Четко оговаривается сумма выплаты, при наличии большой задолженности возможны частичные платежи, но только при документальном подтверждении временной неплатежеспособности заемщика.

В подобной ситуации в основном все банки идут навстречу клиентам, любые проблемы решаются с учетом интересов обеих сторон, главное, не скрываться и подготовить подтверждающие документы.

Задолженность до трех месяцев включительно

Просрочка в банке 4 месяца. Что делать, подскажите?

Когда сумма задолженности резко возрастает и достигает полумиллиона рублей, то судебного разбирательства не избежать. Небрежное отношение к обязательствам может привести к тому, что банк подаст в суд, а тот, в свою очередь, сочтет нужным наложить арест на какое-то имущество либо предложит его продать и рассчитаться с кредитом.

Если компания переложит погашение кредита на плечи поручителей, то это худший вариант для заемщика: не только финансовое «наказание» людей, пришедших однажды ему на помощь, но и испорченные личные отношения. Кроме того, когда поручители выплатят долг, они вправе подать на заемщика в суд уже о взыскании выплаченных средств и сумм судебных издержек.

Клиенту в этом случае, чтобы не усугублять ситуацию, необходимо периодически отчитываться о своей платежеспособности. Диалог с банком позволит не только выиграть время, но и договориться.

Если есть стопроцентная возможность погашения остатка от первоначально взятой суммы, то есть основной задолженности, заемщику могут снизить штрафные санкции или вообще их отменить. Пересчитаны будут проценты, сам кредит, скорее всего, продлят на определенный период, соответственно, существенно снизятся и ежемесячные платежи.

Что предлагает банк

Часто в подобных случаях банки предлагают просроченный кредит реструктуризировать. Это значит, что изменяются не только сроки, но и размеры платежей.

Возможно списание частичного долга либо банальный обмен на определенный вид собственности.

Но такая процедура считается реальной лишь в том случае, если у заемщика произошли конкретные изменения жизненных условий, опять-таки подтвержденные не только заявлением обратившегося, но и соответствующей документацией.

Просрочка в банке 4 месяца. Что делать, подскажите?

Просрочка пять месяцев

Когда заемщику удается оставаться должником банка на протяжении пяти месяцев, то, видимо, он постоянно сотрудничал с банком и искал совместные пути разрешения ситуации.

К таким клиентам банки всегда остаются снисходительными и идут на всяческие уступки, позволяя рассчитываться с кредитами исходя из возможных ресурсов.

Обычно за столь долгий период должники четко оценивают проблему и, стараясь отыскать выход, находят для себя возможности  поправить материальное положение и начать выплаты хотя бы в минимальных размерах.

В подобных ситуациях, главное, «не теряться»: приходить в банк по первому приглашению, предоставлять нужные документы, писать заявления о продлении отсрочки, и  сотрудники финансового учреждения всегда пойдут навстречу. В противном случае такое кредитование закончится плачевно.

Шесть месяцев просрочки по кредиту

Когда просрочка по кредиту превысила полугодие, но заемщик был «активен» и весь период вел тесное общение с банком: опасаться нечего.

Из банка будут продолжать приходить напоминания о долгах —  это обычная формальность.

По-прежнему нужно частично погашать кредит, сохранять соответствующую документацию, предоставлять письменные подтверждения своей платежеспособности.  Понимая, чем грозит просрочка, стараться как можно скорее ее закрыть.

Когда проблема решается, пусть и медленно, банки и в этом случае идут на уступки. Главное, заемщику не потерять сведения о сотрудниках, с кем велись переговоры, и документы, предоставленные банком.

Просрочка — год: что делать

Сложнее приходится с большим сроком задолженности. например, нужно бить тревогу, когда просрочка по кредиту составила год и более. Что делать в таком случае, не всегда понятно. Как правило, многие начинают паниковать, прятаться от представителей банковских организаций, совершенно не думая о том, что лишь усугубляют собственное положение.

Просрочка в банке 4 месяца. Что делать, подскажите?

Поэтому надо идти на контакт и пробовать решить все мирным путем. Иначе трудно сказать, к чему приведет общение с коллекторами. Их манера разговаривать жесткая, а позиция — непреклонная.

Трудно сказать, как себя вести и что делать, если банк подключил к «выбиванию» долгов подобные службы. Вступая с ними в контакт, необходимо помнить, что найденный выход из ситуации решит проблему в пользу заемщика.

Главное, не бездействовать и принимать какие-то меры по изменению своего материального положения.

Рефинансирование кредита — быстрый выход из ситуации

Просрочка в банке 4 месяца. Что делать, подскажите?

В случае положительного решения заемщик сильно выигрывает. Новый банковский кредит позволяет отсрочить время. Если удастся выбрать этот вариант, то возможно и снизить процентные ставки. Самое важное, что кредиторы на время «отстанут» от заемщика. Даже если у него было несколько кредитных задолженностей, то теперь будет всего лишь одна. Это самый удачный вариант в такой ситуации.

Какой банк пойдет на рефинансирование кредита

Просрочка в банке 4 месяца. Что делать, подскажите?

Однако надо помнить, что новый кредит не снимает проблемы в целом, а лишь слегка облегчает ситуацию. Если задолженности и впредь будут образовываться, все сложности возникнут вновь. Явно подпорченная история усугубит проблему заемщика.

Нужно понимать и то, что новые условия не всегда могут быть выгодны. Чтобы не создать еще больше трудных ситуаций, лучше обратиться в какую-нибудь другую финансовую организацию. Брать новые кредиты нано осторожно, ведь сегодня легко нарваться на мошенников, в онлайн-режимах предлагающих мгновенные займы под баснословные проценты, «роя» заемщику все более глубокую долговую яму…

Можно попробовать у кого-то перезанять, выплатить банку хотя бы основную часть долга. Тогда вся процедура для заемщика резко изменится, появится возможность что-то исправить, оттянуть время, что-то перепродать.

В банковских займах нет ничего плохого. Но прежде чем взять кредит, нужно четко взвесить собственную финансовую обстановку.

Рассмотреть не только свое материальное положение на данный момент, но и заглянуть несколько вперед, попытаться учесть  экономическое положение страны и продумать, как это может сказаться конкретно на каждом! Сможет ли человек завтра выплачивать такие суммы и погасить кредит своевременно — решать самому человеку.

Частно люди «загоняют» себя в безвыходные ситуации, лишь однажды неправильно оценив собственные силы и приукрасив возможности. При возникновении просрочки по кредитам на вопросы «что делать» и «как быть» отвечать себе, руководствуясь полученными в статье знаниями, чтобы без проблем выйти из сложившейся ситуации.

Чем чреваты просрочки по кредиту? Устранение проблем с кредитными задолженностями

В настоящее время к оформлению кредитов прибегает большое количество жителей РФ. По ряду обстоятельств заемщик иногда не в состоянии выплатить определенную сумму, и начинает образовываться задолженность. Чем может грозить просрочка по кредиту, и какие следует предпринять действия, чтобы избежать негативных последствий?

Определение просрочки по кредиту

В соответствии с кредитным договором, при оформлении займа в банковской организации и получении определенной суммы необходимых средств заемщик обязуется выплачивать ежемесячную сумму платежа, которая будет погашать имеющееся обязательство.

В основном выплаты по кредиту, которые подлежат своему внесению в определенный срок, состоят из самого тела кредита, который гражданин взял в долг, и процентного отчисления, размер которого зависит от условий кредитования, особенностей программы, а также способа внесения платежа.

Подобные выплаты имеют определенный график – в основном каждая из них имеет точно указанное число каждого календарного месяца, до которого денежные средства должны быть внесены. В том случае, если положенного перечисления не было, то, начиная со дня, следующего за конечным сроком внесения, возникает такое понятие, как просрочка платежа по кредитной карте.

Читайте также:  Статья 333.38 (НК РФ) Налогового кодекса РФ. Льготы при обращении за совершением нотариальных действий

Просрочка в банке 4 месяца. Что делать, подскажите?

Следует понимать, что в случае вины кредитора (когда исключается фактор проблем внутри банковской системы) возможно начисление штрафных санкций за неуплату, а также возникновение пени за каждый пропущенный день погашения.

Последствия для заемщика, а также возможные действия банка при просрочке могут значительно отличаться, в первую очередь это связано с тем, по какой причине начала образовываться задолженность.

Причины возникновения задолженности

Начисление штрафных санкций, исход судебных разбирательств по просрочкам кредитора, а также возможность реструктуризации (пересмотра) долга и механизма его выплаты существенно отличается в зависимости от причины задолженности:

  • Нехватка денежных средств даже на текущие потребности (питание, необходимая одежда, коммунальные услуги). В случае, когда денег не хватает даже на еду, вопрос о выплате кредита отходит на второй план и выходом из сложившейся ситуации станет обращение в банк с заявлением о предоставлении отсрочек либо реструктуризации имеющейся суммы долга.
  • Лишение постоянного заработка, надеясь на который гражданин собирался выплачивать кредит. Причиной может стать увольнение с работы либо переход на другое место со значительным уменьшением размера заработной платы. При предоставлении документов, подтверждающих уменьшение планируемого дохода, вполне возможно прийти к компромиссу с банковской организацией.
  • Получение производственной травмы, связанной с выполнением своих должностных обязанностей. При сборе всех подтверждающих справок в большинстве случаев банки идут на встречу своим клиентам и соглашаются на пересмотр сумм выплат либо их продолжительности.
  • Смерть лица, на которого был оформлен кредит. При наличии законных наследников умершего все имеющиеся обязательства по кредитному договору переходят на них, и в таком случае решение погашения задолженности может быть осуществлено путем реализации имущества заемщика либо же реструктуризации выплаты уже на имя лица, принявшего наследство.
  • Забывчивость либо халатность заемщика. Как правило, большинство банков в течение первых пяти дней просрочки по кредиту даже не беспокоят своих клиентов звонками, и только с шестого дня уже начинают разыскивать должников. В таком случае своевременное погашение необходимой суммы может вылиться лишь в небольшой размер обязательной пени по просрочке.
  • Временные обстоятельства, которые помешали кредитору своевременно перевести оплату. Как правило, такие случаи, если они случаются единожды, не влекут за собой штрафных санкций и при обращении заемщика в любое отделение банка решаются в частном порядке.
  • Прочие обстоятельства, которые повлияли на отсутствие выплат. Это может быть болезнь кого-то из близких родственников, потеря имущества по причине его пришествия в негодность (пожар, наводнение и т.д.): в зависимости от степени полученных потерь и факторов, из-за которых это произошло, кредитор вполне может рассчитывать на некоторые поблажки от банка в плане изменения условий кредита.

Можно ли отложить сроки выплат по кредитам?

При образовании кредитной задолженности стоит понимать, что банк в большинстве случаев также заинтересован в том, чтобы каким-то образом пересмотреть условия погашения кредита.

Если у должника имеются веские основания для невыплат платежей, при инициировании судебных разбирательств и при погашении задолженности сотрудники банка, скорее всего, столкнутся с массой проблем, связанных с получением и оформлением документации.

Просрочка в банке 4 месяца. Что делать, подскажите?

Кроме того, возникновение просрочки чревато списанием долга в судебном порядке в том случае, если истекает определенный срок давности в соответствии с действующим законодательством. Таким образом, пересмотр условий кредита является самым выгодным вариантом развития событий для обеих сторон, разумеется, если должник самостоятельно обращается с такой просьбой.

Отложить выплаты по кредитам можно, применив один из таких существующих способов.

Кредитные каникулы

Такой способ предусматривает в течение определенного периода, как правило, не превышающего одного года, приостановление выплат по телу кредита. Такое замораживание погашения происходит по заявлению самого должника, в котором подробно указывается причина возникновения материальных трудностей, а также прилагаются документы, подтверждающие такой факт (при их наличии).

В основном, хоть тело кредита и не подлежит погашению с согласия банка, тем не менее, определенный процент все же должен выплачиваться. Кроме того, стоит понимать, что такая реструктуризация в итоге увеличит общую сумму, которую придется выплатить до полного погашения имеющегося обязательства.

Уменьшение ежемесячных размеров обязательных кредитных взносов

Происходит такая процедура также путем реструктуризации общей величины оставшейся задолженности – при уменьшении суммы продлевается срок ее обязательной выплаты. При таком способе должник в итоге должен будет выплатить большую сумму, чем изначально предполагал договор.

Как вариант, возможно после улучшения материального состояния погасить кредит раньше. Хотя некоторые банки не предусматривают такой процедуры, поэтому, обращаясь к кредитодателю, следует заранее обговорить возможные варианты действий при дальнейшей необходимости досрочного закрытия долгового обязательства.

Чем грозит просрочка по кредиту?

В зависимости от периода, в течение которого не выплачивались кредитные обязательства, различают следующие виды просрочек по кредитной карте:

Незначительная

Ее срок определяется временным промежутком от одного дня до трех. На случай подобных просрочек у многих банковских структур осуществляется автоматическая рассылка сообщений на мобильные номера задолжников. Если вы случайно допустили такую просрочку, то постарайтесь как можно скорее положить на счет необходимую сумму и инцидент будет исчерпан.

Нередко банки устанавливают какой-то небольшой размер пени, положенный к начислению в случае отсутствия проплаты за такой период (в основном его размер не превышает 300 рублей и зависит от условий кредитования).

Просрочка в банке 4 месяца. Что делать, подскажите?

Если же пропуск положенной выплаты происходит уже не в первый раз, тогда банк может внести соответствующую пометку в кредитную историю, которая впоследствии становится видна другим структурам и может повлиять при оформлении любых займов, даже если они будут происходить в другой организации.

Заемщику в таких случаях можно посоветовать выполнить такие действия:

  • при подписании кредитного договора внимательно изучить все санкции за просрочку выплат, даже незначительных;
  • в том случае, если вы понимаете, что на несколько дней опоздаете с выплатой, свяжитесь с менеджером банка и предупредите о таком факте;

Ситуационная

Определяется сроками, когда пропущена выплата на срок от двух недель до одного месяца. Как правило, на такой период должниками все еще занимаются соответствующие сотрудники кредитного отдела без направления дел другому подразделению.

Большинство банков предусматривает личный разговор по телефону и напоминание кредитору о необходимости произведения выплаты. В случае, если никаких звонков не последовало, то, возможно, внутренним порядком банка предусмотрено начисление штрафных санкций и пени, а впоследствии уже осуществление бесед.

Действия должника в таких ситуациях могут быть следующими:

  • обращение в банк с заявлением – в таком случае простой разговор с менеджером уже будет недостаточным действием;
  • ни в коем случае не пытаться скрываться от банка – следует отвечать на звонки и пытаться назвать конкретные сроки погашения задолженности. В том случае, если вы понимаете, что финансовые трудности могут затянуться, то следует как можно быстрее подать заявление на реструктуризацию долга;
  • если вы планируете на некоторое время покинуть город (страну) и в момент положенного отчисления будете отсутствовать, позаботьтесь о том, чтобы оставить кому-то деньги, чтобы платеж был перечислен.

Проблемная просрочка платежа по кредиту

Такое понятие применяется, если отчислений по кредиту не было в срок от одного до трех месяцев. В подобном случае ваше дело передается из кредитного отдела в отдел по борьбе с должниками или же далее – в службу безопасности банка.

Просрочка в банке 4 месяца. Что делать, подскажите?

Кредитору в таком случае важно знать следующее:

  • в любом случае вам будут звонить, и общаться на тему погашения кредита. Пытаться скрываться от банка или не отвечать на телефонные звонки не стоит – вас рано или поздно найдут и непогашенный долг при этом никуда не денется. К тому же, к нему прибавятся начисленные штрафы и испорченная кредитная история;
  • старайтесь не реже, чем один раз за календарный месяц посещать банк и гасить хотя бы ту сумму, которая есть у вас в наличии;
  • напишите заявление о реструктуризации, если вы еще не осуществили такого действия;
  • в том случае, если на вас оказывают давление, угрожая физической расправой вам или вашим родственникам, помните – закон в таком случае всецело на вашей стороне и такие действия неправомерны, какой бы ни была сумма невыплаченного долга.
Читайте также:  Медаль За Отвагу за что награждают, и какие льготы и выплаты в 2021 году

Долгосрочная просрочка

Такое понятие применяется, если выплат по кредиту не было уже более трех месяцев. Как правило, если такой период длится шесть месяцев, то банк начинает готовить документы, а иногда и передает дело в суд.

При таком сроке уже применяются дополнительные меры, и для решения возникших проблем потребуется приложить больше усилий, чем при более малых задержках.

Варианты развития событий в случае длительной просрочки по кредиту

Итак, если срок неуплаты по кредитному договору относится к долгосрочной просрочке, события могут развиваться таким образом:

  • Банк может продать вашу задолженность коллекторам. В настоящее время уже не так много банков прибегают к таким действиям и чаще всего это организации, которые существуют не так давно, и потеря определенной суммы средств значительно пошатнет их финансовое состояние. К сожалению, хоть к действиям «черных коллекторов» в настоящее время приковано много внимания, но все же звонки и визиты с угрозами имеют место. В таких случаях постарайтесь либо все же погасить долг, либо обратиться в полицию, если действия коллекторов выходят за рамки закона.
  • Подача заявления в суд. При таком варианте все общения с банком постарайтесь производить только в письменном виде, а также соберите как можно больше документации о причинах отсутствия платежей (болезнь, увольнение с работы и т.д.).
  • Изъятие залогового имущества. Должнику стоит внимательно изучить договор на предмет правомерности такого действия, и если в нем четко не прописано такого условия, то заранее проконсультироваться со специалистом.
  • В том случае, если вы взяли кредит от имени ИП или ООО, можно инициировать процедуру банкротства, в таком случае возможен вариант списания долгов. Однако стоит понимать, что сама процедура банкротства может повлечь за собой определенные последствия, при которых вы не сможете несколько лет вести предпринимательскую деятельность и брать кредиты.

В любом случае, при обращении за помощью к адвокатам или нотариусам советуем пользоваться услугами государственных специалистов: суд весьма неохотно идет на встречу лицам, которые не имеют средств на выплату кредита, а на услуги частных адвокатов, какие стоят немало, финансы находят.

Видео о просрочках по кредитным картам

Мнение специалиста по вопросу кредитных задолженностей и способов решения проблемы можно узнать из этой передачи:

Если при выплате кредита возникают некоторые финансовые проблемы, лучше не доводить дело до суда и начисления штрафных санкций в больших размерах. При своевременном обращении в банк вполне возможно реструктурировать долг и при улучшении ситуации выплатить все положенные суммы.

Просроченные кредиты в банках — чем грозит и как погасить

Задержка внесения платежей по займу ведет к нежелательной ситуации, которая влечет за собой серьезные последствия для клиента банка. Даже если платежи просрочены на 1 день, этот факт будет зафиксирован в кредитной истории. Кроме того, в банковском договоре зачастую указана статья о штрафных санкциях. За каждый день просрочки начисляется пени, которые существенно влияют на сумму долга.

Если заемщик по уважительной причине вовремя не внес платеж, то ему не стоит паниковать. Банки по-разному расценивают просрочки в зависимости от их длительности:

  • Техническая задолженность считается сроком до 1-2 дня. Она может возникнуть в случае опоздания зачисления денег через банкомат или перевода между разными банками. К появлению первых подобных фактов кредитор может отнестись лояльно. При многократных просроченных платежах на 1-3 дня банк в будущем откажет в выдаче новых займов.
  • Ситуационной считается просрочка длительностью от 10 до 30 дней. Обычно она вызвана форс-мажорным обстоятельством: потерей работы, лечением в больнице, снижением уровня дохода. Если специалист кредитного отдела банка звонит заемщику, то основная его цель – прояснить ситуацию. Не рекомендуется игнорировать и уклоняться от ответа. При возникновении сложностей стоит обсудить проблему, определить сроки погашения возникшей задолженности и уточнить сумму внесения.
  • Долг по ежемесячным платежам свыше 30 дней считается поводом для обращения к клиенту кредитных специалистов отдела взыскания. Они вправе связываться с заемщиком и поручителем по телефону, выезжать по месту жительства должника, отправлять SMS-сообщения о напоминании погашения накопившейся задолженности. Такие просроченные платежи серьезно влияю на кредитную историю заемщика.
  • Задолженность свыше 3 месяцев является поводом досрочного взыскания долга через суд. Поэтому банк вправе потребовать с заемщика выплату полной суммы кредита с учетом пропущенных взносов, процентов и пени. Просроченные платежи свыше 90 дней делают практически невозможным беспроблемное одобрение займов в будущем.

Недостаточное внесение денежных средств на счет для погашения займа также приводит к образованию просрочки. Даже если вы недоплатили 100 рублей, то банк вправе назначить пени, которые негативно скажется на определении платежеспособности клиента.

Срок давности по просроченным кредитам

В действующем гражданском законодательстве зафиксирован определенный период, по истечению которого банк не может потребовать выплаты долга. Если кредит был просрочен более 3 лет, то автоматически с заемщика снимаются обременения. Даже судебная структура не сможет принудить клиента. Точка отсчета срока давности начинается по различным вариантам:

  • со дня последней выплаты по кредиту;
  • с момента завершения договора с заемщиком;
  • с даты, когда банк узнал о неплатежеспособности клиента.

В законодательстве не закреплен точный порядок определения срока давности по просроченным платежам. Поэтому каждый случай рассматривается индивидуально в зависимости от сложившихся обстоятельств и решения суда. Не советуем беспечно надеяться на срок исковой давности. Подобные действия приводят не только к образованию серьезных финансовых проблем, но и к описи имущества судебными приставами.

Способы решения проблем с задолженностью

Банки заинтересованы в том, чтобы просроченный кредит был закрыт клиентом любыми путями. Если у заемщика есть возможность платить основной долг и начисленные пени, то сделать это следует как можно быстрее. При ухудшении финансового положения решить вопрос можно несколькими способами.

  • Запросить отсрочку платежа. При возникновении временных трудностей с деньгами, клиенту стоит обратиться к кредитному специалисту и попросить перенести дату погашения. Часто при увольнении с работы заемщику идут навстречу и дают возможность найти новое место трудоустройства и продолжить выплаты. Отсрочку предоставляют на срок до 1 года. Каждый случай рассматривают индивидуально в зависимости от обстоятельств, в которых оказался клиент. Освобождение возможно получить от погашения основного долга, оплаты процентов или полной оплаты просроченного кредита. Последний вариант, конечно, маловероятен.
  • Попросить реструктуризацию долга. Этот способ применяют для изменения условий погашения просроченной задолженности. Чаще всего заемщики выбирают уменьшение размера ежемесячных платежей, но при этом увеличивается срок выплат. Чем раньше клиент попросит кредитора о реструктуризации, тем больше вероятности получить одобрение. Такой способ позволит избежать повышения долга и начала судебного процесса по просроченным платежам по кредиту.
  • Рефинансирование в другом банке. Перевод займа в другое финансовое учреждение предполагает оформление нового кредита в счет погашения предыдущего. При выборе банка стоит внимательно изучить условия и выяснить, насколько они помогают облегчить процесс выплаты задолженности. Такой метод работает при крупной сумме просроченных кредитов. Для того чтобы провести рефинансирование, следует выбрать программу банка и подать заявку на одобрение займа. Например, в Локо-Банке можно получить до 3 млн рублей на срок до 7 лет. Потребительский кредит выдается физическим лицам по процентной ставке от 7% при подаче заявки онлайн. Конечные условия долгового обязательства определяются на индивидуальной основе.
  • Признание банкротства. Просроченные кредиты можно закрыть по судебному постановлению. Выбор в пользу банкротства зависит от следующих условий: сумма задолженности превышает 500 000 рублей, срок невыплат по долговому обязательству — более 90 дней. Кроме этого могут быть соблюдены другие требования. Например, когда величина кредита выше стоимости собственности, находящейся у должника. В итоге суд принимает решение о проведении реструктуризации или признании заемщика банкротом.
Читайте также:  Алименты и прожиточный минимум на ребенка в 2021 году, взыскание алиментов в размере прожиточного минимума

В идеале – не стоит допускать задолженности. Если это уже произошло, то при быстром реагировании со стороны клиента последствия будут минимальными.

Прежде чем искать способ, как погасить просроченный кредит, внимательно изучите пункты договора с банком. Возможно, подобная ситуация там подробно описана, и предложены пути решения.

Наконец, можно найти компромисс и договориться с банком об изменении условий погашения просроченного кредита.

Дайджест по финансовой сфере.

Как избежать финансовой неграмотности, быть в курсе современных трендов, научиться распоряжаться своими доходами и правильно вести диалог с банками.

Поздравляем!

Вы успешно подписались на рассылку Локобанк Дайджест. Теперь вы будете в курсе последних новостей и регулярно

получать анонсы новых статей на свой электронный почтовый ящик!

Быстроменяющиеся условия рынка благотворно влияют на рост популярности рефинансирования. Продолжительный экономический кризис и снижение ключевой ставки Центробанка позволило гражданам выбирать более выгодные займы. Рассмотрим, как можно рефинансировать кредит. На какие условия банка стоит обращать внимание при выборе нового займа?

Подробнее

Что делать, если просрочил кредит

Без паники. Все решаемо. Просрочка по кредиту – не такая глобальная катастрофа, как может показаться на первый взгляд. Реакция банка на эту проблему зависит от срока допущенной просрочки. Разберемся, что делать, если просрочил кредит.

Виды просрочек

В зависимости от количества дней с даты предполагаемого платежа можно выделить четыре разновидности просрочки:

  1. Незначительная – до трех дней. Последствия будут незначительные или их не будет вообще. Обычно банк наказывает нерадивого клиента фиксированным штрафом в 300 рублей (если это предусмотрено договором), смс-сообщениями и звонком с напоминанием.
  2. Ситуационная – до одного месяца. Обычно такая просрочка возникает при форс-мажоре (к примеру, заемщик заболел). На этом этапе заемщику звонят из банка, чтобы прояснить ситуацию. Лучше ответить на звонок и честно разъяснить свое положение.
  3. Проблемная – до трех месяцев. На этом этапе кредитный договор передается в отдел по взысканию задолженности и иногда в службу безопасности банка.
  4. Долгосрочная – более трех месяцев. Такая просрочка – повод для обращения в суд или продажи долга коллекторам.

При просрочке от полугода и больше сделать что-либо собственными силами проблематично. Как правило, должники часто обращаются к профессиональным юристам, специализирующимся на долгах.

Что будет при просрочке кредита – как действовать

Оформляя кредит, никто не думает о том, что долг будет нечем выплачивать. Ответственный человек уверен, что сможет исполнить обязательства в полном объеме. Однако обстоятельства порой диктуют совсем иное.

Не имеет значения, что послужило причиной пропуска платежа. Важно одно – что делать в этом случае? Зависит от ситуации.

Просрочил оплату на 1-5 дней

Незначительная просрочка не влечет за собой серьезных последствий. Банк скорее всего напомнит заемщику о том, что платеж пропущен, с помощью смс или посредством звонка. На таком сроке просрочки договор не передается в службу взыскания или коллекторам.

Если кредитный договор предусматривает штраф даже за кратковременную просрочку, то его сумма прибавится к размеру платежа. Обычно размер штрафа не превышает 700 рублей.

Лучший способ избежать таких просрочек – заранее откладывать или перечислять средства на оплату кредита. Если срок внесения платежа все же бы пропущен, стоит связаться с менеджером банка и уточнить необходимую сумму для внесения с учетом штрафа, если он был применен.

Просрочил кредит на неделю-месяц

Просрочка в течение месяца обычно является следствием серьезных обстоятельств, которые не могли быть предусмотрены плательщиком. Такими кредитными договорами занимается служба взыскания банка. Сотрудники будут звонить, чтобы выяснить причину неоплаты, а также писать письма с требованием оплатить долг.

Если трудности предсказуемы, заемщику следует оповестить о них банк. Организация может пойти навстречу и тогда клиент избежит штрафа и внесения сведений в бюро кредитных историй.

Сотрудник банка пригласит заемщика для оформления соответствующего заявления. Вероятно, клиенту будет предложена реструктуризация или кредитные каникулы.

Просрочил кредит на 2-3 месяца

В такой ситуации вернутся в график платежей непросто. Три месяца – это определенный рубеж, после достижения которого проблемный кредитный договор продается коллекторам ли банк может обратиться в суд. Сведения о заемщике на этом этапе передаются в бюро кредитных историй.

Каждый банк предполагает, что такая ситуация может возникнуть. На этот случай кредитор предусматривает специальные условия для нерадивых заемщиков. Чтобы узнать, какие условия выплаты банк может предложить вам, свяжитесь с менеджером и явитесь на встречу. На этом этапе вполне возможно мирное урегулирование вопроса.

Просрочен кредит на 3-12 месяцев и более

Если ситуация дошла до серьезной просрочки, банк обычно передает дело в суд. На этом этапе заемщику следует записывать разговоры с коллекторами или сотрудниками банка, сохранять письма и тщательно отслеживать все уведомления.

Срок исковой давности для обращения в суд – три года с момента последнего использования счета. Если за этот период организация не обратится в органы, оплачивать долг не придется. Однако не стоит на это рассчитывать. В большинстве случаев банк все же старается вернуть свои деньги.

Расскажем пошагово и подробно, что делать, если просрочил кредит.

Что делать при просрочке – пошаговая инструкция

Не поддавайтесь панике, безвыходных ситуаций не бывает. Предлагаем план действий в случае образования просрочки.

Шаг 1. Обращение в банк-кредитор

Одним из наиболее приемлемых выходов из ситуации является реструктуризация. Это, по сути, изменение условий кредитования. Как правило, кредитор продливает срок действия договора, тем самым снижая размер ежемесячного платежа. При этом итоговая сумма долга становится больше, что, разумеется, минус для заемщика.

Однако плюсов больше. Заемщик:

  • избежит судебных разбирательств;
  • решит ситуацию со штрафными санкциями;
  • снизит ежемесячный платеж.

Для реструктуризации необходимо обратиться в банк и написать заявление.

Шаг 2. Консультация с сотрудником

Для поиска оптимального решения и наиболее приемлемых условий реструктуризации потребуется консультация с банком.

Обычно кредитор работает с должниками индивидуально, поэтому проконсультироваться с сотрудником необходимо. Скорее всего, он предложит взаимовыгодный вариант и расскажет, какие документы нужно подготовить для его реализации.

Шаг 3. Сбор и предоставление документов

Помимо заявления на реструктуризацию имеющейся задолженности необходимо предоставить:

  • общегражданский паспорт;
  • справку по форме банка или 2-НДФЛ о доходах;
  • кредитный договор;
  • обоснование возникновения задолженности – трудовая книжка с записью об увольнении, медицинская справка из стационара, справка о постановке на учет в качестве безработного.

Рекомендуем подготовить копии документов. Заверять их нотариально не нужно.

Шаг 4. Ожидание одобрения реструктуризации

Сдача документов и общение с сотрудником банка – это еще не все. Потребуется подождать, когда кредитор примет решение об удовлетворении заявления. Обычно срок рассмотрения заявки не превышает недели.

Если спустя семь дней ответа от банка нет, напомните о себе. Кредиторы, увы, не всегда уведомляют клиентов о принятом решении, особенно, если оно отрицательное.

Шаг 5. Получение документов

После одобрения реструктуризации требуется повторно посетить банк для подписания дополнительного соглашения к существующему кредитному договору и графика платежей.

По последнему документу можно отследить изменение кредитной нагрузки. Сумма ежемесячного платежа должна была уменьшиться.

До подписания бумаг следует обратить внимание на следующие нюансы:

  • в новом договоре должен быть прописан пункт о том, что предыдущий договор закрыт и не имеет юридической силы;
  • не допускается включение в новый договор пункта о возможности односторонней корректировки.

Лучше всего до подписания договора проконсультироваться с юристом, специализирующимся на кредитных обязательствах и долгах. Не подписывайте документы до прочтения и тщательного изучения.

Ссылка на основную публикацию