Страховые выплаты по осаго в 2019 году

Многие положения Федерального Закона №40 (об ОСАГО) изменились, в т. ч. и максимальная сумма выплат по ОСАГО в 2016 году. Появилась новая методика расчета повреждений ТС, единая для всех автостраховщиков, изменились правила подсчета ущерба здоровью и жизни участника ДТП. Последняя редакция данного ФЗ №40 вступила в силу 1 октября 2016 года.

Максимальный размер компенсационных выплат

Страховые выплаты по ОСАГО в 2016 году были существенно пересмотрены в сторону увеличения по сравнению с 2014 годом, т. е. до того, как в ФЗ №40 были введены соответствующие поправки:

  • За причинение вреда жизни и здоровью потерпевшего по сравнению с 2014 годом выплаты возросли до 500 000 руб. До этого максимальная сумма составляла 160 000 руб.
  • Возмещение ущерба имуществу ограничивается выплатой в 400 000 руб. Ранее единственный потерпевший в ДТП мог получить на ремонт не более 120 000 руб., а при наличии нескольких потерпевших максимальная сумма выплаты ограничивалась 160 000 руб.
  • Близкие родственники на захоронение погибшего при ДТП сегодня получают максимальную выплату в размере 475 000 руб. Ранее она была ограничена 135 000 руб. Дальние родственники при обращении в страховую на захоронение погибшего сегодня могут получить 50 000 руб., в 2014 году эта сумма ограничивалась 25 000 руб.

Страховые выплаты по ОСАГО в 2019 году

Как получить максимально возможную выплату

Довольно распространенной является ситуация, когда компанией производится маленькая выплата по ОСАГО. Что делать в этом случае:

  1. В положенный срок предоставьте ваше поврежденное ТС страховщику для проведения экспертизы, которую согласно современной редакции ФЗ № 40 об ОСАГО последний обязан провести в течение 5 рабочих дней с подачи заявления. После этого можно организовывать собственную повторную экспертизу с привлечением независимых специалистов. Об этом нужно в обязательном порядке лично или посредством телеграммы с уведомлением сообщить в СК.
  2. После проведения повторной независимой экспертизы направьте в компанию письменную претензию. Одновременно жалобы рекомендуется направить в ФСФР России (службу по финансовым рынкам) и в РСА (союз автостраховщиков).
  3. При получении отказа от СК в дополнительной компенсации обращайтесь в суд. Если сумма иска превышает 50 000 руб., обращайтесь в суд по месту регистрации страховой. В противном случае размер выплат по ОСАГО в 2016 году будет рассматриваться мировым судьей также по месту регистрации компании.

Страховые выплаты по ОСАГО в 2019 году

Суд не рассмотрит заявление, если до его подачи не было попытки урегулирования проблемы в досудебном порядке. Данное положение отражено в п. 1 ст. 16.1 з-на №40-ФЗ.

Для этого в страховую требуется направить жалобу вместе со всеми необходимыми документами. Обращение рассматривается, после чего на него дается письменный ответ. Страховой на это отводится не более десяти рабочих дней.

Подробнее о порядке судебного разбирательства со страховой компанией можно прочитать в этой статье.

Если вы отремонтировали автомобиль, но СК заплатила мало

Требуйте возмещение по фактическим затратам. Для этого необходимо получить акт о страховом случае. Помните, что ремонтировать транспортное средство нужно сертифицированном сервисном центре, где вы сможете получить платежные документы.

Дальнейший порядок действий:

  1. Напишите заявление с просьбой о выдаче акта о страховом случае и акта осмотра автомобиля, где указан размер страховой выплаты по ОСАГО 2019 года. Компания обязана выдать вам эти документы на основании пункта 71 Правил.
  2. Обратитесь в независимую экспертизу. Если в выданном акте все позиции повреждений отражены правильно, специалисты составят другой расчёт стоимости ремонта. При возрасте автомобиля менее 5 лет независимым экспертом будет рассчитана утрата товарной стоимости автомобиля после ремонта. Это сумма также взыскивается со страховой компании.
  3. Оцените выданную по ОСАГО сумму с фактическими затратами на ремонт. Если они соответствуют друг другу, то добиться повышения выплат даже через суд вряд ли удастся. Обратите внимание, что сумма в акте указывается без учета износа, т. е. по факту выплаты будут меньше.

Не забудьте уведомить СК о месте и времени проведения повторной экспертизы.

Страховые выплаты по ОСАГО в 2019 году

Когда страховая вправе занизить выплаты по ОСАГО

Иногда компания занижает выплаты по ОСАГО в связи с возникновением объективных причин. Основные из них:

  • Высокий износ деталей, подлежащих замене. Согласно последним поправкам в ФЗ №40 он достигает 50%.
  • Повреждения автомобиля не имеют отношения к данному ДТП.
  • При наличии нескольких пострадавших максимальная страховая сумма делится между ними пропорционально полученным повреждениям. Если ее не хватает, средства взыскиваются с виновника.
  • Некачественное проведение экспертизы, когда скрытые повреждения ТС обнаруживаются только в ходе ремонта.

Из чего состоит сумма компенсации

Размер страховой выплаты по ОСАГО 2019 — сумма убытков, понесенных в результате ДТП водителем. Сумма, которая не покрывается страховой выплатой, взыскивается с виновника в судебном порядке.

Основной выплатой по ОСАГО является компенсация ущерба, причиненного автомобилю. Она исчисляется исходя из собственной оценки СК, если водитель с этой суммой соглашается.

В противном случае она рассчитывается на основе независимой оценки.

К дополнительным выплатам по ОСАГО причисляются расходы владельца ТС на его эвакуацию с места ДТП, хранение. Основанием для подобных выплат служат документы, подтверждающие данные расходы, представленные в СК.

С этой организации взыскиваются и расходы владельца автомобиля на проведение повторной независимой экспертизы. Иногда в судебном порядке водителям удается взыскать с компании величину утраты товарной стоимости после ремонта автомобиля, хотя законом об ОСАГО такая выплата не предусматривается.

Порядок расчета суммы компенсации по ОСАГО

Все выплаты по ОСАГО рассчитываются по единой методике РСА. Специальный калькулятор работает на их сайте. Учитываются следующие данные:

  1. расчет проводится для компании или физлица;
  2. тип страхования;
  3. возраст и стаж автовладельца;
  4. мощность двигателя;
  5. время эксплуатации ТС;
  6. территориальный округ преимущественной эксплуатации ТС.

Если ваша оценка сильно отличается от предлагаемой страховой суммы компенсации, можно организовать независимую экспертизу.

Если сумма независимой оценки будет отличаться от предложенной компанией менее чем на 10%, суд не будет рассматривать обращение.

Какие выплаты по ОСАГО в 2019 году полагаются при физическом ущербе, наглядно показано в специальных таблицах, обязательных для использования во всех СК.

В них приводится перечень повреждений здоровья и фиксированный размер страховой выплаты за каждое. В перечне повреждений содержится 72 пункта, начиная от переломов и ушибов различных участков тела и заканчивая ампутацией конечностей.

Окончательный расчет определяется путем суммирования всех телесных повреждений по окончании лечения.

Страховые выплаты по ОСАГО в 2019 году

Скачать Нормативы расчета страхового возмещения ОСАГО
Скачать образец Заявления о выдаче акта о страховом случае

Об упрощении выплат по ОСАГО смотрите видео:

Что-то непонятно? Задайте вопрос и получите комментарий специалиста

Источник: https://roadadvice.club/3963-razmery-vyplat-po-osago-v-year-godu

Страховое возмещение по ОСАГО 2019

Назначение и выплата страхового возмещения по ОСАГО – основная тема споров, возникающих между автовладельцами и страховыми компаниями.

Какие риски покрывает страховка, кто может претендовать на страховое возмещение и можно ли получить деньги без полиса у виновника или пострадавшего – эти и другие вопросы будут рассмотрены в данной статье.

Буква закона

Условия, порядок и алгоритм расчета сумм выплат прописаны в ФЗ-40 «Об ОСАГО», принятом 25 апреля 2002 года (скачать документ можно в приложении к данной статье).

Здесь изложен список страховых случаев, обозначены суммы покрытий, указаны риски, порядок оформления ДТП, а также описаны условия, порядок и формы, согласно которым проводятся выплаты.

В этом же законе определяется порядок определения стоимости полиса ОСАГО, которую регулирует Банк России. Полис обходится дешевле для тех водителей, которые реже нарушают правила дорожного движения.

28 апреля 2017 года начали действовать поправки в Закон об ОСАГО, которые внесли ряд изменений в порядок осуществления выплат.

Какие риски покрывает полис ОСАГО?

В законе указывается два основных типа рисков, которые подлежат покрытию по страховому полису ОСАГО.

  • Риски имущественного характера, куда входит материальный ущерб, причиненный транспортным средствам, или нанесенный другому имуществу, владельцем которого является физическое или юрлицо.
  • Риски, связанные со здоровьем и жизнью. Предполагают возмещение затрат на лечение травм, полученных при ДТП, а также компенсацию ущерба родственникам погибшего при аварии человека.

Важно отметить, что покрытия морального ущерба и упущенной выгоды страховка не предусматривает.

Цена полиса варьируется и определяется страховщиком на основании нескольких факторов, в том числе может применяться коэффициент «бонус-малус» (КБМ). Этот коэффициент рассчитывается на основе данных о наличии или отсутствии у автовладельца страховых возмещений в прежние периоды страхования.

С 1 апреля 2019 года КБМ определяется по новым правилам. Теперь это происходит только раз в год: полученный результат действует в первого апреля одного года до 31 марта следующего.

На протяжении этого срока коэффициент не меняется и используется в отношении всех договоров ОСАГО, заключенных автовладельцем.

По договорам, которые были подписаны ранее 1 апреля 2019 года, страховые премии не пересчитываются.

До введения новых правил для расчета коэффициента класс владельца автомобиля или его водителя определяли, основываясь на информации по страховым возмещениям в период действия прежнего полиса ОСАГО, который утратил силу не ранее, чем за один год до того, как начал действовать новый договор.

В каких случаях полис осаго дает право на получение возмещения?

страховое возмещение по полису может быть получено только в ситуациях, которые законом квалифицируются как дорожно-транспортные происшествия (дтп). список страховых случаев прописан в данном нормативном документе. то есть претендовать на выплаты можно только при условии, что дтп оформлялось в соответствии с законом.

получить возмещение имеет право только тот, кто пострадал в аварии. виновнику выплаты по осаго не полагаются.

важно также помнить, что без полиса у виноватого в дтп лица получить возмещение у страховой компании не удастся. если не получится договориться о добровольном возмещении им ущерба, можно составить и отнести иск в суд. если же полис осаго отсутствует у потерпевшего, а у виновника есть, выплаты возможны, если пострадавший обратится к страховщику виноватого.

как рассчитываются суммы выплат?

Начиная с 1 апреля 2015 года, суммы страхового возмещения по полису ОСАГО составляют максимум 400 тысяч рублей за ущерб имуществу, и 500 тысяч рублей – за вред, причиненный жизни и здоровью.

Это наивысшие суммы, которые распределяются на всех участников аварии. Виновнику выплаты не полагаются.

Расчет компенсации рассчитывается с учетом нескольких факторов:

  • модели, марки и года выпуска пострадавшего автомобиля;
  • фактического износа транспортного средства на момент ДТП;
  • водительского стажа автовладельца или лица, управлявшего автомобилем по доверенности;
  • места, в котором используется автомобиль.

Страховые выплаты по ОСАГО в 2019 году

Сроки получения страхового возмещения

Временные рамки, в которые пострадавший участник ДТП должен получить деньги, обозначены в статье 12 части 21 закона «Об ОСАГО». Здесь прописано, в каком порядке должно осуществляться страховое возмещение вреда, нанесенного потерпевшему.

Согласно ФЗ-40, принятому 25 апреля 2002 года, страховщик обязан выплатить деньги в течение двадцати календарных дней с момента, когда заявление потерпевшего было принято к рассмотрению. Это правило действует, если потерпевший соглашается получить средства для проведения ремонта своего автомобиля на станции техобслуживания, предложенной страховой компанией.

Если же потерпевший решает делать ремонт самостоятельно или с привлечением СТО, не заключившего договора со страховщиком, то срок получения выплат увеличивается до 30 дней.

Читайте также:  Льготная пенсия по вредности в 2019 году

По закону, за эти сроки у потерпевшего есть право получить от страховой компании один из трех вариантов ответа:

  • в виде страховой выплаты, если происходит прямое возмещение убытков;
  • в форме направления на проведение ремонта ТС на определенную станцию ТО, где сделают восстановительный ремонт за счет средств страховщика; в направлении должен быть указан срок выполнения ремонта;
  • в виде отказа выплачивать возмещение с четким изложением причин: это происходит, если событие не признается страховым из-за того, что участники ДТП нарушили условия оформления страховки ОСАГО или ДТП.

Если страховая компания нарушает сроки?

Встречаются ситуации, когда страховщик признает случай страховым, сроки выплат, которые диктует закон, не соблюдает. У потерпевшего в такой ситуации есть право потребовать неустойку. А это один процент от максимальной суммы страхового возмещения за материальный ущерб или вред жизни и здоровью. Получить такую компенсацию может каждый потерпевший.

Если же страховщиком нарушаются временные рамки, в которые он должен сообщить застрахованному о своем отказе признать случай страховым, размер неустойки составляет 0,05% от суммы возмещения (400 или 500 тысяч рублей) в соответствии с видом вреда.

Форма получения выплат

После того, как 28 апреля 2017 года в России заработали поправки в закон «Об ОСАГО», при определении формы страхового возмещения предпочтение отдается натуральному возмещению ущерба.

Это означает, что в основном страховщик может самостоятельно оплатить расходы на ремонт транспортного средства потерпевшего или возместить затраты на лечение после аварии, не передавая денежные средства застрахованному.

Новшества законодателями были предложены и введены, поскольку, по их мнению, денежной компенсации, которая раньше выплачивалась страховщиком потерпевшему от имени виновника аварии, на полноценный ремонт автомобиля не хватало.

В поправках к закону прописаны требования к станциям техобслуживания, которые может рекомендовать страховая компания пострадавшему в аварии автовладельцу, или тем автосервисам, которые он сам выбирает.

В частности, отмечается, что автосервис должен располагаться не более, чем в пятидесяти километрах от места жительства потерпевшего, и там должны использоваться только новые комплектующие для ремонта поврежденного при ДТП автомобиля.

Кроме того, утвержден перечень случаев, в которых по-прежнему компенсация выдается в денежной форме. Это происходит, если

  • на расстоянии 50 километров от места, где проживает пострадавший, нет СТО, соответствующих прописанным в законе условиям;
  • если стоимость восстановления автомобиля выше, чем установленный законом предел в 400 тысяч рублей;
  • если здоровью человека причинен вред тяжелой или средней тяжести;
  • если потерпевший погиб в результате аварии;
  • если у потерпевшего есть инвалидность определенного плана.

Страховые выплаты по ОСАГО в 2019 году

Что делать при ДТП, чтобы получить страховое возмещение?

Закон предлагает два варианта оформления дорожно-транспортного происшествия.

При упрощенном порядке требуется заполнить Европротокол: для этого не нужно ждать инспектора ГИБДД. Это возможно, только если соблюдается ряд условий:

  • в аварии никто не пострадал;
  • в ДТП участвовало только два автомобиля;
  • оба водителя располагают действующими полисами ОСАГО или полисом «Зеленая карта»;
  • участники происшествия сами договорились, кто из них виноват;
  • сумма ущерба не более 25 тысяч рублей.

Если все эти условия соблюдены, необходимо

  • сделать фотографию или снять на видео место происшествия;
  • сфотографировать полученные транспортными средствами повреждения;
  • выполнить план места ДТП;
  • записать реквизиты страховых полисов и контакты других участников, а также, если это возможно, свидетелей происшествия.

Заполнив Европротокол, важно передать его страховщику виновника аварии, а также оформить извещение о произошедшем страховом событии, которое заполнено вместе с потерпевшим.

Это необходимо сделать не позднее, чем за пять рабочих дней с момента происшествия. Иначе потерпевший может перенаправить свои требования о компенсации вреда со страховой компании на виновника ДТП.

Причем будет применен повышающий коэффициент страховой премии, когда виновник аварии будет заключать договор ОСАГО на новый год.

Данное правило вводится Письмом Банка России, выпущенным 26 марта 2019 года за номером ИН-06-59/26, и соответствует статье 14 ФЗ-40 (пункт 14, подпункт «ж»).

В остальных случаях, не подходящих под условия Европротокола, выбирается стандартный алгоритм оформления ДТП, согласно которому необходимо

  • вызвать сотрудника ГИБДД;
  • взять у других участников происшествия их контакты, данные полисов ОСАГО, паспортные данные и сведения о транспортных средствах;
  • проследить, чтобы сотрудник ГИБДД составил протокол административного нарушения, чтобы все обстоятельства были описаны полно и точно, все повреждения зафиксированы;
  • получить в ГИБДД справку о происшествии;
  • обратиться в страховую организацию в течение трех суток – подать извещение о ДТП: это необходимо сделать всем участникам – виновному и пострадавшему; если виновник аварии этого не сделает, у страховщика возникнет право взыскать с него сумму, которую получит пострадавший.

Какие документы требует страховая компания?

Виновному в течение пяти дней с момента аварии необходимо предоставить страховщику следующие документы.

  • Справку, полученную в ГИБДД, где говорится о факте ДТП.
  • Копию протокола по административному нарушению.
  • Постановление, выданное дорожной полицией, о возбуждении дела об административном нарушении или об отказе в этом.

Тот, кто пострадал в происшествии, должен принести в страховую компанию

  • заявление с просьбой выплатить возмещение;
  • документы на транспортное средство: ПТС, СТС, полис ОСАГО, доверенность в случае, когда заявитель является законным представителем автовладельца;
  • паспорт заявителя;
  • документ, подтверждающий вызов на осмотр автомобиля: это может быть копия сообщения, полученного по факсу или телеграфной связи;
  • документы, подтверждающие расходы заявителя после ДТП – на почтовые отправления, дополнительную экспертизу и другие;
  • акт оценки ущерба.

Когда все документы предоставлены, страховщик обязан назначить экспертизу полученных повреждений, которую должен провести

сертифицированный эксперт-оценщик. Результаты экспертизы становятся основанием для расчета размера ущерба.

Заключение

Вопросы получения страхового возмещения в случае ДТП законом регулируются достаточно полно. Чтобы своевременно получить их в натуральной или денежной форме, важно, во-первых, следить за тем, чтобы ваш полис ОСАГО был действующим, во-вторых, — правильно оформить ДТП, в-третьих, – при возникновении трудностей обратиться к опытному юристу, который специализируется на автостраховании.

Источник: https://yaprav.ru/blog/post/strahovoe-vozmeshchenie-po-osago-2019

Выплаты по ОСАГО при ДТП. Размер и сроки выплат

Страховые выплаты по ОСАГО при ДТП заменили ремонтом – таким является одно из нововведений 2017 года относительно денежной компенсации в случае аварии.

При этом реформа распространяется не на все ситуации, но имеет весомое преимущество перед материальными выплатами.

Любому автовладельцу будет полезно знать, на что можно рассчитывать после ДТП и каким образом страховая компания возместит ущерб в каждом конкретном случае.

Изменения в автостраховании: ремонт вместо компенсации

Полис ОСАГО считается неотъемлемой частью пакета документов любого автомобилиста. Порядок оформления страховки, размеры компенсационных выплат, сроки, страховые случаи и прочие вопросы относительно автогражданки регулируются Федеральным законом № 40, изданном еще в 2002 году.

Положения закона об обязательном автостраховании неоднократно подлежали преобразованиям. Очередные изменения частично вступили в силу в июле 2017 года, а с сентября стала актуальна полная версия последней редакции.

Согласно внесенным поправкам, основным нововведением однозначно можно назвать замену страховой выплаты в форме денежной компенсации ущерба устранением такового при помощи ремонтных работ или организации таковых.

Иными словами, если раньше гражданин мог рассчитывать на страховку в виде наличных денег, то сейчас таковая предоставляется в качестве починки пострадавшего авто и устранения повреждений. Разумеется, ликвидация дефектов при этом осуществляется за счет страховой конторы.

Страховые выплаты по ОСАГО в 2019 году

Ответственность за качество проведенного ремонта несет страховая компания. Законодательством определен срок гарантии, составляющий 6 месяцев и 1 год для лакокрасочных работ.

В случае если клиента не устраивает качество ремонта, таковой имеет право написать заявление-претензию в страховую фирму, где изложить суть вопроса. Отказ в устранении недочетов либо невозможность их исправления являются мотивом к требованию выплаты неустойки, а при несогласии страховщика, гражданин может обратиться в суд с исковым заявлением.

На кого распространяются нововведения

Поправки в законе об обязательном страховании распространяются лишь на тех автовладельцев, договора которых были заключены после 29 апреля 2017 года. При этом автотранспортное средство должно относиться к категории легковых авто, зарегистрированных в границах страны, а его владелец обладать гражданством России и выступать как физическое лицо.

В остальных случаях, то есть для владельцев страховых полисов, приобретенных до апреля 2017, предоставляется возможность выбора между денежной выплатой и ремонтными работами.

Компенсация при этом может быть вручена как наличными деньгами, так и методом перечисления на счет в банке, принадлежащий потерпевшему лицу.

Когда можно получить денежную компенсацию

Несмотря на новые правила, денежные выплаты полностью не отменены – существует ряд ситуаций, когда претендовать на таковые можно и нужно. Основания для выплат наличными либо путем перевода средств на счет заинтересованного лица включают следующие случаи:

  1. дефекты и повреждения, полученные транспортным средством, не подлежат устранению и ремонту;
  2. смерть потерпевшего лица и отказ родственников от ремонта средства передвижения;
  3. в результате аварии нанесен серьезный вред здоровью пострадавшего, если в заявлении на страховую выплату таковой выбрал денежную компенсацию;
  4. потерпевшее лицо является инвалидом 1 либо 2 группы и в момент подачи заявления на выплату страховки, гражданин обозначает желание на получение таковой в виде материальной выплаты;
  5. сумма стоимости ремонтных работ существенно превышает лимит страховки, составляющий 400000 рублей;
  6. причинен вред какому-либо иному имуществу, не относящемуся к транспортному средству;
  7. все участники аварии признаны виновными, но один отказывается осуществлять доплату из собственного бюджета;
  8. страховая компания не обладает возможностью исполнить взятые на себя обязательства по проведению ремонтных работ и компенсация возможна лишь в качестве денежной выплаты;
  9. наличие договорного соглашения на определенный вид возмещения ущерба между страховщиком и заинтересованным лицом.

Во всех иных случаях устранение вреда осуществляется в натуре, иными словами, путем проведения ремонта автотранспортного средства.

Лимиты выплат по ОСАГО

Максимальные суммы компенсаций по ОСАГО при наступлении страхового случая в текущем году не претерпели изменений.

Лимиты страховых выплат при ДТП составляют:

  • 400000 рублей – покрытие ущерба, если таковой был причинен имуществу одного пострадавшего при ДТП;
  • 500000 рублей – причинение вреда состоянию здоровья потерпевшего лица, а также жизни такового;
  • 400000 рублей – возмещение ущерба, полученного несколькими транспортными средствами, при этом каждому потерпевшему водителю полагается отдельная выплата без пропорционального деления ее на всех;
  • 50000 рублей – возмещение расходов на похороны погибшего при ДТП, если выплату требуют дальние родственники такового;
  • 475000 рублей – компенсация для близких родственников человека, умершего в результате дорожного происшествия;
  • 50000 рублей – возмещение вреда на основании предъявления европротокола, при условии извещения о случившемся страховой фирмы не позднее 5 дней с момента ДТП.

Указанные значения являются лишь пределами страховых выплат. Окончательная сумма будет зависеть от результатов проведенной экспертизы, включающей оценку характера повреждений, марку авто, его возраст и прочие факторы.

Выплата может быть произведена только в том случае, если в течение 20 дней со дня происшествия заинтересованное лицо подготовит необходимые бумаги и предоставит их в страховую фирму.

Общие правила предоставления страховки

Прежде чем подавать заявку на получение страховки в том или ином виде, следует внимательно ознакомиться с условиями предоставления таковой.

Перечень правил включает:

  1. Каждый гражданин, пострадавший в результате ДТП обладает правом на получение компенсации по ОСАГО при условии действующего договора страховки.
  2. Виновнику аварии компенсация не предоставляется. Исключение составляют случаи, когда пострадали несколько авто и виновник является одновременно пострадавшим.
  3. Получить выплату могут иные лица, кроме пострадавшего, но только при наличии доверенности. В случае смерти гражданина, страховка предоставляется близким либо дальним родственникам такового.
  4. Страховка может быть активирована лишь после предоставления документов и соответствующего заявления заинтересованным лицом.
  5. Фирма-страховщик обязана осуществить выплату страховки или предоставление таковой в ином виде в течение 20 дней с момента подачи заявки потерпевшим гражданином. В ином случае на компанию могут быть возложены санкции в виде штрафа.
  6. При отказе фирмы в предоставлении страховки, таковая обязана известить в письменном виде о своем решении подателя заявления.
Читайте также:  Социальные налоговые вычеты на лечение ребенка в 2019 году

В случае возникновения спорных ситуаций, на первоначальном этапе их следует решать без привлечения суда, посредством направления письменной претензии руководящему лицу конкретной фирмы.

Алгоритм получения компенсации

Страховые выплаты по ОСАГО в 2019 году

Перечень бумаг включает:

  • удостоверение личности подателя заявления;
  • полис страхования;
  • заполненный бланк заявления;
  • паспорт авто;
  • заключение по результатам экспертизы, если таковая проводилась;
  • медицинские справки о состоянии здоровья пострадавших лиц;
  • свидетельства о смерти погибших, если имел место летальный исход;
  • удостоверение водителя;
  • карта технического осмотра;
  • доказательства случившегося происшествия – протокол ГИБДД, европротокол, показания свидетелей в письменном виде, фото и видео материалы и другие подтверждающие факты.

После встречи с сотрудником и передачи ему документов, следует предоставить автомобиль для проведения экспертизы с целью оценки нанесенного ущерба. После проведения процедуры заинтересованное лицо оповещается о результатах и решении страховой конторы относительно предоставления выплат.

Когда в страховке может быть отказано

Существуют также ситуации, когда страховая фирма может отказать в выплате и действия ее при этом будут абсолютно правомерны. Основными случаями считаются:

  • зафиксированные нарушения пунктов договора страхования;
  • авто было повреждено в результате учебной езды, соревнований, погрузочных либо разгрузочных работ;
  • недействующий полис ОСАГО либо его отсутствие;
  • виновник ДТП не установлен.

Также страховая контора откажет в предоставлении компенсации либо ремонта, если водитель пребывал в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения.

Порядок выплат по страховому полису ОСАГО претерпел некоторые изменения в текущем году.

Теперь вместо компенсации ущерба путем вручения наличных средств либо перевода суммы на банковский счет, страховка предоставляется в виде ремонта машины, пострадавшей при ДТП.

Тем не менее, по-прежнему существует ряд исключений, когда имеет место денежная выплата. Поэтому, прежде чем подавать заявку, следует тщательно ознакомиться с новыми правилами предоставления компенсации.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/straxovye-vyplaty-po-osago-pri-dtp

Компенсации по ОСАГО в 2019 году вырастут до 400 000 руб

Страховые выплаты по ОСАГО в 2019 году

Максимальная компенсация по страховке ОСАГО при европротоколе в размере 400 000 руб. будет доступна повсеместно в России начиная с 1-го октября 2019-го года. Обязательным условием является использование специального приложения для мобильных устройств или государственной системы экстренного реагирования при авариях, которые позволяют зафиксировать подробности обстоятельств ДТП.

Лимит выплат по ОСАГО

Такой информацией поделился Андрей Александрович Маклецов — начальник управления МУУ РСА. В частности, господин Маклецов подчеркнул, что на данный момент на территории столицы России, Московской обл., Ленинградской обл., Санкт-Петербурга введён в действие безлимитный европотокол — 400 000 руб.

при условии отсутствия разногласий, а также фиксации в обязательном порядке, который на данный момент находится в стадии разработки. Постепенно исчезнет лимитная сумма в 100 000 руб., уступив место более крупному лимиту. «В пределах лимита по ОСАГО урегулирование будет происходить без сотрудников полиции», — заявил А.

А. Маклецов.

Чиновник заострил внимание на том, что уже в октябре 2019-го года урегулировать аварию по европротоколу без специальных технических средств фиксации не представится возможным даже в том случае, если не будет разногласий.

Европротокол 2019

ИД РСА Е. Уфимцев констатировал, что на данный период времени отсутствуют реальные статистические данные об оформлении аварийных случаев по европротоколу с помощью техустройств в четырёх экспериментальных регионах. Ожидать реальной информации по статистике можно только тогда, когда будет полноценно работать разрабатываемое приложение для мобильных устройств.

Ранее было сообщено, что Центробанком утверждены изменения, внесённые в правила по ОСАГО в частях, касающихся оформления европротокола (без привлечения сотрудников госинспекции ГИБДД) при авариях. Они уже полностью вступили в законную силу.

С того же момента максимальный лимит страхового возмещения по европотоколу для всех регионов повысился до 100 000 руб. Данные изменения не относятся к четырём «пилотным» регионам, в которых с 2014-го года задействована безлимитная система.

Стоит заострить внимание, что составление европотокола с 2019-го года будет возможно даже в том случае, если участники аварии не приходят к общему согласию.

В данном случае все обстоятельства ДТП должны быть зарегистрированы специальными техническими устройствами, в том числе с применением программного обеспечения.

Требования к мобильному приложению разрабатываются РСА совместно с Центральным Банком России.

Источник: https://OsagoOnline.ru/kompensatsii-po-osago-v-2019-godu-vyrastut-do-400-000-rub/

Страхование ОСАГО в 2019 году / как добиться денежной компенсации?

К сожалению, в ДТП может попасть любой, и необходимо знать, как действовать в такой ситуации. Какое возмещение ущерба Вам полагается, как его получить? Из последних новшеств ОСАГО самые важные начали свое действие с 25 сентября 2017 года.

Они касаются возмещения убытков, проведения ремонта, процедуры оформления страховых бланков, сроков осмотра поврежденного автомобиля, а главное — финансовой стороны вопроса. Новый вариант натуральных компенсаций – это ремонт. Он уже применяется с 28 апреля 2018 года.

Вне зависимости от срока заключения договора, новыми правилами предусмотрены выплаты ущерба при столкновении двух и более транспортных средств.

Нормативная база

Основным регулирующим законодательным документом в сфере ОСАГО является последняя редакция Федерального Закона № 40-ФЗ от 25.04.

2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Согласно этому закону каждый автолюбитель обязан иметь страховой полис, по которому страхуются риски всех потерпевших.

У людей страхуется риск получения вреда жизни/здоровью, а для автомобилей – риск нанесения вреда имуществу.

Возмещение по ОСАГО

Правила таковы — страховая компания виновника ДТП компенсирует убытки всем пострадавшим, в денежном эквиваленте, либо посредством ремонта. Выплаты осуществляются в пределах лимитов, определенных законом.

Законодательно защита гарантирована всем участникам ДТП: пострадавший получает страховую компенсацию, виновник не обязан платить за ремонт чужого авто (если страховая выплата полностью покрывает сумму ущерба).

Страхователь должен четко понимать — у него нет права требовать компенсацию, если он – виновник аварии. Вред возмещается только пострадавшей стороне, которая признается сотрудниками ГИБДД.

Каким же образом формируются выплаты по ОСАГО в 2019 году? Если стоимость ремонта выше стоимости машины до ДТП – перечисляется максимально возможная сумма. Компенсация на восстановление учитывает расходы по транспортировке эвакуатором и амортизацию транспорта. Если установленного Законом лимита хватает для ремонта, то виновнику происшествия доплачивать не придется.

В случае превышения затрат, пострадавший вправе обратиться в суд и требовать недостающую сумму, а так же компенсацию морального вреда в судебном порядке. Если же подсчитанная страховая сумма не устраивает пострадавшего, хочется получить выплаты по максимуму, необходимо подать письменную претензию в страховую компанию.

Если доплата от страховщиков не поступит в течении пяти дней, придется все так же обращаться в суд.

Натуральное возмещение

В соответствие с последними законодательными поправками ОСАГО по страховым полисам, оформленным после 28 апреля 2017 г., убытки при страховом случае возмещаются проведением ремонта за счет страховщика.

При этом на сегодня при натуральной форме возмещения есть много проблем, уязвимых мест, вызывающих недовольства водителей этой новой системой. Как правило, вызывает недовольство использование станциями неоригинальных запчастей, нехватка выделенных часов на работы, неполное устранение повреждений.

Так же граждане жалуются на частое проведение ремонта деталей вместо их замены новыми, да и в целом не слишком удовлетворительное качество ремонтно-восстановительных работ.

В итоге, если пострадавший сомневается в правильно определенной стоимости запчастей или недоволен качеством исполнения ремонта по ОСАГО, он может обратиться за независимой экспертизой и предъявить претензию страховщикам, а при отказе последних уже подавать исковое заявление для разрешения вопроса в судебном порядке. Такие трудности, безусловно, усложняют для пострадавшего и без того хлопотный процесс. Однако, натуральное возмещение – не панацея, закон предусматривает возможность получения денежной компенсации.

Денежная компенсация

Страховые выплаты по ОСАГО в 2019 году

Сроки выплат

Для разрешения вопроса о производстве страховой выплаты по закону дается ограниченное время. Пострадавшая сторона должна в течение 5 календарных дней направить заявление о наступлении страхового случая в страховую компанию.

Ей, в свою очередь, необходимо за 20 рабочих дней произвести осмотр транспортного средства, направить его на восстановительный ремонт (выплатить денежную компенсацию), либо представить обоснованный отказ от возмещения. При несоблюдении двадцатидневного срока, компании грозят штрафы за задержку.

Потерпевший в судебном порядке имеет право потребовать заплатить пени по ставке 1% от страховки за каждый день просрочки, но в пределах всей страховой премии по договору.

Источник: https://egida-prava.ru/osago-v-2019-godu/

Как происходит возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО в 2019 году

Время чтения: 8 минут

Полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) призван гарантировать защиту прав пострадавших в дорожно-транспортном происшествии (ДТП). Казалось бы, если полис на руках, волноваться не о чем и закон на нашей стороне. Однако получить возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО не так просто. С этой дилеммой мы и попробуем разобраться.

Ущерб при ДТП – что это

Понятие ущерба при ДТП в нашем законодательстве дано в общих чертах. Понятно, что это убытки. Но какие конкретно?

В гражданском праве ущербом называется вред, причиненный личности или имуществу. Это потери имущественного, физического и морального характера.

В Гражданском кодексе (ГК) есть понятие морального ущерба. Но это категория иного порядка.

В п.2 ст.15 ГК в несколько завуалированной форме говорится, что это:

  • Реальный ущерб – расходы потерпевшего на восстановление нарушенного права, утрата или повреждение имущества.
  • Упущенная выгода – доходы, которые не получил потерпевший из-за ДТП.

Возмещение осуществляется в законодательно установленных рамках вытекающих из причинения вреда обязательств. Чтобы был шанс получить выплату, требуется соблюдение определенных условий. В любом случае авария должна быть признана страховщиком страховым случаем. А для этого необходимо соответствие конкретной ситуации трактовке ДТП в законе.

Какие есть виды ущерба при ДТП

ОСАГО предусматривает компенсацию потерпевшему следующих видов ущерба:

  • имуществу;
  • здоровью;
  • потерянного заработка;
  • затрат на погребение;
  • при потере кормильца.

Рассмотрим вкратце основные из них.

Ущерб от повреждения авто

К ущербу имущественного характера при ДТП относятся:

  • расходы на ремонт, закупку запасных частей;
  • утрата товарной стоимости (УТС). То есть убытки, связанные с простоем коммерческого ТС, невозможностью исполнения ранее заключенных контрактов и так далее.

Правила и порядок регламентируется положениями Федерального закона №40-ФЗ от 25.04.02 г.

Максимальный размер компенсации по ОСАГО зависит от способа оформления ДТП. По упрощенной схеме (без сотрудников ГИБДД) выплата существенно меньше.

Прямое возмещение разрешено, но денежные компенсации сегодня – редкость. Страховщики сейчас возмещают ущерб ТС восстановительным ремонтом.

Вред здоровью

Наше законодательство определяет критерии, в соответствии с которыми вред здоровью может быть различной степени тяжести:

Читайте также:  Все выплаты и пособия для беременных в россии в 2019 году

Отдельно выделены случаи с летальным исходом. Степень тяжести выявляет судебно-медицинская экспертиза. Виновник обязан возместить ущерб после ДТП лишь после определения тяжести вреда. Закон может применить как административную, так и уголовную меру ответственности. Независимо от тяжести сумма выплаты по ОСАГО не превышает указанную в законе.

Моральный ущерб

Что касается морального вреда, то ОСГАО его не покрывает. Под моральным вредом понимаются страдания потерпевшего (как физические, так и нравственные), которые вызваны нарушением прав пострадавшего (ст. 151 ГК). В законе об ОСАГО в порядке возмещения ущерба такого пункта нет.

В ст. 1100 ГК сказано, что за вред жизни и здоровью, причиненный при помощи средства повышенной опасности (то есть автомобиля), компенсация морального вреда должна быть выплачена независимо от степени виновности лица, его причинившего. Только рассчитываться за это будет не страховщик, а виновник.

Кто платит за ущерб при ДТП

Порядок страхового возмещения расписан в ст.12 закона № 40-ФЗ.

За вред пострадавшему рассчитывается страховая компания (СК) виновника ДТП. Если выплата не покрывает ущерб, разницу доплачивает виновник.

В рамках договора ОСАГО ущерб оплачивается:

  1. Виновником, если тот:
    • имел право на управление авто, но случай не признан страховым;
    • не имел права на управление ТС;
    • не имел полиса или срок действия страховки истек.
  2. Российским союзом автостраховщиков (РСА), если:
    • виновник ДТП не установлен;
    • у СК отозвана лицензия или она обанкротилась;
    • у виновника нет полиса ОСАГО – только за причинение вреда здоровью.

Страховые выплаты пострадавшим в ДТП можно взыскать и с владельца ТС, когда виновник – нанятый работник или оказывает услуги водителя на основе письменного или устного договора.

Потерпевший имеет право потребовать и получить возмещение от каждого страховщика, если участников ДТП несколько. При обоюдной вине размер компенсации соразмерен степени виновности каждого. Когда степень вины не установлена, СК возмещают ущерб в равных долях. В этом случае страховщики имеют право на регресс.

Порядок возмещения ущерба

Сразу отметим, что порядок выплат по ОСАГО при ДТП в 2019 году не менялся. Поправки в ст. 11 закона № 40-ФЗ и правила ОСАГО не вносились. Поэтому последовательность действий страхователя осталась прежней:

  1. Оформление ДТП.
  2. Сообщение о страховом случае в СК.
  3. Действия в соответствии с полученными указаниями.
  4. Сбор документов.
  5. Оформление страхового случая (обращение в СК).
  6. Получение возмещения.

Извещение страховой о ДТП

Водитель обязан уведомить своего страховщика о происшествии как можно быстрее. Даже если есть полное согласие по вопросу, кто виновен, и сотрудники ГИБДД не вызывались. Новые правила возмещения ущерба допускают оформление европротокола. Лучше это сделать на месте.

В п. 5 ст. 11 закона №40-ФЗ сказано, что решение о страховом возмещении принимается на основании оформленных уполномоченными сотрудниками полиции документов о ДТП, за исключением случаев, когда выбирается европротокол. О заполнении бланка СК также должна извещаться. В п.

6 того же закона сказано, что документы могут оформляться в присутствии страховщика или его представителя, который прибудет по сообщению пострадавшего. На подачу документов в СК потерпевшему отводится пятнадцать суток. А если используется европротокол – всего пять дней.

Документы для страховщика

Выплаты страхового возмещения по ОСАГО пострадавшему при ДТП на сто процентов зависят от подготовки документов. Список требуемых СК бумаг обусловлен тем, как оформляется ДТП и к каким последствиям оно привело. Перечень необходимых документов представлен в п.3.10 Положения Банка России N 431-П от 19.09.14 г. (в дальнейшем – Правила ОСАГО):

  • Гражданский паспорт.
  • Доверенность (если возмещением занимается не страхователь).
  • Паспорт и свидетельство о регистрации ТС.
  • Оригинал полиса ОСАГО.
  • Документы, подтверждающие страховой случай (копия протокола, извещение о ДТП, постановление, показания свидетелей и так далее).
  • Банковские реквизиты, если компенсация перечисляется безналом.
  • Согласие органов опеки, если потерпевшему менее 18 лет.

К этим бумагам необходимо приобщить водительское удостоверение. При незначительном происшествии комплект ограничивается документами водителя, на машину и заполненным бланком европротокола.

Прежде чем разбираться, как происходят выплаты по страховке, необходимо определить точный список необходимых документов. Имущественные споры, случаи с пострадавшими и погибшими требуют более серьезного подхода. Юридическим лицам также понадобятся дополнительные бумаги.

В ст. 12 закона №40-ФЗ сказано, что при недостатке документов страховщик в течение 3 рабочих дней с момента получения по почте (при личном обращении – в тот же день) обязан сообщить об этом потерпевшему и указать полный перечень.

Действия страховщика

После уведомления о ДТП страховая компания обязана:

  1. Принять документы от страхователя.
  2. Осмотреть и провести экспертизу ТС.
  3. Рассчитать сумму ущерба.
  4. Произвести выплату или выдать отказ.

Все эти шаги выполняются в определенные законодательством сроки.

Как рассчитывается ущерб при ДТП

Получить страховку можно только после оценки повреждений автомобиля. Задача решается страховщиком или совместными усилиями с владельцем ТС. Как страховые компании оценивают ущерб, точнее, как они должны это делать, определено в Правилах ОСАГО.

При этом учитывают возраст машины, остаток ресурса (износ, пробег), характер внешних и внутренних повреждений. Вычислить такие параметры без помощи экспертов невозможно.

Максимум через пять дней после получения заявления на возмещение назначаются место и время экспертизы. Проводится она специалистами СК или независимыми экспертами по направлению. Требование закреплено в п. 3.

11 Положения Банка России №431-П от 19.09.14 г.

Страхователь имеет право инициировать независимую оценку. Если принято такое решение, страховщика нужно известить в течение трех дней. Экспертиза проводится организацией, имеющей в штате хотя бы одного аттестованного эксперта-техника. Результатом анализа повреждений должно стать заключение, на основе которого начисляется выплата.

Максимальная сумма компенсации

Для обязательной страховки в ст.7 закона №40-ФЗ указаны размеры предельных выплат за причиненный вред:

  • имуществу – 400 тысяч рублей;
  • жизни и здоровью – 500 тысяч рублей.

По европротоколу сумма компенсации небольшая – всего 100 тыс. рублей (с 1.06. 2019 г.). В случае смерти потерпевшего родственники могут рассчитывать на следующие суммы (гл. 4 правил ОСАГО):

  • на погребение – 25 тыс. руб.;
  • за гибель кормильца – 475 тыс. рублей.

Размер компенсации не снижается на сумму предыдущей выплаты и может быть всегда максимальным. Максимальная выплата не распределяется между пострадавшими, если их несколько. То есть каждый может получить максимум.

О сроках выплат

Срок выплаты компенсации не может превышать 20 суток после подачи заявления (п. 21 ст. 12 закона №40) или 30 – если потерпевший по согласованию с СК ремонтирует поврежденное ТС самостоятельно. В п.

4.17.2 Правил ОСАГО сказано, что страховщик обязан через максимум 15 дней после ознакомления с заявлением потерпевшего принять решение о ремонте ТС. Еще пять дней дается на выплату, если она возможна.

ОСАГО предусматривает возможность отсрочки выплаты в случае уголовного дела или расследования в связи с ДТП. Выплата будет отложена до получения СК решения соответствующих органов.

Читайте подробнее, каковы сроки выплат по ОСАГО.

Причины отказа в возмещении

В договоре должны указываться возможные причины отказа в выплате компенсации при ДТП. Правомерные основания у страховщика появляются, если случай не признан страховым. В п. 9 Правил ОСАГО указано, что гражданская ответственность владельца ТС не наступает, если:

  • вред причинен неуказанным в страховом полисе ТС;
  • включены требования о компенсации морального вреда или упущенной выгоды;
  • ущерб причинен в ходе испытаний, учебной езды или соревнований в специально отведенных для этого местах;
  • вред причинен перевозимым грузом, а риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию;
  • вред жизни или здоровью работников причинен при исполнении обязанностей, когда он должен возмещаться по закону о соответствующем виде обязательного или социального страхования;
  • обязанность по возмещению убытков работнику возложена на работодателя;
  • водитель причинил вред управляемому им ТС, прицепу, грузу, оборудованию и прочему имуществу;
  • вред причинен при погрузке или разгрузке ТС;
  • повреждены или уничтожены антикварные, уникальные предметы, здания историко-культурного значения, изделия из драгметаллов и ценные бумаги, предметы религиозного культа, произведения науки, литературы и искусства, объекты интеллектуальной собственности;
  • владелец ТС обязан возместить вред, превышающий размер ответственности по ОСАГО;
  • причиненный вред жизни, здоровью и имуществу перевозимых пассажиров должен возмещаться в соответствии с законодательством.

Даже если ДТП признано страховым случаем, любое нарушение договора может послужить причиной для отказа в возмещении. К таким ситуациям относятся:

  • нарушение сроков обращения в СК с заявлением или предоставление неполного пакета документов;
  • фальшивый полис;
  • признание виновности потерпевшего в ходе расследования ДТП;
  • умышленное совершение ДТП;
  • окончание срока исковой давности;
  • банкротство СК, другие форс-мажорные обстоятельства.

Страховщик может отказать, если не имеет возможности убедиться в факте ДТП или оценить размер убытков. Не рекомендуется заниматься ремонтом без согласования с СК и сдавать машину в утиль до проведения экспертизы.

Как снизить вероятность отказа в выплате компенсации

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, нужно выполнять требования:

  • Правил дорожного движения (ПДД).
  • Договора страхования.
  • Законодательства.

Чтобы снизить вероятность отказа, после происшествия следует:

  1. Выполнить требования ПДД для участников ДТП.
  2. Правильно оформить ДТП.
  3. Собрать максимум свидетельств и доказательств причинения ущерба и собственной невиновности. Желательно документальное подтверждение.
  4. После извещения страховщика действовать исключительно по его указаниям.
  5. Подать заявление и пакет необходимых документов СК в установленный срок.

При таком развитии событий у страховщика не будет шансов отказать в в выплате.

Если страховщик отказывается платить

Если возмещается ущерб от ДТП слишком медленно или страховщик не исполняет свои обязанности, страхователь имеет право оформить претензию (ст.16.1 закона №40). СК получает 10 суток на рассмотрение документа и еще 10 дней – на выплату.

Если страховщик снова откажет, придется пройти по инстанциям в таком порядке:

  1. Обращение в РСА. Это наиболее эффективный метод воздействия. Хотя на страховщика можно пожаловаться и в Департамент страхового рынка Банка России.
  2. Подача иска суд.

В случае положительного решения суда страховщика обяжут выплатить компенсацию, а также заплатить неустойку (1% от страховой суммы) и пеню (0.05% за каждый день просрочки).

Возмещение ущерба, если есть ОСАГО и КАСКО

Получить обе страховки закон не воспрещает. Только стоит учесть, что возмещение убытков по ОСАГО доступно лишь для пострадавшего в ДТП. Обращаться ему следует в СК виновника или собственную, если предусматривается прямое возмещение.

Виновник получит компенсацию по КАСКО и только за поврежденное имущество. Ущерб здоровью такая страховка покрывает, когда составлено дополнение к договору. За компенсацией виновнику придется обращаться тоже в свою компанию.

Перечень требуемых документов и порядок возмещения по КАСКО и ОСАГО мало чем отличаются.

Заключение

Кратко подведем итоги:

  1. Пострадавшему в любом случае обязаны компенсировать ущерб. По ОСАГО – лишь в ограниченных пределах, а по КАСКО ущерб, нанесенный ТС и здоровью покроется полностью.
  2. Требовать компенсацию за моральный ущерб нет смысла.
  3. После ДТП необходимо действовать в соответствии с установленными правилами.
  4. Чтобы выплата была максимальной, требуется приложить усилия. Разумеется, в рамках закона.
  5. Если страховая не платит, на нее можно найти управу.

Как выгодно продать б/у автомобиль самостоятельно. Реальный опыт: Видео

Источник: https://1avtoyurist.ru/dtp/vyplaty/vozmeshhenie-ushherba-pri-dtp.html

Ссылка на основную публикацию