Ипотека по двум документам в 2019 году

Ипотечное кредитование является одним из самых популярных способов приобрести собственное жилье в кротчайшие сроки с наиболее выгодными условиями.

Ипотека по двум документам в 2019 году

Сегодня многие банки позволяют заключить договор при наличии всего 2 документов.

  1. Подготовительный этап сбора документов всегда предшествует заключению сделки, и по этой причине многие потенциальные клиенты опасаются обращаться в банк.
  2. Финансовая и кредитная сфера услуг динамично развивается, и на сегодняшний день нет необходимости будущему заемщику собирать огромные папки с документами, тратя на это существенное время, для того, чтобы оформить ипотечный кредит.

Банки дающие ипотеку по двум документам

Можно выделить несколько финансовых гигантов, готовых предоставить ипотечный заем на лояльных условиях с 2 документами.

Банки в каждом случае будут индивидуально оценивать множество факторов, касающихся платежеспособности потенциального клиента. Выдавая кредит на основании 2 документов, банковская организация несет существенные риски невозврата.

В отличии от потребительских займов в ипотечном кредитовании идет речь о существенных суммах, и формирование негативного кредитного портфеля по такого рода сделкам существенно влияет в худшую сторону на имидж банка, а также создает угрозу банкротства.

Сбербанк

Ипотека по двум документам в 2019 году

ВТБ24

Ипотека по двум документам в 2019 году

Банк Москвы

Ипотека по двум документам в 2019 году

Россельхозбанк

Ипотека по двум документам в 2019 году

МТС Банк

Ипотека по двум документам в 2019 году

Как взять ипотеку по 2 документам

Кредитный рынок РФ представлен множеством серьезных игроков, готовых предоставить денежные средства на приобретение жилья с минимальными требованиями к потенциальному клиенту, однако заемщику понадобится не менее 2 документов, позволяющих заключить соглашение.

Первым, и наиболее важным документом выступает паспорт гражданина РФ. Без этого документа заключение любого рода письменных соглашений невозможно.

В паспорте гражданина РФ отображается:

  • ФИО владельца;
  • дата и место рождения;
  • серия и номер;
  • место регистрации.

В паспорте может отображаться дополнительная информация, касающаяся:

  • наличия детей;
  • регистрации или расторжения брака;
  • группа крови;
  • иные данные, разрешенные для внесения в документ по действующему законодательству РФ.

В качестве вспомогательного документа потенциальный клиент может предоставить:

  • военный билет;
  • заграничный паспорт;
  • документы, подтверждающие право собственности на движимое и недвижимое имущество;
  • водительское удостоверение.

Помимо документов банковские организации вправе предъявлять своим клиентам иные требования, без соблюдения которых выдача кредита невозможна. Одним из примеров дополнительных требований может быть:

  • установление минимального и максимального возраста заемщика;
  • наличие официального трудоустройства;
  • документальное подтверждение получаемого дохода;
  • предоставление залогового имущества.

Ни один нормативный правовой акт не запрещает банкам разрабатывать собственные условия кредитования, при этом содержание и суть кредитного договора не должна противоречить действующему законодательству.

Ипотека по двум документам в 2019 году

Условия предоставления

Каждый банк предоставляет кредиты исходя из внутренней политики организации, и право заемщика выбирать себе кредитора с наиболее оптимальными условиями. Можно выделить ряд основных условий предоставления займа по 2 документам, с которыми обязательно столкнется будущий клиент.

Условия:

  • процентная ставка будет несколько выше, чем в стандартных кредитных продуктах;
  • полная дееспособность – потенциальный клиент должен обладать полной гражданской дееспособностью. Другими словами, клиент своими действиями может приобретать права и обязанности, заключать гражданско-правовые сделки;
  • достижение совершеннолетия – любые сделки, заключенные с несовершеннолетним лицом могут признаваться недействительными;
  • наличие трудоустройства – косвенное условие, выполнение которого позволяет предоставить кредитору гарантии исполнения взятых на себя кредитных обязательства, а также повлиять на размер согласовываемой процентной ставки.

Указанные условия не являются исчерпывающими, и в каждом отдельном случае кредитор будет подходить к вопросу выдачи ипотечного займа по 2 документам индивидуально.

Плюсы и минусы

Каждый кредитный договор имеет свои преимущества и недостатки. Если говорить об ипотечном кредитовании по 2 документам, то можно выделить некоторые ключевые моменты.

Плюсы:

  • минимальный пакет документов – заемщик существенно экономит время на подготовку документов перед подачей заявления на выдачу займа и подписанием договора;
  • короткие сроки рассмотрения заявки – ввиду того, что клиент подает минимальный пакет документов, то у кредитора нет потребности в длительном рассмотрении заявки.

Минусы:

  • существенный первоначальный взнос – банк существенно рискует, предоставляя ипотечный займ с минимальным пакетом документов от заемщика, и по этой причини размер первоначального взноса может достигать до 50% от стоимости жилья;
  • ограничение по максимальной возможной сумме займа;
  • повышенная процентная ставка;
  • ограничения по максимальному возрасту клиента на момент исполнения взятых обязательств по ипотечному договору.

Стоит ответственно подойти к решению оформления ипотечного кредита. Банк в любом случае постарается взыскать невозвращенный кредит с привлечением не только судебной и исполнительной инстанции, но и высока вероятность ощутить на себе работу коллектором.

Многим банкам проще продать денежные обязательства третьим лицам, чем самостоятельно тратить дополнительные средства на законное взыскание долга.

Источник: https://kreditkarti.ru/top-5-bankov-gde-vzyat-ipoteku-po-dvum-dokumentam-v-2018-godu

Какие документы для ипотеки в Сбербанке нужны в 2019 году: полный список документов

На различных этапах оформления ипотеки будущему заемщику банка придется собрать и представить кредитору несколько пакетов документов. В момент подачи заявки требуют одну документацию, а при подписании ипотечного договора – другую. Разберемся, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке в 2019 году.

Документы для заявки

Ипотека по двум документам в 2019 году

Для подачи заявки на ипотеку в Сбербанке необходимы:

  1. Анкета-заявка. Отнеситесь к оформлению заявки внимательно. В ней присутствуют различные блоки, которые нужно или не нужно заполнять в зависимости от ряда обстоятельств. Например, блок «Ежемесячные доходы/расходы» не требует заполнения для военной ипотеки, а также для поручителей и созаемщиков без учета дохода.
  2. Паспорт основного заемщика. При наличии созаемщиков и поручителей – их паспорта. В документе обязательно должна стоять пометка о регистрации. В случае временной прописки представляют справки из УФМС по форме № 3.

Вы можете скачать образец заполнения анкеты для жилищного кредита от Сбербанка на нашем сайте по этой ссылке. Также у нас есть чистый бланк анкеты для электронного заполнения.

Подтверждение основных доходов:

  1. Справка с места трудоустройства по форме 2НДФЛ (за последние полгода работы).
  2. Справка о доходах по форме госучреждения.
  3. Справка о доходах по образцу банка (в обязательном порядке должна быть подписана руководством и главным бухгалтером предприятия).
  4. Справка из ПФР о пенсии за последний месяц для пенсионеров. Можно не приносить, если заемщик получает пенсию на социальную карту Сбербанка (при этом обязательно укажите данный факт и номер карты в анкете-заявке).
  5. Для ИП и лиц, осуществляющих частную практику – налоговая декларация за соответствующий налоговый период (в зависимости от системы налогообложения).

Скачать бланк справки о доходах по форме банка.

Подтверждение дополнительных доходов:

  • Договор аренды жилого помещения (при условии, что до его окончания осталось не менее года).
  • Авторский договор и иные соглашения, подтверждающие получение прибыли от результатов интеллектуальной деятельности (гонорары, вознаграждения и т.д.).
  • Гражданско-правовой договор на оказание услуг, выполнение работ.

При подтверждении дополнительных видов доходов, указанных выше не забываем приложить отчетность из налоговой. Это либо декларация 3-НДФЛ за последний отчетный период, либо справка 2-НДФЛ (в случае сдачи отчетности за вас лицом, с которым заключен договор).

Подтверждение трудоустройства:

  1. Ксерокопия трудовой книжки с печатью и подписью руководства. Копия может быть заменена выпиской из трудовой либо отдельной справкой, в которой указаны все данные о занимаемой должности и продолжительности работы.
  2. Для тех лиц, в отношении которых законами РФ разрешается отсутствие трудовой книжки — заверенная руководством ксерокопия трудового договора.
  3. Для ИП и лиц, занимающихся частной практикой – документы, подтверждающие осуществление указанной деятельности. Например, для адвокатов – удостоверение адвоката, для нотариуса – приказ Минюста о назначении на соответствующую должность, для ИП – заверенная нотариусом копия свидетельства о регистрации в качестве ИП.

В прошлом году Сбербанк неоднократно снижал процентные ставки по ипотеке. В 2019 году наименьший процент при покупке квартиры в новостройке — 7,5%. Узнайте последние новости и хитрости снижения процента в Сбербанке из этой статьи.

Документы для получения ипотеки в Сбербанке

После одобрения заявки каждая из сторон соглашения о купле-продаже недвижимости должна представить в банк документы для оформления договора ипотеки.

От продавца

Ипотека по двум документам в 2019 году

В качестве таковых Сбербанк принимает:

  1. Предварительное либо основное соглашение о купле-продаже жилья. Нужно принести в банк с основным пакетом документов либо в течение 60-ти дней с момента одобрения заявки. В договоре должны быть обязательные условия, без которых банк не пропустит сделку:
  • Указание на частичную оплату стоимости жилья заемными средствами.
  • Указание, что покупаемая квартира находится в залоге у банка с момента госрегистрации сделки и до момента полной выплаты ипотеки.
  • Упоминание, что права банка на залог подтверждаются закладной.

Для отдельных ипотечных программ в договор могут быть включены иные обязательные условия.

  1. Документы, подтверждающие права продавца на кредитуемое жилье (свидетельство о собственности либо выписка из Росреестра).
  2. Выписка из Росреестра об отсутствии ограничений на проведение сделки (залог, арест имущества и др.). Действует 30 дней с момента получения.
  3. Кадастровый паспорт и техническая документация на недвижимость.
  4. Если приобретаемое жилье или его часть находится в долевой собственности – письменный отказ других собственников от права преимущественной покупки. Для физлиц отказ заверяется нотариусом.
  5. Если продавец находится в браке на дату покупки кредитуемого жилья – согласие супруга, подтвержденное подписью и печатью нотариуса.

От покупателя

На квартиру от покупателя потребуется только акт оценки недвижимости, остальную документацию в банк приносит продавец.

Помимо основного пакета документов, о котором мы говорили выше, и результатов оценки, покупатель обязан предоставить в Сбербанк подтверждение наличия первоначального взноса (на выбор).

  1. Выписка со счета в банке, где лежат деньги на первый взнос.
  2. Расписка продавца о получении денег в качестве первого взноса по ипотеке.
  3. Документ, подтверждающий право заемщика на участие в той или иной программе господдержки: сертификат, свидетельство о праве на субсидию.
  4. При одновременной продаже покупателем своего жилья – документация, подтверждающая стоимость недвижимости.

При оформлении ипотечного кредита в Сбербанке, в качестве обязательного условия выступает комплексное страхование кредитуемого жилья. Поэтому к основному пакету документов нужно приложить полис страхования недвижимости. Страхование жизни и здоровья заемщика не обязательно, но влияет на процентную ставку по ипотеке. При отказе страхования жизни Сбербанк поднимет ставку на 1%.

Отдельно стоит сказать о тех случаях, когда в качестве залога выступает не приобретаемая квартира, а имеющаяся недвижимость покупателя.

На залоговое жилье дополнительно нужно будет предоставить:

  1. Свидетельство о собственности.
  2. Документы, в силу которых возникла собственность на закладываемое жилье — соглашение о купле-продаже, мене, дарении, свидетельство о вступлении в наследство и др.
  3. Акт оценки.
  4. Кадастровый паспорт и техническую документацию (план, экспликация и др.).
  5. Если на момент покупки данного жилья покупатель был в браке, потребуется согласие второго супруга, заверенное нотариусом. При отсутствии данного факта – заверенное нотариусом заявление покупателя о том, что на момент покупки закладываемой недвижимости он не был в браке.
  6. Если были выделены доли детям — письменное разрешение органов опеки.
  7. Брачный контракт (при наличии).
Читайте также:  Как можно выбрать роддом по родовому сертификату в 2019 году

Все указанные бумаги представляются в оригиналах для снятия копий и их заверки непосредственно в банке.

Документы при участии в программах Сбербанка

Ипотека по двум документам в 2019 году

В 2019 году в Сбербанке существует несколько программ по государственной поддержке граждан при покупке жилья в ипотеку:

  1. Материнский капитал.
  2. Поддержка молодых семей.
  3. Ипотека 6%.
  4. Военная ипотека.

При участии в данных программах, перечень документов будет отличаться:

  • Материнский сертификат. Понадобится на момент подачи заявки.
  • Уведомление из ПФР, в котором указана оставшаяся сумма капитала. Можно предоставить в срок до 60 дней с момента принятия решения по ипотеке. Справка действительна 30 дней.
  1. При подаче заявки на выдачу военной ипотеки понадобится свидетельство о том, что заемщик является участником накопительно-ипотечной системы. Справки, подтверждающие доходы и трудовую занятость для военной ипотеки не требуются.
  2. Молодые семьи предоставляют дополнительную документацию:
  • Свидетельство о браке. Если семья неполная – оно не требуется.
  • Свидетельство о рождении ребенка (если есть).
  • При наличии родителей-созаемщиков – их паспорта и документы, необходимые для подтверждения родства.
  • При участии в госпрограмме по субсидированию молодых семей для приобретения жилья – свидетельство об участии в программе.

Учтите, что кредитор всегда оставляет за собой право требовать дополнительные документы. Будьте к этому готовы.

Ипотека по двум документам

Уже несколько лет в Сбербанке существует программа «Ипотека по двум документам». Ее суть состоит в том, что для оформления и рассмотрения заявки не требуются подтверждение дохода и трудовой занятости.

Будет достаточно следующей документации:

  1. Паспорт. В нем обязательно должна присутствовать отметка о месте прописки.
  2. При временной прописке – справка по форме № 3 из УФМС.
  3. Второй документ (на выбор):
  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение;
  • военный билет;
  • удостоверение лица, проходящего военную службу;
  • удостоверение лица, проходящего службу в органах власти федерального уровня;
  • загранпаспорт.
  • анкета-заявка.

Обязательное условие ипотеки по двум документам – наличие первоначального взноса в размере 50% от стоимости приобретаемого жилья.

За возможность получения ипотеки без подтверждения дохода и трудовой занятости заемщику придется заплатить банку на 1% годовых больше по сравнению с обычным ипотечным кредитом.

Список документов для ипотеки на новостройку в Сбербанке

Ипотека по двум документам в 2019 году

Основная особенность покупки новостройки в ипотеку – юридическое лицо (застройщик) в качестве продавца недвижимости.

Это влечет за собой ряд нюансов:

  • Дополнительные документы о правоспособности застройщика — устав, выписка из ЕГРЮЛ.
  • Дополнительные документы о правомочиях застройщика и его представителей — протокол собрания участников/акционеров, решение органов управления компании о проведении сделки, приказ о возложении полномочий на представителя и др.

В случае участия покупателя в долевом строительстве заемщику потребуется договор долевого строительства либо разрешение на строительство.

Документы на ипотеку по сравнению с предыдущими годами в Сбербанке практически не изменились. Как мы можем видеть, в зависимости от различных факторов стандартный пакет меняется. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, заранее узнавайте обо всех тонкостях и нюансах в любом из отделений банка.

  Новые условия ипотеки в Сбербанке для молодой семьи

Источник: https://IpotekuNado.ru/banki/sberbank/dokumenty-dlya-ipoteki

Какие банки дают и на каких условиях ипотеку по 2 документам

Получение ипотечного кредита большинство людей представляют себе как процесс длительный, сложный, связанный с необходимостью сбора большого количества справок и документов. На самом деле это не всегда так.

Отдельные банки разработали упрощенные программы кредитования, согласно которым оформляется ипотека по двум документами.

Насколько они привлекательны для заемщиков, реально ли можно обойтись двумя документами или это просто рекламный ход – попробуем разобраться.

Особенности ипотечного кредитования по двум документам

Ипотека по двум документам в 2019 году

Главное отличие программы предоставления ипотечных займов по двум документам в том, что банк не требует у заемщика и созаемщиков, которым обычно выступает кто-то из членов семьи, подтверждения уровня их дохода и занятости. К заявке на получение займа необходимо приложить лишь паспорт и любой второй документ, способный подтвердить личность человека. Это может быть СНИЛС, пенсионное удостоверение, водительские права, заграничный паспорт и т. п.

При оформлении подобных ссуд по упрощенной схеме кредитор обращает особое внимание на качество кредитной истории потенциального заемщика. Если в ней были замечены негативные эпизоды, то о выдаче ипотеки можно забыть.

Не запрашивая у клиента информацию о размере его дохода, банк берет на себя определенные риски, которые он, естественно, попытается каким-то образом компенсировать. Делается это сразу несколькими способами:

  • Процентная ставка по ипотеке без подтверждения доходов всегда выше и порой разница может быть весьма заметной, вплоть до 3 пунктов.
  • Первоначальный взнос, требуемый для оформления кредита, составляет не менее 30%, а в некоторых случаях может доходить до 50%.
  • Требования по оформлению расширенного страхования (не всегда).

Важно понимать, что реально по двум документам можно получить от банка положительный ответ о возможности кредитования. Но это не значит, что дополнительные бумаги не понадобятся. В дальнейшем клиенту кредитной организации нужно будет представить полный перечень документов на приобретаемую недвижимость, договоры страхования, данные об оценке жилья и т. п.

Преимущества и недостатки

Ипотечный кредит, для оформления которого понадобятся только 2 документа, на первый взгляд, может показаться довольно привлекательным. К его преимуществам можно отнести:

  • Отсутствие необходимости сбора дополнительных справок.
  • Возможность кредитования даже тех заемщиков, которые в силу определенных причин не могут или не хотят предоставлять банку информацию о размере дохода.
  • Получение ответа от банка буквально в течение двух дней с момента заполнения заявки.

Но, помимо плюсов, такой тип кредитования не лишен и минусов:

  • Повышенные процентные ставки и необходимость вложения значительного размера собственных средств в виде первоначального взноса.
  • Повышение процентной ставки в одностороннем порядке в случае допущения заемщиком просрочек погашения взносов по кредиту.
  • Небольшой список банков, готовых кредитовать тех, кто не хочет подтверждать доход.

Из вышесказанного делаем вывод, что если предоставить банку справку о доходе не проблема, то лучше это сделать. Ведь в этом случае и условия кредитования будут привлекательнее, и отношение банка лояльнее.

Ипотека по двум документам в 2019 году

Ипотека по 2 документам от Сбербанка

Лидер в области ипотечного кредитования – Сбербанк, старается предлагать различные виды ссуд на покупку жилья. Можно здесь взять и ипотеку по двум документам.

Стоит отметить, что это не отдельный ипотечный продукт, а спецпредложение, актуальное как при покупке вторичного, так и первичного жилья.

При оформлении льготной ипотеки по госпрограмме или использовании для первого взноса материнского капитала, обойтись только паспортом и СНИЛС не удастся.

Основные условия кредитования:

  • Минимальный первоначальный взнос – 50%.
  • Размер кредита — 8 млн для регионов, до 15 млн для Москвы и Спб.
  • Процентная ставка – от 10,1% на готовое жилье, от 10,4% на строящееся жилье.

Указанные процентные ставки базовые и могут быть изменены в большую сторону.

Варианты ипотеки от «ВТБ 24»

Ипотека по двум документам в 2019 году

Банк «ВТБ24» также предлагает клиентам услуги по выдаче ипотеки по двум документам. Разработанная банком программа носит название «Победа над формальностями» и отличается от того, что озвучивает Сбербанк.

Главное отличие заключается в том, что этот кредитор готов довольствоваться первоначальным взносом 30% при покупке вторичного жилья и 40% при покупке новостройки. Это делает получение ссуды доступным для большего числа потенциальных заемщиков. Использовать для формирования взноса средства материнского капитала по этой программе не допускается.

Также стоит отметить, что «ВТБ24» готов выдавать по двум документам ссуды до 30 млн. Процентная ставка на 0,7% выше стандартной и составляет от 10,7% годовых.

Из документов банк запрашивает у заемщика только паспорт и СНИЛС. Срок рассмотрения заявки – 24 часа.

Ипотека от «Россельхозбанка»

Условия предоставления ипотечного кредита по двум документам у «Россельхозбанка» следующие:

  • Первоначальный взнос – 40% при покупке квартиры в новостройке или на вторичке и 50% при покупке таунхауса или дома с земельным участком.
  • Размер кредита – 8 млн для Москвы и Санкт-Петербурга, 4 млн для других регионов.
  • Ставка от 9,35% на квартиры и от 11,95% на дома.

Указанные ставки минимальные. Конкретный размер процента определяется банком индивидуально каждому клиенту в зависимости от ряда условий. На более лояльное отношение могут рассчитывать те, кто получает зарплату на открытый в этом банке счет, является сотрудником бюджетной организации и готов оформить полный страховой пакет. Также ставка меняется в зависимости от размера ссуды.

Стоит отметить, что «Россельхозбанк» готовы выдавать жилищные ссуды по упрощенной системе не во всех регионах страна. Например, в Астраханском, Пермском, Ярославском, Горно-Алтайском и некоторых других филиалах такая возможность не предусмотрена.

Получение ипотеки от «Газпромбанка»

Этот банк готов выдавать ссуды заемщикам, не подтверждающим доход, минимум под 10,5% годовых по программе «Простая ипотека». Минимальный размер первоначального взноса – 40%. Максимальная сумма кредитования – 7 млн для регионов, 10 млн для Москвы и Санкт-Петербурга. Заявка рассматривается 1–10 рабочих дней.

Итог

Оформить кредит по паспорту и СНИЛС или водительскому удостоверению реально, но условия подобного кредитования далеко не самые выгодные. Перечень банков, готовых кредитовать заемщиков, не показывающих доходы, постоянно расширяется. Это происходит преимущественно в результате конкурентной борьбы за лидерство, а также в погоне за увеличением клиентской базы и кредитного портфеля.

Регулярно меняются и условия предоставления займов, поэтому обозначенные выше цифры стоит рассматривать как примерные значения, поменяться которые могут в любой момент. Актуальную информацию стоит искать на сайте банка или в офисах.

Источник: https://ipotekar.guru/varianty-ipoteki/po-dvum-dokumentam

Условия получения ипотеки в 2019 году

Приобрести жильё в отсутствие ипотечного займа почти невозможно. Данный вид кредита имеется во многих банках, работающих в России.

Однако условия предоставления ипотечного кредита различны в каждом конкретном банке. Какие в настоящее время существуют условия кредитования заемщиков в целях покупки недвижимости?

Ипотека по двум документам в 2019 году

Для оформления ипотеки, нужно отвечать определенным требованиям, предъявляемым кредитным учреждением к своим будущим возможным клиентам.

Основные требования:

  1. Достижение возраста 21 года.
  2. Общий стаж трудовой деятельности, а также стаж по последнему месту работы.
  3. Стабильный доход.
Читайте также:  Пфр опубликовал отчет о реализации программы помощи семьям с детьми

Кроме того, сотрудники банков могут обращать внимание на такие обстоятельства, как семейное положение возможного заемщика, а также на то, имеются ли в семье дети.

Данный критерий с помощью которого банки оценивают клиента, совместно с уровнем его дохода, имеет важное значение.

Будущим клиентам банка необходимо понимать, что ипотека носит длительный характер, срок которой может составлять до 30-ти лет.

Поэтому банками предъявляются жесткие требования относительно возраста заемщика.

Это касается не только минимального, но и максимального возраста, потому что заемщик к моменту погашения ипотечного займа не должен превысить пенсионный возраст, иначе он не может потерять возможность выплачивать кредит.

В случае, когда кредит берет женщина, специалисты банка рассчитывают период займа так, чтобы на момент полного закрытия кредита, женщина не была старше 55-лет.

  • В связи с последними изменениями пенсионного законодательства следует учитывать, что для мужчин возраст выхода на пенсию будет увеличен до 65 лет, а для женщин до 63 лет.
  • Исходя из этого банки стараются выдавать заемные средства заемщикам, которые находятся в наиболее трудоспособном возрасте, начиная от 25 и заканчивая 45 годами.
  • Следовательно, если возраст заемщик во время оформления ипотечного кредита составляет 30 лет, то у банка не возникнет проблем в предоставлении ему кредита даже на самый максимальный срок.
  • В случае, когда возраст клиента составляет 50 лет, то банк не выдаст кредит свыше 10 лет.

Стаж трудовой деятельности

Требования относительно трудового стажа возможного заемщика не очень строгие. Обычно, общий трудовой стаж должен составлять более 1-2 лет.

Особенное значение предъявляется к стажу по последнему месту трудовой деятельности. Некоторые банки устанавливают требования к такому стажу, чтобы он составлял более 6 месяцев.

Для подтверждения стажа необходимо предоставить копию из трудовой книжки, заверенную работодателем.

Подтверждение дохода

Этот фактор играет значительную роль при выдаче ипотечного займа. Разумеется, чем выше уровень дохода, тем больше вероятность принятия банком положительного решения по заявке.

Однако существуют социальные программы кредитования населения, у которых достаточно низкий уровень дохода, который не позволяет получить кредит на стандартных условиях. К примеру, ипотеки для молодой семьи или военнослужащих.

  1. Банк подвергает рассмотрению доход возможного клиента на предмет того, чтобы после оплаты ежемесячного платежа у него осталось как минимум 50% от зарабатываемого дохода.
  2. Имеет значение совместный доход семьи, то есть заработная плата обоих супругов.
  3. Помимо в качестве дохода этого учитываются:
 Доход с пенсии, получаемый одним из супругов за исключением пенсии по первой группе инвалидности
 Алименты получаемые супругой за ребенка от 1-го брака
 Пособия для ухода за ребенком и иные доходы

Доходы должны быть подтверждены документами. Чтобы подтвердить заработок по месту работы необходимо предъявить справку по форме 2-НДФЛ.

Однако многие граждане получают «серую» заработную плату, а официальный доход крайне низкий – чуть больше минимального по региону.

Получить ипотеку таким лицам почти нереально.
Потому в банках предусмотрели справку о доходах, не являющуюся официальным документом, которая не фигурирует налоговой инспекции. В данном документе необходимо отобразить весь фактически получаемый доход заемщика.

Данная справка заверяется главным бухгалтером и директором организации.

Такая справка существенно повышает шансы клиента банка на получение кредитного займа на приобретение жилья.

Семейное положение

При всех прочих равных ипотечные кредиты банками охотнее предоставляются в отношении семейных пар. По гражданскому законодательству, супруг заемщика обязательно становится созаемщиком, кроме того, он может являться поручителем по займу.

  • Что даст банку дополнительные обеспечения по кредиту.
  • Помимо этого, существуют различные программы кредитования с государственной поддержкой, когда если у пары есть дети часть основной задолженности погашается из государственного бюджета.
  • В отдельных регионах функционируют подобные программы.
 Если имеется один ребенок в семье из бюджета оплачивается до 30% задолженности по кредиту
 При рождении второго ребенка либо при наличии детей в момент оформления кредита Из бюджета может быть погашено до 50% основного долга

В отдельных регионах России введены программы, при которых многодетные семьи могут рассчитывать на полное погашение ипотечного займа.

Условия выдачи ипотеки

  1. Условия кредитования граждан под приобретение жилья делятся на стандартные и на льготные.
  2. Стандартные условия применяются на общих условиях, то есть к заемщикам, которые не относятся к какой-либо льготной категории населения.

  3. Стандартные условия включают в себя:
 Возраст клиента не более 45 лет
Размер первоначального взноса примерно 30%
 Предельный максимальный период кредита до 30-ти лет
 Процентная ставка 10 – 12% годовых. Конечный размер ставки  колебания зависит от дохода заемщика и от внесенного первоначального взноса и суммы займа
  • Тем не менее также существуют особые программы предоставления ипотеки в отношении отдельных категорий населения.
  • Данные условия специально учреждены для льготников, чтобы они смогли удовлетворить свои жилищные нужды.
  • Некоторые из этих программ:
 Ипотека с гос. поддержкой Оказывается содействие со стороны государства для отдельных групп граждан
 С привлечением средств материнского капитала В семьях, в которых ребенок родился после 1 января 2007 года, имеют возможность получить сертификат на мат.капитал, которым можно погасить часть жилищного кредита или процентов по нему.
 Молодая семья Если супруги в семье не достигли 35-лет, то у них есть право на оформление ипотеки на более выгодных условиях
 Военная ипотека В отношении военнослужащих принята особая программа, которую называют «военная ипотеки». ПО ней часть долга выплачивается из бюджета
 Без начального взноса В редких случаях некоторые банки выдают ипотечные займы без первоначального взноса. Однако условия договора кредитования по таким кредитным продуктам менее выгодны по сравнению со стандартными условиями

С государственной поддержкой

Ипотечные кредитные программы с государственной поддержкой — особые программы, предназначенные на покупку жилья отдельными категориями граждан на льготных условиях.

Льготные условия заключаются в пониженном размере процентной ставка по данному кредиту, которая не может составлять более 9,5% годовых.

В случае, если ипотечный займ предполагает более высокий процент, то разница будет оплачиваться за счет бюджета.

Кандидатами на гос. поддержку могут быть следующие категории населения:

 Молодая семья к которой относятся родители, возраст которых менее 35-ти лет, а возраст ребенка не свыше трех лет
 Многодетные семьи, воспитывающие трех и более несовершеннолетних детей также имеются семьи, статус которых приравнен к многодетной семье. К ним относятся семьи, в которых старшему из детей исполнилось 18 лет, однако он учится в высшем учебном заведении по очной форме обучения.
 Военные участвующие в программе военной ипотеки
 Молодые специалисты Граждане со средним профессиональным или высшим образованием, которые работают по специальности более 3-х лет, но не достигшие 35 лет
 Нуждающиеся в улучшении условий проживания
 Граждане, живущие в домах аварийном или ветхом жилье
 Иные льготные категории к примеру, ветераны боевых действий (их перечень регламентируется ст. 3 ФЗ № 5 от 12 января 1995 г. «О ветеранах»). Специальные программы для иных  льготников введены только в отдельных регионах

Однако имеются и ограничения:

 Допускается покупка только жилья эконом-класса При получении ипотеки многодетной семьей, ограничений по стоимости недвижимости нет
 Приобрести жилье можно только у застройщика А не на вторичном рынке жилья
 Имеются ограничения по площади приобретаемого жилья но в отношении многодетная семья, то ограничения по площади не применяются

С материнским капиталом

Материнский капитал представляет собой поддержку государства в отношении семей, у которых имеется два или более детей, родившихся после 1 января 2007 года. Данная мера поддержки носит целевой характер, на другие цели она не может быть использована.

Об ипотеке на загородную недвижимость, смотрите здесь.

Средства могут быть использованы для оплаты части ипотечного займа либо в качестве первоначального взноса по кредиту. Во многих банках можно без проблем получить ипотеку под материнский капитал.

Поскольку в столице и московской области стоимость недвижимости достаточно высокая, средства материнского капитала могут погасить не более 15-ти % от цены приобретаемого жилья.

В субъектах РФ, материнский капитал принести серьезную помощь, и покрывать до 40% цены приобретаемой недвижимости.

Для молодой семьи

К данной категории можно отнести семьи, если в них каждый из супругов не достиг возраста 35-ти лет.

Ипотечные кредиты таким семьям предоставляются по программе, которая носит название «Доступное жильё». Действие программы предусмотрено до завершения 2020 года.

Право на участие в льготных программа кредитования имеют молодые отвечающие следующим условиям:

 Семья признана малоимущей, или супруги стоят в очереди как нуждающиеся в улучшении условий проживания
 Семья живет ветхой и аварийной недвижимости и об этом свидетельствует заключение строительной экспертизы
 Семья проживает в коммунальной квартире если у соседа имеется хроническое заболевание, при котором невозможно совместное проживание, что подтверждается медицинскими справками
 Имеют право на получение субсидии которая предоставляется из государственного бюджета

Однако для граждан, которые хотят участвовать в программе, существуют определенные ограничения, которые начали действовать с начала 2019 года.

К ним относится:

 Субсидия, полученная из государственного бюджета Теперь не может быть использована с целью закрытия кредитной линии
Недвижимость можно приобрети только у застройщика, т.е. можно купить квартиру только в новостройке
 Можно рассчитывать на поддержку государства в размере до 30% стоимости приобретаемой квартиры Ранее можно было получить до 45% стоимости

Большое количество банков являются участниками программы и выдают кредиты молодым семьям для покупки жилья. В каждом банке существуют свои условия кредитования.

Однако для всех банков характерны общие условия, которые должны соблюдаться:

  • Достижение обоими супругами 21 года, но не старше 35 лет;
  • Официальное трудоустройство каждого супруга;
  • Покупаемое жилье должно находиться в пределах РФ;
  • При наличии детей, необходимо иметь собственные средства на оплату ипотечного займа в сумме 10% от цены покупаемого жилья.

Военным

Военнослужащие, проходящие военную службу в Вооруженных. Силах РФ вне зависимости от конкретного рода войск, обладают правом участвовать в программе НИС. Государством оказывается помощь военнослужащим для покупки жилья.

Средства выделяются Министерством обороны РФ. После того, как военный отслужит три в армии, у него появляется возможность участвовать в программе НИС.

Каждый год из бюджета выделяются средства на счет военнослужащего в банке. Данные средства могут быть использованы только на приобретение жилья.

Наибольший размер выделяемых средств составляет 2 млн. 400 тыс. руб.

Помимо предоставленных государством средств, некоторые застройщики предусматривают для военнослужащих особые льготные условия заключения договора, при покупке жилья в строящихся домах, что выгодно для обеих сторон.

Читайте также:  Документы для подачи на алименты на ребенка в 2019 году

Банки, в которых можно получить

Почти все банки осуществляют выдачу ипотечных кредитов населению на покупку жилья. При этом в каждом банке существует несколько видов кредитных программ.

Как можно получить кредит на покупку жилья?

К примеру, получить ипотеку с гос. поддержкой можно в следующих банках:

 Газпромбанк процентная ставка от 9%, срок кредита до 30 лет, размер первоначального взноса от 20%
 ВТБ процентная ставка 6% на льготный период, после окончания льготного периода – ключевая ставка ЦБ РФ на дату подписания кредитного договора + 2 п,  срок ипотеки от 1 до 30 лет, размер первоначального взноса 20%
 Сбербанк процентная ставка от 6% во время льготного периода, после окончания срока действия льготной ставки ставка устанавливается в размере 9,5%.срок ипотеки до 30 лет, размер первоначального взноса 20%
 СвязьБанк процентная ставка 9,9%, Срок кредитования  – от 3 до 30 лет, минимальный первоначальный взнос 15 % от цены недвижимости.
  1. Следует обращать внимание, что размер выдаваемого кредита зависит от субъекта РФ, где покупается недвижимость.
  2. Многие банки предоставляют более крупные суммы ипотечсный займов на жилье, покупаемое в Москве и Московской области.
  3. Условия оформления самые выгодные ипотеки без первоначального взноса в следующих банках:
Тинькофф процентная ставка от 8.5 до 14.49%, срок кредита до 25 лет, сумма кредита до 100 млн. руб.
Открытие процентная ставка от 9,65 %, срок кредита от 5 до 25 лет, сумма кредита до 30 млн. руб.
 Транскапиталбанк процентная ставка от 10,2 %, срок кредита от 1 до 25 лет, сумма кредита до 9,5 млн. руб.
 Московский Кредитный Банк процентная ставка от 9,49 %, срок кредита от 1 до 30 лет, сумма кредита до 15 млн. руб.

Процентные ставки по ипотечным кредитам, сниженные в прошлом году имеют тенденцию к росту в 2019 году.

Какие документы нужны для покупки квартиры в ипотеку, смотрите здесь.

Видео: Ипотека 2019: сколько будет стоить ипотечный кредит

Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/usloviya-polucheniya-ipoteki-v-2019-godu/

Где дадут ипотеку по 2 документам?

Наши читатели часто интересуются, какие банки дают ипотеку по двум документам. Ведь каждый заемщик хочет, чтобы процесс оформления прошел как можно проще, без изнурительного сбора большого пакета документов.

Плюсы и минусы ипотеки без справок

Если представить все этапы кредитования, включающие сбор документов, подачу заявки, поиск подходящего жилья, проведение его оценки и прочее, то становится понятен большой интерес гражданами программами по минимуму бумаг, хотя и предоставляемыми по более высоким процентам.

Сегодня, несмотря на то, что многие финансовые организации значительно ужесточили свои требования, получить ипотеку по двум документам возможно в некоторых банках. Обычно такие предложения в крупных банках доступны в рамках различных акций.

Недавно открывшиеся учреждения могут также предложить такие условия, преследуя цель наработки широкой базы клиентов. Такой ипотечный кредит может использоваться на покупку жилья или рефинансирование займа, взятого в другом банке на менее выгодных условиях.

Плюсы:

  • быстрое рассмотрение заявки,
  • нужно предоставить паспорт и еще один документ, удостоверяющий вашу личность, на выбор. Это может быть заграничный паспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, пенсионное удостоверение, ИНН и т.д.,
  • возможность в короткие сроки получить нужную сумму в кредит,
  • меньше бумажных проволочек.

Следует понимать, что по уменьшенному перечню бумаг вы можете рассчитывать на гораздо меньшую сумму, чем при полном пакете. Кроме того, приготовьтесь, что придется внести значительный первый взнос. Все эти меры направлены на то, чтобы нивелировать риски банка, выдающего ипотеку по упрощенной схеме.

Кроме того, не стоит забывать, что кредит по 2-ум документам — это всего лишь рекламный ход. Он подразумевает, что по ним вам лишь рассмотрят заявку, а вот если ее одобрят, то вам придется приносить дополнительные документы, связанные с объектом недвижимости, в частности его оценки, регистрации и страхования.

Какие банки предлагают ипотеку без подтверждения дохода?

На самом деле, существует достаточно много банковских организаций, которые готовы предложить подобную услугу своим клиентам. Мы отобрали предложения с максимально привлекательными условиями, и готовы предложить вам ТОП-10 компаний.

Куда можно обратиться заемщику:

  1. В Транскапиталбанке действует продукт «Особая ипотека», по которой можно оформить ссуду для покупки жилья на первичном рынке у определенных застройщиков, которые являются партнерами банка. Что вам смогут предложить: от 1 до 20 млн. рублей, первоначальный взнос до 90%, процент начинается от 7,9% в год. Период действия договора — от 3 до 25 лет;
  2. Примсоцбанк — здесь выгодно пользоваться программой «Квартиры в новостройках», по которой можно получить займ в пределах 20 миллионов рублей. Ставка от 9,25% годовых, есть необходимость внесения авансового платежа не менее 20%, кредитоваться можно на срок до 27 лет;
  3. Московский Индустриальный Банк — здесь есть несколько программ, при которых возможно оформление кредита по уменьшенному пакету. При этом подразумевается, что клиент вносит первый взнос не менее 30%, а если стандартная ставка увеличивается на 1 п.п. Договор можно заключить на период до 30 лет, сумма назначается индивидуально, процент от 9,75% годовых. Подробнее в этой статье;
  4. Дельта Кредит банк — здесь есть два предложения «Новостройка» и «Квартира» для первичного и вторичного рынка соответственно. Кредитуют на 1-25 лет под процент от 10,5% годовых, понадобится первоначальный взнос не менее 10%, сумма — от 600 тысяч;
  5. Банк ВТБ — в этой компании есть специальная программа под названием «Победа над формальностями». Она предполагает выдачу экспресс-ипотеки с минимумом бумажной «волокиты». При этом условия будут следующими: возможно получение суммы от 1,8 до 30 млн. рубл. на период до 20 лет. ПВ составляет не менее 40%, минимальный процент — от 10,6%, узнать больше предлагаем по этой ссылке;
  6. ФК Открытие — тут можно оформить кредит на покупку недвижимости на первичном и вторичном рынке, при этом ставка будет начинаться от 10,7% в год. Выдают сумму от 500 тысяч до 30 миллионов на период до 30-ти лет, при этом обязательным условием является внесение собственных средств в размере не менее 50%. Из плюсов — отсутствие комиссий, возможность досрочного погашения. Вы можете узнать больше информации здесь;
  7. В Альфа-банке выгодно воспользоваться предложением «Строящееся жилье». По нему предлагается займ в пределах от 600 тыс. до 50 млн. рублей на 3-30 лет. Обязателен начальный взнос не менее 40%, при отказе от личного страхования ставка повышается на 1%, при покупке таунхауса — еще на 0,25%;
  8. Банк ДОМ.РФ (бывший АИЖК) также имеет программы для покупки недвижимости в строящихся или уже готовых домах. Какие тарифы: срок договора от 3 до 30 лет, обязателен авансовый платеж от 35%, предлагают процент от 11% до 11,4%, можно снизить за счет единовременной комиссии;
  9. Банк «Санкт-Петербург» — для заемщиков будет предложено несколько вариантов кредитования на сумму от 500 тысяч до 30 миллионов рублей. Процент минимально составит 11% в год, нужно будет внести собственных средств не менее 30% от стоимости недвижимости, срок возврата — не более 25 лет;
  10. Сбербанк России — здесь также можно приобрести квартиру в кредит с минимальной документацией. При этом ваша ставка от 10,9% годовых будет повышаться минимум на 1-1,5% и составит не менее 11,1%. Остальное также — выдача от 300 тысяч на длительный срок до 30 лет, однако здесь есть требование по весьма значительному первоначальному взносу от 50%. Вы можете просмотреть другие варианты в этой статье.

Для расчета переплаты можно воспользоваться этим онлайн-калькулятором:

Как получить ипотеку по двум документам?

В данном случае процесс оформления практически ничем не будет отличаться от стандартного. Вы точно также собираете все необходимые документы, заполняете заявку, если её одобрят — подыскиваете объект недвижимости, отвечающий условиям банка, подписываете договор и получаете кредит.

Различие будет лишь в том, что вас будут проверять более тщательно. Выдача жилищной ссуды — это всегда риск для банка, т.к. там фигурируют большие суммы и такие же сроки, за которые с заемщиком может произойти что угодно.

Чтобы обезопасить себя и свои деньги, кредитор будет тщательно собирать информацию о вас и о вашей кредитной истории, о действующих долговых нагрузках и т.д. Если вы «пройдете» под все требования, то вам все равно будет назначен повышенный процент, в который закладывается возможность не возврата долга.

Когда придет отказ? Если у вас испорчена кредитная история, либо вы не проходите по возрасту, либо не можете предоставить в нужном размере первоначальный взнос. Как повысить свои шансы? Попробуйте найти созаемщиков или все же подтвердить свой доход, хотя бы справкой по форме банка.

Ипотека по двум документам в 2019 году

Советы заемщикам

Как вы наверняка могли увидеть, выдача кредитных продуктов по сокращенному пакету документов привлекательна только на первый взгляд. Никому не хочется заниматься сбором кипы справок и бумаг, согласовывать их, заранее заказывать у начальства, вовремя сдавать, заверять и т.д. Конечно, хочется как можно быстрее разобраться с бумажной волокитой, и заключить ипотечный договор.

Все это хорошо на данный момент, но если оценивать долгосрочную перспективу, то такой шаг будет не слишком выгоден для вас. Абсолютно все банковские организации повышают свои проценты для заемщиков, которые не хотят или не могут подтвердить свою платежеспособность.

Казалось бы, повышение на 0,3-0,5% не такое уж и значительное, но если посчитать, во сколько выльется такая ставка при сроке возврата долга в 10,15, а то и 20 лет, то переплата выйдет огромной. Поэтому прежде чем решиться на такую сделку, стоит несколько раз подумать, и тщательно взвесить, что для вас важнее — сохранить сейчас нервы и время, либо потом деньги.

Конечно, если у вас нет официального трудоустройства, либо вы «на руки» получаете гораздо больше, чем по справкам, такой вариант идеально вам подойдет. А вот во всех других ситуациях лучше потратить немного своего времени, чтобы сохранить семейный бюджет.

Как видите, есть не так уж и много банков, которые выдают ипотечный кредит по двум документам, при этом их условия сложно назвать выгодными.

Источник: http://KreditorPro.ru/kakie-banki-dayut-ipoteku-po-dvum-dokumentam/

Ссылка на основную публикацию