Ипотека под 6 процентов 2021, условия получения и список банков для ипотеки под 6%

Для того, чтобы граждане Российской Федерации получили новый стимул оформлять займы, правительство решило пересмотреть некоторые аспекты кредитования на жилье. Сегодня многих привлекает такое направление банковской деятельности, как обновленная ипотека (под 6 процентов в 2021году). Выработаны практически оптимальные условия договоренности между сторонами соглашения.

Основные понятия

Ипотека под 6 процентов 2021, условия получения и список банков для ипотеки под 6%

До весны прошлого года даже не возникало никаких слухов по уменьшению процентной ставки на ипотечное кредитование. Однако снижение спроса на этот банковский продукт вынудило крупных финансовых игроков обратить внимание на возможность стимуляции граждан.

В Правительстве были озвучены первые намеки на снижение процентной ставки. Сам президент дал поручение пересмотреть условия договоренностей и ввести льготы на раздел кредитования, отданный под ипотеку.

Заем на жилье людям семейным должен был предоставляться по более интересным, нежели действующие, условиям. Предложение состояло в том, что процентная ставка снижалась с существующих условных десяти (или более) процентов до шести или семи. К началу 2021 года наметились следующие перспективы:

  • выделение из бюджета государства порядка шестисот миллиардов рублей;
  • окончательное подписание законопроекта в первом месяце года;
  • в программе участвуют семьи, имеющие более одного ребенка.

При этом неизбежным условием выступают некоторые требования, предъявляемые к соискателям, претендующим на участие в государственной программе субсидирования. Рассмотрим их и саму процедуру оформления подробнее.

Оформление ипотеки под 6 процентов годовых в 2021 году

Ипотека под 6 процентов 2021, условия получения и список банков для ипотеки под 6%

Претендовать на уменьшенную ставку по ипотечному кредитованию могут граждане, в семье которых рождение ребенка состоялось не раньше 2021 года. Если второй или последующие дети родились до 1 января 2021 года, то претендовать на льготное кредитование такая семья не может. Есть также ряд иных моментов, которые законодательно применяются к ситуации:

  • Предметом ипотечного договора может выступать строящийся дом, либо тот, что введен в эксплуатацию сравнительно недавно.
  • Приобретение жилого помещения осуществляется строго через компанию, выступающую официальным застройщиком (в случае работы с посредниками, перекупщиками, жилье переводится в ряд вторичного и не имеет право участвовать в проекте).
  • На второго ребенка процент уменьшенного характера по договору обеспечивается на протяжении трех лет. В случае третьего ребенка, этот срок увеличивается до пяти лет.
  • При оформлении льготы после рождения второго ребенка срок может быть увеличен, если в течение искомых трех лет в семье рождается еще один ребенок. В данном случае окончательный срок увеличивается до восьми лет.
  • Заем может быть оформлен не ранее 2021 года, все иные договоренности в льготном проекте не участвуют.
  • Существуют некие лимиты по займу для различных регионов. Так для обеих столиц сумма варьируется от пятисот тысяч до восьми миллионов. Для остальных субъектов РФ лимит не превышает трех миллионов.
  • По условиям ипотечного договора, участвующего в программе государственного субсидирования, со стороны заемщика выплачивается сумма не менее пятой части стоимости приобретаемого жилья.
  • В обязательном порядке оформляется страховка, как на владельцев жилья, так и на сам предмет договоренности.

Соблюдая эти несложные условия, можно оформить договор по ипотечному кредитованию на льготных условиях. Далее рассмотрим особенности выбора банка, а также документацию, необходимую для заключения соглашения.

Ипотека под 6 процентов в 2021 году в Сбербанке

Ипотека под 6 процентов 2021, условия получения и список банков для ипотеки под 6%

Так как в данном случае подразумевается государственная поддержка программы кредитования, то неизменным участником процесса будет выступать банк, пользующийся соответствующими льготами. В данном случае имеется в виду Сбербанк, как один из самых распространенных на территории Российской Федерации. Требования, выставляемые по ипотеке с участием льгот, не отличаются от принятых повсеместно:

  • возраст — от 21 до 75 лет;
  • непрерывный стаж — от 6 месяцев на текущем месте работы.

Также приветствуется отсутствие текущих незакрытых задолженностей, а также общее положительное состояние кредитной истории. Доход на постоянной основе желателен не ниже определенных лимитов.

Процесс оформления не очень сложный. На первом этапе заявителю необходимо после получения свидетельства о рождении второго (третьего) ребенка отправиться в банк для оформления заявки. При этом необходимо определиться с предметом покупки, то есть жильем, которое будет приобретаться по льготной программе.

Банк рассматривает заявку не более пяти дней, при этом проверяя соискателя на соответствие регламенту банковских требований и условиям, выставляемым государством на предоставление субсидии. При положительном решении соискателю необходимо получить список необходимой для последующего оформления договора документации.

Собрав необходимые бумаги, заемщик отправляется в ближайшее отделение банка, там осуществляются необходимые манипуляции и соискателя приглашают для подписания окончательной договоренности.

Средства, фигурирующие в соглашении как выплачиваемые за приобретаемое жилье, переводятся на счета организации, выступающей застройщиком.

Первоначально в договоре фигурирует стандартная ставка, но банк изменяет ставку по предоставленным бумагам (свидетельство о рождении ребенка).

В остальном для заемщика процедура сводится к последующим ежемесячным выплатам процентов, полагающихся по договоренности. Возмещение оставшихся процентов банку происходит непосредственно при обращении кредитора в государственные органы, отвечающие за данное направление.

Когда ипотечный кредит будет погашен окончательно, заемщику необходимо снять обременение с фигурирующего в договоре жилья, после чего оно переходит полностью во владение покупателя.

Документация, необходимая для оформления ипотеки под 6 процентов в 2021 году

Ипотека под 6 процентов 2021, условия получения и список банков для ипотеки под 6%

Список необходимых бумаг в принципе не отличается от стандартно требуемых банком при заключении обычных договоров ипотечного кредитования. Необходимо следующее:

  • пенсионное удостоверение;
  • водительские права;
  • загранпаспорт;
  • справка о доходах;
  • СНИЛС;
  • документы на квартиру — техпаспорт, выписка из Единого госреестра;
  • полис страхования жизни клиента.

Если потенциальный заемщик получает положительный ответ на свою заявку, ему предлагается добавить в предоставленный список документации бумаги по приобретаемому жилью, которые можно получить у организации застройщика. В обязательном порядке добавляется квитанция, свидетельствующая об оплате пятой части стоимости жилья со стороны заемщика.

Свидетельство о рождении ребенка приносится в банк для утверждения возможности участия заемщика в программе льготного субсидирования. При этом свидетельство в обязательном порядке приносится в определенный промежуток времени.

Необходимая документация может меняться в зависимости от изменений внутреннего распорядка Сбербанка. Все изменения публикуются на официальном сайте, либо можно получить полную консультацию, обратившись в филиал банка или по горячей телефонной линии.

Возможность кредитования в других банках

Ипотека под 6 процентов 2021, условия получения и список банков для ипотеки под 6%

Так как банки в принципе не теряют свой доход по ипотеке, независимо от программ кредитования, им выгодно предлагать услуги всем желающим. Кроме Сбербанка в программе государственных субсидий принимают участие свыше пятидесяти банковских структур Российской Федерации. На сегодняшний день большим спросом пользуется договоренность в следующих банках:

  • ВТБ;
  • Сбербанк;
  • Альфа Банк;
  • ДОМ.РФ;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк;
  • Росбанк;
  • ФК Открытие;
  • Абсолют Банк;
  • Райффайзенбанк и другие.

Эти и многие другие организации предлагают всем желающим ипотечное кредитование под 6 процентов в 2021 году при участии государственных субсидий. С начала года во многих банках уже заключили договора по данному направлению.

Кроме этого, есть еще один важный момент. Гражданам, которые заключили ипотечные договора до наступления 2021 года и не принявшие участие в новых программах могут получить интересное послабление на существующую ипотеку. Для этого необходимо обратиться в банк:

  • размер первоначального взноса — не менее 20 % от стоимости приобретаемого жилья;
  • долговое соглашение должно быть заключено в период с 17 апреля по 1 ноября 2020 года;
  • максимальная сумма зависит от территории: для жителей Москвы и Санкт-Петербурга — до 8 млн рублей, для остальных заемщиков — до 3 млн рублей;
  • процентная ставка 6,5 % годовых действует в течение всего срока кредитования;
  • каких-либо ограничений по срокам не предусмотрено;
  • в 2021 году льготная ипотека под 6 процентов допускает использование материнского капитала и субсидии.

Вся процедура происходит в банке, где у заемщика оформлено ипотечное кредитование. Нет необходимости оповещать государственные службы и подавать туда какие-то заявления. При этом действие новых указов правительства исполняется строго, а потому ни в коей мере не относится к вторичному жилью.

Если в обычных случаях не имеет значения, какое жилье приобретается по ипотечной программе, то в исполнении обязательств с участием государственных субсидий особое значение уделяется покупке именно первичного жилья.

Налоговые вычеты при ипотеке под 6 процентов в 2021 году

Ипотека под 6 процентов 2021, условия получения и список банков для ипотеки под 6%

Как и в общих случаях, налоговый вычет в размере тринадцати процентов может быть применен к кредитованию с субсидией от государства. Для этого необходимо в обязательном порядке соответствовать требованиям налоговых служб.

Тринадцати процентная сумма может быть возвращена и с уплаченных за ипотеку процентов. По истечению срока субсидии (для разных вариантов это три, пять или восемь лет), происходит перерасчет процентов, которые впоследствии указываются в обновленной договоренности.

Что касается срока действия субсидии государства, считается, что не имеет смысла продлять его. После 2022 года, по статистическим наблюдениям надзорных органов, размер процентной ставки по ипотечному кредитованию достигнет минимальной отметки. Любая семья сможет позволить себе покупку необходимого жилья при такой низкой ставке.

Читайте также:  Какие пособия положены на ребенка до 3 лет от государства в 2021 году

Льготная ипотека под 6% в 2021 году: как получить и какие условия?

Льготная ипотека 6 % в 2021 году для семей с двумя детьми: условия получения

Наступление нового 2021 года запомнится многим россиянам вступлением в силу ряда законодательных актов, направленных на улучшение демографической ситуации в стране. В частности, приятным событием стало продление программы по материнскому (семейному) капиталу.

Нововведением стала возможность при появлении в семье второго малыша получить не только сам сертификат, стоимость которого стала довольно приличной, но и оформить ежемесячное получение денег из его средств.

И третьим событием стало долгожданное для семей с детьми снижение ипотечных ставок.

Постановление Правительства от 30 декабря 2017 года № 1711 дала старт проекту, в ходе которого семьи с появлением в них двух и более детей, могут получить в банке ипотечный заем с льготным периодом. И самым приятным здесь будет ставка – всего 6 процентов годовых.

Начнем с того, что эта инициатива уже витала в воздухе, ее неоднократно обсуждали власти федерального уровня, но только в конце 2017 года она смогла лечь на стол президента в виде документа. Предпосылки такому решению имеются весомые, и мы немного поговорим о них:

  1. Снижение ключевой ставки ЦБ, как результат снижающегося показателя инфляции в стране.
  2. Отмечается стабилизация внутренней экономической ситуации, выравнивание экономики, потрясенной поначалу санкциями со стороны иностранных государств.
  3. Население активно пользуется ипотечным кредитованием, и банки считают этот продукт наиболее надежным инструментом получения прибыли. Отмечается, что просроченные платежи по этому направлению практически отсутствуют, что нельзя сказать про рынок потребительского кредитования.
  4. В последние годы наблюдается падение темпов строительства, люди больше ориентированы на приобретение вторичного жилья с привлечением банковских займов. Поэтому повсеместно отмечается ситуация с «замороженными» новыми строительными проектами, страдают не только сами застройщики, но и долевые участники.

Все эти моменты в целом подтолкнули законотворцев к запуску проекта, который позволит не только развивать и поднимать рынок нового жилищного строительства, но и позволит семьям с детьми приобрести жилье с минимальной переплатой по кредиту.

Ипотека под 6 процентов 2021, условия получения и список банков для ипотеки под 6%

Условия 6% льготной ипотеки

Механизм льготного ипотечного кредитования представляет собой субсидирование государством недополученного дохода банкам. То есть разница между рыночной ставкой и 6% будет возмещаться со стороны Минфина.

При этом граждане в договоре будут иметь фиксированную ставку в 6% и ряд существенных условий:

  1. В семье должен родиться второй, а также третий или следующий ребенок за время действия программы – с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 годов. Поскольку круг строго ограничен, то это условие является ключевым для вступления в программу ипотечного кредитования с пониженной ставкой.
  2. Договорные отношения по ипотеке должны быть оформлены с банком или АИЖК после наступления 1 января 2019 года.
  3. Строго ограничена максимальная сумма жилищного займа, даваемого по ставке 6%. Для столичных регионов (Москва и область, С-Петербург и область) она составляет не более 8 миллионов рублей, остальных российских регионов – не более 3 миллионов. Минимальный порог – 500 тысяч рублей. Обязательно наличие первоначального взноса, составляющего 20% от цены на вновь приобретаемое жилье и более.
  4. Важным условием является приобретение жилья в новостройке. Только на такой вид недвижимости будет выдан кредит под 6 процентов годовых.
  5. Обязательно при оформлении ипотечного договора заключаются договора на страхование жилья и жизни заемщика.
  6. Под действие льготной программы подпадают и семьи, взявшие деньги в банке на жилье в новом доме и где в указанный период появился еще ребенок. Тогда они вправе обратиться за рефинансированием текущей ипотеки.
  7. Подлежат субсидированию лишь те ипотечные займы, где полностью соблюдаются условия договора, не допускается просрочка платежей.

На что распространяется?

Как уже отмечалось, льготные кредиты на жилую недвижимость будут предоставляться банками только на квартиры в новостройках. Но не все объекты могут попасть в перечень, по которому банки берутся выдавать займы с поддержкой государства. Поэтому важно предварительно уточнить у застройщика информацию следующего характера:

  • строгое соответствие объекта строительства нормам закона о долевом участии пайщиков (214-ФЗ);
  • пройдена ли аккредитация объекта в Агентстве ипотечного жилищного кредитования.

Все эти этапы должны быть согласованы строительной организацией на любом этапе – от котлована до окончательного ввода в эксплуатацию.

Ипотека под 6 процентов 2021, условия получения и список банков для ипотеки под 6%

Как воспользоваться льготной программой?

Выдают льготные кредиты на жилье только те банки, которые подали соответствующую заявку на участие в программе и официально получившие на это разрешение. Только тогда государство сможет субсидировать выдаваемые населению под 6% кредиты на новые квартиры.

В числе первых выступили банки ВТБ24 и ВТБ Банк Москвы. Постепенно к ним присоединяются и другие крупные участники банковского сектора, работающие с кредитованием населения. По договорам семейной ипотеки работают уже и АИЖК, а также партнеры агентства.

Схема оформления ипотеки под низкий процент для населения должна выглядеть следующим образом:

  1. Семья оформляет кредит в банке по программе льготной ипотеки.
  2. После рождения второго или следующего ребенка семья вправе обратиться с подтверждающими документами в банк, где взята ипотека.
  3. На основании рассмотренного заявления банк снижает процентную ставку по кредиту до 6%.

На какой срок можно взять ипотеку? Можно ли гасить ее досрочно?

Законодательно строго определен срок, в течение которого государство готово помогать семьям с маленькими детьми выплачивать ипотеку под низкий процент. Разумеется, казна не в силах «потянуть» расходы весь срок, на который оформляется банковский заем. К тому же планируется, что обращений за этим видом кредитования по льготной ставке будет достаточно много.

Ипотека 6 процентов 2021: условия, требования и как оформить

Приветствуем! Итак, ипотека 6 процентов в России становится реальностью. 25.11.

2017 Владимир Владимирович Путин, на заседании координационного совета по разработке национальной стратегии действий государства в интересах детей, заявил, что с 2018 года, помимо прочих вариантов помощи семьями с детьми, будет разработана специальная ипотечная программа «Ипотека 6%».

Она позволит получить семьям с двумя, тремя и более детьми займ по льготной ставке, не превышающей 6% годовых. Давайте узнаем условия данной программы, требования к заемщику и как оформить такой кредит на жилье, а главное – где?

Предпосылки

Ипотека под 6 процентов 2021, условия получения и список банков для ипотеки под 6%

Ранее о возможности снизить ставку по ипотеке до 6-7% говорил Дмитрий Анатольевич Медведев. На встрече с губернатором Самарской области в мае 2017 года он заявил, что экономика России готова к такой ставке.

Давайте реально оценим причины, которые привели к созданию льготной ипотеки с субсидированием ипотечной ставки от государства:

  • Низкая инфляция. По итогам 2017 года инфляция в России не должна превысить 3%, что позволит ЦБ и дальше продолжать снижать ключевую ставку, а значит и уменьшит стоимость денег для банков. Как итог следующий пункт.
  • В 2017 году ставка по ипотеке достигла минимальных значений. По данным ЦБ она составляет 10,05% процентов, что является абсолютным рекордом и по итогам года ставка может пробить 10%.
  • Стабилизация экономики. Цены на нефть держатся в пределах 60 рублей за баррель, что является комфортной ценой для России. Внешние атаки Запада на экономику также были отбиты. Наступила передышка перед очередной бурей перед и после выборов президента в 2018 году.
  • Ипотека стала одним из самых надежных источников прибыли банков. В 2017 она году преодолела планку в 2 млрд. рублей. Банки активно выходят на этот рынок т.к. ипотечный продукт является одним и самых низко рискованных. Доля просрочки по ипотеке не превышает 1-3%.
  • Стагнация в строительной отрасли. Окончание ипотеки с господдержкой в 2017 году стало серьезной проблемой для застройщиков. В период действия этой программы доля ипотеки на новостройку достигала 70-80% в портфелях банков. В настоящий момент ситуация кардинально поменялась. Проценты на вторичку стали равны или даже ниже ставок в новостройке. Это повлияло на то, что доля вторички в ипотечных сделках достигла 70% процентов. Тот рост, который показал ипотечный рынок не покрыл необходимость застройщиков в дешёвых деньгах. Люди пошли оформлять кредиты на готовые варианты на вторичном рынке. Как итог – уменьшение ввода новых квадратных метров, приостановка текущих проектов, отложенные новые проекты и банкротства застройщиков. Если прибавить к этому приказ Путина в течение 3 лет уйти от практики долевого строительства в сторону проектного финансирования строек, то впереди намечался серьезный кризис строительной отрасли.

Все эти предпосылки подтолкнули правительство запустить ипотеку по 6 процентов. Давайте узнаем условия.

Постановление правительства

10 января 2018 года был опубликовано постановление правительства РФ № 1711 от 30 декабря 2017, которое содержит условия реализации льготной ипотеки. Текст можно скачать по ссылке. После этого вышло новое постановление № 1396 от 31.10.2019, которое внесло правки в условия семейно ипотеки в отношении семей, где есть ребенок инвалид.

Читайте также:  Социальный кодекс Санкт-Петербурга в 2021 году - многодетная семья, льготы детям, ветераны войны, изменения закона, права инвалидов, помощь

Изменения 2019 года

Ипотека под 6 процентов годовых в Москве

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

В 2021 году для физлиц доступны лучшие варианты ипотеки от ведущих российских банков. На сайте «Выберу.ру» вы можете увидеть самые выгодные программы в Москве.

Для тех, кто хочет обзавестись собственным жильем, доступна льготная ипотека под 6 процентов в 2021 – условия каждого банка могут существенно отличаться, поэтому лучше заранее сопоставить все за и против и выбрать лучший вариант. На нашем сайте собраны все предложения от лучших финансовых организаций по каждому региону.

Сравните условия каждого банка и выберите выгодный вариант в плане процентной ставки, от которой зависит процент переплаты банку, и дополнительных условий получения и погашения кредита. Ипотека под 6 процентов в 2021 году подразумевает определенный коридор ставок – от 4,9 до 6,4%.

От этого показателя во многом будет зависеть итоговая сумма выплаты по кредиту.

На сайте «Выберу.ру» есть удобный онлайн-калькулятор, с помощью которого вы можете не только посмотреть, как будет строиться график платежей, но и продумать стратегию досрочного погашения долга.

Нажав «Детальный расчет», вы увидите, какая часть платежей идет на покрытие процентной ставки и в течение каких месяцев. Это важно в том случае, если вы планируете сэкономить на выплатах при досрочном погашении ипотеки в 6 процентов в 2021 году.

Если будет произведен перерасчет ставки за счет уменьшения срока выплат, выгода может получиться значительной.

Вопросы и ответы

Какие условия льготной ипотеки под 6 процентов в 2021 году?

Для оформления льготных ипотек в семье должен родиться второй или следующий ребёнок в период 2018–2022 гг. Исключение составляют случаи, когда в семье есть ребёнок с инвалидностью – тогда он может быть один. Для оформления кредита нужен первоначальный взнос – от 15%.

Льготную ставку могут использовать те заемщики, которые покупают жилье на первичном рынке. Также по этой программе можно рефинансировать ипотеку, взятую ранее.

Согласно последним изменениям, субсидирование ипотеки государством сохраняется на весь срок, то есть, ставка 6% будет действовать до погашения долга перед банком.

Кому положена господдержка по ипотечному займу?

Под льготным ипотечным кредитованием понимают программы, где определенным категориям заемщиков предоставляется кредит по сниженной процентной ставке. Сегодня оформить ипотеку с поддержкой государства могут военные, семьи с детьми, те заемщики, которые приобретают жилье в сельской местности.

Например, жилищное кредитование под 6,5% можно оформить до 01.07.2021 г, нужен первый взнос от 15%, можно применить материнский капитал. Для жителей Дальнего Востока есть ипотека под 2%, при покупке жилья в сельской местности – под 3%, для семей с двумя и более детьми – ипотечный заем под 6%.

Как оформить льготную ипотеку под 6 процентов?

Для оформления ипотечного кредита по льготной процентной ставке заемщик должен иметь гражданство РФ, купить квартиру на первичном рынке, внести первый взнос от 15%. Оформить семейную ипотеку под 6% могут только семьи с детьми.

Основное требование – минимум второй ребёнок, рождённый с 2018 по 2022 год, или один ребёнок с инвалидностью. Документы – справка о доходах, свидетельство о браке, СНИЛС, паспорт. В зависимости от банка, может потребоваться копия трудовой книжки, выписки с лицевого счёта ПФ РФ.

Выбрать можно только банк, который участвует в выдаче льготных жилищных кредитов.

Топ 10 ???? ипотека под 6 процентов 2021: условия ипотеки (6%)

Ипотека под 6 процентов активно выдается россиянам. Если вы планируете купить жилье в новостройке, вы без проблем заключите настолько выгодный договор. Все дело в государственном субсидировании. Подробно о нем и о процессе оформления — на Бробанк.ру.

Ипотека с субсидированием

Стандартные ставки по ипотеке находятся на среднем уровне 8% годовых. Но если воспользоваться программой субсидирования, вполне можно оформить ипотеку под 6%, что гораздо выгоднее.

Разница в ставке в 1-2% кажется несущественной, но если сделать расчеты, получается приличная экономия. Для примера рассчитаем сумму кредита в 3500000 млн на 15 лет:

  • при ставке 8% ежемесячный платеж составит 33500, переплата — 2,5 млн.;
  • при ставке 6% размер платежа — 29500, переплата составит — 1,8 млн.

Программа субсидирования актуальна для всех заемщиков, которые покупают в ипотеку новое жилье. Нет никаких особых условий и требований к заемщикам. Покупаете квартиру в новостройке — значит, заключаете договор под 6% годовых.

Субсидирование — это доплата банкам за выдачу ипотеки под сниженный процент. Вы заключаете договор под 6%, но банк выдает такие ипотеки под 8%. Вот правительство и выплачивает банкам недополученную от 2% прибыль.

Программа субсидирования ипотеки под 6,5% была введена в преддверии серьезного карантина по коронавирусу. Государство прекрасно понимало, что доходы населения падают, поэтому решило поддержать и граждан и бизнес.

Задачи субсидирования ипотеки:

  • содействие гражданам в покупке жилья. Доходы упали, а жилье необходимо. Благодаря госпрограмме ипотека стала доступна тем, кто не мог раньше на нее претендовать;
  • поддержать рынок недвижимости, застройщиков. Спрос на новостройки после введения программы кардинально увеличился, компании смогли выстоять в кризис;
  • поддержать строительный рынок в целом.

Важный момент — программа выдачи ипотеки под 6 процентов временная. Дата ее окончания — 1 июля 2021 года. Возможно, будет объявлено продление. А может этого и не случится.

Какие банки выдают ипотеку под 6-6,5%

Вообще, по закону это ипотека под 6,5%, именно такое значение указывает в нормативных актах. Но это значение было актуально на дату внедрения меры господдержки. С этого времени ставки по ипотеке в целом снизились, поэтому значение 6,5% фактически неактуально. Ипотеку выдается под 6% и даже меньше.

Правительство сотрудничает в этом направлении со всеми крупными ипотечными банками России. Если же вы планируете обращение к банку, который выдает ипотеку в небольших объемах, предварительно уточните у него, работает ли он с программой субсидирования от государства.

При изучении банковских предложений обратите внимание, что многие из них готовы выдавать ипотеку с субсидированием даже не под 6 процентов, а меньше. Вот предложения популярных среди заемщиков банков:

Банк Ставка Особенности
Сбербанк 5,75% ставка на 1-й год — 0,1% или на 2 года — 2,05-2,45%
ВТБ 5,8% без комплексного страхования повышается на 1%
Газпромбанк 5,55% +1% при отказе заемщика от личного страхования
Россельхозбанк 5,75% ставка повышается при отказе от личного страхования

Во всех банках примерно идентичные условия заключения договора. Но так как речь о новостройке, то во многом выбор банка зависит от того, что вы планируете приобрести в ипотеку.

Если вы покупаете квартиру в новом доме от застройщика, сама строительная компания и дом должны быть аккредитованы банком.

Что можно купить по льготной ипотеке

Как уже говорилось, это должен быть новый объект, продаваемый застройщиком. Допускается приобретение и уже готового, и строящегося жилья. Это могут быть квартиры, таунхаусы, дома.

Если при покупке вторичного объекта важно, чтобы он соответствовал требованиям банка, но при приобретении новостройки нужно, чтобы она была аккредитована банком.

Аккредитация — это полная юридическая проверка застройщика и дома. Банки проводят ее для исключения собственных рисков. Они принимают в залог покупаемую квартиру и должны быть уверены в том, что никаких проблем не возникнет.

Обычно застройщики получают аккредитацию сразу нескольких банков, размещая информацию на своих сайтах. У заемщика же есть два пути:

  1. Сначала выбрать новостройку для покупки. А уже потом смотреть, какие банки ее аккредитовали, к ним и обращаться.
  2. Сначала выбрать банк, а потом смотреть на его сайте, какие объекты он аккредитовал. Из них и выбирать недвижимости для покупки.

При любом раскладе вы оформите ипотеку под 6-6,5%, условия везде идентичны. Но при этом заемщик должен соответствовать требованиям конкретного банка и принести запрошенный им пакет документов.

По условиям программы сумма кредита не может превышать 12 млн для Москвы, СПб и их областей и 6 млн для остальных городов. Обязателен первый взнос в размере минимум 15%.

Ипотека для семей под 6%

Еще один вариант отличной экономии — оформление ипотеки под 6% по специальной программе для семей. Если программа с господдержкой не будет продлена в июле 2021 года, значит, останется только вариант с семейной ипотекой.

Читайте также:  Выплаты при увольнении по собственному желанию - какие положены, сроки, компенсация за отпуск

На ее оформление могут рассчитывать семьи, в которых в период с 2018 по 2021 год появился второй либо последующий ребенок. И если раньше по этой программе скидка давалась на 3-5 лет, то сейчас внесены изменения, и вся ипотека оформляется под 6%.

Если в семье есть ребенок инвалид, ей без всяких условий выдадут ипотеку под 6%.

Но и здесь приобрести недвижимость по льготной ставке можно только в новостройке. Заемщик должен внести первоначальный взнос, составляющий не менее 15% от стоимости покупки.

Как оформить льготную ипотеку

Вне зависимости от выбранной программы субсидирования процесс оформления ипотечного кредита будет для заемщика идентичным. Заемщик приобретает жилье в новостройке, которое остается в залоге до момента полного выплаты ссуды.

Порядок оформления ипотеки под 6-6,5%:

  1. Определиться с банком. Все крупные ипотечные банки РФ работают со всеми программами государственного субсидирования. Но помните, что банк должен аккредитовать новостройку, в которой вы покупаете квартиру.
  2. Собираете документы, необходимо предоставить 2-НДФЛ, документы о семейном положении и другие на усмотрение банка.
  3. Банк принимает решение. Если оно положительное, сообщаются точные условия кредитования и допустимая сумма кредита.
  4. Идете к застройщику, выбираете предмет покупки. Застройщик помогает собрать комплект документов для банка.
  5. Банк принимает документы, проверяет их. После заемщик оформляет страхование недвижимости и заключает кредитный договор.

Договор заключается на предельно выгодных условиях. Главное после покупки соблюдать график платежей, чтобы у банка не было повода забрать залог. Если же возникают проблемы, с банком всегда можно договориться о реструктуризации.

Частые вопросы

Кто может оформить ипотеку под 6? Если речь о программе Семейная ипотека, то все семьи или одинокие родители, у которых с начала 2018 по конец 2021 появился второй или последующий ребенок. Если речь о программе с господдержкой под 6,5%, то любой покупатель новостройки.

Можно ли под 6% купить квартиру на вторичном рынке? Нет, государственные программы субсидирования распространяются только на объекты первичного рынка. Это могут быть готовые квартиры и дома, строящиеся объекты.

А что за ипотека со ставкой 2,7%? Это сельская ипотека, по ее условиям заемщик должен приобретать недвижимость в сельской местности. Это может быть любой жилой объект, соответствующий требованиям банка. Ставка по таким программам — 2,7-3% годовых.

До какого числа работают льготные ипотеки под 6-6,5%? Договор на ипотеку с господдержкой должен быть заключен до 1 июля 2021 года. Последний день заключения договора по семейной программе — 31 марта 2023 года. Могут ли мне отказать в оформлении льготной ипотеки? Банк правомочен принимать решение, выдать ипотеку или нет.

Если вы не соответствуете каким-то критериям банка, придет отказ. При этом кредиторы не обязаны объяснять свои решения. Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Большое спасибо 🙂

Ипотека под 6 процентов — список банков с таким предложением, условия, расчёт ежемесячного платежа, с минимальным первоначальным взносом

Государством была разработана льготная ставка в 6 % по займу для приобретения жилья семьями, в которых есть 2 и более ребенка, на весь период кредитования. Чтобы оформить такую ипотеку, потребуется соблюсти ряд условий, предусмотренных в программе.

Условия ипотеки 6%

Впервые программа по поддержке молодых семей по приобретению жилья была запущена в 2018 году. Для этого государством было выделено из бюджета 800 млрд рублей. При этом в ней были выведены ограничения для семей, имеющих право на использование льготной ипотеки. К ним относились следующие условия:

  • семьям с двумя детьми поддержка предоставлялась на 3 года;
  • с тремя – 5 лет;
  • с появлением близнецов (второго и третьего ребенка) – 8 лет.

Новые условия:

  • если второй и последующие дети были рождены в период с 2018 по 2022 год;
  • наличие в семье ребенка-инвалида, даже если он единственный и рожден до 2018 года;
  • льготный период распространяется на все время займа;
  • покупка только первичного жилья;
  • сделка на приобретение жилья датируется с 2018 года;
  • есть возможность рефинансирования старой ипотеки;
  • в максимальную сумму кредита можно включить материнский капитал, что раньше было запрещено;
  • первоначальный взнос составляет от 20 %, с возможностью использования маткапитала.

Справка! Дополнительные особые условия предусмотрены для жителей Дальнего Востока. При рождении второго и последующих детей в 2019 году ставка по ипотеке составляет 5 %. Есть возможность приобретения вторичного жилья в сельской местности.

Кто может получить ипотеку?

Введение льготной программы по получению займа на жилье под 6 % направлено на улучшение демографической ситуации в стране. Воспользоваться ей могут семьи, в которых второй и последующие дети родились после 2018 года.

Кроме того, под ее действие попадают семьи с ребенком-инвалидом, независимо от года его рождения. Важным условиям для получения ипотеки под 6 % является то, что она доступна только в том случае, если все члены семьи без исключения являются гражданами РФ.

Требования к кредиту

Особые требования по программе льготного кредитования предъявляются не только к заемщику, но и к банку, который предоставляет ипотеку. Кредит должен соответствовать следующим параметрам:

  • заем предоставляется только в рублях;
  • дата заключения договора должна быть не ранее 1 января 2018 года;
  • максимально возможная сумма жилищного займа для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, для регионов РФ – 6 млн рублей;
  • платеж доступен только аннуитетный, то есть вносимый в равной сумме через одинаковые временные промежутки;
  • первоначальный взнос должен быть не менее 20 % от всей суммы займа;
  • ставка по кредиту равняется 6 %, но при этом не выше 2 % ипотечной ставки Центробанка на дату предоставления займа, после окончания льготного периода.

В целом новые условия льготной ипотеки аналогичны предыдущим, с изменением только ставки и льготного периода.

Банки-участники

В рамках программы средства на приобретение жилья выдаются не заемщику, а банку, предоставляющему услугу в качестве компенсации расходов. То есть финансовое учреждение получит разницу между льготной процентной ставкой и основной ставкой Центробанка, увеличенной на 2 %.

Первые заявки на получение права на субсидирование банки начали подавать уже в 2018 году, как только программа вступила в законную силу. Одним из первых право на льготное кредитование граждан РФ получило «Агентство ипотечного жилищного кредитования».

В настоящее время ипотеку под 6 % предоставляют 46 кредитных организаций России. Перечень банков, обеспечивающих льготное кредитование для приобретения жилья, установлен приказом № 88 Минфина РФ от 19 февраля 2018 года.

В списке находятся:

  • Сбербанк России;
  • «ВТБ»;
  • «Абсолют»;
  • «Российский капитал»;
  • «Газпромбанк» и другие крупные банки РФ.

В 2020 году некоторые финансовые организации с целью расширения клиентской базы снижают установленную Минфином ставку до 4,7–5 %, что не противоречит условиям программы.

Справка! Одним из основных условий, которое выдвигает банкам Минфин, является наличие у них достаточного количества денежных средств для предоставления льготной ипотеки.

Как оформить?

Получить ипотеку под 6 % стало возможным с 01.01.2018 года. Алгоритм оформления будет следующим:

  1. Подготовка стандартного пакета документов, к которому обязательно нужно приложить свидетельства о рождении детей.
  2. Заключение договора и предоставление денежных средств заемщику.
  3. Компенсация государством кредитной организации неполученного дохода.

При рефинансировании ранее полученной ипотеки после рождения второго и последующих детей в 2018 году способ оформления будет таким:

  1. Заемщик подает в кредитную организацию заявление о заключении дополнительного соглашения о рефинансировании ипотеки под 6 %, к которому прикладывает копии свидетельств о рождении детей.
  2. Банк готовит необходимую документацию по допсоглашению.
  3. После подписи договора обеими сторонами кредитная ставка по ипотеке снижается до 6 %.
  4. Государство компенсирует кредитной организации упущенную выгоду.

Условия заключения льготной ипотеки во всех банках примерно одинаковы, так как установлены Минфином. Могут быть только небольшие расхождения по процентной ставке, сумме займа и сроков кредитования.

Где оформить?

Оформить льготную ипотеку можно в любом банке, одобренном приказом Министерства финансов. В сделке участвуют следующие стороны:

  • кредитная организация;
  • компания, предоставляющая объекты недвижимости на первичном рынке;
  • страховая организация;
  • заемщик.

Чтобы защитить банки от потери выгоды при выдаче льготной ипотеки, государство выделяет из бюджета определенные средства.

Программа по предоставлению льготного кредита на жилье успешно действует с 2018 года. В настоящее время при ее помощи приобрести жилье смогли уже более 500 тысяч семей.

Ссылка на основную публикацию