Перевод накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд

Трудиться на благо отечества, чтобы обеспечить себе достойную старость… Утопия. Молодое поколение на это уже не рассчитывает и самостоятельно ищет способы выгодного вложения средств, так сказать про запас. Одна из последних реформ дала возможность выбирать между государственными и негосударственными пенсионными фондами. Перевод пенсии в НПФ: что это такое? Поговорим в статье.

Кто отвечает за нашу пенсию?

Кому доверить формирование своей накопительной пенсии — вопрос довольно сложный из-за своей неоднозначности. На сегодняшний день существует 2 основных варианта:

  • Государственный Пенсионный Фонд (ГПФ).  Вариант для ленивых. Если никаких значительных событий мирового масштаба в мире финансов не произойдет и с рублем ничего не случится — вы гарантированно получите малюсенькую пенсию.
  • Негосударственный Пенсионный Фонд (НПФ). Вариант для продвинутых. Вы выбираете одну из частных компаний (их много), которая обязуется копить и инвестировать ваши средства для получения наибольшей прибыли. Вы точно также будете получать малюсенькую пенсию, но скорее всего немного в большую, чем в государственном фонде.

Как образуется пенсия?

Если вы уже начали интересоваться, какая вас ожидает в будущем пенсия, изначально стоит понять, из чего именно она формируется. Существует две части оклада по завершению трудовой деятельности:

  1. Cтраховой минимум. На размер этой части пенсии мы повлиять никак не можем. Этот стандартный минимум ежегодно регулируется государством, исходя из изменений уровня прожиточного минимума и данных о среднестатистической зарплате. Выплачивается такая  пенсия даже тем, кто ни разу в своей жизни не работал. Кстати, передать ее на управление в НПФ вы не можете — она в любом случае формируется в ГПФ.
  2. Накопительная часть. А вот эта часть и является предметом для размышлений, кому передать ее в управление для осуществления инвестирования. Она складывается из ежемесячных отчислений вашим работодателем с вашей же зарплаты.

В чем преимущества и недостатки нпф?

Чтобы понять, ради чего следует начать что-то делать, отмечу плюсы и минусы  выбора в пользу НПФ:

  • Надежность. Вся деятельность НПФ регулируется государством. Это значит, что НПФ отвечают за целостность всех ваших накоплений собственным капиталом.
  • Уровень профессионализма. В случае передачи полномочий НПФ, до момента наступления периода получения выплат, все ваши инвестиции будут работать на получение прибыли. Учитывая тот факт, что для частных компаний такой бизнес является профильным направлением их деятельности, доверия к ним намного больше — грамотный подход к распределению средств — это залог их успешной доходности.
  • Отсутствие ограничений по размеру пенсии. В большей мере это условие относится к тем, чей официальный доход выше среднего (от 40 тысяч). При формировании пенсии на государственной основе, гарантированный размер для получения — не более 40% от среднестатистической зарплаты по России, а это на сегодняшний день 27 тысяч.
  • Хороший сервис. НПФ самостоятельно занимается инвестированием ваших регулярных отчислений, осуществляет их учет и выплату. Получение информации по состоянию вашего счета возможно не 1 раз в году, а по мере вашей необходимости. Кроме того, к каждому клиенту индивидуальный подход, так как они заинтересованы получить в свое полное распоряжение на длительный период ваши деньги. От представителей ГПФ вы такого не дождетесь.
  • Передача страховой части пенсии по наследству. То есть, если участник программы не дожил до момента первой выплаты, но заключил предварительно соответствующее доверительное соглашение, его приемник может получать накопительную часть пенсии вместо него при наличии какой-либо степени родства.
  • Свобода выбора. НПФ — не является окончательным решением. По своему желанию, вы можете в любой момент передать свои накопления назад государству, отдать другому частному фонду или в любой момент вернуться назад.  Оформляют такую процедуру чаще всего в начале года.

Преимуществ более чем достаточно. Но есть и недостатки:

  • Повышенные риски. Такого мнения придерживается большинство современных аналитиков. В чем-то доля истины в таком суждении есть, так как все же это не государственные, а частые структуры, начало и окончание деятельности которых определяется частными лицами по собственному усмотрению. С другой стороны, я уже отмечал, что функционирование таких компаний в любом случае имеет гарантийное обеспечение государства.
  • Комиссия за услуги. НПФ работают за вознаграждение, но хорошая новость для нас заключается в том,  что комиссия берется только с прибыли, поэтому НПФ заинтересованы в том, чтобы вы получали доход.

Как производится расчет пенсии в НПФ?

Принципы расчета пенсии при переводе в НПФ остаются те же, что и при оформлении у государства. К ним относятся такие факторы:

  • чем дольше вы работали за свою жизнь, тем больше ваша пенсия;
  • чем больше была ваша зарплата, тем больше ваша пенсия;
  • чем больше вы работали на службе у государства, тем больше ваша пенсия;
  • чем позже вы обратились за пенсией, тем больше ваша пенсия.

Любые изменения на протяжении всей трудовой деятельности — увольнение, повышение оклада, декретный отпуск и т.д., влияют на размер пенсии. Вы можете даже просчитать какую пенсию будете получать, но только примерно, так как в жизни всякое бывает.

Перевод пенсии в НПФ

Оформить начало инвестиционной деятельности в свою безбедную старость могут все, кто имеет официальный стабильный доход и родился позже 1967 года. Чтобы начать инвестирование в накопительную часть, потребуется оформить зеленую карточку СНИИЛС (страховой налоговый индивидуальный лицевой счёт), если вдруг у вас её ещё нет.

Дальше выбираем подходящий НПФ. Для этого лучше всего просмотреть рейтинг всех существующих фондов в разных источниках. Ппричем на втором сайте предложены данные, на основе разных принципов классификации. Заходим на сайт подходящих на первый взгляд и ищем там онлайн-калькулятор. Вводим данные и смотрим на результат.

После того, как приняли решение в пользу одной конкретной компании — идем в ближайший ее офис и подписываем договор, указывая там сразу и предпочтительную схему выплаты.

Последний этап — относим копию этого договора и пишем заявление в ГПФ, чтобы подтвердить им, что мы самостоятельно приняли решение о переводе своей накопительной части в НПФ и хотим, чтобы все отчисления производились на такой-то лицевой счет.

После того, как вы получите подтверждение, вы сможете самостоятельно контролировать размер ваших инвестиционных вложений, просматривая информацию в предоставленных фондом ежегодных отчетах или же непосредственно на сайте компании, где обычно все данные о доходности открыты для публичного просмотра.

Как получить накопительную часть пенсии?

Предположим, рубль всё ещё не обесценился, мы уже давно выбрали НПФ, наш работодатель каждый месяц платил все необходимые взносы, пришло время получать  честно заработанное — как это сделать? Обычно со схемой оплаты мы определяемся ещё на этапе подписания договора в НПФ. На сегодня существует три способа:

  • единовременная выплата;
  • срочная выплата;
  • пожизненная выплата.

Конечно, для нас было бы выгодным единственное решение — первое, при котором мы смогли бы забрать все деньги накопленные за годы трудовой деятельности сразу, как только достигли пенсионного возраста. Но это невыгодно для частных компаний.

Приведу простой пример: предположим, зарплата у меня 150 тысяч, каждый месяц с них я отчисляю 6%, то есть, 9 тысяч * 12 месяцев = 108 тысяч за год. А если я так проработал 30 лет, общая сумма накоплений — 3,24 млн. Выплатить мне их сразу, согласитесь, большая растрата, а я такой еще и далеко не один.

В общем, подобных схем вы не найдете ни в одном негосударственном фонде.

На деле остается лишь 2 варианта. Оформление срочной выплаты, то есть, той, которая будет осуществляться на протяжении какого-то определенного времени. В этом случае представители частной компании предложат вам оптимальные схемы от 5-10 лет, в зависимости от конкретного фонда.

  В этом случае вся сумма ваших накоплений  будет разбита на равные части по количеству предполагаемых платежей. При оформлении пожизненной выплаты — её размер будет наименьшим.

Кстати, реформа по урегулированию всех отношений с НПФ еще не до конца проведена, поэтому вполне возможно в следующие пару лет появятся еще какие-нибудь нюансы.

Каковы прогнозы развития программы НПФ на сегодняшний день?

На сегодняшний день просматривается стабильная тенденция расширения рынка деятельности негосударственных пенсионных фондов. Но новые реформы, проведенные в 2014 году, привели к ужесточению отношений не только между самими НПФ, но и с ГПФ. Скорее всего по этому причине в ближайшие 2-3 года на этом рынке останется только несколько наиболее крупных компаний.

Они смогут позволить себе минимизировать риски, связанные с инвестированием, и при этом сохранить стабильную доходность. Поэтому, если вы сегодня определяетесь, кому перенаправить свои накопления, то отдавайте предпочтение именно крупным фондам.

Более подробно узнать обо всех нюансах нововведений вы можете здесь, там же ниже приведен и рейтинг наиболее крупных устойчивых компаний по сегодняшней оценке.

Для кого актуален перевод в НПФ?

Чтобы понять, стоит ли отдавать свои ежемесячные отчисления в НПФ, достаточно лишь сравнить разницу доходности. Возьмем для примера обычного 30-летнего мужчину, оклад которого составляет 30 тысяч рублей. Средняя доходность накопительной части составляет обычно 5% годовых.

При этом ежемесячные отчисления от зарплаты по нынешнему регламенту соответствуют лишь 2%.

Но даже если удастся подписать договор и оставить 6% отчислений, по достижении пенсионного возраста, при условии осуществления регулярного инвестирования, размер пенсии составит около 10 тысяч рублей.

Средняя сегодняшняя доходность в НПФ — 10% годовых. То есть, на таких же условиях, НПФ даст результат уже в виде 30 тысяч — выгода очевидна.

Да, не забываем о тех, чей доход превышает 40 тысяч — здесь единственно верное решение для инвестирования в пенсию — НПФ, тем более при наличии официальной зарплаты отчисления в любом случае производится будут, так пусть хоть доходность с них будет выше.

Какой будет моя пенсия?

Для примера решил наглядно показать, какую пенсию я получу по предварительному расчету онлайн-калькулятора на сайте пенсионного фонда РФ.

Исходные данные такие: я — 30-летний мужчина, который 1 год прослужил по призыву, буду работать 40 лет за зарплату в 100 000 рублей и каждый месяц исправно буду вносить по 500 рублей на накопительную часть.

Читайте также:  Минтруд хочет ввести новые штрафы для работодателей

В итоге, в 60 лет у меня накопится 9 миллионов рублей, а моя пенсия составит всего 63500 рублей.

Перевод накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд

Не густо, учитывая, что я столько лет привыкал жить на 100 000, да и запросы мои к старости увеличатся, то есть я хочу получать еще больше, но никак не меньше в 2 раза.

В другом НПФ мне уже обещают при таких же данных и вовсе 33 229 руб, что вообще наталкивает меня на размышления, а нужна ли мне такая пенсия. Поэтому, я уже занимаюсь тем, чтобы обеспечить себе нормальное благосостояние.

О том, как я это делаю, вы можете узнать в моей статье «от работы по найму до финансовой независимости».

Выводы

Сама по себе пенсия сегодня может стать лишь небольшим бонусом в виде незначительного дополнительного пассивного дохода. Рассчитывать на пенсию всерьез не стоит, независимо от того, где она будет накапливаться — в государственном или частном пенсионном фонде.

Тем не менее, если у вас есть официальная зарплата, отчисления с неё происходили и будут происходить, причём ещё до того, как вы получаете деньги на руки. Рассматривайте это как дополнительные налоги, которых вы не видите.

И раз уж вы платите эти деньги, стоит позаботиться о том, чтобы управление вашими накоплениями происходило максимально эффективно, и выбрать подходящий для вас НПФ. Вероятно на этом вам удасться выторговать прибавку к пенсии в 10-15 тысяч рублей.

Однако, это будет самым безоблачным исходом, не забывайте про постоянную инфляцию, возможность девальвации и разрастающийся кризис, которые в любой момент могут привести к полному банкротству пенсионных фондов.

Обманул брокер? Узнайте, возможно ли вернуть ваши деньги? Кликайте сюда! >>>  

Я советую вам взять планирование своего безбедного существования сейчас и в старости в свои руки, и начать инвестировать деньги самостоятельно, начиная с малого. Несколько идей подобного инвестирования вы найдете и в моем блоге, например, вас могут заинтересовать статьи:

Перевод накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд

Источник: https://antines.ru/samorazvitie/npf

Что нужно знать о пенсионных накоплениях

Перевод накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фондознакомиться с инфографикой

Сегодня работодатели платят страховые взносы в обязательную пенсионную систему по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника. Из них 6% тарифа  могут идти на формирование пенсионных накоплений, а 16% – на формирование страховой пенсии, а  могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.

У граждан 1966 года рождения и старше формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию.

Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии. Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию.

С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

Если же гражданин родился в 1967 году и позднее, до 31 декабря 2015 года ему предоставлялась возможность выбора собственного варианта пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений:

  • формировать только страховую пенсию
  • формировать страховую и накопительную пенсию одновременно
  • Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.
  • В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняют лица 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование.
  • До 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, указанные граждане вправе:
  • заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном переходе) в негосударственный пенсионный фонд;
  • либо обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной «управляющей компании».

При внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию либо при удовлетворении Пенсионным фондом Российской Федерации заявления о выборе инвестиционного портфеля с установлением варианта пенсионного обеспечения, предусматривающего направление на финансирование накопительной пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса. для указанных застрахованных лиц устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление страховых взносов на накопительную пенсию.

  1. До реализации данного права выбора, а также для лиц не воспользовавшихся указанным правом, устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление на финансирование страховой пенсии страхового взноса в полном объеме.
  2. В случае, если по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование данные застрахованные лица не достигли возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет (включительно).
  3. Как выбрать вариант пенсионного обеспечения: с накопительной пенсией или без

Если гражданин принял решение отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии, все ранее сформированные пенсионные накопления будут по-прежнему инвестироваться выбранным им страховщиком (ПФР или НПФ) и будут выплачены в полном объеме при обращении гражданина за назначением и последующей выплатой пенсии. Кроме того, застрахованное лицо по-прежнему вправе распоряжаться указанными пенсионными накоплениями и выбирать, кому доверить управление ими.

Вне зависимости от выбора варианта пенсионного обеспечения в системе ОПС у всех граждан, имеющих пенсионные накопления, есть право доверить их управление:

Как выбрать управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд

  • Пенсионному фонду Российской Федерации, выбрав:
    • управляющую компанию (УК), отобранную по конкурсу, с которой ПФР заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений, в т.ч. один из инвестиционных портфелей государственной управляющей компании (ГУК) — ВЭБ.РФ;
  • негосударственному пенсионному фонду (НПФ), осуществляющему деятельность по обязательному пенсионному страхованию.

Менять страховщика (ПФР или НПФ), управляющую компанию можно ежегодно, подав соответствующее заявление в ближайший территориальный орган ПФР.  Кроме того, различается порядок расчета сумм пенсионных накоплений, подлежащих перечислению новому страховщику. 

Что делать если у вашего НПФ аннулировали лицензию

В чем разница между УК и НПФ? Если пенсионные накопления находятся в доверительном управлении УК или ГУК, то назначение и выплату накопительной пенсии, учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования управляющими компаниями осуществляет ПФР. Если пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и учет средств пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной пенсии осуществляет выбранный гражданином НПФ.

  • Как узнать о сформированных пенсионных правах
  • Средства пенсионных накоплений можно получить в виде:
  • Единовременной выплаты – выплачиваются сразу все пенсионные накопления одной суммой. Получатели:
  • граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе с учетом фиксированной выплаты, и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии;
  • граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных коэффициентов (с учетом переходных положений пенсионной формулы).

Срочной пенсионной выплаты. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет.

Выплачивается при возникновении права на пенсию по старости лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсии, в том числе взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование будущей пенсии, и дохода от их инвестирования.

Накопительной пенсии– осуществляется ежемесячно и пожизненно. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты с 2018 года – 20,5 лет (246 месяцев).

Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 246 месяцев.

Как оформить накопительную пенсию

Источник: http://www.pfrf.ru/investing

Рекомендации, как перевести накопительную часть пенсии из ПФР в НПФ

Перевод накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд

Перевод накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд влечет за собой последствия, в которых есть свои плюсы и минусы. Процедура перевода денежных средств отделяет инвестиционную часть, которая больше не вернется на счета, так как именно с нее происходит прибавка к пенсии и с ней работают НПФ. Важно безопасно и надежно перевести виртуальные деньги своей будущей пенсии, чтобы не потерять ее со всем. Расскажем, можно ли перевести свою накопительную часть из ПФР в НПФ и обратно, до какого года можно воспользоваться таким правом и продлили сроки перевода или нет.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-66-47. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Возможен ли перевод накоплений?

Накопительная пенсия состоит из вложений от работодателя в размере шести процентов от зарплаты ежемесячно. Регулирование порядка перевода и управления деньгами согласовывается по Федеральному Закону № 424 «О накопительной пенсии».

В связи с этим граждане имеют право управлять своими средствами – произвести инвестирование в негосударственные структуры, у которых имеются лицензии на право обращения пенсионными пособиями. Перевод возможно осуществлять как из ПФ России в негосударственный, так и менять один НПФ на другой или вернуть денежные накопления обратно под управление государства.

На заметку. В 2014 году была произведена «заморозка» накопленной части, но управление данной суммой сохранено. Перевод денег может нести срочный или досрочный характер.

Для перевода своих средств в государственный пенсионный фонд, необходимо написать заявление о действии перевода. Для этого нужно лично обратиться в службу ПФ по месту своего жительства или отправить заявление с копиями документов через почтовой отделение или службой курьера.

Читайте также:  Льготы, права и привилегии жертвам аварии на по «маяк» и их детям в 2019 году

Скачать бланк заявления о переходе из НПФ в ПФР

В другой НПФ

Для отчисления в негосударственный пенсионный фонд потребуется сначала обратиться в местный отдел ПФ по месту жительства и написать заявление на перевод денежных сумм накопительной части в НПФ. Заявление также можно отправить почтовым переводом или службой доставки. Обязательно потребуется заверение всех документов у нотариуса.

Отчисление накопительной пенсии может осуществить лично гражданин либо лицо, которое является его законным представителем или доверенным по заявлению.

Накопленные средства имеются у граждан до 1965 года рождения, остальная категория самостоятельно формирует данный вид пенсии либо через взносы, которые осуществляются в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, материнского (семейного) капитала.

Сроки

Рассмотрим, когда можно перевести накопительную часть пенсии в НПФ. На законодательном уровне были установлены сроки перевода и формирования пенсионного обеспечения, подключение к программе осуществлялось до 2015 года. В последующих годах программу «заморозили», но возможность хранить средства в НПФ и переводить их из одной структуры в другую осталась.

Граждане, которые не оформили софинансирование, находятся по вопросом, но государство обеспечит их страховой пенсией. Участники программы, рожденные 1967 г. и моложе, имеют возможность перевести накопленные средства, отказаться от них или передать по завещанию.

Справка. В 2016 г. Государственная Дума наложила (продлила) мораторий на накопительную часть и рассчитала его на 2017-2019 г.

Страховые отчисления при этом будут переходит в страховую пенсию. «Заморозка» рассчитана на то, чтобы не происходили отчисления в НПФ и, граждане делали выбор в государственные фонды.

До какого года?

Если гражданин является обладателем данного вида пенсии, то ее перевод можно было осуществить до 2015 года, до проекта «заморозки». Проект перевел имеющиеся средства из ПФ в страховые пенсии. При самостоятельном инвестировании – сроков и препятствий к формирования государство не делает.

Порядок перевода из одного фонда в другой

Способы передачи:

  1. Личное обращение.
  2. Почтовые переводы документов.
  3. Электронный способ через сайт НПФ или Госуслуги.
  4. Через доверенное лицо.

Виды переводов из одного НПФ в другой:

  • Досрочный – занимает один год. Например, перевод сделан в 2017, деньги переведут только в 2018, что приведет к потере инвестиций.
  • Срочный – делается через пять лет нахождения в компании. Например, перевод сделан в 2017, деньги переведутся в 2022, инвестиции будут сохранены.

Перевод несет безвозмездный характер, для этого нужно:

  1. обратиться в НПФ;
  2. написать заявление о переводе;
  3. собрать пакет документов и их ксерокопий, для электронного обращения нужны сканированные файлы – паспорт, СНИЛС, номер счета;
  4. регистрация заявления и получение расписки.

Внимание! Необходимо обратиться до 31 декабря каждого года, иначе сроки перевода денег затянутся. Услугой можно пользоваться один раз в год.

С НПФ необходимо заключить договор об обязательном пенсионном страховании. Порядок оформления договора рассматривается в статье 36.4 ФЗ № 75 «О негосударственных пенсионных фондах». Заключение договора осуществляется следующим образом:

  • выбрать НФ и обратиться в офис;
  • заполнить форму заявления;
  • приложить ксерокопии паспорта и СНИЛСа;
  • выбрать подходящий пенсионный план;
  • открыть счет в фонде;
  • перевод средств и ежегодное поступление прибыли.

Когда наступит пенсионный возраст, работники фонда просчитают ежемесячную пенсию и начнут ее выплачивать, либо каждые пять лет забирать единовременную выплату.

В какой срок подавать заявление?

Существует определенный срок подачи заявления в ПФР о переводе накопительной пенсии.

Справка. По законодательству на окончание года ПФ получает заявки на перевод средств к себе или в НФ. До 1 марта последующих годов (после заявки) будут внесены изменения в список застрахованных лиц.

Каждый год можно осуществить рассмотрение заявления до 31 марта (при этом в прошлый год было подано заявление). Полученное уведомление оповестит гражданина о переводе денег.

Как перечислить свои накопления из ПФР в НПФ?

Для перевода необходимо обратиться с заявлением о переводе в ПФР, затем обратиться в выбранную компанию для заключения договора (при себе иметь паспорт и СНИЛС):

  • заполняем ФИО и наименование фонда;
  • указываем предмет соглашения (например, инвестирование и последующая выплата);
  • номер счета и личная информация;
  • обязанности сторон;
  • основания для выдачи накопительных средств;
  • штрафы за нарушение обязательств;
  • условия расторжения и решение спорных моментов;
  • подписи и реквизиты заверения.

Далее следует оформление заявления (бланк можно взять в ПФ или в интернете):

  1. в шапке заявления указывается наименование пенсионного органа;
  2. паспортные данные, СНИЛС;
  3. наименование НПФ;
  4. основания для обращения о переводе;
  5. дата заявлении и подпись.

Источник: https://posobie.guru/pensii/vidy-pensii/nakopitelnaya/npf/perevod.html

Накопительная пенсия и пенсионные накопления, увеличение размера накопительной части пенсии в НПФ БУДУЩЕЕ

Вопросы—Ответы

Накопительная пенсия – это ежемесячная денежная выплата застрахованным лицам, имеющим право на страховую пенсию по старости. Размер накопительной пенсии рассчитывается исходя из суммы средств пенсионных накоплений застрахованного лица по состоянию на день назначения накопительной пенсии.

Что такое пенсионные накопления?

Средства пенсионных накоплений – это совокупность средств, которые были сформированы за счет:

  • Страховых взносов работодателя в размере 6 % от заработной платы застрахованного лица (с 2002 по 2014 год. С 2014 г. Правительством РФ был введен мораторий на формирование накопительной пенсии: все взносы от работодателей направляются на формирование страховой пенсии в Пенсионный фонд РФ (ПФР)).
  • Дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, в том числе в рамках Программы государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений.
  • Средств (части средств) материнского (семейного) капитала, если они были направлены на формирование накопительной пенсии.
  • Результата от инвестирования указанных выше средств.

Я никогда не делал(а) выбор в пользу нпф. могу ли я сейчас перевести пенсионные накопления в фонд?

Если вы не делали выбор в пользу негосударственного пенсионного фонда (НПФ), то ваши пенсионные накопления инвестируются ПФР через государственную управляющую компанию (ГУК ВЭБ). Даже если вы не выбирали формирование накопительной пенсии, сформированными на счете в ПФР с 2002 по 2015 гг.

средствами пенсионных накоплений вы имеете право распорядиться и перевести в выбранный вами НПФ.

Если страховые взносы на обязательное пенсионное страхование впервые начисляются с 1 января 2014 года, то вы можете выбрать вариант пенсионного обеспечения (страховая или страховая и накопительная) до 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование.

Если в отношении вас с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование (ОПС), вы вправе выбрать вариант пенсионного обеспечения (страховая или страховая и накопительная) до 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на ОПС.

Как перевести пенсионные накопления в НПФ «БУДУЩЕЕ»

1) Заключите договор об обязательном пенсионном страховании с АО «НПФ «БУДУЩЕЕ». 2) Не позднее 1 декабря текущего года подайте в ПФР заявление о переходе (о досрочном переходе) одним из следующих способов:

  • обратившись в территориальный орган ПФР лично или через представителя, действующего на основании нотариально удостоверенной доверенности.
  • через единый портал государственных и муниципальных услуг (портал «Госуслуги»). Обращаем внимание, что для использования данного способа вам необходимо иметь подтвержденную учетную запись на портале «Госуслуги». Заявление должно быть подписано усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП). В личном кабинете на портале «Госуслуги» вы также сможете отслеживать информацию о всех поданных вами заявлениях о переходе.

Внимание! Если в текущем году вы уже направили заявление о переходе к другому страховщику, то перед подачей заявления о переходе в НПФ «БУДУЩЕЕ» нужно направить в ПФР уведомление об отказе от смены страховщика. Информацию обо всех поданных заявлениях и уведомлениях вы можете получить на портале «Госуслуги» или в территориальном отделении ПФР.

Как перевести пенсионные накопления в другой НПФ?

Перевести пенсионные накопления в другой фонд можно подав заявление о переходе (досрочном переходе) в ПФР через территориальное отделение ПФР или через портал «Госуслуги».

Обратите внимание, что при досрочной смене НПФ чаще одного раза в пять лет, вы можете потерять сумму инвестиционного дохода, которую фонд заработал для вас.

Уточнить сумму теряемого инвестиционного дохода вы можете по телефону бесплатной горячей линии АО «НПФ «БУДУЩЕЕ» 8 (800) 707-15-20, а с 2019 года в личном кабинете клиента на сайте фонда www.futurenpf.ru и на портале «Госуслуги».

Я передумал менять страховщика по опс. что мне делать?

Не позднее 31 декабря года, предшествующего году, в котором должно быть удовлетворено заявление о переходе, подайте в ПФР уведомление об отказе от смены / о замене страховщика.

Подать уведомление вы можете обратившись в территориальный орган ПФР лично или через представителя, действующего на основании нотариально удостоверенной доверенности, либо через портал «Госуслуги».

Получить информацию обо всех поданных уведомлениях вы можете на портале «Госуслуги» или в территориальном органе ПФР.

Источник: https://futurenpf.ru/pension-programs/ops/

Пенсия НПФ — перевод накопительной части, онлайн, рейтинги, Сбербанк, 2019

Негосударственных пенсионных фондов (НПФ) достаточно много и любой гражданин может выбрать наиболее подходящий по своему усмотрению.

Однако к решению этого вопроса нужно подойти максимально ответственно, поскольку такой вид сотрудничества предполагает долгие годы взаимодействия с выбранной организацией, а в правильности или ошибочности сделанного выбора можно будет убедиться только годы спустя.

Понятие

НПФ – это альтернативный вариант пенсионного обеспечения.

По принципу функционирования такие организации мало отличаются от ПФР. Их деятельность регулируется законом №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».

Единственная значимая разница связана с характером применения финансовых поступлений.

В НПФ объём денежных средств увеличивается посредством их инвестирования.

Выбор любого из существующих пенсионных фондов осуществляется человеком самостоятельно без ограничений со стороны действующего законодательства.

Видео: «Вся правда о НПФ»

Зачем нужны

Чтобы граждане могли своими силами обеспечить себе безбедную старость, им предоставляется право самостоятельно формировать свою накопительную пенсию и управлять своими вложениями.

Если не было оговорено иное, то накопления будущих пенсионеров направляются в ПФР, где за их сохранность отвечает Внешэкономбанк. Однако для граждан важно приумножить имеющуюся на индивидуальном счёте сумму.

Для достижения этой цели можно перевести имеющиеся денежные средства в подходящий НПФ, который увеличивает конечный размер пенсионных выплат за счёт инвестирования накопленных средств.

Читайте также:  Страховые выплаты по осаго в 2019 году

Страховая пенсия, формируемая в ПФР, становится больше только благодаря ежегодной индексации. Но так как этот прирост обычно значительно меньше того, что позволяют получить инвестиции, многие отдают предпочтение негосударственным пенсионным фондам.

Плюсы и минусы

В числе наиболее очевидных плюсов сотрудничества с НПФ можно выделить следующие моменты:

  • ежемесячные пенсионные выплаты будут формироваться не только из взносов физлиц, но и из тех средств, которые были получены в результате инвестирования;
  • заключённый договор гарантирует сохранность всех инвестированных активов (производится компенсация из собственного резерва структуры);
  • при соблюдении определённых условий гражданин может забрать накопления до наступления пенсии или вернуть их в ПФР.

Тем не менее, есть в таких соглашениях и свои минусы:

  • зачастую точная величина прибыли не отображается в договоре (это связано с невозможностью предсказать экономическую ситуацию на мировом рынке и итоги биржевой игры);
  • неблагоприятная финансовая обстановка лишает организацию стабильного дохода и возможности увеличить вложения клиентов;
  • в случае отзыва лицензии у НПФ придётся повторно заниматься переводом своих накоплений из ПФР в какой-либо другой фонд.

Однако эти отрицательные моменты не представляют для граждан особенного риска и потому редко действительно беспокоят вкладчиков.

Деятельность по пенсионному обеспечению

В деятельности НПФ можно выделить два основных направления:

  • ОПС – обязательное пенсионное страхование;
  • НПО – страхование по негосударственному пенсионному обеспечению.

НПФ в качестве страховщика занимается сбором и сохранением взносов, которые делают граждане, чтобы сформировать накопительную часть пенсии. Помимо этого, полученные финансы инвестируются управляющими компаниями, что способствует их приросту. Когда же человек выходит на пенсию, ему выплачивают накопленные денежные средства.

Доверительное управление накоплениями

Управляющая компания – это юридическое лицо, представленное коммерческой организацией и управляющее на доверительной основе имуществом, которое было передано ей другими лицами (физическими или юридическими).

Осуществление подобной деятельности возможно только при условии заключения специального договора между УК (управляющей компанией) и НФР.

  • Сам процесс управления пенсионными накоплениями регламентируется положениями Федерального закона «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в РФ».
  • УК обязана делать инвестиции с применением пенсионных средств, руководствуясь интересами застрахованных граждан.
  • Подход к осуществлению операций должен быть разумным и добросовестным, основанным на принципах надёжности и доходности.

Дополнительные средства, полученные в результате инвестирования, не становятся собственностью управляющей компании. Они используются для увеличения объёма денежных средств, которые УК получила как доверительный управляющий.

Формирование накопительной пенсии в НПФ

Ежемесячно работодатель производит перечисления в ПФР в размере 22% от официальной заработной платы сотрудника.

Доля в размере 6% предназначена для солидарного тарифа, который будет использован, чтобы сформировать фиксированную часть пенсионных выплат, компенсировать затраты на похороны и т.д.

Если будущий пенсионер решил, что ему необходима страховая пенсия, то оставшиеся 16% будут использованы для её формирования.

В другом случае (если выбор пал на смешанный вариант) средства будут распределены следующим образом:

  • 6% — накопительная часть;
  • 10% — страховые выплаты.

В целом прирост накопительной пенсии может происходить за счёт сразу нескольких источников поступлений:

  • программы софинансирования;
  • материнского капитала;
  • взносов, осуществляемых работодателем;
  • инвестирования уже накопленных денежных средств.

Все взносы, которые были перечислены работодателями в ходе 2019 года за трудоустроенных ими лиц, использовались только для формирования страховой части пенсии.

Это связано с тем, что пенсионные накопления были «заморожены» и будут находиться в таком состоянии вплоть до 2020 года.

Как выбрать или сменить фонд

Чтобы выбрать «правильный» НФП нужно, прежде всего, уточнить, кто является его учредителем. Если речь идёт о частном лице или мелкой фирме, то лучше будет отказаться от услуг такого фонда.

Далее потребуется узнать, какие у выбранной организации рейтинги по ряду основных показателей:

  • накопления;
  • надёжность;
  • доходность (она должна примерно соответствовать той, которую демонстрирует Федеральная служба по финансовым рынкам).

Полученная информация позволит сделать обдуманный и обоснованный выбор.

  • Также можно собрать необходимые данные, опираясь на прогнозы деятельности организации и отзывы других граждан о её работе.
  • Кроме того, следует обратить внимание на год основания НПФ. Наилучший вариант, если фонд начал свою деятельность до 1998-2002 года. Это означает, что организация смогла преодолеть несколько экономических кризисов без значительных потерь.

У вкладчиков недовольных работой выбранного пенсионного фонда есть право стать клиентом любой другой организации.

Для граждан РФ предусмотрено два способа перевода накоплений:

  • Досрочный. Перевод произойдёт в год, следующий за годом подачи заявления, но инвестиционные средства обратившегося будут утеряны.
  • Срочный.Перевод осуществляется в год, который начнётся после окончания 5-летнего срока со времени подписания договора с предшествующим НПФ.

Смена НПФ происходит в три этапа:

  1. Проверка наличия у нового фонда действующей лицензии;
  2. Заключение договора с выбранной организацией;
  3. Отправка в ПФР бумаг, подтверждающих факт перехода в другой НПФ.

Вкладчик не может перевести в другой фонд только часть средств, а часть оставить в прежнем НПФ.

Все накопленные деньги должны находиться в одной организации.

Перевод накоплений из ПФР

Когда подходящий фонд уже выбран, гражданину нужно обратиться к его сотрудникам со следующими документами:

  • паспорт (оригинал и копия);
  • СНИЛС (оригинал).

После заявителю будет предложен договор, который требуется тщательно изучить (или даже показать юристу его шаблон). Если всё в порядке, то можно подписывать бумаги, а после оповестить об этом ПФР.

Для этого потребуется подготовить заявление о переходе (по одному экземпляру в ПФР, НПФ и ещё один себе), а после направить его в Пенсионный фонд РФ любым подходящим способом (лично, через доверенное лицо, заказным письмом).

Заявление

Заявление о переходе оформляется при помощи специального типового бланка, разработанного Правлением ПФР РФ от 12.05.2015 в соответствии с постановлением №158П.

Они являются обязательными для всех структур, занимающихся пенсионным страхованием.

  • Заполненное заявление нужно передать сотрудникам организации-получателя до последнего дня текущего календарного года.
  • После этого гражданин подписывает договор об ОПС с выбранным фондом.

До 1 марта следующего года сотрудники ПФР вносят ряд необходимых изменений в реестр застрахованных лиц, и отправляют заявителю специальное уведомление, подтверждающее факт проведения данной процедуры.

Эта бумага является достаточным основанием для того, чтобы будущая пенсия была переведена в НПФ.

Договор страхования

  1. Договор страхования (ОПС) необходим для регуляции взаимодействия фонда и застрахованного гражданина.

  2. Каждый подобный документ имеет стандартную, утверждённую Правительством РФ, форму и отвечает всем требованиям российского законодательства.
  3. До подписания документа рекомендуется внимательно с ним ознакомиться.

После того, как соглашение уже заключено, следует дождаться перечисления пенсионных накоплений предыдущим страховщиком.

Только после этого договор вступает в силу.

ПФР рассматривает заявления от вкладчиков, подводя итоги года. Если выясняется, что гражданином было подписано несколько договоров с различными НПФ, то решение принимается в пользу последнего из них, после чего все данные об этом фонде вносят в соответствующий реестр.

Рейтинг доходности и надежности

Анализом и оценкой работы различных НФП занимаются специальные рейтинговые агентства.

В списке лучших на 2019-2018 год негосударственных пенсионных фондов обладателями высшей оценки стали следующие организации:

  • Адекта-Пенсия;
  • ЭМЭНСИ;
  • Нефтегарант;
  • Благосостояние;
  • ГАЗОФОНД;
  • Атомгарант;
  • НПФ Сбербанка;
  • Большой;
  • Алмазная осень;
  • Владимир;
  • НПФ НЕФТЕГАРАНТ
  • САФМАР;
  • Солнце. Жизнь. Пенсия. (ранее, «Ренессанс Жизнь и пенсии»);
  • Национальный НПФ;
  • Сургутнефтегаз;
  • НПФ РГС;
  • ВТБ ПФ;
  • КИТ «Финанс».

В отношении доходности лидерами стали:

  • АО «НПФ «Телеком-Союз»;
  • АО «НПФ «Алмазная осень»;
  • АО НПФ «УГМК-Перспектива»;
  • АО «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова»;
  • АО «НПФ «Социум»;
  • ЗАО «КИТФинанс негосударственный пенсионный фонд»;
  • АО «НПФ «Первый промышленный альянс»;
  • ЗАО «НПФ «Промагрофонд»;
  • ЗАО «НПФ «Наследие»;
  • АО «НПФ «Сургутнефтегаз».

Доходность (иначе говоря, эффективность финансовых вкладов) можно попытаться определить и самостоятельно. Для этого нужно:

  • ознакомиться с показателями доходности НПФ за последнюю пятилетку;
  • изучить официальный сайт организации и проверенные онлайн-ресурсы, дающие необходимую информацию о ней;
  • соотнести уровень инфляции и актуальный на день проверки процент дохода (нужно, чтобы второй показатель был больше).

Однако в большинстве случаев гораздо надёжнее прислушиваться к мнению экспертов и изучать тематические издания (Пенсия Маркет, Пенсия Онлайн, РИА новости, агентство Эксперт РА и т.д.).

Система гарантирования накоплений

Правительством РФ была разработана и приведена в действие программа, направленная на обеспечение сохранности тех средств, которые вкладывались застрахованными лицами (закон №422-ФЗ от 28.12.2013).

Данная программа позволяет обеспечить гражданам возврат номинала и возмещение убытков, возникающих при ликвидации НПФ. Реализация этих функций возможна благодаря наличию фонда гарантированных пенсионных накоплений, ответственность за управление которым лежит на Агентстве по страхованию вкладов.

Фонды, претендующие на участие в данной системе, проходят специальный отбор. Они оцениваются Центробанком по ряду критериев:

  • организационные особенности инвестиционной деятельности;
  • объём уже имеющихся у организации средств и активов;
  • наличие налаженной системы управления рисками и внутреннего контроля;
  • наличие положительной деловой репутации.

Это позволяет обеспечить максимальную сохранность доверенных гражданами пенсионных накоплений, а также добиться их приумножения.

Что делать, если фонд лишили лицензии

Неисполнение обязанностей или банкротство НПФ является основанием для аннулирования его лицензии.

Такая ситуация является гарантийным случаем формирования пенсий. Сохранностью денежных средств в этом случае занимается Центробанк РФ.

В течение первых трёх месяцев с того дня, когда лицензия была отозвана, вложения будут переведены в ПФР (самим гражданам ничего делать для этого не нужно).

Обязательным это является для следующих групп вложений:

  • средств материнского капитала;
  • страховых взносов от работодателя (доходы от инвестирования при этом не учитываются);
  • взносов, сделанных в соответствии с программой софинансирования.

Если после продажи активов НПФ будет получено достаточное количество средств, гарантированная сумма может быть увеличена.

Кому положена доплата к пенсии за детей? Узнайте тут.

Каковы условия назначения трудовой пенсии по случаю потери кормильца? Читайте далее.

  • После того, как все деньги оказались в ПФР, этот фонд обязуется:
  • У застрахованных вкладчиков остаётся право, как вновь перевести свои накопления в другой негосударственный пенсионный фонд, так и оставить их на попечение ПФР.
  • И даже в тех случаях, когда организация лишается лицензии, её клиенты почти ничего не теряют и просто вновь пользуются услугами ПФР.
  • Поэтому перевод накопительной части пенсии в НПФ является вполне оправданным решением.

Источник: http://urpravo24.ru/pensija-npf/

Ссылка на основную публикацию