Ипотека под материнский капитал в 2019 году

Время чтения: 6 минут

Сбербанк предлагает множество кредитных программ, которые удовлетворяют требования практически любой категории населения. Отдельное место в продуктовой линейке занимают жилищные кредиты.

К тому же банк принимает участие в государственных программах, направленных на льготное заимствование. Ипотека под материнский капитал в Сбербанке выдается с момента появления такой формы поддержки.

Разберемся, как и на каких условиях можно оформить заем по этой программе.

Ипотека под материнский капитал в 2019 году

Понятие материнского капитала и сферы его использования

Материнский капитал – одна из форм социальной поддержки. Программа действует в РФ с 1 января 2007 года. С того времени семейства, в которых появляется второй, третий или последующий ребенок, вправе рассчитывать на выделение пособия.

Маткапитал выдается в форме именного сертификата в отделениях Пенсионного фонда страны (ПФР). В 2019 году размер капитала составляет 453026 рублей.

Право на господдержку имеют не только родители, но и усыновители. Однако помощь выделяется только на детей, которые являются российскими гражданами.

Получают сертификат лишь те, кто ранее не пользовался этой программой. Если семейству был выделен маткапитал при рождении второго малыша, после появления третьего ребенка его уже оформить нельзя.

Использование маткапитала строго регулируется законами. Потратить средства можно на следующие нужды:

  • улучшение жилищных условий;
  • оплата образования ребенка;
  • пенсионные накопления матери;
  • реабилитация детей-инвалидов.

Самый популярный вариант истребования средств – улучшение жилищных условий. И если покупка квартиры возможна только после того как ребенку, на которого получен капитал, исполнится три года, при оформлении ипотеки с использованием сертификата этого ограничения нет. Поэтому банковский продукт “ипотека под маткапитал” пользуется большим спросом.

Выделение любых пособий регулируется нормативно-правовыми актами. В отношении материнского капитала был принят ряд приказов Министерства труда и постановлений правительства. Однако основным нормативным актом в этом вопросе является Федеральный закон №256-ФЗ от 29 декабря 2006 года «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Узнайте можно ли использовать маткапитал для ремонта квартиры или реконструкции дома

Ипотека под материнский капитал в 2019 году

Требования к заявителям на ипотеку в Сбербанке

Чтобы взять ипотеку в Сбербанке под материнский капитал, нужно соответствовать требованиям, которые кредитор предъявляет к заемщикам. Они мало чем отличаются от стандартных условий кредитования по любой программе.

Требования заключаются в следующем:

  1. Возраст заемщиков находится в диапазоне от 21 года до 75 лет (на дату последнего платежа).
  2. Стаж работы – не менее 6 месяцев на последнем месте. Кроме того, учитывается наличие непрерывного стажа за последние 5 лет – как минимум один год.
  3. Российское гражданство и регистрация на территории РФ.
  4. Возможность документального подтверждения платежеспособности.
  5. Предоставление сертификата на материнский капитал. Следовательно, на момент подачи заявки он уже должен быть получен в ПФР.

Если заявитель состоит в зарегистрированном браке, его супруг автоматически становится созаемщиком. Допускается привлечение до 3 дополнительных созаемщиков. Это позволит увеличить сумму займа.

Условия получения ипотеки под маткапитал в Сбербанке

Ипотека под материнский капитал в 2019 году

Общие условия ипотеки плюс под материнский капитал в Сбербанке в 2019 году выглядят так:

  1. Приобретаемое жилое помещение оформляется в собственность заемщика / общую долевую собственность супругов. Выделение долей детям Сбербанком не контролируется, это делается по желанию заемщиков. Но ПФР этот вопрос подвергает жесткому контролю, поэтому сделать детей совладельцами все же придется.
  2. Купленная недвижимость становится предметом залога по займу.
  3. Клиенты, которые получают зарплату на карту банка, освобождаются от обязанности подтверждения доходов. Заявители, являющиеся зарплатными клиентами других финансовых учреждений, подтверждают доход и занятость документально.

Дополнительные условия ипотечного кредита с материнским капиталом:

  • минимальный первоначальный взнос по займу – 15%;
  • срок кредитования – от 1 года до 30 лет;
  • сумма кредитования – от 300 тысяч до 30 миллионов рублей.

Расчет процентов и переплаты по ипотеке в Сбербанке

Базовая процентная ставка по программе «Ипотека плюс материнский капитал» составляет 10,2% годовых. На ее увеличение/уменьшение влияют следующие критерии:

  • страхование жизни +/- 1% в зависимости от отказа/согласия оформления;
  • электронная регистрация +/-0,1%;
  • скидка от застройщика +/-2%, если жилье приобретается у компаний, аккредитованных банком;
  • увеличение первоначального взноса с 15 до 20% – минус 0,2%.

Для примерного расчета переплаты по займу можно воспользоваться калькулятором на официальном сайте банка.

Маткапитал в качестве первоначального взноса

Ипотека под материнский капитал в 2019 году

С 2013 года допускается использовать материнский капитал как первоначальный взнос. Для этого нужно подать в Сбербанк два документа:

  • сертификат на маткапитал;
  • справку из ПФР об остатке средств капитала.

Затем в ПФР пишется заявление о направлении средств пособия на оплату стартового взноса. После рассмотрения заявки орган перечисляет средства в банк.

Нужно признать, что схема внесения денег по сертификату в качестве первоначального платежа до сих пор отработана плохо, и считается рисковой операцией. Поэтому банки обычно настаивают на поиске собственных средств, а маткапиталом предлагают погашать основной долг и проценты.

Как получить ипотеку под маткапитал

Рассмотрим детально, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру под материнский капитал. Порядок получения займа выглядит так:

  1. Обращение в ПФР для выдачи справки об остатке материнского капитала.
  2. Сбор документации, которую требует кредитор.
  3. Подача заявки на ипотечный кредит.
  4. Поиск подходящего объекта после получения положительного решения. На это банк отводит до 90 дней.
  5. Подача документов по недвижимости для рассмотрения выбранного объекта банком.
  6. Подписание кредитной документации.
  7. Регистрация прав собственности на жилье в Росреестре.

Затем следует оплатить материнским капиталом ипотеку в Сбербанке. Для этого у кредитора нужно взять справку об остатке ссудной задолженности и подать заявление в ПФР о перечислении средств на счет.

Сделать это нужно в течение полугода с момента выдачи займа. Чем быстрее будет оформлено перечисление, тем скорее банк получит деньги, а значит, пересчитает ежемесячный платеж и конечную переплату.

Комплект документов

Ипотека под материнский капитал в 2019 году

Чаще всего будущих заемщиков интересует, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке с материнским капиталом. В полный комплект входит:

  1. Сертификат на маткапитал.
  2. Справка с ПФР об остатке средств пособия.
  3. Заявление в форме анкеты.
  4. Паспорт заемщика.
  5. Документы, подтверждающие заработок и занятость заявителя: справка 2-НДФЛ или по форме банка, копия трудовой книжки или трудового контракта. Напомним, что это требование не касается зарплатных клиентов Сбербанка.
  6. Документы на залоговое имущество, если в залог предоставляется не ипотечное жилье, а иная собственность.

Аналогичный пакет, кроме сертификата и справки из Пенсионного фонда, потребуется от каждого созаемщика и/или поручителя.

После одобрения кредитной заявки нужно предъявить документы на выбранный жилой объект, а также документальное подтверждение наличия средств на первоначальный взнос. Это может быть справка со счета.

Правила погашения ипотечного займа под маткапитал

Порядок действий по оплате ипотеки средствами пособия выглядит так:

  1. Обращение в банк с паспортом и сертификатом для получения справке об остатке ссудной задолженности и процентов по займу.
  2. Написание заявления в отделении ПФР. Получатель сертификата должен предъявить:
  • паспорт;
  • сам сертификат;
  • справку о задолженности от кредитора;
  • документ о праве собственности. Поскольку выдача свидетельств на право собственности отменена, можно взять выписку из ЕГРН;
  • нотариальное обязательство о выделении долей всем членам семьи, в том числе детям, если при регистрации права собственности этого не произошло.
  1. Получение разрешения от ПФР в течение 30 дней после обращения.
  2. Передача разрешения в банк.

После этого в течение 30 дней средства перечисляются в банк. При частичной оплате происходит пересчет ежемесячного платежа и конечной переплаты. Если погашается весь остаток, кредит закрывается, после чего можно взять справку о полном погашении долговых обязательств.

Досрочно погасить ипотеку в Сбербанке можно на любом сроке без уплаты комиссий и штрафов.

Можно ли продать ипотечное жилье, купленное на маткапитал

Ипотека под материнский капитал в 2019 году

В законах, регулирующих использование маткапитала, нет ограничений на продажу квартиры, купленной с его помощью. Однако следует учесть, что доли в такой недвижимости оформляются на детей. Следовательно, придется получить разрешение органов опеки и попечительства на реализацию такого имущества.

ООП дадут разрешение, если жилищные условия ребенка после продажи улучшатся. В качестве подтверждения этого родители должны предъявить документы на новую квартиру.

Кроме того, потребуется согласие кредитора, ведь ипотечная недвижимость все еще остается предметом залога. Для ее продажи нужно погасить ипотеку, чтобы новый покупатель смог оформить право собственности на себя.

Оптимальный вариант – найти покупателя, который готов внести сумму за квартиру в счет погашения ипотеки, а остаток отдать продавцу. На практике это встречается довольно часто.

Выводы

Одно из приоритетных направлений расходования средств капитала – оформление ипотечного кредита на улучшение жилищных условий. И, как видим, Сбербанк готов сотрудничать с такими клиентами.

Заемщик может направить капитал на погашение долга или внести его в качестве первоначального взноса по займу. Приобрести можно как готовый недвижимый объект на первичном и вторичном рынке, так и строящееся жилье.

Дополнительный этап в процессе оформления ипотеки с участием средств сертификата – посещение Пенсионного фонда.

Источник: https://pravovdom.ru/kvartira/ipoteka-pod-materinskij-kapital-v-sberbanke.html

Как взять ипотеку под материнский капитал?

Одна из актуальных на сегодняшний день возможностей распоряжения маткапиталом – покупка недвижимости – может быть реализована путем взятия ипотечного кредита.

Для мам и пап, которые воспитывают двух и более малышей, это реальный шанс улучшить условия жизни своей большой семьи, а потому ипотека с участием материнского капитала является одним из наиболее популярных вариантов распоряжения сертификатом в 2018 году.

На страже интересов семьи

Ипотека под материнский капитал в 2019 году

Прежде чем решиться на ипотечный заем, стоит ознакомиться со всеми нюансами данной процедуры, которые описаны в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ, а также изучить Постановление Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 года.

Маткапиталом нельзя оплачивать штрафы или какие-либо комиссии по кредиту.

Так, наше законодательство позволяет внести 453 тысячи рублей в качестве первого взноса или же погасить с их помощью основной долг и уплатить проценты. При этом не имеет значения, когда была заключена сделка: кредит можно погасить, даже если он был взят до рождения детей.

Ипотека под материнский капитал в 2019 году

С согласия пфр

Итак, прежде всего, перед тем как брать кредит, необходимо выбрать жилье, прикинуть стоимость и возможность выплачивать заем, не задерживая платежи. Для этого стоит проконсультироваться с представителями банка, которые предоставят семье полную информацию по кредиту.

Вложить средства маткапитала в ипотеку возможно только с согласия Пенсионного фонда. Ведомство будет контролировать чистоту сделки, чтобы избежать нецелевого использования денег, а также перечислять их на счет финансовой организации.

Следует знать, что все члены семьи должны быть собственниками: каждому нужно выделить долю в квартире.

Если маткапитал будет использоваться как первоначальный взнос, нужно после посещения банка в первую очередь обратиться в ПФР с заявлением, где будет указана цель направления средств.

Его нужно подкрепить пакетом документов. Необходимый перечень лучше предварительно уточнить у специалистов, но, как правило, в него входят:

  • паспорт (если заявитель действует через доверенное лицо, то необходим также и его паспорт; кроме того, во избежание возможного мошенничества потребуется доверенность на то, чтобы представлять интересы гражданина);
  • паспорт мужа (жены);
  • документ об официальном браке;
  • свидетельства о рождении детей;
  • кредитный договор с банком;
  • документ об участии в «долевке»;
  • обязательство оформить квадратные метры в собственность всех домочадцев с указанием долей каждого (этот документ нужно заверить у нотариуса).

Помните, что забрать средства маткапитала наличными не получится: любые операции, направленные на то, чтобы обналичить сертификат, незаконны.

Второй вариант предполагает получение согласия ПФР на полное или частичное погашение кредита. Если маткапитал пойдет на уплату долга по ипотеке, то в список документов для реализации данной процедуры следует добавить:

  • свидетельство о праве собственности на квартиру;
  • справку о том, сколько средств семье осталось внести по договору.

После этого ПФР рассмотрит документы (на это уйдет примерно месяц) и перечислит деньги. Затем банк должен будет сделать перерасчет платежей и выдать семье новый график погашения ипотечного займа. Если есть возможность полностью закрыть ипотеку материнским капиталом, то после расчета с кредитной организацией с недвижимости будет снято обременение.

Банковские предложения

Кредиты для родителей, получивших сертификаты на маткапитал, берутся под отдельные банковские программы. Их предлагают кредитные организации, разумеется, на особых, льготных условиях.

Подчеркнем, что на текущий момент далеко не все российские банки предоставляют владельцам сертификатов определенные преимущества. Рассмотрим, какие условия предлагают гражданам Сбербанк и ВТБ.

Ипотека под материнский капитал в 2019 годуЕсли супруги уже стали участниками программы Сбербанка и в этот период родился третий малыш, срок льготного кредитования будет продлен.

Также процентную ставку в 6% предоставляет семьям, воспитывающим двух и более малышей, банк ВТБ. Важное условие: первоначальный взнос – от 20%.

При этом, согласно информации, размещенной на сайте ВТБ, маткапитал, который предполагается внести первым платежом, должен составлять 15%, и не менее 5% – собственные средства семьи.

Этот проект льготного кредитования получил название «Ипотека с господдержкой для семей с детьми».

Предварительно уточните в банках, работающих по ипотечным программам с использованием маткапитала, все условия получения займа.

Программой ВТБ (она также рассчитана до 31 декабря 2022 года) предусмотрено, что льготный период составит 3 года (при условии, что в семье родился второй малыш), 5 лет (если на свет появился третий ребенок) или 8 лет (при рождении двух маленьких членов семьи до конца 2022 года). Далее ставка поднимется на 2%. Сумма заемных средств для покупки квадратных метров в столице – от 1,5 до 8 миллионов рублей. Жителям Санкт-Петербурга и Московской области одобрят заем на сумму от 1 до 8 миллионов рублей. В Ленинградской области на приобретение квартиры банк выделит от 600 тысяч до 8 миллионов рублей. В других регионах нашей страны – от 500 тысяч до 3 миллионов рублей.

Ипотека под материнский капитал в 2019 году

Как взять ипотеку в банке?

Рассмотрим данный вопрос пошагово.

В первую очередь, чтобы банк одобрил кредит, будущие заемщики должны обладать безупречной кредитной историей, иметь официальную работу (на последнем месте работы необходимо трудиться на момент взятия займа минимум полгода) и «белую» зарплату, которая будет учитываться при оформлении ипотеки (суммы заработка должно быть достаточно, чтобы не только своевременно оплачивать кредит, избегая задержек и просрочек, но и содержать семью).

Для военнослужащих существуют отдельные программы – так называемая военная ипотека.

В выбранный супругами банк необходимо представить документы (перечень предварительно уточните у консультантов):

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • сертификат на семейный капитал;
  • справку о доходах (по форме 2-НДФЛ или по форме банка).

Также могут потребоваться другие бумаги – например, справка из БТИ, документы, подтверждающие отсутствие долгов по коммунальных платежам, а также паспорт и другие необходимые документы второго супруга, который будет являться созаемщиком.

При покупке жилья в кредит с участием маткапитала нужно заручиться согласием Пенсионного фонда (см. пункт «С согласия пфр»): уведомите специалистов о своем желании расширить жилплощадь заранее.

Ипотека под материнский капитал в 2019 году

Можно ли снизить ставку?

Поскольку содержание детей предполагает немалые финансовые затраты, семьям стоит подумать о такой возможности, как рефинасирование ипотеки, что позволяет уменьшить сумму ежемесячных платежей.

Суть процедуры такова: в банке выдается кредит по более низкой процентной ставке, который погашает заем, ранее взятый в другой организации. В данном случае в плюсе будут те супруги, которые взяли ипотеку достаточно давно и на менее выгодных условиях, чем банки предлагают в настоящее время.

Можно ли рефинасировать ипотеку, взятую в другом банке, и на каких условиях вам рефинансируют заем, уточните в кредитных организациях.

Таким образом, если соблюдены все условия, то супруги, владеющие сертификатом, могут через некоторое время стать обладателями отдельной квартиры – процедура оформления документов сейчас упрощается, а сами бумаги рассматриваются в достаточно короткие сроки, что позволяет не затягивать с долгожданной покупкой жилья. Особенно удобно, что в настоящее время оформить ипотеку родители могут, не дожидаясь 3-летия младшего ребенка, а значит, данный вариант, который для многих россиян по сути является единственной возможностью купить/расширить жилплощадь, обретает все большую популярность.

Источник: https://subsived.ru/mat-kapital/ipoteka

Как взять ипотеку под материнский капитал?

Взять ипотеку под материнский капитал сегодня могут обладатели семейного сертификата. Речь обычно идет о молодых семьях, имеющих 2 и более детей.

Многие банки предлагают не только возможность использовать материнский капитал при оформлении ипотеки, но и льготные условия кредитования.

Процесс этот непростой, требует участия банка, заемщика, продавца недвижимости (или застройщика, если недвижимость приобретается на первичном рынке), а также Пенсионного Фонда, который, собственно, и переводит материнский капитал в банк.

Можно ли использовать материнский капитал при ипотеке?

Ипотека под материнский капитал в 2019 году

Получить финансовую поддержку может не каждый – сертификат выдается семьям, в которых родился 2-й или последующий дети после старта программы.

Материнский капитал – это субсидия от государства, использовать которую необходимо в целях, заявленных в законодательстве. Перечень их со временем изменяется. Например, в 2018 году стало возможным получение ежемесячных выплат на ребенка в возрасте до 1,5 лет, если семья испытывает серьезные материальные трудности.

Для россиян одной из самых насущных проблем остается покупка собственного жилья. Накопить нужную сумму быстро очень сложно, поэтому молодежь все чаще обращается за деньгами в банк. Ипотека с материнским капиталом – это отличный шанс хоть как-то снизить финансовое бремя.

Напомним, что на текущий момент (2019 год) размер помощи составляет 453 026 рублей. И купить на них недвижимость можно с привлечением заемных средств или собственными силами. Во втором случае придется ждать, когда ребенку исполнится 3 года, а в первом – нет.

Ипотека под материнский капитал может оформляться в двух форматах:

  1. субсидия используется в качестве первоначального взноса;
  2. капиталом погашается часть текущей задолженности (может идти только на погашение основного долга или процентов, использование для покрытия штрафов и пени не допускается).

Кстати, сейчас материнский капитал может применяться и в отношении рефинансированной ипотеки, главное, чтобы именно эта цель была прописана в договоре.

Порядок оформления

Для людей, раньше не имевших дело с материнским сертификатом, непонятно, как же оформить ипотеку, используя субсидию. Тут лучше придерживаться четкого алгоритма, чтобы не допустить ошибок и сэкономить свое время и нервы. Порядок действий следующий:

Получение справки об остатке средств

Ипотека под материнский капитал в 2019 году

Выдачей сертификата, отслеживанием трат и переводом средств занимаются сотрудники ПФР. Они же при необходимости выдают владельцам капитала справку об остатке денежных средств. Сначала человек составляет заявление и прикладывает к нему пакет документов:

  • российский паспорт;
  • СНИЛС;
  • свидетельство о рождении на ребенка, за которого был получен маткапитал;
  • сам сертификат.

Лучше подготовить копии всех бумаг и передать их сотруднику ПФР (в противном случае они сделают это сами). После подачи заявления справка будет выдана в течение 3 рабочих дней.

Обращение в банк

Когда справка будет на руках, можно обращаться в банк с заявкой по кредиту. Лучше, если недвижимость уже будет выбрана, а стоимость ее известна. Тогда останется только указать размер ипотеки, первого взноса и срок кредитования.

Многие банки предлагают своим клиентам подать онлайн-заявку на оформление ипотеки. В этом случае достаточно заполнить анкету и ждать предварительного решения.

Через некоторое время (иногда в этот же день, иногда позднее) с потенциальным заемщиком связывается работник банка и уточняет подробности сделки. Важно предупредить, что часть первого взноса будет внесена материнским капиталом.

Важно понимать, что перечисление денег из Пенсионного Фонда происходит не сразу – эта процедура отнимает 1 – 2 месяца. Только после их перевода задолженность перед банком в этой сумме средств будет погашена. Как это отражается на заемщике? До погашения взноса размер ежемесячного платежа может быть больше, чем предполагалось изначально.

Получить документальное одобрение

Ипотека под материнский капитал в 2019 году

Далее составляется кредитный договор между банком и заемщиком. В это же время оформляется и договор купли-продажи на недвижимость. После в банке нужно взять справку, свидетельствующую об оформлении ипотеки. Без нее деньги с материнского капитала получить не удастся – заявление просто отклонят.

Заказать соответствующую справку можно еще на этапе подписания документов, чтоб потом не ждать ее. Если же обратиться за нею в более позднее время, то с собой нужно взять российский паспорт и оригинал самого ипотечного договора.

Справка единой формы не имеет – банки обычно используют собственный бланк. В документе прописывается номер заключенного договора, сумма займа и сведения обо всех заемщиках (например, супругах). Важно, чтобы в справке указывалось, что составлялась она для предъявления в Пенсионный Фонд.

Оформление обязательства у нотариуса

Чтобы использовать материнский капитал на покупку недвижимости, владелец сертификата должен дать письменное обязательство, что собственниками станут и все члены семьи (супруг, дети).

В случае с ипотекой включить их в список собственников нельзя, так как банк требует сначала выполнить свои финансовые обязательства, а только потом производить действия с недвижимостью.

Поэтому необходимо обратиться к нотариусу за составлением и заверением обязательства.

В документе должно быть указано, что все члены семьи будут включены в состав собственников не позднее 6 месяцев с момента полного погашения задолженности. Это позволяет Пенсионному Фонду убедиться, что свои обязательства заемщик выполнит и не продаст недвижимость после возврата денег банку.

Перед походом к нотариусу необходимо зарегистрировать договор купли-продажи в Росреестре и получить соответствующую выписку о регистрации права собственности. Потребуются и другие документы:

  1. ипотечный договор;
  2. договор купли-продажи;
  3. паспорт заемщика (если их несколько, то каждому);
  4. свидетельства о рождении на детей;
  5. материнский сертификат;
  6. свидетельство о браке (если таковое имеется).

Личное присутствие необходимо от всех владельцев. Они выразят свое согласие на составление обязательства. Сам документ оформляется в течение 2 дней.

Лучше сразу сделать и заверить несколько копий обязательства, так как оригинал будет передан в Пенсионный фонд. Как минимум одна копия потребуется при оформлении жилья в собственность остальных членов семьи. Если документ вдруг будет утерян, придется дополнительно заплатить за его восстановление несколько тысяч рублей.

Обращение к нотариусу оплачивается заемщиком. Все услуги обойдутся примерно в 2 – 3 тысячи рублей.

Обращение в Пенсионный Фонд для перечисления средств

Ипотека под материнский капитал в 2019 году

  • сам сертификат;
  • паспорт владельца сертификата;
  • свидетельства о рождении на всех детей;
  • ипотечный договор;
  • договор купли-продажи (если речь идет о квартире в строящемся доме, то его заменяет договор долевого участия);
  • выписку из Росреестра;
  • справку банка, подтверждающую, что заявитель получил ипотеку;
  • обязательство, заверенное у нотариуса;
  • СНИЛС заявителя;
  • свидетельство о браке (если имеется супруг).

Само заявление можно написать и уже непосредственно в Пенсионном Фонде. Многие же предпочитают заполнить его спокойно заранее дома. Тем более что найти бланк просто. Например, его можно скачать на нашем сайте.

Скачать заявление на использование средств из материнского капитала (бланк)

Перед обращением следует еще раз внимательно проверить заполненные сведения. Ведь от этого будет зависеть, примут его или нет. В противном случае придется переписывать заявление снова и обращаться к сотруднику Пенсионного Фонда.

Кстати, сейчас для владельцев сертификата реализована возможность подачи заявления прямо через сайт Пенсионного Фонда для тех, кто имеет на их официальном сайте личный кабинет (требуется регистрация на портале госуслуг). После чего заявителю назначается день для подачи пакета документов.

Ответ по заявлению сразу же ждать не стоит. Документы рассматривают специалисты в течение 1 месяца. Еще 5 дней им дается на уведомление заявителя.

После деньги переводят не владельцу сертификата, а прямо в банк, где была оформлена ипотека (еще порядка 10 дней). Когда средства поступят на счет, они будут засчитаны в счет погашения первого взноса.

Это позволит произвести перерасчет и снизить размер ежемесячного взноса.

Когда деньги поступят в банк, лучше снова обратиться в отделение и запросить новый график погашения задолженности. Тогда на руках будет официальный документ, указывающий на размер ежемесячного взноса.

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-vzyat-ipoteku-pod-materinskij-kapital

Условия ипотечного кредита под материнский капитал Сбербанка в 2019 году

На сегодняшний день молодым родителям доступны очень выгодные условия при оформлении ипотеки — они могут взять кредит под материнский капитал. Для реализации данной возможности, Сбербанком были разработаны ипотечные программы, предназначенные для покупки построенных или возводящихся жилых объектов.

Оформление кредита под материнский капитал в Сбербанке, предусматривает выполнение определенного перечня требований, о которых будет рассказано далее.
Получить ипотеку с материнским капиталом (далее МК) в Сбербанке может любой обладатель данного сертификата.

Льготное оформление кредита с использованием материнского капитала в Сбербанка рассчитано только для получения строящегося жилья или же на новостройки. Материнский капитал также можно использовать для погашения части суммы ипотеки на строительство частных домов, но в данном случае, не предусмотрено государственных субсидий.

Ипотека под материнский капитал в 2019 годуТребования банка к заемщику:

  • российское гражданство;
  • постоянное место работы;
  • возраст — от 21 года до 75 лет;
  • созаемщик — по умолчанию супруг(а).

Благодаря последнему пункту, вопрос трудоустройства не должен волновать тех мам, которые находятся в декретном отпуске. При этом роль заявителя для получения займа обычно выполняет супруга, на имя которой был оформлен сертификат с материнским капиталом.
Нижеперечисленный перечень документов, может изменяться в зависимости от условий программы, а также цели получения кредита.

Список документов:

  1. паспорта супруги и супруга;
  2. свидетельство, подтверждающее брак и рождение ребенка;
  3. документы на кредитное жилье (после одобрения заявки);
  4. документы о наличии доходов и трудоустройства: справка, заполненная работодателем по стандартному варианту (на банковском бланке) или 2-НДФЛ;
  5. сертификат на маткапитал, а также бланк из Пенсионного фонда об остатке денежных средств на нем.

Если деньги с материнского капитала используются для погашения уже взятой ипотеки на вторичное жилье, то дополнительно нужно предоставить:

  • перечень документов по уже взятой ипотеке, и справку с информацией об оставшейся задолженности;
  • документ, подтверждающий регистрацию родителей и ребенка по установленному адресу.

Кредит с поддержкой государства предусматривает наличие минимальной ставки от 8,5% или от 10,2% годовых, в зависимости от выбранной программы кредитования. Чтобы воспользоваться этими условиями, необходимо приобретать недвижимость у компаний, аккредитованных Сбербанка.Минимальная сумма займа составляет 300 тыс. рублей, а максимальная сумма займа не должна превышать 85% от стоимости кредитуемого жилья.

Условия ипотеки на готовые квартиры:

Ипотека под материнский капитал в 2019 годуУсловия ипотеки на строящееся жилье:Ипотека под материнский капитал в 2019 годуНа максимально приемлемые условия следует рассчитывать при большом первичном взносе и при непродолжительном сроке применения займа. В случае оформления целевого займа под МК, можно использовать все средства из сертификата для внесения первичного платежа. В результате этого становятся доступны выгодная процентная ставка и небольшой период погашения долга.

Если есть возможность выплатить половину или большую часть суммы займа в виде первоначального взноса, не обязательно подтверждать свой доход. Достаточно предоставить еще один документ, подтверждающий личность, помимо паспорта.

Рассмотренные выше величины процентных ставок в некоторых ситуациях могут понижаться или повышаться.

Варианты изменения стандартной ставки:

  • -0,5 % — для займов на жилье, построенное с использованием банковских средств;
  • -0,5 % — для заемщиков, имеющих вклады или начисления в виде зарплаты;
  • +1 % — в случае отсутствия страхования жизни заемщика;
  • +1 % — до момента осуществления государственной регистрации жилья.

Перед получением ипотеки, желательно заранее провести расчет параметров с помощью онлайн-калькулятора. Размер займа банк устанавливает, исходя из результатов расчета доходов самого клиента. Если доходы клиента не позволяют погасить желаемую сумму быстро, банк предлагает продлить период для погашения. Это повлечет за собой увеличение процентной ставки. В подобном случае желательно найти варианты для дополнительного подтверждения дохода, например, привлечь созаемщика. Тогда его доход также будет учитываться при расчете займа на большую сумму.

Условия жилищного договора предусматривают, что всем созаемщикам предоставляется доля в купленном в кредит жилье. По этой причине данные лица должны быть максимально надежными.

После получения утвердительного ответа Сбербанка на выдачу займа под МК, нужно будет посетить банк в целях передачи требуемой денежной суммы по сертификату для погашения взноса по кредиту.

Варианты использования средств из МК:

  • частичное погашение ипотеки;
  • выплата большей суммы долга по займу;
  • погашение первоначального взноса.

Следует знать, что договор может быть составлен до или после рождения ребенка. В случае его рождения в момент исполнения кредитных обязательств, родители могут запросить деньги по сертификату для погашения долга. Важным требованием в подобном случае считается внесение всех представителей семьи, включая ребенка, в собственники для предоставления соответствующей доли недвижимости. Подобным образом права детей, на имя которых предоставляется материнский капитал, будут защищены законодательством.

Выплатить кредит допускается не только с частичным, но и с полным погашением. Важно учитывать: условия кредита под материнский капитал Сбербанка в 2019 году таковы, что средства из МК могут расходоваться только на главную часть займа, а не на выплату штрафов, накопившегося долга или комиссий.

Источник: https://sbank-gid.ru/111-usloviya-kredita-pod-materinskiy-kapital-sberbanka-v-2017-godu.html

Ипотека под материнский капитал в 2019 году: нюансы и пошаговая инструкция

Материнский капитал – одна из мер господдержки семей с двумя и более детьми. Такую помощь от государства можно направить строго на определенные цели: пенсионные накопления матери, улучшение условий жилья, образование детей. Самый распространенный способ, разрешенный законодателем – ипотека под материнский капитал.

Как воспользоваться материнским капиталом при ипотеке

Ипотека под материнский капитал в 2019 году

Законодательством РФ разрешено реализовать материнский капитал на повышение комфортности жилищных условий. Но так как на выделяемую государством сумму в размере 453 026 рублей квартиру не купишь, большинство семей, получивших сертификат, используют его на приобретение недвижимости при помощи ипотеки.

На данный момент закон разрешает направить деньги, выделяемые в рамках вышеуказанной программы, по следующим направлениям:

  1. Внести деньги из материнского капитала в виде первоначального взноса. Данный способ реализации государственной поддержки удобен в том случае, когда у семьи нет денег на первый взнос по жилищному кредиту. Но будьте готовы к тому, что не все банковские организации принимают материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке. К тому же если у вас нет собственных накоплений, то в стоимости приобретаемой недвижимости вы также будете ограничены. Большинство кредитных организаций требует в качестве первого платежа как минимум 20% от цены покупаемой квартиры.
  2. Материнским капиталом вы также сможете погасить проценты и некоторую часть задолженности по ипотечному кредиту. Для этого вы изначально уведомляете банк о желании досрочно погасить часть ипотеки, а затем идете в Пенсионный фонд и пишите соответствующее заявление. Деньги поступят в банк в срок от 1 до 2-х месяцев.
  3. Полное погашение ипотеки материнским капиталом. Если вы решили полностью погасить остатки ипотеки деньгами из материнского капитала, то, прежде всего, нужно обратиться в банк с вопросом о наличии комиссий за полное досрочное погашение. При отсутствии таковых можно смело идти в Пенсионный фонд и писать заявление о переводе средств капитала банку.

Особое внимание стоит обратить на тот факт, что банки в рамках закона могут устанавливать ряд ограничений на реализацию материнского капитала в целях погашения ипотеки. Будьте внимательны.

Куда можно направить

Ипотека под материнский капитал в 2019 году

Юристам и банковским экспертам часто задается один и тот же вопрос: можно ли использовать материнский капитал для получения ипотеки на покупку дачи или дома в сельской местности? Ответ на данный вопрос неоднозначен. Процедура оформления и реализации такого вида государственной помощи строго контролируется Пенсионным фондом РФ.

К жилью, приобретаемому на выделяемые денежные средства, предъявляются строгие требования:

  1. Объект недвижимости должен быть расположен на территории нашей страны и в обязательном порядке иметь адрес.
  2. Жилье должно быть пригодно для проживания в нем круглый год.
  3. Если это частный дом, то в нем необходимо присутствие всех благ цивилизации (тепло, электроэнергия и т.д.).
  4. Жилье не должно быть старым, ветхим или аварийным.
  5. Возможность прописки в доме. Можно ли прописаться в ипотечной квартире, мы уже писали тут.

Как мы можем видеть, купить дом или дачу на сертификат возможно, но при наличии всех вышеуказанных требований. Учтите, что обмануть Пенсионный фонд не получится, так как каждый объект недвижимости, приобретаемый по такой программе поддержки семей, тщательно проверяется не только банком, но и Пенсионным фондом.

Пошаговая инструкция

Получить ипотеку с материнским капиталом не так уж и сложно. Главное, поэтапно соблюдать алгоритм необходимых действий:

  1. Шаг первый – получение самого сертификата по программе. Родился второй ребенок? Просто берем все необходимые документы на детей и идем в Пенсионный фонд, где и оформляем тот самый сертификат;
  2. Шаг второй – принятие решения о том, на какие цели будет реализована данная мера поддержки. Если вы решили купить квартиру с ипотекой, то стоит подумать о том, как вы будете вносить полученный сертификат: в виде первого взноса либо в качестве погашения части долга по ипотеке;
  3. Шаг третий – выбор банка. Внимательно изучите условия всех банковских организаций и выберите программу, подходящую именно вам. Учтите, что не все банки принимают такие сертификаты в качестве первого взноса по ипотечному кредиту;
  4. Шаг четвертый – сбор необходимого пакета документов и подача заявки на получение ипотеки. В анкете-заявке обязательно укажите тот факт, что вы хотите использовать материнский сертификат на выбранные вами цели. В Пенсионном фонде вам в обязательном порядке нужно будет получить выписку, подтверждающую наличие средств на счету;
  5. Шаг пятый – получение одобрения банком. Если получено положительное решение, то необходимо озаботиться поиском подходящего жилья. О требованиях к объекту недвижимости мы уже говорили чуть выше;
  6. Шаг шестой – оформление у нотариуса обязательства, в силу которого после полного погашения жилищного кредита, родители обязуются выделить доли детям в приобретенной квартире;
  7. Шаг седьмой – визит в Пенсионный фонд. Там вам необходимо будет заполнить образец заявления и указать в нем цель, на которую хотите направить помощь от государства. В госучреждении также в обязательном порядке будет проводиться тщательная проверка документов и выбранного жилья. При внесении сертификата в виде первого взноса не забудьте предупредить об этом продавца, так как на сделку вы можете выйти только после того как деньги будут переведены из Пенсионного фонда банку-кредитору. Процедура может затянуться на 3-4 месяца;
  8. Шаг восьмой – выход на сделку и подписание договора ипотеки, соглашения о купле-продаже недвижимости;
  9. Шаг девятый – заключительный. Регистрация сделки в Росреестре и выдача сторонам зарегистрированного договора купли-продажи с печатью.

Необходимые документы

Если вы хотите взять ипотеку под материнский капитал, то к стандартному списку документов на ипотеку прибавиться еще пару справок.

Весь процесс сбора и предоставления документов можно подразделить на два этапа:

  • Подача заявки на ипотеку с привлечением материнского сертификата.
  • Документы, необходимые для осуществления сделки и выдачи самого ипотечного кредита.

На этапе подачи заявки в банк, вам потребуется собрать следующую документацию:

  1. Паспорта.
  2. Свидетельства о рождении детей.
  3. Документы, подтверждающие доход семьи (справка 2НДФЛ, справка по образцу банка, справка о получении пенсий или иных социальных пособий и др.).
  4. Уведомление или справка из отдела Пенсионного фонда об остатке денежных средств по материнскому капиталу на счету.
  5. Сам сертификат.
  6. Документы, подтверждающие трудоустройство родителей или одного из них (ксерокопия трудовой книжки с печатью и подписью руководства, ксерокопия трудового договора).
  7. Подтверждение регистрации основного заемщика в субъекте РФ, где находится отделение банка. Если прописка временная, то понадобится отдельная справка по форме № 3.
  8. Анкета-заявка.

При положительном решении банка в выбранную вами кредитную организацию дополнительно потребуются:

  1. Документы на выбранный объект недвижимости.
  2. Результаты оценки недвижимости (акт оценщика).
  3. При необходимости: страховка квартиры и страховка жизни (здоровья) основного заемщика.
  4. Нотариально-заверенное обязательство родителей о том, что после выплаты ипотеки они обязуются выделить доли детям в приобретенном жилье.
  5. Основное соглашение о купле-продаже жилья.

При оформлении ипотеки с мат капиталом к заемщику нет особых требований. Они остаются те же, что и при обычном ипотечном кредите. Но заемщик будет иметь довольно высокие шансы на одобрение кредита с привлечением материнского сертификата при наличии следующих условий:

  1. Он является зарплатным клиентом банка, где планируется взять ипотеку. В таком случае: рассмотрение заявки будет происходить быстрее, подтверждение доходов не требуется, процент по ипотеке снизится.
  2. Помимо материнского капитала у семьи есть дополнительные накопления. Банк видит, что семья способна накопить денежные средства, значит, и ипотеку будет выплачивать вовремя.
  3. Хотя бы один из членов семьи имеет высокую и самое главное стабильную заработную плату, а также на протяжении многих лет работает в уверенно-развивающейся компании. Кстати, отношения компании и банка-кредитора также могут повлиять на решение по ипотечному кредиту. В последнее время участились случаи отказов по ипотеке, когда организация, где устроен заемщик, имеет крупные долги перед банком.
  4. «Белая» кредитная история. Если у членов семьи нет просрочек и долгов по предыдущим кредитам, то это будет большим плюсом. Учтите, что отсутствие кредитной истории не очень хорошо сказывается на решении банка. Плохая кредитная история является одной из главных причин отказов в выдаче ипотечного займа, как взять ипотеку с плохой кредитной историей и можно ли это сделать читайте в отдельной статье на нашем сайте по этой ссылке.

Для увеличения суммы ипотечного займа семья может привлечь до 3-х созаемщиков. Требования к ним будут точно такие же, как и к основному заемщику. Но в данной ситуации стоит учесть, что в случае просрочки или неоплаты долга банк имеет право требовать сумму задолженности со всех одинаково. Об этом стоит предупредить тех, кто хочет вам помочь и стать созаемщиком по ипотеке.

Использование средств не дожидаясь 3х лет

По общим правилам, закрепленным в законодательстве РФ, выделяемые государством денежные средства, могут быть потрачены строго после достижения трехлетия младшим ребенком. Исключение составляет ипотека под мат капитал. Семья может воспользоваться сертификатом сразу после появления на свет второго или последующих детей для следующих целей:

  • Внести в виде первого взноса по жилищному кредиту.
  • Уменьшить сумму задолженности и часть процентов по текущей ипотеке.

Для того  чтобы воспользоваться данным правом, одному из родителей необходимо посетить Пенсионный фонд по адресу проживания и написать заявление-распоряжение выделенными денежными средствами.

Лучшие предложения банков

Ведущие банки РФ, стремясь угодить клиентам, на постоянной основе улучшают условия предоставления жилищных кредитов с использованием средств материнского сертификата. Давайте рассмотрим лучшие из предложений, актуальных на данный момент:

БанкУсловия и особенности
Райффайзенбанк • Ставка по ипотеке от 10.4% (при условии покупки комплексного страхового полиса).
• Первый взнос от 0% (при внесении сертификата в качестве такового).
• Период: до 30 лет.
• Сумма кредита: до 26 млн. рублей.
• В качестве соземщиков могут быть привлечены только родители заемщиков.
• Можно купить строящееся или готовое жилье.
Сбербанк • Есть возможность внести сертификат в виде первого взноса.
• Отсутствие комиссий.
• Льготные условия для молодых семей.
• Деньги по материнскому сертификату должны поступить в банке не позднее 6 месяцев с момента оформления ипотеки.
ВТБ24 • Ставка по ипотеке от 9.7% (при соблюдении ряда условий).
• Использование маткапитала на первоначальный взнос, погашение процентов и части долга, погашение остатка долга по ипотеке без комиссий за досрочное погашение.
• Период: до 30 лет.
• Сумма кредита: до 60 млн. рублей.
• Использовать средства теперь может не только владелец сертификата, но и его супруг (понадобится письменное разрешение).
РоссельхозБанк • Один из заемщиков должен обязательно быть владельцем материнского сертификата.
• Возможность направить денежные средства на первый взнос при условии, что общая сумма сертификата составляет не меньше 10% от цены квартиры при покупке вторичной недвижимости и не менее 20% при покупке новостройки.
• Деньги из Пенсионного фонда должны поступить в банк в течение 3-х месяцев с момента выдачи кредита.

Государственная помощь в виде выдачи денежных средств на покупку жилья – хорошее подспорье для семей, у которых 2 и более ребенка. Особым преимуществом такой помощи можно считать возможность внесения сертификата на материнский капитал в виде первоначального взноса, так как в современных условиях не каждая семья может позволить себе накопить собственные средства даже на первый платеж.

Источник: https://IpotekuNado.ru/programmy/materinskiy-kapital/ipoteka-pod-materinskiy-kapital

Калькулятор ипотеки Сбербанка с материнским капиталом в 2019 году

Ипотека под материнский капитал в 2019 году

Ипотека с учетом материнского капитала в 2019 году это существенная помощь многим молодым семьям. Сбербанк с каждым годом улучшает условия пользования кредитами. На сегодняшний день материнский капитал можно использовать как для оформления ипотеки, так и для ее погашения. Рассмотрим подробнее как выгоднее воспользоваться господдержкой, а так же как рассчитать ипотеку от Сбербанка в 2019 с материнским капиталом, используя калькулятор на нашем сайте.

Сбербанк: ипотека с материнским капиталом выгоднее

Ипотека под материнский капитал в 2019 году

Суть государственного сертификата не только в денежной помощи молодым семьям, это программа, которая рассчитана на поднятие рождаемости в стране. Есть небольшой нюанс использования, обналичивать его можно только по истечении трех лет после рождения ребенка, что не совсем удобно.

Кому полагается государственная помощь? Это молодые семьи и матери-одиночки, у которых родилось двое детей. Сертификат выдает государство, а сумма перечисляется на счет в пенсионный фонд до востребования.

Если вы решили взять недвижимость в кредит, можно воспользоваться сервисом – калькулятор. Сбербанк предлагает своим клиентам выгодные условия по ипотеке с использованием материнского капитала.

С помощью сертификата можно погасить уже имеющуюся задолженность, либо приобрести новый жилищный кредит без использования первоначального взноса. Подробнее о каждом варианте.

Погасить ипотеку Сбербанка при помощи материнского капитала

Ипотека — это кредитное обязательство, и чем быстрее его погасить, тем меньше будет переплата. Чтобы осуществить досрочное погашение жилищного кредита в Сбербанке, можно воспользоваться материнским капиталом.

Вам не потребуется собирать большой пакет документов.

Рассчитать досрочное погашение можно с помощью сервиса калькулятор на официальном сайте, просто введите сумму основного долга за минусом собственных накопленных средств, которые собираетесь внести досрочно.

  1. В первую очередь стоит обратиться в Сбербанк и попросить выписку о состоянии кредита, предупредить банк, что собираетесь осуществить досрочное погашение.
  2. После получения выписки обращайтесь в Пенсионный фонд и говорите, что желаете перевести госсредства в счет погашения основной задолженности или процентов. Вам нужно определиться, что в первую очередь будете гасить. Если основной долг, то это подразумевает уменьшение срока платежа с сохранением суммы ежемесячного взноса. Если погашать проценты, то ежемесячный взнос существенно уменьшится, а срок кредитования останется прежним. Лучше воспользоваться калькулятором ипотеки и произвести точный расчет с учетом использования материнского капитала.
  3. ПФР рассматривает заявку в течение одного месяца и обычно принимает положительное решение. После окончательного ответа осуществляется перевод денежных средств на счет банка. Заемщику останется только сходить в банк и взять новый пакет документов, в частности обновленный график платежей.

Самым главным преимуществом является использование сертификата в счет погашения действующей ипотеки. Сбербанк принимает условия оплаты материнским капиталом, не дожидаясь окончания трехлетнего срока.

Сбербанк – ипотека в 2019 году

Прежде чем оформлять кредит, необходимо рассчитать ипотеку с использованием материнского капитала в 2019 году на калькуляторе Сбербанка и понять все преимущества.

Ввиду первоначального взноса в калькуляторе указывайте денежный эквивалент сертификата и имеющиеся собственные накопления.

Если первоначальный взнос по выбранному объекту не превышает сумму сертификата, то собственные средства вовсе не обязательны.

Калькулятор произведет расчет с точными показателями. Какие условия предлагает Сбербанк по жилищным займам с господдержкой:

  • процентные ставки всего от 7,4;
  • ограничение по размеру кредита от 300 до 30 000 тыс. рублей;
  • срок пользования кредитными средствами – до 30 лет;
  • использование госпомощи в виде первоначальных средств обеспечения.

Условия существенно лучше и проще, нежели стандартные, есть возможность сэкономить на процентах и приобрести собственную недвижимость с минимальными издержками. Переплату можно просчитать самостоятельно. Ипотечный калькулятор посчитает выплату процентов за весь срок пользования кредитными средствами.

Преимущества жилищного кредитования с учетом материнского сертификата

Приобрести недвижимость в кредит с помощью сертификата не только проще, но и выгоднее:

  • привлекательные проценты по кредиту;
  • возможность приобретения жилья без первого взноса;
  • улучшение условий проживания, не дожидаясь трехлетнего срока заморозки сертификата;
  • льготные условия для молодых семей и зарплатных клиентов;
  • точный самостоятельный расчет на калькуляторе.

Калькулятор ипотеки Сбербанк: расчет финансовой нагрузки

Если у вас родился второй ребенок в 2019 году, вы не только сможете воспользоваться материнским капиталом, не дожидаясь трехлетнего возраста малыша, но и поучаствовать в программе «Ипотека с господдержкой» под 6 % годовых.

Если вы еще сомневаетесь в покупке жилья, можно рассчитать финансовую нагрузку с помощью калькулятора на официальном сайте банка. В 2019 году условия кредитования в Сбербанке для молодых семей с детьми стали еще комфортнее и выгоднее.

Погасить ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке

Источник: https://s-ipoteka.info/info/kalkulyator-ipoteki-sberbanka-s-materinskim-kapitalom.html

Ипотека под материнский капитал в 2019 году

Собственность на взятое в ипотечный кредит жилье появляется со времени исполнения ее гос. регистрации в ЕГРН в органах Росреестра.

Однако осуществлять правомочия по распоряжению своей собственностью должник по кредиту не может, например, продать, подарить или обменять жилплощадь, поскольку она находится в залоге у банка-кредитора.

Ипотека под материнский капитал в 2019 году

Семьи, имеющие детей, имеют возможность приобретения жиля с применением материнского капитала (далее – МК) или выполнения реконструирования имеющегося объекта недвижимости.

Государственное содействие реализовывается согласно предписаниям постановления правительства РФ от 12.12. 2007 г. № 862 «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий» (с изменениями и дополнениями).

  • В некоторых банках функционируют особые программы, которые дают возможность заключить ипотечный договор под средства материнского капитала.
  • Согласно условиям подобных программ кредитные учреждения определяют пониженные проценты по займам.
  • Льготные условия действуют в отношении семей, имеющих средний доход на одного члена семьи значительно меньше прожиточного минимума.

Семьи имеют право на получение сертификата мат. капитала. После приобретения жилой площади в рамках программу гос. поддержки из бюджета перечисляются суммы МК в банк, предоставивший ипотеку.

Средства МК могут вноситься как на оплату первоначального взноса по кредиту за приобретаемую квартиру, так и в счет досрочного погашения займа.

Кому положен материнский капитал?

  1. Многие наши соотечественники обращают внимание на возможности погашения ипотеки по льготным условиям, вследствие этого для них самым существенным вопросом является, каким образом погашается задолженность.
  2. Кредиторы устанавливают определенные условия для закрытия кредитных договоров.

  3. В соответствии с условиями банков займ необходимо оплачивать регулярно (как правило, раз в месяц), на основании графика платежей.
  4. Ежемесячный платеж рассчитывается, учитывая начисления процентов.

Обязательным условием для участия в программе является расположение покупаемой недвижимости в пределах России.

Жилье должно находиться в районе со сформированной инфраструктурой.

В случае неисполнения заемщиком своей обязанности по оплате кредита, у банка появляется право реализовать залоговое имущество и покрыть свои убытки.

В каких банках

  • Часто семьи, имеющие детей, задаются вопросом, где взять ипотечный кредит под средства материнского капитала.
  • Не каждый банк предоставляет такую ипотеку, что связано с отсутствием выгоды банка в результате таких сделок.
  • Список банков, дающих ипотеку под материнский капитал:
 Сбербанк 8%
  ВТБ 9%
 Газпромбанк, Дом.РФ 9,25
 Банк «Открытие» 7,5%
 ПАО АКБ Связь-Банк 8,7%
 АК Барс 9%

В данной таблице указана наименьшая величина процентов годовых по кредиты, поэтому она может иметь больший размер исходя из индивидуальных условий, а также зависеть от величины уплаченного начального взноса.

Почти все банки выдают ипотеку продолжительностью от 1 года до 30-ти лет.

При этом наименьшая отпускаемая кредитором сумма составляет 50 тыс. руб.

Наибольший размер ипотечного займа зависит от цены покупаемого объекта недвижимости и от величины первоначального взноса.

Ипотека с материнским капиталом в 2019 году

После появления ребенка родители имеют возможность подумать каким образом наиболее оптимально применить предоставленные из бюджета меры поддержки в рамках средств материнского капитала.

В соответствии с нормами ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» денежные средства выдаются таким семьям.

Семьи могут использовать материнский капитал с целью улучшения своих жилищных условий, поэтому наилучшим решением использования средств МК является вложения их в оплату (первого взноса или досрочного погашения) ипотечного займа.

МК может быть применен для покупки:

 Квартиры в новостройке у застройщика или уже находящуюся в собственности другого лица какое-либо время во вторичке
 Частного дома с находящимся под ним земельным участком
Комнаты в коммунальной квартире или доли квартиры
 Земельного участка для строительства жилья
  1. Объект недвижимости, покупаемый в ипотеку, может быть приобретен с использованием сертификата материнского капитала и оформляется на имя лица, которому выдается сертификат МК.
  2. В некоторых случаях жилье может оформляться на другого родителя, выступающего как созаемщик.
  3. По общеустановленным нормам семья в течении 6 месяцев должна зарегистрироваться в приобретенной жилплощади.

Без внесения первоначального взноса

Ипотека, как правило, предоставляется заемщикам при с условием внесения первоначального взноса.

Размер взноса колеблется от 15 до 35% и зависит от условий договора ипотечного кредита и суммы, отпущенных денежных средств.

Предоставление ипотечных средств без внесения какой-либо части от стоимости покупаемого жилого помещения связан для банка риском понесения убытков вследствие невыполнения заемщиков своих обязательств по возврату кредита.

Существуют кредитные учреждения, выдающие ипотечный займ без оплаты начального взноса.

Однако ипотека в этом случае предоставляется под высокий процент. Этим банк сводит риски несения убытков от невозврата к минимуму.

  • Если заемщик не возвращает займ, у банка появляется право через суд требовать взыскания с должника кредитных средств.
  • Обычно, случаи невозврата происходят при утрате заемщиком платежеспособности по тем или иным основаниям.
  • Банком может предоставляться отсрочка на оплату процентов по кредиту исходя из индивидуальных условий, которые сказываются на возможности должника погашать задолженность.

Без предоставления справки о доходах

Иногда вероятно взять ипотечный займ в банке без подтверждения дохода.

Но главным образом банки очень редко смогут предоставить кредит без соответствующей справки о доходе.

При таких обстоятельствах заемщик может удостоверить свою рентабельность, приложив к заявке на ипотечное кредитование иные подтверждения своего финансового положения.

Без предоставления справки о доходах кредитные учреждения дадут кредит под большой процент.

Особенности

Обычно зачисление денежных средств материнского капитала выполняется в течении 2х месяцев.

В отдельных случаях данный срок может не устроить сторон договора купли-продажи.

Нередко в силу определенных обстоятельств продавец жилья не соглашается на проведение сделки с обладателем сертификата мат. капитала.

Многие соотечественники задаются вопросом, можно ли погасить ипотеку за счет материнского капитала.

О досрочном погашение ипотеки смотрите статью: досрочное погашение ипотеки.

В силу норм законодательства использование материнского капитала для погашения ипотеки допустимо.

Оформление материнского капитала

Процесс получения сертификата МК закреплен в предписаниях ФЗ от 29.12.2006 № 256.

В законе описана процедура предоставления средств, установлен перечень лиц, которым он положен.

Законодательно урегулирован порядок выдачи средств поддержки семьям, нормы оформления правовых мер и список нужных документов.

Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/ipoteka-pod-materinskij-kapital/

Ипотека в Сбербанке с материнским капиталом: условия, процентная ставка на 2019 год и порядок получения

Приветствуем! В последние несколько лет средства по материнскому капиталу чаще всего применяются на приобретение недвижимого имущества по ипотечным специальным предложениям. Как оформляется ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке, одном из ведущих банков России вы узнаете в этом посте далее.

Материнский (семейный) капитал, начисляемый молодой семье после рождения второго ребенка, может тратиться на изменение жилищных условий в лучшую сторону, обучение ребенка, будущую пенсию матери или техническую программу реабилитации детей-инвалидов. Согласно статистике первый пункт – улучшение жилищных условий – наиболее популярный способ реализации средств полученного сертификата.

В Сбербанке существует несколько программ по ипотеке для молодых семейных пар и семей с 1 или более ребенком – «молодая семья» и ипотека под материнский капитал. Кто имеет право участвовать в данных программах и брать ипотечные кредиты, какие условия должны соблюдаться для их оформления.

Молодая семья

Семейные пары, где супругам от 21 года до 35 лет, без детей или при наличии как минимум одного ребенка, могут иметь право улучшить жилищные условия по программе субсидирования ипотеки государством «Молодая семья».

Размер субсидий может варьироваться от 30% цены кредитуемого объекта недвижимости +5% за каждого рожденного ребенка в семье.

В случае вовремя оформленной заявки субсидия может служить первым взносом по запрашиваемому ипотечному кредиту.

По условиям спец.предложения для молодых семей, оформить кредит может и та семья, где всего один родитель. Главные условия, помимо возраста заемщиков, – они должны стоять в списке на учете тех, кому необходимо улучшение жилищных условий и размера имеющейся недвижимости.

Субсидии перечисленные молодым семьям, в определенный срок поступают как платеж по кредиту, направленному на покупку вторичного или строящегося жилья, либо на строительство недвижимости на территории того региона РФ, который оформил программу помощи.

Возможный размер минимального первоначального взноса (в совокупности с размером выделенной субсидии или выплаченный отдельно) составляет от 15% для пар, имеющих детей и 20% для семьи без детей. Приобретаемое жилье будет находиться в общей семейной собственности между супругами и их детьми.

Ипотека в Сбербанке для молодой семьи имеет ряд отличительных особенностей. Почитайте наш прошлый пост о том, как взять ипотеку в Сбербанке, если вам нет 35 лет.

Ипотека с маткапиталом

В отличие от централизованной помощи молодым семьям, сертификат выдается только после появления на свет в семье второго ребенка (полной или не полной), вне зависимости от ее нахождения в очереди на улучшение качества и размера недвижимого имущества.

Семейный сертификат может частично или полностью погасить ту ипотеку, которая имеется у семьи, или являться первоначальным взносом на кредитуемый объект. Банк разрешает потратить его в рамках программ по кредитованию строящегося жилья и объектов вторичного рынка. То есть построить свой дом самостоятельно или приобрести участок для строительства под материнский капитал в Сбербанке не получится, но можно приобрести индивидуальный жилой дом.

Если у семьи уже есть ипотека, которую они хотят погасить средствами семейного капитала, то им необходимо сделать следующее:

  • Взять в банке справку о виде кредитования и об остатке долговых обязательств по ипотеке.
  • Предоставить данную справку в отделение ПФРФ.
  • Заполнить заявление о перечислении средств маткапитала для погашения остатка долга по тому ипотечному кредиту, который имеется (перевод осуществится в срок до 40 дней).
  • Условия ипотеки в Сбербанке под маткапитал:

    • В зависимости от выбранной программы кредитования и приобретаемого жилища будут отличаться и проценты по ипотеке. Если семья решила вложиться в строящееся жилье, размер первоначального взноса будет равен 15% от стоимости жилья. При покупке уже готовой квартиры взнос равняется 20%.
    • Банк допускает использовать материнский капитал как первоначальный взнос, если размер капитала равен или превышаем указанный минимум 15-20% в зависимости от выбранного объекта. Таким образом, размер собственных вносимых средств равен нулю.

    Существующие виды недвижимости, по которым одобрено привлечение материнского капитала для первоначального взноса.

  • Вторичка:
    • сумма кредита составляет от 300 тысяч рублей — до 80% стоимости объекта, на который оформляется ипотечный кредит (до 15 миллионов на жилье в Московской и Ленинградской областях и до 8 миллионов – для прочих регионов);
    • размер ПВ определен соответственно как минимум 15% от стоимости недвижимости;
    • срок, на который выдается кредит – до 30 лет, но не позднее того момента, когда заемщику исполнится 75 лет;
    • обязательное оформление страховки на приобретаемый объект, при отсутствии полиса возможно увеличение ставки на 1 процент (оформление страховки – важный пункт кредитования в ведущих банках).

    Процентные ставки
    Ставка с учетом акции «Витрина»
    Ставка без учета акции «Витрина»

    Надбавки

    • Базовые ставки
      10,8
      11,1
    • +0,2% при ПВ от 15-20%,
    • + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% если отказ от электронной регистрации;+ 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам
    • Акция «Молодая семья»
      10,3
      10,6
    • +0,2% при ПВ от 15-20%,
    • + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% если отказ от электронной регистрации;+ 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам
  • Новостройка:
    • снижен размер ПВ – 15% от стоимости приобретаемого жилья;
    • сумма кредита составляет от 300000 рублей до 85% от цены приобретаемой новостройки;
    • выплата может быть произведена несколькими частями (ипотека в рассрочку) – первая часть после регистрации объекта недвижимости в Росреестре, вторая – перед вводом дома в эксплуатацию;
    • на период строительства (до регистрации именно объекта в органах Росреестра, а не права на него) возможно дополнительное поручительство третьих лиц.
    1.   Можно ли встать в очередь в садик в МФЦ?
    2. Проценты
      Ставка, %
    3. Надбавки
    4. Базовые ставки
      10,5
    5. + 0,2% если ПВ от 15-20%;
    6. +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
    7. Субсидированные ставки на срок до 7 лет
      8,5
    8. + 0,2% если ПВ от 15-20%;
    9. +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;

    Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет.
    9

    + 0,2% если ПВ от 15-20%;

    +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;

    Зайдите в наш специальный пост, чтобы узнать какая ставка по ипотеке на сегодня в Сбербанке.

    При оформлении ипотечного кредита под материнский капитал в Сбербанке первое, что сделает банк – проверит личность заемщика на соответствие предъявляемым требованиям.

  • На момент приобретения кредита заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент его погашения, при кредитовании без справок о доходах и с места работы – не старше 65 лет.
  • Подтверждение доходов и трудовой занятости. Срок службы на текущем месте — не менее полугода, за последние 5 лет – не меньше 12-ти месяцев.
  • Возможно привлечение до трех созаемщиков, чей доход может учитываться при определении максимальной суммы ипотечного кредита. Супруга или супруг в обязательном порядке становится созаемщиком и собственником недвижимости, на детей такое требование не распространяется.
  • Дополнительная скидка по всем программам есть для зарплатников 0,3%, 0,2% при первом взносе более 20% и 0,1% если оформлять электронную регистрацию сделки.

    Как оформить ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке

    Ипотека под материнский капитал в 2019 году

    Как и при обычном рассмотрении сделки помимо проверки соответствия требованиям банка, заемщик и созаемщик обязаны предоставить пакет документации ля одобрения ипотеки под материнский капитал:

    • заполненная анкета-заявление на предоставление кредита, заполняется в отделении банк или Онлайн на сайте;
    • документы, подтверждающие личность заемщика – копия паспорта и СНИЛС;
    • документы, подтверждающие уровень платежеспособности и трудовую занятость — справка с места работы и, заверенная работодателем, копия трудовой книжки, для клиентов — участников зарплатного проекта Сбербанка, подтверждение платежеспособности не требуется;
    • для подтверждения доходов индивидуальным предпринимателям необходимо предоставить копию налоговой декларации о полученных доходах минимум за год или несколько отчетных периодов в зависимости о его деятельности, а также ИНН и ОГРН;
    • сертификат на семейный капитал и справка из ПФРФ об остатке денежных средств по данному сертификату.

    При покрытии материнским капиталом уже действующего ипотечного кредита на вторичное жилье дополнительно предоставляются:

    • подтверждение регистрации заемщиков по указанному адресу;
    • документы в оригинале и копии по уже имеющейся ипотеке;
    • справка об остатке задолженности по имеющемуся кредиту.

    Обязательное требование к предъявлению справки из Пенсионного фонда – не позднее 3-х месяцев с момента одобрения ипотеки Банком, действительна в течение 30 календарных дней после выдачи.

    Чем привлекательна ипотека в Сбербанке с материнским капиталом:

    • приятные процентные ставки;
    • никаких комиссий за выдачу и обслуживание кредитного счета;
    • возможность совмещения программ государственного субсидирования молодых семей и материнского капитала;
    • снижение процентной ставки для зарплатных клиентов банка и при оформлении ипотечного страхования;
    • возможность привлечения до трех созаемщиков, чтобы увеличить размер получаемой суммы;
    • возможность оформления налогового вычета после приобретения недвижимости, не только исходя из суммы приобретаемого жилища, но и на выплаченные проценты по кредиту;
    • возможность учесть дополнительный доход без справок;
    • возможность оформить до или после одобрения ипотеки кредитной карты с лимитом до 200 тысяч рублей.

    В целом условия и этапы оформления ипотеки под мат.капитал схожи по обеим программам:

    • заемщик обращается в банк с анкетой-заявлением, документами подтверждающими личность и платежеспособность, о возможном оформлении кредита с использованием маткапитала;
    • при одобрении заявки – предоставляет документы по приобретаемому объекту недвижимости (по готовому объекту – с отчетом об оценке);
    • заключает кредитный договор и сделку о регистрации в Росреестре;
    • после выдачи выписки о регистрации права или объекта недвижимости – перечисляет остаток средств насчет продавца.

    Маткапитал перечисляется продавцу спустя два месяца после выдачи ипотеки, поэтому это следует учесть. Застройщику напрямую деньги не могут быть перечислены, если ребенку нет трех лет.

    Как правило, в этом случае деньги перечисляются в банк на гашение кредита, а заемщику выдается ипотека на всю стоимость жилья.

    Таким образом, первые два месяца пока не придет материнский капитал, заемщик платить ипотеку с полной стоимости недвижимости.

    Также вам будет интересно узнать про погашение ипотеки материнским капиталом.

    Ждем ваших комментариев. Получилось ли у вас взять ипотечный кредит в Сбербанке под материнский капитал? Поделитесь вашим опытом, как прошла у вас ипотека с материнским сертификатом и в каком банке.  Подписывайтесь на обновление проекта и жмите кнопки соцсетей.

    Полезные материалы:

  • Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке
  • Центры ипотечного кредитования Сбербанка в Москве, Санкт-Петербурге и других городах: адреса, телефоны и график работы
  • Ипотека индивидуальным предпринимателям (ИП) в Сбербанке 2019: условия, требования, калькулятор, процентная ставка, документы
  • Можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке и как его уменьшить по шагам
  • Что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке
  • Источник: http://po-mere.ru/ipoteka-v-sberbanke-s-materinskim-kapitalom-ysloviia-procentnaia-stavka-na-2019-god-i-poriadok-polycheniia/

    Сбербанк ипотека под материнский капитал в 2019 году не дожидаясь 3 лет

    21.07.2018

    1. Паспорт претендента на материальную государственную поддержку в форме материнского капитала;
    2. Свидетельство о рождении ребёнка;
    3. Свидетельство об усыновлении детей;
    4. Подтверждение о российском гражданстве ребёнка и родителей.

      Обычно об этом свидетельствуют бланки документов, подтверждающих личность;

    5. Удостоверение личности лица представляющего интересы заявителя со сведениями о его регистрации и полномочиями.

    В своей речи к федеральному собранию Владимир Путин обратил внимание на эти факты и просил разобраться с ними соответствующие органы. Он входит в ряд банковских организаций, участвующих в программе «Ипотека плюс материнский капитал».

    Ознакомиться с условиями ипотеки от Сбербанка, можно отправив онлайн заявку на кредит, если уже определились с желаемой квартирой или домом, не имеет значения, где находятся жилые квадратные метры в новострое или на вторичном рынке.

    Оформление ипотеки под материнский капитал в 2019 году, не дожидаясь 3 лет

    1. Если заявитель лишен родительских прав.
    2. Когда ребенка забрали органы опеки.
    3. Если заявитель совершил против него преступление.
    4. Когда в поданных документах содержится неверная информация.

    5. Если объект недвижимости, являющейся объектом займа, зарегистрирован не только на членов семьи заемщика, но и на других родственников (например, дальних).
    6. Если собственниками квартиры являются другие лица.
    1. Хороший доход заемщика.

      Часто банки обращают внимание на то, сколько человек работает на последнем месте работы. Минимальный срок в таком случае составляет 6 месяцев, но в некоторых банках – 3 года.

    2. Для оформления ипотеки понадобится информация только об официальной заработной плате.

      Если у заявителя имеется дополнительный доход, то он, ка правило, не учитывается.

    3. Также банки учитывают, есть ли у заемщика собственная жилплощадь.
    4. Распределение долей собственности между всеми членами семьи. Если при оформлении ипотеки используется мат.

      капитал, то родители должны оформить доли недвижимости на детей в обязательном порядке.

    5. Хорошая кредитная история. Заемщик, находящийся в «черном» списке, вряд ли сможет оформить ипотечный кредит.

    Ипотека под материнский капитал, не дожидаясь трех лет, в 2019 году

    Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом, если ребенку нет 3 лет? Эта возможность по-прежнему есть у владельцев сертификатов. Законом не предусмотрено ограничение на то, когда можно вносить средства и на размер суммы МСК, которую разрешается использовать для погашения кредита.

    Рекомендуем прочесть:  Сумма уплачена или оплачена

    Сама процедура оформления дополнительно включает только обращение в ПФР за подтверждением, что у семьи есть средства маткапитала, и повторно — с завлением на перечисление МСК в счет оплаты. При этом банк на основании свидетельства МСК выдаст заемщику полную сумму для оплаты покупки жилья, а после прохождения всего документального оформления ПФР просто погасит часть ипотеки.

    Как взять ипотеку под материнский капитал – условия получения в 2019 году и примеры расчетов обзор банков с выгодными тарифами оформления ипотеки

    Допустим, размер ипотечного кредита – 1 800 000 рублей. По такой сумме ежемесячный платеж равен 20 068 рублей. Взнос материнского капитала в полном размере считается вариантом досрочного погашения кредита и влияет на величину ежемесячного взноса.

    • заключение фиктивных договоров займа и изъятие комиссионных за посредничество у владельцев сертификатов;
    • получение согласия на обналичивание сертификата и изъятие его у владельцев;
    • покупка строящегося жилья с помощью маткапитала с последующей перепродажей прав.

    Сбербанк ипотека с материнским капиталом в качестве первоначального взноса — погашение жилищного займа мат капиталом

    1. Предоставить в офис пакет документов, написать заявление.
    2. Дождаться рассмотрения заявки и вынесения решения.
    3. Если вы получили положительный ответ, то нужно выбрать объект для покупки.
    4. Передать документы по нему в банк.
    5. Подписать договор с учреждением.
    6. Зарегистрировать права собственности на объект.

    7. После предоставляется у Сбербанка ипотека с материнским капиталом, как первоначальным взносом.
    • Привлекательная процентная ставка.
    • Можно погасить весь первоначальный взнос или его часть.
    • Не придется долго собирать нужную сумму, чтобы передать ее банку после оформления.
    • Удается улучшить жилищные условия прямо сейчас.
    • Действуют льготные ставки по программам для молодых семей.
    • Вы оцените прекрасные условия.
    • Нет дополнительных комиссий.
    • Для зарплатных клиентов действуют специальные условия.
    • Индивидуальный подход к рассмотрению поступившего запроса.
    • Можно привлечь созаемщиков для увеличения максимальной суммы займа.

    Ипотека под материнский капитал в 2019 году

    Одновременно в финансово-кредитных организациях продвигаются программы, чтобы ипотека с материнским капиталом была востребована участниками программы. Специально для них предлагаются условия кредитования под сниженный процент, дополнительные льготы в сроках рассмотрения заявок и т.д.

    • заемщик получает кредитные средства на недвижимость;
    • средства материнского капитала перенаправляются на счета банка, сумма вычитается из оговоренной части ипотечных средств;
    • недвижимый объект сделки поступает в залог к банку;
    • после полной оплаты кредита заемщик оформляет объект недвижимости в собственность так, как предусматривает законодательство РФ.

    Ипотека с материнским капиталом

    Вопросы: — Может ли пенсионный фонд перечислить материнский капитал, после регистрации договора купли продажи в УФРС напрямую на р/с продавца квартиры (физического лица)? — Как указать в договоре купли продажи материнский капитал?

    — Нужно прописать ипот.средства + мат.капитал одной суммой или отдельными?

    Юля, в настоящий момент закон еще не вступил в силу + еще отсутствуют соответствующие изменения в правилах использования материнского капитала на улучшение жилищных условий.

    Однако есть риск, что даже после приведения в соответствие нормативной базы банки не будут принимать материнский капитал как первоначальный взнос по льготной ипотеке с государственной поддержкой.

    Об этом подробно написано в следующей статье.

    Условия кредита под материнский капитал Сбербанка в 2019 году

    • Паспорта супругов.
    • Данные о трудоустройстве и доходах (НДФЛ-2) или стандартного типа справка (по бланку Сбербанка), заполненная работодателем с указанием данной информации.
    • Брачное свидетельство и документы на детей, если супруги (по возрасту) могут использовать программу Молодая семья.
    • Документы выбранного жилья (потребуются уже после одобрения).

    Для оформления кредита под материнский капитал нужно подготовить все необходимые документы

    • -0,5% для клиентов Сбербанка (вкладчики и получатели заработной платы);
    • -0,5%, если покупаемое жилье построено с привлечением кредита Сбербанка;
    • +1%, на время, пока жилье не получит государственной регистрации;
    • +1%, если заемщик не имеет полиса, обеспечивающего жизнь.

    Можно ли получить ипотеку под маткапитал в 2019 году, если ребенку нет 3 лет

    Более того, многие семьи сталкиваются с тем, что у них нет свободных денег для уплаты первого взноса. Материнский капитал позволяет взять ипотеку, в сущности, без первоначального взноса. Вместо первого взноса банк примет сертификат на маткапитал, и наличные платить будет не надо.

    Такие изменения существенно повышают доступность жилья и вполне отвечают ожиданиям семей. Ведь обидно было тратить наличные на первоначальный взнос по ипотеке или ежемесячные платежи, если материнский капитал лежит мертвым грузом. Теперь несправедливость исправлена.

    Как использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в 2019 году

    Если вас не отпугивают вышеописанные проблемы, и вы все же готовы использовать материнский капитал как стартовый взнос за новый дом или квартиру, тогда следует тщательно подготовиться.

    Первое, на что следует обратить внимание, сможет ли ваша семья вообще взять ипотеку? Для того чтобы убедить банк предоставить вам кредит на жилье, семья должна выполнить некоторые условия.

    В частности, обладать следующими аспектами:

    Поэтому семьи ищут выход из данной ситуации, и многие находят его в ипотечном кредите на жилье.

    Далеко не всегда у нас есть средства для того, чтобы оплатить первоначальный взнос по ипотеке, но при рождении второго ребенка выплачивается материнский капитал, который множество семей рассматривают в роли стартового платежа за новое жилье. На какие тонкости следует обратить внимание в данном процессе?

    Сбербанк ипотека под материнский капитал в 2019 году не дожидаясь 3 лет Ссылка на основную публикацию Ипотека под материнский капитал в 2019 году

    Источник: https://zakonandporyadok.ru/alimenty/sberbank-ipoteka-pod-materinskij-kapital-v-2018-godu-ne-dozhidayas-3-let

    Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2019 году?

    Ипотека под материнский капитал в 2018 году претерпела значительные изменения. При этом, она все еще является одной из наиболее популярной целью распоряжения маткапитала. Воспользоваться возможностью безналичной траты средств на приобретение жилья может любой держатель сертификата. Как это сделать и какие новшества были введены в наступившем году, рассмотрим далее.

    Оформление ипотеки с использованием материнского капитала

    Материнский капитал может выступить в роли первоначального взноса по ипотеке или средств для ее оплаты, не зависимо от того была ли она взята до получения сертификата либо после. Получить ипотеку могут семьи с двумя детьми, не дожидаясь 3 лет.

    Воспользоваться средствами можно обратившись в банк, предварительно изучив информацию об условиях предоставления ипотеки. Обратится можно в любую банковскую организацию, при условии, что она работает с маткапиталом.

    Начиная с 2018 года ипотеку под маткапитал можно взять лишь в банке. Обращение к услугам микрофинансовых организаций невозможно.

    Выбранное жилье должно соответствовать следующим требованиям:

    1. Расположено на территории РФ.
    2. Подключено ко всем коммуникациям.
    3. Полностью пригодно для проживания.
    4. Переходит семье в полном объеме.

    После оформления недвижимости, необходимо позаботится о выделении равных долей всем членам семьи без исключения. При несоответствии жилья всем вышеперечисленным требованиям, владелец сертификата получит отказ на использование средств.

    Варианты использования маткапитала при оформлении займа:

    • Ипотека берется на полную сумму, оставшуюся на сертификате. Т.е. после перечисления средств она полностью погашается.
    • Маткапитал используется для первоначального взноса. Остальная сумма погашается равными частями на протяжении обозначенного в договоре срока.
    • Средства из сертификата направляются на погашение уже существующей ипотеки. Как правило, в таком случае право на получение сертификата появляется уже после оформления ипотеки.

    При оформлении ипотеки, владельцу сертификата придется обратиться в две организации: банк и пенсионный фонд. Каждый банк ставит свои условия предоставления займа. Сотрудник организации подскажет с чего начать сбор документов и что необходимо предоставить в ПФР.

    Средства из маткапитала могут быть использованы только для погашения ипотеки или оплаты первоначального взноса. Они не используются для погашения пени и штрафов в случае старых просрочек платежей.

    На сегодняшний день существует большое количество банков, предлагающих оформить ипотеку по выгодной процентной ставке, использовав сертификат материнского капитала. Предлагаем рассмотреть наиболее популярные из них:

    1. Сбербанк. Предусматривает оформление займа на вторичное или первичное жилье, без участия в долевом строительстве. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет, процентная ставка – от 10% и выше. Ипотека от Сбербанка является самой востребованной.
    2. ВТБ 24. Предлагает воспользоваться маткапиталом в роли первоначального взнос по ипотеке. Срок предоставления займа составляет максимум 50 лет, ставка – от 11%. Ипотека от ВТБ 24 может быть использована как для приобретения жилья на первичном или вторичном рынке, так и при участии в долевом строительстве.
    3. Россельхозбанк. Позволяет получить ипотеку под приобретения первичной и вторичной жилой недвижимости. Средства выдаются максимум на 35 лет под 10-15% годовых. Ипотека в Россельхозбанке также может быть направлена на покупку земельного участка под строительство или финансирование возведения жилого дома.

    Обращаясь к услугам любого банка, держатель сертификата должен понимать, что в выдаче ипотеки может быть отказано на законных основаниях.

    Здесь роль идет не об обращении в ПФ, который практически всегда дает разрешение на использование средств маткапитала для погашения ипотеки, а именно об условиях предоставления займа.

    Среди них: достижение минимального уровня среднедушевого дохода в семье, хорошая кредитная история, отсутствие кредитных обязательств на момент заключения сделки и прочее.

    Информация об условиях предоставления ипотеки под маткапитал меняется достаточно часто. Узнать достоверные данные можно на официальном сайте интересующего банка.

    В связи с вышеописанным, владелец сертификата должен прежде всего обратится в банк, а уже после одобрения заявки можно последовать в ПФ.

    Необходимый перечень документов

    Положительный ответ при оформлении ипотеки с использованием материнского капитала во многом зависит от предоставления достоверных данных. При оформлении сделки в банк подается следующий перечень документов:

    • Личные документы заявителя (паспорт, СНИЛС, ИНН).
    • Сертификат на маткапитал.
    • Свидетельство о браке.
    • Справка о доходах.
    • Справка с ПФ об остатке средств.
    • Договор купли-продажи.
    • Прочие документы, предоставление которых указано во внутренних правилах банковского учреждения.

    В Пенсионный Фонд также необходимо предоставить:

    1. Паспорт и СНИЛС заявителя.
    2. Сертификат на маткапитал.
    3. Заявление на использование средств.
    4. Свидетельство о браке.
    5. Зарегистрированная копия ипотечного договора.
    6. Нотариально заверенное обязательство о выделении долей.
    7. Техническая документация на недвижимость.

    Рассмотрение заявки ПФ осуществляется на протяжении одного календарного месяца. После одобрения, средства переводятся в счет погашения ипотеки в банк.

    Снижение ставки ипотеки в 2018 году

    В конце прошлого года было подписано постановление о государственном субсидировании ставки по ипотеке с учетом задействования средств из материнского капитала, либо без него. Начиная с 1 января 2018 года семьи в которых родится второй или третий ребенок, смогут оформить ипотеку под 6% годовых. Также не исключено рефинансирование уже имеющейся ипотеки.

    Срок субсидирования ограничен тремя годами при появлении второго ребенка и пятью годами при рождении третьего. При этом сроки могут быть продлены в случае рождения последующих детей.

    Цель программы – повышение рождаемости и улучшение уровня жизни в стране. Условия оформления и предоставления ипотеки определяются банковским учреждением. Разницу между процентными ставками, банку выплачивает государство. Например, семья оформила ипотеку под 10%, после переоформления по новому закону, ставка снижается до 6%. Оставшиеся 4% банку выплачиваются из бюджета страны.

    Условия предоставления льготной ипотеки:

    • Рождение в семье второго или третьего ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Семьи в которых появился ребенок до начала 2018 года не могут рассчитывать на субсидирование ипотеки. Это вызывало большие недовольства среди населения, однако полностью оправдано преследуемой целью – повышением рождаемости.
    • Ипотека предоставлена российским банком в рублях. Государством устанавливается определенный перечень банков, в которых можно оформить ипотеку на льготных условиях.
    • Сумма ипотеки не превышает установленного на региональном уровне лимита. Для Москвы, Санкт-Петербурга и близ расположенных областей составляет 8 млн. рублей, для остальных регионов – 3 млн. рублей.
    • Жилье приобретается на первичном рынке. В данном случае подразумевается недвижимость, приобретенная во вновь возведенном доме, либо участие в долевом строительстве.
    • Своевременное внесение платежей. Государство субсидирует лишь те ипотеки, взносы по которым оплачиваются регулярно, без задержек. Здесь необходимо понимать, что несоблюдение ипотечного договора приведет к отмене льготы.
    • Сумма первоначального взноса составляет не менее 20% от общей стоимости жилья. В данном случае можно использовать материнский капитал.

    Внедрение этого законопроекта позволяет не только простимулировать рождаемость в стране, но также помочь пережить кризис застройщикам.

    Ипотека – отличный способ реализации материнского капитала

    Суммы материнского капитала, как правило, не хватает на приобретение отдельного жилья. Однако она все же является отличной помощью молодым семьям и упрощает его покупку. Использовать сертификат можно до достижения ребенком 3 лет, самостоятельно выбрав наилучшее предложение по предоставлению ипотеки от банка.

    Правительство ежегодно вносит изменения в условия использования сертификата, расширяя его возможности.

    Источник: https://law-fm.ru/finansy/materinskij-kapital/kak-pogasit-ipoteku-materinskim-kapitalom/

    Ипотека с материнским капиталом 2019

    Одновременно в финансово-кредитных организациях продвигаются программы, чтобы ипотека с материнским капиталом была востребована участниками программы. Специально для них предлагаются условия кредитования под сниженный процент, дополнительные льготы в сроках рассмотрения заявок и т.д.

    • частный дом;
    • квартиры (в новостройках, на вторичном рынке, в стадии строительства);
    • доли в квартирах или домах.

    Важно! Ипотека под маткапитал будет быстрее одобрена банком, если в залог оформляется покупаемая квартира. Несмотря на отсутствие законных препятствий, банки с неохотой выделяют ипотечные средства на покупку частных домов, а также на строительство объектов недвижимости.

    Как погасить ипотеку материнским капиталом

    Так как же погасить ипотеку материнским капиталом в «Сбербанке»? Условия погашения аналогичны механизму, описанному выше. После получения разрешения от ПФ, средства перечисляются непосредственно на расчетный счет с указанием номера кредитного договора, открытого в «Сбербанке» и подлежащего погашению.

    Если Вы, получив сертификат материнского капитала, приняли решение о возврате ипотечного кредита, то первое, что Вам нужно сделать – это обратиться в банк. Для этого Вам потребуется соответствующее заявление, к которому следует приложить комплект документов:

    Сбербанк ипотека с материнским капиталом в качестве первоначального взноса — погашение жилищного займа мат капиталом

    • Обратитесь в другие банки, попросите предложить вам условия.
    • Соберите ответы от учреждений. Их предоставьте в свою финансовую организацию, попросите снизить ставку.
    • Если ваш банк отказался изменять условия, то заключайте договор с другим учреждением.
    • После прохождения процедуры новый банк выплатит остаток по кредиту, вы станете его клиентом.
    1. Предоставить в офис пакет документов, написать заявление.
    2. Дождаться рассмотрения заявки и вынесения решения.

    3. Если вы получили положительный ответ, то нужно выбрать объект для покупки.
    4. Передать документы по нему в банк.
    5. Подписать договор с учреждением.
    6. Зарегистрировать права собственности на объект.

    7. После предоставляется у Сбербанка ипотека с материнским капиталом, как первоначальным взносом.

    Ипотека под материнский капитал в 2019 году: все новшества и изменения, которые должны знать заемщики

    Перед приобретением жилья в ипотеку семья получает одобрение на сделку в ПФР и выбранном банке. Процедура порой затягивается до нескольких месяцев. Чтобы уменьшить время ожидания, нужно заблаговременно подготовить пакет документов и предусмотреть все этапы оформления.

    Если банк решает вопрос о предоставлении кредита под материнский капитал положительно, принятие окончательного вердикта остается за Пенсионным фондом. Он принимает заявление к рассмотрению и проводит проверку, которая в некоторых случаях занимает два-три месяца, после чего дает согласие или отказывает заемщику.

    Ипотека под материнский капитал

    Согласно Постановлению Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 г.

    «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий», одна из возможностей использовать средства по сертификату — приобретение или постройка жилья.

    Если эти процедуры выполняются с заключением кредитного договора, то деньги из маткапитала в безналичной форме могут быть переведены кредитной организации, предоставившей кредит. Однако для этого требуется соблюдение ряда определенных условий.

    • до 2019 года обеспечение сертификата на материнский капиталежегодно индексировалось на величину прогнозируемой инфляции (была занижена относительно уровня фактической, однако хотя бы исправно проводилась);
    • то есть до недавних пор средства по сертификату не обесценивались заметным образом — другое дело, если семейству попросту было больше негде жить и они были не согласны ждать 3 года.

    Ипотека под материнский капитал в 2019 году: условия и порядок получения

    По данным последних лет, наиболее востребованным способом использования денег, выделяемых по программе материнского капитала, стало улучшение текущих жилищных условий.

    По информации Росстата, деньги направлялись на приобретение либо же на возведение нового жилья. Ожидается, что ипотеку под материнский капитал в 2019 году оформит еще больше людей.

    Причиной тому постепенное уменьшение ключевой ставки ЦБ, а также введение льготного кредитования для многодетных семей под 6%.

    Сегодня для получения ипотеки под материнский капитал в 2019 году требуется предоставление первоначального взноса, который является для банка страховкой. Обычно, размер первого платежа варьируется в пределах 10-25% от общего размера займа. К тому же использование такой возможности имеет свои негативные стороны:

    Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом

    В случае, если семья еще не использовала маткапитал на погашение ипотечного кредита (например, ожидает рождение второго ребенка), но собирается это сделать, то сертификат на материнский капитал можно будет использовать в будущем после проведения рефинансирования для погашения нового кредита. Однако здесь тоже есть определенные трудности.

    И в том, и в другом случае использование материнского капитала вызывает большие трудности для последующего рефинансирования ипотеки в новом банке (многие банки отказывают семьям в такой услуге из-за того, что после погашения первого кредита обязаны выделить доли несовершеннолетним детям). Если же рефинансирование ипотеки было получено до использования сертификата на материнский капитал, его пусть и не без возможных трудностей, но можно будет направить в будущем для погашения нового кредита.

    Маткапитал и рефинансирование ипотеки

    Программа «Материнский капитал» работает с 2007 года с целью улучшить демографическую ситуацию в России и помочь молодым семьям обрести финансовую стабильность.

    Федеральный закон № 256 регулирует порядок выплат, условия получения и ограничения на оформление материнского капитала.

    Размер выплаты за это время увеличился на 80%: с 250 000 рублей в 2007 году до 453 026 рублей в 2019.

    1. Рефинансирование в своем банке называется реструктуризацией. Например, чтобы уменьшить ежемесячный платеж, можно увеличить срок выплаты кредита или изменить процентную ставку.
    2. Если рефинансирование проводится в другом банке, он выплачивает долг гражданина и выдает свой кредит на новых условиях.

    Рекомендуем прочесть:  Сколько месяцев больничный оплачивается

    Материнский капитал 2019 года

    В начале декабря текущего года Минтруда внесло предложение относительно продления этой программы на ближайшие пять лет. Подобную инициативу высказывал и министр труда и соцзащиты М. Топилин. Ранее о подобном решении высказывалась и вице-премьер Российской Федерации О. Голодец.

    Социальная программа «Материнский капитал» была утверждена в 2006 году. Ее главной целью являлось стимулирование рождаемости и улучшение демографического положения страны. Программа должна способствовать обеспечению семей жилыми помещениями и предоставление ребенку возможности пройти обучение в ВУЗе в будущем.

    Ипотека с материнским капиталом в 2019 году

    «6.

    Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут направляться на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей.»

    • с 1 января 2019 года – 453 026,0 руб. (ст. 12 N 444-ФЗ от 19.12.2019 г.);

    Источник: https://exjurist.ru/pereplanirovka/ipoteka-s-materinskim-kapitalom-2018

    Ссылка на основную публикацию