Рефинансирование ипотеки в 2019 году

03.02.2019

Взятие ипотеки для многих является крайне важным решением. Большая сумма, взятая на немаленький срок, побуждает выбирать кредитора тщательно и останавливаться на наиболее выгодных условиях. Нередко случается, что программа перестает удовлетворять клиента, и тогда тот предпочитает провести рефинансирование ипотеки — взять заем в другом банке, заключив другой договор.

Рефинансирование ипотеки в 2019 году

Основные понятия

Рефинансирование представляет собой процедуру взятия нового кредита для покрытия одного или нескольких текущих. Это делается для получения более выгодных условий и, соответственно, большей экономии средств. Также клиент может получить некоторую сумму на свои нужды, если возьмет заем на большую сумму, чем требуется на покрытие текущих долгов.

Следует отличать рефинансирование ипотеки в другом банке от реструктуризации. Первый термин означает взятие нового кредита в другом банке, деньги могут быть распределены по нескольким займам (например, на потребительский кредит, автозайм, кредитной карте).

Существует 2 варианта ипотечного рефинансирования:

  1. Поменять банк, то есть получить новый ипотечный заем. Залоговое имущество при этом перейдет новому кредитору, но условия могут улучшиться (например, понизится процентная ставка).
  2. Взять потребительский кредит без залога. Это позволит получить залоговую квартиру в собственность еще до окончания выплат. Однако в таких программах проценты обычно выше, а условия — строже.

В некоторых банках получить потребительский заем на большую сумму можно только под обременение (или залог). В качестве последнего могут приниматься автомобили или поручительства третьих лиц. Перекредитоваться в этом случае может оказаться проще.

Рефинансирование ипотеки в 2019 году Рефинансирование ипотеки в 2019 году

Положительные моменты

Рефинансирование ипотеки в 2019 году

К положительным сторонам перекредитования относятся возможности:

  1. Изменить условия займа: уменьшить процентную ставку или ежемесячный платеж, увеличить срок погашения. Поскольку ипотека берется на несколько лет, уменьшение ставки даже на 2−3% позволит уменьшить расходы на несколько сотен тысяч, а то и на миллионы рублей. Посчитать конкретно вашу сэкономленную сумму можно при помощи онлайн-калькулятора в конце статьи.
  2. Объединить несколько программ в одну: например, ипотеку, кредитную карту и потребительский кредит. Это позволит сразу погасить «лишние» кредиты, сосредоточившись на основном.
  3. Сменить валюту: если заем был взят в долларах, выплачивать его в сегодняшних условиях крайне невыгодно. Получив новый кредит в рублях, клиент может быстро погасить остаток и уже не зависеть от курса валют.
  4. Избежать возможных просрочек и нарушений: например, раньше заемщик получал зарплату 5 числа и оплачивал ипотеку до 10. После смены работы гражданин начал получать деньги только 25 числа, то есть каждый месяц он будет задерживать оплату на 2 недели. Проведя рефинансирование, он может изменить дату внесения платежа сразу.

Также стоит отметить, что большинство банков предлагают особые льготные условия клиентам, получающим через них зарплату. Таким заемщикам предлагаются уменьшенные ставки, увеличенные сроки или большие суммы.

Недостатки перекредитования

К недостаткам перекредитования ипотечного кредита относятся следующие моменты:

  1. Рефинансирование ипотеки в 2019 годуНеобходимость получить согласие текущего кредитора на досрочное погашение долга. Поскольку банкам невыгодно терять клиента (особенно с многолетней ипотекой), раньше погасить заем до срока можно было только с дополнительными расходами: штрафами, необходимостью выплатить все проценты и т. д. Сегодня закон запрещает требовать с кредиторов дополнительные деньги, но в договоре может быть прописано условие выплаты ипотеки в течение какого-то срока (обычно 0,5−2 года). Только после его окончания возможно рефинансирование. Это связано с тем, что в первые месяцы почти все оплаченные средства уходят в счет погашения процентов, то есть основная сумма не меняется.
  2. Возможны дополнительные расходы на страхование, переоформление, комиссии новому кредитору и т. д. Это стоит учитывать заранее при подсчете выгоды.
  3. Сбор документов заново. Помимо основного списка потребуются бумаги, относящиеся к текущей ипотеке: договор с банком, выписка со счета, график платежей и т. д. Некоторые из них имеют очень короткий срок действия (например, справка об отсутствии задолженности действует всего 3−5 дней), следовательно, передавать бумаги новому вероятному кредитору необходимо сразу после получения.
  4. Банки не рефинансируют микрозаймы и долги частным лицам, не может провести операцию и созаемщик.
  5. Сложные расчеты при подсчете выгоды. Необходимо заранее просчитать общую стоимость займа (сумма + проценты за весь срок) и ориентироваться на нее. Для этого можно воспользоваться специальным калькулятором рефинансирования на сайте выбранного банка.

Многие специалисты отмечают, что рефинансировать ипотеку выгоднее всего в течение первой половины срока. Это связано с тем, что большинство ипотечного кредитования выплачивается аннуитетным платежом (ежемесячная сумма постоянна, но сперва большая часть уходит на погашение процентов).

Также важно помнить о страховании и обслуживании: если разница между 2 кредиторами значительна, это может уменьшить выгоду.

Процедура переоформления

Процедура рефинансирования более долгая и сложная, чем получения «простого» займа. Это связано с необходимостью получить одобрение не только в новом банке, но и у старого кредитора.

Рефинансирование ипотеки в 2019 году

Сам процесс происходит в несколько шагов:

  1. Заемщик обращается к текущему кредитору с письменным вопросом о возможности перекредитования. Если помимо ипотеки клиент хочет закрыть и другие долги, он должен получить согласие от всех.
  2. После получения согласия заемщик пишет заявление в выбранный банк и пишет заявление на перекредитование. Также он прикладывает пакет документов — стандартные на оформление ипотеки (паспорт, справку о доходах, доказательство трудоустройства, СНИЛС и т. д. ) и касающиеся текущего займа (договор, выписку об отсутствии задолженности, график платежей, справку о текущей сумме долга и другие).
  3. Выбранный банк рассматривает заявление и документы и в течение определенного срока (обычно до 5−10 дней) выносит решение. Положительное решение затем действует в течение некоторого времени — в среднем 3−6 месяцев. Это время дается клиенту на урегулирование всех вопросов с текущим кредитором и проведение дополнительных работ (например, переоценку квартиры). По истечении этого срока заявителю придется вновь собирать бумаги и подавать их.
  4. Клиент вновь обращается к текущему кредитору и получает разрешение на передачу ипотечной недвижимости новому заимодавцу.
  5. После собирается пакет документов, касающихся самой квартиры: выписки из ЕГРН и домовой книги, справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, кадастровый паспорт. Все они передаются новому банку.
  6. Рефинансирование ипотеки в 2019 годуПосле подписания нового договора банк переводит деньги на счет первого кредитора, и заем полностью гасится. Необходимо взять справку об отсутствии задолженности, чтобы после не возникало никаких проблем.
  7. Далее начинается смена залогодержателя (документы по залогу переходят от прошлого кредитора к новому). В каждом банке процедура проходит по-разному: где-то представители обеих организаций все решают сами, в других клиенту приходится забирать документы у старого заимодавца и везти новому. Это может продолжаться до 4 месяцев. Все это время ипотека считается необеспеченной, зачастую на нее распространяется повышенная ставка.
  8. При необходимости залог страхуется заново.

После этого рефинансирование завершается, и клиент начинает платить новому банку.

Предложения банков

Рефинансирование ипотеки в 2019 году
Ниже представлен перечень наиболее хороших жилищных программ рефинансирования ипотечных кредитов в разных банках:

  1. «Сбербанк»: процентная ставка начинается от 9,9%. Получить можно до 7 миллионов рублей, но не более 80% от стоимости залога. На рассмотрение заявки может уйти до 8 рабочих дней.
  2. «Россельхозбанк»: клиент может получить до 20 миллионов, но не более 70% залоговой стоимости. Для зарплатных клиентов процент будет составлять 10−10,4%, для госслужащих — 10,05−10,45%, для остальных — 10,15−10,55%. Размер зависит от взятой суммы: чем она меньше, тем выше ставка. Решение будет принято за 2−5 дней.
  3. «Газпромбанк»: наибольшая сумма составляет 20 миллионов рублей, но не более 90% от обременения. Процентная ставка начинается от 9,5%. На рассмотрение заявления может потребоваться до 10 рабочих дней.
  4. «Райффайзенбанк»: можно претендовать на 26 миллионов (до 85% обременения) под 10,25% для зарплатных клиентов и под 10,49% для всех остальных.
  5. «Банк ВТБ»: предлагает до 30 миллионов рублей (до 80% залога). Процент зависит от типа заемщика: от 9% для зарплатных клиентов и госслужащих и от 9,3% для прочих. При отсутствии подтверждения дохода минимальная ставка вырастает до 10%. Рефинансирование доступно работникам бюджетной и коммерческой сферы, ИП и владельцам бизнеса, но только проживающим и работающим на территории РФ.
  6. «Альфа-Банк»: организация предоставляет кредит до 50 миллионов рублей. Минимальные ставки различаются: от 9,39% для зарплатных клиентов, от 9,69% для остальных и от 10,39% для нежелающих подтверждать доход. Срок рассмотрения составляет до 3 дней.
  7. «Тинькофф Банк»: клиент может получить до 100 миллионов под 8−12,8%. При этом выплачивается 85% стоимости залогового жилья. Решение будет принято за 1−3 дня, в некоторых случаях подтверждение дохода не требуется.

Рефинансирование ипотеки в 2019 году

Максимальный срок для всех вариантов составляет 30 лет, но в зависимости от условий он может быть уменьшен. Важно помнить, что некоторые банки принимают в качестве залога только уже отстроенное жилье. Если клиент взял ипотеку на оплату строящегося жилья, рефинансировать программу он не сможет.

Рефинансирование ипотеки в 2019 году

Рефинансирование ипотеки — это взятие нового займа в другом банке на более выгодных условиях для полного погашения уже имеющегося долга.

Это позволяет клиенту сэкономить значительную сумму на процентах или получить дополнительные деньги при взятии большего кредита.

Однако сама процедура более сложная и длительная, так как в ней участвуют 3 стороны — текущий кредитор, новый банк и сам клиент. Только при согласии всех возможно перекредитование заемщика.

Удобный онлайн-калькулятор

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Рефинансирование ипотеки других банков — выгодные предложения в 2019 году Ссылка на основную публикацию

Читайте также:  Госдума одобрила новые изменения в жк рф

Источник: https://IpotekaMer.ru/pogasit/refinansirovanie/refinansirovanie-ipoteki

Банк Дом.РФ – рефинансирование ипотеки в 2019 году

Рефинансирование ипотеки в Дом.РФ предназначено для снижения финансовой нагрузки на людей, которые в недавнем прошлом оформили ипотечный кредит.

Банк предлагает клиентам улучшить сразу 4 параметра кредита:

  • общий объём переплаты благодаря снижению кредитной ставки;
  • размер ежемесячных платежей;
  • срок;
  • иностранная валюта сменится рублями, что добавит стабильности и позволит не переживать о смене курса.

В каждом случае заёмщики получают возможность сэкономить и сохранить часть денег на другие нужды. Но важно учитывать, что не каждому человеку одобрят перекредитование.

Подобные программы рассчитаны на добросовестных должников, не допускающих просрочек и честно выплачивающих все запланированные договором платежи.

Остальным заёмщикам рассчитывать на улучшение условий не приходится, поскольку банк не станет оказывать помощь тому, кто не вызывает у него доверия.

Программы рефинансирования ипотеки в банке Дом.РФ

Кредитором предусмотрена всего 1 программа рефинансирования, предусматривающая выдачу денег на покрытие предыдущего кредита. Она так и называется: перекредитование.

Дополнительно иногда появляются специальные программы для клиентов определённых застройщиков (примером подобного предложения является программа Urban Group), но в данном случае условия полностью совпадают с базовыми.

Рефинансирование ипотеки в 2019 году

Поэтому заёмщикам стоит рассчитывать на следующее:

  • минимальная сумма – 500 тысяч рублей;
  • максимальная – 30 миллионов (для большинства регионов сумма снижена до 15 млн.);
  • дополнительным ограничением суммы является её отношение к стоимости залога – не более 85% от цены недвижимости;
  • процентная ставка – от 10,5%;
  • срок погашения – до 30 лет.

К сказанному требуется добавить, что Дом.РФ – это известный многим людям банк Российский Капитал или АИЖК. Соответственно, помощь добросовестным заёмщикам – его прямая обязанность.

Условия рефинансирования

Отдельного внимания заслуживает рефинансирование ипотеки под 6 процентов в Дом.РФ. Данная программа не является перекредитованием в привычном понимании. Семейная ипотека под 6% – это специальное кредитное предложение с господдержкой. Она предназначена для семей с двумя и более детьми. Кроме того, требуется, чтобы один из родителей был гражданином РФ.

Теоретически, поменять условия более выгодными можно в любой момент. Для этого требуется обратиться с подобным заявлением в финансовое учреждение и дождаться решения обслуживающего менеджера.

Требования к заёмщику

Требования к клиентам традиционные и не содержат ничего необычного:

  • возраст от 21 года до 65 лет на момент полного погашения задолженности;
  • стаж работы на последнем рабочем месте свыше 3 месяцев при условии завершения или отсутствия испытательного срока;
  • для ИП – 2 года безубыточной деятельности;
  • предыдущий кредит должен оплачиваться не меньше полугода;
  • дополнительно требуется отсутствие текущих просрочек и просрочек свыше 30 дней в течение всего срока действия кредита;
  • соответствие недвижимости требованиям банка к аккредитованным объектам.

Дополнительно требуется обязательное оформление квартиры в залог, без соблюдения данного требования получить одобрение не удастся.

Рефинансирование ипотеки в 2019 году

Необходимые документы для рефинансирования ипотечного кредита

Не содержит ничего удивительного и перечень документов:

  • анкета-заявка заёмщика на получение займа с согласием на сбор и обработку персональных данных;
  • паспорт;
  • военный билет для мужчин призывного возраста;
  • документы, подтверждающие получение доходов;
  • кредитный договор, который требуется перекредитовать;
  • выписка с информацией об оставшейся задолженности;
  • справка с подтверждением своевременности внесения предыдущих платежей;
  • оценочная экспертиза недвижимости;
  • документы, подтверждающие право собственности клиента на недвижимость.

Дом.РФ рефинансирует ипотеку в 2019 году при предоставлении:

  • заверенная копия трудовой книжки (договора) и справка (для физических лиц);
  • свидетельство о регистрации и копия декларации – для ИП;
  • справка об юридической компании и сведения о доходах – для собственников бизнеса;
  • пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии – пенсионерам.

Как оформить онлайн заявку на рефинансирование

Для получения займа понадобится:

  1. подать онлайн заявку, заполнив специальную анкету на официальном сайте банка Дом.РФ (бывший Российский Капитал банк);
  2. дождаться предварительного одобрения;
  3. посетить с готовым пакетом документов ближайшее отделение банка;
  4. заключить кредитное соглашение;
  5. закрыть старый долг;
  6. передать квартиру (дом) в залог.

Если подача онлайн-заявки кажется неудобной, допускается личное посещение заёмщиком офиса или звонок в контактный. В последнем случае клиент получит подробные инструкции от консультанта о том, что ему предстоит сделать и подаст заявку дистанционно.

После совершения перечисленных действий останется своевременно вносить платежи согласно полученному графику.

Рефинансирование ипотеки в 2019 году

Калькулятор расчёта рефинансирования ипотеки от банка Дом.РФ (бывший банк Российский капитал)

Для уточнения точных параметров кредитования рекомендуется воспользоваться калькулятором рефинансирования.

Он позволяет:

  • рассчитать выгоды после изменения ставки;
  • узнать точный размер задолженности;
  • выяснить предварительный размер ежемесячных платежей.

Дополнительно стоит прочесть отзывы о кредиторе. Подобный шаг поможет узнать о важных особенностях его работы. Но самое главное – это своевременно изучить условия кредитного соглашения, чтобы позднее не столкнуться с неожиданностями и неприятными сюрпризами.

Источник: https://ipotekyn.ru/refinansirovanie-ipoteki-dom-rf/

«Сбербанк» — Рефинансирование ипотеки, условия 2019-2020 года

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019-2020 году осуществляется по нескольким программам рефинансирования. В 2019-2020 году, Сбербанк представляет лучшие предложения рефинансирования ипотеки других банков, а так же, рефинансирование военной ипотеки.

При рефинансировании ипотеки в Сбербанке в 2019-2020 году, существует возможность совместить несколько различных рефинансируемых кредитов других банков: ипотечный кредит, потребительский кредит, кредит наличными, кредитная карта, автокредит.

Данная программа рефинансирования имеет преимущественную выгоду для клиентов Сбербанка.

* Справка может быть затребована в том случае, если информация о рефинансируемом кредите не найдена в Бюро кредитных историй.

КАК РАССЧИТАТЬ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ В СБЕРБАНКЕ

  1. Установите параметры вашего ипотечного кредита;
  2. Установите параметры рефинансирования ипотеки;
  3. Калькулятор рассчитает рефинансирование ипотеки;
  4. Сравните ипотеку и узнайте выгоду рефинансирования.Рассчитать рефинансирование

* Чтобы правильно рассчитать рефинансирование ипотечного кредита, все параметры калькулятора установите в соответствии с условиями рефинансирования ипотеки.

 ТРЕБОВАНИЯ К РЕФИНАНСИРУЕМЫМ КРЕДИТАМ:

  • Не менее 180-ти календарных дней с момента получения рефинансируемого кредита;
  • Не менее 90 календарных дней до окончания действующего кредитного договора;
  • Своевременные ежемесячные платежи в течение последних 12 месяцев;
  • Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредитам;
  • Реструктуризация по рефинансируемым кредитам не проводилась.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2019-2020 году

Условия кредитования
Процентная ставка: от 10,6% до 13,1% годовых
Сумма кредита: от 300’000 до 7’000’000 руб.
Срок кредитования: от 1 года до 30 лет

* Минимальная ставка рефинансирования кредитов действует при условии подтверждения погашения рефинансируемых кредитов в текущем банке, оформления ​страхования жизни и здоровья заёмщика, а так же регистрации ипотеки в Сбербанке.  

Требования к заемщику
Возраст на момент предоставления кредита: не менее 21 года
Возраст на момент полного погашения: не более 75 лет
Рабочий стаж на текущем месте работы: не менее 6 месяцев*

* Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев. Для остальных клиентов, не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.  

Документы для рефинансирования ипотеки
Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации*
  • Справка по форме «2-НДФЛ»
Документ, подтверждающий финансовое состояние
Документ, подтверждающий трудовую занятость
Копии кредитных договоров рефинансируемых кредитов

Кредитные предложения Сбербанка России

  • Потребительские кредиты
  • Кредитные карты
  • Предложения для бизнеса
  • Предложения для пенсионеров

Кредитные калькуляторы

*Информация на сайте не является публичной офертой! Результаты расчета могут незначительно отличаться от данных, предоставляемых банком при оформлении кредита. Подробную информацию уточняйте в отделениях СБ РФ.

Источник: https://kreditnyi-kalkulator.ru/refinansirovanie-ipoteki

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки — это оформление нового кредита с целью закрытия действующего ипотечного договора. Недвижимость переходит в залог новому банку, а условия кредитования становятся более выгодными для заемщика.

Ипотеку рефинансируют чтобы:

  • снизить процентную ставку и уменьшить переплату по кредиту;
  • изменить срок выплат;
  • изменить валюту кредитования;
  • объединить несколько кредитов в единый займ и совершать один платеж в месяц.

Зачем проводят ипотечное рефинансирование?

Главная цель рефинансирования — сделать текущие условия кредитования более выгодными и удобными для заемщика. Самая популярная причина рефинансирования — оформление нового займа под более низкий процент.

Как правило, размер ипотечного кредита исчисляется миллионами рублей, а срок может достигать 20-30 лет. Поэтому снижение ставки даже на 1-3% годовых, приносит заемщику существенную экономию за весь срок кредитования.

Также клиенты банков используют услугу рефинансирования, чтобы увеличить или, наоборот, уменьшит срок выплат.

К примеру, если с момента оформления первичного договора ежемесячный доход заемщика увеличился, то теперь он готов совершать платежи больших сумм, чем предусмотрено графиком, тем самым намерен быстрее погасить кредит.

Но банк не готов делать реструктуризацию и продолжает ежемесячно списывать установленную графиком сумму. По этой причине клиент оформляет новый договор в другом банке на более короткий срок и переплата становится меньше.

Если размер зарплаты клиента уменьшился и платить установленный графиком взнос становится проблематично, в этом случае также возможно заключить новый договор, но уже на более длительный срок, тем самым уменьшив размер ежемесячных платежей.

Рефинансирование ипотеки также используют заемщики, которые изначально оформили ипотечный договор в иностранной валюте. С ростом курса эквивалент выплат в рублях значительно вырос, а значит и сам кредит стал обходиться дороже. В таком случае клиент оформляет новый договор, но уже в рублях.

Когда выгодно проводить рефинансирование?

Прежде чем решаться на рефинансирование, нужно просчитать реальную финансовую выгоду с учетом всех расходов, связанных с оформлением нового договора.

Читайте также:  Как получить 20 тысяч из материнского капитала в 2019 году

Для этого остаток выплат по действующему кредиту нужно сравнить с суммой всех трат по новому, включая сумму займа и проценты за весь период, а также комиссии и пошлины, которые потребуется оплатить при оформлении.

Если разница существенна и в пользу клиента, тогда есть смысл заключать новый договор.

Источник: https://topbanki.ru/ipoteka/refinansirovanie/

Рефинансирование после рождения второго и третьего ребенка под 6 процентов в 2019 году

Однако, спустя полгода ряд условий был изменен и переписан в новом Постановлении Правительства РФ от 21 июля 2018 г. № 857.

Закон переписан еще раз, уже в документе под названием «О внесении изменений в Правила предоставления субсидий из федерального бюджета…», который датируется 28 марта 2019 года.

Кто по результатам внесенных изменений может рассчитывать на рефинансирование ипотеки в 2019 году под льготный процент? Будет ли проводить рефинансирование ипотеки под 6 процентов в 2019 Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие популярные банки? Об этом расскажем в нашей статье.

Условия для получения льготной ипотеки по 6%

В постановлении Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 1711 прописывались основные условия получения льготного рефинансирования под 6 %. Они перечислены ниже:

  • Сроки действия программы льготного субсидирования – с начала 2018 по конец 2022 года,
  • Максимальный срок, на который может быть снижена ставка, составляет 8 лет – на 3 года при рождении в указанный выше период второго ребенка и на пять лет – при рождении 3 ребенка. То есть, те, у кого за период действия программы родится второй и третий ребенок, могут рассчитывать на максимальный период предоставления льготы.
  • В программе участвуют только те ипотечные кредиты, которые приобретались на покупку жилья на первичном рынке – в новостройках, в том числе на этапе строительства.
  • Стоимость приобретенного жилья – не больше 8 миллионов для столицы и Санкт-Петербурга (а также их областей) и не больше 3 миллионов для остальных регионов.
  • Размер первоначального взноса составлял не менее 20 %.
  • При оформлении кредита была оформлена страховка.
  • Кредитный договор должен быть заключен не ранее 1 января 2018 года.

Однако, уже в 21 июля 2018 года вышло новое Постановление правительства РФ, которое внесло ряд важный изменений в документ полугодовой давности. Условия рефинансирования поменялись. Давайте посмотрим, что именно было изменено:

  • Субсидия предоставляется по жилищным кредитам, оформленным с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
  • Субсидия предоставляется и на рефинансированные займы. При соблюдении прочих условия снижение ставки по кредиту, который был рефинансирован, можно получить в том случае, если договор заключен с 1 августа 2018 года.
  • Рефинансирование при рождении второго ребенка и (или) последующих детей осуществляется в том случае, если второй или последующие дети были рождены в срок с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
  • У детей должно быть гражданство РФ.
  • Если второй или последующий ребенок родился в период с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года, то можно рефинансировать займ, выданный до 31 марта 2023 года.
  • По кредиту не должно быть просрочек и открытых задолженностей.
  • Изменилась максимальная сумма кредита – теперь для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей она составляет 12 миллионов рублей, для остальных регионов – 6 миллионов.

Полный список банков с господдержкой и онлайн оформлением есть в этом разделе. Или можете получить персональные предложения от партнера заполнив всего одну заявку.

Если у граждан, ранее оформивших ипотеку, в период с 2018 по 2022 год рождаются второй и третий (или последующие дети – для семей, в которых на момент наступления 2018 года их уже было двое или трое), максимальный период участия в программе составит 8 лет. Программа распространяется на те семьи, в которых второй и третий (или третий и последующие) дети родились одновременно – в случае благополучного разрешения многоплодной беременности.

Важное дополнение – если за те пять лет, в течение которых действует программа, у родителей родятся погодки, то срок льготного субсидирования все равно составит 8 лет, так как льготный пятилетний период при рождении третьего или последующих детей начинается с даты окончания льготного трехлетнего периода, представленного на второго или последующих детей, рожденных с 2018 по 2022 годы.

Важный момент: кредитный договор должен быть заключен не ранее 1 января 2018 года, договор о рефинансировании ипотечного кредита – не ранее 1 января 2018 года.

Осталось неизменным требование относительно размера первоначального взноса – он должен составлять минимум 20 %. При этом допускается, чтобы эта сумма была предоставлена заемщику работодателем (субсидия по месту работы) или получена им из федерального бюджета (например, средства материнского капитала) или местного бюджета (региональные субсидии).

Если речи идет о субсидировании ранее рефинансированного ипотечного займа, то, согласно договору, стоимость выданного кредита не должна превышать 80 % от рыночной стоимости объекта недвижимости.

От заемщика требуется оформление полиса личного страхования (на случай смерти, болезни, потери трудоспособности) и полиса страхования объекта недвижимости. Если страховки нет, то субсидия может быть предоставлена, но в меньшем размере (с сокращением не до 6 %).

Кредиты, выданные на приобретение строящегося жилья, могут быть субсидированы с любого месяца, следующего за датой регистрации договора участия в долевом строительстве. Принять участие в программе также могут те, кто заключил договор уступки права требования по договору долевого участия.

Изменения от 28 марта 2019 года

Сложно не запутаться во всех изменениях и дополнениях, которые правительство вносит в Постановление о льготной ипотеке под 6 % от 2017 года.

Наверняка, те, что были опубликованы 28 марта 2019 года, не последние. Но на данный момент действует именно данная редакция Постановления.

Коротко перечислим ее основные положения, а затем подведем итоги в отношении принципиальных отличий с предыдущими редакциями.

  • Ипотечный кредит оформляется или оформлен на покупку недвижимости у юридического лица на первичном рынке. Это может быть как уже достоенная квартира, так и квартира в строящемся доме. А может быть и жилое помещение с земельным участком (например, таунхаус от застройщика).
  • Для Дальнего Востока допускается приобретение жилья не только на первичном, но и на вторичном рынке, в том числе у физического лица.
  • Исключен пункт, согласно которому срок действия субсидии составлял 3 (при рождении второго ребенка) или 5 лет (при рождении третьего и последующих), или 8 лет, если за время действия программы рождалось двое деток.
  • Субсидия предоставляется по кредитам, оформленным не ранее 1 января 2018 года или рефинансированным не ранее 1 августа 2018 года.
  • Право на получение субсидии возникает у российской семьи, в которой в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок. Для такой семьи доступна льготная ипотека под 6 % (для жителей Дальнего Востока – под 5 %) на весь период кредитования.
  • Право на использование субсидии имеет как отец, так и мать ребенка.

Принципиально новые моменты, которые появились в 2019 году:

  • Разрешено покупать недвижимость у частных владельцев и на вторичном рынке (НО: только для региона Дальний Восток).
  • Можно рефинансировать ранее рефинансированные кредиты (при условии, что их назначение не поменялось – то есть, как был кредит на улучшение жилищных условий, так и остался).
  • Если кредит рефинансирован (то есть, ипотека была оформлена раньше), то не важно, когда именно он был оформлен – отсчет идет от даты рефинансирования (не ранее 1 августа 2018 года).
  • За указанный период (2018-2022 годы) программа вступает в силу, если в семье родился не только 2 или 3 ребенок, но и 4-й, 5-й и т.п. То есть, если в семье к 1 января 2018 года было 3 или более деток, это не становится для них преградой для участия в программе при условии, что в этой же семье в срок действия программы родятся еще детки (или хотя бы 1 ребенок).

Наконец, самое важное изменение: льготная ипотека для смей с детьми стала бессрочной. Теперь она рассчитана не на 3 или 5 лет, а на все годы, которые семья, попадающая под условия программы, платит ипотеку – до того самого момента, пока действует кредитный договор.

Теперь достаточно родить хотя бы второго ребенка с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года, и ипотека станет доступна на весь срок под 6 % (для жителей Дальнего Востока под 5 %).

Порядок получения льготной ипотеки

Все вопросы заемщик, попадающий под действие программы, должен решать со сворим банком – тем, который ранее выдал или рефинансировал ему ипотечный займ.

Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов! Отправить заявкуво все банки

Не нужно идти в соцзащиту, обращаться в Агентство по жилищному кредитованию и т.п. – только в банк, ссылаясь при этом на Закон о рефинансировании ипотечного кредита от 2018 года.

Банк обязан рассмотреть заявление на субсидирование процентной ставке по ипотеке при рождении третьего ребенка (а на второго ребенка, или последующих).

Ипотека 6 процентов – это закон, и банки не имеют право его нарушать. Алгоритм действия заемщика при этом должен быть следующим:

  • Собрать все документы (поскольку кредит и так оформлен в этом банке, пакет документов будет минимальным – паспорт заемщика, свидетельство о рождении второго и (или) последующих детей в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года, что, собственно, и дает право на обращение за услугой).
  • Обратиться в офис своего банка и написать там заявление на субсидирование, приложив к нему копии документов, подтверждающих факт появления льготы).
Читайте также:  Неотгуленный отпуск по трудовому кодексу рф

Банк обязан рассмотреть заявление в течение трех недель (или меньше). Если вам откажут, требуйте письменного отказа с обоснованием причин. С ним уже можно обращаться в вышестоящие инстанции, если вы уверены в своей правоте.

Требования к ипотеке, которую рефинансируете

При несоблюдении требований рефинансирование 6 % не осуществляется. Поэтому, прежде чем идти в банк, нужно проверить, все ли параметры соблюдены.

  • Ипотека оформлена с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года (или по 31 марта 2025 года, если второй (или последующие) ребенок родился в семье в период с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года.
  • Предоставляется рефинансирование семье с 2-мя детьми при условии, что второй, третий или последующие дети родились в период действия программы.
  • Кредит был выдан на покупку жилья на первичном рынке, в том числе по договору участия в долевом строительстве.
  • Рефинансированные кредиты участвуют в программе, если они оформлены с 1 августа 2018 года. При этом не имеет значения, когда именно был оформлен договор, позже рефинансированный.

В каких банках рефинансируют ипотеку под 6 процентов в 2019 году

Участие в программе принимают абсолютно все банки – государство не накладывает в данном вопросе никаких ограничений.

Главное требование – это должна быть российская кредитная организация или Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Последнее теперь называется «ДОМ.РФ».

Узнайте, где сможете получить рефинансирование, заполнив простую анкету во все банки:

Увеличьте вероятность одобрения рефинансирования ваших займов!

Узнайте бесплатно на какую ставку вы можете рассчитывать и выбирите лучшее предложение.

Отправить заявку во все банки

Так м образом, может быть рефинансирована ипотека в Сбербанк при рождении второго ребенка, так же, как и в других банках.

Банк Ипотека новостроек Рефинансирование Лимит млн. руб.
ВТБ Банк Москвы Есть нет 106 726
Банк Возрождение Есть Нет 12 135
Райффайзенбанк Есть Нет 12 807
МКБ банк Есть Нет 13 261
Банк Открытие Есть Нет 14 578
Промсвязьбанк Есть Нет 14 835
Сбербанк Есть Нет 171 205
Банк Кузнецкий Есть Нет 2 988
Всероссийский банк развития регионов Есть Нет 2 988
Энергобанк Есть Нет 2 988
Россельхоз Есть Нет 20 145
Газпромбанк Есть Нет 22 006
Российский капитал Есть Есть 22 840
Баинбанк Есть Нет 3 095
Естьльневосточный банк Есть Нет 3 095
Московский индустриальный банк Есть Нет 3 095
Оренбургский банк развития промышленности Есть Нет 3 095
Севергазбанк Есть Нет 3 095
Сургутнефтегазбанк Есть Нет 3 095
Уральский Финансовый дом Есть Нет 3 095
Аверс банк Есть Нет 3 148
Банк Русь Есть Нет 3 148
Банк Санкт-Петербург Есть Нет 3 148
Банк Зенит Есть Нет 3 148
Курский промышленный банк Есть Нет 3 148
Росевробанк Есть Нет 3 148
Актив Банк Есть Нет 3 202
Кошелев Банк Есть Нет 3 202
Кубань Кредит Есть Нет 3 202
Металлинвестбанк Есть Есть 3 202
Прио Внешторгбанк Есть Нет 3 202
РНКБ банк Есть Нет 3 202
СМП банк Есть Нет 3 202
Снежинский банк Есть Нет 3 202
Татсоцбанк Есть Нет 3 202
АИЖК Есть Есть 320
ЮниКредит Банк Есть Нет 4 269
Центр-инвест банк Есть Нет 4 669
Банк Уралсиб Есть Нет 4 717
Запсибкомбанк Есть Нет 4 937
Абсалютбанк Есть нет 46 586
Инвестиционный Торговый Банк Есть Нет 5 136
Ак Барс Есть Нет 6 980
Транскапиталбанк Есть Нет 7 628
Банк ДельтаКредит Есть Нет 8 062
Совкомбанк Есть Нет 8 538
Банк Россия Есть Нет 9 285

Отзывов от тех, кто прошел процедуру и рефинансировал в ВТБ или в другом кредитном учреждении пока мало.

В основном пишут о разнообразных проволочках – банки не спешат включаться в программу, оттягивая время и придумывая разные отговорки.

Однако, чем крупнее банк, тем больше вероятность добиться от него конкретных действий – наверное, именно поэтому уже можно найти впечатления тех, кто добился рефинансирования в Сбербанке под 6 процентов.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/194-ipoteki-pod-6-procentov-v-2019-godu.html

Ставки рефинансирование ипотеки в 2019 году мартовский рейтинг

Рефинансирование ипотеки — это программа кредитования, предназначенная для полного или частичного погашения уже оформленного займа за счет оформления нового кредита на более выгодных условиях. Самое важное и главное в данной программе — это снижение процентной ставки.

В связи с периодическими изменениями ключевой ставки ЦБ РФ банки часто меняют процентные ставки по ипотечным кредитам. За рефинансированием ипотеки в марте можно обратиться как в свой, так и в другой коммерческий банк.

 Данный кредитный продукт поможет снизить финансовую нагрузку на личный бюджет путем уменьшения ежемесячных платежей по кредиту или сокращением срока ипотечного кредитования. 

При сравнении мы учли следующие критерии:

Позиции в различных рейтингах Размер ежемесячного платежа

Рефинансирование ипотеки в марте по более низкой ставке особо выгодно тем, что при кредите на большую сумму даже незначительное уменьшение процентных ставок способно дать хорошую экономию и уменьшить ежемесячный платеж по кредиту.

Кроме снижения процентной ставки, к целям рефинансирования относятся: возможность изменения срока погашения, смена валюты кредита, смена заемщиков или необходимость поменять банк на более удобный, например, на тот, где открыта зарплатная или личная карта заемщика, т.к. банки иногда предлагают акции и скидки для зарплатных клиентов или активных пользователей банковских карт. 

Рефинансирование —  это новый кредит с более низкой ставкой, которым погашается имеющийся ипотечный кредит. Берут его для улучшения условий кредитования – если не устраивает ставка, сумма ежемесячного платежа, способы внесения платежей, либо условия досрочного погашения. 

Чтобы подать заявку на перекредитование ипотеки в марте нужно собрать необходимый банку пакет документов, таких как сведения о доходах и т.п.

Также банки предъявляют требования к предмету ипотеки: наличие зарегистрированного права собственности, отсутствие обременений у залога по кредиту, отсутствие текущей задолженности по ипотеки, до конца выплат должно оставаться не менее определенного срока по условиях банка и т.п. 

При выборе оптимальной программы рефинансирования ипотеки в марте особое внимание следует уделить процентной ставке, полной стоимости кредита, размеру ежемесячных платежей, страхованию, наличию дополнительных комиссий и срокам кредитования. Сравнив важные критерии, для вас мы подготовили ТОП-20 самых выгодных, на наш взгляд, программ рефинансирования ипотеки. Перечисленные банки входят в ТОП 1-50 банков России по кредитам физическим лицам.

Лидеры рейтинга

Подробнее

Программа кредитования, направленная на погашение ипотечного кредита, выданного заемщику в стороннем банке на приобретение недвижимости: квартиры в многоквартирном жилом доме, жилого дома с земельным участком, на котором он расположен, таунхауса с земельным участком, на котором он расположен, апартаментов, лофтов, других помещений без права регистрации по месту жительства, земельного участка, гаража/машиноместа (применимо, если данный вид недвижимости был приобретен совместно и одновременно с жилым домом/ таунхаусом/квартирой).

  1. Сумма кредита от 400 тыс. до 30 млн. рублей.
  2. Срок кредита от 3 до 30 лет.
  3. Процентная ставка от 9,75% годовых.
  4. Для держателей зарплатных карт процентная ставка снижается на 0,5%.
  5. Имущественное страхование — обязательно. 
  6. При отсутствии личного страхования процентная ставка повышается на порядок от 0,7 до 1%.
  7. При отсутствии титульного страхования процентная ставка повышается на 1%.
  8. На момент подачи заявки прошло не менее 12 месяцев с даты выдачи рефинансируемого кредита. 
  9. Дополнительных комиссий нет.
  10. Досрочное погашение без ограничений.

Подробнее

Программа рефинансирования распространяется на полное погашение кредитов других банков, выданных на цели приобретения: готового жилья, новостроек, в том числе не завершенных строительством, при условии аккредитации застройщика и строящегося объекта в ВТБ и оформления прав требования на объект недвижимости. Банк ВТБ предлагает бонусы — участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если был оформлен потребительский кредит, автокредит или ипотека в ВТБ. На bonus.vtb.ru в разделе «Бонусы от ВТБ» – каталог подарков, на которые можно обменивать накопленные бонусы.

  1. Сумма кредита до 30 млн. рублей.
  2. Срок кредита до 30 лет.
  3. При рассмотрении заявки на кредит по 2 документам срок кредита до 20 лет.
  4. Фиксированная процентная ставка на весь срок кредита от — 10,1% годовых.
  5. Для зарплатных клиентов размер кредита может составлять не более 90% — если соотношение суммы кредита к стоимости жилья больше 80%, ставка по кредиту увеличится на 0,5%.
  6. Без комиссий за оформление кредита. 
  7. Досрочное погашение без ограничений. 
  8. Разнообразные и удобные для каждого способы погашения кредита. 
  9. Нет комиссии за безналичный перевод средств в другой банк.
  10. Специальная программа рефинансирования «Победа над формальностями» без предоставления справок о доходе по ставке от 11% годовых. 

Подробнее

Целью использования программы рефинансирования является погашение ипотечного кредита или займа, обеспеченного залогом жилого недвижимого имущества: на вторичном рынке жилья или путем инвестирования в сторительство, участия в долевом строительстве. Кредитная программа разработана специально для тех, кто хочет взять ипотечный кредит на более выгодных для себя условиях или изменить валюту кредита на рубли.

  1. Сумма кредита от 500 тыс. до 30 млн рублей.
  2. Срок кредита от 3 до 30 лет. 
  3. Процентная ставка по кредиту от 10,2% годовых. 
  4. При отсутствии страхования жизни и трудоспособности ставка увеличивается на 2%.
  5. При отсутствии страхования риска утраты права собственности на недвижимость ставка увеличивается на 2%. 
  6. Опция «Ипотека по двум документам» при предоставлении паспорта гражданина РФ и второго документа, подтверждающего личность (на выбор): водительского удостоверения, удостоверения личности сотрудника федеральных органов власти, загранпаспорта по ставке от 10,7% годовых на сумму от 500 тыс. до 15 млн. рублей. 
  7. Комиссия за рассмотрение заявки и выдачу кредита отсутствует.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/ipoteka/podbor/best-refinance-mortgage-top-1-50-march-2019/

Ссылка на основную публикацию