Социальная ипотека для малоимущих семей в 2021 году: как оформить и получить, условия, законы, новости

Российские граждане с низкими доходами, нуждающиеся в жилье, не имеют возможности самостоятельно решить этот вопрос. Помочь в этой ситуации может социальная ипотека для малоимущих, подразумевающая помощь от государства и льготные условия кредитования. Подробнее о том, как можно получить такую ипотеку, какие имеются нюансы и особенности – читайте далее.

Что такое это такое

Социальная ипотека для малоимущих семей в 2021 году: как оформить и получить, условия, законы, новости

Обычную ипотеку на общих основаниях семьи с невысоким заработком вряд ли потянут. Сумма начисленных процентов за использование заемных средств может стать просто неподъемной. Альтернативой решения жилищной проблемы для малоимущих граждан может стать получение социальной ипотеки с господдержкой.

К малоимущим гражданам относятся лица, чей доход не превышает или равен уровню прожиточного минимума в регионе проживания. На текущую дату (начало 2021 года) он в среднем колеблется в районе 10 тысяч рублей. Вполне естественно, что человек с таким заработком не сможет оформить никакой кредит, а ипотеку и тем более.

Сегодня в РФ реализуется 2 основные программы, главной целью которых является обеспечение социально-уязвимых и незащищенных слоев населения доступным жильем – ФЦП «Жилище» и подпрограмма «Обеспечение жильем молодых семей». Эти программы предварительно действуют до 2021 года, но имеется высокая доля вероятности их продления.

Помощь малоимущим может оказываться в виде снижения базовой процентной ставки, выделения целевой субсидии из бюджета или оформления ипотеки на жилье, строящееся с участием региональных властей по невысокой цене.

В большинстве случаев ипотека малоимущим семьям оформляется в АИЖК или обычном российском банке, в пользу которых по истечении некоторого времени будет перечислена социальная выплата (субсидия).

Ее средняя величина составляет примерно 30-35% от цены приобретаемой квартиры.

Какие льготы предусматривает социальная ипотека

Ранее граждане РФ могли воспользоваться льготной ипотекой с господдержкой, выдаваемой некоторыми российскими гражданами.

По ней предусматривалась минимальная процентная ставка, субсидируемая за счет госбюджета.

Но так как срок действия данной программы закончился, теперь для оформления социальной ипотеки малоимущие граждане должны обращаться с региональные органы власти и банки, выдающие ипотеку на льготных условиях.

Сейчас малоимущий гражданин в вопросе приобретения жилья может получить льготы двумя способами: оформить обычный ипотечный кредит в банке с последующей оплатой части долга субсидией или же получить льготный кредит с пониженной ставкой.

Оформление социальной ипотеки сопровождается существенными временными затратами, связанными с подготовкой документов в разных ведомствах, а также с ожиданием тогда, когда подойдет очередь человека на получение причитающейся выплаты из бюджета.

Сразу субсидию никому не выплачивают. Получение государственных жилищных сертификатов производится только в порядке очередности. К сожалению, малоимущее население первоочередного права в этом вопросе не имеет.

Социальная ипотека для малоимущих семей в 2021 году: как оформить и получить, условия, законы, новости

Кому положены льготы

Господдержка в вопросе улучшения жилищных условий выражается в оказании материальной помощи таким категориям российских граждан, как:

  • малоимущие лица и семьи;
  • неполные семьи;
  • молодые семьи с детьми;
  • многодетные семьи;
  • работники бюджетных организаций;
  • инвалиды;
  • родители детей-инвалидов и др.

Все они должны иметь документальное подтверждение в необходимости решения жилищного вопроса и стоять в очереди на получение помощи от государства. Определяющими факторами для постановки в очередь на получение субсидии или жилья от государства являются:

  1. Несоответствие социальным нормам (на каждого члена семьи приходится менее 15 кв. м.).
  2. Жилье признано ветхим или аварийным.
  3. Санитарно-эпидемиологические условия непригодны для проживания.
  4. Вместе с заявителем в квартире, комнате или доме проживают лица с инфекционными и заразными заболеваниями.

То есть законодательно установлено, что малоимущие лица имеют полное право воспользоваться социальной ипотеки для приобретения собственного жилья.

Социальная ипотека для малоимущих семей в 2021 году: как оформить и получить, условия, законы, новости

Условия получения

Условия выдачи социальной ипотеки для малоимущих может различаться по регионам РФ. В обобщенном виде они включают в себя следующие параметры и условия:

  • значение процентной ставки – от 6 до 9% годовых;
  • срок кредитования – до 30-ти лет;
  • первоначальный взнос – не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости (можно оплатить за счет субсидии или материнского капитала);
  • размер заемных средств – до 8 миллионов рублей в Москве, МО, Санкт-Петербургу и ленинградской области и до 3 миллионов рублей в остальных регионах.

ВЫВОД: Для подачи заявки на получение социальной ипотеки малоимущие граждане обязательно должны стоять в очереди на получение финансовой помощи от государства. Без соблюдения этого критерия заявителю откажут в участии в госпрограмме.

Еще важным моментом является отсутствие полноценного социального контроля в нашем государстве. Например, малоимущие граждане могут не иметь детей или наоборот являться многодетной семьей. При этом условия по социальной ипотеке будут для них одинаковыми, без каких-либо поправок на особенности конкретного случая. Это касается суммы займа, срока и остальных параметров.

Порядок оформления

Процедура оформления соципотеки для малоимущих семей включает следующие шаги:

  1. Детальное изучение полагающихся льгот и гарантий от государства (делать это лучше на официальных сайтах уполномоченных органов или обращаться за информацией в АИЖК).
  2. Выбор конкретного объекта недвижимости, который будет куплен.
  3. Подготовка комплекта документов (заказывать справки и заверенные копии документов лучше заблаговременно во избежание возможных накладок).
  4. Обращение в кредитную организацию, подача заявки на получение ипотечного займа.
  5. Вынесение кредитной заявки на Кредитный комитет банка.
  6. Подписание необходимых документов участвующими сторонами (в случае оглашения положительного решения).
  7. Оплата первого взноса за жилье (может производиться как за счет собственных средств заемщика, так и посредством государственного жилищного сертификата (субсидии) или материнского капитала).
  8. Регистрация сделки в Регпалате или территориальном органе МФЦ.
  9. Перечисление оставшейся суммы по кредитному договору в пользу продавца недвижимости.

ВАЖНО! Встать на очередь на получение льготного жилья или льготной ипотеки, как нуждающемуся гражданину, можно как заранее, так и в процессе оформления ипотеки. В последнем случае срок ожидания выплаты госсубсидии может серьезно увеличен.

Промежуточным этапом может быть обращение заемщика в органы местного самоуправления с заявлением о перечислении суммы причитающейся субсидии банку-кредитору. В таком заявлении обязательно указываются реквизиты кредитной организации, остаток по ссудному счету и иная необходимая информация.

Социальная ипотека для малоимущих семей в 2021 году: как оформить и получить, условия, законы, новости

Документы

Для участия в госпрограмме по оформлению соципотеки малоимущие лица должны подготовить и предоставить следующий комплект документов:

  • документ, подтверждающий малообеспеченный статус (обычно это справка из регионального или местного органа соцзащиты);
  • паспорт заявителя и супруга/супруги при наличии;
  • документ об очередности в списке лиц, претендующих на получение госпомощи по улучшению жилищных условий;
  • документы о доходах и занятости;
  • анкета-заявление на получение льготного кредита;
  • справка о составе семьи;
  • свидетельство о браке/разводе;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документ из Регпалаты с подтверждением отсутствия у клиента любой жилой недвижимости.

Данный список может быть, как сокращен, так и дополнен в зависимости от региона регистрации заявителя и конкретной ситуации.

Социальная ипотека для малоимущих семей в 2021 году: как оформить и получить, условия, законы, новости

Где можно оформить

Оформление социальной ипотеки производится через Агентство ипотечного жилищного кредитования, которое является полностью государственной структурой. Все консультации, возникающие вопросы можно решить в данной организации. Сам процесс подачи кредитной заявки вместе с собранным пакетом документов осуществляется в банке-агенте.

Список таких банков существенно ограничен. В него включены только самые надежные кредитные организации страны. Такие как КредитЕвропаБанк, Глобэкс Банк, Бинбанк, банки регионального уровня и т.д. Каждый из них также предоставляет всю необходимую информацию об имеющихся ипотечных продуктах и полагающихся льготах.

При подаче заявки специалист кредитного отдела тщательно проверяет и анализирует предоставленные сведения, документы, а также соответствие клиента предъявляемым требованиям. Требования подразумевают:

  • соблюдение возрастного ценза (от 21 до 35 лет по программам для молодых семей и до 65 лет для малоимущих граждан, не попадающих под действие данного продукта);
  • отсутствие собственного жилья (также во внимание принимаются факты несоответствия имеющегося жилья санитарно-социальным нормативам, ветхости, аварийности);
  • наличие положительной кредитной истории.

Малообеспеченные семьи с доходом, не превышающим уровень прожиточного минимума в регионе регистрации, в соответствии с действующим российским законодательством имеют право на оформление социальной ипотеки на льготных условиях. Для получения такой помощи от государства следует обратиться органы местного самоуправления для того, чтобы встать на очередь, а затем подать документы в территориальное отделение АИЖК.

Читайте также:  Заполнение больничного из мрот (образец 2021 года)

Социальная ипотека для малоимущих семей предполагает пониженный процент (не более 9% в год), максимальный срок кредитования (до 30 лет) и получение безвозмездной субсидии, которую можно направить на оплату долга или первоначального взноса. Таким образом, даже люди с невысокими доходами получают возможность улучшить свои жилищные условия с помощью финансовой поддержки из госбюджета.

Ипотека с господдержкой в 2021 году представлена рядом программ, которые помогут семьям с низким достатком получить долгожданное жилье. О них вы можете узнать из нашего следующего поста.

По вопросам льгот по ипотеке вы можете обратиться к нашему юристу. Запись на бесплатную консультацию в специально форме.

Также ждем ваши вопросы ниже и просьба оценить пост, если он был полезен.

Кто имеет право на бесплатное получение жилья в 2021 году

В 2021 году насчитывается около 140 категорий граждан, которые имеют право на получение жилья от государства, рассказывает президент Фонда «Институт экономики города» Надежда Косарева.

Социальная ипотека для малоимущих семей в 2021 году: как оформить и получить, условия, законы, новости Социальная ипотека для малоимущих семей в 2021 году: как оформить и получить, условия, законы, новости

Максим Богодвид / РИА Новости

Самая массовая — так называемые «очередники», которые встают на учет на получение жилья в муниципалитетах. Они имеют право получить жилье по договору социального найма, а позже приватизировать его.

С 2005 года в очередь могут вставать только те, кто считается малоимущим. Кто относится к малоимущим — определяют власти каждого региона, исходя из размера регионального прожиточного минимума.

При этом учитывается не только денежный доход, но и подлежащее налогообложению имущество членов семьи (например, автомобили, дачи, яхты и пр.).

Социальная ипотека для малоимущих семей в 2021 году: как оформить и получить, условия, законы, новости

540 обманутых дольщиков получат квартиры или компенсации

Чтобы встать в очередь на жилье, на каждого члена семьи должна приходиться жилплощадь меньше учетной нормы. Единой нормы по стране нет, ее устанавливает каждый муниципалитет. В Москве, к примеру, у будущего очередника должно быть менее 10 кв.

м общей площади на члена семьи в отдельной квартире и менее 15 кв. м для жилья в коммуналке. В Кургане — менее 13 кв. м общей площади, в Красноярске — менее 12 кв. м.

 Уровень доходов и количество квадратных метров не должны превышать установленные пределы не только при постановке в очередь, но и к моменту, когда придет время получать жилье.

Чтобы встать в очередь, нужно подавать документы в свой муниципалитет. Если кто-то намеренно ухудшил жилищные условия, то его поставят в очередь не раньше, чем через пять лет после этого.

Помимо «обычных» очередников есть множество льготников, которые тоже имеют право на помощь государства с решением жилищного вопроса. Это, например, ветераны Великой Отечественной войны, ветераны боевых действий, дети-сироты, судьи, прокуроры.

Некоторым категориям выдают государственный жилищный сертификат на покупку квартиры, который покрывает большую часть ее стоимости. Среди них — вынужденные переселенцы, чернобыльцы, те, кто переезжает с Крайнего Севера или из закрывающихся городков.

Социальная ипотека для малоимущих семей в 2021 году: как оформить и получить, условия, законы, новости

Сколько можно сэкономить летом на смене арендной квартиры

Сейчас предоставления жилья ждут более 4 млн семей, среди них чуть более 2 млн — семьи «обычных» очередников, говорит Косарева.

Однако единой системы учета граждан, претендующих на бесплатные квартиры и субсидии на их приобретение, не существует, поэтому возможно, что цифры завышены, так как некоторые семьи вправе встать на учет сразу по нескольким основаниям. Сейчас жилье очередникам практически не выдают, отмечает Косарева. Средний срок ожидания — более 20 лет.

Да и то, в основном очередь движется только за счет того, что очередники уходят в мир иной либо покупают квартиры самостоятельно. До сих пор есть немало очередников, которые встали на учет еще по старым правилам (без учета доходов семьи) — до 2005 года.

Социальная ипотека для малоимущих в 2021 году: кому положена и как получить, документы

от Светлана Нестерова

Социальная ипотека – это заем банка, выдаваемый на льготных условиях при поддержке государства.

При этом сотрудничество ведется со стороны малоимущей семьи, кредитного учреждения (банка) и властей региона, представляющих государство.

Власти предоставляют малообеспеченному человеку частичное погашение кредитных процентов из бюджетных денег, субсидию, чтобы погасить ипотеку или льготный кредит на специальных условиях.

Кому положена социальная ипотека в 2021 году?

На социальную ипотеку для граждан с низким доходом вправе рассчитывать лица, которые подтвердили свой статус и получили сертификат на оказание помощи.

Претенденты должны соответствовать одному или нескольким критериям:

  • проживание двух семей и более в одном доме или квартире;
  • проживание в арендуемом жилье без личной собственности;
  • проживание в коммуналке или на площади меньше установленной местным законодательством. Например, для Москвы и области минимальная квадратура на человека — 18 кв.м.;
  • соц.ипотеку может получить член семьи, возраст которого не более 35 лет;
  • при оформлении ипотеки по статусу многодетной семьи, детей должно быть не меньше трех;
  • проживание в аварийном жилище.

Также на социальную ипотеку могут рассчитывать работающие инвалиды II, III группы.

Государство предлагает три типа денежной помощи для приобретения жилища малообеспеченным семьям:

  • оформление ипотеки на льготных условиях, проценты по которой частично оплатит государство;
  • выдача субсидии на получение жилья;
  • займы на покупку квартиры, комнаты по льготным ставкам.

Социальная ипотека для малоимущих семей в 2021 году: как оформить и получить, условия, законы, новости

Законодательное регулирование

Для получения социальной ипотеки гражданам нужно получить статус малообеспеченных. Правила подтверждения статуса устанавливает ФЗ № 178 от 17.07.1999. А конкретно условия материальной помощи по жилищным вопросам регулируют законы:

  • ст. 52 ЖК РФ, где оговариваются условия, согласно которым семья назначается нуждающейся в помощи на приобретение жилища;
  • ст. 220 ФЗ № 117 НК РФ устанавливает правила налоговых вычетов для малообеспеченных граждан.

Размер и сроки выплат

Ипотека для граждан с низким доходом или многодетных семей не отличается от стандартной. Государство лишь снимает бремя с плательщиков. Нуждающиеся вправе:

  • Снизить процентную ставку до 6-9%.
  • Увеличить срок выплаты социальной ипотеки — до 35 лет.
  • Не делать первоначальный взнос.
  • Аннуитетные платежи заменить на дифференцированные: сумма платежа ежемесячно снижается. Переплата в этом случае гораздо меньше.
  • Более лояльные условия контракта. Например, список уважительных причин, по которым плательщик вдруг перестал платить, шире.

После полной выплаты малоимущий вправе компенсировать часть потраченных средств через имущественный налоговый вычет. Но если государство выплачивало проценты, то возмещения не будет, так как вычет подразумевает частичный возврат процентов по налогу.

Как оформить ипотеку для малоимущих семей

Оформление социального жилищного займа отнимает больше времени, чем ипотека на стандартных условиях. Прежде всего заемщику нужно оформить льготный статус и получить подтверждающий сертификат. Затем собрать пакет документов и прийти в банк.

Необходимые документы

Пакет бумаг для оформления социального кредитования на жилье:

  • заявление на улучшение либо расширение жилплощади;
  • сертификат, подтверждающий статус нуждающегося;
  • паспорт члена семьи, на которого оформляется займ;
  • выписка о том, что нуждающиеся стоят в очереди на получение субсидии или льготы;
  • свидетельство о браке или его расторжении, о рождении детей;
  • справка о доходах с места работы (2-НДФЛ);
  • справка о составе семьи;
  • справка об открытии счета в банке;
  • выписка из ЕГРН об отсутствии личной недвижимости;
  • наличие денежных средств на счете.

Социальная ипотека для малоимущих семей в 2021 году: как оформить и получить, условия, законы, новостиОрганизация вправе затребовать дополнительные документы.

Порядок действий

Для оформления социальной ипотеки проходят несколько этапов:

  1. Собрать пакет документов.
  2. Обратиться в администрацию города с заявлением на предоставление субсидии или социальной ипотеки.
  3. Встать на очередь и дождаться решения.

  4. После одобрения права на льготу получить сертификат, подтверждающий статус нуждающегося и открыть счет в банке.
  5. Обратиться в один из предлагаемых банков, так как не все кредитные организации выдают социальные займы на жилье.
  6. Выбрать подходящую программу.
  7. Найти жилье.

  8. Ежемесячно выплачивать кредит по программе.

Социальная карта и ее преимущества

Выплачивая социальную ипотеку, у малообеспеченной семьи доход снизится. Поэтому граждане вправе оформить социальную карту. Картой разрешено оплачивать ЖКУ, проезд на транспорте, налоги, а также карточка идентифицирует владельца, как страховой полис. Счет можно пополнять личными средствами.

Читайте также:  Оплата школьного питания: как и где оплатить, способы и особенности

Преимущества социальной карты:

  • начисление процентов на остаток по счету;
  • получение скидок по некоторым услугам;
  • бесплатный или льготный проезд в общественном транспорте для пенсионеров и студентов, право на использование социального такси для инвалидов;
  • служит в качестве пропуска в школьные заведения и на предприятия;
  • оплата без комиссии коммунальных услуг, кружков или спортивных секций, штрафов ГИБДД;
  • каждый владелец карты имеет право участвовать в социальных программах, разрабатываемых местным Правительством;
  • получение денежных средств, переводимых на карту, в том числе стипендий и пособий.

Обналичивание денег предусмотрено в любом банкомате без комиссий.

Социальная ипотека для малоимущих семей в 2021 году: как оформить и получить, условия, законы, новости

Правила использования

Так как социальные карты выдаются не одним уполномоченным органом, то на их использование наложены специальные ограничения.

  • У карты есть срок действия, который можно продлить, обратившись в отделение соцзащиты.
  • При смене места жительства или пополнения в семье, нужны предоставить эти данные в собес, так как в зависимости от условий и обстоятельств, льготы меняются. Если гражданин потеряет статус малоимущего, социальной картой пользоваться нельзя.
  • Если карта потерялась, то для восстановления нужно обратиться в банк, который ее выдал. Желательно сделать это незамедлительно.

Причины отказа

Кредитные организации вправе отказать гражданину в предоставлении социального жилищного займа.

Шесть частых причин для отказа:

  1. Возраст заемщика более 35 лет.
  2. Недостаточный доход. Малообеспеченным лицам также устанавливается минимально допустимый ежемесячных доход для получения кредита.

  3. Предоставление недостоверной информации: либо фальсифицированные данные, либо у документов вышел срок годности.
  4. Плохая кредитная история.
  5. Частая смена работы.
  6. Большое количество иждивенцев.

После выяснения причин отказа, можно попробовать подать заявку еще раз, решив проблему.

Малообеспеченным гражданам сложно получить социальную ипотеку, так как в законодательстве нет четко прописанных критериев именно для малоимущих граждан в получении займа. Таким лицам государство дает право снизить процентную ставку, смягчить условия выплат, но при этом срок выплат может быть увеличен.

Возраст: 38 лет, г. Москва, высшее юридическое образование, автор сайта invalid.expert

Ранее

Пособия и помощь малоимущим семьям

Далее

Введение продуктовых карточек для малоимущих семей

Льготная ипотека после 1 июля 2021 – новые возможности или закручивание гаек?

Ирина Максимова, заместитель главного редактора портала ipoteka.msk.ruСоциальная ипотека для малоимущих семей в 2021 году: как оформить и получить, условия, законы, новости

С 1 июля 2021 года льготную ипотеку ждут большие изменения. Самая выгодная ипотека с господдержкой по условиям 2020 года уходит в прошлое. Если быть точнее — она видоизменяется, как и еще одна программа льготной ипотеки – семейная. В результате одни категории граждан что-то теряют, другие – получают новые возможности для оформления ипотечных кредитов на льготных условиях.

Во исполнение уже озвученных поручений президента 1 июля на сайте правительства опубликовано Постановление № 1060 от 30 июня 2021 г. о расширении программы «Семейная ипотека» и о продлении еще на один год программы «Льготная ипотека».

Ипотека на новостройки с господдержкой с 1 июля 2021 года

Итак, с 1 июля 2021 г. по 1 июля 2022 г. льготная ипотека на новостройки будет выдаваться на новых условиях:

  • ставка увеличена на 0,5% — с 6,5% до 7% годовых;
  • уменьшился размер кредита – теперь взять ипотеку на новостройку независимо от региона можно в сумме не более 3 млн рублей. Ранее для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области эта сумма составляла 12 млн рублей, для остальных российских регионов – 6 млн рублей;
  • срок кредитования – до 20 лет;
  • первоначальный взнос – 15%. Но, с учетом ограниченности суммы льготной ипотеки заемщикам придется или увеличивать размер первого взноса, или добирать недостающую сумму другими кредитными программами.

Семейную ипотеку с 1 июля 2021 г. можно взять с одним ребенком

А вот для семей, имеющих детей, возможностей улучшить свои жилищные условия становится намного больше.

Программа «Семейная ипотека» была запущена в 2018 году. По данным аналитического агентства Frank RG, к маю 2021 г. доля ипотечных кредитов, выданных по данной программе, достигла 4% всех кредитов на жилье.

Оформить по ней ипотеку можно было в случае рождения второго или последующего ребенка в период с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. Также взять семейную ипотеку могли семьи, воспитывающие ребенка-инвалида.

Ставка по программе семейной ипотеки составляла 6% годовых, максимальная сумма кредита для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей составляет 12 млн рублей, для остальных регионов – 6 млн рублей.

Ипотека оформлялась на срок до 30 лет, минимальный первоначальный взнос – не менее 15% стоимости жилья.

Оформить кредит можно до 31 декабря 2022 года, а тем семьям, в которых ребенок родится с 1 июня по 31 декабря 2022 года — до 1 марта 2023 года. Также воспользоваться семейной ипотекой могут родители единственного ребенка с инвалидностью, родившегося до 31 декабря 2022 г. Инвалидность у него может быть установлена и после 2022 года, а ипотеку можно оформить до 2027 года.

По программе семейной ипотеки можно как взять новый кредит, так и рефинансировать задолженность по действующей ипотеке.

Какое жилье можно приобрести по программе семейной ипотеки

Социальная ипотека для малоимущих семей в 2021 году: как оформить и получить, условия, законы, новости

Что можно приобрести:

  • квартиру в новостройке;
  • квартиру на вторичном рынке;
  • частный дом с земельным участком.

Продавцом недвижимости во всех перечисленных случаях должно выступать юридическое лицо – например, застройщик или девелопер. Это значит, что даже при покупке вторичного жилья это будет новостройка.

Единственное исключение – Дальневосточный федеральный округ. В нем в на землях сельских населенных пунктов можно купить по программе семейной ипотеки жилье на вторичном рынке и у физического лица.

По семейной ипотеке можно также купить земельный участок для дальнейшего строительства на нем частного дома и/или профинансировать строительство индивидуального жилого дома. Обязательное условие – заключение официального договора подряда на строительство с юридическим лицом или ИП.

С 1 июля 2021 года воспользоваться семейной ипотекой могут и те семьи, в которых единственный ребенок родился после 1 января 2018 г. Условия семейной ипотеки остаются прежними:

  • ставка 6%;
  • срок – до 30 лет;
  • сумма кредита – до 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн – для остальных;
  • минимальный первоначальный взнос – 15%.

В программе семейной ипотеки участвуют десятки банков, включая Сбербанк, ДОМ.РФ, Банк ВТБ, Абсолют Банк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Банк Открытие и многие другие.

На сегодняшний день Сбербанк предлагает ипотечные кредиты по программе семейной ипотеке по базовой ставке 5,3% годовых (при использовании электронной регистрации сделки ставка может быть снижена до 5%), а при приобретении квартир в новостройках с субсидированием застройщиками, ставка в первые годы пользования кредитом может составлять всего от 0,1% годовых.

Банк ВТБ кредитует по программе семейной ипотеки под 5% годовых, но при условии личного и имущественного страхования.

В банке ДОМ.РФ ставки по семейной ипотеке варьируются от 4,7 до 6% годовых в зависимости от объекта недвижимости, размера первоначального взноса и других условий.

Господдержка: полный список всех жилищных программ 2021 года

Если вы задумались о покупке квартиры в России и ищете способ сэкономить на покупке, эта подборка поможет сориентироваться во всех государственных программах.

Виды господдержки

Разделяются по способу помощи:

  • выдача денежной субсидии — денег, которые можно использовать строго по целевому назначению: программы молодой семье, налоговый вычет, материнский капитал, выезжающие с крайнего севера, военным, земской учитель, земской доктор и земской фельдшер, малоимущим и бюджетникам
  • иные виды поддержки, не связанные с непосредственной выдачей денег: льготная ипотека, ипотечные каникулы, реструктуризация ипотеки особым категориям граждан, военным, детям-сиротам.

Государственная поддержка бывает федеральная и региональная.

Обычно федеральные программы задают общее направления и минимальную планку по размеру помощи, а региональные — конкретизируют условия и дополняют федеральные бонусы из местного бюджета. То есть отдельные региональные программы без федеральных почти не существует.

Читайте также:  Сколько пенсия у ветеранов ВОВ в России в 2021 году

Социальная ипотека для малоимущих семей в 2021 году: как оформить и получить, условия, законы, новостиГосподдержка может быть рассчитана для всех категорий граждан, как, например, льготная ипотека, либо адресная — для поддержки, например, выезжающих с Крайнего севера.

Программы, актуальные в 2021 году

Основным документом, на основании которого появляются и действуют федеральные и региональные программы, направленные на улучшение жилищных условий граждан РФ является Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 № 1710 «Об утверждении государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации».

Общая господдержка

Льготная ипотека

Есть несколько программ ипотеки, по которым государство частично субсидирует ставку. За счет этого заемщики могут взять кредит на покупку жилья на более выгодных условиях и сэкономить на процентах.

  • Ставка 6% для семей с двумя и более детьми или с одним ребенком-инвалидом. Максимальная сумма кредита для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, для других регионов — 6 млн рублей. При покупке жилья на Дальнем Востоке ставка еще ниже — 5%, а дом в сельской местности там можно купить на вторичном рынке.
  • Ставка 3% для покупки жилья в сельской местности. Для Дальнего Востока и Ленинградской области максимальная сумма кредита по льготной ставке составляет 5 млн рублей, для остальных регионов — до 3 млн рублей. Срок ипотеки — до 25 лет.
  • Ставка 2% для Дальнего Востока. Отдельная программа государственной поддержки действует для покупки и строительства жилья в регионах Дальневосточного федерального округа. Заемщиками могут стать супруги с гражданством РФ не старше 35 лет, родитель в возрасте до 35 лет с несовершеннолетним ребенком или владелец «дальневосточного гектара».

Ипотечные каникулы

С 2019 года потеря работы, инвалидность, временная нетрудоспособность, потеря более 30% доходов, появление новых иждивенцев может стать основанием для получения временной передышки в ипотечных платежах.

С 3 апреля 2020 года кредитные каникулы до 6 месяцев могут получить как обычные граждане, так и индивидуальные предприниматели, представители малого и среднего бизнеса, у которых произошло снижение доходов на фоне пандемии на 30 и более процентов по сравнению со среднемесячной зарплатой за 2019 год или была временная нетрудоспособность из-за коронавирусной инфекции.

Особые условия реструктуризации ипотеки для некоторых категорий граждан

С 2020 года семьи с детьми, инвалиды, ветераны боевых действий и родители студентов, обучающихся на очных формах и не достигших 24 лет могут рассчитывать на уменьшение размера кредита на сумму до полутора миллионов рублей за счет единоразового прощения части долга и/или замены иностранной валюты по кредиту на российские рубли по курсу ниже курса соответствующей валюты, установленного ЦБ РФ на дату реструктуризации.

Молодой семье

Общие условия такой программы установлены правительством РФ, но размер субсидии, условия попадания в программу и основания для выплаты вне очереди устанавливаются региональными властями.

Воспользоваться субсидией могут супруги, каждый из которых не старше 35 лет либо, если семья неполная, в которой родитель не старше 35 лет и есть ребенок. Молодая семья может получить 30% от средней стоимости жилья в регионе, если нет детей, и 35% — если есть хотя бы один ребенок или семья не полная.

Налоговый вычет

Если вы являетесь плательщиком НДФЛ, то при покупке жилья можно вернуть 13% от стоимости приобретаемой недвижимости, но не более 260 000 рублей и 13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не более 390 000 рублей.

Адресные программы

Военным

Государство гарантирует военнослужащим обеспечение их жилыми помещениями в форме предоставления им денежных средств на приобретение или строительство жилых помещений либо предоставления им жилых помещений, за счет средств федерального бюджета.

Государственная финансовая помощь для ветеранов ВОВ или их вдов положена в полном объеме согласно рыночной цене недвижимости. Право на господдержку имеют также ликвидаторы в Чернобыле и люди, участвовавшие в военных и боевых операциях.

Материнский капитал

Социальная ипотека для малоимущих семей в 2021 году: как оформить и получить, условия, законы, новостиПри рождении второго ребенка до 2020 года семьи получают материнский капитал и могут использовать его, кроме прочего, для приобретения жилья, погашения ипотеки, оплаты образования и другие предусмотренные законом цели. Сумма постоянно индексируется и в настоящий момент составляет 616 617 рублей.

С 2020 года семьи, в которых родился только один ребенок, смогут получить материнский капитал и использовать его на те же цели, что и предыдущий. Размер материнского капитала в этом случае составляет 466 617 рублей. Ежегодно эта сумма будет индексироваться примерно на 4%.

Госслужащим

Госслужащие тоже имеют право на государственную субсидию для решения жилищных проблем. Законодательством предусмотрено много условий, которые необходимо соблюсти для получения такой финансовой помощи, но практика показывает, что многим удается получить поддержку.

Выезжающим с Крайнего севера

Граждане, проживающие и отработавшие в условиях Крайнего Севера свыше 15 лет, имеют право на финансовое субсидирование. Размер льготы будет рассчитан исходя из норм, разработанных для региона, в котором она должна выдаваться.

Земский учитель

Участникам программы предусматривается денежная выплата в размере 2 млн рублей на Дальнем Востоке и 1 млн рублей — в остальных регионах. Но за это придется отработать в школе, расположенной в сельской местности, поселке городского типа или городе с населением не более 50 тыс. человек, не менее 5 лет.

Недавно Минпросвещения России запустило Всероссийский информационный портал «Земский учитель», который позволит педагогам найти вакансии в сельских населенных пунктах, поселках или городах с населением до 50 тысяч человек.

Земский доктор и земский фельдшер

В рамках этих программ медицинские работники (врачи и фельдшеры), переехавшие на работу в сельские населенные пункты, либо рабочие поселки, либо поселки городского типа, либо города с населением до 50 тыс. человек, могут получить компенсационную выплату до 500 тыс. рублей (фельдшеры) и до 1 млн рублей (доктора).

Детям-сиротам

Дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей, относятся к категории граждан, которым государство гарантирует предоставление социального жилья. До января 2013 года сироты имели право на первоочередное получение жилья. Однако впоследствии в закон внесли изменения и в настоящее время сироты получают жилье в порядке общей очереди.

Малоимущим

Программа рассчитана на решение жилищного вопроса граждан РФ имеющим определенный уровень дохода и состоящим на учете в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий. Правила предоставления помощи могут отличаться в зависимости от региона проживания. Например, в Москве деньги, предоставленные по этой программе можно потратить на:

  • приобретение вторичного жилья;
  • приобретение жилья в новой стройке;
  • внесение первого взноса по ипотеке или погашение основного долга по ипотечному кредиту;
  • на приобретение отдельной комнаты в коммунальной квартире в дополнение к своей.

Бюджетникам

Некоторым категориям работников бюджетной сферы государство предлагает поддержку в виде социальной и финансовой помощи на приобретение жилья. Одной принадлежности к бюджетным профессиям недостаточно для положительного решения. Претендент должен соответствовать ряду условностей:

  • проживание в аварийном доме;
  • несоответствие реального метража региональным нормам;
  • наличие больного родственника, совместная жизнь с которым затруднительна;
  • отсутствие собственной недвижимости (жизнь с родственниками, в съемной квартире).

Памятка

  • Любой из предложенных программ можно воспользоваться только один раз. Но это совсем не значит, что каждому доступна только одна из них. К примеру, преподаватель, проживающий в районах крайнего севера, решил переехать в сельскую местность и стал участником программы «Земский учитель» одновременно с программой «Крайний север». Со временем образовалась семья, появились дети, а вместе с ними и право на «Материнский капитал». Условия программ меняются, их количество увеличивается. Остается только внимательно следить за этими изменениями и вовремя пользоваться ими.
  • Все программы разработаны на федеральном уровне и задают нижнюю планку поддержки, региональные власти не могут ее уменьшить, но вправе увеличить размеры субсидий или расширить круг получающих помощь.
Ссылка на основную публикацию