Система индивидуального пенсионного капитала в 2019 году

Передовые новшества формирования пенсионных сбережений довольно давно обсуждаются в России. Возникла необходимость выработать метод, позволяющий формировать индивидуальный пенсионный капитал.

Новая концепция и ее суть

Система индивидуального пенсионного капитала в 2019 году

Потребность в формировании системы индивидуального пенсионного капитала обусловлена такими факторами:

  • ориентация на модернизацию и автоматизацию промышленных производств, что приводит к резкому снижению рабочих мест для пожилых и ограниченно трудоспособных граждан;
  • трудности сбора достаточного количества денег, чтобы обеспечить достойный уровень жизни пенсионерам;
  • граждане сами проявляют интерес к формированию защищенного индивидуального бюджета будущего;
  • уровень материального обеспечения в престарелом возрасте постоянно снижается.

В настоящее время действует система обязательного пенсионного страхования (ОПС). За тружеников взносы платит работодатель. После достижения возраста, определенного законодательством, люди начинают получать небольшое пособие из Пенсионного фонда РФ (ПФР). Такой механизм обеспечения старости имеет серьезные недостатки:

  • старение населения приводит к повышению нагрузки на работающих (денег у ПФР не хватает постоянно);
  • пособие по старости постепенно снижается, что приводит к обнищанию огромного пласта граждан.

Внимание! Система индивидуального пенсионного капитала (ИПК) должна решить существующие проблемы государства и его граждан.

Условия формирования концепции новой системы

Система индивидуального пенсионного капитала в 2019 году

Кризис ныне действующего метода работы с пенсионными накоплениями и выплатами ярко обозначился к 2014 году.Страна оказалась в критической ситуации, вызванной политической ситуацией в мире. Война санкций и контрсанкций негативно сказалась на деятельности ПФР. Она зависит от экономики страны, в которой только в начале 2017 году обозначился шанс на выход из длительного кризиса.

Во властных кругах высказывались различные предложения по изменению пенсионного законодательства. Основные предложения связаны:

  • с увеличением возраста ухода на отдых;
  • с вводом в практику механизмов формирования накопительной составляющей пособия для нетрудоспособных.

По расчетам правительственных структур, пенсионные накопления граждан могли бы облегчить деятельность ПФР, сняв с него часть нагрузки. Однако неэффективность экономики не позволила реализовать данный план на практике:

  1. Мероприятия по формированию накопительной составляющей не проводятся с 2014 года.
  2. Заморозка их продлена до 2020 года.

Суть концепции пенсионного капитала граждан

Система индивидуального пенсионного капитала в 2019 году

Проблемы в обороте средств ПФР предлагается решить следующими методами:

  1. Все деньги плательщиков взносов (22% от начислений) использовать на финансирование пенсий граждан. То есть не выделять 6 накопительных процентов в общем бюджете фонда.
  2. Формирование пенсионного капитала производить путем заключения плательщиками добровольных договоров с частными организациями (неправительственными пенсионными фондами — НПФ), занимающимися аккумулированием средств на индивидуальных счетах.
  3. Стимулировать переход на новую систему путем предоставления льготных условий плательщикам:
    • труженикам;
    • работодателям.
  4. Мероприятия вводить в действие постепенно, то есть с выделением переходного периода на адаптацию к новой концепции всех субъектов экономики страны.
  5. Предоставить возможность будущим получателям пенсий выбрать комфортную систему. С этой целью:
  6. Разработать новые базовые условия для граждан, отказавшихся от формирования ИПК в части размера платежа, схемы его получения после ухода на отдых.

Внимание! Концепция предполагает переложить ответственность за свою старость на гражданина, сняв ее с государства.

Условия участия в образовании ИПК

Система индивидуального пенсионного капитала в 2019 году

Наиболее спорным вопросом новой концепции является автоматическое подключение плательщиков к системе формирования ИПК. Если гражданин не откажется от такого мероприятия, то бухгалтерия начнет взыскивать с его зарплаты взнос в НПФ.

Основные условия образования ИПК:

  • по умолчанию (без заявления труженика) его первая ставка будет 0%;
  • пока продолжится переходный период люди смогут самостоятельно определить долю отчислений (этот параметр неограничен);
  • автоматически повышение ставки будет проводиться с годовым шагом в 1% пока не достигнет 6% (если не заявлено иное);
  • работнику предоставляется возможность заявить об отсрочке уплат (каникулы) на срок до пяти лет с инициативным продлением до конца трудовой деятельности.

Внимание! Предполагается введение правила регулирования работником процента отчислений в любую сторону.

Как отразится участие в системе ИПК на тружениках

Система индивидуального пенсионного капитала в 2019 году

Новая концепция основана на принципе добровольности подключения к ее работе.Гражданам придется выбирать самостоятельно, к какой из систем пенсионных накоплений примкнуть, или отказаться от всех. При этом важна будет личная инициатива.

Труженики, ее не проявившие, будут автоматически подключены к отчислениям в общем порядке. При этом первое время они не ощутят снижения доходов, так как взнос составит 0%. Но в последующем его доведут до 6%, что скажется на зарплате.Внимание! Центробанк обдумывает, до какого уровня повысить взнос в дальнейшем. Пока в информационном поле фигурирует показатель в 12%.

Сроки начала работы программы ИПК

Система индивидуального пенсионного капитала в 2019 году

К маю 2017 года планировалось полностью снять разногласия, мешающие принятию нового закона. Однако по настоящее время включительно окончательное решение так и не принято. Ключевыми разногласиями в настоящее время являются:

  • принцип участия тружеников в системе образования ИПК без инициативного заявления;
  • неопределенность размера максимальной доли отчислений.

Внимание!Если все препятствия будут преодолены, то с января 2019 года новая система накопления капитала на старость начнет действовать.

О правиле досрочной выдачи пенсионных накоплений

Система индивидуального пенсионного капитала в 2019 году

В проекте нормативного акта, регулирующего условия работы системы ИПК, заложены широкие условия его получения вкладчиками. Накопления предлагается получать:

  1. После оформления обычной страховой пенсии. Причем сделать это можно позже установленного законодательством предельного возраста.
  2. Досрочно в случае наличия оправдывающих такое решение обстоятельств.

Каждый из способов предполагает различные варианты реализации на практике, призванные удовлетворить потребности граждан. Владельцу ИПК предоставляется выбор варианта на его усмотрение. Первый способ предполагает:

  • ежемесячный платеж в равном объеме до полного исчерпания аккумулированных средств;
  • срочная выплата;
  • платежи, учитывающие уровень инфляции;
  • вывод остатков денег по требованию.

Важно! Выбор вариантов использования денег ИПК ставится в зависимость от накопленной суммы. Чем она больше, тем шире перспективы.

При необходимости досрочного использования капитала предлагается действовать по таким правилам:

  1. Вывести и использовать деньги в срок равный пяти годам до даты достижения пенсионного возраста, причем:
    • в кризисной ситуации позволено снять до 20% накоплений;
    • в исключительных случаях (тяжкое заболевание, к примеру) можно использовать всю сумму;
  2. Деньги, снятые не на регулярное пенсионное обеспечение, будут облагаться налогами.

Налоговые послабления в новой концепции

Система индивидуального пенсионного капитала в 2019 году

Стимулировать тружеников и работодателей к переходу на иные принципы формирования пенсионных капиталов предполагается путем предоставления налоговых преференций разного уровня. А именно:

  • плательщикам, формирующим ИПК для себя или третьих лиц, предоставят право на налоговый вычет до 6%;
  • НДФЛ постепенно снизят до минимума в 10%.

На практике последнее предложение планируется реализовать следующим образом:

  1. Повысить для работников НДФЛ до 15%.
  2. Связать его уровень со ставкой взноса в формирование ИПК.
  3. При увеличении доли выплаты в фонд ИПК снижать НДФЛ до указанных 10%.

Внимание! Работодателям предложат налоговый вычет в размере взносов, перечисленных в ИПК работников.

В чем отличие новой концепции от действующей

Система индивидуального пенсионного капитала в 2019 году

Принципиальная разница предлагаемой обществу системы отныне реализуемой состоит в привлечении граждан к образованию ИПК. То есть каждый станет вкладывать свои деньги в старость.

Кроме этого, существует еще ряд моментов, отличающих концепцию от старой системы. А именно:

  1. Ныне взносы за тружеников платит работодатель в размере 22%, из них 6% — накопительная составляющая. В новой системе этот платеж останется неизменным, но труженик дополнительно станет перечислять долю заработка в свой ИПК.
  2. Средства будут аккумулироваться только в негосударственных фондах и принадлежать вкладчику на праве собственности.

Внимание! Система льгот по налогам призвана стимулировать плательщиков к переходу на новую систему. А это, в свою очередь, приведет к оздоровлению экономической ситуации в стране.

Однако есть несколько моментов, не вызывающих оптимизма. К недостаткам новой концепции относят необходимость:

  • дополнительных бюджетных трат на первом этапе;
  • преодоления недоверия со стороны населения к нововведению.

Важно! Несмотря на тот факт, что законопроект об ИПК должен был быть внесен еще в конце 2017 г. в ГД, по состоянию на начало 2019 г. — он туда не направлен.

Однако окончательный вариант концепции проекта уже сформирован и существовавшие разногласия устранены. Ключевым изменением стало то, что автоподписку изменили на авторегистрацию.

Что предполагает обязательное наличие заявление гражданина для участия в этой программе. А не наоборот, как планировалось ранее.

Источник: https://bezleni.ru/vse-o-pensii/sistema-individualnogo-pensionnogo-kapitala-v-2019-godu/

Индивидуальный пенсионный капитал в 2019 году

От количества баллов, накопленных за время трудовой деятельности, зависит размер страховой пенсии по старости для граждан. Начисления по такой схеме начались с 2015 года.

Расчётный пенсионный капитал – основной показатель, связанный с этой системой. Это общая сумма страховых взносов, которые были перечислены в адрес Пенсионного фонда.

Индивидуальный пенсионный капитал до сих пор вызывает большое количество вопросов.

Для чего нужен индивидуальный пенсионный капитал

ИПК разрабатывают для того, чтобы сотрудник мог самостоятельно выбирать процент от зарплаты, который можно направлять на формирование дополнительных накоплений. Если выбор не сделать, то в первый год ставка будет нулевой, потом она постепенно увеличивается на 1 пункт.

Пока что подобную систему планируется внедрять временно. Переходный период будет двухлетним.

Главное отличие от старых моделей – в том, что взносы на обеспечение платят не работодатели, а сами сотрудники. Потребность в ведении подобной системы с пенсионным капиталом обусловлена несколькими факторами.

  1. Снижение уровня материального обеспечения в престарелом возрасте.
  2. Интерес граждан к тому, чтобы формировать защищённый индивидуальный бюджет.
  3. Трудности при сборе средств, достаточных для обеспечения нормального уровня жизни пенсионеров.
  4. Автоматизация, модернизация промышленных производств. Из-за этого снижается количество доступных рабочих мест, особенно для пожилых людей и тех, у кого есть другие ограничения.

Сравнение индивидуального пенсионного капитала и накопительной пенсии

В случае с ИПК имеется несколько важных отличий от той системы, которая действовала ранее:

  • ставка от 0 до 6%;
  • есть возможность приостановить участие на 0% сроком до 5 лет и более либо допустимо использовать ставки меньше 6% (в случае со старыми системами таких возможностей не было);
  • ИПК предлагает возможность получения выплат до наступления пенсионного возраста, пусть с некоторыми ограничениями;
  • при ИПК взносы уплачиваются только за счёт сотрудника;
  • передача по наследству в системе индивидуального пенсионного капитала поддерживается.

Чем меньше зарплата, тем меньше размер ИПК. Предполагается, что больше выгоды у тех, кто получает серьёзный доход.

Система индивидуального пенсионного капитала в 2019 году

Куда и как будет направлена накопительная часть пенсии после введения ИПК

Как только новая система будет введена в действие, старые накопления планируется ликвидировать полностью. Предполагается два варианта для перечисления средств. Всё зависит от того, как граждане распоряжались ими ранее. Обычно лица выбирали такие решения:

По умолчанию накопления переводят в управление того же НПФ, либо их превращают в баллы страховой пенсии. Но гражданин может сам написать заявление, согласно которому деньги потом переходят в ПФ РФ, либо в НПФ по выбору. Гражданин решает, как пользоваться расчётным пенсионным капиталом, сформированным из страховых взносов.

Расчётный пенсионный капитал

Для каждого человека страховую пенсию определяют индивидуально. Для её назначения нужно не только достичь определённого возраста, но и выполнить некоторые условия:

  • получение страхового стажа в минимальных количествах;
  • накопление пенсионных баллов.

Заявление при выходе на пенсию подают через работодателя, либо путём обращения в ПФР.

Сам расчётный капитал состоит из нескольких компонентов:

  1. пенсионные права, конвертируемые в денежном выражении, накопленные до 2002 года;
  2. валоризация и страховые взносы, которые были перечислены до указанной даты.

Стаж работы и зарплата работника – основные показатели, по которым считали пенсии тех, кто работал до 2002 года включительно. В настоящее время критерии изменились.

Самостоятельный расчёт РПК предполагает использование такой методики:

  • определение стажевого коэффициента;
  • расчёт коэффициента по среднемесячному заработку;
  • вычисление расчётной пенсии к январю 2002 году;
  • валоризация;
  • применение поправочных коэффициентов согласно новому законопроекту об индивидуальном пенсионном капитале.

Стажевый коэффициент легко определить в зависимости от пола, продолжительности трудовой деятельности. Максимальное значение применяют за 0,75, вне зависимости от сложившихся обстоятельств.

О выплате накопленных средств

Если гражданин согласится участвовать в системе, сбережения предоставляются пожизненно сразу после оформления пенсии. Или это происходит до тех пор, пока не закончится сумма. Деньги, отложенные на счету, разделяются на равные части. Учитывается так называемый срок дожития, который устанавливается и регулируется Правительством. Оно же определяет, что такое расчётный пенсионный капитал.

На 2018 год было право оформлять пенсию при достижении 55-, либо 60-летнего возраста. Но с 1 января 2019 года планируется повышать эту границу каждый год. Этапы реформы продлятся 10 и 16 лет соответственно.

Читайте также:  Что ожидает россиян в 2019 году?

Полноправным владельцем накопления признают только самого вкладчика. Новые правила не отменяют этой особенности. Средства можно получить наличными. Это происходит при отказе от участия в системе ИПК либо при наступлении определённых обстоятельств:

  • необходимость расчёта по долговым обязательствам;
  • тяжёлая болезнь гражданина, его близких родственников;
  • потеря основного источника доходов.

Главный недостаток системы в том, что граждане получают ровно столько, сколько отложили сами. Но зато для участников предусматривают дополнительные налоговые льготы, в частности по НДФЛ. Одно из прав – применение налоговых вычетов.

Уступки разрабатываются и для работодателей, которые смогли привлечь сотрудников к участию в системе. Речь идёт о скидках при работе с системами налогообложения. Результаты зависят от конкретной суммы взносов со стороны работника.

Система индивидуального пенсионного капитала в 2019 году

Законопроект об индивидуальном пенсионном капитале

По умолчанию в будущий законопроект включены далеко не все пенсионеры. Предполагаются следующие особенности, связанные с новой системой.

  1. Если доход ниже установленного уровня, граждане всё равно могут включиться в систему индивидуального пенсионного капитала. Но им для этого надо написать соответствующее заявление.
  2. Порядок формирования капитала автоматически распространяется на тех, у кого предполагаемая зарплата – 85 тысяч рублей в месяц и более. В заявительном порядке можно только изменить порядок перечислений и взаимоотношений.

Сейчас Правительство РФ продолжает только рассматривать подобный проект, поэтому с 2019 года его ввести не получается. Разрабатываются дополнительные правила по индивидуальному пенсионному капиталу.

Основной документ, который пока ещё становится опорой при решении вопросов – Федеральный закон «О трудовых пенсиях в Российской Федерации» от 17.12.2001 N 173-ФЗ. Но сейчас рассматриваются возможные альтернативы, поскольку многие положения этого закона опирались ещё на разработки советского времени.

В ближайшее время индивидуальный пенсионный капитал заменит систему отчислений, которая применялась ранее. Участие в этом проекте будет добровольным для большинства граждан.

Предположительный процент отчисления – 6%, но возможно повышение до 12%. При накоплении средств основным участником становится НПФ.

Минимальный период платежей – 5 лет, но участники и контролирующие органы могут изменять этот показатель, в зависимости от складывающихся обстоятельств.

Источник: https://zavtrapensiya.ru/pensionnaya-reforma/individualnyj-pensionnyj-kapital-v-2019-godu

Индивидуальный пенсионный капитал (ИПК): 2019-2020

Обновление: 23.06.2019Система индивидуального пенсионного капитала в 2019 году

Аббревиатура ИПК, в настоящее время в большей степени относится к понятию «Индивидуальный пенсионный коэффициент», но в скором времени, вероятно, будет в массовом употреблении означать уже другое — «Индивидуальный пенсионный капитал». (Тем более, что у пенсионного коэффициента есть уже не менее часто употребляемый синоним — «пенсионные баллы».)

Сроки

Государство заинтересовано, и больше того, нуждается в такой системе, как «источнике длинных денег». Поэтому затягивать с ее введением не будут. Однако запустить ее с января 2019 года не получилось, и начало ее работы отложено на год, до января 2020.

Из положений законопроекта:

— Участники системы смогут рассчитывать на пожизненную пенсию через 30 лет после первого платежа. — Предусмотрена возможность досрочной выплаты накопленных средств в случае болезни и гарантии Агентства по страхованию вкладов (АСВ). — Размер выплат, как и с обычной пенсией, будет срока выходя: позже установленного срока — пенсия выплаты больше.

— Дополнительная пенсия будет индексироваться на величину инфляции. — Участники системы смогут пополнять свой счет разовыми дополнительными взносами, повышая величину накоплений и тем самым увеличивая ежемесячные выплаты. — Чтобы пенсионер начал получать выплаты, сумма на его счету должна быть не меньше пожизненной выплаты.

В противном случае он получит единовременную выплату. — Срочная выплата вместо пожизненной допускается. Она может понадобиться, к примеру, на оплату дорогостоящего лечения. Такая выплата будет проводиться по предъявлению счета, безналичным расчетом. — Оставшиеся на счету средства после смерти участника системы наследуется в обычном порядке.

— Пенсионер будет иметь возможность по желанию сменить НПФ без каких-либо финансовых потерь.

— В случае банкротства НПФ счет участника переводится в другой НПФ, гарантийное возмещение которому выплатит АСВ.

Пока законодательно система еще не введена, и ее подробности остаются нераскрытыми, можно говорить о двух очевидных вещах:

1. Достоинством является то, что в перспективе граждане, выходящие на пенсию, будут иметь более достойный доход.

2. Минус в том, что фактически на трудящихся будет налагаться дополнительный налог.

К теме достоинств и недостатков можно добавить еще следующее:

— Сколько плательщик сумеет накопить средств, столько, фактически, он и сможет получит после ухода на пенсию. Поэтому система в меньшей степени привлекательна для граждан с низкими зарплатами и, соответственно, маленькими взносами в пенсионный капитал.

— НПФ, в которых предполагается накапливать средства, показывают невысокие показатели доходности, часто уступая даже банковским депозитам.

  • Возможно какие-то из этих положений войдут в систему ИПК:
  • — По одной из концепций подключение к программе будет основано на принципе добровольности.
  • Альтернативный подход — труженики, не проявившие личную инициативу, будут подключены к отчислениям автоматически, в общем порядке.

— Предполагается, что взносы в новую накопительную систему будут повышаться постепенно. В качестве верхней границы фигурировали значения 6% и 12% от заработной платы работника. Рассматривался и вариант регулирования самим работником процента отчислений.

— Платежи из накоплений можно будет получать после оформления обычной страховой пенсии в виде ежемесячных платежей равной величины (определенной из установленного в нашей стране срока дожития, равного 240 месяцам) до полного исчерпания накопленных средств.

По желанию получение «дополнительной пенсии» можно будет отложить на желаемый срок, а досрочно получить доступ к накопленным средствам можно будет получить только в особых случаях (потеря источника существования,   наличие тяжелой болезни, долговые обязательства…) В случае досрочного снятия средств, они будут облагаться налогами.

— Средства ИПК будут аккумулироваться исключительно в неправительственных пенсионных фондах — НПФ.

— Плательщикам — участникам системы будет предоставляться право на налоговый вычет в размере 6%.

13.06.2019

Две важные новости о реформе с введением ИПК стали достоянием гласности с совсем небольшим временным лагом; и скорее всего они связаны одна с другой; можно даже сказать, что вторая следует из первой.

Результаты опроса, проводимого центром изучения общественного мнения, показали, что значительное большинство россиян — почти две трети, — против дополнительных отчислений от зарплаты в негосударственный пенсионный фонд, тем более они против, чтобы эти отчисления проводились без их согласия.

Зато 29% опрошенных, почти треть, заявили, что согласны делать такие отчисления. В ЦБ посчитали эти данные очень обнадеживающими, назвав их «позитивным сюрпризом».

А некоторое время спустя «Известия» со ссылкой на близкие к правительству источники сообщили, что президент Владимир Путин одобрил переход на систему индивидуального пенсионного капитала, — с условием, что граждане будут подключаться к ней добровольно.

Таким образом, переход на новую систему дополнительных пенсионных отчислений, может произойти довольно скоро, хотя и не совсем по той схеме, которую Минфин изначально считал более предпочтительной.

18.03.2019

Ранее от членов правительства уже поступала информация, что переход на новую накопительную пенсионную систему откладывается. Среди причин называлось желание получше провести проработку законопроекта, чтобы потом «не вносить тысячу изменений».

Главным фактором все-таки, видимо, явилось то, что, по словам главы Минфина Силуанова «очень тяжело шли пенсионные изменения».

О том, что «вопрос подвис», и обсуждение законопроекта вновь откладывается на днях подтвердил заместитель министра финансов Алексей Моисеев.

И все-таки, когда?

Первоначально систему ИПК предполагалось запустить уже в 2019 году, впоследствии Минфин сообщал о переносе сроков на январь 2020 года. Теперь становится понятным, что ожидать новых важных изменений в системе накопительных пенсий скорее всего следует не ранее 2021 года, и с гораздо меньшей долей вероятности в середине 2020 года.

08.02.2019

Запуск системы индивидуальных пенсионных накоплений намечен на январь 2020 года. Переход мог бы состоятся уже в январе 2019 года, но был отложен в связи с принятием решения о повышении пенсионного возраста.

По словам главы Минфина и первого вице-премьера правительства России Антона Силуанова, законопроект о переходе на новую накопительную пенсионную систему уже давно подготовлен и может в любой момент быть внесен к обсуждению.

Самая новая информация о его будущих положениях:- Автоматически подключать к новой системе будут только граждан с высокими зарплатами. В настоящий момент времени в качестве «порога» рассматривается заработная плата в размере в 85 тыс. рублей в месяц.

Граждане с более низкими зарплатами для включения в систему должны будут подать соответствующее заявление.Высокооплачиваемые граждане, наоборот, будут иметь возможность выйти из системы, подав заявление об этом. При этом им будет дан достаточно продолжительный срок, чтобы оформить отказ.

— Запуск накопительной системы произойдет в январе 2020 года.

Система ИПК создается для стимулирования и развития пенсионных накоплений россиян. Ее суть в том, что граждане будут самостоятельно заботиться о достойной пенсии, не рассчитывая лишь на государственное пенсионное обеспечения. На начальном этапе отчисления от зарплаты граждан в эту систему предполагаются небольшими, с течением времени они могут увеличатся.Повышение пенсионного возраста и введение данной системы составляют основную суть пенсионной реформы на ближайшие годы.

Moneyinformer будет следить за последними новостями по этой теме.

Источник: https://www.moneyinformer.ru/ruble/individualnyj-pensionnyj-kapital.html

Индивидуальный пенсионный капитал

Система добровольных отчислений

Одной из последних новостей в сфере пенсионного обеспечения граждан РФ является внедрение новой концепции. Она получила название индивидуальный пенсионный капитал (ИПК). Суть программы:

  1. Замена обязательных накопительных взносов в пенсионный фонд (ПФР) на добровольные – в НПФ (негосударственный фонд).
  2. Стимуляция работающих граждан самостоятельно копить на пенсию.
  3. Отмена компетентных полномочий у государственных органов и передача их негосударственным финансовым структурам.

ИПК должна заменить накопительную систему, формирование накоплений которой с 2014 заморожено. Все отчисления откладываются на страховую часть пенсии, и при оформлении выплат переводятся в индивидуальный коэффициент или баллы.

Система индивидуального пенсионного капитала находится на стадии разработки законопроекта. Концепция обсуждалась на российском пенсионном конгрессе Моисеевым А. (замминистром финансов), Швецовым С. (зампредом ЦБ) и Топилиным М. (министром труда и соцзащиты).

Руководитель Минфина Силуанов А. заявил о внедрении ИПК в пенсионную систему с 2018 года. При этом предполагается использование переходного периода сроком до 5 лет. В этот период граждане должны определиться, в какой фонд они будут перечислять сбережения, выбрать предпочтительный НПФ и определиться с процентной ставкой пенсионных отчислений.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам: +7 (499) 553-09-05 в Москве, +7 (812) 448-61-02 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-38-47 по все России. Звонки принимаются круглосуточно. Позвоните и решите свою проблему прямо сейчас. Это быстро и удобно!

Читайте также:  Пенсионный возраст с 2019 года в россии

Участие в системе ИПК

Использование новой возможности по предложению чиновников будет происходить на добровольной основе. При этом вхождение в проект осуществляется автоматически. Гражданам – противникам реформы для отказа от участия нужно подать соответствующее заявление.

С момента, когда ИПК начнет действовать, по умолчанию будет установлена процентная ставка отчислений – 0%. То есть, если участник не определился с количеством взносов, первый год он от них будет освобожден. В дальнейшем указанная процентная ставка будет повышаться по единице каждый календарный период (год) до достижения показателя – 6%.

По словам зампреда ЦБ указанная номинальная ставка не должна быть ощутима для населения и поэтому актуально в дальнейшем ее увеличить до 12%. При этом следует учесть финансовые возможности регионов и установленный там средний уровень зарплаты граждан.

Для участников системы предложена возможность взять пенсионные каникулы – время освобождения от взносов в новую систему. Максимальный срок каникул – 5 лет.

Для участия в программе не нужно подавать заявления. Вход в систему произойдет автоматически. Если гражданин против накоплений в добровольном порядке, ему нужно подать заявления об отказе от участия. Против такой концепции выступил Топилин, заявив, что заявку нужно формировать для входа в проект, но не наоборот.

Выплата накопленных средств

В случае участия в программе накопленные сбережения будут предоставляться гражданам пожизненно после оформления пенсии (или до момента исчерпания финансов). Отложенные денежные средства будут разделены на равные платежи на определенный законодательством срок дожития (предполагается осуществлять выплаты пожизненно).

В 2018 граждане могут оформить пенсию по достижении 60 (мужчины) и 55 лет (женщины). Но уже с 1 января 2019 года пенсионный возраст начнет повышаться каждый год на один год. Этапы реформы увеличения пенсионного возраста продлятся 10 лет для мужчин и 16 лет для женщин.

В конечном итоге мужчины будут выходить на пенсию в 65 лет, а женщины в 63 года. По официальной информации средний срок жизни пенсионера составляет 16 и 20.5 лет для мужчин и женщин соответственно.

То есть, указанный срок является временным отрезком, который предположительно проживет гражданин после получения права на пенсию.

Согласно нововведениям полноправным владельцем счета является сам вкладчик. Он может получить средства наличными в момент отказа от ИПК или при возникновении некоторых жизненных ситуаций:

  • потеря источника существования;
  • наличие тяжелой болезни у самого гражданина или членов его семьи;
  • уплата долговых обязательств.

При снятии средств на указанные цели, они подлежат налогообложению.

Преимущества и недостатки

Рассматриваемая пенсионная реформа не лишена плюсов и минусов. Значимые особенности внедряемой программы:

  1. Система гарантирует только номинал отложенных средств. То есть, сколько фактически накоплено денег, столько претендент их получит после ухода на пенсию. Общая сумма разделяется на равные платежи в течение срока дожития пенсионера.
  2. Для участников программы предусмотрены налоговые льготы в сфере уплаты НДФЛ. Гражданин, откладывающий средства в ИПК получит возможность осуществить вычет из налоговой базы своих доходов в размере не более 6%.
  3. Уступки работодателям, если они привлекли в систему своих сотрудников. Скидка действует при налогообложении и зависит от суммы фактических взносов работников такого предпринимателя.
  4. Формирование вкладов ИПК будет происходить в НПФ, но не все негосударственные фонды смогут участвовать в программе. Как указано в концепции программы, НПФ должен гарантировать выплаты средств до момента исчерпания их на именном счете или пожизненно. Минимальный срок выплаты – 5 лет.
  5. Система наиболее подходит для обеспеченных людей, чей заработок позволяет осуществлять накопительные взносы в ИПК в крупных размерах.

Заключение

Разрабатывается новая пенсионная система индивидуального пенсионного капитала, которая должна заменить накопительную пенсию и в дальнейшем вобрать в себя страховую. Основные выводы:

  1. Участие в ИПК будет происходить на добровольной основе. Фактически – на добровольно-принудительной.
  2. Включение в состав участников осуществляется автоматически.
  3. При отказе от участия нужно подать заявление.
  4. Предположительный процент взносов – 6%, но возможен их рост до 12%.
  5. При выходе сохраняется право вновь стать участником.
  6. При отказе от системы накопленные сбережения должны отдаваться на руки вкладчику.
  7. Накопления средств происходит в НПФ.
  8. Срок выплат: пожизненно или до исчерпания накопленных средств в зависимости от условий договора с пенсионным фондом.
  9. Минимальный период платежей – 5 лет.
  10. Участник системы может взять каникулы от уплаты взносов до 5 лет.
  11. Внедряемая система наиболее выгодна обеспеченным людям и отчасти, гражданам женского пола.

Наиболее популярный вопрос и ответ на него по ИПК

Система индивидуального пенсионного капитала в 2019 годуВопрос: Здравствуйте. Меня зовут Алексей. Недавно узнал о реформе пенсионной системы в области добровольных накоплений и то, что она будет заменой накопительной части. Что будет с моими накоплениями, которые я перечисляла на накопительную пенсию?

Ответ: Здравствуйте, Алексей. Отчисления, направленные на накопительный сегмент изменениям не подвергнутся.

Вы по-прежнему будете иметь право на получение дополнительных средств после выхода на пенсию. Они исчисляются исходя из установленного срока дожития, равного 240 месяцам.

При объеме накоплений менее 5% от основной – Вы их получите единовременно.

Однако существует предложение о переводе накопленных средств в новую систему. Но окончательного решения пока не принято.

Позвоните прямо сейчас и решите ваши проблемы — прямо сейчас!

Источник: http://pensia-expert.ru/trudovye-pensii/individualnyj-pensionnyj-kapital/

Индивидуальный пенсионный капитал (ИКТ)

  • Что это такое — индивидуальный пенсионный капитал или ИПК согласно концепции?
  • На кого распространяется проект закона об индивидуальном пенсионном капитале?
  • Будет ли введен законопроект о системе индивидуального пенсионного капитала с 2019 года?
  • Минусы законопроекта об индивидуальном пенсионном капитале
  • Плюсы проекта закона об индивидуальном пенсионном капитале 

Что это такое — индивидуальный пенсионный капитал или ИПК согласно концепции?

Почему  индивидуальный пенсионный капитал (ИПК) – не накопительная пенсия

ПФ РФ не отказывается от финансирования выплаты пенсий россиянам, однако политика направлена на то, чтобы снять это бремя с бюджета и переложить на плечи негосударственных пенсионных фондов (НПФ) – в 2002-2005, 2011-2014 для этой же цели вводилась накопительная часть пенсии (подробности — на сайте ПФ РФ). К сожалению, размер сбереженных средств оказался незначительным, многие пенсионеры получили выплаты накопительной части пенсии единовременно при выходе на пенсию.

Важно! Главные отличия концепции индивидуального пенсионного капитала от накопительной пенсии – самостоятельное финансирование гражданином пенсии и возможность распоряжения накопленными пенсионными средствами до наступления пенсионного возраста.

Сравнение индивидуального пенсионного капитала и накопительной пенсии

Сравнительная таблица ИПК и накопительной пенсии наглядно показывает, на какую пенсию можно рассчитывать при введении новой системы:

ИПК Накопительная часть пенсии (формировалась до 2014)
Тариф От 0 до 6% (возрастающий +1% в год либо фиксированный) 6%
Возможность отказаться от участия Нет, но есть возможность приостановить участие до 0% сроком на 5 лет или установить тариф менее 6% Да, в этом случае средства в этом же объеме (6%) идут на страховую часть пенсии
Возможность получить средства до достижения пенсионного возраста Имеется (в ограниченном числе случаев) Отсутствует
За чей счет уплачиваются взносы? За счет работника (вычитаются из зарплаты, как НДФЛ) За счет работодателя (начисляются от размера зарплаты, как взносы на страховую часть пенсии)
Передача по наследству Передается Передается

Очевидно, что чем меньше зарплата, тем меньше будет ИПК. Система даст результат только для тех, кто имеет значительные доходы.

Куда и как будет направлена накопительная часть пенсии после введения ИПК?

Важно! Накопительная пенсия с введением системы индивидуального пенсионного капитала будет полностью ликвидирована.

Предлагается 2 варианта направления накопительной части пенсии граждан, в зависимости от того, как они распорядились ею ранее (оставили под управлением ПФ РФ, который передал средства в управление Внешэкономбанка – ВЭБ, или передали в негосударственный пенсионный фонд — НПФ):

Накопительная часть пенсии переведена в НПФ Накопительная часть пенсии осталась в ПФ РФ (передана в управление ВЭБ)
По умолчанию Будет переведена на счет ИПК в этом же НПФ Будет переведена на страховую пенсию (в баллы индивидуального пенсионного коэффициента)
По заявлению Можно перевести в ПФ РФ на страховую пенсию Можно перевести в НПФ на счет ИПК

На кого распространяется проект закона об индивидуальном пенсионном капитале?

Не все будущие пенсионеры по умолчанию будут включены в систему индивидуального пенсионного капитала. Предполагается следующее:

  • на граждан, чей доход превышает определенный порог (рассматривается величина зарплаты 85 тыс. руб. в месяц), автоматически будет распространяться порядок формирования индивидуального пенсионного капитала путем уплаты дополнительных пенсионных взносов. Они смогут изменить свои отношения с ПФ РФ по взносам в ИПК в заявительном порядке;
  • граждане, чей доход ниже установленного уровня, смогут вступить в систему индивидуального пенсионного капитала, направив соответствующее заявление в ПФ РФ.

Обратите внимание! В случае принятия законопроекта об индивидуальном пенсионном капитале в 2019 году в таком виде, остается нерешенным вопрос о перераспределении, направлении или выплате накопительной пенсии, сформированной гражданами, остающимися по умолчанию «за бортом» системы ИПК.

Будет ли введен законопроект о системе индивидуального пенсионного капитала с 2019 года?

Индивидуальный пенсионный капитал с 2019 года ввести уже не получится: Правительство только рассматривает законопроект изменений в пенсионном обеспечении. Кроме того, с 2019 уже введено изменение пенсионного возраста, поэтому публикация законопроекта об ИПК отложена.

Обратите внимание! Ожидается, что Правительством законопроект об индивидуальном пенсионном капитале будет внесен в Госдуму на рассмотрение осенью 2019, следовательно, пенсионные изменения 2019 года вступят в силу в 2020. 

Вместе с тем, инициативная группа депутатов предлагает внести законопроект об индивидуальном пенсионном капитале в 2019 году, уже в марте.

Минусы законопроекта об индивидуальном пенсионном капитале

Принудительное вступление в «добровольные отношения»

Профсоюзы считают, что автоматическое вступление граждан в систему индивидуального пенсионного капитала, предложенную Минфином и Центробанком, недопустимо, поскольку имеет принудительный характер. Этот довод поддержал Минтруд.

Подобные отношения должны быть добровольными. Однако Минфин приводит возражение о том, что добровольно граждане не будут вступать в отношения по формированию индивидуального пенсионного капитала, и это не облегчит нагрузку на бюджет.

Ненадежность негосударственных пенсионных фондов

Похожие программы добровольного пенсионного финансирования, предлагаемые НПФ, сейчас не пользуются спросом у населения.

Это обусловлено тем, что за годы реформ около 30 НПФ обанкротились, многие показывают низкую доходность или убыток.

Отчасти этим и обусловлен негативный настрой в отношении законопроекта об индивидуальном пенсионном капитале, ведь распоряжение этими средствами будет очень ограниченным, тогда как забрать вклад из банка гражданин может в любое время.

Плюсы проекта закона об индивидуальном пенсионном капитале

Учет международного опыта и приближение к нему

Система индивидуального пенсионного капитала еще больше приблизит российскую пенсионную систему к системам финансирования пенсии, существующим в европейских странах.

Читайте также:  Алименты на содержание ребенка до трех лет в 2019 году

Например, в Германии действует как распределительная — балльная система (в России создан ее аналог), так и накопительная система, которую формируют негосударственные пенсионные фонды.

Как правило, к их услугам прибегает более обеспеченная часть населения. Однако делается это исключительно на добровольной, заявительной основе.

Система страхования индивидуального пенсионного капитала

Проект закона об индивидуальном пенсионном капитале предусматривает страхование ИПК. Но при этом не предполагается охват страховкой дохода, накопленного за период управления ИПК со стороны НПФ. Кроме того, от убытков НПФ граждане также остаются незастрахованными, а ведь потери от управления могут уменьшить пенсионные накопления.

Возможность выбора вариантов выплаты накопленной пенсии

Новшеством законопроекта об индивидуальном пенсионном капитале является предусмотренная им возможность для будущего пенсионера самостоятельно выбрать один из вариантов выплаты накопленной пенсии:

  • начало выплат можно будет отсрочить (за счет этого произойдет увеличение ИПК и размера последующих выплат из накопленной части пенсии);
  • будут предложены несколько вариантов выплат, в зависимости от объема накопленной пенсии: чем больше ИПК – тем больше вариантов.

Возможность использования индивидуального пенсионного капитала

Революционным новшеством является введение возможности распоряжения индивидуальным пенсионным капиталом до наступления пенсионного возраста. Его можно будет изъять в размере:

  • до 20% — предпенсионеру при наступлении чрезвычайных жизненных обстоятельств;
  • до 100%  – для лечения заболеваний (список разрабатывает Минздрав)

Важно! Выплаты, направленные не на цели пенсионного обеспечения, будут облагаться НДФЛ.

Итак, введение новой накопительной пенсии — индивидуального пенсионного капитала с 2019 года переносится на 2020. Законопроект планируется внести на рассмотрение до конца 2019. Следите за новостями на нашем сайте, обо всех планируемых изменениях мы сообщим.

Источник: https://rusjurist.ru/socialnoe_obespechenie/pensiya/individualnyj-pensionnyj-kapital-chto-eto-takoe/

Управление капиталом: запуск ИПК откладывают на неопределенный срок

Внесение законопроекта об индивидуальном пенсионном капитале (ИПК) отложено на неопределенный срок. Об этом «Известиям» сообщили несколько источников, близких к правительству, администрации президента и Центробанку.

Решение было принято после «закрытого» всероссийского опроса населения, проведенного ВЦИОМ по заказу АП. Реакция россиян оказалась негативной, рассказал «Известиям» источник, знакомый с результатами исследования общественного мнения.

Люди еще не оправились от потрясения, связанного с повышением пенсионного возраста, и все реформы в этой области воспринимают с неодобрением, пояснил он.

Авторы идеи, представляющие финансовый блок, настаивают на скорейшем запуске механизма ИПК, но источники «Известий» к перспективе принятия проекта в этом году относятся скептически. Политологи согласны, что система необходима, но в этот раз важно не испортить хорошую идею неудачной реализацией.

За спрос ИПК не дают

26 марта на расширенном заседании коллегии Минфина первый вице-премьер, министр финансов Антон Силуанов заявил о готовности законопроекта об ИПК. Он акцентировал внимание на том, что система позволит решить как проблему длинных денег для инвестиций в экономику, так и повышения пенсий. В этом его активно поддержала председатель Центробанка Эльвира Набиуллина.

О высокой степени готовности документа представители финансового блока говорят уже несколько месяцев, но пока кроме авторов его никто не видел. Последним декларированным дедлайном для начала общественного обсуждения был конец ноября 2018-го.

С тех пор высокопоставленные представители Минфина и ЦБ периодически обещают скорейшее внесение документа. Но — уже без конкретики, когда именно это будет сделано. И это неслучайно.

По информации «Известий», в 2019 году в АП было принято решение перенести введение системы ИПК.

— Осенью прошлого года общественное мнение было негативно настроено к таким изменениям в связи с решением о повышении пенсионного возраста. Это и показал первый опрос. Поэтому до конца года на внесение проекта, который неизбежно ассоциировался с пенсионной реформой и мог спровоцировать новый всплеск недовольства, был наложен мораторий, — сообщил источник «Известий», близкий к правительству.

Он рассказал, что ВЦИОМ провел повторное исследование уже в 2019-м, когда страсти улеглись.

— Да, такое исследование проводилось, — подтвердил еще один собеседник «Известий», близкий к АП и знакомый с данными опроса. — Результаты плохие. Люди пугаются всего, что связано с пенсионной реформой. Шок от недавнего повышения пенсионного возраста слишком велик.

Как удалось выяснить «Известиям», всероссийский телефонный опрос проводился по стандартной выборке ВЦИОМ — 1600 человек.

Не время вводить

Собеседник «Известий», близкий к АП, рассказал, что, в принципе, в администрации президента не против введения системы ИПК, просто сейчас этот шаг там считают несвоевременным.

— Запускать в такой момент механизм ИПК — изначально обрекать его на непопулярность, — отметил он, добавив, что пока конкретные сроки запуска системы не обсуждаются. — Решение было принято отложить на неопределенный срок.

Эту же информацию «Известиям» подтвердили пять источников, близких к правительству, администрации президента и Центробанку.

Как полагает директор фонда исследований ИСЭПИ Александр Пожалов, после повышения пенсионного возраста люди резко снизили доверие к новым социально чувствительным инициативам правительства.

— В этой ситуации финблоку будет сложно объяснить, что ИПК вводится в интересах людей, а не бюджета или компаний финансового сектора. Аргументам чиновников общество не поверит, — сказал «Известиям» политолог.

Перед запуском механизма ИПК правительству нужно повысить доверие граждан к негосударственным пенсионным фондам, репутация которых пострадала после событий с рухнувшими банками, аффилированными с девелоперами, полагает он.

Согласен с коллегой и политолог Антон Хащенко. По его мнению, перед реализацией реформ в пенсионной сфере необходим широкий и аргументированный диалог с населением, а также — гарантии, что государство не поменяет правила, как в случае, например, с мораторием на пенсионные накопления.

С этими доводами не согласен глава АПЭК Дмитрий Орлов, который уверен, что введение системы ИПК необходимо для развития пенсионной системы.

— Предложение вице-премьера Силуанова о запуске механизма ИПК весьма своевременно с точки зрения общественных настроений. Негативный эффект от пенсионной реформы исчерпан, а базовая готовность к структурным и социальным реформам сформирована, — пояснил он.

Источник «Известий», близкий к Центробанку и знакомый с ходом обсуждения, отмечает, что систему принимать надо, «но в этом году, по крайней мере до сентября, никаких подвижек в этом вопросе однозначно не будет».

— Зачем нагнетать общественную напряженность? — задается он вопросом.

Будущее и настоящее

У авторов идеи ИПК — свое представление по поводу своевременности и сроков запуска механизма.

Именно перед правительством стоит задача по повышению пенсий, с одной стороны, и сохранению инвестиционного потенциала пенсионных накоплений (на данный момент в системе порядка 4,5 трлн рублей), с другой.

Большая часть этих средств вложена в корпоративные и государственные облигации (совокупно почти 80%). И для правительства очень важно не потерять этот ресурс.

Система ИПК была презентована в 2016 году как ответ на разрастающуюся проблему, возникшую из-за объявленного в 2014 году и постоянно пролонгируемого моратория на пенсионные накопления.

Страховые взносы размером в 6%, которые до того момента поступали в накопительную часть, стали страховой частью и используются на текущие выплаты.

Отсутствие новых поступлений с учетом перспективы начала массовых выплат в 2022 году — неизбежный тупик для накопительной системы.

ИПК разрабатывался в качестве компромисса между нынешними потребностями бюджета и будущими пенсиями граждан.

Система предполагает, что накопления будут сохранены, но в дальнейшем взносы (до 6%) будут осуществляться из зарплат граждан.

Государство гарантирует сохранность этих средств через систему страхования, также идет речь даже о закреплении их в виде собственности (сейчас накопления собственностью застрахованных лиц не являются).

Если не принять ИПК, неоднократно подчеркивали представители финансового блока, невозможно будет обеспечить значительное повышение пенсий, а экономика в 2022–2030 годах потеряет триллионы рублей.

Дело в том, что из-за моратория средний накопительный счет у большинства россиян находится на крайне незначительном уровне. Сейчас он составляет менее 70 тыс. рублей.

Без развития накопительной системы в соответствии с так называемым «выплатным законом» (360-ФЗ) эти средства большинство граждан просто получат «на руки». А значит, деньги придется конвертировать из ценных бумаг.

В прошлом году первый зампред ЦБ Сергей Швецов озвучил оценку потерь для экономики — около 4 трлн рублей.

Проект-невидимка

За три года после презентации концепции ИПК система много раз обсуждалась, обзавелась сторонниками и противниками, но механизм до сих пор не только не запущен, но даже не представлен законопроект.

В «старом» правительстве (до мая 2018 года) самым серьезным оппонентом выступал социальный блок — Минтруд и его куратор вице-премьер Ольга Голодец.

Сменившая ее Татьяна Голикова идею поддерживает, о чем неоднократно говорила, подчеркивая необходимость соблюдения принципа добровольности.

Об отсрочке внесения законопроекта ИПК говорят не только многочисленные источники «Известий», но и факты. Перед запуском процедуры такие документы, как правило, широко обсуждаются. Опрошенные «Известиями» участники рынка сообщили, что проект для ознакомления им пока не присылали, хотя два варианта концепции в свое время были отправлены им до официальной презентации.

В пресс-службе Минтруда России, куда документ должен поступить для межведомственного согласования, сообщили, что «законопроект в министерство не поступал».

Аналогичный ответ «Известия» получили и в Госдуме.

— Я знаю основные положения этого проекта, но рассуждать о конкретном тексте мы не можем, — заявил «Известиям» руководитель рабочей группы по законодательному обеспечению развития пенсионной системы и инвестирования средств пенсионных накоплений Госдумы Дмитрий Скриванов. — Это как с фразой «Казнить нельзя помиловать» — даже запятая или слово может сделать документ совершенно иным.

По словам депутата, конкретных сроков ИПК не обсуждалось.

— Но с точки зрения бизнеса, рядовых граждан и депутатов Госдумы, оптимально было бы принять решение в мае. Но на данный момент документ находится в правительстве, и когда поступит в Госдуму, мы компетентно сказать не можем, — сообщил Дмитрий Скриванов.

Он рассказал, что на недавнем заседании рабочей группы звучали мнения, что введение ИПК необходимо, поскольку «существующая пенсионная система себя изжила, а многие решения, принятые на длительный период, не дают ей реальной альтернативы, а только усугубляют и пролонгируют проблемы». То есть депутат высоко оценивает перспективы прохождения законопроекта через Госдуму, хотя и отмечает, что законодатели еще в прошлом году рекомендовали авторам предусмотреть максимальные гарантии и защиту средств граждан.

В Центробанке от комментариев воздержались, переадресовав вопросы к разработчику документа — Минфину. В финансовом ведомстве на запрос «Известий» о сроках внесения законопроекта ответили, что «вопрос прорабатывается». ЦБ комментариев не предоставил.

Источник: https://iz.ru/861746/anna-kaledina-angelina-galanina/upravlenie-kapitalom-zapusk-ipk-otkladyvaiut-na-neopredelennyi-srok

Ссылка на основную публикацию